Chuyên đề khung pháp lý trong hoạt động ngân hàng

Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 1 Ch ê đ 1Ch ê đ 1Chuyên đ 1Chuyên đ 1 Khung pháp lý trong hot đng ngân hàng Khung pháp lý trong hot đng ngân hàng Các dng khác nhau ca các t chc dch v tài chính c gi là ngân hàng theo thông lHK • Commercial Banks: Huy đng vn và cho vay các cá nhân, t chc (doanh nghip) • Savings Banks: Thu hút tin gi tit kim và cho vay các cá nhân, h gia đình • Cooperative Banks: Giúp nông dân, ch trang tri, ngi tiêu dùng mua hàng hóa, dch v • Mortgage Banks: Cho vay th chp mua nhà mi hoc các d án bt đng sn 1-2 các d án bt đng sn • Community Banks: Ngân hàng nh, mang tính đa phng tp trung vào hot đng ngân hàng thng mi, ngân hàng tit kim • Money Center Banks: Ngân hàng thng mi ln  các trung tâm tài chính hàng đu Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 2 Các dng khác nhau ca các t chc dch v tài chính c gi là ngân hàng theo thông lHK • Investment Banks: T vn bo lãnh phát hành chng khoán, mua bán sáp nhp công ty, đu t và qun lý đ tđu t • Merchant Banks: Cung cp c n và vn cho doanh nghip • International Banks: Ngân hàng thng mi hot đng  nhiu hn mt quc gia • Wholesale Banks: Ngân hàng thng miln cung 1-3 • Wholesale Banks: Ngân hàng thng mi ln cung cp dch v ngân hàng cho doanh nghip ln và chính ph • Retail Banks: Ngân hàng thng mi nh cung dch v chính cho h gia đình và doanh nghip nh Các dng khác nhau ca các t chc dch v tài chính c gi là ngân hàng theo thông lHK • Bankers’ Banks: Ngân hàng cung cp các dch v (thanh toán séc/bù tr, kinh doanh chng khoán, .v.v) cho các ngân hàng (th ng là các ngân hàng cngcho các ngân hàng (thng là các ngân hàng cng đng – community banks) • National Banks: Các ngân hàng do chính quyn liên bang cp giy phép (C quan kim soát tin t - Office of the Comptroller of the Currency - OCC) • State Banks: Các ngân hàng do chính quyn tiu ban 1-4 cp giy phép (Hi đng ngân hàng bang – State banking board / commission) • Insured Banks: Ngân hàng tham gia bo him / Federal Deposit Insurance Corporation- FDIC • Member Banks: Các ngân hàng là thành viên ca FED Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 3 Các t chc tài chính “i th” ca ngân hàng thng mi • Savings Associations • Savings Banks • Credit Unions Nondeposit Financial Institutions • Money Market Funds • Mutual Funds (Investment Companies) • Hedge Funds • Security Brokers and Dealers 1-5 • Security Brokers and Dealers • Investment Banks • Finance Companies • Financial Holding Companies • Life and Property-Casualty Insurance Companies Mc tiêu và chc nng ca khung pháp lý trong hot ng ca t chc nhn tin gi • m bo các t chc nhn tin gi hot đng an toàn và hp lý. • H thng tài chính hiu qu và cnh tranh. • n đnh tin t • Duy trì tính toàn vn ca h thng thanh toán quc gia. • Bo v ngi tiêu dùng tránh đc các lm dng / li dng ca các t chc nhn tin gi 1-6 Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 4 m bo an toàn, hp lý và h thng tài chính hiu qu, cnh tranh Giám sát, kim tra bi OCC, FED, FDIC,… CAMELS • Capital • Asset Quality • Management Quality • Earnings Quality • Liquidity Siii MkRik 1-7 • Sensitivity to Market Risk m bo an toàn, hp lý và h thng tài chính hiu qu, cnh tranh • Các ngân hàng  Hoa k hot đng trong h thng qun lý ngân hàng kép (Dual banking system): • Chính quyn liên bang và chính quyn tiu ban đng kim soát ngân hàng. • Các c quan riêng bit ca liên bang cùng vi các c quan tiu bang ban hành và thc thi các quy đnh liên quan đn hàng lot các hot đng ca các t chc nhn tin gi (ngân hàng thng mi, t chc tit 1-8 kim, hip hi tín dng). • Chính quyn tiu bang kim soát cht ch hot đng ngân hàng trên lãnh th/phm vi đa lý ca mình đ đm bo công bng vi ngân hàng ca các tiu bang khác hot đng trên biu bang mình và ngc li. Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 5 Khung pháp lý trong hot ng ca t chc nhn tin gi • H thng d tr liên bang (Federal Reserve System – FED) • C quan bo him tin gi liên bang (Federal Deposite Insurance Corporation – FDIC) • C quan kim soát tin t (Office of the Comptroller of the Currency – OCC). • C quan giám sát tit kim (Office of Thrift Supervision – OTS) 1-9 OTS) • C quan qun lý hip hi tín dng quc gia (National Credit Union Administration – NCUA). • y ban chng khoán (Securities and Exchange Commission – SEC) Khung pháp lý trong hot ng ca t chc nhn tin gi • C quan kim soát tin t (Office of the Comptroller of the Currency – OCC).  – Cp phép các ngân hàng thng mi quc gia (Hi đng ngân hàng tiu bang cp phép các ngân hàng thng mi tiu bang) • C quan giám sát tit kim (Office of Thrift Supervision –OTS) – Cp phép các ngân hàng titkim liên bang và các hip 1-10 Cp phép các ngân hàng tit kim liên bang và các hip hi tit kim (C quan tit kim tiu bang cp phép các ngân hàng tit kim tiu bang) Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 6 Khung pháp lý trong hot ng ca t chc nhn tin gi • C quan qun lý hip hi tín dng quc gia (National Credit Union Administration – NCUA). – Cp phép các hip hi tín dng liên bang (C quan qun lý hip hi tín dng tiu bang cp phép hip hi tín dng tiu bang) • C quan giám sát tit kim (Office of Thrift Supervision –OTS) – Cp phép các ngân hàng titkim liên bang và các hip 1-11 Cp phép các ngân hàng tit kim liên bang và các hip hi tit kim (C quan giám sát tit kim tiu bang cp phép các ngân hàng tit kim tiu bang) Khung pháp lý trong hot ng ca t chc nhn tin gi Quy đnh ca tiu bang và liên bang (quc gia) • Tt c các ngân hàng đc FDIC bo him tin gi nh gg g là mt phn ca tin trình qun lý. • Các ngân hàng quc gia bt buc phi gia nhp FED • Các ngân hàng tiu bang có th gia nhp FED: – Các ngân hàng tiu bang ch s qun lý ca c quan có thm quyn v ngân hàng tiu bang  1-12 – Các ngân hàng tiu ban s chu s qun lý t c quan liên bang chính: • FED: Các ngân hàng tiu bang là thành viên ca FED • FDIC: Các ngân hàng tiu bang không là thành viên ca FED Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 7 1-13 1-14 Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 8 1-15 1-16 Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 9 1-17 1-18 Chuyên đ 1: Khung pháp lý … Hoàng Công Gia Khánh, UEL 10 1-19 1-20