BÀI tập NHÓM QUẢN TRỊ CHIẾN lược của viettin bank

Nhóm 7: Nguyễn Thị Ngọc Phạm Thanh Nhàn Sisamouth Ounlakhone Trần Đình Phan Nguyễn Thị Mai Phương Phạm Thị Phương Nguyễn Duy Quang Bùi Văn Quyền BÀI TẬP NHÓM QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC NGÂN HÀNG VIETINBANK 1.Giới thiệu chung Vietinbank • Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam • Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam • Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 03 Sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm • Có 07 Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Cơng ty TNHH MTV Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Cơng đồn đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Sứ mệnh Là Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Tầm nhìn Trở thành Tập đồn tài ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước Quốc tế Giá trị cốt lõi - Mọi hoạt động hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại; - Người lao động quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết – quyền hưởng thụ với chất lượng, kết quả, hiệu cá nhân đóng góp – quyền tơn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng khách hàng thành công VietinBank Slogan: Nâng giá trị sống Đến với Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Quý khách hài lòng chất lượng sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: Nâng giá trị sống 2.Phân tích tầm nhìn,sứ mệnh,mục tiêu chiến lược –– 2.1.Phân tích tầm nhìn,sứ mệnh a Ai thỏa mãn? Đó khách hàng mà Vietinbank phục vụ mà mong muốn hướng tới : -Các pháp nhân doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, Các doanh nghiệp tổ chức có đủ điều kiện quy định theo pháp luật nước CHXHCN Việt Nam - Cá nhân - Hộ gia đình - Tổ hợp tác - Doanh nghiệp tư nhân - Công ty hợp danh - Các pháp nhân cá nhân nước ngoài… =>đối tượng phục vụ Vietinbank phong phú đa dạng ngày mở rộng,bất kì cá nhân tổ chức có nhu cầu Vietinbank phục vụ tận tình chu đáo b Sẽ thỏa mãn điều gì? Đúng mà triết lý kinh doanh hệ tư tưởng cốt lõi Vietibnbank hướng tới khách hàng, với đội ngũ nhân viên có trình độ cao có nhiều kinh nghiệm với phong cách phục vụ chuyên nghiệp Ngân hàng Vietinbank đem lại cho khách hàng giá trị tốt mà Ngân hàng có Các dịch vụ mà Vietinbank cung cấp không đa dạng, phong phú số lương mà đảm bảo chất lượng cao : - Huy động vốn - Cho vay, đầu tư - Bảo lãnh - Thanh toán Tài trợ thương mại - Ngân quỹ - Thẻ ngân hàng điện tử - Hoạt động khác c.Thỏa mãn nhu cầu nào: Vietinbank đáp ứng với chuyên nghiệp, tận tình với sở hạ tầng đại lực độc đáo sau: - Ngân hàng sở hữu quy trình cơng nghệ đại bậc VN ứng dụng công nghệ tiên tiến nước ngồi q trình hoạt động kinh doanh - Năng lực tài giá trị thương hiệu mạnh, ln nằm top thương hiệu uy tín VN,là đảm bảo tuyệt đối khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ Vietinbank - Ngân hàng bước xây dựng hồn thiện đội ngũ cán có tuổi đời bình quân trẻ, đào tạo lĩnh vực tài ngân hàng, có kiến thức kinh tế thị trường tương đối tồn diện, có trình độ ngoại ngữ cao, có khả thích nghi nhạy bén với môi trường kinh doanh quốc tế mang tính hội nhập,tồn cầu hóa cao - Mở rộng mạng lưới phân phối toàn quốc, nâng tầm hoạt động vượt lãnh thổ VN vươn xa thế giới 2.2.Phân tích mục tiêu chiến lược Từ phân tích tầm nhìn sứ mệnh Vietinbank trên,ta rút mục tiêu chiến lược Vietinbank: “Trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam,một ngân hàng tỷ đô ngang tầm với khu vực vươn xa tầm hoạt động giới” Nhằm thực mục tiêu chiến lược mình,Vietinbank đề nhiệm vụ cần phải thực thời gian tới: a Nâng cao chất lượng tín dụng • Tập trung vào doanh nghiệp vừa nhỏ, theo thị phủ yêu cầu hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn nay, • Mặt khác, tín dụng cá nhân chưa mở rộng trở lại nhiều e ngại • Năm 2011, Vietinbank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 5.100 tỷ đồng b Mở rộng quy mô tài sản: Vietinbank đặt mục tiêu tăng quy mô tổng tài sản đạt 550 ngàn tỷ đồng (27,5 tỷ USD) cuối năm 2012 tăng gấp đôi năm tới với quy mô khoảng 50 tỷ USD c Nâng cao chất lượng quản trị ngân hàng Tiếp tục nâng cao lực quản trị ngân hàng,cái thiện hệ thống quản trị,nâng cao hiệu công tác quản trị khả quản trị rủi ro, đảm bảo chất lượng hiệu khoản vay, tài sản sinh lời khác d Khai thác nguồn lợi thế: Tổng diện tích đất Vietinbank quản lý sử dụng tính đến cuối tháng 563.284 m2 Trong dài hạn, tận dụng nguồn tài sản để phát triển mở rộng thêm chi nhánh, đặc biệt đầu tư vào lĩnh vực xây dựng sở hạ tầng, bất động sản e Tiêu chuẩn hóa cơng tác quản trị Tiếp tục đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ thông tin xây dựng hệ thống số cảnh báo rủi ro, hệ thống Balance Scorecard, v.v nhằm nâng cao công tác quản trị rủi ro đồng thời tiếp tục hồn thiện hệ thống tốn có sẵn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng f Mở rộng phạm vi hoạt động: Sau mở ngân hàng với đầy đủ hoạt động dịch vụ ngân hàng đại Frankfurt, ngân hàng tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động quốc tế trung tâm tài thế giới quốc gia có hoạt động thương mại sôi động với Việt Nam bao gồm Hoa Kỳ, Trung Quốc, Châu Âu, Hồng Kông, Singapore, v.v Trong thời gian tới, Vietinbank khai trương chi nhánh Berlin đầu năm 2012 mở chi nhánh Lào.Với việc ngày mở thêm nhiều chi nhánh khắp nơi thế giới,Vietinbank ngày mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh cửa g Đa dạng hóa mảng hoạt động ngân hàng: Vietinbank phát triển mạnh mảng ngân hàng đầu tư với chiến lược phân bổ tài sản 70/30 vào hai lĩnh vực cho vay đầu tư, nhằm đảm bảo tính khoản hệ thống nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn h Nâng cao lực an tồn vốn: • Ngân hàng tích cực đàm phán để phát hành 15% vốn cổ phần cho Ngân hàng Nova Scotia Hai bên cố gắng để hoàn tất giao dịch thời gian sớm • Phát hành 500 triệu USD trái phiếu quốc tế Vietinbank chọn đơn vị tư vấn liên doanh HSBC Barclays Hiện chọn nhà tư vấn luật nước quốc tế để thực thủ tục chào bán Mục tiêu chiến lược Viettinbank theo thời gian ta có mục tiêu ngắn hạn, trung hạn dài hạn Chiến lược ngắn trung hạn: • Phát triển hồn thiện danh mục dịch vụ & sản phẩm theo nhóm khách hàng tạo lập dịch vụ & sản phẩm trọn gói • Tiếp tục cấu lại tổ chức hoạt động,chức nhiệm vụ chế phối hợp phận nghiệp vụ để tối đa hóa khả bán hàng theo nhóm khách hàng, nâng cao hiệu bán hàng, chun nghiệp hóa hoạt động • Hồn thiện chuẩn hóa chế, nghiệp vụ áp dụng quản lý điều hành kinh doanh • Chun mơn hóa sâu, nâng cao kỹ làm việc, nâng cao suất lao động • Phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, tăng tỷ lệ thu phị dịch vụ tổng thu nhập • Hình thành cấu tài sản nợ tài sản có phù hợp, đảm bảo tăng trưởng bền vững • Phát triển nguồn nhân lực Chiến lược dài hạn • Phát triển tập đồn tài ngân hàng mạnh; phát triển bán buôn bán lẻ, ngân hàng thương mại, đầutư dịch vụ tài • Đa dạng hóa cổ đơng ngân hàng với cấu sở hữu vốn hợp lý, lựa chọn cổ đơng chiến lược nước ngồi tham gia đầu tư vào ngân hàng, tối đa hóa khai thác thế mạnh nguồn lực cổ đông để phát triển ngân hàng • Hồn thiện cấu tổ chức tập đồn, tối ưu hóa sử dụng nguồn lực, tạo hiệu kinh doanh cao bền vững • Phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo • Hình thành tảng cơng nghệ đại • Tạo lập đồng tổ chức, hoạt động, cơchế, công nghệ, hệ thống sở vật chất điều kiện cần thiết cho phát triển hoạt động kinh doanh 3.Phân tích mơi trường kinh doanh 3.1.Mơi trường vĩ mơ a.Mơi trường kinh tế +Thuận lợi • Nền kinh tế có mức tăng trưởng ln mức cao ổn định tạo hội cho ngân hàng đầu tư hoạt động kinh doanh có hiệu • Đời sống ngày nâng cao,thu nhập người dân tăng lên kéo theo nhu cầu gửi tiết kiệm,vay vốn làm ăn,cho vay….tăng lên,đây điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng • Tình hình kinh tế ổn định,tỉ lệ lãi suất tỉ giá hối đối ln phủ điều chỉnh hợp lí +Khó khăn • Việt Nam dần chuyển sang kinh tế thị trường,mở cửa tạo điều kiện cho doanh nghiệp,ngân hàng,tổ chức tài nước ngồi vào đầu tư hoạt động kinh doanh =>sự cạnh tranh thị trường ngày cao,Vietinbank gặp khơng thách thức thua đối thủ nước nguồn lực • Tỉ lệ lạm phát mức cao chưa thực kiểm soát gây ảnh hưởng lớn đến xu hướng gửi tiết kiệm,vay vốn làm ăn doanh nghiệp người dân b.Môi trường cơng nghệ: +Thuận lợi: • Hệ thống sở hạ tầng công nghệ đại,được quan tâm đầu tư mức,đồng thời ngày nâng cao để giúp cho việc toán,chuyền gửi tiền,….được thực cách nhanh chóng gặp phải cố • Tích cực áp dụng cơng nghệ tốn đại thế giới nhằm tạo dịch vụ với chất lượng dịch vụ ngày nâng cao +Khó khăn: • Tốc độ phát triển nâng cấp hệ thống sở hạ tầng công nghệ cịn chậm,khơng đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngành • Hệ thống quan tâm,đầu tư nâng cấp nhiều đơi cịn gặp lỗi đáng tiếc trình giao dịch tốn c.Mơi trường văn hóa xã hội: +Thuận lợi: • Với dân số đơng trẻ,trình độ dân trí ngày nâng cao=>Việt Nam thị trường tiềm để Vietinbank khai thác • Nhu cầu giao lưu buôn bán giao dich với khách hàng nước ngày tăng,dẫn tới cần thiết dịch vụ chuyển khoản nước ngồi,chuyển tiền, … +Khó khăn:Hình thức tốn,giao dịch qua ngân hàng cịn lạ với người dân d.Mơi trường phủ,luật pháp trị +Thuận lợi: • Nền trị Việt Nam tương đối ổn định,đem lại an tâm cho khách hàng nhà đầu tư điều kiện thuận lợi cho việc hoạt động kinh doanh Vietinbank • Hệ thống luật pháp,chính sách ngân hàng,tài quy định rõ ràng, • Chính phủ ln tạo điều kiện khuyến khích ngân hàng hoạt động đầu tư,kinh doanh +Khó khăn:Thủ tục hành q rườm rà,nhiều lúc gây khó khăn cản trở cho ngân hàng khách hàng e.Môi trường tồn cầu: +Thuận lợi: • Tồn cầu hóa tiến trình hội nhập làm cho ngân hàng tiếp cận với thị trường tài quốc tế=>mở rộng thị trường kinh doanh • Việc gia nhập tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế tọa điều kiện thuận lợi cho Vietinbank phát triển khơng ngừng lớn mạnh +Khó khăn: • Ngồi lợi ích đem lại,xu thế tồn cầu hóa hội nhập thế giới khiến Vietinbank đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt khốc liệt 3.2.Mơi trường ngành 3.2.1.Phân tích đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp Vietinbank thị trường bao gồm: • Các Ngân hàng thương mại quốc doanh • Các ngân hàng thương mại cổ phần • Một số ngân hàng nước ngồi • Các tổ chức tín dụng khác Sự gia tăng số lượng NH nước xin thành lập chi nhánh VN DN muốn đầu tư vào thị trường NH làm cạnh tranh thị trường trở nên mạnh mẽ Các doanh nghiệp kinh doanh ngành cạnh tranh trực tiếp với tạo nên sức ép trở lại lên ngành tạo nên cường độ cạnh tranh a Số lượng kết cấu đối thủ cạnh tranh Trong hệ thống tổ chức tín dụng VN có NHTM Nhà Nước, NH sách xã hội, NH liên doanh, 36 NH thương mại cổ phần, 47 chi nhánh NH nước ngồi, 14 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài 998 qũy tín dụng nhân dân sở.Và nói đến hệ thống ngân hàng VN không nhắc đến ngân hàng lớn nhấtđược gọi đại gia ngành NH Cơng thương VN( Viettinbank), NH Nhà 3.2.2 Phân tích nhà cung cấp Ở đây, nhà cung cấp ngân hàng ngân hàng Nhà Nước Việt Nam; tổ chức, cá nhân muốn gửi tiền vào Viettinbank; đơn vị cung cấp trang thiết bị cung ứng cho hoạt động ngân hàng Cũng nhà cung cấp cho doanh nghiệp nói chung, nhà cung cấp tạo sức ép để bán cho doanh nghiệp cách áp đặt giá bán cao đưa thị trường sản phẩm, dịch vụ có chất lượng hơn, nhà cung cấp ngân hàng nhà cung ứng đưa sức ép ngân hàng cách quản lí số lượng tiền gửi vào ngân hàng * Ngân hàng nhà nước trung ương gây sức ép với ngân hàng khác ngân hàng Vietinbank nói riêng thơng qua tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu, sách tỷ giá, sách lãi suất,… -Ngân hàng TW dùng tỷ lệ dự trữ bắt buộc vai trị điều hành sách tiền tệ, giúp NHTW kiểm soát nhân tiền sở kiểm sốt số lượng tiền cung ứng, tùy vào sách tiền tệ thời kì mà tỷ lệ dự trữ bắt buộc quy định khác Điều chứng minh rõ nước ta thời gian qua -Các sách lãi suất: sách lãi suất cơng cụ sách tiền tệ Tùy thuộc vào mục tiêu sách tiền tệ, NHNN áp dụng điều hành chế lãi suất phù hợp nhằm ổn định phát triển thị trường tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng * Các khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng *Các tổ chức tín dụng, ngân hàng liên doanh, liên kết với phát triển Những ngân hàng với số vốn lớn gây áp lực với Viettinbank nhìn chung Viettinbank ngân hàng hàng đầu nên giành vị thế * Các tổ chức cung ứng trang thiết bị cho ngân hàng gây sức ép lớn, thiết bị, máy móc phục vụ cho hoạt động ngân hàng nói chung cho Viettinbank nói riêng có gía trị lớn, chi phí chuyển đổi nhà cung ứng lớn 3.2.3 Phân tích khách hàng Khách hàng ngân hàng Viettinbank bao gồm: cá nhân tổ chức vay vốn cá nhân tổ chức người cung cấp vốn -Khách hàng đóng vai trị người cung cấp vốn có quyền thương lượng mạnh Bởi lẽ, tồn phát triển ngân hàng phụ thuộc nhiều vào huy động vốn từ khách hàng Trong chi phí chuyển đổi ngân hàng khách hàng thấp, nếu khách hàng có chuyển đổi nguồn vốn sang ngân hàng khác khơng ảnh hưởng lớn đến lợi ích họ - Khách hàng đóng vai trò người vay vốn, quyền lực thương lượng thuộc phía ngân hàng nhiên khơng thế mà ta đánh giá thấp họ hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi vào NH sau cho vay, lợi nhuận tạo NH phần chênh lệch lãi suất vay lãi suất cho vay Nhận biết vai trò quan trọng khách hàng ngân hàng, Viettinbank đưa chương trình nhằm thu hút khách hàng Như Viettinbank triển khai sản phẩm “khách hàng quyết định lãi suất” dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp xuất khẩu, sản phẩm khách hàng chủ động, linh hoạt lựa chọn mức lãi suất vay vốn mong muốn Sản phẩm triển khai nhằm hỗ trợ, tạo ưu đãi lớn khách hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu đáp ứng nhu cầu vay vốn lưu động khách hàng thời gian tối đa tháng Khách hàng quyết định mức lãi suất áp dụng cho khoản vay VND ngắn hạn đồng thời bán ngoại tệ kì hạn cho viettinbank với tỷ giá cao tỷ giá giao 2.3.4.Sản phẩm thay Đối với khách hàng doanh nghiệp, nguy ngân hàng bị thay thế không cao đối tượng khách hàng cần rõ ràng chứng từ, hóa đơn gói sản phẩm ngân hàng Đối với khách hàng người tiêu dùng lại khác, thói quen giữ tiền mặt khiến cho người tiêu dùng VN thường giữ tiền mặt nhà nếu có tài khoản có tiền lại rút hết sử dụng Tâm lý chuộng tiền mặt khiến người dùng muốn giữ thơng qua ngân hàng Ngồi hình thức gửi tiền mặt ngân hàng người VN có nhiều lựa chọn khác giữ ngoại tệ, đầu tư vào chứng khốn, hình thức bảo hiểm, đầu tư vào kim loại quý( vàng, bạc, kim cương,…) đầu tư vào nhà đất.Cịn có hình thức cho vay nặng lãi,… Không phải lúc lãi suất ngân hàng hấp dẫn khách hàng 2.3.5.Phân tích đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Một số ngân hàng Thương mại VN chuẩn bị cú nhảy tăng trưởng chất lượng thông qua việc thực giao dịch mua bán sát nhập( M&A) Họ hi vọng, thế nhanh chóng chiếm vị thế dẫn đầu thị trường tiền tệ Khơng tun bố thức, NHTM nhà nước NHTM cổ phần Nhà nước chiếm cổ phần chi phối giao nhiệm vụ tham gia vào hoạt động hợp nhất, sáp nhập NHTM cổ phần yếu BIDV giao làm nhiệm vụ làm đối tác chiến lược toàn diện hỗ trợ (về lực tài chính, quản trị điều hành, quy mô mở rộng mạng lưới) ba NHTM cổ phần vừa hợp ngày 6.12.2011 vừa qua Như vậy, nhiều NHTM nhà nước phải tham gia M&A Ma trận EFE Vietinbank STT Yếu tố Mức độ quan Phân Tống trọng loại điểm Thu nhập quốc dân tăng 0.11 0.44 Gia nhập WTO 0.10 0.30 Cạnh tranh ngành 0.11 0.33 An ninh trị 0.10 0.30 Công nghệ ngân hàng 0.10 0.40 Chính sách ngân hàng nhà nước 0.11 0.33 Hoạt động ngân hàng nước 0.08 0.24 Chính sách Chính phủ 0.08 0.24 Tình hình giá 0.10 0.20 10 Số lượng doanh nghiệp cần vay vốn tăng 0.11 0.33 Tổng cộng 3.11 4.Phân tích mơi trường nội doanh nghiệp Viettinbank 4.2.1 Lĩnh vực Marketing - Product (sản phẩm): VietinBank trọng phát triển nhiều gói sản phẩm dịch vụ phong phú, riêng biệt so với ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng đầu hệ thông autobank Việt Nam Các sản phẩm mà VietinBank đưa đảm bảo với quy trình cơng nghệ đại phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng - Place (phân phối): với hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm, đáp ứng cách nhanh nhu cầu khách hàng Ngồi viettin cịn mở rộng quan hệ đại lý đến ngân hàng nước Đặc biệt vietinBank ngân hàng Việt Nam mởi chi nhánh châu âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài việt nam - Price (giá cả): VietinBank cam kết đưa đến cho khách hàng sách giá phong phú, hỗ trợ tối đa khách hàng hoạt động vay vốn tạo cho khách hàng lợi ích thiết thực sách huy động, hay vay vốn - Promotion mix (xúc tiến hỗn hợp): VietinBank đảm bảo phối hợp hoạt động truyền tin sản phẩm doanh nghiệp thị trường Phối hợp cách nhuần nhuyễn hiệu hoạt động thị trường quảng cáo, bán hàng cá nhân, khuyến mãi, PR, Với ngành hoạt động đặc thù dịch vụ, VietinBank khơng trọng vào sách 4P vốn có mà cịn mở rộng thêm P là: - People/Pesonal (con người hay nhân viên phục vụ): đội ngũ nhân viên phục vụ nhiệt tình, động đại đội ngũ chăm sóc khách hàng làm việc chăm nhiệt tình điểm mạnh viettin Ngồi Viettin cịn trọngmarketing nội bộ, đặc biệt sách đãi ngộ cho nhân viên để đảm bảo suất thái độ làm việc nhiệt tình nhân viên - Process (quy trình phục vụ): quy trình phục vụ quy trình thực hoạt động viettin ln thơng báo rõ ràng nhân viên có nhiệm vụ mang đến cho khách hàng quy trình phục vụ đơn giản nhanh chóng nhất, Các hoạt động ngân hàng, từ hoạt động nhân viên, cho đến luồng tiền chảy giám sát xếp cách chặt chẽ hệ thống máy chủ đại tiên tiến hàng đầu VN - Physical evidence (bằng chứng sở vật chất sở cung cấp dịch vụ): địa điểm giao dịch, chi nhánh, sở giao dịch thể phong cách chuyên nghiệp, lịch Với đội ngũ giám sát cung cấp trang thiết bị cách nhanh chóng, viettin đảm bảo mang đến cho nhân viên khách hàng trang thiết bị đại 4.2.2 Lĩnh vực Tài chính-kế tốn -Khả huy động vốn: Doanh nghiệp mối quan hệ tốt với Doanh nghiệp nước mà Doanh nghiệp nước nên khả huy động vốn cao +2009:220.591 tỷ đồng +2010: 339.699 tỷ đồng +2011: 422.955 tỷ đồng -Mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động: ổn định, trì mức dương -Hệ thống sổ sách kế toán: Rõ ràng, chi tiết +Tuân thủ theo chuẩn mực Kế toán Việt Nam Hệ thống Kế toán Tổ chức Tín dụng Việt Nam +Cơ sở lập báo cáo Tài hợp tn theo hệ thống Kế tốn Bộ Tài ban hành +Hệ thống sổ sách Kế tốn có ghi đầy đủ chi tiết hoạt động, nghiệp vụ liên quan đến việc phát sinh tài sản, nguồn vốn doanh nghiệp 4.2.3 Nhân -Năng lực cán bộ: +Đội ngũ quản trị viên: Lâu năm, giàu kinh nghiệm, +Đội ngũ nhân viên: Năng động, sáng tạo, nhiệt tình, có lực -Khả thu hút lưu giữ nhân sự: Thực chế độ đãi ngộ cao -Chính sách người lao động; +Người lao động trả lương theo vị trí cơng việc, suất, chất lượng hiệu công việc, thưởng theo mức độhồn thành cơng việc +Người lao động nghỉ hưu nhận trợ cấp hưu theo chế độ BHXH mà ngân hàng đóng cho nhân viên bao gồm: BHXH 16%, BHYT 3%, BHTN 1% (tính theo lương hàng tháng) (năm 2010) Ngoài nghỉ hưu, người lao động trợ cấp tháng lương hưởng +Khi nghỉ việc xếp lại lao động, người lao động hưởng chế độ vật chất tuyển dụng vào thay thế +Trợ cấp việc quỹ bảo hiểm thất nghiệp thực theo quy định luật lao động văn hướng dẫn nhà nước Bảng thống kê thu nhập trung bình số ngân hàng năm 2011 Ngân hàng Thu nhập trung bình (triệu đồng/người/tháng) Tăng/giảm so với 2010 (triệu đồng) Năm 2011 Năm 2010 Vietinbank 20,76 18,55 + 2,21 Vietcombank 22,4 16,99 + 5,41 Sacombank 19 9,40 + 9,6 ACB 15 9,92 + 5,08 Eximbank 10,57 - 3,57 4.2.4 Sản xuất - Hệ thống ATM: Hầu có máy ATM tất tỉnh thành nước - Thẻ ngân hàng điện tử -Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) -Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) -Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking a.Nhóm sản phẩm dịch vụ truy vấn thơng tin Nhóm sản phẩm dịch vụ truy vấn thông tin cung cấp khách hàng mở tài khoản ATM CA NHCT, bao gồm sản phẩm dịch vụ sau: • Tra cứu thơng tin: Tỷ giá ngoại tệ; Lãi suất; Biểu phí dịch vụ; Tìm kiếm máy ATM/POS • Danh sách tài khoản: Cung cấp danh sách tài khoản khách hàng • Vấn tin tài khoản: Cung cấp thơng tin tài khoản khách hàng thời điểm vấn tin • Xem Lịch sử giao dịch: Cho phép khách hàng xem lịch sử giao dịch tài khoản thực 03 tháng • Vấn tin tiền gửi có kỳ hạn tài khoản thẻ: Vấn tin khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thực từ tài khoản thẻ khách hàng thông qua kênh Internet máy trạm ATM b.Nhóm sản phẩm dịch vụ tài Nhóm sản phẩm dịch vụ tài cung cấp khách hàng có yêu cầu, bao gồm sản phẩm dịch vụ sau: • • Sản phẩm dịch vụ Chuyển khoản: Cho phép khách hàng thực chuyển khoản từ tài khoản thẻ E-Partner sang tài khoản thẻ E-Partner khác từ tài khoản CA sang tài khoản CA khác hệ thống NHCT Sản phẩm dịch vụ Gửi tiết kiệm online: Cho phép khách hàng chuyển số tiền định từ tài khoản thẻ E-Partner sang tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông qua internet để hưởng lãi suất theo quy định NHCT thời kỳ, tương ứng với khoản tiền gửi có kỳ hạn gửi máy ATM NHCT • Sản phẩm dịch vụ trả nợ tài khoản vay thông thường: Cho phép khách hàng thực chuyển tiền từ tài khoản ATM để trả nợ cho tài khoản vay thông thường • Sản phẩm dịch vụ Gửi hồ sơ vay qua mạng: Cho phép khách hàng vay tiêu dùng gửi hồ sơ vay vốn (theo mẫu có sẵn NHCT) nhận thông tin phản hồi qua mạng Internet 4.2.5.Nghiên cứu phát triển: ViettinBank ứng dụng công nghệ tiên tiến, bảo mật cao giao dịnh với khách hàng - Là ngân hàng triển khai thành công hệ thống mạng diện rộng (WAN) lớn nước từ năm 1995, VietinBank sớm đầu tư hệ thống bảo mật mạng với thiết bị tường lửa sau thiết bị chống phát thâm nhập, phần mềm ngăn ngừa vi-rút ngăn chặn thư rác - Ứng dụng AD RMS hệ thống VietinBank IV Ma trận IFE STT Các yếu tố bên Mức độ Phân loại Số điểm quan quan trọng trọng Lực lượng LĐ chuyên nghiệp tài 0.20 0.60 Mạng lưới chi nhánh 0.05 0.15 Tỉ lệ nợ xấu giảm,tỉ lệ sinh lời cao 0.05 0.15 Giá trị thương hiệu lớn,uy tín 0.10 0.40 Định hướng phát triển sản phẩm rõ rang 0.10 0.30 Nền tảng ứng dụng khoa học công nghệ 0.05 0.15 Năng lực tài mạnh 0.20 0.80 Chảy máu chất xám 0.05 0.10 Năng lực quản trị 0.10 0.30 10 Vị thế thị trường 0.10 0.40 Tổng cộng 5.Lựa chọn tổ chức thực chiến lược Phân tích ma trận SWOT 3.35 STRENGTHS WEAKNESSES - Thương hiệu mạnh - Tài sản lớn - Đội ngũ quản lý mạnh - Tiềm lực NH bán bn - Có mạng lưới rộng, thị phần lớn - Nhân viên chất lượng cao - Là trung tâm ngoại tệ liên ngân hàng - Khả sinh lời yếu - Qúa trình tái cấu kéo dài - Đào tạo cán hạn chế - Liên kết ́u với NH khác - Mơ hình tổ chức mang nặng tính hành -Kết hợp sản phẩm chưa đồng - Chiến lược đa dạng hóa sang lĩnh vực khác - Hội nhập quốc tế - Chiến lược đa dạng hóa sản - Nền KT phát triển + Tốc phẩm + Khác biệt hóa độ thị hóa nhanh chất lượng sản phẩm dịch vụ - Mở rộng chi nhánh + Liên kết với ngân hàng nước ngồi - Khác biệt hóa chất THREATS lượng sản phẩm: nâng cao chất - Hội nhập quốc tế - Sự cạnh tranh từ Ngân lượng dịch vụ - Liên minh hợp tác Hàng có chiến lược tương - Đa dạng hóa lĩnh vực hoạt đồng - Áp lực cải tiến công nghệ động - Hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện - Sản phẩm thay thế -Chảy máu chất xám OPPORTUNITIES - Liên kết hợp tác với Ngân Hàng nước - Đa dạng hóa sản phẩm + Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ - Đa dạng hóa sang lĩnh vực khác - Liên kết hợp tác với tổ chức, ngân hàng khác a.Các chiến lược cạnh tranh 1/Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ Thực tế cho thấy sản phẩm Vietinbank, tính cạnh tranh chưa cao Vietinbank cần đầu tư nghiên cứu để phát triển sản phẩm đặc thù dựa sản phẩm tiêu chuẩn điều chỉnh phù hợp với khách hàng thị trường mục tiêu mình, để tránh cạnh tranh đối thủ xâm nhập vào thị trường mục tiêu cơng ty • Tiếp tục phân đoạn chun mơn hố khách hàng, sản phẩm lĩnh vực đầu tư • Đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân địa bàn bao gồm: Tài trợ dự án , Cho vay đồng tài trợ, Cấp vốn cho doanh nghiệp mượn quyền kinh doanh (franchisee), Cho vay doanh nghiệp nhà nước, Tài trợ nhập (máy móc) 2/ Chiến lược dẫn đầu chi phí Trong lĩnh vực NH chiến lược dẫn đầu chi phí chủ yếu cạnh tranh việc kinh doanh tín dụng VietinBank ln cạnh tranh với đối thủ việc liên tục giảm mức lãi suất cho vay cho khách hàng hay cần huy động vốn lại tăng lãi suất tiền gửi lên mức hợp lý VietinBank nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư cung cấp dịch vụ tài khoản cho khách hàng cách nhanh chóng, an tồn xác với chi phí thấp Khi gửi tiền VietinBank, Quý Doanh nghiệp mở miễn phí loại tài khoản sau: Tài khoản tiền gửi toán; tài khoản tiền gửi có kỳ hạn sản phẩm tiền gửi: kỳ phiếu, chứng tiền gửi…Tài khoản đặc biệt: chuyên chi, chuyên thu, đầu tư tự động Bên cạnh đó, với tiên phong áp dụng core banking phát triển mạng lưới ATM thẻ ghi nợ nội địa, VietinBank tự hào ngân hàng hoạt động mạnh chất lượng dịch vụ trả nhận đặc biệt lương qua tài khoản VietinBank góp phần đáng kể vào chiến lược thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt chung đất nước 3/ Chiến lược trọng tâm hóa VietinBank Các sách triển khai chiến lược tâm trung VietinBank: Chính sách cạnh tranh chất lượng sản phẩm dịch vụ Hiện VietinBank tiến hành đổi công nghệ theo chương trình tái cấu ngân hàng, đưa sản phẩm thị trường Dựa tảng công nghệ tin học đại cung cấp hãng phần mềm uy tín thế giới, kết nối online tồn hệ thống, khách hàng thực giao dịch gửi, rút trụ sở VietinBank toàn quốc với phương thức giao dịch đại cửa thuận tiện (one-stop) Chương trình giao dịch với dịch vụ tín dụng, tốn quốc tế, quản lý nợ… đẩy mạnh bước để tiến hành theo phương thức khách hàng phải giao dịch với cán theo dõi khách hàng (one-face) hầu hết giao dịch Bên cạnh đó, cải thiện tốc độ giải quyết yêu cầu khách hàng mấu chốt cạnh tranh theo chất lượng sản phẩm thời gian đáp ứng yêu cầu dịch vụ b.Các chiến lược tăng trưởng : Chiến lược phát triển thị trường : - Chiến lược tăng cường lực tài chính; tiếp tục chấn chỉnh, củng cố mở rộng mạng lưới + Tập trung nguồn lực củng cố mở rộng hệ thống mạng lưới kinh doanh, tăng cường lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động hiệu kinh doanh Duy trì vị thế thị phần, phát triển mở rộng hoạt động lĩnh vực ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh ngân hàng bán buôn tập trung mở rộng thị phần khu vực khách hàng trọng điểm sở an toàn sinh lời cao Tận dụng hệ thống mạng lưới sở hạ tầng sẵn có để phát triển thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam + Trong năm 2011, VietinBank đánh giá lại hoạt động toàn chi nhánh, phịng giao dịch, điểm giao dịch để có giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh song song với việc tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới địa bàn tiềm năng, khu đô thị, thương mại, khu công nghiệp Trong Quý II năm 2011 VietinBank khai trương hai chi nhánh CHLB Đức thực thủ tục mở Chi nhánh Lào Myanmar - Mở rộng phạm vi hoạt động: + Sau mở ngân hàng với đầy đủ hoạt động dịch vụ ngân hàng đại Frankfurt, ngân hàng tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động quốc tế trung tâm tài thế giới quốc gia có hoạt động thương mại sôi động với Việt Nam bao gồm Hoa Kỳ, Trung Quốc, Châu Âu, Hồng Kông, Singapore, v.v Trong thời gian tới, Vietinbank khai trương chi nhánh Berlin đầu năm 2012 mở chi nhánh Lào Chiến lược phát triển sản phẩm : • Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao hiệu kinh doanh • Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng đầu tư cách an tồn, hiệu • Tiếp tục cải tiến cơng tác tốn ngồi nước =>VietinBank tiếp tục cải tiến cơng tác tốn ngồi nước theo hướng dẫn đơn giản hóa thủ tục, đẩy nhanh tốc độ tốn tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng Chiến lược tăng trưởng hội nhập : Chiến lược liên doanh : Kí đối tác chiến lược với Tổ chức tài Quốc tế (IFC) Tổng công ty cảng hàng không miền Trung (MAC) - Với tổ chức tài Quốc tế: Vào ngày 25/1/2011,Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank), Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) Quỹ cấp vốn Ngân hàng IFC ký đối tác chiến lược Theo lễ ký kết này, IFC Quỹ cấp vốn Ngân hàng IFC đầu tư khoảng 182 triệu USD góp vốn cổ phần vào VietinBank (chiếm 10%) cung cấp khoản vay thứ cấp đạt tiêu chuẩn vốn tự có cấp hai trị giá 125 triệu USD với lãi suất Libor tháng 1,5%/năm thời gian 10 năm Khoản đầu tư cùa IFC Quỹ Cấp vốn Ngân hàng IFC mang lại nguồn vốn dài hạn cần thiết cho VietinBank, đưa ngân hàng trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hóa thu hút thành công nhà đầu tư chiến lược nước - Trở thành đối tác chiến lược Mac: Ngày 12/11/2009, Đà Nẵng, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) Tổng Công ty Cảng Hàng Không Miền Trung (MAC) ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ, chế lãi suất, phí dịch vụ ưu đãi… cho MAC đơn vị thành viên 3.Chiến lước đa dạng hóa hoạt động DN : Chiến lược đa dạng hóa đồng tâm : Đa dạng hóa mảng hoạt động ngân hàng:Vietinbank phát triển mạnh mảng ngân hàng đầu tư với chiến lược phân bổ tài sản 70/30 vào hai lĩnh vực cho vay đầu tư, nhằm đảm bảo tính khoản hệ thống nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn 6.Đánh giá hiệu chiến lược Vietinbank Với việc lựa chọn chiến lược hết sức đắn phù hợp với tình hình phát triển doanh nghiệp,có thể khẳng định Vietinbank hướng Hiện tại, VietinBank Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản chiếm 10% thị phần ngành ngân hàng, nguồn vốn tăng trưởng bình quân 20%/ năm VietinBank có mạng lưới hoạt động rộng khắp 63 tỉnh, thành nước Lợi nhuận Vietinbank 2011 cao ngành ngân hàng Năm 2011 thức khép lại với vơ vàn khó khăn cho kinh tế Việt Nam Biến động phức tạp lãi suất, tỷ giá giá vàng gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động doanh nghiệp hệ thống ngân hàng Tuy vậy, VietinBank vững vàng vượt qua với tất tiêu đạt vượt xa mức kế hoạch ĐHĐCĐ giao % so với kế hoạch 460.421 25,4% 441.000 104,4% 20.230 33% - - 8.105 76% 5.100 159% 2011 Tổng tài sản (tỷ đ) 367.712 Vốn điều lệ (tỷ đ) 15.173 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đ) 4.598 % 2011 Kế hoạch so với 2010 2011 2010 Kết kinh doanh năm 2011 VietinBank Bên cạnh tổng tài sản vốn điều lệ tăng mạnh so với năm 2011, lợi nhuận trước thuế VietinBank tăng 76% so với năm 2010 đạt mức 8.105 tỷ đồng, cao hệ thống ngân hàng Việt Nam Mặc dù điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, nguồn vốn huy động ngân hàng liên tục sụt giảm, đặc biệt thị trường 1, VietinBank có mức tăng trưởng huy động đạt 24,4% Điều giúp cho Ngân hàng ln ổn định tính khoản khơng bị rơi vào vịng xốy đua lãi suất huy động thị trường hay vay nợ đồng lần thị trường Tăng trưởng tín dụng đầu tư VietinBank tăng tương ứng 24,8%, đóng góp phần lớn vào lớn nhuận ngân hàng năm 2011 Như vậy, sau gần năm thức chuyển sang hoạt động theo mơ hình ngân hàng cổ phần, với cố gắng nỗ lực, có chiến lược định hướng, đạo kinh doanh tích cực, minh bạch, an tồn, hiệu với tinh thần chủ động, sáng tạo, năm qua tồn hệ thống đạt thành tích đáng khích lệ Các tiêu tăng trưởng cao, hoạt động kinh doanh đảm bảo chất lượng Trong số ngân hàng cổ phần lớn, VietinBank ngân hàng có tổng tài sản lớn Lợi nhuận năm 2011 vượt xa so với Vietcombank BIDV ngân hàng có chênh lệch vốn điều lệ tổng tài sản không nhiều Cụ thể lợi nhuận VietinBank cao Vietcombank 42%, gấp gần lần so với BIDV gấp gần lần so với Sacombank Các tiêu đo lường hiệu hoạt động VietinBank ROA ROE mức cao so với trung bình ngành Cụ thể ROA ROE VietinBank tương ứng 1,96% 25.4%, cao so với Vietcombank 1,3% 17,5% cao nhiều so với mức trung bình ngành ~1,2% ~15% Bên cạnh kết hoạt động kinh doanh tốt, VietinBank doanh nghiệp đầu đóng góp thực cơng tác an sinh xã hội Từ năm 2007 đến tài trợ 1.500 tỷ đồng, riêng năm 2011 tài trợ 664 tỷ đồng Ngân hàng liên tục đứng Top10 doanh nghiệp nộp thuế nhiều Việt Nam năm gần Ngồi cơng tác an sinh xã hội, VietinBank ln quan tâm đến lợi ích cán nhân viên Không tổ chức đào tạo thường xuyên cán bộ, ngân hàng chủ trương thu hút cán giỏi làm việc thông qua mức lương cao chế độ đãi ngộ hợp lý Đây nguyên nhân khiến suất lao động hiệu làm việc lợi nhuận VietinBank cao so với ngân hàng khác Thực tế cho thấy, VietinBank ngân hàng trả lương cho cán cao ngành ngân hàng năm gần Dưới đạo sáng suốt ban lãnh đạo với ý chí quyết tâm, trí đồng lòng 18.000 cán nhân viên, VietinBank gặt hái thành công năm 2012 năm tiếp theo để xứng đáng với danh hiệu ngân hàng chủ lực trụ cột kinh tế Việt Nam Các khó khăn từ q trình gắn kết chiến lược với môi trường cạnh tranh: - Mơi trường bên ngồi, mơi trường cạnh tranh thường xun thay đổi, dự báo xác chúng để đưa chiến lược cạnh tranh khả thi khó khăn - Do cạnh tranh chi phối, nên việc ổn định nhà cung ứng SPDV đầu vào khách hàng tiền gửi, việc thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao cho Vietinbank gặp nhiều khó khăn - Cạnh tranh dẫn đến khó khăn việc phát triển nguồn khách hàng đầu ra, người vay, có chục Ngân hàng sẳn sàng cho vay với lãi suất hấp dẫn - Do cạnh tranh dẫn đến đối phương sử dụng chiến lược nâng lãi suất tiền huy động hạ lãi suất tiền cho khách hàng vay khó khăn cho hoạt động kinh doanh Vietinbank - Khó khăn tổ chức máy gọn, tinh, hiệu đảm bảo thực tốt chiến lược; Khó khăn xây dựng phát triển văn hóa Ngân hàng - Khó khăn người: Trình độ, ý thức cấp nhân viên thực thi chiến lược cịn hạn chế - Khó khăn việc tiếp nhận, triển khai kịp thời SPDV cung cấp thị trường ngày phong phú mang hàm lượng công nghệ cao (ATM, M-Banking, E-Banking, Internet Banking, Visacard, Mastercard ), hỗ trợ, tư vấn khách hàng, cung cách phục vụ chuyên nghiệp, quảng bá thương hiệu (phương tiện truyền thơng báo chí, thơng tin đại chúng, tổ chức kiện…) khó khăn ...BÀI TẬP NHÓM QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC NGÂN HÀNG VIETINBANK 1.Giới thiệu chung Vietinbank • Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau... 50 tỷ USD c Nâng cao chất lượng quản trị ngân hàng Tiếp tục nâng cao lực quản trị ngân hàng,cái thiện hệ thống quản trị, nâng cao hiệu công tác quản trị khả quản trị rủi ro, đảm bảo chất lượng... yêu cầu dịch vụ b.Các chiến lược tăng trưởng : Chiến lược phát triển thị trường : - Chiến lược tăng cường lực tài chính; tiếp tục chấn chỉnh, củng cố mở rộng mạng lưới + Tập trung nguồn lực củng