Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP an bình chi nhánh bắc từ liêm

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN  - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CHI NHÁNH BẮC TỪ LIÊM GVHD: ThS Nguyễn Thị Phương Thanh Họ tên: Đồng Thị Luyến MSV: 5083402021 Lớp: Ngân hàng Khóa Khoa: Tài – Đầu tư Hà Nội, 2020 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích báo cáo trung thực, không chép từ đề tài nghiên cứu khoa học Sinh viên thực Đồng Thị Luyến SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN ii MSV:5083402021 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC HÌNH xi PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .3 1.1 Khái quát NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.1.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN iii MSV:5083402021 3 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH 1.1.2.1.2 Huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá 1.1.2.1.3 Huy động vốn hình thức vay từ TCTD khác vay từ NHNN 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Hoạt động khác 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.3.1 Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.3.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường 1.1.3.3 Ngân hàng thương mại công cụ điều tiết vĩ mô kinh tế Nhà nước 1.1.3.4 Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.2 Những vấn đề DNVVN 1.2.1 Khái niệm DNVVN 1.2.2 Đặc điểm DNVVN 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.3 Hoạt động cho vay DNVVN NHTM .12 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM 1.3.2 Các phương thức cho vay DNVVN NHTM 1.3.2.1 Phân loại theo thời hạn vay 12 12 13 1.3.2.2 Phân loại theo phương thức cho vay 13 1.3.2.3 Phân loại theo TSĐB 14 1.4 Phát triển hoạt động cho vay DNVVN 14 1.4.1 Nội dung phát triển hoạt động cho vay DNVVN 1.4.1.1 Mở rộng quy mô cho vay SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN iv MSV:5083402021 14 15 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH 1.4.1.2 Mở rộng phương thức cho vay 15 1.4.1.3 Mở rộng đối tượng cho vay 16 1.4.1.4 Mở rộng điều kiện cho vay 16 1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay DNVVN 17 1.4.2.1 Nhân tố bên trong17 1.4.2.2 Nhân tố bên 19 1.4.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 22 1.4.3.1 Chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ 1.4.3.2 khách hàng Chỉ tiêu tăng trưởng 22 1.4.3.3 Chỉ tiêu tăng trưởng doanh số cho vay 1.4.3.4 22 22 Chỉ tiêu nợ hạn 23 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CHI NHÁNH BẮC TỪ LIÊM .25 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình 25 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình 25 2.1.1.1 Các giai đoạn phát triển Ngân hàng TMCP An Bình 25 2.1.1.2 Quy mơ Ngân hàng TMCP An Bình 27 2.1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng 28 2.1.1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy 28 2.1.1.3.2 Chức phòng ban 2.1.1.4 Các lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng 28 30 2.1.1.5 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.1.1.5.1 Kết huy động vốn 32 2.1.1.5.2 Kết cho vay 34 SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN v MSV:5083402021 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH 2.1.1.5.3 Kết tài 35 2.1.2 Tình hình hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK- CN Bắc Từ Liêm 37 2.1.2.1 Những quy định pháp lý cho vay ngân hàng ABBANK - chi nhánh Bắc Từ Liêm 37 2.1.2.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK - CN Bắc Từ Liêm 38 2.1.2.2.1 Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn 40 2.1.2.2.2 Thẩm định điều kiện vay vốn 40 2.1.2.2.3 Xác định phương thức cho vay 45 2.1.2.2.4 Lập tờ trình thẩm định46 2.1.2.2.5 Tái thẩm định khoản vay 46 2.1.2.2.6 Trình duyệt khoản vay 46 2.1.2.2.7 Kí hợp đồng tín dụng/sổ vay vốn, hợp đồng đảm bảo tiền vay, giao nhận giấy tờ tài sản đảm bảo 47 2.1.2.2.8 Giải ngân 48 2.1.2.2.9 Kiểm tra, giám sát khoản vay 48 2.1.2.2.10 Thu nợ gốc lãi, xử lí phát sinh 48 2.1.2.2.11 Thanh lí hợp đơng tín dụng hợp đồng đảm bảo tiền vay 49 2.1.2.2.12 Giải chấp tài sản đảm bảo 50 2.1.2.2.13 Lưu giữ hợp đồng tín dụng hợp đồng đảm bảo tiền vay 50 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay phát triển cho vay DNVVN Ngân hàng ABBANK - Chi nhánh Bắc Từ Liêm 50 2.2.1 Số lượng khách hàng DNVVN có quan hệ tín dụng với ngân hàng 50 SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN vi MSV:5083402021 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH 2.2.3 Dư nợ cho vay DNVVN 52 2.2.3.1 Dư nợ theo loại hình doanh nghiệp 52 2.2.3.2 Dư nợ cho vay theo thời hạn 56 2.2.3.3 Dư nợ theo hình thức đảm bảo 58 2.2.4 Nợ hạn DNVVN 2.2.4.1 Nợ hạn theo loại hình doanh nghiệp 2.2.4.2 Nợ hạn theo thời hạn 59 59 61 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP An Bình CN Bắc Từ Liêm 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.1.1 Đối với Doanh nghiệp vừa nhỏ 63 2.3.1.2 Đối với ABBANK Bắc Từ Liêm 64 2.3.2 Những hạn chế hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ nguyên nhân 65 2.3.2.1 Những hạn chế 65 2.3.2.2 Những nguyên nhân 68 CHƯƠNG III- MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CN BĂC TỪ LIÊM 71 3.1 Định hướng hoạt động cho vay DNVVN ABBANK - chi nhánh Bắc Từ Liêm 71 3.1.1 Định hướng chung 71 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNVVN 71 3.1.3 Chiến lược chi nhánh 72 3.2 Những đề xuất nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng An Bình - CN Bắc Từ Liêm 72 SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN vii MSV:5083402021 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH 3.2.1 Đa dạng hóa hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 72 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay 72 3.2.3 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa nhỏ 73 3.2.4 Xây đựng chiến lược marketing với mục tiêu thu hút doanh nghiệp vừa nhỏ .73 3.2.5 Tăng cường hoạt động tư vấn doanh nghiệp vừa nhỏ 74 3.2.6 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bắc Từ Liêm.74 3.2.7 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 76 3.2.8 Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 77 3.2.9 Kiến nghị quyền địa phương Quận Bắc Từ Liêm 77 PHẦN III- KẾT LUẬN .78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN viii MSV:5083402021 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ths NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THANH DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ABBANK CN DN TMCP NH NHNN KD LD NHTM TCTD TCKT-XH TP DNVVN BCKQKD SVTH: ĐỒNG THỊ LUYẾN Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Doanh nghiệp Thương Mại Cổ Phần Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Kinh doanh Lao động Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế- xã hội Thành Phố Doanh nghiệp vừa nhỏ Báo cáo kết kinh doanh ix MSV:5083402021 ... Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNVVN 71 3.1.3 Chi? ??n lược chi nhánh 72 3.2 Những đề xuất nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng An Bình - CN Bắc Từ Liêm 72 SVTH:... cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bắc Từ Liêm. 74 3.2.7 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 76 3.2.8 Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 77 3.2.9... cho vay DNVVN ngân hàng TMCP An Bình CN Bắc Từ Liêm 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.1.1 Đối với Doanh nghiệp vừa nhỏ 63 2.3.1.2 Đối với ABBANK Bắc Từ Liêm 64 2.3.2 Những hạn chế hoạt động cho