Nhiệm vụ

Năm 2014, dự báo kinh tế thế giới tiếp tục khó khăn, diễn biến phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro, thương mại toàn cầu phục hồi chậm, tăng trưởng kinh tế không cao hơn nhiều so với năm 2013. Ở trong nước, bên cạnh những kết quả đạt được, nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn.Năm 2014 là năm bản lề của kế hoạch 5 năm nhưng nhiều chỉ tiêu sau 3 năm thực hiện vẫn còn khá thấp so với mức đề ra cho cả thời kỳ 2011-2015.Vẫn còn những nguy cơ về suy giảm kinh tế, đình trệ trong sản xuất kinh doanh và những rủi ro tiềm ẩn trong hệ thống ngân hàng tài chính. Hoạt động ngành ngân hàng năm 2014 sẽ tiếp tục phải đối mặt với rủi ro từ nợ xấu tiếp tục tăng mạnh. Chính sách tiền tệ trong năm 2014 có nhiều khả năng sẽ theo hướng nới lỏng và mặt bằng lãi suất điều hành có thể sẽ tiếp tục

73

được điều chỉnh hạ thêm khi thuận lợi nhằm hỗ trợ doanh nghiệp. Tình hình thanh khoản VND nhìn chung sẽ tiếp tục ổn định trong phần lớn thời gian, đồng thời thị trường ngoại hối dự báo về cơ bản sẽ có nhiều nét tương đồng so với năm 2013, tỷ giá tiếp tục ổn định, giao dịch trong biên độ cho phép của Ngân hàng Nhà Nước. Trên cơ sở dự báo và lường đón những khó khăn, thách thức đến từ môi trường vĩ mô và ngành ngân hàng, đồng thời nhận thức và xác định rõ vai tròtrách nhiệm của một ĐCTC hàng đầu đã được cổ phần hoá, tiên phong dẫn dắt thị trường thông qua tuân thủ và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu có quy mô và các chỉ số đáp ứng chuẩn mực và thông lệ quốc tế, đồng thời tích cực triển khai có hiệu quả các nhiệm vụ được Đại hội đồng cổ đông giao phó và xác định trong tâm năm 2014 như sau:

- Hoàn thiện thể chế vận hành theo mô hình ngân hàng TMCP đại chúng niêm yết một cách toàn diện, đầy đủ và đồng bộ thông qua việc tiếp tục thực hiện tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động, cơ cấu mô hình tổ chức, hệ thống văn bản chế độ, công tác tổ chức cán bộ, cải cách hành chính…

- Trên cơ sở kế hoạch nhiệm vụ, kế hoạch kinh doanh được ĐHCĐ thông qua, HĐQT chỉ đạo, giám sát ban điều hành tập trung phân khai và chỉ đạo điều hành cụ thể bằng chương trình hành động, các nội dung công tác, giải pháp điều hành phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ kế hoạch được giao. Trong đó tập trung một số nội dung cụ thể sau:

Tạo lập cân đối một cách bền vững cơ cấu tài sản Nợ- tài sản Có, cơ cấu tín dụng, huy động vốn… gắn với tái cơ cấu.

Chuyển dịch mạnh mẽ trong hoạt động ngân hàng bán lẻ của BIDV, theo hướng gia tăng hoạt động Ngân hàng bán lẻ cả về quy mô, hiệu quả và chất lượng, xác định đầy là một hoạt động kinh doanh cốt lõi, cần tiếp tục đầu tư, tạo ra đột phá trong hoạt động Ngân hàng bán lẻ thời gian tới.

74

Nghiêm túc cầu thị trong việc phân tích đánh giá các nguyên nhân những tồn tại hạn chế so với các đối thủ, từ đó đề ra các giải pháp, biện pháp kiên quyết chấn chỉnh khắc phục những tồn tại hạn chế yếu kém để phát huy lợi thế trong cạnh tranh.

Nâng cao năng lực khai thác và ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động.

Tiếp tục rà soát hoàn thiện mô hình tổ chức sau cổ phần hoá theo khu -kến nghị của tư vấn quản trị chiến lược nhằm nâng cao khả năng và hiệu quả xử lý công việc. Cơ cấu lại mô hình, chức năng nhiệm vụ, nhân sự các Ban, Trung tâm tại hội sở chính cũng như tại các đơn vị thành viên đảm bảo tính kỷ cương, kỷ luật và tuân thủ trong hệ thống.

- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật trong điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh đảm bảo nhận diện và dự báo những rủi ro có thể xẩy ra, góp phần gia tăng niềm tin của các cổ đông vào hệ thống quản trị rủi ro của ngân hàng.

- Bám sát diễn biến thị trường, phân tích và đề xuất thực hiện niêm yết cổ phiếu BIDV khi có điều kiện vào thời điểm thích hợp. Tiếp tục xúc tiến công tác tìm kiếm, lựa chọn nhà đầu tư chiến lược.

- Tiếp tục nâng cao thương hiệu, xây dựng và triển khai chiến lược phát triển thương hiệu đồng bộ.

3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý vốntheo cơ chế tập trung tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.

Có thể nói là không có một cơ chế nào tối ưu, bản thân QLVTT cũng chỉ giải quyết được một phần của những bất cập trong quản lý nguồn vốn.Qua thực tiễn triển khai ứng dụng quản lý vốn theo cơ chế tập trung tại BIDV thời

75 gian qua đã bộc lộ 2 vấn đề cơ bản.

-Thứ nhất, về việc triển khai ứng dụng cơ chế, BIDV chưa có phương pháp triển khai ứng dụng một cách khoa học, thể hiện qua việc lúng túng trong ứng dụng chương trình và kết quả kinh doanh thua lỗ của các chi nhánh trong những ngày đầu triển khai cơ chế mới.

- Thứ hai, bản thân quản lý vốn theo cơ chế tập trung cũng có nhược điểm. Bản thân Quản lý vốn theo cơ chếtập trung cũng chỉ giải quyết được một phần của những bất cập trong quản lý nguồn vốn của các ngân hàng. Điều quan trọng là cách vận dụng linh hoạt của các nhà quản lý ngân hàng đối với cơ chế này sao cho cơ chế phát huy hiệu quả cao nhất.

Vì vậy, các giải pháp để hoàn thiện quản lý vốntheo cơ chế tập trung phải giải quyết được 2 vấn đề trên: Phương pháp triển khai ứng dụng quản lý vốn tập trung và Giải pháp khắc phục nhược điểm của cơ chế.

3.2.1 Nhóm giải pháp khắc phục nhược điểm của quản lý vốn tập trung

Sau khi triển khai áp dụng QLVTT thành công trong toàn hệ thống, để Cơ chế không bị tụt hậu, HSC cần nhanh chóng xây dựng cơ chế lãi suất “mua/bán” vốn linh động ứng với đặc thù của từng CN trong hệ thống. Đồng thời, với vai trò điều hành, quản lý vĩ mô nguồn vốn HSC cần phải tính toán kỹ đảm bảo bù đắp sự dư thừa hay thiếu hụt về tính thanh khoản của các CN trong hệ thống, tránh lâm vào tình trạng “huy động lệch hoặc cấp tín dụng lệch”. Nghĩa là: quá nới lỏng lãi suất “mua vốn” với những CN có khả năng huy động vốn hoặc tạo điều kiện dễ dàng trong việc “bán vốn” cho những CN có khả năng cho vay tốt.

Việc xây dựng một cơ chế lãi suất “mua/bán” vốn linh động ứng với đặc thù của từng CN trong hệ thống nếu không nghiên cứu kỹ sẽ gây hậu quả rất nghiêm trọng, ảnh hưởng đến mọi hoạt động của hệ thống BIDV – Việt

76

Nam. Đây là lý do buộc HSC phải đi sâu, nắm vững đặc thù của mỗi CN. Xây dựng cơ chế lãi suất “mua/bán” vốn linh động có thể xét trên nhiều yếu tố khác nhau như: đặc điểm của khu vực, địa bàn hoạt động; về nhu cầu cũng như mức thu nhập của khách hàng, các thành phần kinh tế trọng điểm trên mỗi khu vực hoạt động của từng CN …

Giải pháp 1. HSC cần xem xét, đề ra khung giá “mua/bán” vốn phân chia theo từng khu vực, địa bàn hoạt động của mỗi CN.

HSC cần xem xét xây dựng mức giá “mua vốn” ưu tiên hơn cho các CN hoạt động trên địa bàn lớn như TP Hồ Chí Minh nhằm tăng tính cạnh tranh và linh động của các CN. Ứng với các mức giá “mua vốn” hiện tại, Giá “mua vốn” đề xuất có thể tăng lên 2-5% đồng thời giá “bán vốn” cũng sẽ có phần tăng theo nhằm kích thích khả năng cạnh tranh phát triển của CN.

Bảng 3.1: Gợi ý Bảng giá FTP bao gồm giá mua FTP và giá bán FTP.

Đơn vị tính: %/năm

Kỳ hạn

VND (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Giá mua Giá bán

Giá thực hiện Giá điều chỉnh

Giá thực hiện Giá điều chỉnh Không kỳ hạn 4.0 5.0 7.0 8.0 Qua đêm 4.0 5.0 7.0 8.0 1 tháng 7.5 9.0 12.0 13.5 2 tháng 7.5 9.0 12.0 13.5 3 tháng 9.0 10.5 12.0 13.5 4 tháng 9.0 10.5 12.2 13.7 5 tháng 9.0 10.5 12.2 13.7 6 tháng 9.5 11.0 12.2 14.0 7 tháng 9.5 11.0 12.5 14.0

77 8 tháng 9.5 11.0 12.5 14.0 9 tháng 10.0 11.7 12.5 14.2 10 tháng 10.0 11.7 12.5 14.2 11 tháng 10.0 11.8 12.5 14.4 12 tháng 11.5 13.0 12.5 15.5 13 tháng 9.5 11.0 13.5 15.0 18 tháng 9.5 11.0 13.5 15.0 24 tháng 9.5 11.0 13.5 15.0 36 tháng 9.5 11.0 13.0 15.0 60 tháng 9.5 11.0 14.0 15.0 > 60 tháng 9.5 12.0 14.0 15.0

Để dần xây dựng Cơ chế quản lý vốn ngày càng hoàn thiện, HSC cần thiết phải xây dựng khung chuyển giá với những mức giá linh động và gắn liền với thực tiễn của từng khu vực, từng CN.

Giải pháp 2. HSC cần xem xét, đề ra khung giá “mua/bán” vốn phân chia theo từng đối tượng khách hàng.

Ứng với từng đặc thù hoạt động mà mỗi CN sẽ có những đối tượng khách hàng khác nhau.Có thể CN này sẽ mạnh về mãng huy động vốn nhưng một CN khác trong cùng hệ thống sẽ chỉ mạnh về mãng cấp tín dụng. Để Cơ chế QLVTT hoạt động đúng với vai trò là Cơ chế sẽ bù đắp sự dư thừa hay thiếu hụt về tính thanh khoản của các CN, HSC cần xem xét đề ra khung giá “mua/bán” vốn phân chia theo từng đối tượng khách hàng.

Giải pháp 3. HSC cần xem xét, đề ra khung giá “mua/bán” vốn phân chia theo từng thành phần kinh tế.

HSC còn có thể xây dựng một cơ chế lãi suất “mua/bán” vốn dựa trên đặc thù của từng thành phần kinh tế trên mỗi địa bàn. Điển hình như:

78

Những CN nằm trong khu vực phát triển kinh tế trọng điểm của Nhà nước, với nhiều dự án sẽ được đầu tư, nhiều khu công nghiệp sẽ được hình thành thì mức lãi suất “bán vốn” giữa HSC và CN cần được xem xét giảm nhẹ hơn những CN nằm trong khu vực dân cư với những gia đình, những hộ kinh doanh buôn bán nhỏ lẻ, luôn có nhu cầu về tiết kiệm, hưởng lãi suất…

Giải pháp 4. Tháo gỡ những bất hợp lý trong qui định về hạn mức thanh toán cho các chi nhánh

Những bất hợp lý trong qui định về hạn mức thanh toán xuất phát từ bất hợp lý của chỉ tiêu dư nợ tín dụng giao cho các chi nhánh. Hiện nay, việc giao chỉ tiêu dư nợ tín dụng hoặc chỉ tiêu về huy động vốn của Hội sở chính cho các chi nhánh không bị điều chỉnh bởi luật và qui định của ngành, vì thế tồn tại những bất hợp lý và có thể có phát sinh tiêu cực khi chi nhánh muốn gia tăng dư nợ tín dụng so với mức được giao.

Để tháo gỡ những bất hợp lý trên, tạo điều kiện cho các chi nhánh chủ động trong kinh doanh, việc giao chỉ tiêu về dư nợ tín dụng và huy động vốn nên căn cứ và các qui định của pháp luật hiện hành.( Theo qui định 457/2005/QĐ NHNN ngày 19-4-2005 về việc ban hành qui định các tỉ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng. Cụ thể:

Hệ số giới hạn huy động vốn H1>5 Hạn mức cho vay bảo lãnh:

Tổng dư nợ và cho vay của Tổ chức tín dụng đối với 1 khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của Tổ chức tín dụng. Tổng mức cho vay và bảo lãnh của Tổ chức tín dụng đối với 1 khách hàng không được vượt quá 25% vốn tự có của Tổ chức tín dụng

79

có liên quan không được vượt quá 50% vốn tự có của Tổ chức tín dụng. Trong đó, mức cho vay đối với 1 khách hàng không vượt quá tỷ lệ qui định nêu trên. Tổng mức cho vay và bảo lãnh của Tổ chức tín dụng đối với 1 nhóm khách hàng có liên quan không được vượt quá 60% vốn tự có của Tổ chức tín dụng.

Như vậy, hạn mức thanh toán của các chi nhánh sẽ phụ thuộc vào các hệ số trên. Việc giao chỉ tiêu căn cứ vào qui định của pháp luật sẽ tạo tính rõ ràng, minh bạch trong nội bộ ngân hàng.

Giải pháp 5. Áp dụng giá mua - bán vốn FTP đúng với nội dung của cơ chế định giá chuyển vốn

Việc triển khai chương trình Quản lý vốn tập trung đã được thực hiện tại BIDV và được triển khai trên toàn hệ thống.Tuy nhiên hiện nay BIDV vẫn còn sử dụng cơ chế một giá đối với giá chuyển vốn FTP. Với việc áp dụng cơ chế một giá và chỉ tiêu Phân bổ chi phí (phân bổ toàn bộ chi phí hoạt động của Trung tâm vốn cho các chi nhánh và Thu nhập của chi nhánh là Phần thu nhập sau khi trừ đi chi phí phân bổ), các chi nhánh của BIDV đang phải chịu thêm một phần chi phí để duy trì hoạt động của Trung tâm vốn trong khi vẫn phải duy trì hoạt động của Phòng nguồn vốn tại chi nhánh. Đây là sự lãng phí nguồn lực rất lớn.

BIDV nên sử dụng cơ chế định giá điều chuyển vốn FTP đúng với nội dung của cơ chế (bao gồm giá mua FTP và giá bán FTP - Xem Bảng 3.1) để đánh giá chính xác hiệu quả hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống. Việc áp dụng giá mua - bán FTP khiến cho Trung tâm vốn thực sự trở thành đơn vị độc lập trong hoạt động quản lý vốn và kinh doanh vốn với các chi nhánh và với thị trường, Trung tâm vốn sẽ trở thành một đơn vị kinh doanh mang lại lợi nhuận cho toàn hệ thống.

80

3.2.2 Các điều kiện triển khai quản lý vốntheo cơ chế tập trung

Với Cơ chế quản lý vốn mới, toàn hệ thống là một NH duy nhất, xóa bỏ việc điều chuyển vốn bằng tiền trong hệ thống như hiện nay. Chuyển sang áp dụng hệ thống định giá chuyển vốn nội bộ để xác định thu nhập, chi phí vốn định kỳ của từng CN và quan trọng là quản lý được các rủi ro trong công tác quản trị vốn như rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản. Tuy nhiên, để thực hiện chuyển đổi sang QLVTT hiện nay cần có những điều kiện sau:

- Về nhận thức: cần phải nhận thức rằng chuyển đổi Cơ chế quản lý vốn từ phân tán sang tập trung là phù hợp với xu thế phát triển của hoạt động NH tiên tiến và hiện đại.

- Về cơ sở vật chất: cần phải có những điều kiện nhất định về cơ sở vật chất cũng như trang thiết bị công nghệ để vận hành được cơ chế. Cụ thể như sau:

Cấu trình duyệt: chương trình chạy trên trình duyệt Internet Exploer, được cài đặt để truy cập vào trang báo cáo FTP của trung tâm công nghệ thông tin tại HSC. Người sử dụng được cấp User name và Password để truy cập .

Báo cáo phân tích trực tuyến OLAP (On line Analytical Processing). Báo cáo OLAP cho phép người sử dụng có thể tạo ra rất nhiều báo cáo khác nhau từ một nguồn dữ liệu bằng cách thay đổi các cột, hàng, các điều kiện lọc số liệu của báo cáo, cho phép xây dựng đồ thị tương tác với báo cáo đang xem.

- Về trình độ ứng dụng: với cơ chế mới đòi hỏi mỗi đơn vị, mỗi cán bộ cần nghiên cứu, quán triệt những thay đổi cơ bản giữa hai cơ chế, những kiến thức quản lý NH hiện đại qua đó nhận thức rõ trách nhiệm, nhiệm vụ của mình và của đơn vị mình. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

- Về tổ chức: cần xây dựng một mô hình quản lý phù hợp, phân công trách nhiệm quản lý rõ ràng giữa các đơn vị, giữa mỗi nhân viên.

81

3.2.3 Các bước thực hiện trước khi chuyển đổi sang mô hình quản lý vốn tập trung. tập trung.

Thực tiễn triển khai ứng dụng QLVTT trung tại BIDV – Việt Nam thời gian qua đã bộc lộ vấn đề cơ bản là: theo kết quả tổng hợp trong toàn hệ thống