Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, chất lượng cuộc sống của con người đang ngày một nâng cao và quan hệ thương mại, giao lưu quốc tế ngày càng đặt ra những đòi hỏi và thách thức mới đối với các NHTM trong hoạt động thanh toán quốc tế. Khi mỗi nước đang dần hội nhập hơn vào kinh tế toàn cầu, ngoại thương phát triển với tốc độ nhanh chóng thì yêu cầu về các dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại lại càng đa dạng hơn. Việt Nam cũng không phải là ngoại lệ trong xu hướng phát triển chung của cả thế giới. Sau khi Việt Nam gia nhập WTO vào đầu năm 2007, hoạt động thanh toán quốc tế đã được chú trọng phát triển hơn tại các ngân hàng thương mại. Kinh tế phát triển, đặc biệt là ngoại thương, đã khiến hoạt động thanh toán quốc tế trở thành dịch vụ chủ đạo tại mỗi ngân hàng, dịch vụ TTQT có phát triển mới khiến cho các hoạt động kinh tế được thuận tiện và dễ dàng hơn. Ngoài ra, khi hoạt động trong lĩnh vực thương mại quốc tế, các doanh nghiệp Việt Nam phải đối phó với rất nhiều khó khăn, một mặt thì thiếu vốn mặt khác lại chưa có uy tín lớn do thời gian tham gia chưa lâu. Chính vì vậy mà việc hoạt động tài trợ thương mại của các NHTM trong thời gian gần đây phát triển rất mạnh cũng là một điều tất yếu. Tài trợ thương mại quốc tế được coi là bà đỡ cho hoạt động thương mại quốc tế, nó có thể giải quyết hầu hết các khó khăn, vướng mắc của các bên trong giao dịch thương mại quốc tế. Hơn nữa, thông qua hoạt động thanh toán quốc tế các NHTM có cơ hội khẳng định mình trên trường quốc tế, tăng thu nhập và phát triển ổn định trong môi trường cạnh tranh. Ngân hàng TMCP Quốc Dân là một trong số các nhân hàng thương mại hàng đầu của Việt Nam có uy tín với các dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Hoạt động thanh toán quốc tế tại NCB đã mang đến cho ngân hàng lợi nhuận khổng lồ mỗi năm, đồng thời cũng góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế Việt Nam.
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - - BÀI TẬP CÁ NHÂN Học phần: Thanh toán quốc tế Đề tài: Dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) GVHD: TS Nguyễn Thị Thiều Quang SVTH: Phan Thị Minh Hoàng - 44K18.2 Lớp học phần: BAN3006_43K07.3 Đà Nẵng, ngày 25 tháng 10 năm 2020 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 1.1 Giới thiệu chung 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.3 Hệ thống tổ chức 1.4 Các dịch vụ ngân hàng 1.4.1 Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân 1.4.2 Dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 10 2.1 Dịch vụ nhận, toán chuyển tiền quốc tế 10 2.2 Nhờ thu xuất/nhập 10 2.3 Thư tín dụng xuất/nhập 11 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 12 3.1 Tài trợ xuất trước giao hàng 12 3.2 Chiết khấu BCT theo phương thức toán L/C 12 3.3 Chiết khấu BCT theo phương thức toán nhờ thu 13 3.4 UPAS L/C 13 KẾT LUẬN 14 DANH MỤC THAM KHẢO 15 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết đầy đủ Ký hiệu chữ viết tắt NHTM Ngân hàng Thương mại WTO World Trade Organization TTQT Thanh toán quốc tế NCB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân VNĐ Việt Nam Đồng L/C Letter of Credit UPAS Usance payable at sight CBNV Cán nhân viên URC Uniform Rule for Collection 10 BCT Bộ chứng từ DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành trụ sở Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành ngân hàng chi nhánh LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế nay, chất lượng sống người ngày nâng cao quan hệ thương mại, giao lưu quốc tế ngày đặt đòi hỏi thách thức NHTM hoạt động toán quốc tế Khi nước dần hội nhập vào kinh tế toàn cầu, ngoại thương phát triển với tốc độ nhanh chóng u cầu dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại lại đa dạng Việt Nam ngoại lệ xu hướng phát triển chung giới Sau Việt Nam gia nhập WTO vào đầu năm 2007, hoạt động toán quốc tế trọng phát triển ngân hàng thương mại Kinh tế phát triển, đặc biệt ngoại thương, khiến hoạt động toán quốc tế trở thành dịch vụ chủ đạo ngân hàng, dịch vụ TTQT có phát triển khiến cho hoạt động kinh tế thuận tiện dễ dàng Ngoài ra, hoạt động lĩnh vực thương mại quốc tế, doanh nghiệp Việt Nam phải đối phó với nhiều khó khăn, mặt thiếu vốn mặt khác lại chưa có uy tín lớn thời gian tham gia chưa lâu Chính mà việc hoạt động tài trợ thương mại NHTM thời gian gần phát triển mạnh điều tất yếu Tài trợ thương mại quốc tế coi bà đỡ cho hoạt động thương mại quốc tế, giải hầu hết khó khăn, vướng mắc bên giao dịch thương mại quốc tế Hơn nữa, thông qua hoạt động tốn quốc tế NHTM có hội khẳng định trường quốc tế, tăng thu nhập phát triển ổn định môi trường cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quốc Dân số nhân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam có uy tín với dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại Hoạt động toán quốc tế NCB mang đến cho ngân hàng lợi nhuận khổng lồ năm, đồng thời góp phần vào tăng trưởng kinh tế Việt Nam GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN 1.1 Giới thiệu chung Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân Tên giao dịch quốc tế: National Citizen Bank Tên gọi tắt: NCB Logo Ngân hàng: Trụ sở chính: 28C-28D Bà Triệu, Phường Hàng Bài, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội Giấy chứng nhận ĐKDN số: 1700169765 Sở Kế hoạch Và Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp lần đầu ngày 24/8/2006, thay đổi lần thứ 17 ngày 18/12/2019 Sở Kế hoạch Và Đầu tư Thành phố Hà Nội Giấy phép hoạt động số: 00057/NH–CP ngày 18/09/1995 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vốn điều lệ: 4.101.555.870.000 đồng (Bốn nghìn trăm linh tỷ, năm trăm năm mươi lăm triệu, tám trăm bảy mươi nghìn đồng) Điện thoại: (04) 62693355 Fax: (04) 6269 3535 Website: www.ncb-bank.vn Email: ncb@ncb-bank.vn [1] 1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB thành lập từ năm 1995 tên gọi Ngân hàng Sơng Kiên Sau đó, từ ngân hàng nơng thơn, NCB chuyển đổi quy mô thành ngân hàng đô thị, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank Đến năm 2014, NCB thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB Trải qua 25 năm qua, NCB có bước phát triển khơng ngừng để trưởng thành đạt kết bật ngân hàng phát triển an tồn, bền vững, hiệu quả, đóng góp tích cực vào phát triển ổn định quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu kinh doanh hệ thống tài tiền tệ nói riêng kinh tế nói chung Trong mơi trường cạnh tranh nay, đặc biệt, cách mạng công nghiệp 4.0, NCB xác định công nghệ sức mạnh, công cụ trọng yếu để nâng cao hiệu quả, lực cạnh tranh Do đó, ngân hàng tiếp tục tập trung đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ cốt lõi để tăng cường lực quản trị, trọng bảo đảm an ninh mạng, an tồn thơng tin phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng đại theo xu hướng thân thiện với người dùng, giúp gắn kết khách hàng với giới tiện ích mà ngành tài mang đến cho sống Và NCB thực hóa chiến lược thơng qua sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số, với kỳ vọng thúc đẩy mạnh mẽ mảng ngân hàng bán lẻ Bên cạnh đó, việc tập trung đầu tư nghiên cứu phát triển, ứng dụng triệt để công nghệ thông tin vào việc nâng cao tính tiện ích cho sản phẩm dịch vụ tài Ngân hàng quan tâm cách đặc biệt Đối với Ngân hàng phát triển ổn định bền vững tổ chức tổ chức tạo dựng uy tín lịng tin cơng chúng Ý thức điều này, tồn mảng hoạt động nghiệp vụ NCB chuẩn hóa sở chuẩn mực quốc tế thơng qua việc triển khai vận dụng hệ thống quản trị ngân hàng cốt lõi Với hệ thống này, NCB sẵn sàng cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ xác, an tồn, nhanh chóng hiệu NCB tự hào điểm tựa tài vững để hỗ trợ quý khách hàng đạt thành công ngày rực rỡ sống “ NCB - Điểm tựa tài chính, nâng bước thành cơng ” [1] 1.3 Hệ thống tổ chức Hệ thống cấu tổ chức máy điều hành Ngân hàng Quốc Dân có khác trụ sở chi nhánh Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành trụ sở Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành ngân hàng chi nhánh 1.4 Các dịch vụ ngân hàng NCB hướng tới mục tiêu Ngân hàng khách hàng tin tưởng lựa chọn thông qua trải nghiệm dịch vụ, quy trình hướng tới phục vụ khách hàng tốt hệ thống kênh phân phối đa dạng với sản phẩm dịch vụ phong phú hướng tới đối tượng khách hàng riêng Các dịch vụ NCB phân chủ yếu thành nhóm phân khúc khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp [2] 1.4.1 Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân 1.3.1.1 Tài khoản toán Tài khoản toán thông thường: Giúp thỏa mãn nhu cầu tốn, chuyển tiền, quản lý tài khách hàng với ưu điểm dễ dàng giao dịch với kênh giao dịch đa dạng: Tại quầy, đặt lệnh chuyển tiền tự động, Internet Banking, Mobile Banking với mức phí giao dịch ưu đãi Tài khoản tốn thơng minh: Tương tự tài khoản tốn thơng thường có thêm ưu điểm vượt trội phí như: Miễn 100% phí phát hành thẻ ATM hạng vàng phí thường niên năm đầu, phí dịch vụ SMS Banking, phí chuyển tiền Internet Banking với hạn mức nhỏ 100 triệu VND / lần, không giới hạn số lần, không áp dụng cho chuyển tiền kênh 24/7, giao dịch nộp, rút tiền mặt quầy khác tỉnh thành phố hạn mức