Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP an bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM MAI NGỌC LÂN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM MAI NGỌC LÂN GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN  Tơi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP HCM, ngày tháng Tác giả Mai Ngọc Lân năm 2017 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đóng góp đề tài nghiên cứu 1.6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 2.1.2.1 Những lợi DNVVN hoạt động 2.1.2.2 Những bất lợi hoạt động DNVVN 2.1.3 Vai trò DNVVNN kinh tế 2.2 Tổng quan hoạt động mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 11 2.2.1 Khái niệm hoạt động mở rộng cho vay 11 2.2.2 Sự cần thiết mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 12 2.2.3 Các tiêu phản ảnh mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 13 2.2.3.1 Chỉ tiêu định lượng 13 2.2.3.2 Chỉ tiêu định tính 17 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 18 2.3.1 Các nhân tố khách quan 18 2.3.1.1 Môi trường trị - xã hội 18 2.3.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô 18 2.3.1.3 Môi trường pháp lý 19 2.3.1.4 Mức độ cạnh tranh ngân hàng địa bàn 19 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 20 2.3.2.1 Định hướng phát triển sách tín dụng ngân hàng 20 2.3.2.2 Quy mơ uy tín ngân hàng 21 2.3.2.3 Mạng lưới hoạt động 22 2.3.2.4 Sự đa dạng sản phẩm sách chăm sóc hỗ trợ khách hàng 22 2.3.2.5 Nguồn nhân lực: 23 2.3.2.6 Công nghệ thông tin 23 2.4 Lược khảo nghiên cứu có liên quan đến nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay ngân hàng 24 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 26 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP An Bình 26 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình 27 3.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình 3.2.1 Mở rộng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK 3.2.2 Mở Ngân hàng TMCP An Bình 3.2.2.1 3.2.2.2 3.2.2.3 3.2.2.4 3.2.2.5 TMCP An Bình 3.2.3 Tình TMCP An Bình 3.2.4 Các Ngân hàng TMCP An Bình 3.2.4.1 3.2.4.2 3.2.4.3 3.2.4.4 3.2.4.5 3.2.4.6 3.2.4.7 3.3 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình 3.3.1 Nhữ 3.3.2 Một CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 49 4.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 49 4.2 Thiết kế nghiên cứu 50 4.2.1 Quy trình nghiên cứu 50 4.2.2 Xây dựng thang đo 51 4.2.3 Phương pháp chọn mẫu xử lý số liệu 53 4.2.3.1 Phương pháp chọn mẫu 53 4.2.3.2 Phương pháp xử lý số liệu 53 4.3 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 59 4.4 Kết kiểm định giả thuyết 60 4.4.1 Kiểm định Cronbach’s Alpha 60 4.4.2 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá EFA 61 4.4.2.1 Phân tích nhân tố biến độc lập .61 4.4.2.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 63 4.4.3 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh từ EFA 64 4.4.4 Phân tích hồi quy 65 4.4.4.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson 65 4.4.4.2 Phân tích hồi quy 65 4.4.4.3 Kiểm định mô hình hồi quy 66 4.4.5 Đánh giá kết khảo sát 68 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 71 5.1 Nhóm giải pháp rút từ nghiên cứu thực nghiệm 71 5.1.1 Nhóm giải pháp định hướng tín dụng 71 5.1.2 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 73 5.1.3 Nhóm giải pháp sản phẩm tín dụng dành cho DNVVN 75 5.1.3.1 Tăng cường khoản vay tín chấp 75 5.1.3.2 Cho vay DNVVN kết hợp mở tài khoản, thẻ liên kết ngân hàng .76 5.1.3.3 Tăng cường sản phẩm ngân hàng trọn gói dành riêng cho DNVVN .76 5.2 Các nhóm giải pháp khác 77 5.2.1 Giải pháp mạng lưới giao dịch 77 5.2.2 Giải pháp công nghệ thông tin 77 5.2.3 Giải pháp lực tài 78 5.2.4 Nâng cao biện pháp xử lý nợ hạn nợ xấu 78 5.2.5 Về kiểm soát nội 79 5.3 Một số kiến nghị 80 5.3.1 Đối với Chính phủ Bộ, Ngành liên quan 80 5.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 82 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABBANK: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình CB – CNV: Cán – Cơng nhân viên CV: Cho vay CBTD: Cán tín dụng DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ DN: Doanh nghiệp EVN: Tập Đoàn Điện Lực Việt Nam GDP: Tổng sản phẩm quốc nội KH: Khách hàng NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà Nước Tp.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TMCP: Thương Mại Cổ Phần TCTD: Tổ chức tín dụng TSĐB: Tài sản đảm bảo SME: Doanh nghiệp vừa nhỏ SXKD: Sản xuất kinh doanh UBND: Ủy Ban Nhân Dân DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tiêu chí phân loại DNVVN số quốc gia khu vực .4 Bảng 2.2: Tiêu chí phân loại DNVVN theo nghị định 56/2009/NĐ-CP Bảng 3.1: Tổng quan tình hình hoạt động ABBANK (2014-2016) 30 Bảng 3.2: Số lượng khách hàng DNVVN ABBANK (2014-2016) 33 Bảng 3.3: Dư nợ cho vay DNVVN ABBANK (2014-2016) 34 Bảng 3.4: Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn ABBANK (2014-2016) .35 Bảng 3.5: Dư nợ cho vay theo điều kiện cho vay ABBANK (2014-2016) 36 Bảng 3.6: DSCV doanh số thu nợ KH DNVVN ABBANK (2014-2016) 37 Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu cho vay DNVVN ABBANK (2014-2016) 39 Bảng 4.1: Mã hóa biến nghiên cứu 55 Bảng 4.2: Tổng hợp mẫu điều tra theo giới tính, độ tuổi, kinh nghiệm làm việc khách hàng vấn 62 Bảng 4.3: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 63 Bảng 4.4: Kết phân tích tương quan 68 Bảng 4.5: Kết thống kê mô tả 69 Bảng 4.6: Model Summary Bảng 4.7: Coefficients Bảng 4.8: ANOVA b 69 a 70 b 70 Thanh đo Mở rộng cho vay Cases a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 788 MR1 MR2 MR3 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ CÁC THANG ĐO Kết phân tích nhân tố thành phần: Định hướng tín dụng (DH); Năng lực tài (NL); Mạng lưới giao dịch (ML); Sản phẩm tín dụng (SP); Nhân viên (NV); Cơng nghệ thơng tin (IT); Mở rộng cho vay (MR) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Initial DH1 DH2 DH3 DH4 DH5 DH6 DH7 NL1 NL2 NL3 ML1 ML2 ML3 SP1 SP2 SP3 NV1 NV2 NV3 NV4 NV5 NV6 IT1 IT2 IT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a DH1 DH6 DH4 DH2 DH3 DH5 DH7 NV1 NV3 NV5 NV2 NV6 NV4 ML2 ML1 ML3 SP2 SP1 NL1 NL2 SP3 IT1 IT2 IT3 NL3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix DH1 DH6 DH2 DH7 DH4 a DH3 DH5 NV1 NV3 NV5 NV6 NV4 NV2 IT1 IT2 IT3 ML1 ML3 ML2 SP1 SP2 SP3 NL1 NL2 NL3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Kết phân tích nhân tố thang đo mức độ mở rộng cho vay KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square MR1 MR2 MR3 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix MR3 MR1 MR2 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted a Component Score Coefficient Matrix DH1 DH2 DH3 DH4 DH5 DH6 DH7 NL1 NL2 NL3 ML1 ML2 ML3 SP1 SP2 SP3 NV1 NV2 NV3 NV4 NV5 NV6 IT1 IT2 IT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Component Scores PHỤ LỤC PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations DH NL ML Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N SP Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N IT MR ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) N PHỤ LỤC THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC BIẾN HỒI QUY Descriptive Statistics DH NL ML SP NV IT MR Valid N (listwise) DH1 DH2 DH3 DH4 DH5 DH6 DH7 NL1 NL2 NL3 ML1 ML2 ML3 SP1 SP2 SP3 NV1 NV2 NV3 NV4 NV5 NV6 IT1 IT2 IT3 MR1 MR2 MR3 Valid N (listwise) a All requested variables entered b Dependent Variable: MR Model Summary b Model R a Predictors: (Constant), NV, SP, DH b Dependent Variable: MR 809 a ANOVA b Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), NV, SP, DH b Dependent Variable: MR Model (Constant) DH SP NV a Dependent Variable: MR Collinearity Diagnostics Model Dimen sion dim ensi on1 a Dependent Variable: MR Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: MR a ... ? ?Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình? ?? với hy vọng góp phần nâng cao hoạt động mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình. .. ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình Chương 5: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình 4 CHƯƠNG... 3.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP An Bình 3.2.1 Mở rộng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ABBANK 3.2.2 Mở Ngân hàng TMCP An Bình