3.3.1 Các gi i pháp liên quan đ n ngu n nhân l c
Ngu n nhân l c là ngu n l c quan tr ng và là y u t quy t đ nh hi u qu ho t đ ng
c a doanh nghi p. Trong th c t ho t đ ng c a ngân hàng cho th y, cho dù quy trình,
quy đ nh đ c ban hành ch t ch đ n đâu nh ng con ng i c tình vi ph m, làm trái thì h u qu th t khó l ng. Ngoài r i ro trong ho t đ ng ngân hàng x y ra do trình đ
nh n th c c a nhân viên y u kém, không n m b t đ c b n ch t c a v n đ thì c ng
c n ph i k đ n trình đ qu n lý con ng i c a c p lãnh đ o. Do đó, m t s bi n pháp
nh m góp ph n nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c c n đ c các NHTM quan tâm, c
th nh sau:
- Công tác tuy n d ng c n c n c trên đ o đ c, chuyên môn, kinh nghi m và
n ng l c t duy. Trong đó, đ o đ c và n ng l c t duy là hai y u t quan tr ng h n c . o đ c t t quy t đ nh hành vi và m c đích hành đ ng. N ng l c t duy có kh n ng đáp ng s thích nghi v i ho t đ ng đa d ng và luôn phát tri n c a h th ng ngân hàng
trong đi u ki n c nh tranh và h i nh p.
- C n đ c bi t quan tâm đào t o và nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c, không
ng ng đào t o đ i ng cán b gi i chuyên môn nghi p v , có đ o đ c ngh nghi p. - Thu nh p th p s d n làm tri t tiêu lòng nhi t huy t c a nhân viên đ i v i công
vi c, d khi n h đánh m t ph m ch t vì s c cám d c a đ ng ti n. Do đó, ch đ l ng th ng h p lý đ m b o cho nhân viên đáp ng đ c nhu c u cu c s ng s giúp
h n ch vi c b mua chu c hay nh ng hành vi tham nh ng d n đ n ti p tay cho b n t i
ph m th c hi n các hành vi r a ti n.
- Ch đ khen th ng, đ ng viên, khuy n khích k p th i v v t ch t và tinh th n đ i v i các cá nhân, t p th hoàn thành t t nhi m v c ng là đ ng l c thúc đ y s c ng
hi n, sáng t o c a ng i lao đ ng cho s nghi p phát tri n c a ngân hàng.
- Th ng xuyên quan tâm, xem xét nh ng chuy n bi n v tâm lý, cách th c làm vi c đ có th kp th i giúp đ , x lý.
- Nghiêm kh c x lý các tr ng h p c tình làm sai trái so v i quy trình, quy
đ nh.
3.3.2 Gi i pháp v c ch v n hành, qu n tr h th ng
- Hoàn thi n, phát tri n d ch v ngân hàng và thúc đ y ph ng ti n thanh toán
không dùng ti n m t: ngân hàng c n n l c đ y m nh công tác thanh toán không dùng ti n m t thông qua vi c hoàn thi n, phát tri n d ch v th . C th :
T ng ti n ích c a th thanh toán nh m đáp ng nhu c u ngày càng phong phú c a khách hàng.
Khuy n khích các t ch c kinh t cá nhân thanh toán qua th , m tài kho n
mi n phí cho các cá nhân, t ch c kinh t .
T ng v s l ng đ n v ch p nh n th , áp d ng r ng rãi các c a hàng, c a
hi u buôn bán kh p các t nh thành ch không riêng gì các trung tâm
th ng m i, thành ph l n.
M r ng m ng l i máy rút ti n, đ m b o s ti n l i và an toàn cho ng i (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
rút ti n.
- L a ch n các ngân hàng (ngân hàng phát hành, ngân hàng xác nh n…) có uy
tín, có tình hình tài chính lành m nh, tuân th các quy đ nh qu c t v r a ti n làm đ i
tác trong ho t đ ng thanh toán qu c t đ tránh vi c l i d ng m L/C và các ph ng
th c tài tr th ng m i khác nh m chuy n ti n gi a các qu c gia. c bi t, khi l a
theo đánh giá c a FATF hay không. N u đ i tác n m trong danh sách c nh báo c a
FATF thì c n ph i có nh ng xem xét k l ng
- Hi u đ c nh ng v n đ m u ch t c a khách hàng là nguyên t c hàng đ u trong
kinh doanh c a ngân hàng đ v a phòng ch ng r i ro c ng nh đ ph c v khách hàng t t nh t. Vì v y, ngân hàng c n thu th p thông tin và tìm hi u khách hàng k l ng trên t t c các ho t đ ng nghi p v then ch t c a ngân hàng, t nghi p v tín d ng, b o
lãnh, nh n ti n g i, thanh toán,...Ngân hàng c n liên h ch t ch v i các c quan ch c n ng nh : trung tâm thông tin tín d ng CIC c a NHNN, c quan Interpol đ ch đ ng
n m b t thông tin v khách hàng. Hi n nay, m t s NHTM Vi t Nam đã hoàn thi n
Module CIF qu n lý h s khách hàng đ b t k lúc nào truy c p vào h th ng s có
b c tranh toàn di n v khách hàng v i nh ng thông tin đ y đ , chi ti t và th ng xuyên đ c c p nh t.
- Hi u đ c m c đích c a khách hàng khi đ n ngân hàng: các n c, các
NHTM luôn có phòng dch v khách hàng đ khách hàng bày t nh ng nguy n v ng
c a mình khi giao dch v i ngân hàng. Theo đó, ngân hàng có th ki m tra ch t ch
m c đích s d ng các giao d ch c a ngân hàng. Ví d , đ i v i ho t đ ng tín d ng, c n
giám sát các kho n vay khách hàng thông qua vi c theo dõi sát sao ho t đ ng đ u t
kinh t c a doanh nghi p trong t ng giai đo n tr c, trong và sau khi cho vay. T đó,
ngân hàng có th ki m soát đ c các kho n cho vay c a ngân hàng, h n ch vi c s
d ng v n vay vào các m c đích b t h p pháp. i v i các kho n ti n g i, trong quá
trình t v n, ngân hàng s hi u rõ đ c ngu n g c kho n ti n đó c ng nh hình th c đ u t c a kho n ti n đ ti n theo dõi, qu n lý.
- Xây d ng chính sách, quy đ nh, quy trình n i b v PCRT h ng d n cách th c
th c hi n công tác PCRT t i các khâu: m và s d ng tài kho n; quy đ nh v nh n bi t
khách hàng, nh n bi t khách hàng gi n đ n và t ng c ng, hi u rõ khách hàng đ xác đ nh nh ng giao d ch b t th ng. Ti p đó, quy đ nh n i b v PCRT ph i đ c ph
s báo cáo Ban lãnh đ o đ x lý; ph i th ng xuyên ki m tra, giám sát vi c tuân th
và x lý các sai ph m; công tác đào t o ph i đ c quan tâm, t ch c th ng xuyên. - Hoàn thi n mô hình t ch c toàn di n t h i s chính, chi nhánh đ n các công ty tr c thu c trong h th ng NHTM Vi t Nam là đi u ki n vô cùng quan tr ng
trong vi c th c hi n PCRT có hi u qu . T i h i s chính, ph i có đ c b ph n ph trách PCRT chuyên trách, chuyên x lý phân tích các báo cáo, thu th p d li u giao dch, khách hàng. T i chi nhánh và các công ty tr c thu c m i m t đ n v c ng c n ph i có b ph n x lý PCRT chuyên trách và liên h làm vi c tr c ti p, nh n h tr t b ph n ph trách PCRT chuyên trách t i h i s chính. Vi c h tr và nh n th c r i ro v PCRT t ban lãnh đ o c ng là m t đi u ki n tiên quy t cho m t h th ng PCRT thành công, do v y, m i NHTM c n có m t lãnh đ o ph trách v PCRT. Ngoài ra, ki m soát tuân th th c hi n PCRT không th thi u b ph n ki m tra, ki m soát tính tuân th , th c hi n đúng ch c n ng nhi m v , quy đnh v PCRT.
- Thành l p b ph n ki m tra, ki m toán n i b ho t đ ng chuyên trách tr c thu c
T ng giám đ c bao g m Phòng Ki m tra n i b t i H i s chính và Phòng Ki m tra n i (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
b t i các chi nhánh. Thông qua ho t đ ng c a b máy ki m tra ki m toán n i b , ngân
hàng giám sát vi c ch p hành các quy đ nh c a pháp lu t, quy đ nh c a NHNN và các
c quan th m quy n c ng nh các quy trình nghi p v , ho t đ ng kinh doanh và các
quy đ nh n i b khác c a các b ph n trong ngân hàng nh m phòng ch ng vi c l i
d ng h th ng ngân hàng đ r a ti n.
- Các d u hi u nh n bi t giao d ch đáng ng đ c tóm t t b ng d i có th h tr các cán b , nhân viên ngân hàng phát hi n d u hi u r a ti n qua các s n ph m d ch v c a ngân hàng trong quá trình tác nghi p hàng ngày:
D u hi u đ nh l ng:
B ng 3.1 Các d u hi u đ nh l ng STT D u hi u đáng ng Mô t c th d u hi u
m ho c không ho t đ ng lâu ngày
hi n giao d ch, có s ti n t 05 t đ ng ho c ngo i t có giá tr t ng đ ng
tr lên chuy n vào và đ c rút ra h t ngay trong ngày
Pháp nhân không th c hi n giao d ch trong m t th i gian dài (12 tháng) trên tài kho n c a mình k t khi m ; doanh nghi p trong n c m và s d ng tài kho n n c ngoài d i tên pháp nhân ho c th nhân n c ngoài 2 M c đích m tài kho n không
rõ ràng
Trong kho ng th i gian 15 ngày, khách hàng m và đóng tài kho n ti n g i thanh toán ít nh t 2 l n
Cá nhân, t ch c h ng d n t 10
ng i tr lên đ n m tài kho n giao d ch mà không rõ m c đích c a vi c m tài kho n ho c m c đích m không phù h p v i ho t đ ng th c t c a khách hàng
3 Gi i thi u khách hàng và đ
ngh chi hoa h ng
Cá nhân, t ch c gi i thi u cho ngân hàng các cá nhân, t ch c khác đ n g i ti n có giá tr t 02 t đ ng ho c ngo i t có giá tr t ng đ ng tr lên và đ
ngh chi ti n hoa h ng gi i thi u cho cá nhân và t ch c gi i thi u
4 Hi u l c c a Visa d i 30
ngày
Khách hàng là cá nhân nh p c nh vào Vi t Nam mà visa có hi u l c ít h n
ho c b ng 30 ngày, th c hi n giao d ch trên tài kho n v i s ti n có giá tr t 10 t đ ng ho c ngo i t có giá tr
t ng đ ng tr lên 5 S đi n tho i cá nhân ho c c
quan do khách hàng cung c p không th liên l c đ c ho c không có s này sau khi m tài kho n ho c th c hi n giao d ch
Nhân viên ngân hàng g i đi n t i thi u 3 l n đ n s đi n tho i cá nhân ho c c
quan do khách hàng cung c p không th liên l c đ c ho c không có s này
6 Các giao d ch đ c th c hi n theo l nh ho c theo y quy n c a t ch c, cá nhân có trong danh sách c nh báo
Khách hàng ho c ng i đ c y quy n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
th c hi n giao d ch là m t trong các t ch c, cá nhân thu c danh sách t ch c,
cá nhân do Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam l p nh m c nh báo t ch c, cá nhân có r i ro cao v r a ti n
7 Các giao d ch chuy n ti n có giá tr nh t nhi u tài kho n khác nhau v m t tài kho n ho c ng c l i trong m t th i gian ng n; ti n đ c chuy n qua nhi u tài kho n; các bên
liên quan không quan tâm đ n phí giao d ch; th c hi n nhi u giao d ch, m i giao d ch g n m c giá tr báo cáo
Giao d ch n p ti n, chuy n kho n và rút ti n (v i s ti n ít nh t là 300 tri u
đ ng ho c ngo i t có giá tr t ng đ ng cho m i l n giao dch) đ c th c hi n t 6 l n tr lên gi a 02 tài kho n trong cùng ngày
Các giao d ch chuy n ti n có giá tr nh t nhi u tài kho n khác nhau v m t kho n ti n l n hay chuy n qua nhi u tài kho n khác nhau v m t tài kho n trong m t th i gian ng n (trong
ngày) ho c ng c l i; các bên liên
quan không quan tâm đ n phí giao d ch 8 Có s thay đ i đ t bi n trong
doanh s giao d ch trên tài kho n; ti n g i vào và rút ra nhanh kh i tài kho n; doanh s giao d ch l n trong ngày
nh ng s d tài kho n nh ho c b ng không
Có s thay đ i đ t bi n trong doanh s giao d ch trên tài kho n: ti n g i vào và rút ra nhanh kh i tài kho n (trong vòng 15 phút); doanh s giao d ch l n trong ngày (t 05 t đ ng tr lên)
nh ng s d tài kho n r t nh (b ng s
d t i thi u duy trì tài kho n theo quy
đnh c a ngân hàng) ho c b ng 0 (các d u hi u trên x y ra kho ng 3 l n/tu n) 9 Khách hàng th ng xuyên đ i
ti n có m nh giá nh sang m nh giá l n
Khách hàng th ng xuyên đ i ti n có m nh giá nh sang m nh giá l n v i t ng giá tr m t l n đ i t 300.000.000 đ ng tr lên D u hi u đnh tính: B ng 3.2 Các d u hi u đnh tính STT D u hi u đáng ng Mô t c th d u hi u 1 Khách hàng che d u, l n tránh, e ng i khi giao d ch Khách hàng c ý che d u, l n tránh nh m tránh s phát hi n c a nhi u ng i
nh : n m c, trang đi m mang tính ch t ng y trang, không giao d ch nh ng
đi m đông ng i, có s nóng v i ho c không gi đ c bình t nh khi giao d ch
Lúng túng, e ng i khi cung c p nh ng thông tin giao d ch nh : thông tin v
ng i chuy n ti n, ng i th h ng (CMND/H chi u, đa ch , s đi n tho i liên l c, ngành ngh kinh doanh, m c
đích ho c n i dung giao d ch…)
2 ngh th ng ho c cung c p
nh ng l i ích khác
Khách hàng đ ngh chi hoa h ng, s n p phí giao d ch cao ho c cung c p các l i ích khác cho nhân viên, v i đi u ki n là khách hàng s không tr l i các câu h i c a nhân viên n u nhân viên h i liên
quan đ n giao d ch và ph i th c hi n giao d ch m t cách nhanh chóng 3 Khách hàng t ch i cung c p ch ng t ho c cung c p thông tin nh n bi t khách hàng không chính xác, không đ y đ , không nh t quán