II. ĐỐI VỚI CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG TỔN THẤT
3. Bảo đảm chính xác và kịp thời cho ngườ thụ hưởng trong bồi thường tổn
Khi tai nạn xảy ra, các chủ xe có mua bảo hiểm thường mong muốn Công ty nhanh chóng bồi thường cho họ, để họ có thể nhanh chóng ổn định và đi vào hoạt động sản xuất bình thường. Vì vậy, khi có hồ sơ khiếu nại, trong thời gian sớm nhất có thể,Công ty phải giải quyết cho khách hàng tránh để tồn đọng hồ sơ, từđó sẽ tạo đựợc lòng tin nơi khách hàng. Muốn vậy, Công ty cần phải:
- Hướng dẫn chi tiết và cụ thể các bước trong quá trình thu thập hồ sơ, chứng từ
có liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải quyết bồi thương nhanh chóng, bởi một phần các vụ tồn đọng là do không đủ giấy tờ.
- Các vụ nghi ngờ gian lận cũng cần được điều tra nhanh chóng để đưa ra các kết luận rõ ràng về việc có bồi thường hay không ( phải được thông báo rõ ràng bằng văn bản ), tránh ỷ lại vì có sự nghi ngờ nên tri trệ trong việc giải quyết hồ sơ.
- Với các vụ tai nạn ở xa, cần phải có sự phối hợp kịp thời gữa Tổng công ty và các công ty bảo hiểm trực thuộc để nhanh chóng xét giải quyết bồi thường cho khách hàng.
4. Nhanh chóng phát hiện và sử lý những trường hợp trục lợi bảo hiểm
Khi có nghi ngờ gian lận bảo hiểm trong đơn khiếu lại của khách hàng, Công ty phải tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật công tác điều tra, không cho chủ xe biết. Bởi nếu có sự rò rỉ thông tin sẽ đánh đọng cho chủ xe có phương án đối phó kịp thời. Nếu phát hiện có truc lợi phải có ngay cac biện pháp ngăn chặn và xử lý ngiêm minh như: Ngừng ngay viêc chi trả bồi thường, truy đòi người tham gia bảo hiển những chi phí mà Công ty đã bỏ ra trng quá trình điều tra và huỷ bỏ hợp đồng, nếu quá nghiêm trọng có thểđưa ra truy tố trước pháp luật...
Đối với từng trường hợp gian lận bảo hiểm cần phải có từng biện pháp xử lý riêng. Cụ thể là.
- Nếu nghi ngờ có hiện tượng hợp lý hoá ngày tai nạn và hiệu lực bảo hiểm thì việc đầu tiên là kiểm tra lại giấy chứng nhận bảo hiểm xem có hợp lý không. Nếu đã thấy hợp lý thì việc giám định chủ yếu dựa vào việc xác minh tại hiện trường cùng lời khai của các nhân chứng để xác định đúng ngày xảy ra tai nạn.
- Nếu có sự nghi ngờ về hiện tựợng lập hồ sơ khiếu lại nhiều lần. Để ngăn chặn hiện tượng này rất cần có sự phối hợp của các công ty bảo hiểm trên thị trường với nhau như: trao đổi thông tin có liên quan đến chiếc xe bị tai nạn... Điều này có thể thực hiện thông qua mạng Internet.
- Nếu có nghi ngờ về sự tạo hiện trường giả thì qua điều tra các dấu vết còn xót lại trên hiện trường xem có phải là xe đã bị tai nạn ởđay hay không, đối chiếu với những dấu vết trên xe bị tai nạn. hoặc đối chiếu biển số xe với số khung, số máy để xác định xem xe dang nằm trên hiện trường có phải là xe đã tham gia bảo hiểm hay không.
- Nếu có sự nghi ngờ về khai tăng tổn thất thực tế thi cần: Kiểm tra lại các chứng từ mà chủ xe đã cung cấp về giá trị pháp lý cũng như tính hợp lý của nó so với thị
trình sửa chữa, chú ý công tác nghiệm thu sửa chữa xem bộ phận hư hỏng thực tế đã
được thay thế, sửa chữa đúng chủng loại, chất lượng hay chưa.
- Nếu có nghi nhờ tai nạn xảy ra là do sự cố ý của lái xe để nhận được tiền bồi thường thì cần phải có các biện pháp xử lý thích hợp vì đây là trường hợp vi phạm nghiêm trọng nhất và cũng khó phát hiện nhất.
Ngoài ra Công ty cũng cần phải tạo được mối quan hệ tốt với công an, cảnh sát giao thông, để giám sát chặt chẽ trong trường hợp lái xe vi phạm các quy tắc về đảm bảo an toàn giao thông, giảm thiểu tối đa sự móc nối của lái xe với công an. Xiết chặt mối uan hệ với các xưởng sửa chữa xe cơ giới có uy tín vừa đểđảm bảo chất lượng sửa chữa, vừa tránh được trường hợp chủ xe câu kết với xưởng sửa chữa để khai tăng tổn thất.
KẾT LUẬN
Bảo hiểm xe cơ giới có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với đời sống xã hội nói chung và cuộc sống của mỗi cá nhân nói riêng. Nó góp phần san xẻ, bù đắp tổn thất giúp cho mỗi cá nhân nhanh chóng hoà nhịp trong nền kinh tế thị trường mà không phải lo lắng về vấn đề tài chính khi gặp rủi ro về phương tiện giao thông.
Với sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật, cũng nhưđời sống của dan cư, nhu cầu bảo hiểm cho bản thân và tài sản của họ ngày càng tăng , trong đó không thể thiếu được bảo hiểm xe cơ giới, các chủ xe đã xem bảo hiểm như là phương thức xử
lý thiệt hại khi tai nạn xảy ra. do đó dể dành được sự thu hút cũng như sự tín nhiệm lâu dài của khách hàng, mỗi công ty bảo hiểm cần phải có những chính sách hợp lý, an toàn về khai thác, giám dịnh, bồi thường, đề phòng hạn chế tổn thất.
Khả năng Giám định – Bồi thường của công ty bảo hiểm luôn là điều quan tâm hàng đầu của khách hàng khi ký kết hợp đồng. Vì nó thể hiện chất lượng phục vụ của công ty đối với khách hàng, đây là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại trong hoạt đông kinh doanh của công ty. Do vậy, để tồn tại và phát triển PJICO phải không ngừng học hỏi kinh nghiệm, nghiên cứu và đề ra các biện pháp khả thi để hoàn thiện hơn nữa công tác này.
Sau thời gian nghiên cứu thực tế ở công ty, em nhận thấy rằng công ty đã hoạt
động rất thành công nghiệp vụ bảo hiểm này. Hàng năm, nghiệp vụ bảo hiểm này mang lại lợi nhuận lớn cho công ty.
Ngoài ra, công ty luôn không ngừng lớn mạnh trong tất cả mọi lĩnh vực. Với mô hình doanh nghiệp đang được Nhà nước khuyến khích, ủng hộ, với một chính sách về
phí bảo hiểm, và đặc biệt sự phục vụ hiệu quả, tận tình chu đáo, PJICO đã có một hình
ảnh, một niềm tin thực sự trong tâm trí khách hàng.
Đến đây em xin được kết thúc luận văn của mình
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Như Hạnh, các thầy cô khoa kế toán trường Đại học Quản Lý và Kinh Doanh và các anh chị tại Phòng bảo hiểm khu vực I Công ty Bảo hiểm PJICO đã nhiệt tình gúp đỡ để em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp này.
1.Giáo trình bảo hiểm, chủ biên: GS.TS. Trần Trọng Khoái, Th.S Đoàn Thị
Thu Hương Bộ môn kinh tế Bảo Hiểm, Trường Đại học Quản Lý và Kinh Doanh Hà Nội, năm 2002
2.Giáo trình: Quản trị kinh doanh Bảo Hiểm, chủ biên: PGS.PTS Nguyễn
Cao Thường, Khoa bảo hiểm, Trường ĐH KTQD năm 1998
3.Giáo trình Bảo hiểm, chủ biên: PGS.TS.Hồ Xuân Phương, Võ Thị Pha, Học viện TC – KT Hà Nội năm 1999
4. Báo cáo tổng hợp về bảo hiểm gốc năm 2004
5. Nguồn số liệu của công ty cổ phần bảo hiểm PJICO
6.Quy tắc bảo hiểm xe cơ giới của công ty cổ phần bảo hiểm PJICO
7. Quyết định ban hành bản Quy trình Giám đinh – Bồi thường bảo hiểm xe cơ giới công ty cổ phần bảo hiểm PJICO
8. Luật kinh doanh bảo hiểm 9.Tạp chí bảo hiểm
PHỤ LỤC:
Các mẫu
TT Tên mẫu Ký hiệu 1
Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi
thường XCG01
2 Biên bản giám định XCG02 3 Phiếu xác nhận ấn chỉ gốc XCG03
4 Báo cáo giám định XCG04 5 Bản đề xuất phơng án sửa chữa XCG05 6 Bản trng cầu kết luận điều tra XCG06 TT Tên mẫu Ký hiệu 1 Tờ trình bồi thờng XCG07 2 Bản thanh toán XCG08 3 Thông báo bồi thờng XCG09 4 Biên nhận hồ sơ XCG10
MỤC LỤC
LỜI MỞĐẦU... 1
CHƯƠNG I3 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIIỂM XE CƠ GIỚI VA CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI ... 3
I. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI... 3
1. Sự cần thiết phải bảo hiểm xe cơ giới. ... 3
1.1. Sự cần thiết phải bảo hiểm trách nhiệm dân sự (BHTNDS) của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ... 3
1.2. Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe cơ giới... 3
2. Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới. ... 4
2.1. Tác dụng của Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3... 4
2.2. Tác dụng của BH vật chất xe cơ giới... 5
3.Đối tượng và phạm vi áp dụng ... 6
3.1.Đối với BH TNDS. ... 6
3.2. Đối với Bảo Hiểm vật chất xe cơ giới... 6
4.Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. ... 6
4.1. Giá trị bảo hiểm xe cơ giới. ... 6
4.2. Số tiền Bảo Hiểm ... 7
II. GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI ... 8
1. Công tác giám định: ... 8
2. Công tác bồi thường. ... 9
2.1. Nguyên tắc bồi thường... 9
2.2. Xác định số tiền bồi thường. ... 9
CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH - BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO ... 10
I. VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO... 10
1.Sự ra đời và phát triển của công ty bảo hiểm PJICO ... 10
2. Lĩnh vực ngành nghề kinh doanh ... 11
3. Bộ máy tổ chức của công ty PJICO ... 11
4. Những nghiệp vụ bảo hiểm của PJICO đã triển khai:... 11
5. Một số chỉ tiêu tài chính của công ty trong những năm gần đây. . 12
II- TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY PJICO ... 14
1.Tinh hình triển khai nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba... 14
2. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới . ... 14
III- CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH TẠI CÔNG TY PJICO... 17
1. Quy trình giám định của công ty pjico ... 17
1.1. Tiếp nhận hồ sơ... 17
1.2. Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ... 17
1.3. Tính toán bồi thường ... 18
1.4. Trả tiền bồi thường ... 18
1.5. Xử lý tài sản hư hỏng ... 18
1.6. Đòi người thứ ba: ... 18
1.7.Các hồ sơ trên phân cấp ... 18
1.8. Thống kê lưu trữ... 19
2. Thực trạng công tác giám định của công ty ... 19
1. Quy trình bồi thường của công ty ... 20
1.1 Nhận thông tin. ... 20
1.2. Hướng dẫn xử lý ban đầu. ... 20
1.3. Tiến hành giám định. ... 20
1.4. Lập biên bản giám định ... 22
1.5. Báo cáo giám định ... 22
1.6.Lựa chọn phương án khắc phục thiệt hại ... 22
1.7. Hoàn chính hồ sơ bồi thường. ... 23
1.8. Một số vấn đề khác trong giải quyết tổn thất. ... 24
2. Tình hình gải quyết bồi thường tổn thất của công ty... 24
2.1. Đối với bảo hiểm TNDS... 25
2.2. Đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới ... 25
3. Tình hình trục lợi bảo hiểm tại công ty ... 26
CHƯƠNG III : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PJICO ... 29
I. ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH... 29
II. ĐỐI VỚI CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG TỔN THẤT... 30
1. Nâng cao trình độ chuyên môn của giám định viên ... 30
2. Các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất ... 30
3. Bảo đảm chính xác và kịp thời cho ngườ thụ hưởng trong bồi thường tổn thất 30 4. Nhanh chóng phát hiện và sử lý những trường hợp trục lợi bảo hiểm ... 31
KẾT LUẬN... 33
TÀI LIỆU THAM KHẢO:... 33
