Cũng như các NHTM khác trên địa bàn thì tại Vietcombank Quy Nhơn tiền gửi ngắn hạn qua các năm luôn chiếm chủ yếu trong tổng nguồn vốn tiền gửi huy động. Một phần nguyên nhân do tâm lý khách hàng không muốn gửi tiền trung và dài hạn vì họ sợ có nhu cầu rút vốn trước hạn. Bên cạnh đó, họ ngại gửi tiền dài hạn vì không thể dự đoán trước sự biến động của lãi suất. Về phía ngân hàng đã không có những biện pháp thích hợp để thu hút khách hàng gửi tiền gửi trung và dài hạn. Việc huy động tiền gửi ngắn hạn với tỷ trọng cao có thể giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc kiểm soát rủi ro lãi suất trong ngắn hạn. Tuy nhiên, có thể làm gia tăng rủi ro thanh khoản của ngân hàng trong ngắn hạn bởi nguồn vốn ngắn hạn kém ổn định hơn so với nguồn vốn trung và dài hạn. 21,38% 72,70% 5,92% Không kỳ hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Biểu đồ 2.6. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn năm 2011
Bảng 2.7. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Đơn vị tính: Tỷđồng 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 (+),(-) (+),(-) Năm Huy động vốn Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) 1. Không kỳ hạn 237 29,4 314 30,22 267 21,38 77 32,49 -47 -14,97 2. Ngắn hạn 495 61,41 589 56,69 908 72,7 94 18,99 319 54,16 3. Trung dài hạn 74 9,19 136 13,09 74 5,92 62 83,78 -62 -45,59 Tổng huy động 806 100 1.039 100 1.249 100 233 28,91 210 20,21
Tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn qua các năm từ 2009 đến 2011 rất thấp. Cơ cấu huy động như vậy là chưa phù hợp, thiếu tính ổn định. Tuy nhiên, sang năm 2010, tỷ trọng này tăng cao. Tiền gửi trung và dài hạn trong năm 2010 chiếm 13,09%, tăng 83,78% so với năm 2009. Nguyên nhân là do năm 2010, VCB Quy Nhơn bắt đầu triển khai hình thức tiền gửi tiết kiệm lãnh lãi định kỳ. Kỳ hạn trên lý thuyết là 36 tháng, nhưng thực tế định kỳđáo hạn của tiền gửi có thể là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng tùy theo kỳ hạn lãnh lãi và gốc khách hàng chọn, lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm thông thường kỳ hạn tương ứng và khách hàng có thể rút vốn một cách linh hoạt. Chính những ưu điểm và lợi ích có được từ loại hình tiền gửi này nên huy động từ trung dài hạn tăng lên. Theo đó, VCB có thể có lợi về mặt chi phí huy động vì tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi trung hạn thấp hơn so với tiền gửi ngắn hạn và việc duy trì loại hình tiền gửi này thu hút được nhiều khách hàng tham gia vì tính linh hoạt của nó. Tuy nhiên, Vietcombank cũng cần đưa ra những giải pháp gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn thực tế về cả quy mô lẫn tỷ trọng để gia tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động.
c. Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Biểu đồ 2.7. Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền từ 2009-2011