K T L UN CH NG 1
3.1.3.Nhĩm gi i pháp v ngu nl c cho ngân hàng
Ho t đ ng tín d ng mang l i trên 70% thu nh p c a NH, trong khi NH là ngành cung c p d ch v tài chính nên y u t con ng i đ c xem là quan tr ng nh t. Ngu n nhân l c đ c xem là tài s n c a NH. Vì v y, vi c phát tri n ngu n nhân l c ch t
Các v n đ mà HDBank c n chú tr ng:
- V cơng tác tuy n d ng
HDBank c n nâng cao ch t l ng tuy n d ng nh m tuy n d ng đ c nh ng nhân
viên cĩ trình đ và phù h p v i yêu c u cơng vi c. Chú tr ng đ n các nhân viên tr , cĩ
nhi t huy t, ham h c h i, n ng đ ng. Bên c nh đĩ, HDBank c n liên k t v i các
tr ng nh i h c Kinh T TP.HCM, i h c Ngân hàng, i h c ngo i th ng…
đ cĩ th tìm ki m nh ng sinh viên tài gi i, cĩ chính sách h tr h trong vi c h c t p
nh m cĩ đ c th h nhân viên gi i d phịng.
Chính sách l ng c n linh ho t h n đ thu hút ng i tài, s n sàng tr l ng cao
đ i v i các ng viên ti m n ng. C n quy đnh rõ trách nhi m c a ng i tuy n d ng,
tránh tr ng h p tuy n d ng ng i khơng đ t ch t l ng gây nh h ng đ n ho t
đ ng c a NH. Vi c quy đ nh rõ trách nhi m t o đ ng l c đ b ph n tuy n d ng ph i cĩ trách nhi m đ i v i cơng vi c, tránh v l i cá nhân, tuy n d ng cơng b ng t đĩ cĩ
th tìm ki m đ c ng c viên t t nh t.
HDBank hi n đã sát nh p v i Daiabank, t ng nhân s hi n t i g n 2.000 nhân viên, quy mơ t ng lên kho ng 1/3 so v i tr c đây. Khơng ch riêng m ng tín d ng thì các m ng ho t đ ng khác c n ph i đi u ch nh, c c u cho phù h p. c bi t trong l nh v c tín d ng c n áp d ng, tuy n d ng c h th ng phê duy t
t p trung nh m t s mơ hình các NH l n áp d ng: ACB, Techcombank… Quy
mơ t ng cao, t ng khơng ph i do quá trình phát tri n mà do h p nh t TCTD khác,
vì v y n u v n s d ng cách phê duy t, h th ng qu n lý c thì khĩ cĩ th v n hành b máy tín d ng ho t đ ng n đ nh.
- V cơng tác đƠo t o
V i th c tr ng đ c nêu nh trên thì HDBank c n cĩ s thay đ i l n trong
cách đào t o, đ c bi t là đào t o nhân viên m i ch a cĩ kinh nghi m. C n cĩ
ph ng pháp gi ng d y m i, các bài gi ng ph i th c t , cung c p h s tài li u rõ
hồn thành quy trình t khi ti p xúc KH đ n khi gi i ngân, theo dõi n , thu h i n , t t tốn kho n vay. Cĩ th cho nhân viên tr c ti p nh p li u trên ph n m m gi l p. Các bài gi ng c n th hi n h t các nghi p v c b n mà nhân viên tín d ng th ng g p ph i nh : Ki n th c v pháp lý, v TSB , v thanh tốn qu c t , v th m đ nh
d án đ u t , v nghi p v b o lãnh. Cĩ nh v y thì h m i cĩ đ c cái nhìn t ng
quan v nghi p v NH và d a trên n n t ng này thì các nhân viên m i cĩ th t nghiên c u đ m r ng thêm nghi p v khác.
Bên c nh đĩ, HDBank c ng c n th ng xuyên t ch c các l p đào t o b sung ki n th c t c n b n đ n nâng cao v nghi p v cho nhân viên c ng nh các ph ng
pháp qu n tr m i cho các c p lãnh đ o. T ch c các bu i h i th o chuyên đ v tín d ng và ki n th c pháp lu t đ các nhân viên t i các Chi nhánh, các gi ng viên cĩ đi u
ki n trao đ i, h c h i, chia s kinh nghi m l n nhau. Ngồi ra, c n cĩ nh ng bu i đào
t o chuyên sâu c a các gi ng viên thuê ngồi là: Lãnh đ o c p cao, đ i di n các c
quan Nhà n c cĩ liên quan đ n ho t đ ng tín d ng, gi ng viên t i các tr ng/T ch c
chuyên đào t o v tín d ng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Vi c đào t o mang tính th c t h n, m r ng các khĩa đào t o theo nguy n v ng
và nhu c u c a t ng phịng ban, t ng VKD. Các khĩa đào t o r t c n thi t cịn thi u sĩt mà HDBank c n tri n khai: Ph bi n quy trình tín d ng m i, quan tr ng cho cán b tín d ng; đào t o ki n th c chuyên sâu v : Pháp lý đ i t ng vay v n, TSB , pháp lý các ch ng t hĩa đ n; th t c v cơng ch ng th ch p và đ ng ký giao d ch b o đ m; ki n th c v thu và khai báo thu … H n n a, HDBank c n chú tr ng đ n các khĩa
đào t o liên quan đ n nghi p v th m đ nh giá TSB , đ c bi t là th m đnh giá các máy mĩc thi t b chuyên d ng mà chuyên viên th m đ nh giá ch a cĩ c h i ti p xúc nhi u đ am hi u v các thơng s k thu t.
HDBank nên t ch c các cu c thi liên quan đ n nghi p v tín d ng đ nh k 06 tháng ho c hàng n m. K t qu c a cu c thi là c s đ HDBank phát hi n nh ng nhân viên gi i đ cĩ ch đ đãi ng h p lý, m c khác giúp sàn l c ra nh ng
nhân viên cịn thi u h t ki n th c c n b sung thêm. Tr ng h p khơng đ ki n th c đ đ m nhi m v trí hi n t i thì cĩ th b trí cho h cơng vi c khác phù h p
h n. Thơng qua cu c thi này khơng nh ng giúp nhân viên h c h i đ c ki n th c
mà cịn giúp cho h cĩ tinh th n h c h i và ph n đ u làm vi c t t h n. i v i nhân s cĩ k t qu t t s đ c th ng đi m KPI, đ xu t t ng l ng ho c đ c đ
b c v trí làm vi c t t h n. Tr ng h p nhân viên cĩ k t qu th p, khơng cĩ n l c ph n đ u thì bên c nh gi i pháp đi u chuy n thì cĩ th h l ng, gia h n th i
gian t ng l ng ho c xem xét khơng tái ký h p đ ng lao đ ng.
3.1.3.2. u t , hi n đ i hĩa cơng ngh ngân hàng
Cơng ngh t t là n n t ng cho phát tri n c a NH, đ c bi t là trong cơng tác tín d ng và nâng cao hi u qu c a qu n lý. HDBank hi n đã sát nh p nên vi c đ u t h
th ng cơng ngh hi n đ i đ nâng cao kh n ng qu n lý là đi u c n thi t. Do ch a cĩ
kinh nghi m h p nh t nên HDBank c n cĩ s t v n h tr t NHNN. ng th i, NH
c ng c n chu n b nh ng cơng vi c đ hi n đ i hĩa cơng ngh :
- T ng c ng đ u t c s h t ng máy ch và các thi t b đi kèm đ m b o đ
cơng su t, t c đ x lý truy xu t đáp ng yêu c u NH - Hồn thi n h th ng ph n m m Corebanking
- ng d ng cơng ngh vào vi c qu n lý ho t đ ng n i b : Ph n m m qu n lý thơng tin n i b , ph n m m qu n lý cho vay, XHTDNB…
- Chu n b l c l ng nhân s đ kh n ng qu n lý thi t b
Bên c nh vi c hi n đ i hĩa cơng ngh NH, thì vi c hi n đ i hĩa vi c l p t trình, qu n lý h s , chuy n h s cho c p phê duy t là vi c r t c n thi t, giúp cho ho t đ ng cho vay nhanh chĩng, chuyên nghi p, ti t gi m chi phí. Ngồi ra cịn giúp cho vi c tìm
ki m, báo cáo đ c th c hi n chính xác, đ y đ .
HDBank c n trang b h th ng truy n hình tr c tuy n t i phịng h p c a y ban tín d ng/H i đ ng tín d ng, c i thi n h th ng đ ng truy n nh m giúp cho vi c trao
đ i đ c d dàng và truy n t i thơng tin đ y đ h n, nh đĩ c p phê duy t cĩ th ra quy t đnh chính xác nh t.
HDBank c n nâng c p và b sung cho ph n m m Symbols đ cĩ th truy xu t
đ c các thơng tin sau: Thơng tin nhĩm KH cĩ liên quan, thơng tin v c đơng và ban đi u hành c a DN, d n bình quân, s d n /cĩ sau m i giao d ch tài kho n thanh tốn…
Ngồi ra, ch ng trình Kh i t o và qu n lý h s tín d ng Loan Origination (LO)
c n c i thi n đ cĩ th th c hi n đ c đúng tính n ng là phê duy t qua m ng. Tuy nhiên ph n m n này hi n ch s d ng đ chuy n và l u h s , vi c phê duy t tr c ti p
đã b l t b do ch a đ đi u ki n áp d ng. ng th i c n nâng c p h th ng đ ng truy n tránh x y ra tr ng h p ngh n m ng th ng xuyên, gây m t th i gian, nh
h ng đ n cơng vi c c a NH. V n đ này càng c n ph i chú ý khi sát nh p Daiabank
v i HDBank.
3.1.4. Nhĩm gi i pháp nh m giám sát tín d ng hi u qu 3.1.4.1. Hồn thi n mơ hình ki m tra, ki m sốt n i b 3.1.4.1. Hồn thi n mơ hình ki m tra, ki m sốt n i b (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
HDBank c n tri n khai mơ hình ki m sốt r i ro theo 3 vịng b o v :
- Vịng 1 ậ Các b ph n kinh doanh tr c ti p: Rà sốt và t ng c ng các ch t ki m sốt trong các quy trình cho vay t i các đ n v tr c ti p kinh doanh và các b ph n h tr v n hành; - Vịng 2 ậ Qu n lý r i ro: Th c hi n t i các đ n v qu n lý, b ph n gián ti p. Trong đĩ, các Phịng qu n lý r i ro là đ n v ch u trách nhi m chính, làm đ u m i ph i h p qu n lý, ki m tra; - Vịng 3 ậ Ki m tra, ki m tốn n i b : Th c hi n b i b ph n ki m tốn n i b , th c hi n ch c n ng ki m sốt r i ro đ c l p.
Mơ hình 3.1: Mơ hình ki m sốt r i ro theo 03 vịng b o v
3.1.4.2. T ng c ng ki m tra, giám sát khách hàng sau khi cho vay
Hi n vi c ki m tra s d ng v n và ki m tra tình hình kinh doanh c a KH ch mang tính ch t đ i phĩ. Do áp l c theo đu i doanh s , th i gian h n ch và quy đ nh khơng ch c ch , khơng cĩ ch tài c th nên nhân viên tín d ng th ng l là trong
ki m tra theo quy đ nh. Do đĩ đ gi i quy t t t vi c này, nh m ki m sốt KH s d ng
v n đúng m c đích, phát hi n s m các r i ro thì NH c n cĩ quy đnh c th , ho c phê
duy t tín d ng ph i nêu rõ, đ ng th i Phịng Qu n lý và h tr tín d ng ki m sốt vi c gi i ngân c a KH ch c ch , ch đ c gi i ngân khi nhân viên tín d ng th c hi n đ y đ
quy đnh ki m tra s d ng v n.
t ng c ng tính tuân th trong vi c ki m tra s d ng v n, ki m tra tính tuân
th thì Phịng Qu n lý và h tr tín d ng nên thành l p thêm b ph n ki m sốt sau. Bên c nh cơng tác ki m tra ki m sốt n i b t xa, thì b ph n ki m sốt sau là b ph n chuy n ki m sốt vi c tuân th quy đnh c a VKD, ki m sốt vi c tuân th phê duy t. V i l c l ng th ng tr c này thì s h ng VKD vào khuơn kh , nh m phát
huy t i đa tính th c thi quy đ nh. ng th i c n đ nh k tuyên truy n các sai ph m và bi n pháp ch tài đã áp d ng đ i v i nhân viên t i các VKD nh m nâng cao ý th c tuân th quy đnh trong tồn th nhân viên.
HDBank khơng cĩ quy đ nh c th quy đnh v ki m sốt n i b , th ng Phịng
t cân đ i ngu n l c đ ki m tra. Do đĩ c n cĩ quy đnh c th đ Phịng th c hi n,
đ ng th i giúp cho vi c ki m tra đ c ch c ch và khoa h c h n. Phịng ki m tra ki m sốt n i b c n l u ý, t p trung ki m tra nh ng KH g n đ n h n tái c p H n m c tín d ng đ cung c p thơng tin v tính tuân th cho c p phê duy t. Vi c ki m tra ph i đ m b o ki m tra đ c tồn b quá trình c p tín d ng và k t qu ki m tra ph i l p thành
v n b n, ghi rõ các sai ph m, yêu c u ph i ch n ch nh sai ph m trong th i gian t i đa
là 30 ngày. Ph i theo dõi sát sao vi c th c hi n ch n ch nh sai ph m c a VKD, đ ng th i ph i cĩ bi n pháp ch tài đ i v i các tr ng h p khơng ch n chnh đ c sai ph m ho c sai ph m nghiêm tr ng.
3.1.5. Gi i pháp v c c u t ch c
HDBank c n chú tr ng, phân đnh rõ ch c n ng, nhi m v c a các Phịng/Ban, tránh ch ng chéo, làm gi m hi u qu cơng vi c. ng th i, h c h i các mơ hình t ch c tiên ti n trong và ngồi n c ho c cĩ th thuê t v n h tr nh m h ng đ n hồn thi n mơ hình t ch c, nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh.
V i mơ hình kinh doanh hi n t i c n l u ý m t s đi m đ c i thi n c c u t ch c c a ho t đ ng tín d ng: B sung nhân s cho Phịng th m đnh giá tài s n, s p x p nhân s đnh giá làm vi c tr c ti p t i t ng VKD, khơng đ VKD t đnh giá và t cho vay. Ngồi ra trong ho t đ ng tái th m đ nh c n thành l p b ph n tái th m
đnh khu v c, b ph n này giúp cho vi c trao đ i h s c a các n v nhanh chĩng;
cĩ đi u ki n am hi u tình hình kinh t , xã h i đ a ph ng; và cịn cĩ th tham m u
tr c ti p cho các Phịng/Ban H i s trong vi c xây d ng s n ph m cho vay phù h p v i t ng vùng mi n.
3.1.6. Các gi i pháp khác
HDBank đang xây d ng h th ng ISO 9001:2000 cho tồn b ho t đ ng c a NH,
trong đĩ d ki n s chu n hĩa ho t đ ng trong vi c ra quy t đ nh c a c p phê duy t tín
d ng. T c là c p phê duy t c ng ph i d a trên c n c đã quy đnh trong ISO đ c p tín d ng ho c khơng c p tín d ng, khơng th phê duy t d a trên c m tính. Tuy nhiên đây
là k ho ch dài h n, tr c m t HDBank c n xây d ng đ nh h ng phát tri n KH chi ti t cho KH cá nhân và KH DN, d a theo đĩ VKD s tìm ki m KH cĩ đi u ki n vay phù h p, tránh vi c ti p xúc KH khơng th a mãn đ nh h ng tín d ng gây m t th i gian cho VKD l n c p phê duy t. đ nh h ng phát tri n kinh doanh đ c chi ti t hĩa, phù h p v i tình hình kinh doanh t ng th i đi m, địi h i cĩ s ph i h p nhi u phịng ban, nhi u ý ki n đĩng gĩp c a VKD: Phịng Tái th m đ nh chuyên bi t t ng khu v c, Phịng nghiên c u thơng tin th tr ng, Phịng phát tri n s n ph m, phịng