Nghiên cứu cho thấy thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và thực hiện chương trình nông thôn mới. Thì ngay cả những địa phương đã đạt chuẩn chương trình nông thôn mới thì vấn đề huy động vốn cũng cần có những giải pháp phù hợp. Mời các bạn tham khảo!
GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ NGUỒN TÍN DỤNG CHO XÂY DỰNG VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN MỚI HƯỚNG TỚI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN ThS Cao Anh Tuấn ThS Nguyễn Thị Lan Anh Học viện Tài Tóm tắt Trong q trình xây dựng phát triển nơng thơn hướng tới tài tồn diện vấn đề vốn thử thách hộ gia đình, địa phương thực chương trình xây dựng nơng thơn Đặc biệt để hướng tới việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho cá nhân tổ chức, đặc biệt người có thu nhập thấp dễ bị tổn thương nhằm tăng cường hội tiếp cận tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thực chương trình nơng thơn Thì địa phương đạt chuẩn chương trình nơng thơn vấn đề huy động vốn cần có giải pháp phù hợp Từ khóa: Huy động vốn, nơng thơn mới, tín dụng nơng nghiệp… Tài tồn diện coi trụ cột quan trọng tăng trưởng kinh tế giảm nghèo bền vững, góp phần huy động sử dụng hiệu nguồn lực xã hội Đặc biệt giai đoạn thực lồng sách để xây dựng phát triển nơng thơn Thì khả huy động vốn từ nguồn tín dụng cho xây dựng phát triển nông thôn hướng tới tài tồn diện vấn đề cần giải sớm năm gần đây, tài tồn diện trở thành vấn đề quan tâm phạm vi toàn cầu với mục tiêu phát triển hệ thống tài phục vụ cho tất thành viên xã hội, cung cấp dịch vụ phù hợp thuận tiện với chi phí hợp lý cho cá nhân doanh nghiệp, qua góp phần vào phát triển bền vững quốc gia Tài tồn diện (Financial Inclusion) việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho cá nhân tổ chức, đặc biệt đối vơi người có thu nhập thấp dễ bị tổn thương nhằm tăng cường hội tiếp cận tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Các tổ chức quốc tế Liên Hợp Quốc, Ngân hàng Thế giới, Nhóm nước G20 trọng đến việc hỗ trợ thúc đẩy quốc gia thực thi giải pháp để đạt mục tiêu tài tồn diện Đã có 55 nước đưa cam kết thực thi tài tồn diện, 30 nước ban hành xây dựng chiến lược quốc gia tài tồn diện Đứng trước xu hướng chung đó, Việt Nam cần có quan điểm định hướng tài tồn diện? Cùng với xây dựng giải pháp để đạt mục tiêu này? Nhất bối cảnh công nghệ số tạo nên thay đổi nhanh chóng hoạt động kinh tế - xã hội nói chung hoạt động tài nói riêng, từ mang lại nhiều hội để thực thi tài tồn diện nhanh chóng hơn, hiệu hơn, với chi phí thấp Vậy để xây dựng phát triển nơng thơn Việt Nam làm để sử dụng hội này? Thực tế cho thấy, việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng, nguồn vốn tín dụng chủ yếu phát triển thành phố lớn, thị cịn vùng nơng thơn, vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng hạn chế Với 70% dân số tập trung khu vực nông thôn, chiếm khoảng 72% lực lượng lao động tỷ lệ tiếp cận dịch vụ ngân hàng đại hạn chế Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm tỷ trọng tương đối cao so với tổng dư nợ cho vay kinh tế (chiếm khoảng 28%) chủ yếu hệ thống Agribank, Quỹ tín dụng nhân 371 dân, số ngân hàng thương mại Nhà nước ngân hàng thương mại cổ phần khác e ngại Tổng dư nợ cho vay tổ chức tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn chưa đạt đến 25% Vì Chính phủ cần có sách xây dựng sở hạ tầng điện tử xác định vai trò, trách nhiệm bên tham gia việc xây dựng nông thôn Tại Việt Nam, hệ thống sách huy động nguồn lực tài cho xây dựng nơng thơn (NTM) đa dạng Tuy nhiên, nguồn lực xây dựng NTM thời gian qua chủ yếu nguồn đầu tư cơng nguồn tín dụng Mức độ tham gia doanh nghiệp (DN), tổ chức cịn Nguồn lực tài xây dựng NTM đa dạng, bao gồm: nguồn ngân sách nhà nước (NSNN), huy động từ cộng đồng, từ khu vực tín dụng từ DN Trong đó, nước trọng huy động nguồn lực từ cộng đồng theo phương thức "nhà nước nhân dân làm" nguồn lực từ khu vực tín dụng NSNN đóng vai trị chất xúc tác, "vốn mồi" để thu hút nguồn vốn khác tham gia vào trình xây dựng NTM Tại Việt Nam, thời gian qua, hệ thống sách huy động nguồn lực tài cho xây dựng NTM đa dạng, từ sách hỗ trợ gián tiếp nhà nước thơng qua sách tín dụng hay sách chi NSNN trực tiếp gián tiếp cho đầu tư xây dựng sở hạ tầng, phát triển sản xuất, sách ưu đãi thuế, bảo hiểm Tuy nhiên, nguồn lực xây dựng NTM thời gian qua chủ yếu nguồn đầu tư công nguồn tín dụng Mức độ tham gia DN, tổ chức cịn Cụ thể, giai đoạn 2011-2015, nước huy động khoảng 851,38 nghìn tỷ đồng, NSNN chiếm 31,3%,vốn tín dụng 435 nghìn tỷ đồng, chiếm 51,1%, vốn doanh nghiệp (DN) chiếm khoảng 5%, nguồn đóng góp nhân dân chiếm 12,6% Đặc biệt, giai đoạn 2014-2016, Thủ tướng Chính phủ phân bổ thêm 15.000 tỷ đồng từ nguồn trái phiếu phủ Năm 2016, huy động cho phát triển NTM khoảng 322,5 nghìn tỷ đồng cho thực Chương trình NTM Trong đó, nguồn huy động từ tín dụng đạt cao 78,3%; tiếp đến nguồn từ NSNN khoảng 10% (do cuối năm giao kế hoạch vốn); hai nguồn huy động lại từ DN nhân dân đạt thấp Sang năm 2017, tổng nguồn lực huy động cho xây dựng khoảng 269,5 nghìn tỷ đồng, nguồn NSNN chiếm khoảng 16%, nguồn huy động từ tín dụng 58,7%, lại nguồn huy động từ DN, nhân dân nguồn lực khác Nguồn huy động vốn đầu tư DN vào nơng nghiệp, nơng thơn cịn hạn chế sách ưu đãi DN đầu tư vào nơng nghiệp nơng thơn cịn chưa đủ hấp dẫn thực tế nước có khoảng 1% tổng số DN đầu tư vào nông nghiệp với số vốn chiếm khoảng 3% tổng số vốn đầu tư khu vực DN vào sản xuất kinh doanh Hơn thế, chủ yếu DN có quy mơ nhỏ, số DN có quy mơ vốn tỷ đồng chiếm 55% Nguồn huy động vốn đầu tư từ nơng dân cịn ít, thu nhập dân cịn thấp, việc đóng góp xây dựng NTM người dân theo nguyên tắc tự nguyện, chưa phải khoản thu bắt buộc… Để tăng cường huy động nguồn lực cho xây dựng NTM thời gian tới, Nhà nước cần rà sốt, hồn thiện sách thu NSNN theo hướng mở rộng sở thu, tạo nguồn thu cho ngân sách địa phương có thêm nguồn lực bền vững để xây dựng NTM.Theo đó, cần nghiên cứu ban hành Luật Thuế bất động sản theo nghị Trung ương thông lệ nhiều quốc gia Thu ngân sách từ thuế bất động sản trở thành nguồn thu quan trọng cho ngân sách địa phương có xu hướng ngày mở rộng Tuy cịn có khác biệt nhóm nước, song tổng thể mức độ động viên ngân sách từ thuế bất động sản nước có xu hướng tăng dần thập niên vừa qua, từ mức bình quân 0,77% GDP năm 1970 lên mức 1,04% GDP năm 2000 Các quốc gia có thu nhập cao mức độ động viên từ thuế bất động sản có xu hướng ngày cao… Đồng thời, cần tiếp tục thực biện pháp nhằm đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; tạo quỹ đất để thực đấu giá; đẩy mạnh việc thực đấu giá đất, giảm đối tượng giao đất 372 Cùng với đó, Nhà nước đẩy mạnh thực hiệu việc lồng ghép chương trình, dự án hỗ trợ có mục tiêu huy động nguồn vốn hợp pháp khác để thực Chương trình NTM; đơn đốc địa phương đẩy nhanh tiến độ xử lý dứt điểm nợ đọng xây dựng thuộc Chương trình NTM theo nghị Quốc hội Đặc biệt, Chính phủ cần rà sốt đánh giá hiệu hoạt động hệ thống quỹ tài nhà nước ngân sách để cấu lại quỹ, giảm áp lực chi từ NSNN cho quỹ Ngoài ra, cần đẩy mạnh thực sách xã hội hóa, chế tài đơn vị nghiệp công chế hợp tác công tư Để giải vấn đề tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn tín dụng nhằm xây dựng phát triển nơng thơn theo hướng tài tồn diện sau: * Đối với tổ chức tín dụng: Một là, TCTD nên phân bổ nguồn vốn đầu tư tín dụng nơng nghiệp cách hợp lý thời hạn, cấu vốn đầu tư hạn mức vốn cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng phù hợp với đặc điểm cụ thể vùng sản xuất, thực phân bổ hạn mức tín dụng ngành để thực mục tiêu chuyển dịch CCKT nông nghiệp theo đạo Nhà nước Hiện nay, để phù hợp với xu hướng chuyển dịch CCKT nông nghiệp, TCTD nên lựa chọn ưu tiên cho vay mặt hàng có tiềm thị trường mà nơng dân cần vốn, tránh tình trạng cho vay tràn lan, phân tán dẫn đến hiệu đầu tư thấp Tăng mức cho vay, thời hạn cho vay, giảm lãi suất cho vay phù hợp với quy luật sinh trưởng trồng, vật nuôi Thực phân bổ hạn mức tín dụng lĩnh vực nơng nghiệp để đảm bảo hoạt động tín dụng nơng nghiệp thực theo mục đích, chủ trương Nhà nước địa phương chuyển dịch CCKT nông nghiệp Đồng thời trọng cho vay chương trình phát triển hạ tầng kinh tế nông thôn; cho vay lĩnh vực thủy sản, lâm nghiệp, cho vay đầu tư nghiên cứu công nghệ sinh học tạo giống mới; áp dụng công nghệ chế biến, bảo quản nông sản; hình thành vùng chun canh lúa, vùng cơng nghiệp, ăn quả, vùng nuôi trồng khai thác thủy hải sản, theo hướng sản xuất lớn có giá trị kinh tế cao phục vụ nhu cầu tiêu dùng xuất để tạo hiệu ứng chuyển dịch CCKT nông nghiệp nhanh phù hợp với mạnh địa phương Nguồn vốn TCTD huy động chủ yếu dạng ngắn hạn, dự án vay vốn đầu tư vào lĩnh vực trồng công nghiệp dài ngày, trồng rừng, chế biến nông lâm sản, chăn nuôi đại gia súc, đóng tàu cơng suất lớn lại địi hỏi vốn lớn thời gian đầu tư dài Vì vậy, TCTD nên tính tốn, cân đối khả cung ứng nguồn vốn khả huy động vốn để tránh tình trạng khả tốn chênh lệch kỳ hạn đồng thời tăng lực thẩm định dự án, phương án vay vốn cán tín dụng để loại bỏ phương án SXKD có hiệu thấp, khó có khả thu hồi vốn vay Hai là, TCTD nên phối hợp với quyền địa phương, phương tiện thông tin đại chúng để triển khai, phổ biến sách tín dụng ưu đãi Nhà nước khu vực nông nghiệp đến người dân cách kịp thời tạo sở cho việc tăng số lượng khách hàng, tăng doanh số cho vay mức dư nợ Các TCTD địa bàn nên phối hợp với quyền địa phương cấp, đặc biệt cấp xã phường, tổ chức hội, đồn thể phương tiện truyền thơng tăng cường việc tuyên truyền, tư vấn cho cá nhân, DN mục đích chương trình hỗ trợ vốn vay chất nguồn vốn TDNN để nâng cao nhận thức công chúng ý nghĩa loại hình tài trợ Ngồi ra, cấp quyền nên đẩy nhanh việc giao đất lâu dài cho người dân, thực sách dồn điền, đổi để người nơng dân có ruộng đất phát triển sản xuất nông nghiệp với quy mô lớn, tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng Ba là, tăng cường thực sách tín dụng hỗ trợ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn theo hướng đơn giản hóa thủ tục cho vay, lãi suất linh hoạt, đa dạng hóa hình thức cho vay theo tổ nhóm Thời gian qua, phương thức cho vay ủy thác theo tổ, nhóm, hội, đồn thể thể tính hiệu quả, hầu hết khoản vay thu hồi đầy đủ vốn gốc lãi vay hạn Tuy nhiên, 373 qui mô cho vay không lớn, khoản vốn vay thơng qua hình thức khoản cho vay nhỏ, lẻ, giá trị thấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng đầu tư sản xuất qui mô nhỏ, chưa tạo tác động mạnh mẽ đến hoạt động phát triển nơng nghiệp mang tính đột phá Một số NH Ngân hàng NN&PTNT, NH CSXH giảm dần việc cho vay trực tiếp, dần chuyển sang cho vay ủy thác qua tổ chức, đồn thể Sự tham gia cấp quyền địa phương hỗ trợ tích cực cho NH khâu lựa chọn đối tượng cho vay, thu hồi nợ theo định kỳ Các NH nên xem xét sách trả thù lao xứng đáng cho tổ chức, đoàn thể kết hợp chặt chẽ với NH việc cho vay theo chủ trương, sách Nhà nước lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Các TCTD nên rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ tín dụng, tạo thuận lợi cho khách hàng vay vốn, tiếp tục thực ưu đãi lãi suất, điều kiện vay vốn, điều kiện trả nợ gốc lãi, miễn giảm lãi vay nợ gốc người vay gặp khó khăn khách quan Hầu hết chương trình cho vay lĩnh vực nơng nghiệp có lãi suất cho vay thấp lãi suất thị trường với điều kiện ưu đãi, ưu điểm hình thức tài trợ song vơ hình tạo nên ỷ lại, thiếu trách nhiệm người vay Do cần tuyên truyền mục đích hình thức tài trợ nhằm chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi, tạo công ăn việc làm tăng thu nhập cho người dân để nâng cao ý thức, trách nhiệm người dân việc sử dụng vốn vay Trong chương trình cho vay hộ nơng dân cần có phối kết hợp với tổ chức khuyến nông, khuyến ngư, khuyến lâm, hiệp hội nghề nghiệp để tư vấn cho người vay kỹ thuật sản xuất, thông tin thị trường: đầu vào, đầu ra, giá Thường hộ nơng dân khơng thiếu vốn mà cịn thiếu thông tin, kinh nghiệm, kỹ thuật sản xuất, cách thức sử dụng vốn cho có hiệu Sự hỗ trợ cần thiết nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ gia đình, hạn chế rủi ro việc thu hồi nợ Bốn là, tính tốn qui mơ tín dụng cần thiết cho khu vực nông nghiệp, nông thôn phù hợp với thực tế Để đạt mục tiêu xây dựng nông thôn thời gian tới, TCTD cần dự báo, xác định rõ nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn để chuẩn bị nguồn vốn phục vụ cho khu vực Tùy thuộc vào mức độ cần thiết phải hỗ trợ cho dự án, tính hiệu kinh tế hiệu mặt xã hội mà mang lại, nên kết hợp chặt chẽ hình thức tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước tín dụng ngân hàng thương mại thơng qua hình thức cho vay hợp vốn, xác định tỷ lệ tài trợ nguồn vốn phù hợp với đối tượng vay, đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng Đồng thời cần vào quy hoạch xây dựng nơng thơn nói chung, quy hoạch phát triển sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy sản tỉnh vùng nói riêng để xây dựng dự án đầu tư vốn cho đối tượng vay, phù hợp với qui hoạch xây dựng nông thôn địa bàn Năm là, tăng khả tiếp cận tín dụng cho DN nơng dân thơng qua cho vay theo chuỗi ngành hàng, lấy DN thu mua, chế biến làm trung tâm Ngân hàng cung cấp tín dụng ưu đãi cho DN kinh doanh ngành hàng có tiềm thị trường, có vùng ngun liệu, có hợp đồng nơng sản với nơng dân DN sử dụng khoản vay để ứng trước vốn, giống, vật tư, thiết bị cho nơng dân có hợp đồng nơng sản, đồng thời cần tính tới việc tăng tính linh hoạt vốn cho nơng dân Để vốn tín dụng đầu tư hiệu quả, phải có quy hoạch nhóm ngành, vùng sản xuất cụ thể Khi có liên kết ngân hàng, nơng dân DN tín dụng bền vững, khơng cần chấp cho khoản vay hiệu Sáu là, TCTD cần tiếp tục rà soát, chỉnh sửa qui trình tín dụng trình cấp có thẩm quyền xử lý khó khăn, vướng mắc liên quan đến chế cho vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng; đơn giản hóa thủ tục cho vay để tạo điều kiện thuận lợi cho đối tượng hưởng sách ưu đãi lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tiếp cận hưởng lợi từ sách, chế tín dụng ưu đãi Nhà nước 374 Bảy là, NH cần tham gia vào việc phát triển mô hình ba nhà (ngân hàng - hộ nơng dân DN cung ứng dịch vụ đầu vào: thức ăn chăn nuôi, phân bón, ) mơ hình bốn nhà (ngân hàng hộ nông dân - DN cung ứng nguyên liệu đầu vào DN tiêu thụ sản phẩm hàng hóa nơng nghiệp) Theo mơ hình này, vốn đầu tư cho khách hàng thực theo chu trình khép kín: NH cung ứng vốn cho khách hàng mua yếu tố đầu vào từ DN thông qua dịch vụ toán NH, hỗ trợ cho việc bán sản phẩm đầu cho DN tiêu thụ Những DN cung ứng yếu tố đầu vào, DN tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp ngân hàng cho vay định có DN có mối quan hệ thường xun lâu dài với ngân hàng Mơ hình tăng tính liên kết chặt chẽ ngân hàng với khách hàng vay vốn DN cung ứng yếu tố đầu vào, DN tiêu thụ sản phẩm đầu cho nơng nghiệp Các NH bám sát chu kỳ hoạt động SXKD khách hàng, cung ứng vốn có hiệu thu hồi nợ vay kịp thời Đây mơ hình hiệu triển khai số địa phương An Giang, Long An, Mơ hình tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động sản xuất - kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp phát triển đồng thời tạo điều kiện cho TCTD tăng trưởng tín dụng an tồn hiệu * Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước nên ban hành sách cấp bù lãi suất kịp thời cho tổ chức tín dụng cho vay ưu đãi lĩnh vực nông nghiệp, cần quy định rõ trách nhiệm xử lý Chính phủ có rủi ro tín dụng xảy để tổ chức tín dụng yên tâm việc thực nhiệm vụ NHNN nên ban hành sách ổn định đối tượng tín dụng lĩnh vực đầu tư khoảng thời gian định, năm để tạo điều kiện cho TCTD thực tốt sách ưu đãi tạo tâm lý yên tâm cho nhà đầu tư, đối tượng hưởng sách ưu đãi, tạo động lực thu hút đầu tư cho xây dựng phát triển nông thôn Về điều kiện ưu đãi: cần áp dụng sách ưu đãi mức cho vay, lãi suất cho đối tượng tín dụng huyện, xã đặc biệt khó khăn để tạo điều kiện cho DN vùng có hội tiếp cận với nguồn vốn giá rẻ, tăng mức đầu tư để thúc đẩy trình xây dựng nông thôn vùng Chẳng hạn nâng mức cho vay dự án đầu tư vào vùng đặc biệt khó khăn từ 70% - 85% mức vốn đầu tư; Xác lập triển khai chương trình hỗ trợ vốn cho khu vực kinh tế tư nhân, DN nhỏ vừa; đó, hỗ trợ vốn cho hai loại: đầu tư ban đầu để hình thành DN bảo lãnh vốn vay cho DN NHNN cần tiếp tục nâng cao chất lượng, hiệu tín dụng người nghèo - phận khơng nhỏ góp phần xây dựng nông thôn bền vững Trước hết, sách giảm nghèo phải thường xuyên tổ chức rà sốt, phù hợp với nhóm đối tượng, địa bàn, đầu tư có trọng điểm, ưu tiên vốn cho vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Chính phủ, NHNN cần nghiên cứu, tăng mức cho vay tối đa cho vay hộ nghèo NHNN cần tạo điều kiện để TCTD đẩy mạnh phát triển mạng lưới tín dụng nơng thơn, tiếp tục dành nguồn vốn tín dụng ưu đãi đầu tư cho nơng nghiệp, nơng thơn, khuyến khích ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay vốn với chế ưu đãi nơng nghiệp Tìm cách đưa tín dụng trực tiếp đến tay nơng dân thơng qua hình thức cho vay qua tổ nhóm, lựa chọn ưu tiên với mặt hàng có tiềm thị trường mà nơng dân cần vốn đầu tư * Đối với hộ gia đình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Trong điều kiện kinh tế chưa phát triển, người dân có thu nhập thấp, khả tích lũy vốn hạn chế Hầu hết hộ gia đình, DN gặp khó khăn vốn để phát triển kinh tế phần lớn mong muốn vay vốn tín dụng Để hộ gia đình nơng dân DN tiếp cận dễ dàng với với vốn vay từ phía TCTD khắc phục tình trạng thiếu vốn họ cần phải đổi theo hướng 375 Nâng cao khả quản lý tài chính, nâng cao lực lập phương án sản xuất - kinh doanh dự án đầu tư Nhu cầu vay vốn nông hộ DN hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn lớn, nhiên số khách hàng đáp ứng nhu cầu vay lại hạn chế Để huy động vốn vay từ phía NHTM, hộ gia đình, DN cần phải có chiến lược kinh doanh cụ thể, hoạt động SXKD DN phải chứng minh dự án hoạt động khả thi, lợi ích mặt kinh tế, chứng minh minh bạch tài chính, kiện tồn máy kế toán theo hướng nâng cao lực lập báo cáo tài tư vấn cho nhà quản lý doanh nghiệp, hoàn chỉnh hệ thống sổ sách kế toán tạo thuận tiện cho NHTM việc theo dõi hoạt động SXKD, từ nhanh chóng đưa định cho vay vốn Đồng thời, nâng cao chất lượng lập dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh DN, hộ gia đình cần thiết Dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo hiệu cao, có đủ nguồn thu để trả nợ chứng thuyết phục TCTD cho vay Vì vậy, để đáp ứng yêu cầu trình lập dự án chủ DN, chủ hộ phải khơng ngừng tự hồn thiện, nâng cao trình độ cần tư vấn, trợ giúp từ phía tổ chức hỗ trợ DN, TCTD Các doanh nghiệp nông nghiệp nên cử cán tham gia lớp đào tạo kỹ nâng cao lực tài quản lý tài hiệu doanh nghiệp kỹ lập báo cáo tài chính, kỹ phân tích tài chính; kỹ sử dụng địn bẩy tài chính; quản lý dịng tiền hoạt động đầu tư, kỹ lập dự án đầu tư, phương án SXKD Xây dựng NTM chủ trương lớn Đảng, Nhà nước ta nhằm phát triển sản xuất nông nghiệp, nâng cao mức sống cư dân nơng thơn Tài tồn diện đảm bảo công phát triển bền vững cho đối tượng khó tiếp cận với dịch vụ tài đặc biệt tín dụng Vì q trình xây dựng nơng thơn để nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho người dân; có kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội phù hợp; cấu kinh tế hình thức tổ chức sản xuất hợp lý, gắn phát triển nông nghiệp với công nghiệp, dịch vụ; gắn phát triển nông thôn với đô thị; xã hội nông thôn dân chủ, bình đẳng, ổn định, giàu sắc văn hóa dân tộc; mơi trường sinh thái bảo vệ; quốc phịng an ninh, trật tự giữ vững Quá trình xây dựng nông thôn nước ta không ngừng đẩy mạnh dựa phong trào thi đua “Cả nước chung sức xây dựng nông thôn mới” Mặc dù đạt số thành công bước đầu, thực tế nhiều tồn tại, hạn chế, khó khăn góc độ huy động vốn nguồn lực, nguồn lực tài đáp ứng nhu cầu xây dựng đồng thời không ngừng phát triển nông thôn TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Điền (1997), Cơng nghiệp hóa nơng nghiệp nơng thơn nước châu Á Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Lê Quốc Lý (2012), Công nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn - Vấn đề giải pháp, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Nhà xuất Chính trị quốc gia (1997), Cơng nghiệp hóa nơng nghiệp, nơng thơn nước châu Á Việt Nam, Hà Nội Nhà xuất Chính trị quốc gia (2009), Vấn đề nơng nghiệp, nông dân, nông thôn kinh nghiệm Việt Nam, kinh nghiệm Trung Quốc, Hà Nội 55 Nhà xuất Chính trị quốc gia - Sự thật (2011), Cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp, nơng thơn từ lý luận đến thực tiễn Việt Nam nay, Hà Nội Nhà xuất Chính trị quốc gia - Sự thật (2011), Báo cáo tổng kết 20 năm thực cương lĩnh xây dựng đất nước thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội (1991-2011), Hà Nội Nhà xuất Nơng nghiệp (2001), Cơng nghiệp hóa từ nơng nghiệp - Lý luận thực tiễn triển vọng áp dụng Việt Nam, Hà Nội 376 ... số giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn tín dụng nhằm xây dựng phát triển nơng thơn theo hướng tài tồn diện sau: * Đối với tổ chức tín dụng: Một là, TCTD nên phân bổ nguồn vốn đầu tư tín dụng. .. hoạch vốn) ; hai nguồn huy động lại từ DN nhân dân đạt thấp Sang năm 2017, tổng nguồn lực huy động cho xây dựng khoảng 269,5 nghìn tỷ đồng, nguồn NSNN chiếm khoảng 16%, nguồn huy động từ tín dụng. .. đồng từ nguồn trái phiếu phủ Năm 2016, huy động cho phát triển NTM khoảng 322,5 nghìn tỷ đồng cho thực Chương trình NTM Trong đó, nguồn huy động từ tín dụng đạt cao 78,3%; tiếp đến nguồn từ NSNN