Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng TMCP sài gòn chi nhánh hà nội

1 LỜI MỞ ĐẦU Một kinh tế đại đòi hỏi mức độ phát triển định ngành dịch vụ đặc biệt lĩnh vực ngân hàng – ngành dịch vụ điển hình Trong xu phát triển chung đó, ngành Ngân hàng phát huy mạnh mình, dần khẳng định vị trụ cột kinh tế Và Ngân hàng TMCP Sài Gòn đóng góp phần đáng kể thành cơng toàn ngành Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô thành lập năm 1992, sau năm đổi tên thương hiệu phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB khẳng định vị trí thị trường tài Việt Nam, thể qua tăng trưởng không ngừng lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày nâng cao định hình rõ nét thương hiệu SCB cộng đồng SCB ghi nhận thành cơng như: Cúp vàng thương hiệu Việt Nam 2005 2006 Cúp vàng thương hiệu mạnh năm 2006 Ba cúp vàng Sản phẩm uy tín chất lượng năm 2006 dành cho sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy, tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi”; “Tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ”; “Tín dụng tiêu dùng” Danh hiệu “ Doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng năm 2006”… Và cịn nhiều thành cơng khác Là Ngân hàng bắc tiến muộn so với ngân hàng khác song SCB nhanh chóng khẳng định vị địa bàn Hà Nội với tăng nhanh chóng doanh số, lợi nhuận Chi nhánh Hà Nội Đó lý em chọn SCB – Chi nhánh Hà Nội để tìm hiểu trình bày SV:Lê Thị Q Tà i 46b CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển, mạng lưới hoạt động Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô thành lập năm 1992, sau năm đổi tên thương hiệu phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB khẳng định vị trí thị trường tài Việt Nam, thể qua tăng trưởng không ngừng lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày nâng cao định hình rõ nét thương hiệu SCB cộng đồng Năm 2006 coi năm thành cơng SCB với tiêu kinh doanh năm Đại hội đồng cổ đơng đề hồn thành vượt mức, quy mô tăng trưởng lẫn chất lượng hoạt động, tạo móng vững để ngân hàng thực tốt chiến lược phát triển 2006 – 2010, với số kết tiêu biểu như: tổng tài sản Ngân hàng đạt gần 11000 tỷ đồng, gấp 2,7 lần so với năm 2005 Vốn điều lệ tích lũy đạt 695 tỷ đồng, gấp 2,5 lần so với năm 2005 Kết kinh doanh 11 tháng đầu năm 2007 khắc họa hình ảnh SCB vững ổn định không ngừng lớn mạnh Tổng tài sản SCB đạt 23000 tỷ đồng tăng 114,66% so với đầu năm 2007, tổng huy động đạt 21000 tỷ đồng tăng 114,63% so với đầu năm dư nợ tín dụng đạt 17800 tỷ đồng, tăng 117% so với đầu năm 2007 Hiện SCB đứng hàng thứ tổng tài sản đứng hàng thứ dư nợ tín dụng so với ngân hàng TMCP khu vực TPHCM Mạng lưới hoạt động trải dài từ Nam chí Bắc, đến 40 điểm khu vực phía Bắc, miền Trung, TPHCM, khu vực Đông Nam Đồng sông Cửu Long Hiện vốn điều lệ quỹ SCB đạt 2000 tỷ đồng Sau chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ủy ban chứng khoán Việt Nam, tháng 12/2007, SCB phát hành trái phiếu chuyển đổi với tổng mệnh giá phát SV:Lê Thị Quý Tà i 46b hành 1399999500000 đồng Theo đến đầu năm 2009 vốn điều lệ SCB đạt 3000 tỷ đồng Như SCB đạt trước hạn mức vốn điều lệ tối thiểu cho ngân hàng theo quy định nhà nước Ngồi ra, SCB cịn tạo dựng mạnh việc liên minh, liên kết với ngân hàng NH quốc doanh Cụ thể, SCB ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với NH Đầu tư Phát triển VN (BIDV), Nh ngoại thương (Vietcombank) NH Nông nghiệp Phát triển nông thôn VN (Agribank) Nhờ đó, SCB có chủ động cần thiết kinh doanh, góp phần nâng cao lực tài giai đoạn cạnh tranh phát triển Gia nhập WTO mở hội cho ngân hàng nước tăng cường học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ cơng nghệ quản trị ngân hàng Với nhận thức đó, SCB bước thực đổi cơng nghệ đại hóa ngân hàng Bên cạnh việc mắt dịch vụ ngân hàng đại SCB- Ebanking nhằm tiết kiệm thời gian gia tăng tiện ích cho khách hàng, SCB xúc tiến trang bị hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking System) tiên tiến với công nghệ Temenos T24 hợp tác với tập đồn IBM nhằm cập nhật ứng dụng cơng nghệ tiên phong dự án công nghệ thông tin Về quản trị điều hành, cấu tổ chức nguồn nhân lực SCB, SCB thực cải tổ lại máy tổ chức từ tháng 4/2007 với tư vấn tập đồn tài quốc tế IFC công ty BTC Trên sở mô hình mới, SCB nâng cao vai trị quản trị, đặc biệt quản trị rủi ro, phù hợp với tốc độ phát triển Bên cạnh trọng cơng tác đào tạo đào tạo lại từ cấp quản lý đến cấp đội ngũ cán công nhân viên, bổ sung nguồn nhân lực trẻ đào tạo từ trường ĐH Ngân hàng ĐH Kinh tế thơng qua thi tuyển trực tiếp…nhằm có đội ngũ cán chuyên nghiệp phục vụ nhu cầu khách hàng cách tốt SV:Lê Thị Quý Tà i 46b Với phương châm “ SCB ln hướng đến hồn thiện khách hàng”, với khát khao vươn lên tập thể SCB, hoàn tồn tin tưởng SCB trở thành ngân hàng TMCP đại đa VN, tiến lên khẳng định uy tín vị cạnh tranh tiến trình hội nhập với thị trường tài nước quốc tế 1.2 Các hoạt động  Huy động vốn: huy động tiền gửi từ doanh nghiệp cá nhân VNĐ, ngoại tệ, vàng, chương trình tiết kiệm dự thưởng khuyến  Dịch vụ tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, cho vay mua xe ô tô, sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà ở, hỗ trợ học tập, tiêu dùng, bảo lãnh ngồi nước, kinh doanh bán sỉ, kinh doanh chứng khốn…  Các dịch vụ khác: dịch vụ tài khoản toán, thu chi hộ, chi hộ lương, toán quốc tế, chuyển tiền nước, kinh doanh ngoại hối vàng, kiều hối, thẻ, tư vấn nhà đất, SMS Banking, Internet Banking, đầu tư trực tiếp, Repo chứng khốn, ngân quỹ 1.3 Mơ hình tổ chức Sơ đồ tổ chức SCB chi nhánh Hà Nội SV:Lê Thị Quý Tà i 46b Giám đốc Phó giám đốc Phịng giao dịch hồn kiếm Phịng hành nhân Phịng giao dịch Thanh Xn Phịng tín dụng Phịng giao dịch Cầu giấy Phịng giao dịch Ba Đình Phịng kế tốn, ngân quỹ Phịng giao dịch Đống Đa SV:Lê Thị Q Phịng kiểm tra kiểm sốt nội Phịng giao dịch Thanh Nhàn Tà i 46b 1.4 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban  Ban Giám đốc Ban giám đốc Ngân Hàng SCB - chi nhánh Hà Nội có trách nhiệm điều hành hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, cung cấp dịch vụ ngân hàng địa bàn thành phố Hà Nội Mọi hoạt động chi nhánh phải thuộc phạm vi, chức năng, nhiệm vụ giao tuân theo đạo nghiệp vụ từ Ngân hàng SCB Sài Gịn • Giám đốc chi nhánh: Là người tổng giám đốc NHNo Việt Nam bổ nhiệm, người có quyền hạn cao chi nhánh chịu trách nhiệm điều hành hoạt động chung chi nhánh NHNo cấp nhà nước theo quy định hành Giám đốc người định hoạt động liên quan đến việc kinh doanh như: ký chứng từ, đồng ý cho vay, bảo lãnh • Phó giám đốc: Là người phụ trách ký kết giấy tờ liên quan đến công tác: kế toán, sổ sách kế toán chi nhánh phịng kế tốn ngân quỹ trình lên Đồng thời, phó giám đốc người uỷ nhiệm để điều hành công việc chi nhánh giám đốc vắng  Phịng hành nhân • Chức năng: Tham mưu cho ban Giám Đốc chiến lược phát triển nguồn lực, lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoach bổ nhiệm bộ… Trực tiếp triển khai nghiệp vụ tổ chức cán bộ, lao đọng, tiền lương, thi đua khen thưởng, công tác hậu cần chi nhánh • Nhiệm vụ: SV:Lê Thị Quý Tà i 46b Tư vấn pháp luật việc thực thi kí kết hợp đồng, tham gia tố tụng để giải vấn đề có lien quan đến tài sản người chi nhánh theo ủy quyền giám đốc Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc chi nhánh Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ, công văn đến, địa chỉ, tuân thủ quy định quản lý hành chính, văn thư, in ấn tài liệu phục vụ cho hoạt động chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định mua sắm công cụ lao động Thực công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp rthi theo đạo ban Giám đốc Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỉ cán cơng nhân viên Đề xuất, bố trí nguồn nhân lực chi nhánh phòng hợp lý, có hiệu Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh,hoàn chỉnh hồ sơ cán nghỉ chế độ theo quy định phủ ngành ngân hang Thực công tác thi đua khen thưởng chi nhánh Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên cơng tác học tập ngồi nước, tổng hợp theo dõi cán công tác, đào tạo  Phịng tín dụng • Chức năng: Tham mưu cho Giám đốc việc xây dựng sách tín dụng, chiến lược đầu tư trung, dài hạn kế hoạch hàng năm Chi nhánh khách hàng cá nhân Việt Nam nước Tham mưu xây dựng quy chế, quy trình chuẩn Chi nhánh hoạt động kinh SV:Lê Thị Quý Tà i 46b Phối hợp Phịng, Ban xác định danh mục cho vay chi nhánh thời kỳ, định mức tiêu chuẩn dòng sản phẩm khách hàng • Nhiệm vụ: - Tổ chức triển khai, quản lý hỗ hoạt động tín dụng tồn Chi nhánh nhằm đạt tiêu doanh thu lợi nhuận tăng trưởng, hoạt động kinh doanh hiệu an toàn theo kế hoạch Ban Điều hành giao - Phát triển triển khai sản phẩm huy động từ dân cư doanh nghiệp cho toàn Chi nhánh - Phát triển, triển khai thực dịch vụ kiều hối cho toàn Chi nhánh - Phát triển, triển khai hoạt động phi mậu dịch phục vụ khách hàng cá nhân khác như: nhờ thu séc, thu đổi séc du lịch…  Phịng kế tốn • Chức năng, nhiệm vụ: - Quản lý hoạt động tài chính, kế tốn toàn Chi nhánh nhằm đảm bảo tuân thủ chuẩn mực kế tốn theo quy định cung cấp thơng tin kế toán quản trị - Xây dựng quy trình, quy chế, hướng dẫn hạch tốn cho tồn Chi nhánh - Thực cơng tác kế tốn tài chính, kế toán tổng hợp, kế toán quản trị kế tốn chi tiết  Phịng Ngân quỹ • Chức năng: - Tham mưu cho Ban Giám đốc việc xây dựng sách tín dụng, chiến lược đầu tư - Trực tiếp triển khai nghiệp vụ ngân quỹ để quản lý nguồn vốn sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí, xác định kết hoạt động chi nhánh Trực tiếp quản lý triển khai công tác tin học tồn chi nhánh • Nhiệm vụ: SV:Lê Thị Q Tà i 46b - quản lý kho quỹ Chi nhánh hoạt động an toàn hiệu quả, xử lý nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt nhanh chóng, xác, kịp thời - Quản lý tiền mặt chi nhánh - Cân đối quỹ tiền mặt chi nhu cầu an toàn ngân hàng - Thực chế độ hạch toán kế toán thống kê theo pháp lệnh kế toán thống kê quy định hách toán kế tốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Xây dựng, tốn kế hoach tài chính, kế tốn tiền lương SCB – chi nhánh Hà Nội - Quản lý giám sát thực tốt chế độ chi tiêu chi nhánh - Thực nghiệp vụ tốn nước - Tổ chức cơng tác thu, chi tiền mặt trực tiếp rtại địa theo yêu cầu khách hàng - Nghiên cứu triển khai việc thực ứng dụng công nghệ tin học công tác điện toán phục vụ kinh doanh chi nhánh - Thực chế độ thông tin báo cáo theo quy định  Phịng Kiểm sốt nội  Chức năng: Tham mưu cho Giám Đốc xây dựng ban hành chế - sách, quy chế - quy trình làm sở pháp lý trình hoạt động SCB lúc – nơi thơng suốt, tn thủ pháp luật, kiểm sốt rủi ro, phát triển an toàn – hiệu Tham mưu cho Giám đốc việc giải đơn thư khiếu nại tố cáo liên quan đến cán nhân viên hoạt động SCB – Chi nhánh Hà Nội  Nhiệm vụ: Trực tiếp quản lý điều hành hệ thống kiểm tra – kiểm soát nội (KSNB) tồn hệ thống thực cơng tác KT – KSNB tất lĩnh vực hoạt SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 10 động SCB theo quy chế - quy trình quy định SCB – chi nhánh Hà Nội; đôn đốc kiểm tra – giám sát, báo cáo Giám đốc tình hình chỉnh sửa sai sót theo kiến nghị Thanh tra NHNN, ngành chức KTNB Đầu mối làm việc với tra NHNN quan ban ngành hữu quan theo phân cơng - ủy nhiệm Giám Đốc  Phịng giao dịch Là đơn vị hạch tốn báo sổ có dâu riêng, phép thực phần nội dung Chi nhánh theo ủy Giám đốc Chi nhánh theo quy định pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Sài gòn – Chi nhánh Hà Nội SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 11 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Tình hình huy động vốn Nhận biết tầm quan trọng việc huy động vốn đến hiệu hoạt động kinh doanh, chi nhánh khơng ngừng phát triển đa dạng hóa hình thức huy động vốn với chi phí tối ưu, tận dụng từ nguồn địa bàn quận thủ đô 2.1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nội Bảng2 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Lượng Tỷ trọng Năm 2007 Lượng Tỷ (%) trọng 2007/2006 Lượng Tỷ trọng (+/-) (%) (%) 1.Tiền gửi 505.434 45,31 452.033 6,90 (53041) (10,57) 591383 53,00 5.962.039 90,94 5370656 908,15 18.842 1115659 1,69 100 141.960 6.556.032 2,16 100 123.119 5440373 653,44 487,38 TCTD Tiền gửi TCKT dân cư 3.Nguồn khác Tổng nguồn huy động SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 12 Qua bảng số liêu ta thấy lượng vốn huy động ngân hàng tăng lên cách vượt bậc theo thời gian.Đặc biệt 2006 2007 Mặc dù thành lập vào hoạt động từ năm 2005 nói đến lượng vốn huy đông đáng kể Trong năm 2007 tổng lượng vốn huy động 6556 tỷ, tăng 5400 tỷ đạt 487,38 % so với năm 2006.Lý giải cho tăng lên lượng tiền gửi TCKT dân cư năm 2007 tăng 908,15% so với năm 2006 coi gia tăng đột biến Tiền gửi đối tượng khách hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn huy động ngân hàng ( chiếm 90% tổng nguồn huy động), để tăng loại nguồn đòi hỏi đơn vị phải co kế hoach cách thức huy động hợp lý để thu hút khách hàng, vấn đề chi nhanh thực tốt năm 2006, năm 2007 Vốn huy động từ tổ chức tín dụng khác: 422533 tr.đồng chiếm 6,9% tổng nguồn vốn huy động Đây nguồn đảm bảo cho khoản hoạt động đầu tư tín dụng tăng trưởng nhanh để bắt kịp tốc độ tăng quy mô vốn điều lệ chi nhánh thời gián tới.Và lượng tiền gửi TCTD giảm nhẹ, năm 2007 giảm 10,57% so với năm 2006 bù lại nguồn huy động khác ngân hàng tăng mạnh năm, năm 2007 đạt 141,9 tỷ đồng, tăng 600% Đây thật số ấn tượng cho thấy khả huy động khai thác nguồn chi nhánh thời gian qua.Với số liệu khả quan từ hoạt động huy động vốn báo hiệu điểm sáng với hoạt động sử dụng nguồn( hoạt động cho vay, bảo lãnh… 2.1.1.2 Cơ cấu nguồn huy động theo thời gian Để thấy rõ tình hình huy động vốn việc phân loại nguồn vốn theo thời gian chi nhánh trọng: SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 13 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Lượng Tỷ trọng Năm 2007 Lượng Tỷ (%) trọng 2007/2006 Lượng Tỷ (+/-) (%) 1.Tiền gửi 211975,2 19 trọng (%) 869725 13,27 657749,8 310,29 5686307 86,73 4782623, 529,23 KKH 2.Tiền gửi có 903683,8 81 kỳ hạn Tổng 1115659 100 6.556.032 100 5440373 487,38 nguồn huy động Dựa vào cấu nguồn vốn theo kỳ hạn yếu tố định để ngân hàng điều chỉnh kỳ hạn khoản tín dụng hoạt động sử dụng vốn khác Từ bảng cho thấy Tổng lượng tiền gửi tăng mạnh qua năm Tiền gửi khơng kỳ hạn qua năm có xu hướng giảm xuống tỷ trọng cấu xét giá trị tăng lên qua năm 2007 đạt 869735 triệut( Tăng 310,29 %so với năm 2006) Đặc điểm nguồn vốn tiết kiệm chi phí, lãi suất vừa phải khó kế hoạch hóa biến động lớn Nhìn vào bảng ta thấy lượng tiền gửi có kì hạn tăng mạnh chiếm tỷ trọng ngày tăng cấu nguồn huy động Năm 2007 đạt 5686307 tr đồng tăng 529,23 % so với năm 2006 ( tăng 4872623 tr.đồng).Với kế hoạch mà ban lãnh đạo đặt phượng thức hợp lý tăng cường mối quan hệ với tổ chức cá nhân , tiêu chi nhánh có chuyển biến rõ rệt trọng năm 2007 giúp cho việc tập SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 14 trung vào hoạt động tín dụng trung dài hạn có hiệu hơn, xu hướng chung ngân hàng thương mại VN tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn cấu nguồn huy động Nhìn chung việc huy động vốn chi nhánh có bước phát triển rõ rệt Để khơi tăng nguồn tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế, SCB Hà Nội thực thi nhiều sách hợp lý như: Chính sách khuyến mại, sách lãi suất hấp dẫn với đối tượng khách hàng, miễn giảm phí tốn khách hàng vay , ưu đãi khách hàng chuyển doanh thu SCB… Ngoài chi nhánh mở dịch vụ toán cho chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam, vừa góp phần khơi tăng nguồn vốn, vừa giúp chi nhánh dễ tiếp cận với thị trường 2.1.2 Tình hình sử dụng vốn Việc sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, phù hợp với nguồn huy động ln tốn khó với ngân hàng,Chi nhánh Ngân hàng TMCP sài gòn vậy: hoạt động tìm kiếm khoản vốn với chi phí thấp để sử dụng nhằm thu lợi nhuận Do giới hạn quy mô hoạt động đặc thù ngân hàng nên hoạt động sử dụng vốn hoạt động đề cập tập chung vào hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng: bao gồm cho vay, bảo lãnh, chiết khấu Nói hoạt động cho vay chi nhánh , trước hết cần xem xét vấn đề dư nợ tín dụng, thể qua bảng số liệu sau: Bảng dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 2007/2006 Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng (%) SV:Lê Thị Quý (%) (%) Tà i 46b 15 1.Theo đối tượng 494547 1.1.Tiền gửi 1456 100 0,29 1053752 100 343 0,03 599205 (1113) NHNN 1.2.Tiền 101849 20,59 1972 (99877) (98,06) TCTD 1.3.Chovay khách 391242 79,11 1051437 99,78 660195 168,74 hàng Theo kỳ hạn 494547 2.1.Ngắn hạn 254175 2.2.Trung & dài 240372 100 51,40 48,60 1053752 100 617310 58,58 436442 41,42 599205 363135 196070 121,16 142,87 81,56 gửi 0,19 121,16 (76,44) hạn Có thể nói nét bật hoạt động đầu tư_ tín dụng chủ chi nhánh tồn hệ thống SCB có tăng trưởng cao, giữ chân phục vụ tốt khách hàng truyền thống, phục vụ tốt khách hàng vay đặc biệt khách hàng vay vừa nhỏ.Năm 2007 dư nợ tín dụng chi nhánh đạt 1053752 tr.đồng tăng 599205 tr (121%) so với năm 2006 Lý giải cho tăng lên phải kể đến tăng lên đáng kể khoản tín dụng khách hàng Năm 2007 dư nợ cho vay với đối tượng đạt 1051437 tr.đồng tăng 660195 tr.(168%) so với năm 2006 2.1.3 Hoạt động dịch vụ Với phương châm “SCB hướng đến hồn thiện khách hàng”, năm qua SCB – Chi nhánh Hà Nội không ngừng tung sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Tính đến năm 2007, hoạt động dịch vụ Chi nhánh có số điểm bật sau:  Hoạt động thẻ Với tâm đa dạng đại hóa dịch vụ, năm qua SCB tăng cường quảng bá gia tăng thêm nhiều tiện ích cho dịch vụ thẻ SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 16 Đến cuối năm 2007, SCB có máy ATM khắp chi nhánh nước Tính năm, Chi nhánh phát hành 1536 thẻ SCB link cho khách hàng Doanh số giao dịch qua ATM năm 2007 46,35 tỷ đồng Bên cạnh đó, Chi nhánh triển khai hệ thống Narada Switch để thuận tiện việc phát hành thẻ, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Mặc dù thẻ ATM đời muộn so với ngân hàng khác năm 2007, SCB nói chung chi nhánh nói riêng nỗ lực công tác tiếp thị phục vụ khách hàng để đạt thành đáng ghi nhận Tuy nhiên, với thị trường tiềm Việt Nam, SCB cần phải nỗ lực nhiều việc đa dạng hóa sản phẩm thẻ để đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng khẳng định thương hiệu thẻ SCB Link thị trường  Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Với biến động bất ổn tỷ giá vàng ngoại tệ năm 2007, hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Hơn nữa, năm qua, đặc biệt năm 2007, Chi nhánh dừng việc mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu khách hàng chưa thực mua bán tự doanh đầu tư Về kết cụ thể sau: - Tổng thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 2668 triệu đồng - Tổng chi hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 2193 triệu đồng Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 475 triệu đồng Hiện nay, phận kinh doanh ngoại tệ SCB nói chung chi nhánh Hà Nội nói riêng đầu tư đầy đủ trang thiết bị đại Cùng với đội ngũ nhân trẻ động, hệ thống quy trình tác nghiệp dần chuẩn hóa, cơng tác nghiên cứu sản phẩm xúc tiến, SCB đặc mục tiêu phát triển mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt kinh doanh vàng, thành nghiệp vụ mạnh khơng dừng lại vai trị bổ trợ năm qua SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 17 2.1.4 Các hoạt động khác  Về quản trị điều hành Nâng cao lực quản lý điều hành để theo kịp với tốc độ phát triển hội nhập ngành tài ngân hàng vấn đề cốt yếu ban lãnh đạo chi nhánh thực xuyên suốt định hướng hoạt động SCB Tại Chi nhánh thực chuyển đổi mơ hình tổ chức kiện toàn máy theo tư vấn chuyên gia BTC Theo đó, phận chức tổ chức quản lý thống theo ngành dọc từ Hội sở đến đơn vị chi nhánh, phòng giao dịch; đồng thời cịn có kiểm sốt theo hàng ngang cấp chủ quản Thành phần Ban Điều Hành bổ sung tăng cường chuyên môn hóa vai trị lãnh đạo Mỗi thành viên BĐH phụ trách khối nghiệp vụ đảm bảo chế vận hành nhịp nhàng, hiệu chuyên nghiệp  Phát triển mạng lưới Đầu năm 2007, toàn hệ thống SCB gồm Hội sở chính, 01 Sở giao dịch, chi nhánh 13 phòng giao dịch Đến nay, toàn hệ thống SCB phát triển lên đến 41 điểm giao dịch bao gồm 01 Sở giao dịch, 17 chi nhánh 23 phòng giao dịch Tại Chi nhánh Hà Nội, thành lập có phịng giao dịch nâng lên số phòng giao dịch Đây bước tiến vượt bậc mục tiêu phát triển hài hịa quy mơ chất lượng  Quảng cáo tiếp thị chương trình xã hội Cùng với việc phấn đấu cho mục tiêu kinh doanh, Chi nhánh thể quan tâm – trách nhiệm cộng đồng Tại địa phương nơi Chi nhánh diện, SCB làm tròn vai trò đơn vị kinh tế thực tốt cam kết đóng góp vào phát triển chung địa phương  Công tác nhân đào tạo SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 18 Cơng tác đào tạo ngày chun mơn hóa cao với kế hoạch thành lập trung tâm đào tạo phát triển đội ngũ giảng viên nội từ cuối năm 2007 2.2 Đánh giá kết đạt được, hạn chế thừi gian qua, nguyên nhân phương hướng hoạt động thời gian tới 2.2.1 Những thành đạt Các tiêu ĐHĐCĐ HĐQT giao hoàn thành vượt mức kế hoạch đảm bảo cho Chi nhánh tăng trưởng bền vững Các số an toàn chất lượng hoạt động ln kiểm sốt cách chặt chẽ Hệ số an tồn vốn (CAR) ln đảm bảo tn thủ theo quy định nhà nước Chi nhánh ln trì tỷ lệ 9% Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn tổng dư nợ kiểm soát chặt chẽ Tỷ lệ nợ hạn/ tổng dư nợ cịn 0,41% ( ½ so với đầu năm 2007), tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ 0,34% (bằng 1/3 so với đầu năm 2007) Tình hình khoản ln đảm bảo ổn định, tình hình tài lành mạnh, minh bạch Tỷ lệ dịch vụ tổng thu cải thiện cách đáng kể Nếu năm 2006, tỷ lệ thu dịch vụ/ tổng thu đạt 5,56% đến năm 2007, tỷ lệ 14,64% (gấp gần 2,6 lần so với năm 2006)  Năm 2007, Chi nhánhđã tuyển dụng đào tạo đội ngũ nhân trẻ, động, nhiệt tình Chính sách đãi ngộ tốt CBNV thu hút lực lượng người giỏi, có đạo đức, có tâm huyết với ngơi nhà chung SCB Trong năm Chi nhánh tổ chức số thi tuyển chức danh lãnh đạo nhằm kịp thời phát tài để bồi dưỡng, đào tạo để đội ngũ nhân lực Chi nhánh ngày có chất lượng  Các quy trình, quy chế Chi nhánh liên tục hoàn thiện bổ sung Các văn hướng dẫn tác nghiệp nhanh chóng đưa nhằm tạo SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 19 điều kiện cho hoạt động kinh doanh có hiệu Bên cạnh có nhiều đề tài khoa học bảo vệ thành công trước hội đồng nghiên cứu khoa học đưa vào ứng dụng thực tế kinh doanh 2.2.2 Những tồn cần khắc phục  Hoạt động dịch vụ Chi nhánh chưa phát triển mạnh Các sản phẩm dịch vụ chưa phong phú, đa dạng Thu nhập tập trung vào hoạt động tín dụng làm cho nguồn thu chưa đa dạng chưa phân tán rủi ro Các sản phẩm dịch vụ đưa chưa quan tâm đánh giá mặt hiệu  Hoạt động quản lý khai thác tài sản chưa đạt hiệu quả, đôi lúc cịn gây lãng phí, bất động sản  Cơng tác quản trị điều hành tài sản có thực chưa bản, chưa tạo lập cấu hợp lý, ổn định bố trí khoản cấp I cấp II Một số tháng tồn quỹ cao tiền gửi NHNN cao cho SCB ln tình trạng thừa DTBB khơng tối đa hóa lợi nhuận từ việc sử dụng vốn - Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội số đơn vị chưa phát huy tốt vai trò kiểm sốt Cịn số thiếu sót tồn trình vận hành, hoạt động chưa phát kịp thời Việc kiểm tra, kiểm soát phần lớn thực khâu kiểm soát sau 2.2.3 Phương hướng hoạt động  Tiếp tục kiện toàn máy đưa máy theo mơ hình tổ chức vận hành hoạt động hiệu Phát huy tính chủ động, linh hoạt đơn vị kinh doanh, tăng cường vai trò tham mưu phận quản lý, tăng cường vai trò quản lý khối theo ngành dọc Bên cạnh việc quản lý, tăng cường vai trò hỗ trợ phận quản lý nhằm hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh đơn vị từ tạo phát triển đồng toàn hệ thống SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 20  Tiếp tục thực phương châm “ SCB ln hướng đến hồn thiện khách hàng”, năm chi nhánh cần khơng ngừng cố gắng để góp phần phát triển toàn hệ thống Ngân hàng, tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh theo hướng: - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chủ động giữ vững tỷ lệ huy động vốn thị trường thị trường 2, tăng cường việc huy động nguồn vốn giá rẻ ổn định Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai sản phẩm huy động nhằm trì khách hàng hữu đồng thời thu hút khách hàng - Tăng cường tín dụng ổn định gắn liền với chất lượng tín dụng ln kiểm soát cách chặt chẽ Thực phục vụ khách hàng trọn gói, tăng cường bán chéo sản phẩm Thực tốt phương châm “ Một dịch vụ dành cho nhiều khách hàng, khách hàng hưởng nhiều dịch vụ” - Bên cạnh việc tăng trưởng tín dụng, Chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động đầu tư, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối…nhằm đa dạng hóa thu nhập, phân tán rủi ro nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu - Bên cạnh việc tăng nguồn thu, Chi nhánh cần trọng việc khai thác tối đa lợi ích tài sản khơng để tình trạng lãng phí, tiết kiệm chi phí nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tối đa hóa lợi nhuận  Với tâm đại hóa cơng nghệ ngân hàng, năm tới, SCB nói chung chi nhánh Hà Nội nói riêng tập trung đầu tư triển khai corebanking nhằm hỗ trợ tốt hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, trung tâm liệu dự phịng xây dựng nhằm đảm bảo liệu SCB lưu trữ an toàn, quy định  Đầu tư cho hoạt động quản trị rủi ro nhằm kiểm soát hạn chế tối đa rủi ro xảy cho hoạt động ngân hàng để SCB có phát triển bền vững ổn định SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 21  Tiếp tục sách thu hút nhân tài để có nguồn nhân lực chất lượng cao  Hồn thiện quy trình, chức nhiệm vụ đưa hội đồng ALCO thức vào hoạt động nhằm quản trị tốt tài sản nguồn vốn ngân hàng để hiệu hoạt động kinh doanh đạt cao Hy vọng với học rút từ năm hoạt động trước, với nỗ lực toàn thể CBNV SCB với định hướng đắn đó, năm tới, hoạt động kinh doanh SCB có bứt phá ngoạn mục để trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 22 CHƯƠNG 3: LỰA CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Trong năm vừa qua, đất nước ta phát triển, vươn tầm giới dần khẳng định vị trường quốc tế Để có thành khơng thể khơng kể đến đóng góp hệ thống ngân hàng Hội nhập quốc tế, đứng trước nhiều khó khăn thách thức Và thách thức trở nên khó khăn gấp bội với Ngân hàng TMCP Sài Gịn (SCB) – Chi nhánh Hà Nội Là ngân hàng bắc tiến muộn so với ngân hàng khác nên nói SCB – thương hiệu chưa nhiều người biết đến Vậy để tồn phát triển trước sức ép cạnh tranh với ngân hàng ngồi nước, SCB phải làm gì? Đó tốn cần SCB tìm phương án giải Vì ngân hàng cịn người biết đến, nên để thu hút khách hàng, để huy động vốn cách hiệu ln khó khăn ngân hàng Được phân công lãnh đạo tổ chức, em thực tập Phịng Tín dụng củ Ngân hàng TMCP – Chi nhánh Hà Nội Trong khoảng thời gian thực tập, với cố gắng học hỏi than giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình lãnh đạo phòng, tạo điều kiện cho em làm việc học tập thuận lợi Bước đầu tiếp xúc với công việc, em nhận thấy hiệu huy động vốn chi nhánh chưa cao.Do em lựa chọn đề tài cho chuyên đề nghiên cứu thực tập tốt nghiệp là: " Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Hà Nội" SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 23 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam năm gần đạt thành tựu to lớn góp phần nâng cao vị nước ta trường quốc tế Có kết khơng thể khơng nhắc đến vai trị hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, với hoạt động huy động vốn vay phục vụ nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế SCB – Chi nhánh Hà Nội đóng góp phần khơng nhỏ vào thành ngành ngân hàng Trên tổng kết cách chi tiết lịch sử hình thành tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần từ 2005 đến 2007, hầu hết hoạt động có kết khả quan góp phần nâng cao lợi nhuận cho chi nhánh, để thực mục tiêu đề hệ thống Ngân hàng Việt Nam như: tổng dư nợ liên tục tăng qua năm, dư nợ cho vay theo cấu thành phần kinh tế ngày có xu hướng chuyển dần sang khu vực kinh tế quốc doanh , hoạt động dịch vụ khác như: kinh doanh ngoại tệ, tốn quốc tế, bảo lãnh….cũng có bước tiến đáng kể nâng cao tỉ trọng thu nhập hoạt động dịch vụ vào tồng thu nhập chi nhánh Trong năm qua SCB – Chi nhánh Hà Nội ngân hàng khác hệ thống bước nỗ lực mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tiếp cận đối tượng khách hàng thành phần kinh tế khác nhau, hoạt động cho vay diễn sôi động vơi hoạt động đầu tư kinh tế Được quan tâm nhà nước ngành ngân hàng mà cụ thể đưới đạo trực tiếp có định hướng chiến lược thống đốc ngân hàng nhà nước Lê Đức Thúy ngành ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP nói riêng, sở tảng bền vững sẵn có, với nhiều điều kiện thuận lợi vị thế, hỗ trợ từ khoa học công nghệ định hướng đắn tương lai khơng xa SCB – Chi nhánh Hà Nội trở thành đơn vị tiêu biểu hoạt động đầy sôi động ngành ngân hàng, trở thành đối thủ đơn vị khác địa bàn Hà Nội SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 24 LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI .2 1.1 Lịch sử hình thành phát triển, mạng lưới hoạt động 1.2 Các hoạt động 1.3 Mơ hình tổ chức 1.4 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI .11 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội 11 2.1.1 Tình hình huy động vốn .11 2.1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nộihoạt động cho vay, bảo lãnh… .12 2.1.1.2 Cơ cấu nguồn huy động theo thời gian 12 2.1.2 Tình hình sử dụng vốn .14 2.1.3 Hoạt động dịch vụ .15 2.1.4 Các hoạt động khác 17 2.2 Đánh giá kết đạt được, hạn chế thừi gian qua, nguyên nhân phương hướng hoạt động thời gian tới 18 2.2.1 Những thành đạt 18 2.2.2 Những tồn cần khắc phục 19 2.2.3 Phương hướng hoạt động 19 SV:Lê Thị Quý Tà i 46b 25 CHƯƠNG 3: LỰA CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP 22 KẾT LUẬN .23 SV:Lê Thị Quý Tà i 46b ... DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Tình hình huy động vốn Nhận biết tầm quan trọng việc huy động. .. thấy hiệu huy động vốn chi nhánh chưa cao. Do em lựa chọn đề tài cho chuyên đề nghiên cứu thực tập tốt nghiệp là: " Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Hà Nội" ... HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI .11 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội 11 2.1.1 Tình hình huy động vốn