Phân tích phương pháp mệnh lệnh, quyền uy trong phương pháp điều chỉnh của luật ngân hàng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TIỂU LUẬN Phân tích phương pháp mệnh lệnh, quyền uy phương pháp điều chỉnh Luật Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Vinh Hưng Sinh viên thực hiện: Mã số sinh viên: Sinh ngày: Môn: Luật Ngân hàng Lớp: Hà Nội - 2021 MỤC LỤC ĐẶT VẤN ĐỀ Trong thời đại ngày ổn định phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với vai trị tác động tích cực nhà nước Lĩnh vực ngân hàng phận hữu kinh tế vận động quan hệ xã hội lĩnh vực có ảnh hưởng lớn đến tồn kinh tế Bởi vì, lĩnh vực ngân hàng nơi diễn q trình tích tụ, điều hoà nhiều nguồn vốn, nơi thực sách tiền tệ quốc gia Mặt khác, quan hệ kinh doanh lĩnh vực ngân hàng phần lớn tiềm ẩn nguy rủi ro cao liên quan đến lợi ích nhiều loại chủ thể kinh tế Sự phát triển quốc gia rằng, ổn định phát triển hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng điều kiện phát triển Để tạo lập hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng hoạt động an tồn phát huy vai trị tích cực kinh tế đời sống xã hội đòi hỏi nhà nước phải sử dụng đồng nhiều phương pháp, có phương pháp mệnh lệnh, quyền uy Để tìm hiểu rõ phương pháp này, em xin lựa chọn đề tài: “Phân tích phương pháp mệnh lệnh, quyền uy phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng” NỘI DUNG I Những vấn đề lý luận chung phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng 1.Khái quát chung luật ngân hàng Luật ngân hàng tổng thể quy phạm pháp luật điều chỉnh quy định địa vị pháp lý ngân hàng trung ương tổ chức tín dụng; quan hệ xã hội phát sinh trình quản lý nhà nước quan hệ giao dịch có liên quan đến hoạt động lưu thơng tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, hoạt động ngân hàng dịch vụ ngân hàng tổ chức tín dụng chủ thể khác lĩnh vực ngân hàng thị trường tiền tệ1 Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam- Trường Đại học Luật Hà Nội- NXB Như vậy, tương tự ngành luật khác, đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng quan hệ xã hội Căn vào tính chất quan hệ xã hội Luật ngân hàng điều chỉnh phương thức tác động pháp luật, đối tượng điều chỉnh Luật ngân hàng gồm hai nhóm chính: quan hệ quản lí nhà nước ngân hàng, quan hệ tổ chức kinh doanh ngân hàng Các quan hệ quản lí nhà nước ngân hàng quan hệ xã hội phát sinh trình nhà nước thực hoạt động quản lí nhà nước hoạt động ngân hàng kinh tế Ví dụ: quan hệ cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng, quan hệ tra Ngân hàng nhà nước với tổ chức tín dụng V.V Đối với quan hệ quản lí nhà nước ngân hàng phương thức tác động pháp luật (phương pháp điều chỉnh) mệnh lệnh phục tùng Các quan hệ tổ chức kinh doanh ngân hàng quan hệ xã hội phát sinh trình tổ chức, thực hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức khác Phương pháp điều chỉnh Luật ngân hàng Phương pháp điều chỉnh pháp luật ngân hàng tổ hợp phương tiện, biện pháp, cách thức pháp luật ngân hàng quy định, có thống bên trong, thơng qua đó, pháp luật ngân hàng tác động vào quan hệ xã hội cách đồng làm nảy sinh, xác lập, bảo vệ, phát triển phòng ngừa, ngăn cấm, hạn chế đến nảy sinh, tồn tại, phát triển quan hệ xã hội mà nhà cầm quyền mong muốn lĩnh vực ngân hàng, hoạt động định Nhà nước, xã hội công dân Về phương pháp điều chỉnh, luật ngân hàng sử dụng hai phương thức chủ yếu để tác động vào quan hệ xã hội thuộc đối tượng điều chỉnh là: phương pháp mệnh lệnh phục tùng phương pháp bình đẳng thỏa thuận Phương pháp mệnh lệnh phục tùng chủ yếu áp dụng quan hệ xã hội có tham gia ngân hàng nhà nước Việt Nam với vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Lưu ý là, số trường hợp, ngân hàng nhà nước Việt Nam tham gia vào mối quan hệ mang tính chất nghiệp vụ, khơng thể chức quản lý nhà nước, phương pháp mệnh lệnh phục tùng khơng áp dụng Phương pháp Bình đẳng, thỏa thuận phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng áp dụng chủ yếu nhóm quan hệ diễn liên quan đến giao dịch tiền tệ tín dụng, ngân hàng thiết lập sở bình đẳng chủ thể ngân hàng, kể mối quan hệ ngân hàng trung ương với vai trò trung tâm toán, luân chuyển tiền tệ, làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ II Phân tích phương pháp mệnh lệnh, quyền uy lĩnh vực luật ngân hàng Phương pháp mệnh lệnh, quyền uy Luật Ngân hàng khác với phương pháp mệnh lệnh, quyền uy phương pháp điều chỉnh Luật hành chính, luật ngân hàng, phương pháp chủ yếu áp dụng quan hệ xã hội có tham gia ngân hàng nhà nước Việt Nam với vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Chính vậy, để tìm hiểu rõ phương pháp này, trước tiên cần tìm hiểu hai khía cạnh phương pháp mệnh lệnh quyền uy thể qua hệ thống pháp luật Việt Nam với quy định điều chỉnh lĩnh vực Ngân hàng phương pháp phát huy rõ nét qua vai trò Ngân hàng nhà nước Việt nam lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng 1.Phương pháp mệnh lệnh quyền uy thể quy định pháp luật Việt Nam điều chỉnh lĩnh vực Ngân hàng Pháp luật nhà nước sử dụng làm công cụ điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng, tạo lập chuẩn mực cho việc tổ chức Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam- Trường Đại học Luật Hà Nội- NXB hoạt động hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng Điều thể mặt chủ yếu sau: Thứ nhất, nhà nước sử dụng pháp luật để quản lí nhà nước hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế Để đạt hiệu quản lí nhà nước hoạt động này, văn pháp luật nhà nước quy định điều kiện hoạt động ngân hàng; điều kiện, trình tự, thủ tục cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác; quy định nhiệm vụ, quyền hạn quản lí nhà nước Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thứ hai, nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ để xây dựng hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng phù hợp với mục tiêu, chiến lược phát triển kinh tế-xã hội hội nhập quốc tế Do tính phức tạp nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng tác động hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế đời sống xã hội nên phương thức tổ chức kinh doanh ngân hàng hình thành tồn theo kiểu tự phát Thực tiễn nhiều nước rằng, công cụ pháp luật nhà nước phải định hình mơ hình tổ chức hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng Ở cần thấy rằng, pháp luật với khả sáng tạo, dẫn đường có khả định hình mơ hình tổ chức cho hệ thống ngân hàng, tồ chức tín dụng Chẳng hạn, nước ta sau nhà nước ban hành Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài năm 1990, mơ hình ngân hàng cổ phần thành lập.Ở quốc gia, ghi nhận pháp luật hình thức tổ chức hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng nhu câu cùa đời sống xã hội mục tiêu chiến lược phát triển kinh tể xã hội nhà nước định Thứ ba, Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế Do tiềm ẩn nguy rủi ro tác động có tính dây chuyền hoạt động kinh doanh ngân hàng nên đòi hỏi nhà nước phải sử dụng pháp luật làm cơng cụ kích thích tác động tích cực, ngăn ngừa hạn chế tác động tiêu cực, bảo đảm an tồn cho loại hình hoạt động kinh tế Để bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng kinh tế, nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực theo phương thức riêng Điều thể chỗ, quy định bảo đảm quyền tự chủ kinh doanh cho chủ thể kinh doanh ngân hàng, nhà nước cịn ban hành quy định mang tính hạn chế tính kiểm sốt chặt chẽ hoạt động kinh doanh loại chủ thể Chẳng hạn, Điều 128 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 quy định: Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối vớí khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ Thứ tư, Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ ngăn ngừa, giải tranh chấp phát sinh lĩnh vực ngân hàng Hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng dẫn tới tranh chấp phát sinh tổ chửc với với khách hàng với quan nhà nước Các quy định pháp luật trình tự, thủ tục, quan có thẩm quyền giải tranh chấp V.V góp phần quan trọng việc bảo vệ quyền lợi tổ chức, cá nhân tham gia quan hệ xã hội lĩnh vực ngân hàng, góp phần trì trật tự cho hoạt động ngân hàng kinh tế Với lập luận cho thấy tính mệnh lệnh quyền uy thể cách mạch lạc, rõ nét, hướng tới thiết lập hệ thống quản lý chặt chẽ, minh bạch, đảm bảo tốt công tác quản lý làm việc đạt hiệu tối ưu, hạn chế rủi ro lĩnh vực ngân hàng nói chung hệ thống pháp luật ngân hàng nói riêng Từ cho thấy cần thiết tất yếu, với vai trò bàn đạp, kim nam thiếu phương pháp mệnh lệnh quyền uy 2.Phương pháp mệnh lệnh quyền uy thể qua vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.1 Khái quát Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng trung ương Việt Nam trực thuộc Chính phủ, quan đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ tham mưu sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ Việt Nam như: phát hành tiền tệ, sách tỷ giá, sách lãi suất, quản lý dự trữ ngoại tệ, soạn thảo dự thảo luật kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, xem xét việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng, quản lý ngân hàng thương mại nhà nước3 Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thống tốn quốc gia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa4 Trên sở quy định Luật Ngân hàng Nhà nước 2010, Chính phủ ban hành Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17/02/2017 quy định cụ thể chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Theo đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có 26 đơn vị trực thuộc, 20 đơn vị giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước chức Ngân hàng trung ương, đơn vị tổ chức nghiệp Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam- Trường Đại học Luật Hà Nội- NXB : https://luatminhkhue.vn/ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam-la-gi -quy-dinh-ve-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam.aspx 2.2 Phương pháp mệnh lệnh quyền uy thể qua vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong quốc gia, kinh tế khơng thể thiếu hệ thống ngân hàng hoạt động trung gian trao đổi tiền tệ, cho vay tạo hội cho doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân cho vay vốn để phát triển kinh tế để vượt qua khó khăn q trình sản xuất kinh doanh thiếu vốn đầu tư Tuy nhiên, ngân hàng hoạt động cần có giám sát ngân hàng nhà nước để quản lý xử lí vi phạm lĩnh vực tín dụng Điều phần thể Phương pháp mệnh lệnh, quyền uy phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng, điều thể qua: Thứ nhất, Nhà nước quy định pháp luật ngân hàng để đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Pháp luật nhà nước sử dụng làm công cụ điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng, tạo lập chuẩn mực chọ việc tổ chức hoạt động hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng Lĩnh vực tiền tệ ngân hàng lĩnh vực có độ nhạy cảm cao nhất, chịu nhiều tác động trực tiếp, gián tiếp từ khó khăn nội kinh tế tác động bên ngoài, ổn định tiền tệ, ổn định hệ thống ngân hàng xem nội dung chủ chốt quan trọng, yếu ổn định hệ thống tài Trong cơng ổn định tài chính, quốc gia nhận thấy vai trị quan trọng ngân hàng nhà nước, Bởi ngân hàng nhà nước có tập trung am hiểu thị trường tài chính, định chế sở hạ tầng – vấn đề yếu để thực “chính sách an tồn vĩ mơ” nhằm ổn định tài Tại Việt Nam, nay, hệ thống ngân hàng đóng vai trị cốt lõi hệ thống tài với tổng quy mơ tín dụng hệ thống ngân hàng chiếm 80% tổng vốn cung ứng kinh tế hàng năm Do đó, tính ổn định hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc đảm bảo ổn định khu vực tài Với vai trị quan trọng đó, Chính phủ ban hành Nghị định 16/2017/NĐ-CP Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, định thành lập Vụ Ổn định tiền tệ - tài có chức tham mưu, giúp Thống đốc NHNN hoạt động, phân tích, đánh giá, thực thi sách an tồn vĩ mơ hệ thống tài biện pháp phịng ngừa rủi ro có tính hệ thống hệ thống tài Việt Nam Việc thành lập Vụ Ổn định tiền tệ - tài phù hợp cho thấy mối quan tâm to lớn Chính phủ Việt Nam vấn đề ổn định khu vực ngân hàng nói riêng khu vực tài chung, đồng thời, đặt móng để gia tăng phát triển ổn định, bền vững cho khu vực tài nước nhân tố quan trọng để phát triển kinh tế bền vững Mặt khác, thiết lập đơn vị nghiên cứu, phân tích, đánh giá tình hình ổn định khu vực tài Việt Nam xem bước tiến quan trọng việc hoạch định cho sách vĩ mơ để ngăn ngừa, phịng chống khủng hoảng từ nội kinh tế tác động từ bên Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước giao quản lý, sử dụng nguồn vốn, quỹ thuộc sở hữu nhà nước Trong thời gian qua, mô hình quản lý tài tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng nhà nước thực tốt chức Ngân hàng trung ương chức quản lý ngành Ngân hàng; đảm bảo cho Ngân hàng nhà nước quản lý chặt chẽ, an toàn hiệu nguồn vốn, tài sản Nhà nước giao, đáp ứng đủ nguồn lực tài cho đơn vị Ngân hàng nhà nước thực nhiệm vụ trị, tạo điều kiện thu nhập cho cán công chức5 Tuy nhiên, với phát triển ngày mạnh mẽ hệ thống ngân hàng nói chung yêu cầu vai trò, vị Ngân hàng nhà nước thời kỳ mới, yêu cầu hoạt động Ngân hàng nhà nước với vai trò chuyên ngành quản : https://thitruongtaichinhtiente.vn/vai-tro-cua-ngan-hang-nha-nuoc-trong-duy-tri-on-dinh-ngan-hang-tai-viet-nam28970.html 10 lý nhà nước ngành Ngân hàng, đồng thời Ngân hàng trung ương Việt Nam, chế tài Ngân hàng nhà nước phát sinh số vướng mắc, bất cập vốn, quỹ, chế khốn kinh phí; gây khó khăn việc quản lý, tổ chức thực công tác quản lý tài hệ thống Ngân hàng nhà nước Một số bất cập chế độ tài Kiểm toán Nhà nước kiểm tốn Báo cáo tài Ngân hàng nhà nước hàng năm Những bất cập ảnh hưởng lớn đến việc triển khai nhiệm vụ Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng giai đoạn đến năm 2025 tầm nhìn đến năm 2030, đặc biệt việc thực nhiệm vụ hoàn thiện thể chế, máy nhằm xây dựng Ngân hàng trung ương đại Thứ ba, Ngân hàng nhà nước điều hành sách tiền tệ góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo đồng hoạt động toàn ngành ngân hàng Để đáp ứng thay đổi kinh tế thị trường, ngân hàng nhà nước tiến hành điều chỉnh sách tiền tệ, chủ động, linh hoạt, thận trọng, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ ngoại hối, hỗ trợ phục hồi kinh tế, cụ thể: (i) Về điều hành lãi suất; (ii) Về điều hành tỷ giá; (iii) Về điều hành tín dụng Mệnh lệnh quyền uy thể ngày rõ ràng bộc bạch qua vai trò Ngân hàng nhà nước quản lý hoạt động lĩnh vực tiền tệ,…Nhờ mà hệ thống pháp luật Ngân hàng quản lý chặt chẽ hơn, phát huy vai trị III.Kiến nghị hồn thiện quy định pháp luật phương pháp điều chỉnh mệnh lệnh quyền uy pháp luật ngân hàng Tiếp tục hồn thiện khn khổ thể chế ngân hàng, tạo lập sở pháp lý cho ngân hàng Việt Nam phát triển vững chắc, hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực phù hợp điều kiện riêng Việt Nam Đồng thời thay đổi pháp luật ngân hàng phù hợp với thực tiễn mà đảm bảo hội nhập quốc 11 tế Phát huy vai trò mệnh lệnh, quyền uy chặt chẽ qua việc ban hành chế định, điều luật điều chỉnh sai phạm công tác ngân hàng Thiết lập chế tài xử phạt theo quy định với trường hợp cần thiết nhằm răn đe, nâng cao tính kỉ luật thống nhất, đảm bảo hiệu công việc Các quan có thẩm quyền cần nâng cao cơng tác hoạt động kiểm tra, giám sát tuyên truyền phổ biến pháp luật ngân hàng nói chung phương pháp mệnh lệnh quyền uy nói riêng cho hệ thống ngân hàng khu vực, đặc biệt khu vực vùng sâu vùng xa, công nghệ thông tin cịn hạn chế Để từ xây dựng nên khuôn khổ pháp luật ngân hàng ngày hoàn thiện cho phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam bước tiếp cận đến thông lệ chuẩn mực ngân hàng quốc tế KẾT LUẬN Để thực sách kinh tế-xã hội ngân hàng, nhà nước sử dụng nhiều công cụ biện pháp, có việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng thuộc sở hữu nhà nước, thực chức năng, nhiệm vụ nhà nước giao Sự phát triển hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tác động mang tính khuyến khích cùa nhà nước có ảnh hưởng lớn Chính vậy, phương pháp điều chỉnh Luật ngân hàng góp phần đảm bảo tốt hiệu hoạt động ngân hàng, đặc biệt ngân hàng nhà nước Phương pháp mệnh lệnh, quyền uy sử dụng phương pháp điều chỉnh nội góp phần lớn vào việc đảm bảo hiệu ngành ngân hàng 12 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam- Trường Đại học Luật Hà Nội- NXB Công an nhân dân Luật ngân hàng năm 2010 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Nghị định 16/2017/NĐ-CP Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trang web: https://luatduonggia.vn/chuc-nang-va-muc-tieuhoat-dong-cua-ngan-hang-nha-nuoc/ Trang web: https://thitruongtaichinhtiente.vn/vai-tro-cuangan-hang-nha-nuoc-trong-duy-tri-on-dinh-ngan-hang-taiviet-nam-28970.html Trang web: https://luatminhkhue.vn/ngan-hang-nha-nuocviet-nam-la-gi -quy-dinh-ve-ngan-hang-nha-nuoc-vietnam.aspx Trang web: http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/nhipsong-tai-chinh/2020-11-04/quan-ly-tai-chinh-doi-voi-nganhang-nha-nuoc-he-thong-phap-ly-can-duoc-hoan-thien94594.aspx 13 ... nhiều phương pháp, có phương pháp mệnh lệnh, quyền uy Để tìm hiểu rõ phương pháp này, em xin lựa chọn đề tài: ? ?Phân tích phương pháp mệnh lệnh, quyền uy phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng? ??... chuyển tiền tệ, làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ II Phân tích phương pháp mệnh lệnh, quyền uy lĩnh vực luật ngân hàng Phương pháp mệnh lệnh, quyền uy Luật Ngân hàng khác với phương pháp mệnh lệnh,. .. vấn đề lý luận chung phương pháp điều chỉnh luật ngân hàng 1.Khái quát chung luật ngân hàng Luật ngân hàng tổng thể quy phạm pháp luật điều chỉnh quy định địa vị pháp lý ngân hàng trung ương tổ