Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Lạc Long Quân

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP.HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH –NGÂN HÀNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CN LẠC LONG QUÂN SVTH: KHƯU GIA HỶ MSSV: 0954030277 Ngành: Tài – Ngân hàng GVHD: Th.S NGUYỄN KIM PHƯỚC Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ACB – CN Lạc Long Quân LỜI CẢM ƠN Quá trình thực báo cáo thực tập tốt nghiệp trình quan trọng giúp kết nối kiến thức học giảng đường với kinh nghiệm làm việc Từ đó, có nhận thức rõ ràng công việc thực tế biết cách áp dụng lý thuyết vào thực tiễn Quá trình thực tập diễn thuận lợi tốt đẹp với hỗ trợ giúp đỡ nhiệt tình quý trường, quý thầy/ cô quý đơn vị thực tập Lời xin chân thành cảm ơn quý thầy trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh Chương trình đào tạo đặc biệt truyền đạt cho tơi kiến thức bổ ích suốt thời gian qua Đặc biệt, gửi lời cám ơn chân thành đến Thạc sĩ Nguyễn Kim Phước hướng dẫn, góp ý giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn đơn vị tiếp nhận thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) – Chi nhánh Lạc Long Quân, quý anh/ chị phòng Tư vấn khách hàng cá nhân (PFC) tận tình hướng dẫn giúp đỡ, tạo điều kiện cho tiếp cận học hỏi nghiệp vụthực tế ngân hàng suốt trình thực tập; đồng thời có góp ý chân thành giàu tính xây dựng giúp tơi hồn thành đề tài Trong điều kiện hạn chế thời gian khả tiếp cận thông tin, hoạt động kinh doanh ngân hàng, nên đề tài tránh khỏi hạn chế số liệu thiếu sót định Tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy cô anh/ chị nhân viên chi nhánh Lạc Long Quân, để hoàn thiện thêm đề tài TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2013 Sinh viên thực KHƯU GIA HỶ GVHD: Th.S NGUYỄN KIM PHƯỚC i NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng ….năm 2013 Chân thành cám ơn! DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Máy rút tiền tự động CN Chi nhánh CN.LLQ Chi nhánh Lạc Long Quân DN Doanh nghiệp ĐHCĐ Đại hội cổ đông HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KKH Không kỳ hạn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PFC Tư vấn tài cá nhân POS Máy chấp nhận tốn thẻ (Point of Sale) STB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín SXKD Sản xuất kinh doanh TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi toán TMCP Thương mại cổ phần MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 TỔNG QUAN 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU ĐỀ TÀI CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 2.1 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2 KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2.1 Khái niệm 2.2.2 Vai trị cơng tác huy động vốn 2.2.3 Các hình thức huy động vốn 2.2.4 Lãi suất công tác huy động vốn 2.2.5 Các biện pháp mở rộng công tác huy động vốn CHƯƠNG 3: CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CN LẠC LONG QUÂN 10 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) 10 3.1.1 Quá trình hình thành cấu tổ chức 10 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 2010 – 2012 12 3.1.3 Thách thức hội 13 3.2 GIỚI THIỆU VỀ ACB – CN LẠC LONG QUÂN 14 3.2.1 Quá trình hình thành cấu tổ chức 14 3.2.2 Kết hoạt động kinh doanh 2010 – 2012 17 3.2.3 Thuận lợi khó khăn 19 3.3 CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB – CN LẠC LONG QUÂN 20 3.3.1 Cơ cấu nguồn vốn 20 3.3.2 Sản phẩm huy động vốn 22 3.4 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB – CN LẠC LONG QUÂN 31 3.5 LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB – CN LẠC LONG QUÂN .38 3.5.1 Lãi suất huy động theo kỳ hạn 38 3.5.2 Lãi suất huy động theo loại tiền gửi không kỳ hạn 42 3.6 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB – CN LẠC LONG QUÂN 43 3.6.1 Kết đạt 43 3.6.2 Hạn chế 45 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CN LẠC LONG QUÂN .47 4.1 HOÀN THIỆN VÀ TĂNG TRƯỞNG SẢN PHẨM THẺ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 47 4.2 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI HUY ĐỘNG VỐN 48 4.3 ÁP DỤNG CƠ CHẾ LÃI SUẤT HUY ĐỘNG LINH HOẠT, CẠNH TRANH 48 4.4 THỰC HIỆN TỐT CHÍNH SÁCH CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG 49 4.5 PHÁT HUY TỐI ĐA YẾU TỐ CON NGƯỜI 49 DANH MỤC BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 12 Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 .16 Bảng 2.2: Các sản phẩm huy động vốn truyền thống ACB STB 19 Bảng 2.3: Các sản phẩm huy động vốn đặc thù ACB STB .22 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 27 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn theo loại tiền gửi (KKH) ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 29 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ ACB – CN.LLQ 2010 – 2012.32 Bảng 2.7: Lãi suất huy động VND theo kỳ hạn ACB STB 2010 – 2012 34 Bảng 2.8: Lãi suất huy động VND theo loại tiền gửi (KKH) ACB STB 2010 – 2012 39 DANH MỤC HÌNH TÊN HÌNH TRANG Hình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu Hình 1.2: Chỉ tiêu tăng trưởng ACB 2008 – 2012 Hình 1.3: Sơ đồ cấu tổ chức ACB – CN.LLQ 10 Hình 1.4: Kết kinh doanh ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 11 Hình 2.1: Nguồn vốn ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 .16 Hình 2.2: Chỉ tiêu tăng trưởng vốn huy động ACB –CN.LLQ 2010 – 2012 26 Hình 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 27 Hình 2.4: Biểu đồ lãi suất huy động theo kỳ hạn ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 28 Hình 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền gửi (KKH) ACB –CN.LLQ 2010 – 2012 30 Hình 2.6: Biểu đồ lãi suất huy động vốn theo loại tiền gửi (KKH) ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 31 Hình 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 33 Hình 2.8: Biểu đồ so sánh lãi suất huy động VND theo kỳ hạn ACB STB 2010 – 2012 36 Hình 2.9: Biểu đồ so sánh lãi suất huy động VND theo loại tiền gửi (KKH) ACB STB 2010 – 2012 39 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ACB – CN Lạc Long Quân CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 TỔNG QUAN Hoạt động kinh doanh NHTM năm qua không ngừng đổi phát triển Bên cạnh hoạt động truyền thống, ngân hàng cịn phát triển thêm nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ mới, đa tiện ích phù hợp với đối tượng khách hàng Vì thế, cạnh tranh gay gắt huy động lẫn tín dụng ngân hàng điều tránh khỏi, đặc biệt bối cảnh kinh tế biến động Trong thời gian qua, ngân hàng khơng lần vượt trần lãi suất huy động, cho vay chuẩn, làm ảnh hưởng đến ổn định toàn hệ thống ngân hàng tồn xã hội Cũng vậy, giai đoạn cuối năm 2011 đầu năm 2012, NHNN ban hành hàng loạt sách, thể rõ quan điểm ổn định hoạt động hệ thống ngân hàng Trong đó, tiêu biểu quan điểm tiến hành tái cấu sáp nhập ngân hàng yếu để làm hệ thống; kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng thơng qua việc phân tiêu tăng trưởng tín dụng theo nhóm; điều chỉnh tiêu lãi suất ngân hàng Do đó, NHNN nói chung thân NHTM nói riêng nên có bước hợp lý, có định hướng, kế hoạch đắn để đảm bảo hoạt động hiệu tiếp tục phát triển bền vững tương lai Nắm bắt tình hình thực tế trên, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu từ đầu năm 2012 có điều chỉnh thích hợp công tác huy động vốn, thiết lập kế hoạch huy động vốn hiệu Trong đó, Ngân hàng quan tâm đến việc hoàn thiện phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn truyền thống, đồng thời thiết kế sản phẩm, dịch vụ huy động vốn ngân hàng đại, dựa nhu cầu đầu tư đa dạng khách hàng nhu cầu vốn đáp ứng hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong xu hội nhập quốc tế ngày nay, NHTM muốn gia tăng lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ hệ thống kênh phân phối, ngân hàng phải tăng vốn, tăng lực tài Do vậy, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hầu hết hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong đó, vốn huy động có ý nghĩa định, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, liên doanh,… Đểgia tăng nguồn vốn phục vụchoHĐKD, ngân hàng cần trọng vào cơng tác huy động vốn; có kế hoạch cụ thể để phát triển kênh huy động vốn thật hiệu quả; thiết kế triển khai áp dụng sản phẩm, dịch vụ có tính cạnh tranh cao, thu hút nhiều khách hàng;… Ngoài ra, vốn huy động từ sản phẩm tiền gửi thường GVHD: Th.S NGUYỄN KIM PHƯỚC Từ bảng số liệu 2.7 ta thấy, lãi suất huy động vốn kỳ hạn ngắn (1, 2, 3, 6, tháng) hai ngân hàng năm 2010 2011 cao lãi suất huy động vốn kỳ hạn dài (24 tháng đến 36 tháng) Năm 2010, lãi suất kỳ hạn ngắn ACB vào khoảng 13%/năm; lãi suất kỳ hạn dài dao động khoảng 10% – 13,5%/năm Đối với STB lãi suất kỳ hạn ngắn vào khoảng 12%/năm; lãi suất cho kỳ hạn dài dao động khoảng 11% - 12,3%/năm Có thể thấy, năm 2010 ACB đưa mức lãi suất hấp dẫn có tính cạnh tranh so với STB Điều giúp ACB dễ dàng huy động lượng vốn lớn, vốn ngắn hạn lẫn vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu phát triển loại hình dịch vụ mởrộng kinh doanh Vì thế, chiến lược kinh doanh ACB giai đoạn phải thật đạt hiệu cao, để bù đắp chi phí lãi mà ACB phải bỏ nhiều so với STB Năm 2011, lãi suất cho loại kỳ hạn ACB 13,88%/năm (các kỳ hạn ngắn 1, 2, 3, 6, tháng) 10% – 14%/năm (các kỳ hạn dài 12, 24, 36 tháng) Trong khi, STB, lãi suất cho kỳ hạn ngắn dao động khoảng 13% – 14%/năm kỳ hạn dài dao động khoảng 11% – 13,17%/năm Trong bối cảnh ngân hàng chạy đua lãi suất để huy động vốn doanh nghiệp lại gặp khó khăn vấn đề tiếp cận vốn, lãi suất vay vốn cao Vì vậy, NHNN có can thiệp thơng qua sách việc áp trần lãi suất huy động mức 14%/năm Trong tình hình đó, ACB có điều chỉnh chế lãi suất theo quy định NHNN Nhưng nhìn chung lãi suất huy động cho vốn ngắn hạn lẫn vốn trung dài hạn ACB năm 2011 thấp STB Do vậy, khả cạnh tranh công tác huy động vốn ACB STB Vì vậy, ACB cần áp dụng chương trình ưu đãi, khuyến hấp dẫn để thu hút khách hàng Năm 2012, lãi suất huy động vốn dài hạn hai ngân hàng lại cao lãi suất huy động vốn ngắn hạn Cụ thể kỳ hạn 12, 24 36 tháng, mức lãi suất kỳ hạn ACB dao động từ 10% – 11,2%/năm; mức lãi suất kỳ hạn ngắn có 7,8%/năm cho kỳ hạn 1, 2, 3, tháng Cịn STB lãi suất kỳ hạn dài dao động từ 9% – 10,48%/năm kỳ hạn ngắn dao động từ 7% – 8%/năm Trong năm 2012 môi trường vĩ mô chịu nhiều ảnh hưởng từ yếu tồn đọng kinh tế, nên doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng gặp khơng khó khăn, tình trạng thiếu vốn kinh doanh vấn đề thiết Vì vậy, ACB thận trọng cân nhắc công tác huy động vốn Với việc áp dụng mức lãi suất cho kỳ hạn ngắn thấp STB ACB gặp khó khăn việc cạnh tranh huy động vốn ngắn hạn Nhưng chi phí lãi ACB bỏ thấp STB, đồng thời lãi suất đầu ACB không cao, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả tiếp cận với nguồn vốn Mặt khác, năm dễ dàng nhận thấy ACB trọng vào việc huy động nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, với lãi suất hấp dẫn – cao STB Do đó, kế hoạch kinhh doanh ACB năm 2012 phải cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn, để trang trải khoản chi phí lãi cao phải bỏ cho việc huy động vốn trung dài hạn nhằm tránh tình trạng tồn đọng vốn nhiều  Tóm lại, ta thấy lãi suất ACB loại kỳ hạn cao lãi suất huy động STB năm 2010 Nhưng đến năm 2011 lãi suất huy động cho vốn ngắn hạn ACB thấp STB Cịn năm 2012 lãi suất huy động vốn kỳ hạn ngắn ACB lại thấp STB, kỳ hạn dài có phần trội Do đó, tùy vào nhu cầu vốn kỳ kinh doanh, hai ngân hàng có điều chỉnh lãi suất huy động vốn ngắn vốn trung dài hạn cho hợp lý Ngoài ra, việc áp dụng lãi suất huy động phụ thuộc vào sách lãi suất, chiến lược tình hình kinh doanh Hội sở chi nhánh qua giai đoạn Hình 2.8: Biểu đồ so sánh lãi suất huy động VND theo kỳ hạn ACB STB 2010 – 2012 (Nguồn: Biểu lãi suất huy động VND qua năm ACB STB) Nhìn vào biểu đồ ta thấy, năm 2010 2011, lãi suất huy động ACB cho kỳ hạn ngắn (1, 2, 3, 6, tháng) kỳ hạn 12 tháng nhìn chung cao STB trung bình khoảng 1%/năm Nhưng kỳ hạn dài (24 tháng 36 tháng) lãi suất huy động STB lại cao ACB, xấp xỉ 1%/năm Điều chứng tỏ năm 2010 2011, nhu cầu vốn dài hạn ACB không nhiều, chủ yếu ACB huy động vốn ngắn hạn để phục vụ kinh doanh Năm 2012, lãi suất huy động chi nhánh ACB nhìn chung thấp lãi suất huy động kỳ hạn ngắn chi nhánh STB khoảng 0,1%/năm Tuy nhiên, kỳ hạn dài (12, 24, 36 tháng) lãi suất huy động ACB lại cao STB khoảng 1%/năm (chênh lệch trung bình lãi suất kỳ hạn dài) Như vậy, năm 2012 nhu cầu vốn ngắn/ dài hạn hai ngân hàng có thay đổi Trong ACB cần nhiều vốn dài hạn STB lại có nhu cầu vốn ngắn hạn để phục vụ hoạt động kinh doanh Ngồi ra, chênh lệch lãi suất cịn yếu tố cho thấy khả cạnh tranh công tác huy động vốn ngân hàng Năm 2010, nhằm phát triển hoạt động kinh doanh kết hợp với điều kiện thuận lợi kinh tế giai đoạn phục hồi sau khủng hoảng, nên ACB đẩy mạnh công tác huy động vốn Điều thể qua mức lãi suất huy động ACB năm 2010 cao STB Năm 2011, ACB có điều chỉnh lãi suất huy động vốn để cân công tác sử dụng vốn ngân hàng Cụ thể, lãi suất huy động vốn dài hạn ACB năm thấp STB Ngồi ra, với tình hình biến động môi trường vĩ mô, nhiều doanh nghiệp phá sản năm 2011, sách điều hành cứng rắn NHNN hoạt động cho vay NHTM,…đã tác động đến kế hoạch huy động sử dụng vốn ngân hàng Vì thế, năm 2011, ACB chủ yếu cho vay ngắn hạn cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Điều vừa đảm bảo việc thu hồi vốn từ “con nợ” thời gian ngắn, vừa đảm bảo doanh thu cho ngân hàng Năm 2012, với lãi suất huy động ngắn hạn thấp, ACB tiết kiệm khoản chi phí huy động, ACB gặp khó khăn vấn đề cạnh tranh KH với STB Còn xét lãi suất kỳ hạn dài (12, 24, 36 tháng) ACB có phần trội STB, chi phí lãi bỏ cao Có thể thấy, ACB chấp nhận bỏ chi phí lãi cao để thu hút vốn dài hạn Do năm môi trường cạnh tranh vốn ngân hàng trở nên gay gắt, nhu cầu vốn doanh nghiệp ngày tăng Mặt khác, với lượng vốn dài hạn huy động được, ACB có thểdùng để phục vụ kinh doanh ngắn hạn dài hạn Từ đó, việc kinh doanh mở rộng, doanh số tăng, cịn bù đắp chi phí huy động kỳ, đồng thời làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng  Do vậy, tùy vào tình hình kinh tế qua thời kỳ kế hoạch cho kỳ kinh doanh, lãi suất huy động VND ngân hàng có điều chỉnh cho phù hợp với tình hình kinh doanh thực tế nói chung thực trạng huy động vốn nói riêng ngân hàng; đồng thời theo quy định điều chỉnh sách điều hành NHNN 3.5.2 Lãi suất huy động theo loại tiền gửi không kỳ hạn Qua bảng số liệu biểu đồ bên có thểnhận thấy lãi suất huy động vốn theo hình thức TGTT TG tiết kiệm (KKH) qua năm hai ngân hàng Nhưng lãi suất STB năm 2010, 2011 cao ACB 1%/năm Đến năm 2012 lãi suất huy động hai ngân hàng với mức 2%/năm Như vậy, lãi suất huy động vốn theo loại tiền gửi ACB không thay đổi qua năm 2010 – 2012, STB giảm xuống 1% – từ 3%/năm giảm 2%/năm cho hai loại TGTT TG tiết kiệm (KKH) Từ cho thấy, chi phí lãi mà ACB cho loại vốn tiền gửi năm 2010, 2011 thấp STB Tuy nhiên, mặt khả cạnh tranh STB trội hơn, dễ thu hút khách hàng Điều giải thích tính chất biến động hai loại tiền gửi này, khách hàng rút vốn lúc Do đó, ACB áp dụng mức lãi suất 2%/năm cho hai loại tiền gửi giữ nguyên lãi suất qua năm Đồng thời, với niềm tin khách hàng dành cho ACB nhiều năm qua, với chất lượng dịch vụ tốn, chuyển khoản nhanh chóng tiện lợi, nên ngân hàng ln có lượng khách hàng ổn định gửi tiền ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch mục đích đầu tư số tiền nhàn rỗi khách hàng thời gian ngắn Bảng 2.8: Lãi suất huy động VND theo loại tiền gửi (KKH) ACB STB 2010 – 2012 ĐVT: %/năm ACB Loại tiền gửi Năm 2010 Năm 2011 STB Năm 2012 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 TG toán 2,00 2,00 2,00 3,00 3,00 2,00 TGTK (KKH) 2,00 2,00 2,00 3,00 3,00 2,00 (Nguồn: Biểu lãi suất huy động VND qua năm ACB STB) Hình 2.9: Biểu đồ so sánh lãi suất huy động VND theo loại tiền gửi (KKH) ACB STB 2010 – 2012 (Nguồn: Biểu lãi suất huy động VND qua năm ACB STB) 3.6 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI ACB – CN LẠC LONG QUÂN 3.6.1 Kết đạt Trong năm gần đây, mơi trường vĩ mơ có nhiều biến động bất thường kinh tế tình trạng khó khăn chung, CN Lạc Long Quân cố gắng khắc phục khó khăn vượt qua thách thức thời gian vừa qua; đồng thời đạt kết tích cực hoạt động kinh doanh hoạt động huy động vốn Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động liên tục tăng cao chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh chi nhánh Điều cho thấy chi nhánh phát huy lực mình, mà cịn tận dụng ưu sẵn có để tăng cường cơng tác huy động vốn Do vậy, chi nhánh có nguồn vốn phục vụ HĐKD ổn định, với chi phí huy động hợp lý Chi nhánh xác định tầm quan trọng nguồn vốn HĐKD, ln tìm biện pháp hiệu để khơng ngừng tăng trưởng quy mô lẫn tốc độ tăng trưởng vốn huy động Nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn địa bàn Nguồn vốn huy động qua năm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh, đặc biệt nhu cầu vốn phục vụ hoạt động cho vay Ngoài ra, lượng vốn huy động chuyển Hội sở vào cuối kỳ kinh doanh với lượng vốn điều chuyển Hội sở phân phối vào kỳ kinh doanh Điều chứng tỏ khả huy động tự chủ vốn CN tốt; đồng thời kế hoạch kinh doanh CN tốt nên cân đối huy động vốn sử dụng vốn Chiến lược huy động vốn linh hoạt Trước diễn biến phức tạp kinh tế năm qua với hàng loạt sách NHNN nhằm chấn chỉnh hệ thống ngân hàng nước, CN Lạc Long Qn khơng tránh khỏi khó khăn chung HĐKD công tác huy động vốn Tuy nhiên, chi nhánh thể khả thích nghi tốt với tình hình biến động thị trường, linh hoạt nhanh nhạy kế hoạch kinh doanh chiến lược huy động vốn qua thời kỳ, kịp thời ứng biến với thay đổi môi trường vĩ mơ Cụ thể NHNN ban hành sách hạn chế cho vay ngoại tệ, chi nhánh chủ động cân đối lại vốn ngoại tệ vốn VND cấu vốn huy động để giảm rủi ro ngoại hối Ngồi ra, chi nhánh cịn tăng cường huy động vốn VND phục vụ công tác cho vay bổ sung vốn SXKD doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn khu vực lân cận, theo chủ trương định hướng NHNN Xây dựng mạng lưới khách hàng thân thiết, trung thành Chi nhánh lập chiến lược kinh doanh dựa nhu cầu KH chính, sản phẩm dịch vụ kế hoạch kinh doanh thời kỳ thường dễ dàng thu hút quan tâm KH Ngoài ra, với sách ưu đãi, chăm sóc KH phù hợp, chi nhánh xây dựng mạng lưới KH thân thiết, trung thành Hiện nay, chi nhánh nổ lực để trì, mở rộng mạng lưới KH này; từ trì nguồn huy động nguồn thu ổn định cho chi nhánh  Có thành công chi nhánh không ngừng mở rộng sản phẩm, dịch vụ chất lượng, sách chăm sóc khách hàng tốt chiến lược kinh doanh hiệu Ngồi ra, chi nhánh cịn nắm bắt tốt thời cơ, phản ứng nhanh nhạy với biến động thị trường, tích cực khai thác mạnh truyền thống ngân hàng Đặc biệt ban lãnh đạo đội ngũ nhân viên có lực, giàu kinh nghiệm nhiệt huyết công việc, góp phần tạo nên thành cơng cho chi nhánh thời gian qua 3.6.2 Hạn chế Bên cạnh thành công lớn đạt thời gian qua, CN Lạc Long Quân không tránh khỏi số hạn chế định trình hoạt động kinh doanh công tác huy động vốn Cơ cấu vốn qua năm chưa thực hợp lý Mặc dù tổng vốn huy động chi nhánh tăng trưởng cao qua năm, xét mặt cấu vốn chưa thực hợp lý Vốn trung dài hạn chiếm tỷ lệ thấp chủ yếu vốn ngắn hạn Điều cho thấy chi nhánh đảm bảo tốt tính khoản sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Nhưng chi nhánh chưa đa dạng hóa hình thức huy động vốn trung dài hạn Ngoài ra, khoản vay trung dài hạn chi nhánh phải cân nhắc cẩn thận công tác duyệt hồ sơ vay, để tránh rơi vào tình trạng lấy vốn ngắn hạn để phục vụ cho mục đích sử dụng vốn trung dài hạn Vốn huy động theo loại TG tiết kiệm (KKH) chiếm tỷ trọng cao, loại TGTT chiếm phần nhỏ cấu vốn huy động qua năm chi nhánh Nhưng vốn huy động loại hình TGTT xem hình thức huy động với chi phí thấp ngân hàng Mặt khác, khoảng chênh lệch lớn TG tiết kiệm (KKH) TGTT cho thấy chức trung gian toán chi nhánh chưa KH quan tâm sử dụng, chưa thực phát huy cách hiệu Các hình thức huy động vốn chưa thực đa dạng Các sản phẩm huy động vốn chi nhánh phát triển thêm nhiều hình thức mới, với nhiều chương trình ưu đãi, khuyến dự thưởng để thu hút khách hàng Nhưng hình thức mang nét đặc trưng sản phẩm huy động truyền thống Các loại hình huy động vốn cịn ít, chủ yếu huy động qua kênh tiền gửi khách hàng Vì vậy, hình thức huy động vốn có chi nhánh chưa thực đáp ứng nhu cầu lựa chọn mục đích đầu tư đa dạng khách hàng Mạng lưới huy động chưa thực mở rộng Mạng lưới huy động mở rộng, chủ yếu KHCN, hộ gia đình Trong mơi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn, chi nhánh chưa thực phát huy lực mình, chưa thu hút nhiều khách hàng DN vừa nhỏ kinh doanh địa bàn Bên cạnh đó, chi nhánh phải đương đầu với cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác để thu hút thêm khách hàng Cơ chế lãi suất chưa thực hấp dẫn Trong năm gần đây, đặc biệt năm 2012, lãi suất huy động vốn hệ thống Ngân hàng ACB CN Lạc Long Quân nhìn chung thấp Điều phần tác động từ sách điều hành lãi suất NHNN Tuy nhiên, so với ngân hàng khác hoạt động địa bàn, chế lãi suất mà chi nhánh áp dụng chưa tạo hấp dẫn với khách hàng Khơng thế, tình hình cạnh tranh gay gắt nay, chi nhánh bị khách hàng lãi suất huy động thấp số ngân hàng khác địa bàn quận 11 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CN LẠC LONG QN Qua việc phân tích đánh giá tình hình huy động vốn CN Lạc Long Qn, thấy chi nhánh thật xuất sắc khắc phục vượt qua khó khăn, biến động kinh tế thời gian qua; đồng thời giữ tăng trưởng tốt nguồn vốn huy động Đó kết đạo sát ban lãnh đạo tinh thần làm việc đội ngũ nhân chi nhánh Mặc dù trình HĐKD tồn số hạn chế định, chi nhánh khắc phục hạn chế để hồn thiện cơng tác huy động vốn; đồng thời tiếp tục phát triển tương lai chi nhánh áp dụng giải pháp thích hợp 4.1 HỒN THIỆN VÀ TĂNG TRƯỞNG SẢN PHẨM THẺ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ huy động vốn truyền thống, chi nhánh cần hoàn thiện phát triển sản phẩm thẻ ngân hàng – sản phẩm ngân hàng đại với nhiều tiện ích khách hàng Không vậy, việc kinh doanh sản phẩm thẻ giúp tăng trưởng lượng vốn huy động hàng năm chi nhánh Chi nhánh cần dựa vào tính loại thẻ để tiếp thị đối tượng khách hàng sử dụng cho phù hợp, đặc biệt với loại thẻ mới, chưa phổ biến thị trường, loại thẻ ghi nợ quốc tế Đồng thời, để trì lượng khách hàng có, chi nhánh cần có biện pháp thích hợp nhằm tăng cường sở chấp nhận toán thẻ siêu thị, nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại, trang mạng mua hàng trực tuyến,… Ngoài ra, chi nhánh cần quan tâm đến việc phát triển mạng lưới ATM đảm bảo an toàn, an ninh cho khách hàng sử dụng; nâng cấp đường truyền kết nối POS (máy chấp nhận toán thẻ); bố trí nhân viên hướng dẫn, tư vấn sản phẩm cho khách hàng Như vậy, với sản phẩm thẻ, khách hàng sử dụng phương tiện tốn an tồn, văn minh đại thơng qua ngân hàng Mặt khác, chi nhánh kênh huy động hiệu quả, tính phổ biến sản phẩm thẻ tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư Đặc biệt, bối cảnh kinh tế ngày phát triển, công nghệ không ngừng đổi mới; điều cho thấy tiềm phát triển sản phẩm thẻ lớn lượng khách hàng sử dụng ngày tăng 4.2 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI HUY ĐỘNG VỐN Mạng lưới KH ngân hàng thường phân thành hai nhóm KHCN KHDN Trong đó, KHCN nhóm khách hàng thường xuyên chiếm phần lớn mạng lưới KH chi nhánh Nhóm đối tượng chủ yếu giao dịch với ngân hàng thông qua sản phẩm tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn; đồng thời, nhóm KH mở nhiều tài khoản TGTK TGTT chi nhánh Tuy nhiên, đối tượng KH cung cấp cho chi nhánh nguồn vốn lớn có nhu cầu sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng nhóm KHDN Với lượng vốn doanh nghiệp gửi vào dù với mục đích đầu tư hay tốn cho thương vụ mua bán, cao nhiều so với lượng vốn mà cá nhân gửi vào chi nhánh Do đó, chi nhánh cần nắm bắt nhu cầu doanh nghiệp Ngoài ra, chi nhánh cần triển khai sản phẩm, dịch vụ với lãi suất hấp dẫn; chương trình dự thưởng, khuyến mãi; kèm theo nhiều ưu đãi để thu hút doanh nghiệp hoạt động địa bàn khu vực lân cận Như vậy, mạng lưới KH chi nhánh khơng mở rộng mà cịn công tác huy động vốn tăng cường Bên cạnh đó, doanh nghiệp đối tượng thường xuyên cần vay vốn để phục vụ SXKD, nên mạng lưới KH với nhiều doanh nghiệp mang đến cho chi nhánh lượng KH ổn định cho dịch vụ cho vay vốn ngân hàng Điều vừa giúp chi nhánh tăng nguồn vốn huy động vừa giúp chi nhánh mở rộng kinh doanh dịch vụ ngân hàng 4.3 ÁP DỤNG CƠ CHẾ LÃI SUẤT HUY ĐỘNG LINH HOẠT, CẠNH TRANH Lãi suất công cụ quan trọng để đẩy mạnh nguồn vốn huy động, yếu tố gây khó khăn cho ngân hàng việc xác định mức lãi suất hợp lý cho kỳ kinh doanh Lãi suất huy động ngân hàng không phép vượt mức trần quy định NHNN, đồng thời thấp làm giảm khả cạnh tranh thị trường so với ngân hàng khác Vì vậy, hoạch định sách cho thời kỳ, chi nhánh cần áp dụng sách lãi suất linh hoạt, phù hợp có tính cạnh tranh cao để thu hút vốn Trong đó, DN ln kênh huy động với lượng vốn lớn, chi nhánh đưa mức lãi suất hấp dẫn kèm theo nhiều ưu đãi để thu hút đối tượng KH này, ln có lượng vốn dồi bổ sung cho nguồn vốn huy động nhằm phục vụ việc kinh doanh chi nhánh Bên cạnh đó, việc sử dụng vốn hiệu vấn đề cần quan tâm, hoạt động huy động vốn phải gắn liền cân hoạt động sử dụng vốn mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh 4.4 THỰC HIỆN TỐT CHÍNH SÁCH CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG Có thể nhận thấy hiệu kinh doanh lợi ích ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào lợi ích khách hàng Vì vậy, việc xây dựng triển khai thực tốt sách chăm sóc khách hàng vấn đề cần quan tâm hàng đầu ngân hàng Chính sách chăm sóc khách hàng thực tốt chi nhánh trì nhóm khách hàng trung thành, đồng thời thu hút thêm nhiều khách hàng mới; từ mở rộng mạng lưới khách hàng mở rộng HĐKD ngân hàng Cơng tác thực sách chăm sóc khách hàng cần nhắm đến mục tiêu hài lòng khách hàng Mức độ hài lịng khách hàng cao mối quan hệ mà chi nhánh thiết lập với khách hàng bền vững lâu dài Cụ thể, sách chăm sóc khách hàng phân loại khách hàng theo nhóm rõ ràng để chi nhánh dễ dàng áp dụng chương trình khuyến mãi, ưu đãi tư vấn phù hợp cho khách hàng Đặc biệt, nhóm khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, lịch sử giao dịch sử dụng dịch vụ ngân hàng thường xun,… chi nhánh áp dụng chế độ ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay chương trình xét thưởng định kỳ 4.5 PHÁT HUY TỐI ĐA YẾU TỐ CON NGƯỜI Đội ngũ nhân viên có ảnh hưởng lớn đến HĐKD chi nhánh, họ người trực tiếp tiếp xúc tư vấn khách hàng Do đó, để thực tốt cơng tác tư vấn đảm bảo chất lượng phục vụ khách hàng, đòi hỏi nhân viên phải thường xuyên nâng cao trình độ, có hiểu biết thấu đáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để giải thích đưa lời khuyên hữu ích cho khách hàng Mặt khác, khách hàng tiếp xúc làm việc với nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, họ yên tâm đến giao dịch, đặc biệt trì quan hệ lâu dài với ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng ACB nói chung CN Lạc Long Quân nói riêng cần tiếp tục trì cơng tác đào tạo cán công nhân viên, bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn, cập nhật thơng tin tình hình kinh tế thị trường, để nhân viên mắt xích vững chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh tổ chức kỳ thi đua nhằm nâng cao tinh thần tạo động lực làm việc cho nhân viên Đồng thời, sách khen thưởng dành cho nhân viên có thành tích xuất sắc cơng việc vấn đề cần quan tâm, để làm tăng gắn bó chi nhánh đội ngũ nhân viên Ngồi ra, chi nhánh định khảo sát nhỏ, thăm dò ý kiến nhân viên, để nắm bắt tình hình HĐKD chi nhánh tiến độ công việc nhân viên Một mặt kịp thời hỗ trợ có nhân viên gặp khó khăn, mặt khác tìm biện pháp nhằm khuyến khích, động viên nhân viên q trình làm việc  Tóm lại, giải pháp nêu có mối quan hệ chặt chẽ với Cụ thể chi nhánh mở rộng mạng lưới khách hàng thuộc nhóm đối tượng khách hàng doanh nghiệp, đồng thời cải thiện tỷ trọng vốn ngắn hạn vốn trung dài hạn cấu vốn huy động chi nhánh Tăng cường công tác huy động vốn điều kiện cần thiết để chi nhánh có nguồn vốn lớn, ổn định phục vụ cho hoạt động kinh doanh, mở rộng tín dụng đầu tư phát triển kế hoạch kinh doanh tương lai KẾT LUẬN Qua nội dung tìm hiểu, nghiên cứu trình bày báo cáo thực tập “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Lạc Long Quân”, thấy chi nhánh thực tốt công tác huy động vốn năm qua Bên cạnh đó, nhận thức vai trị quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhánh phát huy tối đa lực khả cạnh tranh để trì tăng trưởng vốn huy động nhiều năm qua Ngoài ra, nguồn vốn huy động cịn sở để ngân hàng triển khai thực kế hoạch kinh doanh với quy mô lớn, mở rộng hoạt động kinh doanh Do đó, chi nhánh ln khơng ngừng tìm kiếm giải pháp thích hợp hữu hiệu nhằm tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo ln có nguồn vốn huy động dồi để đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngày tăng chi nhánh Xuất phát từ nhu cầu tình hình kinh doanh thực tế chi nhánh, dựa phân tích quan sát thực tiễn đơn vị, báo cáo thực tập tập trung làm rõ thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Từ đó, đưa giải pháp thích hợp nhằm hồn thiện tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh thời gian tới Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ACB – CN Lạc Long Quân TÀI LIỆU THAM KHẢO Đức Nghiêm (8/3/2012), “Giảm lãi suất huy động VND: Chờ hiệu lệnh”, Thời báo ngân hàng, download địa http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/2-giam-lai-suat-huy-dong-vnd cho-hieulenh-783.html vào ngày 10/3/2013 Đức Nghiêm (5/10/2012), “Ngân hàng “khát” vốn dài hạn”, Thời báo ngân hàng, download địa http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/21-ngan-hang-van-khat-von-dai-han4751.html vào ngày 10/3/2013 Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Tái lần thứ 2, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội Vương Anh (5/12/2012), “Những điểm sáng tranh ảm đạm”, Thời báo ngân hàng, download địa http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/2-nhung-diem-sang-trong-buc-tranh-amdam-5828.html vào ngày 10/3/2013 GVHD: Th.S.NGUYỄN KIM PHƯỚC Tài liệu tham khảo ... sản phẩm huy động vốn chi nhánh Lạc Long Quân  Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn chi nhánh Lạc Long Quân  Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh Lạc Long Quân 1.4... biện pháp kỹ thuật biện pháp tâm lý cách hiệu tạo tác động tích cực công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng CHƯƠNG 3: CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CN LẠC LONG QUÂN... động vốn Ngân hàng Á Châu – CN Lạc Long Quân Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh Lạc Long Quân CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG