Tài liệu Luận văn tốt nghiệp “Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định – bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO ” pdf

TRƯỜNG KHOA LUẬN VĂN Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác giám định – bồi thường bảo hiểm xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy LỜI MỞ ĐẦU Trong sống sản xuất kinh doanh hàng ngày dù luôn ý ngăn ngừa đề phòng, người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xẩy Các rủi ro có nhiều nguyên nhân rủi ro môi trường thiên nhiên: Động đất ,bão lụt, hạn hán Hay rủi ro xẩy tiến phát triển khoa học kỹ thuật Khoa học phát triển, mặt thúc đẩy sản xuất tạo điều kiện thuận lợi cho sống người mặt khác gây nhiều tai nạn bất ngờ tai nạn ôtô, hàng không, tai nạn lao động vv Cùng với tiến khoa học kỹ thuật, phương tiện sử dụng giao thông đường cải tiến ngày hoàn thiện Tuy nhiên, mà tai nạn giao thông xảy ngày tăng mức độ tổn thất ngày lớn, đơi có tính chất thảm hoạ Điều gây lo lắng cho tất người tham gia giao thơng Do đó, để đề phịng hạn chế tai nạn giao thơng đường nhằm giúp cho chủ phương tiện yên tâm điều khiển xe giới Bên cạnh bù đắp tổn thất người tài sản rủi ro bất ngờ không may xẩy Từ nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đời ngày triển khai hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trong có cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex hay gọi tắt PJICO Để nghiệp vụ thực hiệu khơng cơng ty phải hồn thiện tốt cơng tác khai thác mà công việc cuối cùng, mang ý nghĩa quan trọng định công tác Giám định - Bồi thường Xuất phát từ lý kết hợp với việc nghiên cứu tình hình thực tiễn triển khai phịng bảo hểm khu vực Cơng ty bảo hiểm PJICO Em định chọn đề tài “ Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác giám định – bồi thường bảo hiểm xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO ” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Mụch đích đề tài làm rõ số vấn đề lý luận bảo hiểm xe giới nói chung, sâu vào công tác Giám định – Bồi thường , mạnh dạn đưa số giải pháp có tính khả thi, có sở khoa học nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm xe giới PJICO Nội dung đề tài, phần mở kết luận, bao gồm ba chương: Chương I: Lý luận chung bảo hiểm xe giới công tác Giám định – Bồi thường bảo hiểm xe giới Chương II: Thực trạng công tác Giám định – Bồi thường bảo hiểm xe giới Công ty PJICO Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác Gám định – Bồi thường công ty PJICO Do hạn chế mặt kiếm thức thời gian tìm hiểu thực tế chưa nhiều, nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu xót sai lầm định Em kính mong nhận đóng góp của thầy, bạn để luận văn em đầy đủ hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Như Hạnh, thầy khoa kế tốn trường Đại học Quản Lý Kinh Doanh Hà Nội anh chị Phịng bảo hiểm khu vực I Cơng ty Bảo hiểm PJICO nhiệt tình gúp đỡ để em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIIỂM XE CƠ GIỚI VA CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Sự cần thiết phải bảo hiểm xe giới 1.1 Sự cần thiết phải bảo hiểm trách nhiệm dân (BHTNDS) chủ xe giới người thứ ba Trong sống người mong muốn bình an vơ sự, thực tế cho thấy rủi ro tai nạn bất ngờ ln rình rập người Những rủi ro thiên tai như: động đất, núi lửa, sét đánh, bảo lụt… người gây chiến tranh, tai nạn giao thông làm thiệt hại đến tài sản tính mạng người Sự phát triển ngành giao thông vận tải phục vụ đắc lực cho nhu cầu lại, vận chuyển người , mặt trái tai nạn giao thông mang lại thiệt hại to lớn tài sản tính mạng người Tính mạng người vơ giá, khơng thể tính tốn thành tiền được, khó đánh giá thiệt hại sức khoẻ cong người cách xác Vì việc gặp khó khăn kinh tế, tình cảm người bị nạn vấn đề cần quan tâm hành động cụ thể thiết thực: đền bù phần thiệt hại tài tạo điều kiện cho nạn nhân hay gia đình họ khắc phục khó khăn Khi gặp phải tai nạn chủ xe gặp phải khó khăn định tài nhiều trường hợp khơng đủ khả để bồi thường Vì lợi ích nạn nhân vụ tai nạn không đảm bảo gây ảnh hưởng tiêu cực tới xã hội Từ khơng có biện phát thích hợp để giải vấn đề tai nạn giao thông gánh nặng cho xã hội Vì nhà nước phải có biện pháp tích cực bảo vệ quyền lợi cho toàn xã hội Xuất phát từ thực tế trên, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với người thứ ba đời Việc thành lập quỹ bảo hiểm dựa đóng góp số tiền nhỏ chủ xe cho công ty bảo hiểm, tai nạn giao thông xẩy ra, công ty bảo hiểm thay mặt chủ xe giải bồi thường cho người bị thiệt hại theo quy định pháp luật Như vậy, hình thức đảm bảo khả thi hành chủ xe gây thiệt hại, góp phần thực tốt kỷ cương pháp luật 1.2 Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe giới Khi tham gia giao thông đường dù chủ phương tiện ln ln co ý thức ngăn ngừa đề phịng tai nạn họ có nguyên gặp phải rỉ ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân gây lên Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Cùng với phát triển kinh tế đất nước số lượng xe giới nói chung số lượng ơtơ, xe gắn máy nói riêng khơng ngừng tăng lên: hàng năm nước lượng ôtô xe máy, ơtơ tăng 20% -24% Lượng ơtơ tăng bình quân 8,0%- 8,4% điều bất ngờ địa bàn HN năn 2000 lượng ôtô tăng cách đột biến 40%, không co mà theo ước tính quan quản lý giao thơng tốc độ tăng cao Điều làm cho nhà quản lý nhân dân lo ngại lưu lượng tham gia giao thơng đường ngày tải Do đó, xác suất xảy tai nạn ngày lớn Cuối năm 2000, Bộ giao thơng thống kê tồn quốc ngày có 20 người chết tai nạn giao thơng, hết quí năm 2003 số người chết tăng lên 35 người số người bị thương 70 người Dù biết xe giới có tính động, tham gia chách triệt để vào q trình vận chuyển, lưu thơng hàng hố thuận tiện cho yêu cầu lại cá nhân Nhưng mà tai nạn xe giới đem lại lớn nhiều so với loại phương tiện vận chuyển khác Thêm vào đó, xe giới tham gia giao thơng đường phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: điều kiện khí hậu, địa hình, mật độ giao thơng, đáng ý phụ thuộc vào sở hạ tầng giao thông Việt Nam Những nguyên nhân khác phỉa kể đến nguyên nhân chất lượng phương tiện lại: năm gần (1999-2000) trường xe máy Việt Nam bị tràn ngập bới xe máy Trung Quốc, chất lượng không đảm bảo giá rẻ nên tiêu thụ mạnh Bên cạnh đó, hàng Việt Nam chưa đảm bảo chất lượng Vào tháng năm 2003 vừa qua, nhân dân xôn xao tượng Công ty xe Bus Hà Nội nhận bàn giao lô hàng gồm 30 xe Bus lắp đặt xong sau 10 ngày lưu hành 30 xe xuống cấp cách nghiêm trọng Như vậy, tình trạng giao thơng ngày gia tăng, gây thiệt hại lớn tính mạng, sức khoẻ tài sản… người Để giảm bớt lo lăng người tham gia giao thông noi riêng, tồn xã hội nói chung Bảo hiểm vật chất xe giới đời đáp ứng yêu cầu đó, đồng thời làm giảm thiểu tai nạn giao thơng, góp phần vào việc đề phòng hạn chế tổn thất xẩy Tác dụng bảo hiểm xe giới 2.1 Tác dụng Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ Từ công tác giám định, bồi thường sau vụ tai nạn, công ty bảo hiểm thống kê rủi ro nguyên nhân gây rủi ro đó, từ đề biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất cách có hiệu giảm bớt đáng kể hậu tai nạn giao thông gây ra, giảm bớt thiệt hại cho tồn xã hội Nó cịn giúp chủ xe, ý thức trách nhiệm điều khiển xe Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ đời làm giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước mà cò tăng thu ngân sách thông qua thuế Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy BH TNDS chủ xe giới người thứ góp phần xoa dịu căng thẳng bên vụ tai nạn mục đích cao nghiệp vụ thể vai trị làm trung gian hồ giải có tính chất pháp lý công ty bảo hiểm Với tư cách pháp lý nghiệp vụ BH, BHTNDS chủ xe giới với người thứ vùa mang tính kinh tế, vừa mang tính xã hội, thể tính nhân văn cao Một lần BH TNDS chủ xe giới người thứ khẳng định cần thiết khách quan tính bắt buộc 2.2 Tác dụng BH vật chất xe giới Bồi thường kịp thời góp phần ổn định sản xuất kinh doanh Góp phần đè phịng hạn chế tổn thất Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước Thơng qua thuế, để từ có điều kiện đầu tư xây dựng mới, nâng cấp sở hạ tầng, tạo điều kiện đầu tư xây dựng mới, nâng cấp sở hạ tầng, tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động Góp phần phát huy quyền tự chủ tài đơn vị việc nâng cao hiệu sử dụng xe Ngày nay, chủ xe ý thức tầm quan trọng bảo hiểm vật chất xe giới, nên số chủ xe tự động đến tìm nhà bảo hiểm ngày nhiều với xu hướng chắn bảo hiểm vật chất xe giới ngày cang phát triển hoàn thiện Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy 3.Đối tượng phạm vi áp dụng 3.1.Đối với BH TNDS Đối tượng Doanh nghiệp bảo hiểm, chủ xe giới kể chủ xe người ngược sử dụng xe giới lãnh thổ nước cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam Có nghĩa vụ thực chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Phạm vi: Chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới BH TNDS gồm: - Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại hợp đồng xe giới gây thiệt hại người tài sản người thứ - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đói với thiệt hại thân thể tính mạng khách hàng theo hợp đồng vận chuyển hành khách 3.2 Đối với Bảo Hiểm vật chất xe giới Đối tượng Bảo Hiểm Đối tượng Bảo Hiểm vật chất xe giới tất loại xe tham gia giao thông đường động xe đó( Bao gồm mơ tơ, ơtơ, xe máy ) giá trị phép lưu hành lãnh thổ nước ta Cụ thể - Đối với xe mô tô loại ngườ ta tiến hành bảo hiểm vật chất thường xuyên - Đối với xe ôtô loại tiến hành tồn vật chất thân xe phận xe Phạm vi Bảo Hiểm Là việc xác định rủi ro bảo hiểm làm xét bồi thường Các rủi ro bảo hiểm thông thường bao gồm - Tai nạn đâm va, lật đổ - Cháy, nổ, bão, lũ lụt, sét đánh, động đất, mưa đá - Mất cắp tồn xe( xe mơtơ bảo hiểm có thoả thuận riêng ) - Tai nạn rủi ro bất ngời khác gây lên Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất cho xe bảo hiểm trên, cơng ty cịn thành tốn chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại nguyên nhân - Chi phí bảo vệ kéo xe thiệt hại tới nơi sữa chữa gần - Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm 4.Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 4.1 Giá trị bảo hiểm xe giới Là giá trị thực thị trường xe thời điểm mà người tham gia bảo hiểm mua bao hiểm Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Việc xác định đúng, xác giá trị bảo hiểm rật quan trọng Vì sở để bồi thường xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe thị trường ln ln biến động có thêm nhiều chủng loại xe gây khó khăng cho việc xác định giá trị xe Trên thực tế công ty bao hiểm thường dựa yếu tố sau để xác định giá trị xe, loại xe, năm sản xuất , mức độ cũ xe, thể tích làm việc xi lanh Các cơng ty bảo hiểm xác định giá trị bảo hiêm theo giá trị lại: Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – Khấu hao Tuỳ đặc điểm, thời kỳ kinh doanh cơng ty mà có phương pháp tính tích hợp 4.2 Số tiền Bảo Hiểm Số tiền Bảo Hiểm: số tiền ghi rõ đơn bảo hiểm, giới hạn bồi thường tối đa công ty bảo hiểm Giá trị bảo hiểm xe xác định theo cách nói để hai bên thoả thuận số tiền bảo hiểm hợp đồng Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm không vượt giá trị xe Khi tham gia bảo hiểm chủ xe phải ý số vấn đề sau: - Bảo hiểm không chịu trách nhiệm phần trượt giá xe - Bảo hiểm không chịu trách nhiệm phần hao mịn xe, tức phải tính đến khấu hao làm theo tháng - Nếu xe bị tai nạn, bị thiệt hịa toàn bị mắt cắp toàn phải tính khấu hao - Nếu xe bị tai nạn hư hỏng tổng thành phải tính khấu hao - Nếu chủ xe mua bảo hiểm sau chuyển quyền sở hữu cho người khác chủ xe hưởng quyền lượi hết hạn hợp đồng Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy II GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Nội dung công tác giám định – bồi thường: Công tác giám định: 1.1 Khái niệm, mục đích cơng tác giám định: 1.1.1 Khái niệm: Giám định công việc tiến hành sau phát tai nạn cố nhằm xác định nguyên nhân mức độ thiệt hại 1.1.2 Mục đích - Xác định nguyên nhân, chất tai nạn cố( có phạm vi bảo hiểm hay khơng? ) - Xác định mức độ thiệt hại - Đề xuất giải pháp đề phòng, giảm thiểu tổn thất - Xác minh điều tra vụ việc có dấu hiệu nghi vấn gian lận trục lợi bảo hiểm - Thu thập chứng pháp lý ( ảnh chụp, lời khai, nhân chứng, tài liệu, chứng từ ) để tiến hành đòi người thứ ba 1.2 Giám định viên 1.2.1 Vai trò giám định viên - Ghi nhận trung thực thiệt hại - Đề xuất biện pháp bảo quản hạn chế tổn thất - Tiến hành khiếu kiện - Thông tin cho nhà bảo hiểm trường hợp giám định viên định Trong số vụ tai nạn có khơng thống kết qủa giám định phạm vị giám đinh vượt q trình độ giám định viên cơng ty bảo hiểm, bên có quyền định giám định viên trung gian 1.2.2 Nhiệm vụ giám đinh viên Trong trường hợp nào, giám định viên có số nhiệm vụ chủ yếu sau: - Nếu tai nạn xảy cơng việc giám định có tham gia cảnh sát giám định viên phải phối hợp với quan điều tra chủ xe, thu thập tài liệu kết luận điều tra để xác định phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Trường hợp khơng có cảnh sát đến giám định giám định viên phải giám định thiệt hại liên quan đến tai nạn thuộc trách nhiệm bảo hiểm, sở quan trọng cho công tác bồi thường Các cơng việc q trình giám định thiệt hại cụ thể sau: - Nhận thông tin - Hướng dẫn xử lý ban đầu - Tiến hành giám định - Lập biên giám đinh Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp - Trịnh Thị Bích Thúy Cùng chủ xe lựa chọn phương án khắc phục thiệt hại Hoàn chỉnh hồ sơ bồi thường Công tác bồi thường 2.1 Nguyên tắc bồi thường Cũng giám định, công tác bồi thường phải dựa số nguyên tắc đinh: - Giải chế độ bảo hiểm - Đủ pháp lý chứng minh - thuận lợi, kịp thời - Trường hợp xe tham gia bảo hiểm giá trị thực tế: Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế X Sè tiỊn b¶ o hiểm Giá trị bả o hiểm xe - Nu xe tham gia bảo hiểm giá trị thực tế: Theo nguyên tắc công ty bảo hiểm không chấp nhận trường hợp bảo hiểm giá trị thực tế Nhưng ngun nhân từ phía người tham gia dù vơ tình hay cố ý tổn thất xảy công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại thực tế luôn nhỏ giá trị thực tế xe 2.2 Xác định số tiền bồi thường - Trường hợp tổn thất phận Về tổn thất phận xảy ra, công ty bảo hiểm giải bồi thường theo nguyên tắc Tuy nhiên, mức tối đa cấu giá trị phận bảng tỷ lệ tổng thành xe - Trường hợp tổn thất toàn bộ: Tổn thất toàn xảy xe bị cắp, thiệt hại nặng khơng thể phục hồi chi phí phục hồi lớn giá trị thực tế xe, số tiền bồi thường chi trả sau: - Nếu xe tham gia bảo hiểm nhỏ giá trị thực tế xe Số tiền bồi thường = số tiền bảo hiểm – ( khấu hao + Tận thu( cố )) Công ty bảo hiểmcũng quy định giá trị thiệt hại so với giá trị thực hiế xe lớn tỷ lệ định xem tổn thất tồn ước tính, nhiên lại giới hạn bảng tỷ lệ cấu thành xe Khi tiến hành bồi thường xong, công ty bảo hiểm phải thu hồi phận thay bồi thường tồn giá trị Nếu có liên quan đến trách nhiệm người thứ ba cơng ty bồi thường cho chủ xe yếu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu nại với người thứ ba kèm toàn hồ sơ, chứng từ liên quan Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Căn vào thưc tế tổn thất, Quy tắc bảo hiểm, yêu cầu chu xe, để dự kiến ba phương thức bồi thường: Bồi thường theo chi phí sửa chữa theo thực tế; bồi thường theo đánh giá thiệt hại, bồi thường tổn thất tồn Trong vịng 01 ngày kể từ ngày nhận yêu cầu phương thức bồi thường từ chủ xe, cán giám định phải lập báo cáo xin ý kiến Lãnh đạo Bồi thường theo chi phí sữa chữa theo thực tế: Tiến hành theo bước sau: Thông báo bên chủ xe liên quan tai nạn dự kiến PIJCO kế hoạch khắc phục sửa xe Phương án khắc phục xe bao gồm nội dung: Chọn đơn vị sữa xe, phương án sửa chữa xe tổng thể chi tiết hạng mục Tiến hành đến thống theo trình tự: - Cán giám định bên chủ xe dự kiện phương án chi tiết sửa xe - Lập bấo cao giám định trình Lãnh đạo Cơng ty phê duyệt phương án, chọn Đơn vị sửa chữa, đầu thầu, khảo giá, đàm phán giá, theo quy định đấu thầu - Tiến hành mở thầu, khảo sát, đàm phán gía - Trình lãnh đạo duyệt giá ( trongvịng 01 ngày từ nhận dự toán hợp lý) - Thông bao chủ xe ký hợp đồng theo dự toán duyệt - Tiến hành sửa xe, nghiêm thu, toán chi phi - Xử lý tài sản hỏng( huỷ ,thu hồi, bán lý) Bồi thường theo đánh giá thiệt hại: - Chủ xe phải có đơn đề nghị PIJCO giải bồi thường theo phương thức đánh giá thiệt hại cam kết không khiếu nại sau - Lấy báo gía khắc phục xe hợp lý ba đơn vị sữa chữa xe độc lập với phương án khắc phục hợp lý - Cán giám định lập báo cáo trình Lãnh đạo duyệt giá trị thiệt hại hợp lý chấp nhận Cán giám định phải chịu trách nhiệm tính đắn, hợp lý, mặt giá thị trường Bồi thường tổn thất toàn Thành lập hội đồng xử lý bồi thường tổn thất toàn xe, bao gồm thành viên: Lãnh đạo công ty lãnh đạo chi nhánh, Trưởng phòng giám đinhBồi thường phòng Nghiệp vụ chi nhánh., trưởng phịng Tài Chính – Kế toán, thành viên cán giám định cán Phòng liên quan Hội đồng xử lý bồi thường tổn thất toàn xe tiến hành việc: - Đánh giá giá trị thực tế xe trược bị tai nạn - Đánh giá trí trị cịn lại sau tai nạn - Qêt định số tiền bồi thương 1.7 Hồn hồ sơ bồi thường Cán giám định chịu trách nhiệm nội dung: Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy - Tình đắn, hợp pháp tìa liệu minh thu thập - Kết xác minh nguyên nhân tổn thất - Tính hợp lý chi phí Cán giám định có trách nhiệm: - Thu thập đầy đủ hồ sơ từ chủ xe bên liên quan ( Đơn vị sữa chữa, Cơng an, Tồ án ) - Vào sổ phát sinh số hồ sơ, xếp theo tài liệu thứ tự khoa học - Ký xác nhận tài liệu phôtô chịu trách nhiệm liểm tra - Lấy Báo cáo giám định tổng hợp, bao gồm nội dung: Các chi phí theo loại hình bảo hiểm vụ tai nạn đề xuất sơ biện pháp chế tài, phương án trả tiền bồi thường ( xác định người nhận tiền chủ xe, người thứ ba , đơn vị sửa chữa…) - Đề xuất tạm ứng ( chủ xe có yêu cầu ) theo dõi dối trừ thu hồi tạm ứng Cán giám định chuyển hồ sơ sang phận xét bồi thưịng hồn hồ sơ Trong vịng 01 ngày kể từ ngày có đầy đủ hồ sơ, cán giám định phải chuyển hồ sơ sang phận xét bồi thường 1.8 Một số vấn đề khác giải tổn thất Cán giám định phải chủ xe giải nhiều công việc liên quan nhằm khắc phục hậu tổn thất từ nhận thông tin hoàn chỉnh hồ sơ như: - Hoà giải dân sự: Cán giám định phải tham gia, tư vấn giúp đỡ người bảo hiểm tranh chấp với bên liên quan đảm bảo hợp pháp, hợp lý - Về việc từ chối bồi thường: Trong suốt trình xử lý giải tổn thất, cán giám định thơng bao cho chủ xe biết việc từ chối bồi thường bảo hiểm có đầy đủ xác xác định tổn thất khơng thuộc phạm vi bảo hiểm, với hình thức miệng băng văn tùy theo chấp nhận chủ xe Nếu thấy có dấu hiệu chưa có đủ xác xác định tổn thất khơng thuộc phạm vi bảo hiểm, tiến hành đồng thời cơng việc có kết cuối Tình hình gải bồi thường tổn thất công ty Bồi thường khâu cuối nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, mốc đánh dấu chất lượng dịch vụ bảo hiểm.Có tạo lịng tin, tín nhiệm mong muốn tái tục khách hàng hay không, chủ yếu phụ thuộc vào khâu bồi thường Bồi thương xe giới bao gồm ca bồi thương Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy 2.1 Đối với bảo hiểm TNDS Bảng 6:Tình hình bồi thường nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới người thứ PJICO Số vụ tai nạn phát sinh năm(vụ) Của năm trước chuyển sang (vụ ) (1) (2) 1999 Năm Số vụ tai nạn đợc giải bồi thường năm Số vụ tồn đọng Số tiền bồi thường (tr đồng ) Tổng ( vụ ) Tỷ lệ giải quyết( %) Tổng ( vụ) Tỷ lên ( %) (3) (4) (5) (6) (8) (9) 720 10 720 98.63 10 1.37 5548.56 2000 790 789 98.9 1.1 5922.26 2001 856 15 860 98.73 11 1.27 6494.04 2002 896 895 99 1.0 6805.88 2003 935 10 934 98.83 11 1.17 6956.9 2004 946 945 98.95 10 1.04 7150.86 Nguồn: phòng giám định bồi thường Qua bảng ta thấy số vụ tai nạn phát sinh năm xe giới tham gia bảo hiểm PJICO lớn liên tục gia tăng, năm 1999 có 720 vụ , năm 2000 790 vụ tăng 15,7 % so với năm 1999 Năm 2001 856 vụ , tăng 8,35% so với năm 2000 Đến năm 2003 số vụ tai nạn 935 vụ tăng so với năm 2002 4,3% Năm 2004 số vụ tai 946 nạn tăng lên so với năm 2003 chút Qua phân tích ta thấy tốc độ tăng vụ tai nạn giao thông giảm dần dấu hiệu đáng mừng tồn xã hội nói chung cơng ty nói riêng, thể hiệu cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất công ty Tốc độ tăng vụ tai nạn ôtô giảm điều tốt tai nạn ôtô gây thường gây hậu nghiêm trọng số tiền bồi thường lớn Tỷ lệ số vụ giải năn lớn, thường 98%, số vụ tồn đọng thường nhỏ chiếm 2% Đây kết mà công ty làm tốt năm qua khâu bồi thường mà hình ảnh uy tín cơng ty không ngừng nâng cao tạo điều kiện cho công ty mở rộng thị trường toàn quốc năm 2.2 Đối với bảo hiểm vật chất xe giới Công việc thực sau công tác giám định sở kết luận giám định viên biên giám định, để xác định số tiền bồi thường Trong khâu đòi hỏi phải có phân tích, đánh giá, tổng hợp yếu tố, tính tốn để đưa mức bồi thường vừa đảm bảo thực tế thiệt hại, vừa đảm bảo quyền lợi cho chủ xe, tạo điều kiện cho họ khắc phục hậu thiệt hại Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Thực tế cho thấy Các vụ tai nạn xảy thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm công ty giải bồi thường chưa có khiếu nại Trong trường hợp từ chối bồi thường cán cơng ty giải thích với khách hàng, làm cho khách hàng vừa lòng Khi mức độ thiệt hại xảy không nghiêm trọng, dễ đánh giá thiệt hại chủ xe gặp tai nạn xa, cần giải nhanh chóng hậu thiệt hại sở đánh giá thiệt hại, cán công ty tính tốn số tiền bồi thường sau thoả thuận phương thức tốn Bảng 7:Tình hình giải bồi thường xe giới Năm Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003 2004 Số xe tham gia bảo hiểm 5157 7601 9457 17022 26587 Sồ vụ tai nạn phát sinh năm 258 395 509 485 492 253 393 508 483 490 Số vụ từ chối bồi thường gian lận 3 2 Số vụ tồn đọng cuối năm 1 Số vụ tồn đọng năm trước chuyển sang Số vụ giải bồi thường (Nguồn số liệu: Tại phòng giám định bồi thường công ty PJICO) Qua số liệu bảng ta thấy: số vụ tai nạn phát sinh năm từ năm 2000 đến năm 2002 tăng lên theo thời gian đến năm 2003 số vụ tai nạn phát sinh giảm làm giảm chi phí bồi thường dẫn đến doanh thu doanh nghiệp tăng lên Đến năn 2004 số lượng vụ tai nạn có tăng so với năm 2003 chút Trong năm qua số vụ tồn đọng chưa giải giảm đi, điều thể khả giải bồi thường cán phịng giám định bồi thường cơng ty cố gắng tồn cơng ty Tình hình trục lợi bảo hiểm cơng ty Song song với phát triển xã hội nói chung nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng tình hình gian lận bảo hiểm (trục lợi bảo hiểm) tăng lên theo với nhiều hình thức ngày tinh vi Cách thức gian lận thường là: - Hợp lý hố ngày tai nạn với ngày có hiệu lực bảo hiểm: Hình thức thực nhiều nhất, phương thức thực đơn giản Tai nạn xảy hợp đồng hết hiệu lực Chủ xe trục lợi cách lùi ngày xảy tai nạn thời hạn có hiệu lực hợp đồng Hình thức thường thực với tiếp tay quan chức Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy - Lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần: Hình thức thực chủ xe mua bảo hiểm nhiều công ty khác mà không thông báo điều họ gặp tai nạn để bồi thường tất công ty bảo hiểm - Thay đổi tình tiết vụ tai nạn: Đây trường hợp vi pham luật lệ giao thông, lái giấy phép lưu hành hết hiệu lực không phù hợp với xe lái, xe trở trọng tải, số lượng hành khách quy định Khi xảy tai nạn đương nhiên trường hợp khơng nằm phạm vi bảo hiểm khơng bồi thường Chủ xe thay đổi nguyên nhân xảy tai nạn để tai nạn nằm phạm vi bảo hiểm Cũng gống trường hợp đầu loại hình trục lợi có tiếp tay nhân viên quan có chức Tuy nhiên hình thức này, chủ xe không hiểu hết quy tắc bảo hiểm Do chưa thể kết luận chủ xe có hành vi trục lợi bảo hiểm hay khơng Bởi họ cho có tai nạn xảy bồi thường mà khơng ý tới điều khản loại trừ khác - Tạo trường giả: Trong trường hợp thường liền với hình thức thay đổi biển số xe không bị tai nạn mua bảo hiểm vào xe bị tai nạn chưa mua bảo hiểm, đưa xe từ nơi tai nạn đến nơi khác để lập biên Số tiền hòng trục lợi trường hợp lớn, thủ đoạn tinh vi, chặt chẽ rễ dẫn đến bồi thường nhầm - Khai tăng tổn thất: Khi bị tai nạn khai tổn thất lớn thực tế mà xe gặp phải nhằm nhận tiền bồi thường lớn thực tế Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Bảng 8: Tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty bảo hiểm PJICO Năm 2004 2000 2001 2002 2003 Số vụ bồi thường (vụ) 253 393 508 483 490 Số vụ gian lận bị phát (vụ) 3 2 Số tiền bồi thường (triệu đồng) 1447 2436 3241 2987 2863 Số tiền từ chối bồi thường (triệu đồng) 135 197 153 169 175 Số vụ nghi ngờ (vụ) 17 10 11 13 Chỉ tiêu 15 (Nguồn số liệu: Tại phòng giám định bồi thường công ty PJICO Qua bảng số liệu ta rút nhận xét sau: Càng ngày thủ đoạn trục lợi bảo hiểm diễn tinh vi số vụ gian lận bị phát có giảm số tiền từ chối bồi thường vụ lại tăng lên, điều cho thấy mức độ gian lận tăng theo mặt chất, công ty cần phải tổ chức tốt việc đào tạo cán giám định, giúp cho việc giám định cách chặt chẽ, làm cho việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới ngày hồn thiện Tóm lại, tất hình thức trục lợi từ phía khách hàng nhằm làm lợi cách bất cho họ điều dã làm thiệt hại cho Công ty Vấn đề cần nhìn nhận cách nghiêm túc từ rút giải pháp thiết thực nhằm hạn chế đến mức thấp trường hợp trục lợi bảo hiểm Bởi trục lợi bảo hiểm khơng làm xấu tình hình tài Cơng ty mà làm giảm khẳ cạnh tranh nhue uy tín cơng ty Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PJICO I ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH Trong nghiệp vụ bảo hiểm xe giới cơng tác giám địmh thiệt hại công việc phức tạp, địi hỏi người cán giám định khơng phải am hiểu khoa học kỹ thuật mà phải am hiểu pháp luật Công ty cần trang bị thêm thiết bị đại phục vụ cho công tác giám định để mức độ giám định xác Đồng thời nên quy định chủ xe phải có giấy chứng nhận số lượng hàng hố chuyên chở, chất lượng, chủng loại hàng hoá để tránh tình trạng xẩy tai nạn chủ xe bốc dỡ số hàng tải Đối với hợp đồng bảo hiểm cơng ty nên có điều khoản phạt hợp đồng phát thấy có gian lận bảo hiểm Điều làm hạn chế hành vi trục lợi bảo hiểm, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác giám định Công ty nên sử dụng đội ngũ công tác viên, cộng tác viên phải kỹ sư chuyên gia giỏi kỹ thuật ôtô Đối với giám định viên cán lãnh đạo cơng ty phải phân công cho họ thực công tác giám định nhanh chóng, cung cấp hồ sơ kịp thời hoàn chỉnh cho việc bồi thường diễn cách thuận lợi, khắc phục hậu tai nạn Đối với chủ xe thì cơng ty nên cung cấp số điện thoại cho họ để họ co thể dễ dàng liên hệ với cán giám định lúc Vì tham gia bảo hiểm, chủ xe mong muốn khác phục thiệt hại cách nhanh chóng có cố xẩy Như vậy, có cố xẩy cán giám định có mặt kip thời để thực cơng việc Đồng thời cần có sách đãi ngộ thoả đáng cán gám định, để khuyến khích họ làm tốt cơng việc Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy II ĐỐI VỚI CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG TỔN THẤT Nâng cao trình độ chun mơn giám định viên Công tác bồi thường Công ty đạt hiệu cao có yếu mặt chuyên môn giám định viên làm cơng tác giám định Vì có giám định xác, kịp thời thiệt hại cơng tác bồi thường tổn thất nhanh chóng xác Muốn vậy, Công ty cần phải quan tâm đến số vấn đề sau - Hành lang pháp luật chưa nhiều, điều khoản, luật cịn hồn thiện để từ có luật thống nhất, đầy đủ bảo hiểm Bộ luật quan trọng ban hành luật kinh doanh bảo hiểm ( ngày 01 – 04 - 2001 ) tạo sở cho phát triển ngành bảo hiểm Với văn luật áp dụng cần cho nhân viên nắm vững, hoạt động Công ty chấp hành quy định Nhà nước - Thường xuyên gửi cán học củng cố, nâng cao kiến thức ngịai chun mơn tin học, ngoại ngữ, công nghệ ngành Tuyên truyền, nâng cao ý thức đạo đức cho giám định viên định họ có ảnh hưởng lớn đến số tiền bồi thường Đối với trường hợp khơng đủ trình độ, Công ty cần xem xét bổ xung kiến thức, khơng thể thun chuyển xang làm cơng tác phù hợp - Có chế độ thi tuyển rộng rãi, thu hút người tài Công ty Bởi cá nhân cơng ty đóng vai trị quan trọng hoạt động người lại Thường Xuyên tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên để họ theo kịp yêu cầu cơng tác Các biện pháp đề phịng hạn chế tổn thất Phối hợp với cảnh sát giao thông để tổ chức chiến dịch phịng ngừa tai nạn thơng qua phương tiện thông tin đại chúng - Với đoạn đướng nguy hiểm Cơng ty cho xây dựng cơng trình làm giảm độ nguy hiểm đoạn đường như: đường lánh nạn, gương cầu, tường chắn Để hạn chế tai nạn Thành lập trạm cấp cứu giao thông thường trực 24/24 đoạn đường có mật độ xe cao Để thực biện pháp này, Cơng ty phối hợp cung với Nhà nước thực để giảm bớt chi phí - Thực nghiên cứu, điều tra nguyên nhân tai nạn Mức độ thiệt hại trương hợp cụ thể, sau tư vấn cho khách hàng nguyên nhân tai nạn xảy xe họ biện pháp phịng tránh thích hợp Biện pháp có tác dụng nâng cao tinh thần cảnh giác lái xe, chủ xe, hạn chế đến mức thấp tai nạn xảy - Áp dụng hệ thống ước tính chi phí sửa chữa máy vi tính Để giải bồi thường hiệu hợp lý Cơng ty trang bị thêm phần mềm cần thiết cho hệ thống máy vi tính Việc ước tính chi phí sửa chữa tự động tính sau số liệu cần thiết truy cập vào máy vi tính Bảo đảm xác kịp thời cho ngườ thụ hưởng bồi thường tổn thất Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Khi tai nạn xảy ra, chủ xe có mua bảo hiểm thường mong muốn Cơng ty nhanh chóng bồi thường cho họ, để họ nhanh chóng ổn định vào hoạt động sản xuất bình thường Vì vậy, có hồ sơ khiếu nại, thời gian sớm có thể,Cơng ty phải giải cho khách hàng tránh để tồn đọng hồ sơ, từ tạo đựợc lịng tin nơi khách hàng Muốn vậy, Công ty cần phải: - Hướng dẫn chi tiết cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thương nhanh chóng, phần vụ tồn đọng không đủ giấy tờ - Các vụ nghi ngờ gian lận cần điều tra nhanh chóng để đưa kết luận rõ ràng việc có bồi thường hay không ( phải thông báo rõ ràng văn ), tránh ỷ lại có nghi ngờ nên tri trệ việc giải hồ sơ - Với vụ tai nạn xa, cần phải có phối hợp kịp thời gữa Tổng cơng ty công ty bảo hiểm trực thuộc để nhanh chóng xét giải bồi thường cho khách hàng Nhanh chóng phát sử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm Khi có nghi ngờ gian lận bảo hiểm đơn khiếu lại khách hàng, Công ty phải tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật công tác điều tra, không cho chủ xe biết Bởi có rị rỉ thơng tin đánh đọng cho chủ xe có phương án đối phó kịp thời Nếu phát có truc lợi phải có cac biện pháp ngăn chặn xử lý ngiêm minh như: Ngừng viêc chi trả bồi thường, truy đòi người tham gia bảo hiển chi phí mà Cơng ty bỏ trng trình điều tra huỷ bỏ hợp đồng, nghiêm trọng đưa truy tố trước pháp luật Đối với trường hợp gian lận bảo hiểm cần phải có biện pháp xử lý riêng Cụ thể - Nếu nghi ngờ có tượng hợp lý hố ngày tai nạn hiệu lực bảo hiểm việc kiểm tra lại giấy chứng nhận bảo hiểm xem có hợp lý khơng Nếu thấy hợp lý việc giám định chủ yếu dựa vào việc xác minh trường lời khai nhân chứng để xác định ngày xảy tai nạn - Nếu có nghi ngờ tựợng lập hồ sơ khiếu lại nhiều lần Để ngăn chặn tượng cần có phối hợp công ty bảo hiểm thị trường với như: trao đổi thơng tin có liên quan đến xe bị tai nạn Điều thực thơng qua mạng Internet - Nếu có nghi ngờ tạo trường giả qua điều tra dấu vết cịn xót lại trường xem có phải xe bị tai nạn đay hay không, đối chiếu với dấu vết xe bị tai nạn đối chiếu biển số xe với số khung, số máy để xác định xem xe dang nằm trường có phải xe tham gia bảo hiểm hay khơng - Nếu có nghi ngờ khai tăng tổn thất thực tế thi cần: Kiểm tra lại chứng từ mà chủ xe cung cấp giá trị pháp lý tính hợp lý so với thị trường Nếu xe chủ xe tự đem sửa chữa cần theo dõi thường xuyên Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy trình sửa chữa, ý cơng tác nghiệm thu sửa chữa xem phận hư hỏng thực tế thay thế, sửa chữa chủng loại, chất lượng hay chưa - Nếu có nghi nhờ tai nạn xảy cố ý lái xe để nhận tiền bồi thường cần phải có biện pháp xử lý thích hợp trường hợp vi phạm nghiêm trọng khó phát Ngồi Cơng ty cần phải tạo mối quan hệ tốt với công an, cảnh sát giao thông, để giám sát chặt chẽ trường hợp lái xe vi phạm quy tắc đảm bảo an tồn giao thơng, giảm thiểu tối đa móc nối lái xe với công an Xiết chặt mối uan hệ với xưởng sửa chữa xe giới có uy tín vừa để đảm bảo chất lượng sửa chữa, vừa tránh trường hợp chủ xe câu kết với xưởng sửa chữa để khai tăng tổn thất Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy KẾT LUẬN Bảo hiểm xe giới có ý nghĩa vơ quan trọng đời sống xã hội nói chung sống cá nhân nói riêng Nó góp phần san xẻ, bù đắp tổn thất giúp cho cá nhân nhanh chóng hồ nhịp kinh tế thị trường mà khơng phải lo lắng vấn đề tài gặp rủi ro phương tiện giao thông Với phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật, đời sống dan cư, nhu cầu bảo hiểm cho thân tài sản họ ngày tăng , khơng thể thiếu bảo hiểm xe giới, chủ xe xem bảo hiểm phương thức xử lý thiệt hại tai nạn xảy dể dành thu hút tín nhiệm lâu dài khách hàng, cơng ty bảo hiểm cần phải có sách hợp lý, an toàn khai thác, giám dịnh, bồi thường, đề phòng hạn chế tổn thất Khả Giám định – Bồi thường công ty bảo hiểm điều quan tâm hàng đầu khách hàng ký kết hợp đồng Vì thể chất lượng phục vụ công ty khách hàng, yếu tố định đến thành công hay thất bại hoạt đông kinh doanh công ty Do vậy, để tồn phát triển PJICO phải không ngừng học hỏi kinh nghiệm, nghiên cứu đề biện pháp khả thi để hoàn thiện công tác Sau thời gian nghiên cứu thực tế công ty, em nhận thấy công ty hoạt động thành công nghiệp vụ bảo hiểm Hàng năm, nghiệp vụ bảo hiểm mang lại lợi nhuận lớn cho cơng ty Ngồi ra, cơng ty không ngừng lớn mạnh tất lĩnh vực Với mơ hình doanh nghiệp Nhà nước khuyến khích, ủng hộ, với sách phí bảo hiểm, đặc biệt phục vụ hiệu quả, tận tình chu đáo, PJICO có hình ảnh, niềm tin thực tâm trí khách hàng Đến em xin kết thúc luận văn Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Như Hạnh, thầy cô khoa kế toán trường Đại học Quản Lý Kinh Doanh anh chị Phòng bảo hiểm khu vực I Cơng ty Bảo hiểm PJICO nhiệt tình gúp đỡ để em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO: Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy 1.Giáo trình bảo hiểm, chủ biên: GS.TS Trần Trọng Khối, Th.S Đồn Thị Thu Hương Bộ mơn kinh tế Bảo Hiểm, Trường Đại học Quản Lý Kinh Doanh Hà Nội, năm 2002 2.Giáo trình: Quản trị kinh doanh Bảo Hiểm, chủ biên: PGS.PTS Nguyễn Cao Thường, Khoa bảo hiểm, Trường ĐH KTQD năm 1998 3.Giáo trình Bảo hiểm, chủ biên: PGS.TS.Hồ Xuân Phương, Võ Thị Pha, Học viện TC – KT Hà Nội năm 1999 Báo cáo tổng hợp bảo hiểm gốc năm 2004 Nguồn số liệu công ty cổ phần bảo hiểm PJICO 6.Quy tắc bảo hiểm xe giới công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Quyết định ban hành Quy trình Giám đinh – Bồi thường bảo hiểm xe giới công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Luật kinh doanh bảo hiểm 9.Tạp chí bảo hiểm 10 Tạp chí giao thơng vận tải Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy PHỤ LỤC: Các mẫu TT TT Lớp 6A04 Tên mẫu Thông báo tai nạn yêu cầu bồi thường Biên giám định Phiếu xác nhận ấn gốc Báo cáo giám định Bản đề xuất phơng án sửa chữa Bản trng cầu kết luận điều tra Tên mẫu Tờ trình bồi thờng Bản tốn Thơng báo bồi thờng Biên nhận hồ sơ Ký hiệu XCG01 XCG02 XCG03 XCG04 XCG05 XCG06 Ký hiệu XCG07 XCG08 XCG09 XCG10 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I3 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIIỂM XE CƠ GIỚI VA CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Sự cần thiết phải bảo hiểm xe giới 1.1 Sự cần thiết phải bảo hiểm trách nhiệm dân (BHTNDS) chủ xe giới người thứ ba 1.2 Sự cần thiết phải bảo hiểm vật chất xe giới Tác dụng bảo hiểm xe giới 2.1 Tác dụng Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ 2.2 Tác dụng BH vật chất xe giới 3.Đối tượng phạm vi áp dụng 3.1.Đối với BH TNDS 3.2 Đối với Bảo Hiểm vật chất xe giới 4.Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 4.1 Giá trị bảo hiểm xe giới 4.2 Số tiền Bảo Hiểm II GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Công tác giám định: Công tác bồi thường 2.1 Nguyên tắc bồi thường 2.2 Xác định số tiền bồi thường CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH - BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO 10 I VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO 10 1.Sự đời phát triển công ty bảo hiểm PJICO 10 Lĩnh vực ngành nghề kinh doanh 11 Bộ máy tổ chức công ty PJICO 11 Những nghiệp vụ bảo hiểm PJICO triển khai: 11 Một số tiêu tài công ty năm gần 12 II- TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY PJICO 14 1.Tinh hình triển khai nghiệp vụ BHTNDS chủ xe giới người thứ ba 14 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 14 III- CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH TẠI CÔNG TY PJICO 17 Quy trình giám định cơng ty pjico 17 1.1 Tiếp nhận hồ sơ 17 1.2 Kiểm tra hoàn thiện hồ sơ 17 1.3 Tính tốn bồi thường 18 1.4 Trả tiền bồi thường 18 1.5 Xử lý tài sản hư hỏng 18 1.6 Đòi người thứ ba: 18 1.7.Các hồ sơ phân cấp 18 1.8 Thống kê lưu trữ 19 Thực trạng công tác giám định công ty 19 IV.CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TẠI CÔNG TY PJICO 20 Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Bích Thúy Quy trình bồi thường cơng ty 20 1.1 Nhận thông tin 20 1.2 Hướng dẫn xử lý ban đầu 20 1.3 Tiến hành giám định 20 1.4 Lập biên giám định 22 1.5 Báo cáo giám định 22 1.6.Lựa chọn phương án khắc phục thiệt hại 22 1.7 Hồn hồ sơ bồi thường 23 1.8 Một số vấn đề khác giải tổn thất 24 Tình hình gải bồi thường tổn thất công ty 24 2.1 Đối với bảo hiểm TNDS 25 2.2 Đối với bảo hiểm vật chất xe giới 25 Tình hình trục lợi bảo hiểm cơng ty 26 CHƯƠNG III : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIIỂM XE CƠ GIỚI TẠI PJICO 29 I ĐỐI VỚI CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH 29 II ĐỐI VỚI CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG TỔN THẤT 30 Nâng cao trình độ chun mơn giám định viên 30 Các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất 30 Bảo đảm xác kịp thời cho ngườ thụ hưởng bồi thường tổn thất 30 Nhanh chóng phát sử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm 31 KẾT LUẬN 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO: 33 PHỤ LỤC: 35 Lớp 6A04 Mã sinh viên : 2001D1539 ... Nguồn số liệu công ty cổ phần bảo hiểm PJICO 6.Quy tắc bảo hiểm xe giới công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Quyết định ban hành Quy trình Giám đinh – Bồi thường bảo hiểm xe giới công ty cổ phần bảo hiểm. .. giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác giám định – bồi thường bảo hiểm xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO ” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Mụch đích đề tài làm rõ số vấn đề lý luận bảo hiểm xe giới. .. chương: Chương I: Lý luận chung bảo hiểm xe giới công tác Giám định – Bồi thường bảo hiểm xe giới Chương II: Thực trạng công tác Giám định – Bồi thường bảo hiểm xe giới Công ty PJICO Lớp 6A04 Mã