CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK

CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Vietinbank Slogan: Nâng giá trị sống Mã cổ phiếu: CTG Ngày niêm yết: 16/7/2009 (Tại sàn HoSE) Vốn điều lệ (Tính đến 31/12/2015): 37.234.045.560.000 VNĐ (37,2 nghìn tỷ VNĐ) Tổng tài sản (Tính đến 31/12/2015): 779,5 nghìn tỷ VNĐ Chủ tịch HĐQT (Nhiệm kỳ 2015): Ông Nguyễn Văn Thắng Tổng giám đốc (Nhiệm kỳ 2015): Ông Lê Đức Thọ CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH 1) Huy động vốn  Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế v dân cư  Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ  Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 2) Cho vay, đầu tƣ  Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ  Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ  Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất  Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài  Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung  Thấu chi, cho vay tiêu dùng  Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế  Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế 3) Bảo lãnh Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán 4) Thanh toán Tài trợ thƣơng mại giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang  Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập  Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A)  Chuyển tiền nước quốc tế  Chuyển tiền nhanh Western Union  Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc  Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM  Chi trả Kiều hối… 5) Ngân quỹ  Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)  Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…)  Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ  Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế 6) Thẻ ngân hàng điện tử  Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)  Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card)  Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking 7) Hoạt động khác  Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ  Tư vấn đầu tư tài  Cho th tài  Mơi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán  Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản MỤC LỤC I Thông tin chung II Các vịng thi vào Vietinbank III Mơ tả vị trí cơng việc Vietinbank (6 vị trí) IV Kiến thức thi tuyển giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang V Vòng thi nghiệp vụ A Vị trí Tín dụng B Vị trí Thẩm định C Vị trí Giao dịch viên D Vị trí Thanh tốn quốc tế E Vị trí Kế tốn ngân hàng F Vị trí Tiền tệ - Kho quỹ G Phần thi IQ – GMAT (chung cho vị trí) H Phần thi Tiếng Anh (chung cho vị trí) I Nội dung ôn thi Tin học (Dành cho vị trí CV CNTT) VI Câu hỏi vấn vào Vietinbank qua năm  I THÔNG TIN CHUNG 1) Mạng lƣới nƣớc: • Trụ sở Hà Nội • 01 Trung tâm Tài trợ thương mại Hà Nội • 149 Chi nhánh, 961 Phòng giao dịch Quỹ TK khắp tỉnh, thành nước • 02 Văn phịng đại diện Đà Nẵng TP.HCM • 03 Đơn vị nghiệp • 07 Cơng ty (bảo hiểm, chứng khốn, cho th tài chính, quản lý quỹ, quản lý tài sản, vàng bạc đá quý, chuyển tiền tồn cầu) • 02 Cơng ty liên doanh (Ngân hàng Indovina Cơng ty bảo hiểm VietinBank Aviva) • Gần 2000 máy ATM 2) Mở rộng mạng lƣới nƣớc ngồi: • 01 Chi nhánh Frankfurt, CHLB Đức • 01 Chi nhánh Berlin, CHLB Đức • 01 Ngân hàng Lào • 01 Văn phịng đại diện Myamar giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang 3) VietinBank có quan hệ đại lý với 1000 ngân hàng 90 quốc gia giới 4) Cơ cấu cổ đông giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang 5) So sánh Quy mô so với khối NHTM Nhà nƣớc NHTM cổ phần 6) Huy động vốn Tăng trƣởng giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang 7) Cơ cấu tiền gửi Hệ số an toàn hoạt động (CAR) giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang 8) Kết kinh doanh đến hết Quý I/2016 9) Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1: Hệ thống tổ chức Ngân hàng Công thƣơng giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Trụ sở giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp - II CÁC VÒNG THI VÀO VIETINBANK Vòng loại hồ sơ: YÊU CẦU VỀ HỒ SƠ Tốt nghiệp Đại học trở lên, hệ quy trường Đại học cơng lập nước trường Đại học nước cụ thể: Học viện Tài chính; Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh; Học viện Ngân hàng; Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội; ĐH ngoại thương sở TP HCM; Đại học Ngoại thương; Đại học Kinh tế Đà Nẵng; Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội; 10 ĐH Kinh tế Luật – ĐH Quốc gia TP.HCM; ĐH Ngân hàng TP Hồ Chí Minh; 11 Đại học Cần Thơ; 12 Đại học Kinh tế Huế Áp dụng tuyển bổ sung cho Chi nhánh thuộc nhóm 2: Đại học thương mại Hà nội; Đại học Kinh tế Thái Nguyên; Đại học Mở TP HCM; Đại học Lâm Đồng; Đại học An Giang; Đại học Đà Lạt; giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 10 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang F Các vị trí khác: Nhân viên phịng Pháp chế, Nhân viên phịng Kiểm sốt nội bộ, Nhân viên Phịng thẻ, Nhân viên phịng Marketing, Nhân viên Phịng Hành Nhân sự, Nhân viên Phòng Đào tạo… (Đây vị trí tuyển dụng, chủ yếu tuyển chi nhánh, hội sở Vietinbank) MÔ TẢ CÔNG VIỆC VÀ U CẦU CHO CÁC VỊ TRÍ TRÊN CHƯA CĨ TRONG CUỐN CẨM NANG DO CHƯA TỔNG HỢP ĐƯỢC ĐẦY ĐỦ ĐỀ THI VÀ CÂU TRẢ LỜI TÔI SẼ CỐ GẮNG BỔ SUNG TRONG NHỮNG BẢN CẬP NHẬT TỚI! IV KIẾN THỨC THI TUYỂN Vị trí 1: Chuyên viên Quan hệ khách hàng (Nhân viên tín dụng) - Kiến thức Luật: Các văn pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng bảo đảm tiền vay - Kiến thức Nghiệp vụ:  Phân tích tài doanh nghiệp: o Phân tích bảng CĐKT, BCTN, LCTT; Cơng thức tính số (Nhóm số phản nh khả toán , nhóm số phản ánh tình hình hoạt động, nhóm hiệu quả, nhóm bảo đảm nguồn…) o Kết cấu bảng cân đố i kế toán : Tài sản nguồn vốn (chi tiế t các khoản mục bên tài sản bên nguồn vốn ) Mố i liên hệ loại báo cáo BCTC o Kiến thức tài khoản kế tốn thơng dụng: Hàng tồn kho, Khoản phải thu, Khoản phải trả, Doanh thu, Giá vốn hàng bán…  Các mơ hình phân tích: PEST, PESTEL, SWOT, CAMEL, CAMPARI, 5C/6C  Phân tích tiêu định tính: ngành, cấu ngành, sản phẩm/dịch vụ, tỷ lệ lạm phát, tỷ giá, lãi suất, sức mua, cung – cầu hàng hoá, cung – cầu tiền tệ, thuế  Các phương pháp tính lãi suất: Lãi đơn, lãi kép, lãi gộp (add-on)  Cơng thức tính giá trái phiếu  Thẩm định dự án đầu tư: o Nắm cơng thức tính NPV (Theo quan điểm Tổng đầu tư & Vốn chủ SH), IRR, PP (có chiết khấu & khơng có chiết khấu); o Ưu nhược điểm NPV, IRR  Kiến thức Thanh toán quốc tế: giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 17 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang o Quy trình tốn nhập / xuất khẩu? o Các phương thức TTQT: L/C, D/C, TT, ghi sổ, mua bán đối lưu… o Các nhóm điều kiện giao hàng (Nhóm E, F, C, D)  Thẩm định TSBĐ: Bất động sản & Động sản o Khi nhận TSBĐ (BĐS/ ĐS) cần ý nội dung nào? Thế chấp gì? Cầm cố gì? Phân biệt? o Cho thuê tài gì? Cho th hoạt động gì? Phân biệt? Lợi ích “Lá chắn thuế”? Vị trí 2: Giao dịch viên - Kiến thức chung:  Kiến thức chung giao tiếp, đàm phán với khách hàng  Kiến thức chung trình bày, thuyết trình  Kiến thức chung Marketing, Marketing ngân hàng  Kiến thức chung kinh tế, tài chính, ngân hàng, văn hoá, xã hội… - Kiến thức Nghiệp vụ:  Kiến thức sản phẩm/dịch vụ mà Vietinbank cung cấp: o Các sản phẩm chuyển tiền, gửi tiền Vietinbank (TK tiền gửi; thẻ ATM…) o Các sản phẩm huy động (Cho KHCN & KHDN; ngắn – trung – dài hạn; kỳ hạn – không kỳ hạn; ngoại tệ – nội tệ) o Các sản phẩm cho vay (Thẻ tín dụng; cho vay cầm cố STK…)  Kiến thức chung Tỷ giá, lạm phát, cung – cầu hàng hố, cung – cầu tiền tệ Vị trí 3: - Nhân viên Thanh toán quốc tế Kiến thức Luật:  Kiến thức Hợp đồng thương mại quốc tế Incorterm 2010, UCP 600, ISBP 681, ICC 2007;  Kiến thức văn pháp lý quốc tế toán quốc tế; - Kiến thức Nghiệp vụ:  Kiến thức chung kinh tế, tài chính, ngân hàng, thực trạng xuất nhập hàng hoá Việt Nam;  Kiến thức chứng từ: Hối phiếu, Lệnh phiếu, Séc, Giấy chuyển tiền, Thẻ ngân hàng; giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 18 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016  Kiến thức chung TTQT, cán cân TTQT, tỷ giá hối đoái;  Phương thức Ghi sổ (Open Account);  Phương thức toán Chuyển tiền (T/T), Nhờ thu (D/P; D/A); loại Nhờ thu hay dùng nhất? Vì sao?  Phương thức tốn Tín dụng chứng từ (L/C), loại L/C, loại L/C hay dùng Việt Nam? Vì sao?  So sánh L/C với Nhờ thu, Bảo lãnh Factoring  Chứng từ tài chính, chứng từ thương mại, cách kiểm tra xử lý chứng từ Vị trí 4: - GiangBLOG - ThiNganHang Nhân viên Kế toán ngân hàng Kiến thức Luật: Các văn liên quan đến Chế độ chứng từ kế toán; Các quy định thu phí, mức thu; Quy định chiết khấu GTCG; Luật phương pháp tính hạch tốn kế toán ngân hàng - Kiến thức Nghiệp vụ:  Các kiến thức chung Hệ thống TK Kế toán ngân hàng: Phân loại (Gồm loại – liệt kê?), đặc thù, đặc điểm (Tìm điểm khác biệt so với Hệ thống TK Kế toán doanh nghiệp?)  Nghiệp vụ kế toán ngân hàng o Kế toán nghiệp vụ tín dụng o Kế tốn mua bán ngoại tệ o Kế toán huy động vốn: tiền gửi & giấy tờ có giá o Kế tốn tài sản cố định o Kế toán nghiệp vụ toán qua ngân hàng o Kế toán dự thu, dự chi o Kế toán vay nợ nước ngồi, kế tốn tiền gửi NH nước ngồi (Riêng Kế tốn Hội sở phải học thêm phần này)  Kiến thức chứng từ tiền mặt luân chuyển chứng từ: Giấy nộp tiền, gửi tiền; Uỷ nhiệm chi; Séc; GTCG & Hối phiếu (Nguyên tắc, khái niệm thuật ngữ bản, phạm vi, đối tượng…) Vị trí 5: - Nhân viên Tiền tệ - Kho quỹ Kiến thức Luật: o Kiến thức chung tiền tệ - nguyên lý thống kê, văn pháp luật liên quan quy định lưu hành đồng Việt Nam; Pháp lệnh ngoại hối o QĐ 28/2008/QĐ-NHNN ban hành ngày 10/10/2008 quy định việc giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 19 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang xử lý tiền giả, tiền nghi giả ngành ngân hàng o QĐ 24/2008/QĐ-NHNN ngày 22/8/2008 ban hành quy chế thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông - Kiến thức Nghiệp vụ:  Nguyên tắc kiểm đếm, chọn lọc, niêm phong tiền: Quy cách đóng thếp tiền mặt, đóng bao tiền, niêm phong tiền;  Quy trình thu, chi tiền mặt, điều chuyển tiền, tiếp quỹ ATM;  Phân biệt nội tệ, ngoại tệ thật - giả;  Kiến thức thu đổi tiền tệ;  Kiểm kê quỹ nghiệp vụ xử lý thừa thiếu quỹ cuối ngày;  Công tác quản lý tiền mặt, giao nhận, quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay, quản lý ấn kho tiền, quầy giao dịch, đường vận chuyển, kiểm soát chứng từ - giấy tờ tùy thân giao dịch với khách hàng V VÒNG THI NGHIỆP VỤ A Phần thi Nghiệp vụ - Vị trí Tín dụng ĐỀ THI NGHIỆP VỤ SỐ Đề thi CV Quan hệ khách hàng Vietinbank năm 2009 I Thời gian thi: 90 phút Phần tự luận Câu 1: Trình bày khái niệm cầm cố, chấp, bảo lãnh theo Bộ Luật dân nước CHXH Việt Nam Câu 2: Thời hạn cho vay gì? Nêu xác định thời hạn, mức trả nợ kỳ hạn cho vay theo dự án đầu tư? Câu 3: Là cán tín dụng, nhận tài sản làm bảo đảm tiền vay, tài sản sau anh chị không nhận làm tài sản? II Bài tập Bài 1: Ngày 13/06/2006 Doanh nghiệp A có gửi đến ngân hàng thương phiếu sau để xin chiết khấu tiền mặt Số hiệu Mệnh giá Nơi toán Ngày ký phát giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang Ngày đến hạn toán 20 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang 033 60.000.000 Hải Phòng 20/2/2006 30/7/2006 037 30.000.000 Hà Tây 15/1/2006 15/7/2006 052 36.000.000 Hà Nội 30/3/2006 20/6/2006 087 40.000.000 Bắc Ninh 10/6/2006 15/8/2006 090 20.000.000 Nam Định 10/5/2006 20/7/2006 Yêu cầu: 1) Hãy xem xét định việc nhận chiết khấu thương phiếu (có giải thích) 2) Tính tốn số tiền phải thu, phải trả cho khách hàng thương phiếu ngân hàng chấp nhận chiết khấu Biết rằng: - Khả nguồn vốn ngân hàng đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng - Theo quy định ngân hàng chiết khấu thương phiếu thời hạn tốn tối đa khơng q 90 ngày có thời hạn cịn lại tối thiểu khơng q 10 ngày - Lãi suất chiết khấu 8%/năm, tỷ lệ hoa hồng phí 0,6%/năm Mức hoa hồng phí cố định phải thu 15.000 VNĐ - Ngân hàng thực chiết khấu ngày 13/6/2006 - Doanh nghiệp A doanh nghiệp có tình hình tài lành mạnh, có uy tín với ngân hàng; thương phiếu kiểm tra đảm bảo tính pháp lý - Giả thiết tháng có 30 ngày Bài 2: Cơng ty lắp máy Lilama 3.0 có nhu cầu vay vốn lần để thực hợp đồng ký với Công ty X, nhận lắp đặt trạm biến áp Tổng giá trị hợp đồng 7.820 triệu đồng; thời gian thực hợp đồng từ 12/4/2010 đến 12/8/2010 Công ty X ứng trước cho Lilama 3.0 số tiền 1.500 triệu đồng, số tiền cịn lại tốn thời hạn 30 ngày sau cơng trình bàn giao Trong tháng 4/2010, cơng ty Lilama 3.0 có xuất trình hợp đồng ký để mua máy biến áp thiết bị điện lạnh trị giá 6.500 triệu đồng, phải toán tiền tháng Biết rằng:  Nguồn toán hợp đồng Lilama 3.0 Công ty X chắn  Lãi suất vay hành: 1,2%/tháng giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 21 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang  Vốn tự có tham gia phương án: 800 triệu đồng  Tổng chi phí cho việc vận chuyển lắp đặt thiết bị: 550 triệu đồng Yêu cầu: 1) Hãy cho biết liệu ngân hàng có nên cho vay với Lilama 3.0 hay khơng? Vì sao? 2) Xác định mức cho vay thời hạn vay tối đa cho vay? ĐÁP ÁN Trả lời câu 1: Điều 326, Luật dân 2005 quy định “Cầm cố tài sản việc bên giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên để bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự”  Cầm cố tài sản để vay vốn ngân hàng việc bên cầm cố giao TS thuộc quyền sở hữu cho ngân hàng (NH cầm giấy tờ pháp lý chứng minh QSH tài sản) để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ bên vay vốn Khoản 1, Điều 342, Luật dân 2005 quy định: “Thế chấp tài sản việc bên dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên không chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp.”  Thế chấp tài sản dùng để vay vốn ngân hàng việc bên có tài sản dùng TS để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ bên vay vốn mà khơng chuyển giao TS cho ngân hàng (NH cầm giấy tờ pháp lý chứng minh QSH/QSD TS đó) Tài sản chấp tài sản có thực tài sản hình thành tương lai Trả lời câu 2:  Thời hạn cho vay: khoảng thời gian tính từ khách hàng bắt đầu nhận vốn vay thời điểm trả hết nợ gốc lãi vốn vay thoả thuận hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng khách hàng (Trích Khoản 2, Điều – QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2001)  Cho vay dự án đầu tƣ thƣờng khoản cho vay trung – dài hạn, xác định thời hạn vay, kỳ hạn trả nợ, mức trả nợ thƣờng dựa vào:  Kỳ toán hợp đồng đầu vào, đầu  Chu kỳ sản xuất kinh doanh  Vòng quay vốn lưu động Trả lời câu 3: Những loại TS không đƣợc dùng làm TSBĐ tiền vay bao gồm: giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 22 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang – TS không phép giao dịch; khơng có khả khoản – TS có tranh chấp – TSBĐ không thuộc sở hữu hợp pháp thiếu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp bên bảo đảm – TS thuê có thời hạn nhỏ năm TS phải đóng bảo hiểm theo quy định chủ sở hữu không chịu đóng bảo hiểm Giải 1: 1) Xem xét định chiết khấu thƣơng phiếu: Ngày chiết khấu thương phiếu: 13/6/2006 Theo đề bài, ta có bảng sau: Ngày đến Thời hạn Thời hạn Đƣợc chiết lại khấu hạn thƣơng phiếu (ngày) (ngày) (X) toán Số hiệu Mệnh giá (đồng) Ngày ký phát 033 037 60.000.000 30.000.000 20/2/2006 15/1/2006 30/7/2006 15/7/2006 052 36.000.000 30/3/2006 087 090 40.000.000 20.000.000 10/6/2006 10/5/2006 20/6/2006 114 150 76 47 32 15/8/2006 20/7/2006 35 63 37 X X  Ngân hàng nhận chiết khấu thương phiếu thời hạn tốn tối đa khơng q 90 ngày (< 90 ngày) có thời hạn cịn lại tối thiểu không 10 ngày (≥ 10 ngày)  Chỉ có thương phiếu số hiệu: 087; 090 đủ điều kiện để chiết khấu  Thương phiếu số hiệu 033; 037 khơng chiết khấu có thời hạn toán > 90 ngày  Thương phiếu số hiệu 052 khơng chiết khấu có thời hạn cịn lại = ngày < 10 ngày 2) Tính toán số tiền mà ngân hàng phải trả: (Giả thiết tháng có 30 ngày  năm có 360 ngày) Lợi tức chiết khấu giấy tờ có giá (Ec): Ec = Cxixn H= Cxhxn 360 Hoa hồng phí (H): Số tiền ngân hàng phải trả cho khách hàng (T): giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 23 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang T = C – (Ec + H + Hcđ) Trong đó: C: Mệnh giá giấy tờ có giá i: Lãi suất chiết khấu (%/năm) n: Thời hạn cịn lại giấy tờ có giá (ngày) h: Tỷ lệ hoa hồng phí (%/năm) Hcđ: Mức hoa hồng phí ố định Thương phiếu số hiệu 087 chiết khấu toàn bộ: + Lợi tức chiết khấu phải thu = 40.000.000 x 8% x 63 / 360 = 560.000 (đồng) + Phí hoa hồng phải thu = 40.000.000 x 0,6% x 63 / 360 = 42.000 (đồng) + Số tiền ngân hàng phải trả = 40.000.000 – 560.000 – 42.000 – 15.000 = 39.383.000 (đồng) Thương phiếu số hiệu 090 chiết khấu toàn bộ: + Lợi tức chiết khấu phải thu = 20.000.000 x 8% x 37 / 360 = 164.444,4 (đồng) + Phí hoa hồng phải thu = 20.000.000 x 0,6% x 37 / 360 = 12.333,3 (đồng) + Số tiền ngân hàng phải trả = 20.000.000 – 164.444,4 – 12.333,3 – 15.000 = 19.808.222,2 (đồng) Giải 2: 1) Theo giả thiết: Doanh thu từ phương án khách hàng 7.820 triệu đồng Tổng chi phí để thực phương án bao gồm: Tiền mua máy biến áp thiết bị điện lạnh + Chi phí vận chuyển = 6.500 + 550 = 7.050 (triệu đồng) Lợi nhuận trước thuế lãi vay = Tổng doanh thu – Tổng chi phí = 7.820 – 7.050 = 770 (triệu đồng)  Tỷ suất LN phương án = LNTT & LV / Tổng chi phí = 770/7.050 = 10,92% (/5 tháng) ~ 2,18%/tháng > 1,2%  Phƣơng án khả thi vay  Nguồn doanh thu từ phương án chắn 2) Xác định mức cho vay thời hạn cho vay tối đa Mức cho vay = Tổng chi phí thực phương án – Vốn tự có – Vốn huy động khác = 7.050 – 800 – 1500 = 4.750 (triệu đồng) Thời hạn cho vay tối đa = Thời gian thực phương án (theo hợp đồng ký) + Thời gian thu hồi vốn (30 ngày) = + = (tháng) giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 24 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang  ĐỀ THI NGHIỆP VỤ SỐ Đề thi CV Quan hệ khách hàng Vietinbank Thời gian thi: … phút Năm 2010 Thi viết Trắc nghiệm sai, có giải thích: I Các nhân tố quan trọng để định cho vay a) Tính khả thi hiệu khoản vay doanh nghiệp b) Doanh nghiệp đầu tư sản xuất mặt hàng tình hình tài lành mạnh c) Tình hình tài doanh nghiệp lành mạnh d) Cả a & c Đáp án: (d) Cả a & c Trả lời: Khi định cho vay thì:  Điều kiện cần: Khoản vay phải khả thi có hiệu  Việc cho vay có khả thu lãi  Điều kiện đủ: Tình hình tài DN lành mạnh  DN khơng có nợ q hạn NH khác (theo thông tin CIC), lịch sử trả nợ tốt (thơng tin chấm điểm xếp hạng tín dụng), hệ số nợ mức an toàn, phù hợp với đặc thù ngành kinh doanh Việc DN đầu tư SX mặt hàng hay không không quan trọng, việc tiêu thụ mặt hàng chưa có sở để xác định Vịng quay vốn lƣu động nhanh thì: a) Kỳ luân chuyển vốn dài VLĐ không sử dụng có hiệu b) Kỳ luân chuyển vốn rút ngắn chứng tỏ VLĐ sử dụng có hiệu c) Kỳ luân chuyển vốn dài VLĐ sử dụng có hiệu d) Cả a, b, c sai Đáp án: (b) Kỳ luân chuyển vốn đƣợc rút ngắn chứng tỏ VLĐ đƣợc sử dụng có hiệu Trả lời: Vịng quay VLĐ = Giá vốn hàng bán/ TS lưu động bình quân Trƣờng hợp tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trả nợ, xử lí tài giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 25 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang sản bảo đảm để thực nghĩa vụ trả nợ đến hạn nghĩa vụ khác đƣợc xử lý nhƣ nào: a) Được coi đến hạn b) Được coi đến hạn xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi c) Là nợ bình thường không xử lý d) Chuyển nợ hạn Đáp án: (a) Đƣợc coi đến hạn Trả lời: Theo Điều Nghị định 163 /2006/NĐ-CP ban hành ngày 29/12/2006 “Lựa chọn giao dịch bảo đảm để thực nghĩa vụ dân sự”: “Trong trường hợp nghĩa vụ dân bảo đảm nhiều giao dịch bảo đảm, mà đến hạn bên có nghĩa vụ khơng thực thực khơng nghĩa vụ bên nhận bảo đảm có quyền lựa chọn giao dịch bảo đảm để xử lý xử lý tất giao dịch bảo đảm, bên khơng có thoả thuận khác.”  Điều đồng nghĩa giao kết/ nghĩa vụ khác mà TSBĐ đảm bảo đƣợc coi đến hạn Cam kết bảo lãnh văn bảo lãnh TCTD, bao gồm? a) Thư bảo lãnh b) Hợp đồng bảo lãnh c) Giấy đề nghị ký quỹ bảo lãnh d) Cả a & b Đáp án: (d) Cả a & b Trả lời: Theo quy định Khoản 9, Điều “Giải thích từ ngữ” thuộc TT 28/2012/TT-NHNN v/v "Quy chế bảo lãnh ngân hàng" ban hành ngày 03/10/2012, Cam kết bảo lãnh TCTD bao gồm Thư bảo lãnh Hợp đồng bảo lãnh, hình thức cam kết khác bên tự thoả thuận theo quy định Thông tin thêm:  Thƣ bảo lãnh: văn cam kết bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh việc bên bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh  Hợp đồng bảo lãnh: văn thỏa thuận bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh bên có liên quan (nếu có) việc bên bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh  Hình thức cam kết khác: bên tự thỏa thuận không trái với quy định pháp luật Việt Nam giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 26 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang Trong kinh tế thị trƣờng, giả định yếu tố khác không đổi, lạm phát đƣợc dự tính tăng lên thì: a) LS danh nghĩa tăng b) LS danh nghĩa giảm c) LS thực tăng d) LS thực có xu hướng giảm Đáp án: (a) LS danh nghĩa tăng Trả lời: Theo định nghĩa: LS thực LS danh nghĩa sau trừ kỳ vọng lạm phát Khi Lạm phát dự kiến tăng lên  Sẽ tác động đến LS danh nghĩa sau LS thực tế người gửi tiền thỏa thuận với NH mức LS NH công bố mức LS huy động Các loại tài sản đƣợc trình bày bảng tổng kết tài sản theo thứ tự: a) Khả khoản giảm dần b) Theo chủ quan người lập c) Quy mô giảm dần d) Quy mô tăng dần Đáp án: (a) Khả khoản giảm dần Trả lời: Bảng tổng kết tài sản DN xếp theo thứ tự tính khoản giảm dần Ví dụ: Tiền & khoản tương đương tiền > Các khoản đầu tư tài ngắn hạn > Khoản phải thu ngắn hạn > Hàng tồn kho > TS ngắn hạn khác Khi đồng Việt Nam giảm giá làm cho: a) Doanh nghiệp xuất có lợi b) Doanh nghiệp nhập có lợi c) Không ảnh hưởng đến Doanh nghiệp xuất - nhập d) Chưa đủ thông tin để kết luận Đáp án: (a) Doanh nghiệp xuất có lợi Trả lời: Tỷ giá ngoại hối quy định USD/VND  Khi đồng Việt Nam giảm giá, có nghĩa sử dụng USD mua nhiều hàng hóa VND trước  Doanh nghiệp xuất thu ngoại tệ USD có lợi trước Chỉ tiêu tổng giá trị thu nhập dự án (NPV): a) Là biểu thị hoàn trả vốn đầu tư b) Là hiệu số giá thu nhập giá chi phí đầu tư ban đầu dự án toàn thời gian khai thác dự án giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 27 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang c) Là biểu thị hồn trả vốn tự có d) Tất phương án Đáp án: (b) Là hiệu số giá thu nhập giá chi phí đầu tƣ ban đầu dự án toàn thời gian khai thác dự án Trả lời: Chỉ tiêu NPV thể phần giá trị tăng thêm mà công ty nhận từ dự án Cơng thức xác định giá rịng (NPV) là: Trong đó: NCFt (Ngân lưu ròng năm t) = Hiện giá khoản thu nhập năm t – Hiện giá khoản chi phí năm t ∑ NCFt/(1+r)t = Hiệu số giá thu nhập năm so với giá chi phí đầu tư ban đầu dự án Thời gian chu kỳ kinh doanh doanh nghiệp đƣợc tính a) Thời gian vịng quay hàng tồn kho b) Thời gian vòng quay khoản phải trả c) Tổng hai thời gian nêu a & b d) Cả ý sai Đáp án: (d) Cả ý sai Trả lời: Chu kỳ kinh doanh DN = Thời gian mua nguyên vật liệu/ hàng hóa đầu vào + Thời gian sản xuất + Thời gian hàng lưu kho + Thời gian bán hàng + Thời gian thu tiền 10 Theo UCP 500, chứng từ sau chứng từ tài chính: a) Vận đơn đường biển b) C/O c) Hóa đơn thương mại d) Hối phiếu Đáp án: (d) Hối phiếu Trả lời: Theo UCP 500 thì: “Các chứng từ tài chính” bao gồm hối phiếu, kỳ phiếu, séc loại chứng từ tương tự khác dùng để thu tiền “Các chứng từ thƣơng mại” gồm hoá đơn, chứng từ vận tải, chứng từ quyền sở hữu chứng từ tương tự chứng từ khác miễn khơng phải chứng từ tài II Bài tập giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 28 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang (Đề thi tín dụng Vietinbank khu vực Bắc miền Trung – 24/07/2010) Bài 1: Công ty Kinh doanh Xuất nhập Long Thành gửi hồ sơ đến chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bình Thuận đề nghị vay 55 tỷ Vốn lưu động với thời hạn tháng để thực phương án thu mua, chế biến xuất hạt điều, niên vụ 2007 Sau thẩm định ngân hàng xác định số liệu sau: - Số lượng hạt điều thô dự kiến mua: 11.000 - Giá thu mua: 6.500.000 VNĐ/tấn - Chi phí vận chuyển: 70.000 VNĐ/tấn - Chi phí chế biến, bán hàng, đóng gói: 500.000 VNĐ/ - Vốn chủ sở hữu tham gia vào phương án: 30% - Thời gian ln chuyển hàng hóa bình qn: tháng - Thời gian thu hồi vốn phương án: tháng - Giá trị TS chấp công ty: 75 tỷ đồng Yêu cầu: Anh (Chị) có chấp nhận đề nghị khách hàng mức vay thời hạn vay khơng? Hãy giải thích? Biết rằng: - Ngân hàng có đủ vốn để đáp ứng nhu cầu vón hợp lý công ty - Giả thiết nội dung điều kiện vay vốn, thủ tục coi đầy đủ đạt yêu cầu - Công ty thuộc diện phải thực bảo đảm tài sản khoản vay Theo quy định Ngân hàng Công thương: Mức cho vay tối đa không vượt 70% giá trị TS bảo đảm Bài 2: (Đề thi tín dụng Vietinbank khu vực Bắc miền Trung – 24/07/2010) Công ty X đầu tư dự án sản xuất gạch với tổng vốn đầu tư 32 tỷ đồng năm Sau xem xét tất yếu tố liên quan, cơng ty ước tính dịng tiền rịng thu năm thứ 4,5 tỷ; năm thứ hai tỷ từ năm thứ trở tỷ Vòng đời dự án 10 năm Vốn vay = 60% tổng mức đầu tư Biết TSLN đòi hỏi vốn chủ sở hữu 13,2%/năm lãi suất cho vay 10,5%/năm Thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp 25% a) Tính chi phí sử dụng vốn bình quân trọng số dự án (WACC) b) Là nhân viên tín dụng, bạn đề nghị ngân hàng nên chấp nhận hay từ chối cho vay dự án này? Tại sao? c) Kết câu b thay đổi tỷ suất lợi nhuận đòi hỏi vốn chủ sở hữu 20% d) Nếu dùng tiêu chuẩn thời gian hoàn vốn dự án năm để xem xét có nên cho vay không? giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 29 CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK 2016 GiangBLOG - ThiNganHang (Đề thi tín dụng Vietinbank – 08/08/2010) Bài 3: Ngày 02/03/2010, công ty A gửi đến NHTM X kế hoạch vay vốn, sau thẩm định, ngân hàng trí với cơng ty tiêu kế hoạch q II/2010, nêu rõ: - Vịng quay VLĐ kế hoạch 3,2 vịng - TSLĐ bình quân 3,6 tỷ Cuối tháng 3/2010, ngân hàng cơng ty ký hợp đồng tín dụng VLĐ cho quý II/2010, nêu rõ: - Thời hạn trả nợ kế hoạch 30 ngày - Doanh số trả nợ kế hoạch 80% Doanh thu quý II/2010 Từ 1/4/2010 đến 24/4/2010 tài khoản cho vay theo HMTD diễn ra: - Doanh số phát sinh nợ: 18,5 tỷ - Doanh số phát sinh có: 17,2 tỷ Trong ngày cuối quý phát sinh:  26/06/2010: Vay mua NVL tỷ  27/06/2010: Nộp tiền thu bán hàng 2,8 tỷ  28/06/2010: Vay chi lương cán 1,2 tỷ  29/06/2010: Vay để trả nợ gốc Vietinbank tỷ  30/06/2010: Nộp tiền thu bán hàng tỷ Yêu cầu: Xác định Hạn mức tín dụng quý II/2010 Giải nghiệp vụ kinh tế phát sinh ngày cuối tháng 6/2010 giải thích, biết: - Cơng ty ngân hàng cho vay Vốn lưu động theo phương thức cho vay theo HMTD - Dư nợ tài khoản cho vay theo HMTD tới ngày 31/03/2010 tỷ - Cơng ty hoạt động kinh doanh tốt, có tín nhiệm với ngân hàng - Khả vốn ngân hàng đáp ứng đủ nhu cầu vốn hợp lý công ty Bài 4: (Đề thi tín dụng Vietinbank – 2010) Trước quý 2/2008, Công ty cổ phần Quốc tế gửi đến NH Cơng thương Ba Đình hồ sơ xin vay vốn cố định để thực dự án mở rộng khu du lịch công ty đầu tư Giá trị dự toán dự án NH chấp nhận sau:  Tổng mức vốn đầu tư thực dự án gồm:  Chi phí giải phóng măth 180 tỷ đồng giangblog.com - ThiNganHang.com Copyright by Nguyen Le Giang 30 HỘI ĐỒNG BIÊN SOẠN Tác giả & chủ biên: Nguyễn Lê Giang Thạc sĩ Nguyễn Chiến Thắng Nhóm cộng tác viên CẨM NANG THI TUYỂN – PHỎNG VẤN VIETINBANK - 2016 Thông tin cẩm nang sưu tầm, tổng hợp từ nhiều nguồn … Chúng nêu để bạn tham khảo tự đưa định mình! Chi tiết xin mời liên hệ Mr Nguyễn Lê Giang Email: legiang127@gmail.com SĐT: 098.939.0127 Cẩm nang phát hành website: giangblog.com ThiNganHang.com Nếu bạn mua sách nguồn khác không chịu hoàn toàn trách nhiệm việc giải đáp thắc mắc gửi update lần thi đến cho bạn!