Sự phát triển của nền kinh tế
Sự phát triển của nền kinh tế có ảnh hƣởng rất lớn đến hoạt động của các chủ thể kinh tế nói chung và của hệ thống NH nói riêng. Một nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của NH trong đó có hoạt động TD. Nền kinh tế ổn định còn giúp hoạt động của các DNNVV diễn ra thuận lợi. Và một khi hoạt động kinh doanh thuận lợi, N vay vốn sẽ có khả năng trả nợ đúng hạn, đúng kế hoạch, do đó NHTM phát triển TD DNNVV cũng đơn giản hơn.
Ngoài ra, phát triển TD NH đối với các DNNVV còn bị ảnh hƣởng bởi từng giai đoạn phát triển kinh tế. Nếu trong giai đoạn suy thoái kinh tế, sản xuất kinh doanh đình trệ, hoạt động TD gặp khó khăn, chất lƣợng cho vay không bảo đảm hoặc việc trả nợ bị chây ỳ thì việc mở rộng TD là không cần thiết. Hơn nữa, sản xuất dừng lại thì nhu cầu về vốn giảm, dẫn đến quan hệ TD cũng giảm theo nên NH không thể thực hiện đƣợc nghiệp vụ này, chƣa nói đến việc mở rộng quy mô hoạt động của nó. Ngƣợc lại, ở thời kỳ hƣng thịnh, nhu cầu vốn TD cao, chất lƣợng TD đảm bảo, nền kinh tế có tích luỹ thì hoạt động TD là rất cần thiết nên chính sách mở rộng TD của các NH là tất yếu nhằm tối đa hóa các nguồn lực trong xã hội.
Môi trường văn hóa - xã hội
Môi trƣờng văn hóa xã hội tác động đến sự phát triển hoạt động TD của các NHTM thông qua các yếu tố nhƣ sự phân bố ngành nghề, phân bố lao động, khả năng phát triển của từng vùng kinh tế, tốc độ đô thị hóa, mức độ ổn định xã hội,
trình độ dân trí, tƣ cách đạo đức của ngƣời vay...Vì vậy nghiên cứu các yếu tố văn hóa, xã hội là một trong những khâu quan trọng giúp cho NH có thể nhận diện đƣợc thị trƣờng tiềm năng, mức độ an toàn của các khoản TD, từ đó có những quyết định và chiến lƣợc phát triển TD đối với DNNVV nói riêng và hoạt động TD nói chung.
Trình độ dân trí thể hiện trình độ phát triển của xã hội, nếu trình độ dân trí cao, sự hiểu biết xã hội nhiều thì việc tiếp cận vốn cũng nhƣ thấy đƣợc những thuận lợi của TD NH cũng dễ dàng hơn, do đó cơ hội phát triển TD cũng sẽ thuận lợi hơn. Ngƣợc lại khi trình độ văn hoá, trình độ hiểu biết của ngƣời dân còn hạn chế thì không chỉ TD NH khó phát triển mà nền kinh tế quốc gia sẽ khó mà vững mạnh.
Tác động của yếu tố xã hội cũng đƣợc thể hiện qua tƣ cách đạo đức của ngƣời đi vay. Mặc dù cho vay trên cơ sở tín nhiệm nhau nhƣng cũng không ít những trƣờng hợp khách hàng cố tình gian lận, lừa đảo, chây ỳ không thực hiện những gì đã cam kết trong hợp đồng TD dẫn đến rủi ro cho NH.
Môi trường pháp lý
Ảnh hƣởng của môi trƣờng pháp lý tới sự phát triển hoạt động TD đối với DNNVV đó là tính đồng bộ của hệ thống pháp luật, tính đầy đủ thống nhất của các văn bản pháp luật. Tác động trực tiếp đến hoạt động TD đối với DNNVV là các quy định đảm bảo an toàn của Nhà nƣớc về hoạt động NH, hoạt động TD; các chính sách TD trong từng thời kỳ. Việc phát triển hoạt động TD đối với NNVV phải tuân theo các quy định chung. Những năm gần đây dƣới tác động của lạm phát và khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Nhà nƣớc ta đã thực hiện các chính sách thắt chặt tiền tệ, điều chỉnh lãi suất liên tục làm ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động TD nói chung và T NNVV nói riêng. Vì vậy, một hành lang pháp lý đầy đủ, vững chắc sẽ đảm bảo hoạt động T diễn ra trôi chảy.
Môi trường công nghệ
Môi trƣờng công nghệ đƣợc nói đến ở đây là sự phát triển của công nghệ ngân hàng. Yếu tố công nghệ là yếu tố không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hoạt động TD cũng nhận đƣợc sự trợ giúp không nhỏ của khoa học
công nghệ. Với sự tham gia của công nghệ việc thu thập, xử lý thông tin, hoạt động thẩm định TD và hoạt động giám sát, quản lý theo dõi quá trình sử dụng vốn trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn. Điều này giúp nâng cao chất lƣợng các khoản TD, hạn chế việc sử dụng vốn sai mục đích, kém hiệu quả.