S thng kêLevene Levene Sig. 0.877 0.585 Ki−m nhAnova F Sig. 1.215 0.273 Ngun: Tính toán tng hp
Vi tr s thng kê Levene có mc ý ngha Sig. = 0.585> 0.05, tc là ch a có c s bác b) gi thit H0. Nh vy có th− nói ph ng sai gi.a các nhóm khách hàng có thu nhp khác nhau là ng nht, th)a mãn i∋u kin − phân tích ANOVA.
Phân tích ANOVA c thc hin thông qua ki−m nh gi thit H0: quyt
nh s dng dch v Internet Banking cabn nhóm thu nhp khách hàng là ging nhau. Kt qu ki−m nh ANOVA có F = 1.215 và mc ý ngha Sig. = 0.273> 0.05 nên ch a có c s bác b) gi thit H0,hay không có s khác bit v∋ quyt nh s
dng dch v Internet Banking ca bn nhóm thu nhp khách hàng.
S khác nhau v quyt nh s dng dch v Internet Banking gi∋a các nhóm khách hàng có trình 1 v4n hóa khác nhau.
i t ng khách hàng ph)ng vn c chia làm 4 nhóm trình vn hóa khác nhaulà ph4 thông, trung cp - cao >ng, i hc, sau i hc. S l ng khách hàng có trình hc vn i hc chim t5 l cao nht trong mu nghiên cu.S
l ng khách hàng có trình hc vn ph4 thông chim t5 l thp nht.
− tin hành phân tích ph ng sai ANOVA i∋u kin c(n là phi ki−m nh gi thuyt H0: ph ng sai ca các nhóm khách hàng có trình vn hóa khác nhau là ng nht. Kt qu phân tích c th− hin trong bng bên d i
Bng 2.22: Phân tích Anova nh∋ng khách hàng có trình 1 v4n hóa khác nhau
S thng kêLevene Levene Sig. 1.152 0.320 Ki−m nhAnova F Sig. 0.841 0.624 Ngun: Tính toán tng hp
Vi tr s thng kê Levene có mc ý ngha Sig. = 0.320> 0.05, tc là ch a có c s bác b) gi thit H0. Nh vy có th− nói ph ng sai gi.a các nhóm khách hàng có trình vn hóa khác nhau là ng nht, th)a mãn i∋u kin − phân tích ANOVA.
Phân tích ANOVA c thc hin thông qua ki−m nh gi thit H0: quyt
nh s dng dch v Internet Banking cabn nhóm khách hàng có trình vn hóa khác nhau là ging nhau. Kt qu ki−m nh ANOVA có F = 0.841 và mc ý ngha Sig. = 0.624> 0.05 nên ch a có c s bác b) gi thit H0,hay không có s
khác bit v∋ quyt nh s dng dch v Internet Banking cabn nhóm khách hàng có trình vn hóa khác nhau.
S khác nhau v quyt nh s dng dch v Internet Banking gi∋a các nhóm khách hàng có gii tính khác nhau.
i t ng khách hàng ph)ng vn c chia làm 2 nhóm gii tính: Nam và N.. − tin hành phân tích ph ng sai ANOVA i∋u kin c(n là phi ki−m nh gi
thuyt H0: ph ng sai ca các nhóm khách hàng có gii tính khác nhau là ng nht. Kt qu phân tích c th− hin trong bng bên d i.
Bng 2.23: Phân tích Anova nh∋ng khách hàng có gii tính khác nhau S thng kêLevene S thng kêLevene Levene Sig. 8.210 0.000 Ki−m nhAnova F Sig. 2.048 0.019 Ngun: Tính toán tng hp
Vi tr s thng kê Levene có mc ý ngha Sig. = 0.000< 0.05, tc là có c
s bác b) gi thit H0. Nh vy có th− nói ph ng sai gi.a các nhóm khách hàng có gii tính khác nhau là không ng nht, và không th)a mãn i∋u kin − phân tích ANOVA.
S khác nhau v quyt nh s dng dch v Internet Banking gi∋a các nhóm khách hàng có ngh nghip khác nhau.
i t ng khách hàng ph)ng vn c chia làm 5 nhóm ngh∋:Nhân viên vn phòng, Kinh doanh, Cán b nhà n c, Sinh viên, Khác. − tin hành phân tích ph ng sai ANOVA i∋u kin c(n là phi ki−m nh gi thuyt H0: ph ng sai ca các nhóm khách hàng có ngh∋ nghip khác nhau là ng nht. Kt qu phân tích
c th− hin trong bng bên d i.
Bng 2.24: Phân tích Anova nh∋ng khách hàng có ngh nghip khác nhau nhau S thng kêLevene Levene Sig. 1.822 0.042 Ki−m nhAnova F Sig. 1.002 0.456 Ngun: Tính toán tng hp
Vi tr s thng kê Levene có mc ý ngha Sig. = 0.042< 0.05, tc là có c
s bác b) gi thit H0. Nh vy có th− nói ph ng sai gi.a các nhóm khách hàng có ngh∋ nghip khác nhau là không ng nht, và không th)a mãn i∋u kin − phân
tích ANOVA.
K!T LU∀N CHNG 2.
Bên cnh vic phân tích thc trng s dng Internet Banking ti Vit Nam, ch ng 2 ã trình bày ph ng pháp nghiên cu bao gm thit k quy trình nghiên cu, cách thc xây dng công c thu thp s liu, ph ng pháp chn mu, quy trình thu thp s liu và công c thng kê c s dng − gii quyt các vn ∋ &t ra ca lun vn.
Các thng kê mô t mu nghiên cu, phân tích d. liu nghiên cu vi ki−m
nh tin cy thang o, phân tích EFA, phân tích hi quy bi c c6ng tin hành trong ch ng 2.
Kt qu cho thy các thang o ∋u t tin cy. Phân tích EFA ch: ra r0ng có 3 yu t i din cho s h.u ích và d∗ s dng ca Internet Banking, ri ro và chi phí khi s dng Internet Banking vi 20 bin quan sát. Phân tích hi quy bi ch:
ra r0ng c 3 yu t này ∋u có nh h ng tích cc n quyt nh s dng Internet Banking và yu t s h.u ích và d∗ s dng ca Internet Banking có nh h ng ln nht n quyt nh s dng Internet Banking. Kt qu c6ng chp nhn các gi
thuyt &t ra ch ng 1.
Trên c s phân tích nh l ng ca ch ng 2, ch ng tip theo s7 ∋ xut các gii pháp phát tri−n dch v Internet Banking.
CHNG 3 K!T LU∀N VÀ GI#I PHÁP NH∃M THU HÚT KHÁCH HÀNG S DNG DCH V INTERNET BANKING 3.1. Kt lu%n. ánh giá chung. Mc tiêu chính ca lun vn là khám phá, i∋u ch:nh và ánh giá nh.ng yu t nh h ng n quyt nh s dng Internet Banking ca ng 2i dùng trên a bàn Tp.HCM nói riêng và Vit nam nói chung, ∋ xut mt s gii pháp gi ý cho các ngân hàng th ng mi Vit nam quan tâm n vic phát tri−n Internet Banking nh0m áp ng tt hn nhu c(u ca ng 2i dùng c6ng nh ;y nhanh s phát tri−n ca Th ng mi in t Vit nam.
Lun vn c thc hin da trên c s lý thuyt v∋ các yu t h ng n quyt nh s dng Internet Banking ca ng 2i dùng và thc trng hot ng phát tri−n Internet Banking ti Vit nam. Quy trình nghiên cu gm có hai b c: Nghiên cu khám phá b0ng ph ng pháp nghiên cu nh tính và nghiên cu nh l ng.
Nghiên cu nh tính thc hin thông qua nghiên cu lý thuyt, xây dng mô hình lý thuyt, tho lun nhóm − khám phá các yu t tác ng n quyt nh s dng Internet Banking ca ng 2i dùng trên a bàn Tp.HCM, làm c s thit lp thang o l 2ng cho các yu t s dng trong nghiên cu nh l ng tip theo.
Nghiên cu nh l ng c thc hin thông qua ph ng pháp ph)ng vn trc trip và gián tip 140 ng 2i dùng ti Tp.HCM. Nghiên cu nh0m mc ích xác các yu t tác ng n quyt nh s dng Internet Banking.
Nh∋ng óng góp chính c&a lu%n v4n.
Mt khoa hc: Kh>ng nh tính giá tr ca mô hình TAM và b4 sung mt nghiên cu v∋ Internet Banking ti Vit Nam. Nghiên cu ã xây dng mô hình nghiên cu các yu t nh h ng n quyt nh s dng Internet Banking ti Vit Nam trên c s ca mô hình TAM.Tó xây dng và ki−m nh tin cy ca các thang o. Nghiên cu ã cho thy b0ng chng khoa hc v∋ nh h ng ca s h.u
ích và d∗ s dng ca Internet Banking, ri ro và chi phí khi s dng Internet Banking, các b c thc hin giao dch Internet Banking n quyt nh s dng Internet Banking.
Mt thc tin:
Kt qu nghiên cu t c là c s − các ngân hàng th ng mi mun phát tri−n dch v ngân hàng trc tuyn c(n tp trung vào s h.u ích và d∗ s dng ca Internet Banking, ri ro và chi phí khi s dng Internet Banking, các b c thc hin giao dch Internet Banking.
3.2. Gii pháp i vi các yu t nh hng n quyt nh s dng Internet Banking c&a khách hàng cá nhân trên a bàn thành ph H Chí Minh.
3.2.1. Nhóm gii pháp rút ra t< mô hình.
Cn c vào các yu tnh h ng c nghiên cu ch: ra và mc tác ng ca tng yu tn quyt nh s dng Internet Banking ca ng 2i dùng, lun vn
∋ xut các nhóm gii pháp − các ngân hàng th ng mi Vit Nam xem xét và thc hin. Các ∋ xut sau ây c trình bày theo th t u tiên t mc tác
ng mnh n mc tác ng yu hn ca các yu t.
Nhóm gii pháp v s h∋u ích và d3 s dng c&a Internet Banking.
Trong dch v Internet Banking, tính h.u ích liên quan n sn ph;m nh khách hàng làm c nhi∋u vic hn, tit kim th2i gian giao dch, có th− thc hin các giao dch ngay ti nhà, ki−m soát tài chính hiu qu hn, tng c 2ng hiu sut công vic có nh h ng n quyt nh s dng. T kt qu nghiên cu c th− này, tác gi cho r0ng các ngân hàng c(n quan tâm hn n.a n hot ng gia tng tính h.u ích ca sn ph;m, tng c 2ng k9 thut qung cáo sn ph;m − ng 2i tiêu dùng bit n. Mun thc hin i∋u này, các ngân hàng c(n phi thc hin theo h ng sau:
m bo hot ng ca h thng Internet Banking luôn s<n sàng và liên tc − to thun li cho khách hàng giao dch mi lúc, mi ni, và tit kim th2i gian.Các yu t quan trng giúp duy trì s s<n sàng liên tc ca hê thng là:
Các ngân hàng c(n m bo ngun lc và nng lc v∋ ph(n cng, ph(n m∋m và các ngun lc khác − có th− cung cp mt dch v áng tin cy. X lý giao dch qua Internet c(n n nhi∋u kt cu liên h thng và mng phc tp. Toàn b h
thng có th− không hot ng ch: vì mt kt cu ph(n cng ho&c mt module ph(n m∋m không hot ng hay b h)ng. Do ó, các ngân hàngc(n l u tr. các kt cu ph(n cng hay ph(n m∋m d phòng ca h thng mng c(n thit − có th− khôi phc h thng nhanh chóng khi g&p s c.
Cung cp dch va dng, tng c 2ng k9 thut qung cáo.
Gia tng tính h.u ích ca tng dch v ngân hàng giao dch trên Internet Banking th− hin vic: cung cp a dng các dch v ngân hàng nh0m phc v ti
a nhu c(u ca khách hàng, s3p xp sn ph;m dch v trên website mt cách khoa hc, trang trí giao din thân thin, chuyên nghip − thu hút, hp dn ng 2i dùng có thái tích cc i vi Internet Banking.
Cp nht kp th2i và chính xác các thông tin liên quan sn ph;m dch v. Mt website th ng mi dù c trình bày ?p n âu nh ng các thông tin v∋ sn ph;m dch v nh : mc phí, ch ng trình khuyn mãi, công dng, h ng dn s dng... không c cp nht kp th2i thì c6ng d∗ dàng gây cho ng 2i dùng cm giác không hài lòng, và có th− dn n s mt lòng tin i vi website ó vì thái s dng lúc này ca ng 2i dùng ã chuy−n bin theo xu h ng tiêu cc.Nh.ng i∋u khon áp dng cho các sn ph;m và dch v cung cp trc tuyn nên c thit k sao cho d∗ tip cn i vi khách hàng trên website cung cp dch v qua Internet Banking hay qua email. Khi khách hàng truy cp hay ng ký sn ph;m và dch v l(n (u, c(n yêu c(u khách hàng xác nhn ã nhn thc các i∋u khon ó.
Nhóm r&i ro và chi phí khi s dng Internet Banking.
m bo li ích kinh t (tit kim ti∋n bc), gim thi−u chi phí cho khách hàng.
Mt trong nh.ng li th th ng mi ln nht ca Internet Banking là gim thi−u chi phí vn chuy−n do ó th 2ng dn n vic gim giá cho khách hàng. Qua
ó, tác gi mun ∋ cp n khía cnh kinh t là tit kim ti∋n bc cho ng 2i dùng s dng Internet Banking.Thay vì trc tip n ngân hàng, khách hàng có th− bt k âu có Internet và s dng dch v Internet Banking − giao dch vi ngân hàng.Ngoài ra, khách hàng có th− s dng nhi∋u dch v ngân hàng hn mà không phi tn th2i gian ch2 i. Vì vy các ngân hàng mun phát tri−n dch v Internet Banking thì phi chú ý n công tác tính toán các loi chi phí liên quan nh chi phí vn chuy−n, chi phí hành chính giy t2 − thu phí dch v Internet Banking mc hp lý, có tính cnh tranh cao.
Gim thi−u các loi ri ro liên quan n giao dch Internet Banking: Khi giao dch qua Internet Banking, ngân hàng và ng 2i dùng giao tip qua Internet, h không thy m&t nhau dn n s tin t ng không cao. − gii quyt vn
∋ này, các ngân hàng c(n m bo s minh bch và tin cy ca ba tiêu chí sau: - Tính rõ ràng (transparency): trên giao din Internet Banking phi ng ti mi thông tin v∋ các i∋u khon dch v và khuyn cáo ng 2i dùng nên c k9 các thông tin này tr c khi quyt nh s dng.Các ngân hàng nên cung cp thông tin v∋ các ri ro và li ích ca dch v Internet Bankingcho khách hàng tr c khi ng ký s dng dch v. C(n thông báo (y và chính xác cho khách hàng v∋ quy∋n li, ngha v và trách nhim ca khách hàng và ca ngân hàng i vi nh.ng vn ∋
liên quan n các giao dch trc tuyn, &c bit là nh.ng vn ∋ có th− phát sinh t
nh.ng l=i x lý và vi phm an ninh h thng
- Tính tin cy (reliability): bao gm tính tin cy trong thông tin ng ti (ngân hàng phi n= lc trong vic a tin trung thc và cp nht nh.ng thông tin này th 2ng xuyên), tính tin cy trong giao dch in t (ngân hàng m bo s dng công ngh truy∋n tin an toàn), tính tin cy v∋ h thng hot ng (ngân hàng m bo không gây ra sai sót nghiêm trng).
- Tính bo mt và riêng t (confidentiality và privacy): nh.ng thông tin v∋
khách hàng, &c bit là nh.ng thông tin quan trng nh th8 tín dng, in thoi,... phi c bo mt và tôn trng, ngân hàng không t ý l u tr. và bán hay s dng trái phép nh.ng thông tin này.Các ngân hàng nên công khai chính sách bo mt
thông tin cá nhân ca khách hàng và bo v an toàn h thng. C(n quy nh các th
tc gii quyt báo cáo và phân tích khi có tranh chp, bao gm th2i hn d kin có phn hi ca ngân hàng. Tt c các thông tin này phi c th− hin trên website ca ngân hàng. Các ngân hàng c6ng nên gii thích trên website nh.ng i∋u kin và tình hung mà t4n tht hay mt mát gây ra c quy v∋ cho ngân hàng hay khách