Tài liệu luận văn Thực trạng và giải pháp nâng cao hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Thương mại cổ phần

Header Page of 21 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ LÊ NHẬT HUY NIÊN KHÓA: 2017 - 2021 Footer Page of 21 Header Page of 21 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ Sinh viên thực hiện: LÊ NHẬT HUY Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K51A QTKD PGS.TS HOÀNG TRỌNG HÙNG Niên khóa: 2017 - 2021 Footer Page of 21 Lời Cảm Ơn Header Page of 21 Trong trình học tập thực khóa luận này, ngồi nỗ lực thân, nhận giúp đỡ hướng dẫn tận tình thầy cô, bạn bè anh chị địa điểm thực tập Tôi xin gửi lời cám ơn đến người Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô giáo công tác trường Đại Học Kinh Tế trang bị kiến thức cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới GVHD PGS.TS Hoàng Trọng Hùng trực tiếp hướng dẫn, bảo tơi tận tình, hết lịng tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo, cán ngân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế, đặc biệt anh Nhân anh chị khác phòng Khách hàng bán lẻ doanh nghiệp nhiệt tình giúp đỡ tơi việc cung cấp số liệu, văn tài liệu, vấn đề liên quan tới đề tài khóa luận, tạo điều kiện thuận lợi giúp tơi hồn thành khóa luận Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình bạn bè động viên, tạo điều kiện cho tơi học tập nghiên cứu hồn thành khóa luận Trong thời gian ngăn, bên cạnh trình độ cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận góp ý thầy giáo để khóa luận hồn thiện Xin chân thành cảm ơn ! Footer Page of 21 Header Page of 21 MỤC LỤC PHẦN I :MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu khóa luận 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.1.1 Dữ liệu thứ cấp 4.1.2 Dữ liệu sơ cấp 4.2 Phương pháp phân tích số liệu: Kết cấu khóa luận PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.5 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa: 1.1.1.3 Vai trò DNNVV phát triển kinh tế 1.1.1.4 Vai trò cho vay NHTM doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.1.2.1 Khái niệm cho vay 10 1.1.2.2 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 11 Footer Page of 21 Header Page of 21 1.1.2.4 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 14 1.2 Hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.1 Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay ngắn hạn 19 1.2.1.2 Vai trò cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa19 1.2.1.3 Các hình thức cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.2.2 Cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.2.2.1 Khái niệm đặc điểm cho vay trung, dài hạn 21 1.2.2.2 Vai trò cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa22 1.2.2.3 Các hình thức cho vay trung, dài hạn 23 1.2.3 Rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.2.3.1 Khái niệm 23 1.2.3.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 24 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 26 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 26 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan 28 1.3 Một số học kinh nghiệm việc hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại Việt Nam học cho Ngân hàng 30 1.3.1 Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 30 1.3.2 Tại Ngân hàng TMCP Quân đội 31 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ .33 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Footer Page of 21 Header Page of 21 Chi nhánh Huế 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phịng, ban 34 2.1.3 Tình hình lao động 37 2.1.4 Tình hình tài sản nguồn vốn 39 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 42 2.1.5.1 Công tác huy động vốn 42 2.1.5.2 Cơng tác tín dụng 47 2.1.5.3 Kết hoạt động kinh doanh VCB Huế 49 2.1.6 Công tác quản lý nợ 54 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế .54 2.2.1 Các tiêu phản ánh tình hình phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 54 2.2.1.1 Doanh số cho vay dư nợ cho vay 54 2.2.1.2 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo kỳ hạn 55 2.2.1.3 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế 57 2.2.1.4 Dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp 59 2.2.1.5 Tỷ trọng cho vay có Tài sản bảo đảm 60 2.2.1.6 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ 61 2.2.1.7 Hệ số thu nợ 62 2.2.1.8 Tỷ lệ nợ hạn 63 2.2.1.9 Tỷ lệ dự phòng rủi ro 64 2.2.1.10: Vòng quay vốn tín dụng 65 2.2.1.11 Mức sinh lời vốn vay 66 2.2.2 Thực trạng công tác phát triển hoạt động cho vay 66 2.2.2.1 Công tác nghiên cứu thị trường 66 2.2.2.2 Thực thi công tác khách hàng 67 Footer Page of 21 Header Page of 21 2.2.2.3 Triển khai chế sách cho vay DNNVV 69 2.2.2.4 Công tác truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ 70 2.2.2.5 Cơng tác kiểm sốt chất lượng hoạt động cho vay 70 2.2.3 Kết vấn sâu CBNV vấn đề khó khăn mà hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa gặp phải Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 74 2.3 Tổng hợp đánh giá hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Việt Nam – Chi nhánh Huế 76 2.3.1 Những kết đạt 76 2.3.2 Những hạn chế, khó khăn nguyên nhân 77 2.3.2.1 Hạn chế khó khăn 77 2.3.2.2 Nguyên nhân 78 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 80 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 80 3.1.1 Định hướng chung 80 3.1.2 Định hướng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 80 3.2 Các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 82 3.2.1 Giải pháp phát triển, mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 82 3.2.1.1 Đổi Chính sách quan hệ khách hàng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 82 3.2.1.2 Nâng cao nhận thức vai trò hội khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.1.3 Xây dựng sách lãi suất vay phù hợp với đối tượng khách hàng 84 Footer Page of 21 Header Page of 21 3.2.1.4 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 84 3.2.2 Cải thiện điều kiện cho vay liên quan đến nhận tài sản bảo đảm 85 3.2.3 Phát triển thêm số sản phẩm cho vay dành cho Doanh nghiệp nhỏ vừa 86 3.2.4 Nâng cao việc quản trị rủi ro 86 3.2.4.1 Giải pháp nhận biết đo lường rủi ro tín dụng 86 3.2.4.2 Các giải pháp phân tán rủi ro 87 3.2.4.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tín dụng 88 3.2.5 Các giải pháp cho khó khăn Vietcombank Huế từ việc vấn sâu chương 89 3.2.5.1 Giảm lãi suất cho vay 89 3.2.5.2 Ban hành chương trình lãi suất cạnh tranh 90 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 Kết luận 91 Kiến nghị 91 2.1 Đối với quan quản lý có liên quan 91 2.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 PHỤ LỤC Footer Page of 21 Header Page of 21 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CNXD Công nghiệp – Xây dựng CTCP Công ty cổ phần DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHH Không kỳ hạn LD Liên doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NLNN Nông-Lâm-Ngư-Nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMDV Thương mại – Dịch vụ VNĐ Việt Nam Đồng TSBĐ Tài sản bảo đảm Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Huế Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lưu động VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam HSC Hội Sở Chính Footer Page of 21 Header Page 10 of 21 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam .5 Bảng 2.1: Tình hình lao động Vietcombank Huế giai đoạn 2017 - 2019 .38 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn VCB Huế giai đoạn 2017 – 2019 41 Bảng 2.3: Tổng huy động vốn VCB Huế giai đoạn 2017 – 2019 44 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ VCB Huế giai đoạn 2017 – 2019 47 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 52 Bảng 2.6: Tình hình cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 55 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo kỳ hạn Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 56 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 57 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 59 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay DNNVV theo tài sản bảo đảm Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 61 Bảng 2.11: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 61 Bảng 2.12: Hệ số thu nợ DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 .62 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ hạn DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 63 Bảng 2.14: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 65 Bảng 2.15: Vịng quay vốn tín dụng DNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 .65 Bảng 2.16: Mức sinh lời vốn vay DNNVV Vietcombank Huế giai đoạn 2017 – 2019 66 Footer Page 10 of 21 ... sở lý luận thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI... khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng