Tìm hiểu cách thanh toán bằng thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV

LỜI MỞ ĐẦU Ngay từ đời phát triển nay, hoạt động ngân hàng lĩnh vực thiếu phát triển kinh tế xã hội Những năm qua kết hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng, góp phần quan trọng nghiệp phát triển chung đất nước Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu diễn mạnh mẽ, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ngày trở nên gay gắt mức độ phạm vi sản phẩm dịch vụ cung ứng thị trường Cùng với phát triển kinh tế giới quan hệ mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ bước phát triển số lượng chất lượng, địi hỏi phương tiện tốn đảm bảo tính an tồn nhanh chóng hiệu Tại Việt Nam kinh tế ngày phát triển đời sống nhân dân ngày nâng cao, thêm vào xu hội nhập phát triển kinh tế giới việc xuất phương tiện toán cần thiết xuất thẻ toán làm thay đổi cách chi tiêu toán cộng đồng xã hội Khi nắm bắt hội ngân hàng BIDV Đầu tư Phát triển Việt Nam bước triển khai đưa dịch vụ toán qua thẻ lĩnh vực kinh doanh nhằm tăng cường lực cạnh tranh thị trường có phát triển nhanh Vì nhóm lựa chọn đề tài: “Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)” CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT I: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG THẺ TÍN DỤNG Các khái niệm: 1.1 Dịch vụ toán: việc ngân hàng cung ứng phương tiện toán thực giao dịch toán cho khách hàng 1.2 Đối với thẻ toán có nhiều khái niệm để diễn đạt nó, cách diễn đạt nhằm làm bật nội dung Sau số khái niệm thẻ toán:  Thẻ toán (thẻ chi trả): phương tiện toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ dùng để rút tiền mặt ngân hàng đại lý máy rút tiền tự động  Thẻ toán loại thẻ giao dịch tài phát hành Ngân hàng, Tổ chức tài hay cơng ty  Thẻ toán phương tiện toán khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ  Thẻ toán phương thức ghi sổ số tiền cần tốn thơng qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống mạng máy tính kết nối Ngân hàng/Tổ chức tài với điểm tốn (Merchant) Nó cho phép thực tốn nhanh chóng, thuận lợi an tồn thành phần tham gia tốn Tóm lại, cách diễn đạt phản ánh lên phương tiện toán mà người sở hữu thẻ sử dụng nói để rút tiền mặt máy, quầy tự động ngân hàng đồng thời sử dụng thẻ để toán tiền hàng hoá dịch vụ sở chấp nhận thẻ phương tiện để chủ thẻ giao dịch với ngân hàng mà khơng cần gặp nhân viên ngân hàng Các loại thẻ tốn: - Debit Card (thẻ ghi nợ): Có chức cho phép bạn tiêu dùng với số tiền tài khoản kèm với thẻ Có nghĩa bạn muốn sử dụng Debit Card phải tạo tài khoản Ngân hàng nạp vào tài khoản số tiền định tiêu dùng phạm vi lượng tiền có tài khoản ngân hàng Thẻ thường dùng bạn mua sắm Trung tâm thương mại hay quán ăn có máy cà thẻ Có loại thẻ ghi nợ thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) mà người thường dùng để rút tiền ATM gần nhất, có tác dụng tiêu dùng nước thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit Master Debit) tiêu dùng nước - Credit Card (thẻ tín dụng) loại thẻ ngân hàng phát hành cho phép người dùng thẻ tiêu dùng trước số tiền mà ngân hàng cho bạn “tạm vay” hạn mức quy định Điều có nghĩa dù tài khoản bạn khơng có tiền “cà thẻ” mua sắm với số tiền định Để mở thẻ này, bạn cần phải chứng minh tài với ngân hàng trải qua trình xét duyệt khắt khe ngân hàng đồng ý - Prepaid Card (thẻ trả trước): Thẻ trả trước Prepaid Card loại thẻ ATM trả trước, đăng ký mở thẻ không kết nối tài khoản ngân hàng bạn nên dùng làm q tặng cho người khác, khơng đứng tên Thẻ trả trước khơng liên kết với tài khoản ngân hàng thẻ ghi nợ Debit Card Do thẻ sử dụng số tiền mà thẻ có Nếu hết tiền khơng thể tốn Dịch vụ tốn thẻ tín dụng: - Dịch vụ tốn thẻ tín dụng: phương thức tốn khơng dùng tiền mặt mà dùng loại thẻ toán POS ngân hàng đặt đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Doanh nghiệp, Hộ kinh doanh - Chủ thẻ cần thực thao tác “quẹt” thẻ hóa đơn mua hàng hóa dịch vụ tốn nhanh chóng Các nhu cầu chi tiêu hàng ngày trở nên dễ dàng tiện lợi Thay phải đem theo tiền mặt bạn cần “quẹt” thẻ xử lý xong giao dịch II ĐẶC ĐIỂM, PHÂN LOẠI, CHỨC NĂNG CỦA THẺ TÍN DỤNG Khái niệm: - Thẻ tín dụng (Credit Card): loại thẻ có chức tốn trước, trả tiền sau ngân hàng phát hành dựa mức độ uy tín chủ thẻ Đặc điểm: a Đặc điểm cấu tạo: - Thẻ tín dụng làm chất nhựa trắng có lớp, lõi thẻ lớp nhựa trắng cứng nằm lớp tráng mỏng, kích thước tiêu chuẩn quốc tế 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm Sau đặc điểm cấu tạo chi tiết mặt + Mặt trước thẻ:     Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ: Mỗi loại thẻ có biểu tượng riêng Tên logo ngân hàng phát hành thẻ Số thẻ, tên chủ thẻ in Thời gian hiệu lực thẻ: Là thời gian thẻ phép lưu hành (tuỳ loại thẻ) thống ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm dương lịch  Ký tự an ninh: Là số mật mã đợt phát hành, loại thẻ ln có ký tự an ninh kèm theo, in phía sau ngày hiệu lực Ví dụ thẻ Visa có chữ V (hoặc CV, PV, RV), thẻ Master Card có chữ M chữ C lồng vào + Mặt sau thẻ:  Dải băng từ chứa thơng tin mã hố theo chuẩn thống như: Số thẻ, ngày hết hạn, yếu tố kiểm tra an tồn khác  Ơ chữ ký dành cho chủ thẻ: Trên ô chữ ký, khách hàng phải ký vào chữ ký mẫu nhận thẻ từ ngân hàng phát hành để sở chấp nhận thẻ so sánh với chữ ký hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hay tạm ứng tiền mặt  Mã bảo mật CVV: Là dãy số ngân hàng cung cấp cho khách hàng phát hành thẻ in trực tiếp lên bề mặt thẻ Mã có chức bảo mật giao dịch chứng thực quyền sở hữu thẻ toán b Đặc điểm sử dụng: - Thẻ tín dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng tổ chức tài phát hành cấp cho khách hàng theo cho phép khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau Khách hàng dùng thẻ để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ hay rút tiền mặt ngân hàng đại lý toán thẻ, máy rút tiền tự động ATM có biểu tượng tổ chức thẻ in thẻ Phân loại * Tùy thuộc vào mục đích mở thẻ tín dụng mà thẻ tín dụng phân chia thành loại thẻ sau đây: - Phân theo phạm vi sử dụng:  Thẻ tín dụng nội địa: Đây loại thẻ tín dụng cho phép bạn toán dịch vụ hàng hóa nước Loại thẻ có phí quản lý dịch vụ không cao Tuy nhiên thẻ tín dụng nội địa có hạn mức khơng lớn thẻ tín dụng quốc tế Điều đưa đến số trở ngại khách hàng sử dụng  Thẻ tín dụng quốc tế: Cho phép bạn sử dụng tốn giao dịch tồn giới, sử dụng loại tiền tệ Có tổ chức hành thẻ quốc tế Visa, MasterCard JCB Nếu thẻ tín dụng có logo tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc tế - Phân theo thương hiệu:  Thẻ tín dụng Visa: Đây thẻ tín dụng có mạng lưới tốn công ty Visa International Service Association Mỹ cung cấp Thẻ Visa dùng phổ biến nhiều quốc gia châu Á, nhiên khu vực châu Mỹ, số điểm tốn khơng chấp nhận loại thẻ  Thẻ tín dụng MasterCard: Đây thẻ tín dụng có mạng lưới tốn cơng ty MasterCard Worldwide cung cấp Thẻ MasterCard sử dụng rộng rãi tồn giới, hữu dụng tiện lợi bạn sở hữu thẻ MasterCard trường hợp du lịch, cơng tác nước ngồi du học  Thẻ tín dụng JCB: Đây loại thẻ tốn quốc tế có chức dùng để chi tiêu trước trả tiền sau ngân hàng liên kết với tổ chức JCB phát hành để hỗ trợ người dùng tốn Ngồi khả tốn tồn giới rút tiền, quẹt thẻ máy có hỗ trợ JCB Thẻ cịn có ưu đãi cho người dùng miễn phí truy cập Wi-Fi du lịch Nhật Bản, giảm giá chuyến bay, miễn phí tham quan số địa danh - Phân theo hạng thẻ:  Hạng chuẩn: Có hạn mức tín dụng khoảng 50 triệu đồng tùy ngân hàng, mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 4,5 triệu đồng/tháng Phí thường niên để trì thẻ dao động từ 150.000 đồng - 250.000 đồng, phù hợp với người có thu nhập trung bình  Hạng vàng: Có hạn mức khoảng 200 triệu đồng, có ngân hàng lên tới 500 triệu đồng Mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ khoảng 10 triệu/tháng  Hạng bạch kim: Có hạn mức tín dụng hàng tỷ đồng, thu nhập để mở thẻ thường lên tới 20 triệu đồng/tháng - Phân loại theo chủ sở hữu:  Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Được phát hành cho tổ chức, cơng ty có nhu cầu sử dụng thẻ chịu trách nhiệm toán nguồn tiền tổ chức Tổ chức, cơng ty xin phát hành thẻ uỷ quyền cho cá nhân doanh nghiệp dùng thẻ (thường Tổng giám đốc, Giám đốc tài chính, người công ty) Việc ủy quyền phải kèm giấy ủy quyền hợp pháp theo định  Thẻ tín dụng cá nhân: Được phát hành cho cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ chịu trách nhiệm tốn nguồn tiền cá nhân Thẻ tín dụng cá nhân gồm thẻ thẻ phụ (Thẻ dành cho người đứng tên xin phát hành cho họ sử dụng Thẻ phụ chủ thẻ đứng tên xin phát hành chịu trách nhiệm với khoản chi tiêu thẻ phụ Hạng thẻ phụ khơng phép cao thẻ chính, hạn mức thẻ phụ thẻ quy định) - Phân loại theo mục đích sử dụng: * Tùy theo nhu cầu dùng thẻ tín dụng khách hàng, đơn vị phát hành thẻ cịn phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng như:     Thẻ tín dụng hồn tiền Thẻ tín dụng tích điểm Thẻ tín dụng tích dặm bay Thẻ tín dụng rút tiền Chức - Được cấp hạn mức sử dụng - Chức toán - Rút tiền cần thiết - Thanh tốn quốc tế - Mua sắm trả góp - Tích điểm thưởng, hồn tiền - Quản lí tài -… CHƯƠNG 2: CƠ SỞ THỰC TIỄN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BIDV Giới thiệu ngân hàng BIDV - Tên đầy đủ là: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV - Được thành lập vào ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam * Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh: - Ngân hàng: ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại tiện ích - Bảo hiểm: cung cấp sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm trọn gói BIDV tới khách hàng - Chứng khoán: cung cấp đa dạng dịch vụ môi giới, đầu tư tư vấn đầu tư khả phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh toàn quốc - Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án, bật vai trị chủ trì điều phối dự án trọng điểm đất nước như: Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành… * Thương hiệu BIDV - Là lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng - Được cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam - Là niềm tự hào hệ CBNV ngành tài ngân hàng 58 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước - BIDV ngân hàng Top 30 ngân hàng có quy mơ tài sản lớn khu vực Đông Nam Á, 1.000 ngân hàng tốt giới Tạp chí The Banker bình chọn - Được thành lập vào ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam Giới thiệu dịch vụ toán thẻ tín dụng ngân hàng BIDV - Thẻ ghi nợ quốc tế: Hoàn toàn chủ động chi tiêu từ việc toán mua sắm, ăn uống giải trí khắp Việt Nam giới - Thẻ tín dụng quốc tế: Trải nghiệm phong cách sống đại tận hưởng dịch vụ cao cấp với thẻ tín dụng BIDV - Thẻ ghi nợ nội địa: Giao dịch tốn dễ dàng hàng nghìn máy ATM điểm chấp nhận tốn thể tồn quốc Lý nên mở thẻ tín dụng BIDV * Thẻ tín dụng BDV mang đến cho bạn vơ vàn tiện ích ưu đãi hấp dẫn sau: - Chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi tối đa lên tới 45 ngày - Phí giao dịch ngoại tệ thấp: 2,1% số tiền giao dịch - Lãi suất thấp: 15%-18%/năm - Thực giao dịch tốn 230 điểm có biểu tượng Visa, Mastercard Việt Nam nước - Sẻ chia tiện ích thẻ tín dụng BIDV với người thân thơng qua thẻ phụ, hạn mức tín dụng hạn mức giao dịch thẻ phụ nằm kiểm sốt chủ thẻ - Quản lý kiểm sốt tức thời thơng tin giao dịch thẻ thẻ phụ với dịch vụ BSMS - Dịch vụ trích nợ tự động thực toán dư nợ hàng tháng cho chủ thẻ mà khơng phải đến ngân hàng Ngồi ra, khách hàng chuyển khoản từ ngân hàng ngồi nước để tốn thẻ tín dụng BIDV - Dịch vụ hỗ trợ 24/7 đáp ứng yêu cầu, thắc mắc khách hàng sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng BIDV - Có thể khố thẻ khẩn cấp qua ứng dụng di động - Chương trình ưu đãi, giảm giá sử dụng thẻ tín dụng BIDV điểm ưu đãi BIDV, Visa MasterCard - Bảo mật thông tin tối đa cho chủ thẻ, phòng tránh rủi ro thẻ giả với tích hợp cơng nghệ thẻ từ thẻ chip theo chuẩn EMV thẻ tín dụng BIDV II ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI THẺ TÍN DỤNG Ở BIDV Đặc điểm phân loại * Thẻ tín dụng BIDV phân làm hạng thẻ gồm: - Thẻ hạng chuẩn (Thẻ BIDV Class S) : thẻ hạng chuẩn thương hiệu Visa mà ngân hàng BIDV phát hành để khách hàng tùy ý sử dụng chi tiết, mua sắm, ăn uống, toán điểm chấp nhận thẻ Visa toán, rút tiền mặt hàng nghìn máy ATM khác  Danh sách thẻ hạng chuẩn gồm: + Thẻ tín dụng BIDV Visa Flexi + Thẻ tín dụng BIDV Vietravel Standard - Thẻ hạng vàng (Thẻ BIDV Class G): thẻ nâng cấp thẻ hạng chuẩn, với thẻ chủ sở hữu ngân hàng hỗ trợ du lịch, y tế pháp lý, gọi điện thoại miễn phí tới trung tâm dịch vụ hỗ trợ khách hàng phạm vi toàn cầu Visa Chủ thẻ vàng có nhiều ưu đãi hấp dẫn BIDV, với điều kiện mở thẻ thu nhập khách hàng phải từ – 15 triệu đồng/ tháng  Danh sách thẻ hạng vàng gồm: + Thẻ tín dụng BIDV Visa Precious + Thẻ tín dụng BIDV Visa Smile - Thẻ hạng Bạch Kim (Thẻ BIDV Class P): sở hữu loại thẻ khách hàng nhận nhiều quyền lợi hấp dẫn dành cho người có điều kiện Dịch vụ hỗ trợ 24/7 Visa Platinum Concierge đặt chỗ trước, hỗ trợ lúc khẩn cấp thẻ muốn ứng tiền mặt Khách hàng miễn phí bảo hiểm du lịch rủi ro hành lý xa với giá trị chục tỷ đồng Quy định thu nhập chủ thẻ phải dao động từ 15 – 30 triệu đồng/ tháng, nắm giữ vị trí cao tổ chức cơng tác  Danh sách thẻ hạng Bạch Kim gồm: + Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum Cashback + Thẻ tín dụng BIDV Visa Premier + Thẻ tín dụng BIDV Visa Platinum + Thẻ tín dụng BIDV Vietravel Platinum + Thẻ tín dụng BIDV MasterCard Platinum - Thẻ hạng Infinite (Thẻ BIDV Class I): dòng thẻ cao cấp dành cho khách vip ngân hàng BIDV với vơ vàn lợi ích tuyệt vời Chủ thẻ trở thành thành viên câu lạc quyền Visa Infinite, bảo hiểm du lịch tồn cầu, sử dụng phịng chờ vip miễn phí 800 sân bay lớn nhiều quốc gia, ưu đãi chơi Golf sân Golf lớn, dễ dàng dùng thẻ để toán khắp nước  Danh sách thẻ hạng Infinite gồm: Thẻ BIDV Visa Infinite So sánh chi tiết thơng tin loại thẻ tín dụng BIDV phổ biến Loại thẻ Thông tin – Hạng Bạch Kim – Ngày kê thẻ: Ngày 20Ngày đến hạn toán kê: 15 ngày sau ngày kê – Tỷ lệ toán tối thiểu: 5% – Hạn mức tín dụng: Trên 80 Thẻ BIDV triệu đồng Visa Premier – Lãi suất: 9,99% – 16,5%/năm Thẻ Visa BIDV – Hạng Vàng – Ngày kê Tính sản phẩm Phí dịch vụ – Giao dịch hàng triệu điểm mạng lưới ATM/POS có biểu tượng Visa/MasterCard tồn cầu – Thanh tốn trực tuyến hàng hóa, dịch vụ website có biểu tượng chấp nhận tốn thẻ Visa/MasterCard tồn cầu – Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu – Chi tiêu trước – trả tiền sau – thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày – Quản lý tài chủ động linh hoạt với dịch vụ trích nợ tự động/thanh tốn dư nợ qua Smart Banking kê điện tử – Phí thường niên: Thẻ chính: 1.000.000 VND; thẻ phụ: 600.000 VND – Phí rút tiền ATM/POS BIDV: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ – Phí rút tiền ATM/POS Ngân hàng khác: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ – Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch – Phí xử lý giao dịch ĐVCNT nước ngồi 1,1% số tiền giao dịch – Phí phạt chậm toán: 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 100.000 VND – Phí thường niên: Thẻ 300.000 VND; thẻ phụ Precious thẻ: Ngày 25 – Ngày đến hạn toán kê; 15 ngày sau ngày kê – Tỷ lệ toán tối thiểu; 5% – Hạn mức tín dụng: Từ 10 – 200 triệu đồng – Lãi suất: 10,5% – 17,0%/năm – Hạng Bạch Kim – Ngày kê thẻ: Ngày 20 – Ngày đến hạn toán kê: 15 ngày sau ngày kê Thẻ BIDV – Tỷ lệ toán Visa tối thiểu: 5% Platinum – Hạn mức tín dụng: Trên 80 triệu đồng – Lãi suất: 9,99% -16,5%/năm Thẻ BIDV – Hạng Bạch Kim Vietravel – Ngày kê Platinum thẻ: Ngày 20 – Ngày đến hạn toán kê: 15 ngày sau ngày 150.000 VND – Phí rút tiền ATM/POS BIDV: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ – Phí rút tiền ATM/POS Ngân hàng khác: 3% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ – Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch – Phí xử lý giao dịch ĐVCNT nước ngồi 1,1 % số tiền giao dịch – Phí phạt chậm toán: 4% số tiền chậm toán, tối thiểu 100.000 VND – Phí thường niên: Thẻ 1.000.000 VND, thẻ phụ 600.000 VND – Phí rút tiền ATM/POS BIDV: 3% số tiền rút, thấp 50.000 VNĐ – Phí rút tiền ATM/POS Ngân hàng khác: 3% số tiền rút, thấp 50.000 VNĐ – Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch – Phí xử lý giao dịch ĐVCNT quốc tế 1,1 % số tiền giao dịch – Phí phạt chậm tốn: 4% số tiền chậm toán, thấp 100.000 VND – Phí thường niên: Thẻ 500.000 VND; thẻ phụ 250.000 VND – Phí rút tiền ATM/POS BIDV: 3% số tiền rút, thấp 50.000 VNĐ kê – Tỷ lệ tốn tối thiểu: 5% – Hạn mức tín dụng: Trên 50 triệu đồng – Lãi suất: 9,99% – 16,5%/năm – Hạng Bạch Kim – Ngày kê thẻ: Ngày 20 – Ngày đến hạn toán kê: 15 ngày sau ngày kê Thẻ BIDV – Tỷ lệ toán MasterCard tối thiểu: 5% Platinum – Hạn mức tín dụng: Trên 80 triệu đồng – Lãi suất: 9,99% – 16,5%/năm Thẻ BIDV – Hạng Vàng Visa Smile – Ngày kê thẻ: Ngày 03 – Ngày đến hạn toán kê: Ngày 08 – Tỷ lệ tốn tối thiểu: 3% – Hạn mức tín dụng: Từ 10 – – Phí rút tiền ATM/POS Ngân hàng khác: 3% số tiền rút,thấp 50.000 VNĐ – Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch – Phí xử lý giao dịch đơn vị chấp nhận thẻ quốc tế: 1,1% số tiền giao dịch – Phí phạt chậm tốn: 4% số tiền chậm tốn, thấp 200.000 VND – Phí thường niên: Thẻ 1.000.000 VND; thẻ phụ 600.000 VND – Phí rút tiền ATM/POS BIDV: 3% số tiền rút, thấp 50.000 VNĐ – Phí rút tiền ATM/POS Ngân hàng khác: 3% số tiền rút, thấp 50.000 VNĐ – Phí chuyển đổi ngoại tệ: 1% số tiền giao dịch – Phí xử lý giao dịch ĐVCN thẻ quốc tế: 1,1% số tiền giao dịch – Phí phạt chậm toán: 4% số tiền chậm toán, thấp 100.000 VND – Phí thường niên: Thẻ 400.000 VND; thẻ phụ 200.000 VND – Phí rút tiền ATM/POS BIDV: 0,1% số tiền rút, thấp 5.000 VNĐ – Phí rút tiền ATM/POS Ngân hàng khác: Tại Việt Nam: 2% số tiền rút, thấp 25.000 VND; nước ngoài: - Trường hợp khách hàng chuyển khoản từ tài khoản Ngân hàng Việt Nam qua kênh IBMB/Mobile banking (trừ hệ thống IBMB Mobile banking BIDV)/Trực tiếp quầy: Khách hàng lập chứng từ ghi rõ:  Tên tài khoản thụ hưởng: Tên chủ thẻ  Số tiền chuyển: Số tiền theo thơng báo Sao kê thẻ Tín dụng khách hàng  Số tài khoản: Số thẻ khách hàng (16 chữ số thẻ tín dụng BIDV khách hàng)  Tại Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV) (ghi rõ Chi nhánh phát hành thẻ (nếu có thể))  Nội dung chuyển tiền: Thanh tốn thẻ Tín dụng - Trường hợp khách hàng chuyển khoản từ tài khoản Ngân hàng nước qua hệ thống SWIFT: Khách hàng lập chứng từ ghi rõ:  Beneficiary’s name: Tên chủ thẻ chính/Cardholder Name  Amount: Số tiền theo thơng báo Sao kê thẻ Tín dụng khách hàng/Amount on Credit Card Statement  Account’s No.: Số thẻ khách hàng/Card Number (16 chữ số thẻ tín dụng BIDV khách hàng/16 digit number on BIDV’s credit card)  Bank’s name: Bank for Investment & Development of Vietnam (BIDV) (ghi rõ Chi nhánh phát hành thẻ (nếu có thể))  Nội dung chuyển tiền: Thanh tốn thẻ Tín dụng/Payment for credit card Thanh toán dư nợ cho người khác * Khách hàng thực tốn dư nợ cho người khác ứng dụng Smartbanking thông qua số tài khoản thẻ: - Tại hình dịch vụ thẻ, khách hàng lựa chọn tính Thanh tốn thẻ tín dụng cho người khác - Nhập thơng tin số tài khoản thẻ thực theo hướng dẫn hình Lưu ý: Số tài khoản thẻ thơng tin tới khách hàng kê thẻ tín dụng hàng tháng Các loại phí * Các loại phí thẻ tín dụng BIDV thơng báo chi tiết Biểu phí thẻ tín dụng quốc tế Mức phí loại thẻ tín dụng khác BIDV quy định theo thời kỳ Các loại phí thường áp dụng theo loại sau: - Phí quản lý thẻ (phí thường niên, ) - Phí giao dịch (phí rút tiền mặt ATM/POS, ) - Phí liên quan đến tín dụng (phí chậm tốn, ) Biểu phí cập nhật website: www.bidv.com.vn Chi nhánh BIDV tồn quốc và/hoặc liên hệ Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 1900 9247 V: ĐIỂM KHÁC NHAU DỊCH VỤ THANH TỐN BẰNG THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG BIDV VÀ NGÂN HÀNG MB Hạn mức tín dụng Hạng chuẩn (Classic) Hạng vàng (Gold) Platinum (Bạch kim) BIDV - Thẻ BIDV Visa Flexi: từ 01 – 45 triệu đồng - Thẻ BIDV Vietravel Standard: từ 01 – 100 triệu đồng MB - Thẻ tín dụng MB Visa Classic: từ 69 triệu – 200 triệu - Thẻ tín dụng Quốc tế MB JCB Sakura Classic: từ 10 triệu – 68 triệu - Thẻ BIDV Visa Precious: từ 10 – 200 triệu đồng - Thẻ BIDV Visa Smile: từ 10 – 200 triệu đồng - Thẻ tín dụng MB Visa Gold: từ 69 triệu – 200 triệu - Thẻ tín dụng Quốc tế MB JCB Sakura Gold: 51 triệu-100 triệu - Thẻ BIDV Visa Platinum: Từ 80 triệu đồng trở lên - Thẻ BIDV Vietravel Platinum: từ 50 triệu đồng trở lên - Thẻ BIDV Visa Premier: từ 80 triệu đồng trở lên - Thẻ BIDV Visa Platinum Cashback: từ 80 triệu đồng trở lên - Thẻ BIDV MasterCard Platinum: từ 80 triệu đồng trở lên - Thẻ tín dụng MB Visa Platinum: từ 80 triệu- tỷ - Thẻ tín dụng Quốc tế MB JCB Sakura Platinum: từ 101 triệu – tỷ Hạng Infinite : Thẻ BIDV Visa Infinite: hạn mức từ 300 triệu đồng trở lên Thời hạn sử dụng thẻ 03 năm thẻ Gold Classic Thời gian gia hạn thẻ 02 năm Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng chủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ Hạn mức giao dịch a Hạn mức giao dịch BIDV STT Các loại hạn mức giao dịch Hạn mức giao dịch Hạn mức giao dịch ứng rút tiền mặt thẻ tín dụng quốc tế (TDQT) 1.1 Thẻ TDQT BIDV Visa Smile Tối đa 100% hạn mức tín dụng thẻ 1.2 Thẻ tín dụng quốc tế hạng Platinum Tối đa 80% hạn mức tín dụng thẻ Infinite (BIDV Visa Infinite, BIDV Visa Premier, BIDV Visa Platinum, BIDV Mastercard Platinum, BIDV Vietravel Platinum) 1.3 2.1 2.2 Thẻ TDQT cịn lại Khơng thay đổi, tối đa 50 % hạn mức tín dụng thẻ Hạn mức tốn hàng hóa dịch vụ/ngày Tồn thẻ TDQT (trừ thẻ doanh nghiệp thẻ TPV) Tối đa 100% hạn mức tín dụng thẻ + số tiền nộp thêm có Hạn mức tốn qua internet/ngày Tối đa hạn mức tốn hàng hóa dịch vụ/ngày đồng thời đảm bảo nguyên tắc hạn mức toán trực tuyến + hạn mức tốn thơng thường = Tổng hạn mức tốn hàng hóa dịch vụ/ngày b Hạn mức giao dịch MB Hạn mức ứng tiền mặt 50% hạn mức tín dụng Hạn mức ứng tiền mặt tối đa ngày (tại ATM & POS) Tối đa 20% hạn mức tín dụng Hạn mức ứng tiền mặt tối đa cho giao dịch ATM Thẻ Visa Platinum: 20.000.000 VNĐ Thẻ Gold Classic: 5.000.000 VNĐ Số lần ứng tiền mặt tối đa ngày (tại ATM & POS) lần Hạn mức chi tiêu Hạn mức chi tiêu hàng ngày Tối đa Hạn mức tín dụng thẻ Tối đa 50.000.000 VNĐ Hạn mức chi tiêu giao dịch Chủ thẻ đăng ký chế độ mở hạn mức chi tiêu giao dịch tối đa hạn mức tín dụng Số lần giao dịch POS 10 lần Chủ thẻ chủ động giới hạn khơng giới hạn số lần Internet giao dịch/ ngày cách đăng ký qua SMS eMB Mức lãi suất BIDV - Thẻ Vietravel Platinum, MasterCard Platinum, Visa Platinum, Visa Platinum Cashback, Visa Premier Visa Infinite: 9,99% - 16,5%/năm - Thẻ Visa Precious: 10,5% - 17,0%/năm - Thẻ Visa Business: 17,0%/năm MB - Thẻ hạng chuẩn hạng vàng với khách hàng thường: 23,9%/ năm, riêng khách hàng quân nhân hưởng: 22,9%/ năm - Thẻ hạng bạch kim dành cho khách hàng thường có lãi 22,9%/năm, quân nhân hưởng lãi suất thấp 21,9%/ năm Thời hạn miễn lãi : Khách hàng hưởng miễn lãi tối đa 45 ngày giao dịch tốn hàng hóa dịch vụ Một số biểu phí áp dụng dịch vụ BIDV - Phí phát hành thường: miễn phí - Phí phát hành nhanh: thẻ hạng 1.Phí phát Infinite miễn phí, loại thẻ hành khác 200.000/lần/thẻ - Phí phát hành thường: miễn phí - Phí phát hành nhanh: thẻ hạng 1.1.Phí phát Infinite miễn phí, loại thẻ hành khác 200.000/lần/thẻ - Thẻ MasterCard Viettravel Standard, Visa Flexi, Visa Smile, MasterCard Viettravel Platinum: 50.000 1.2.Phí phát - Thẻ Visa Precious, Thẻ Visa hành lại Platinum/Visa Premier/Visa Platinum Cashback, MasterCard Platinum: 100.000 - Thẻ Visa Infinite: 500.000 - Thẻ Visa Infinite: miễn phí 1.3.Phí cấp Pin - Các loại thẻ cịn lại: 30.000 2.Phí thường niên 2.1 Thẻ - Thẻ MasterCard Viettravel Standard, Visa Precious:300.000 MB - Các loại thẻ hạng Classic: 100.000 - Các loại thẻ hạng Gold: 200.000 - Các loại thẻ hạng Platinum: 300.000 - Các loại thẻ hạng Classic: 100.000 - Các loại thẻ hạng Gold: 200.000 - Các loại thẻ hạng Platinum: 300.000 - Tất loại thẻ: 100.000 - Cấp lại Pin quầy: 20.000 - Cấp lại Pin Apps: miễn phí - Thẻ Visa + Hạng Classic: 200.000 2.2 Thẻ phụ Phí rút tiền - Thẻ Visa Flexi: 200.000 - Thẻ Visa Smile: 100.000-200.000 - Thẻ MasterCard Viettravel Platinum: 500.000 - Thẻ Visa Platinum/Visa Premier/Visa Platinum Cashback, MasterCard Platinum: 1.000.000 - Thẻ Visa Infinite: + Mức 1: 29.999.000 + Mức 2: 19.999.000 + Mức 3: 9.999.000 - Thẻ MasterCard Viettravel Standard, Visa Precious: 150.000 - Thẻ Visa Flexi: 100.000 - Thẻ Visa Smile: 100.000 - Thẻ MasterCard Viettravel Platinum: 250.000 - Thẻ Visa Platinum/Visa Premier/Visa Platinum Cashback, MasterCard Platinum: 600.000 - Thẻ Visa Infinite: 600.000 (mức mặc định) Ứng tiền ATM/ POS BIDV: 0,1% số tiền rút, tối thiểu 5.000đ/ giao dịch Ứng tiền ATM/ POS ngân hàng khác nước: 2% số tiền ứng, tối thiểu 25.000đ/ giao dịch Ứng tiền ATM/ POS ngân hàng khác nước ngoài: 3% số tiền ứng, tối thiểu 50.000/đ giao dịch + Hạng Gold: 500.000 + Hạng Platinum: 800.000 - Thẻ JCB Sakura + Hạng Classic: 200.000 + Hạng Gold: 400.000 + Hạng Platinum: 600.000 - Thẻ Visa + Hạng Classic: 100.000 + Hạng Gold: 200.000 + Hạng Platinum: 600.000 - Thẻ JCB Sakura + Hạng Classic: 100.000 + Hạng Gold: 200.000 + Hạng Platinum: 300.000 - Tại ATM MB: 3% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VND - Tại ATM khác: 4% số tiền giao dịch kèm theo phí thu ngân hàng tốn (nếu có), tối thiểu 50.000 VND CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP I: ƯU ĐIỂM VÀ HẠN CHẾ KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA BIDV 1.Ưu điểm - Đa dạng lựa chọn tốn  Bạn sử dụng thẻ tín dụng BIDV để tốn qua điện thoại, qua internet hay toán trực tiếp quầy qua hình thức quẹt thẻ Nếu bạn có tiền mặt tay, rõ ràng việc chi tiêu toán bất tiện hẳn - Thanh toán nhanh chóng  So với hình thức tốn tiền mặt, ký séc, thẻ tín dụng BIDV đáp ứng nhu cầu toán nhanh hẳn, cần động tác quẹt thẻ đơn giản, giao dịch ghi nhận tức khắc - Đa dạng sản phẩm tiện ích  Thẻ tín dụng BIDV có nhiều dịng sản phẩm đa dạng để khách hàng lựa chọn Visa Precious, Visa Flexi cho người có thu nhập mức trung bình, thẻ đồng thương hiệu Vietravel cho tín đồ du lịch - Cơng cụ quản lý tài hiệu  Với thẻ tín dụng quốc tế BIDV, khách hàng cảm nhận dịch vụ toán thực tiện lợi, nhanh chóng, xác, an tồn bảo mật điểm chấp nhận thẻ mang thương hiệu Visa/Master toàn giới Khách dùng thẻ để rút tiền mặt, toán khoản chi tiêu thường xuyên tiền điện, nước, điện thoại…  Với gia đình có em học xa hay du học nước ngồi, tốn qua thẻ BIDV giúp khách hàng chủ động theo dõi toán kịp thời khoản chi phí học tập, ăn cho em  Cùng với chất lượng giá yếu tố định việc khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Với thẻ tín dụng quốc tế BIDV, khách hàng n tâm với lãi suất cạnh tranh 15-18% năm Ngoài lãi suất thấp, khách hàng cịn miễn phí thường niên năm đầu, tham gia chương trình khuyến mại, tích lũy điểm thưởng sách giảm giá nhiều điểm ưu đãi vàng  Định kỳ hàng tháng, ngân hàng gửi bảng kê chi tiết cho khách Qua bảng kê này, khách hàng kiểm soát mức chi tiêu thân gia đình, nắm thơng tin hạn mức cịn lại để có kế hoạch chi tiêu phù hợp  Khơng có vậy, thẻ tín dụng BIDV cịn có tính miễn lãi tối đa lên tới 45 ngày, nên nhiều trường hợp, biết cân đối thời điểm sử dụng thẻ, khách hàng không tận dụng triệt để ngày miễn lãi, tiết kiệm chi phí, hưởng chiết khấu từ chương trình khuyến mại Ngồi ra, khách hàng cịn có hội sở hữu hàng ưng ý với chi phí thấp đáng kể so với giá trị thực sản phẩm - Công nghệ thẻ tiên tiến bảo mật  Thẻ tín dụng BIDV mang cơng nghệ chip chuẩn EMV tiên tiến bảo mật Thẻ chip giống máy tính, có hệ điều hành hệ điều hành Window, không dễ dàng để truy cập vào hệ điều hành Do chống lại hoạt động dị hay chép nội dung thơng tin với thẻ từ  Khi chủ thẻ thực toán điểm chấp nhận thẻ (như siêu thị, nhà hàng…), thẻ chip tạo gửi thêm thông báo nhằm xác định giao dịch, khiến tội phạm đánh cắp thông tin để làm thẻ giả Thẻ giúp giảm thiểu tối đa hành vi gian lận giả mạo, đánh cắp liệu thẻ  Ngồi ra, thẻ cịn cho phép ngân hàng tích hợp thêm nhiều tính năng, tiện ích so với thẻ từ lưu trữ an tồn thơng tin bảo mật mã hóa (thơng tin cá nhân, thơng tin y tế, bảo hiểm xã hội…), tích lũy điểm thưởng, trả phí giao thơng, vé xe bt… Do đó, khách hàng ngày hưởng tiện ích đặc biệt chủ thẻ chip EMV - Thanh toán dư nợ thẻ nhanh chóng  Bên cạnh hình thức thơng báo kê theo đường thư tín, thư điện tử, ngân hàng gửi tin nhắn SMS để lưu ý khách hàng thời hạn toán Để trả nợ kê, khách hàng có nhiều lựa chọn đa dạng như: tốn quầy thơng qua việc nộp tiền mặt ủy nhiệm chi, toán chuyển khoản từ ngân hàng khác, toán kê qua dịch vụ smart banking trích nợ tự động tài khoản tiền gửi tốn BIDV  Ngồi việc cung cấp nhiều kênh toán, ngân hàng đưa định mức toán tối thiểu thấp, 5% dư nợ cuối kỳ Vì vậy, thực tế, khách hàng cần trì việc tốn mức hồn tồn n tâm khoản vay trả hạn không bị phạt khoản phí - Trải nghiệm dịch vụ đẳng cấp  BIDV thức triển khai dịch vụ BIDV Premier dành riêng cho khách hàng quan trọng với nhiều ưu đãi đặc biệt, đa dạng Điều giúp khách hàng thoải mái chi tiêu tận hưởng tiện ích dịch vụ tích hợp tính vượt trội  Khơng thế, đội ngũ cán phục vụ riêng với phong cách chuyên nghiệp, chu đáo sẵn sàng để phục vụ khách hàng quan trọng, tư vấn giải pháp tài chuyên sâu chi nhánh ngân hàng địa điểm khách hàng yêu cầu Điều đảm bảo nhu cầu khách hàng đáp ứng cách kịp thời  Với hệ thống tự động nhận diện khách hàng thông qua số điện thoại đăng ký, gọi điện tới tổng đài BIDV, khách hàng quan trọng hệ thống tự động chuyển tiếp tới đường dây tư vấn dành riêng Điều giúp gia tăng tiện lợi tiết kiệm tối đa thời gian cho khách hàng - Nâng cao điểm tín dụng  Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cách, ln tốn khoản nợ thẻ tín dụng hạn, bạn gia tăng điểm tín dụng mình, điểm tín dụng đóng yếu tố quan trọng sau bạn muốn vay tín chấp, vay chấp vay mua nhà hay vay mua xe  Khi bạn thực chi tiêu mua sắm hàng hóa dịch vụ loại thẻ tín dụng BIDV, bạn tích lũy số điểm thưởng tương ứng theo doanh số giao dịch Tùy theo sách thời kỳ BIDV, điểm thưởng quy đổi thành tiền thưởng quà tặng dặm thưởng Vietnam Airlines (tiền thưởng hoàn trả vào tài khoản thẻ tín dụng/tài khoản tốn, dặm thưởng hồn trả vào tài khoản Bơng sen vàng GLP khách hàng) - Là công cụ dự phịng tài  Trong trường hợp khẩn cấp, bạn hồn tồn sử dụng thẻ tín dụng BIDV khơng có sẵn tiền mặt - Khả tích điểm thưởng ,được hưởng nhiều khuyến mại giảm giá  Hỗ trợ tích điểm đổi quà, điểm đổi lấy tiền mặt, quà tặng, thẻ điện thoại nhiều quà hấp dẫn khác Với tính bạn giao dịch tốn qua thẻ, điểm tích lũy nhiều, quà nhận lớn - Ưu đãi dịch vụ bảo hiểm chủ thẻ tín dụng:  BIDV lựa chọn kết hợp với Công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam để cung cấp miễn phí dịch vụ Bảo hiểm cho chủ thẻ BIDV theo sách thời kỳ… Ngồi ra, nhiều dịch vụ ưu đãi khác… Hạn chế * Bên cạnh ưu điểm ,cịn có nhược điểm sử dụng thẻ tín dụng BIDV: - Khiến cho người dùng dễ mắc nợ:  Đây tình trạng thường gặp sử dụng thẻ tín dụng Vì số tiền chi tiêu khơng phải số tiền bạn có nên dễ bị mắc phải nợ bạn khơng cẩn thận chi tiêu - Làm giảm thu nhập thực tế tương lai  Mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng, hay hình thức vay nợ khác, bạn sử dụng tiền người khác - khoản tiền mà bạn tự làm Chính thế, phần thu nhập bạn tương lai phải trích để chi trả cho khoản này, bao gồm nợ gốc lẫn lãi - Rị rỉ thơng tin cá nhân: sử dụng thẻ bạn phải thật cẩn thận thơng tin cá nhân thẻ dễ bị lộ xuất nhiều rủi ro phát sinh từ việc  Các hacker đánh cắp thơng tin thẻ tín dụng bạn cách hay cách khác Đừng yên tâm bạn giữ thẻ tay, thơng dịch tốn chẳng hạn, hacker xâm nhập để đánh cắp thông tin lúc hệ thống bảo mật cửa hàng - Lãi suất mức phí cao  Lãi suất phí thẻ tín dụng quy định với loại thẻ, tùy ngân hàng Các mức phí cho cao bạn người không thực cần mở thẻ tín dụng, khơng thường xun mua sắm tốn để hưởng lợi ích từ thẻ tín dụng  Nếu số tiền bạn sử dụng tốn thời hạn quy định chắn khơng có vấn đề Nhưng bạn để q hạn nợ lớn lên nhanh mức lãi suất lúc bạn phải chịu tương đối cao - Rủi ro nợ ngân hàng  Sử dụng thẻ tín dụng bạn vay tiền ngân hàng để chi tiêu tốn, việc kiểm sốt chi tiêu qua thẻ tín dụng cần thiết Nếu bạn khơng tốn tồn dư nợ thẻ tín dụng tháng mà toán khoản tối thiểu tiếp tục sử dụng thẻ, khoản nợ lớn lên ngày Nếu khoản nợ lớn bạn toán hạn, điểm tín dụng bạn bị ảnh hưởng  Việc tìm hiểu ưu nhược điểm thẻ tín dụng BIDV giúp bạn đưa định mở thẻ hợp lý Thẻ tín dụng thực hữu ích bạn thường xuyên giao dịch mua sắm, du lịch, an toàn bạn tuân thủ quy định sử dụng thẻ II MỘT SỐ LƯU Ý KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG Lưu ý chung - Lựa chọn ngân hàng phát hành có uy tín: Với uy tín thương hiệu, lịch sử hoạt động ổn định, mạng lưới hệ thống rộng, sản phẩm dịch vụ đa dạng, ngân hàng BIDV mang đến cho khách hàng an tâm “chọn mặt gửi vàng” đồng thời mang lại quyền lợi dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt - Kiểm tra thông tin thẻ nhận thẻ để đảm bảo thẻ nhận theo đăng ký - Sử dụng bút bi/bút mực ký vào ô chữ ký mặt sau thẻ giống chữ ký đăng ký với BIDV nhận thẻ sử dụng chữ ký thực Giao dịch - Không ghi lại mã số PIN lưu trữ chung/gần với thẻ - Bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân như: Họ tên, địa chỉ, ngày sinh, số CMTND , thông tin bảo mật thẻ Số thẻ, ngày hết hạn, số giá trị xác thực thẻ CVV2, CVC (Số CVV2, số CVC gồm 03 chữ số in phía sau băng chữ ký mặt sau thẻ), mật mã cá nhân (PIN), mã OTP thông tin cá nhân, tài khoản, thẻ khác - Bảo quản thẻ cẩn thận, tuyệt đối không đưa thẻ, trao thẻ cho người khác (kể nhân viên ngân hàng) sử dụng để tránh nguy lộ thông tin bảo mật thẻ/thẻ bị đánh cắp, dẫn đến bị lợi dụng thực giao dịch gian lận - Đăng ký sử dụng dịch vụ tin nhắn BSMS để kiểm soát giao dịch, phát sớm việc thẻ bị lợi dụng, thực giao dịch gian lận - Gọi tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 19009247 (chủ thẻ nước) +84 24 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) sử dụng tính Khóa/Mở khóa thẻ ứng dụng BIDV Smartbanking để thực khóa thẻ phát thẻ bị cắp, thất lạc, bị thu giữ (bởi ATM tổ chức/cá nhân khác) nghi ngờ bị lợi dụng - Ln tốn Số tiền toán tối thiểu chậm vào Ngày đến hạn tốn Khách hàng kiểm tra khoản tốn gửi tới BIDV hay chưa cách gọi điện tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 19009247 - Nếu không nhận Sao kê tài khoản thẻ tín dụng, gọi tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 19009247 (chủ thẻ nước) +84 24 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) để yêu cầu nhận Sao kê - Đảm bảo hạn mức tín dụng thẻ phù hợp với bạn nằm tầm kiểm soát bạn - Hãy gọi tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 19009247 (chủ thẻ nước) +84 24 22200588 (chủ thẻ nước ngồi) có u cầu hay thắc mắc Lưu ý thực giao dịch máy ATM - Khi giao dịch máy ATM, ý quan sát khu vực đặt máy, khe đọc thẻ, khu vực bàn phím trước giao dịch Nếu khách hàng cảm thấy không an tồn, khơng thực giao dịch, chuyển đến địa điểm khác Môt số điểm lưu ý sau: - Lưu ý đèn khe cắm thẻ: đèn không sáng, có khả máy ATM bị gắn thiết bị đọc trộm liệu - Tại khu vực đầu đọc thẻ có gắn thiết bị lạ, chắn, màu sắc (màu xanh sắc nét) so với thiết bị thông thường ATM - Camera tội phạm gắn để ghi lại thao tác nhập mã số PIN khách hàng thường đặt vị trí phía hình ATM, che bàn phím ốp đè lên bàn phím - Máy ATM khơng trang bị che che bị tháo dỡ khơng an tồn giao dịch - Trường hợp phát dấu hiệu bất thường máy ATM, thông báo cho BIDV quan công an gần - Quý khách lưu ý dùng tay che bàn phím nhập mã số PIN - Trường hợp máy báo nhập sai số PIN, kiểm tra kỹ số PIN lần nữa, sau thực lại giao dịch, nhập sai số PIN 04 lần liên tiếp máy tự động giữ lại thẻ - Phải nhận hóa đơn máy in kể khách hàng khơng rút tiền - Trường hợp có phát sinh cố với thẻ thao tác máy ATM (máy “nuốt” thẻ, báo nợ giao dịch chưa kết thúc giao dịch lỗi ), liên hệ tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 19009247 (chủ thẻ nước) +84 24 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) để hỗ trợ khẩn cấp Trong trường hợp cần thiết, Quý khách liên hệ theo số điện thoại khẩn dán máy ATM ngân hàng chủ quản để hỗ trợ Lưu ý thực giao dịch POS - Đăng ký với hạn mức tín dụng/chi tiêu phù hợp, sát với nhu cầu giao dịch, để hạn chế thấp tổn thất từ giao dịch gian lận (nếu có) - Kiểm tra kỹ nội dung, tổng số tiền hóa đơn giao dịch (Receipt/Voucher) trước ký chấp nhận toán - Giữ lại hóa đơn tốn thẻ chứng từ có liên quan Khi cần vứt bỏ, hủy hóa đơn (xé nhỏ) - Nên đối chiếu hóa đơn lưu giữ với bảng kê giao dịch cách thường xuyên - Quý khách đảm bảo tất giao dịch thẻ phải tiến hành tầm nhìn, khơng để thu ngân cầm thẻ đưa qua thiết bị khác máy POS, dùng tay che bàn phím nhập mã số PIN (nếu có), đảm bảo nhận lại thẻ sau thực xong giao dịch - Ưu tiên toán thẻ sử dụng CHIP - Liên hệ tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng BIDV theo số 19009247 (chủ thẻ nước) +84 24 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) trường hợp thẻ khách hàng bị từ chối Lưu ý thực giao dịch qua mạng - Chỉ đăng ký kích hoạt dịch vụ có nhu cầu giao dịch (nên đăng ký kích hoạt dịch vụ theo đoạn thời gian cần sử dụng) Khi khơng có nhu cầu giao dịch, nên yêu cầu đóng dịch vụ Khách hàng yêu cầu đóng/mở dịch vụ qua số điện thoại - Tuyệt đối bảo mật thông tin thẻ (số thẻ, ngày hết hạn, mã bảo mật sau thẻ) mật OTP gửi đến số điện thoại khách hàng Không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ qua tin nhắn, email, internet, mạng xã hội - Không kết nối mạng wifi công cộng không rõ nguồn gốc để giao dịch toán qua ứng dụng ngân hàng thiết bị điện thoại, máy tính.ại hỗ trợ/Chi nhánh Phịng giao dịch tồn quốc - Ưu tiên sử dụng máy tính cá nhân để thực giao dịch, giao dịch website có uy tín, an tồn, đọc kỹ điều kiện, điều khoản - Không sử dụng chế độ ghi nhớ lại mật truy cập website thực giao dịch trực tuyến, đồng thời thường xuyên thay đổi mật khẩu, đặt mật nên bao gồm chữ in hoa, chữ thường, số ký hiệu thay đổi thường xuyên để đảm bảo tính bảo mật - Sử dụng tường lửa, cài đặt cập nhật thường xuyên chương trình phần mềm antivirus, Spam Filter Spyware - Tuyệt đối không trả lời cung cấp thông tin không nhấn vào đường dẫn chứa kèm email lạ - Khách hàng chủ động đăng ký BSMS để kiểm soát giao dịch phát sinh từ thẻ, báo cho ngân hàng qua số 19009247/8424- 22200588 để đóng khóa thẻ kịp thời có giao dịch bất thường đóng/mở dịch vụ ecommerce qua số hỗ trợ 19009247, ứng dụng BIDV Smartbanking Chi nhánh BIDV toàn quốc III ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VÀ KHẮC PHỤC HẠN CHẾ Về phía ngân hàng: a Hồn thiện quy định quy trình nghiệp vụ, đạt tiêu chuẩn chất lượng, kiểm tra, giám sát chặt chẽ - BIDV cần xây dựng quy trình phát hành tốn qua thẻ tín dụng chuẩn mực, đánh giá thơng tin, lực tài chủ thẻ Thẩm định kỹ hồ sơ khách hàng theo điều kiện, đối tượng hạn mức quy định chủ thẻ Kiểm tra xác minh thông tin hồ sơ phát hành thẻ cách cẩn thận, kỹ lưỡng, lưu ý thông báo thay đổi chủ thẻ đặc biệt thay đổi địa Đảm bảo tuân thủ chặt chẽ quy trình giao nhận thẻ với khách hàng Đối chiếu, kiểm tra chữ ký phiếu nhận thẻ, đối chiếu chủ thẻ với ảnh chứng minh thư mà ngân hàng tiếp nhận trước giao thẻ kích hoạt thẻ Kịp thời nắm bắt thông tin gian lận thẻ, thường xuyên rà sốt báo cáo rủi ro để phịng ngừa hình thức gian lận phát sinh - Bên cạnh đó, Ngân hàng cần có chế tài xử phạt chặt chẽ, đủ tính răn đe hành vi gian lận nhân viên b Chú trọng công tác xây dựng, đào tạo phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu ngày khắt khe khách hàng - Cần có đội ngũ phát triển dịch vụ tốn thẻ tín dụng để thu thập thơng tin thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để hồn thiện sản phẩm có, nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm Bên cạnh đó, nghiên cứu tâm lí khách hàng, thu nhập, thói quen, ưu tiên tiêu dùng, dự báo thay đổi nhu cầu theo thay đổi thu nhập, tuổi, giới, địa vị… để phục vụ khách hàng tốt - Thường xuyên cho nhân viên tập huấn vấn đề ngân hàng để nhân viên hiểu rõ dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, tránh tình trạng nhân viên chưa hiểu hết lại tư vấn cho khách hàng làm khách hàng hoang mang Ví dụ: Khi khách hàng muốn mở tốn thẻ tín dụng, gặp nhân viên chưa hiểu hết thẻ tín dụng ngân hàng nhân viên khơng tư vấn cụ thể đến rủi ro mà khách hàng gặp phải dùng thẻ tín dụng, điều làm khách hàng tiền oan không tin tưởng đến dịch vụ ngân hàng - Đặc biệt, ngân hàng cần nâng cao kỹ bán hàng cho giao dịch viên Hình ảnh ngân hàng phụ thuộc lớn vào hoạt động nhân viên giao dịch nên đòi hỏi nhân viên cần có kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ giao tiếp kỹ giải tình tốt Vì phát triển nguồn nhân lực tốt thúc đẩy người dùng quan tâm đến việc tốn thẻ tín dụng c Nâng cao chất lượng dịch vụ gia tăng tiện tích thẻ tín dụng - Trong xu cạnh tranh gay gắt không với ngân hàng nước mà với ngân hàng nước ngoài, cộng với yêu cầu ngày cao khách hàng đòi hỏi BIDV cần tích cực việc thay đổi, nâng cao chất lượng dịch vụ sáng tạo dịch vụ để đáp ứng yêu cầu Các giá trị cộng thêm, hay dịch vụ chăm sóc yếu tố quan trọng giúp khách hàng thấy tiện ích dùng thẻ tín dụng định tốn thẻ tín dụng d Hạn chế rủi ro cơng nghệ sai sót xảy q trình tốn, xây dựng hệ thống an toàn bảo mật - BIDV cần thay đổi, nâng cấp hệ thống máy chủ, nâng cấp đường truyền Chi nhánh tương xứng với tốc độ phát triển quy mơ Chi nhánh nói chung cơng nghệ thẻ nói riêng BIDV nên làm việc lại với đối tác mạng viễn thông việc ký kết hợp đồng hợp tác, lựa chọn nhà mạng tương xứng, công nghệ cao để tránh rủi ro tốc độ đường truyền thấp, thường bị lỗi; lựa chọn nhà cung cấp ATM/POS uy tín, cơng nghệ đại - BIDV nên thay đổi công nghệ thẻ sang thẻ chip để hạn chế rủi ro, công nghệ chip bảo mật hơn, tránh trầy xước thẻ từ Đề nghị bảo trì, bảo dưỡng hệ thống ATM/POS, mạng viễn thông thường xuyên, quy định Đảm bảo độ tin cậy khách hàng q trình tốn e Đẩy mạnh sách maketing để quảng cáo hình ảnh thương hiệu Hiện số phần người dân chưa tiếp cận sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng quảng cáo góp phần đưa thẻ tín dụng đến với nhiều người dân hơn, mở rộng quy mơ hoạt động ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần tăng cường quảng cáo, khuyến mãi, tuyên truyền nâng cao hình ảnh ngân hàng để thu hút nhiều người tìm đến ngân hàng để mở thẻ tín dụng sử dụng tốn qua thẻ tín dụng f Đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng - Khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng lâu dài ngân hàng hay khơng cịn phụ thuộc vào dịch vụ chăm sóc khách hàng ngân hàng Khách hàng so sánh dịch vụ chăm sóc ngân hàng để lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng nào, vậy, BIDV cần thực phân nhóm khách hàng để có sách chăm sóc phù hợp với nhóm khách hàng; nắm bắt tâm lý, sở thích khách hàng để có chiến lược chăm sóc khác biệt; tổ chức hội thảo, buổi giao lưu tri ân khách hàng… Về phía khách hàng: a Chỉ sử dụng thẻ tín dụng để tốn website uy tín - Khi sử dụng thẻ tín dụng để tốn trực tuyến, điều quan trọng phải kiểm tra độ uy tín website mà bạn định giao dịch toán, hạn chế mua sắm trang website với giao diện cũ kỹ khơng cập nhật Ngồi bạn không nên click vào đường link lạ email quảng cáo, dẫn bạn đến website giả mạo Những website giả mạo thiết lập nhằm mục đích đánh cắp thơng tin thẻ tín dụng bạn Để tránh bị lừa lấy thơng tin thẻ tín dụng, bạn gõ địa trực tiếp website mua bán uy tín địa trình duyệt, truy cập gián tiếp qua đường link khác, kiểm tra thật kỹ trước nhập thông tin cá nhân thông tin thẻ để thực giao dịch b Khơng sử dụng thẻ tín dụng để tốn trực tuyến máy tính cơng cộng - Đừng tin tưởng vào máy tính cơng cộng chúng tiềm ẩn đầy rủi ro hút tiền bạn lúc Các máy tính cơng cộng thường có kết nối internet bảo mật hơn, thơng tin thẻ tín dụng bạn có nguy bị đánh cắp cao Hơn thế, máy tính nơi cơng cộng tiệm internet bị cài phần mềm keylogger phần mềm có khả đọc tất mà người dùng nhập vào bàn phím hay chuột gửi thẳng đến kho liệu hacker Đây thông tin nguy hiểm bị đánh cắp c Ln bảo vệ máy tính, điện thoại cá nhân khỏi vi-rút máy tính - Nếu bạn thường xuyên sử dụng điện thoại thơng minh hay máy tính để giao dịch tốn với thẻ tín dụng, cài đặt phần mềm diệt vi-rút BKAV, Kaspersky, Avast, phần mềm ngăn chặn việc thông tin bị đánh cắp hacker, ngăn chặn quảng cáo hay email chứa mã độc d Luôn lưu trữ đối chiếu hóa đơn tốn với kê thẻ tín dụng hàng kỳ - Để sử dụng thẻ tín dụng an tồn , thường xun chụp ảnh hình in hóa đơn tốn trực tuyến làm đối chiếu với thông tin kê thẻ tín dụng, đảm bảo thơng tin trùng khớp KẾT LUẬN Thẻ tín dụng ngân hàng phương tiện toán tiên tiến, thể phát triển hoạt động toán việc ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ ngân hàng sản phẩm ngân hàng đem lại nhiều tiện ích dành cho người dùng Vì việc tìm hiểu, nghiên cứu kỹ điều kiện, thủ tục, cách thức tính lãi thẻ tín dụng, lưu ý, hạn chế,… trước sở hữu sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng BIDV bước vô quan trọng để việc đăng ký sử dụng thẻ tín dụng thuận lợi nhất, đề phòng tránh rủi ro gây tổn hại cho người sử dụng