Bảng 4.5: Tình hình tín dụng theo ngành kinh tế qua 3 năm 2010- 2012 và 6T/2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay ngắn hạn 506.310 572.868 702.135 66.558 13,15 129.267 22,56 NLNN 467.552 528.471 645.964 60.919 13,03 117.493 22,23 TM-DV và ngành khác 38.758 44.397 56.171 5.639 14,55 11.774 26,52 Doanh số thu nợ ngắn hạn 444.029 545.008 628.732 100.979 22,74 83.724 15,36 NLNN 400.465 498.273 587.144 97.808 24,42 88.871 17,84 TM-DV và ngành khác 43.564 46.735 41.588 3.171 7,28 -5.147 -11,01 Dƣ nợ ngắn hạn 316.554 344.414 417.817 27.860 8,80 73.403 21,31 NLNN 289.367 314.209 381.258 24.842 8,58 67.049 21,34 TM- DV và ngành khác 27.187 30.205 36.559 3.018 11,10 6.354 21,04 Nợ xấu ngắn hạn 1.499 1.373 1.534 -126 -8,41 161 11,73 NLNN 1.499 1.373 1.534 -126 -8,41 161 11,73 TM-DV và ngành khác 0 0 0 0 X 0 X
Chỉ tiêu 6T/2012 6T/2013 6T/2013 so 6T/2012 Số tiền % Doanh số cho vay ngắn hạn 321.135 389.649 68.514 21,33 NLNN 291.836 352.632 60.796 20,83 TM-DV và ngành khác 29.299 37.017 7.718 26,34 Doanh số thu nợ ngắn hạn 308.146 369.791 61.645 20,01 NLNN 280.775 339.275 58.500 20,84 TM-DV và ngành khác 27.371 30.516 3.145 11,49 Dƣ nợ ngắn hạn 357.403 434.125 76.722 21,47 NLNN 331.273 400.871 69.598 21,01 TM- DV và ngành khác 26.130 33.254 7.124 27,26 Nợ xấu ngắn hạn 1.327 1.954 627 47,25 NLNN 1.327 1.954 627 47,25 TM-DV và ngành khác 0 0 0 X
( Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo qua 3 năm 2010 – 2012 và 6T/2013)
4.3.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế
Doanh số cho vay ngắn hạn NLNN
Đất nƣớc ta chủ yếu là về nông nghiệp, bên cạnh đó thì ta còn chú trọng đến một số ngành nhƣ: công nghiệp, xây dựng thƣơng mại và các ngành khác. Theo chủ trƣơng công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nƣớc thì đây là động lực giúp cho các ngành ngày một phát triển và tiến bộ hơn.
Qua bảng số liệu ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn của NLNN chiếm tỷ trọng rất cao trong ngành và luôn tăng rất ổn định qua các năm. Cụ thể, doanh số cho vay ngắn hạn NLNN chiếm tỷ trọng trên 90% doanh số cho vay ngắn hạn. So với năm 2010 thì doanh số cho vay ngắn hạn NLNN tăng 60.919 triệu đồng tăng trên 13%. Bƣớc qua năm 2012 thì doanh số này tiếp tục tăng so với 2011 gần 117.500 triệu đồng tƣơng đƣơng với tốc độ tăng 22,23%. Thực tế cho thấy tín dụng ngắn hạn NLNN đã và đang mở rộng đóng vai trò chủ yếu trong quá trình sử dụng vốn của ngân hàng nhằm phục vụ quá trình sản xuất kinh doanh liên tục và thƣờng xuyên. Đặt biệt huyện Chợ Gạo có nhiều điều
kiện sản xuất nông-lâm-ngƣ nghiệp, đất đai màu mỡ, nƣớc ngọt khá đầy đủ phục vụ phát triển nông nghiệp theo hƣớng đa dạng, toàn diện, đa phần ngƣời dân trồng trọt và chăn nuôi ngắn hạn.
Trong những tháng đầu năm 2013 doanh số cho vay ngắn hạn NLNN tiếp tục tăng so với cùng kỳ năm 2012. Năm 6T/2013 doanh số này đạt 345.116 triệu đồng tăng 60.796 triệu đồng so với 6T/2012 tƣơng đƣơng tốc độ tăng trên 20%.
Doanh số cho vay ngắn hạn NLNN luôn tăng là 1 dấu hiệu đáng mừng, cho thấy khách hàng đang có nhu cầu vốn để tăng cƣờng sản xuất, đa dạng hóa ngành nghề. Tuy nhiên hoạt động sản xuất NLNN phụ thuộc rất lớn vào điều kiện tự nhiên nên các khoản vay này mang tính rủi ro cao, cho nên cán bộ ngân hàng phải cẩn thận trong khâu thẩm định tính khả thi của dự án khi cho vay vốn.
Doanh số cho vay ngắn hạn TM-DV và ngành khác
Tuy chiếm tỷ trọng không cao trong doanh số cho vay ngắn hạn nhƣng doanh số cho vay ngắn hạn thƣơng mại dịch vụ lại tăng ổn định qua các năm. Trong năm 2010 doanh số cho vay này đạt 38.758 triệu đồng. Sang năm 2012 doanh số cho vay TM-DV và ngành khác tăng 5.639 triệu đồng tƣơng đƣơng tốc độ tăng trên 14% so với năm 2010. Bƣớc qua năm 2012 doanh số cho vay này tiếp tục tăng trƣởng so với năm 2011 với số tiền 11.774 triệu đồng. Do các doanh nghiệp, công ty xây dựng và ngành công nghiệp cần gia tăng nguồn vốn để sản xuất hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó cũng có không ít doanh nghiệp lớn và nhỏ mới thành lập đến ngân hàng vay vốn làm cho doanh số cho vay luôn tăng qua các năm.
6T/2013 thì doanh số cho vay ngắn hạn TM-DV và ngành khác tăng so với cùng kỳ năm 2012. Cụ thể, 6T/2012 doanh số cho vay này đạt 29.299 triệu đồng. Sang 6T/2013 là 34.483 triệu đồng tăng gần 27% so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân tăng là do những ngành đang đƣợc chú trọng khá nhiều. Để đất nƣớc phát triển thì phải có nền công nghiệp vững chắc với máy móc thiết bị hiện đại, tiên tiến. Bên cạnh đó thì thƣơng mại và dịch vụ đòi hỏi phải phát triển song song, vì vậy doanh số cho vay của ngành này liên tục tăng cao ở Ngân hàng
Quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa nƣớc ta đang chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hƣớng tăng nhanh tỷ trọng các ngành công nghiệp và dịch vụ và giảm tỷ trọng nông nghiệp. Đi cùng xu hƣớng đó nên Ngân hàng đã khuyến khích cho vay ngành thƣơng mại dịch vụ làm cho doanh số cho vay ngắn hạn ngành này luôn tăng đều qua các năm.
4.3.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Doanh số thu nợ ngắn hạn NLNN
Ngành NLNN có doanh số vay lớn nhất nên thu nợ của ngành tại ngân hàng rất lớn và chiếm tỷ trọng cao qua các năm. Qua bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ ngành này tăng qua các năm. Năm 2010 doanh số thu nợ ngắn hạn NLNN đạt 400.645 triệu đồng. Sang năm 2011 doanh số thu nợ ngành này đạt 498.273 triệu đồng tăng gần 25% so với năm 2010 cho thấy các khách hàng trong ngành đang làm ăn có hiệu quả. Và hiệu quả của khách hàng cũng chính là hiệu quả của Ngân hàng trong công tác cho vay, giúp cho ngân hàng thu nợ đạt hiệu quả cao. Sang năm 2012 doanh số thu nợ ngắn hạn NLNN đạt 587.144 triệu đồng tăng 88.871 triệu đồng so với năm 2011.
6T/2013 thì doanh số thu nợ ngắn hạn NLNN tăng so với cùng kỳ năm 2012. Trong những 6 tháng đầu năm 2013 doanh số thu nợ ngắn hạn NLNN đạt 339.275 triệu đồng tăng trên 20% so với 6T/2012. Doanh số thu nợ ngắn hạn NLNN tăng cho thấy Ngân hàng có công tác thu nợ hiệu quả, đây là vấn đề hết sức quan trọng vì ngành nghề này chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn nếu không quản lý thật kỹ sẽ gặp nhiều rủi ro đối với ngân hàng.
Doanh số thu nợ ngắn hạn TM-DV và ngành khác
Tuy chiếm tỷ trọng không cao trong doanh số thu nợ ngắn hạn nhƣng qua bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ ngành này có xu hƣớng giảm qua các năm. Năm 2010 danh số thu nợ TM-DV và ngành khác đạt 43.654 triệu đồng. Sang năm 2011 là 46.735 triệu đồng tăng nhẹ so với năm 2010 với tốc độ chƣa tới 8%. Nhƣng qua năm 2012 doanh số thu nợ ngành này lại giảm so với năm 2011 với số tiền 5.147 triệu đồng với tốc độ giảm trên 11%. Thƣơng mại dịch vụ là ngành đòi hỏi có sự cạnh tranh rất khốc liệt và phải đạt hiệu quả cao. Nhƣng trong năm 2012 kinh tế cả nƣớc gặp khó khăn làm ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp dẫn đến doanh số thu nợ có xu hƣớng giảm trong năm 2012.
Bƣớc sang 6 tháng đầu năm 2013 doanh số thu nợ của ngành thƣơng mại dịch vụ có dấu hiệu tăng trở lại so với cùng kỳ năm 2012. Doanh số thu nợ TM-DV đạt 30.516 triệu đồng vào 6T/2013 tăng gần 12% so với cùng kỳ năm trƣớc. Nguyên nhân là do khách hàng cố gắng trả nợ để tiếp tục vay lại sản xuất kinh doanh, mặc khác nhằm giữ uy tín đối với ngân hàng.
4.3.2.3 Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Dƣ nợ ngắn hạn NLNN
Đi cùng xu hƣớng chung của doanh số cho vay nên dƣ nợ NLNN cũng tăng khá mạnh qua các năm. Trong đó năm 2012 dƣ nợ NLNN tăng nhanh
nhất, so với năm 2011 thì dƣ nợ ngành này tăng 67.049 triệu đồng với tốc độ tăng 21,34%. Trong năm 2011 thì dƣ nợ NLNN tăng nhẹ so với năm 2010 với tốc độ chƣa đến 9%. Nguyên nhân do hoạt động ngành NLNN chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế và ngày càng mở rộng phạm vi kinh doanh nên cần phải có nhiều vốn để đầu tƣ. Nắm bắt đƣợc tình hình này nên ngân hàng rất quan tâm đến thành phần kinh tế này, đáp ứng vốn kịp thời để khuyến khích ngành gia tăng sản xuất dẫn đến dƣ nợ của thành phần kinh tế này liên tục tăng nhanh qua 3 năm. Tuy nhiên, bên cạnh đó ngân hàng cần phải thẩm định thật kỹ trƣớc khi giải ngân giúp là giảm rủi ro cho ngân hàng.
Bƣớc qua những tháng đầu năm 2013 dƣ nợ NLNN tiếp tục tăng so với 6T/2012. 6T/2013 dƣ nợ ngành này đạt trên 400.000 triệu đồng tăng trên 21% so với cùng kỳ. Nguyên nhân là do các khoản nợ năm 2012 chƣa đƣợc trả hết làm cho dƣ nợ 6T/2013 tăng so với cùng kỳ năm 2012.
Dƣ nợ ngắn hạn TM-DV và ngành khác
Qua bảng số liệu ta thấy dƣ nợ TM-DV và ngành khác luôn tăng qua các năm. Trong năm 2010 dƣ nợ ngành này đạt 27.187 triệu đồng. Sang năm 2011 dƣ nợ ngắn hạn ngành này tăng nhẹ so với năm 2010 với tốc độ 11,1%. Năm 2012 dƣ nợ TM-DV và ngành khác tăng khá mạnh so với năm 2011 với số tiền lên đến gần 6.500 triệu đồng tƣơng đƣơng tốc độ 21,04%. Với mục tiêu chú trọng đến việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm, tăng khả năng cạnh tranh, mở rộng thị phần trong nƣớc và quốc tế. Ƣu tiên phát triển các ngành tƣ liệu sản xuất, công nghiệp hỗ trợ do đó cần nguồn vốn mạnh để đầu tƣ và xây dựng. Vì vậy ta thấy đƣợc doanh số vay của ngành tại Ngân hàng luôn cao hơn so với ngành khác nên dƣ nợ của Ngân hàng liên tục tăng
So với 6T/2012 thì 6T/2013 dƣ nợ TM-DV và ngành khác tăng với tốc độ khá nhanh. Trong 6 tháng đầu năm 2013 thì dƣ nợ đạt gần 33.300 triệu đồng tăng trên 27% so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân là do ngành đang tăng cƣờng vốn để đầu tƣ máy móc, nâng cao chất lƣợng các dịch vụ, để tăng khả năng cạnh tranh làm chi phí tăng cao ảnh hƣởng đến công tác trả nợ cho Ngân hàng.
4.3.2.3 Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế
Nợ xấu ngắn hạn NLNN (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngành NLNN là khách hàng chủ yếu của NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo, chiếm trên 85% doanh số cho vay. Vì vậy, số lƣợng nợ xấu hầu nhƣ tập trung chủ yếu vào đối tƣợng khách hàng này. Nhìn chung nợ quá hạn ngành này có xu hƣớng tăng qua các năm. Năm 201 nợ quá hạn gần 1.500 triệu đồng. Sang năm 2011 nợ quá hạn ngành này có xu hƣớng giảm đi gần 8,5% so với năm 2010. Bƣớc sang năm 2012 thì nợ quá hạn tăng trở lại, so với năm 2011
thì nợ quá hạn tăng 161 triệu đồng tăng gần 12%. Do có khá nhiều nông hộ đã làm ăn không đạt hiệu quả cao, do ảnh hƣởng bởi các biến động của thị trƣờng nhƣ giá vật tƣ nông- lâm- ngƣ nghiệp tăng cao, giá sản phẩm đầu ra lại không ổn định, giá xăng dầu tăng làm tăng chi phí hoạt động và giảm lợi nhuận, ảnh hƣởng bởi thời tiết không ít,… dẫn tới các nông hộ gặp nhiều khó khăn phải