Quản lý hoạt động thanh toán trong điều kiện phát triển công nghệ và hội nhập QT.pdf

Quản lý hoạt động thanh toán trong điều kiện phát triển công nghệ và hội nhập QT.pdf

1 T<;tisac phai tang eU'Clng

quan Iy ho<;ttdQng thanh toan

trong dieu ki~n phat tri~n eongngh~ thanh toan va hQi nh~pquae te?

Tien t$ vC1iban chat la m9t hang

hoa d~c bi$t, lam trung gian trong

IU'Uthong, thanh toan hang hoa,dich vl,l Chuc nang thanh toan cuatien t$ cOng vi the da vangay cangphat tri~n bang nhieu hinhthuc,

phU'dng ti$n thanh toan hi$n d9i vC1iqui trinh cong ngh$ ti{m tien tLJ'dngthich, khac xa so vC1ithanh toantruyen thong Tien t$ lam chuc nangthanh toan ngay nay khongphai

chu yeu bang tien m~t Khoi 1LJ'~ng,

doi tLJ'~ngva ph9m vi thanh toan

r9ng lC1n;toc d9 thanh toan nhanh,

d9 chuan xac va an toan cao, Tuy nhien, nhU' chung ta deubiet, thanh toim bang tien m~t vakhong dung tien m~t c6 moi quanh$ chuy~n hoa, tac d9ng I~n nhau:C6 th~ luc nay, ndi nay hang hoa,

dich vl,l dLJ'~Cthl,l'C hi$n thanhtoankhongbangtienm~tnhLJ'ng khoi1LJ'~ngtien t$ d6 dthC1idi~m khac,

ndi khac19i dLJ'~Cthl,l'C hi$nthanhtoan bang tien m~t va ngLJ'~c19i M~tkhac, du bat lu~n la nen san xuat va

IU'Uthong hang hoa d xa h9i nao 5l,1'

phat tri~ncua t~n t$, trongd6 c6 sl,l'

phat tri~nchuc nang thanh toan den

muc "sieu hi$n d9i" thi v~n ton t9i

tien m~t trong IU'Uthong; va do d6,v~n con c6 thanh toan bangtien

m~t trong tong cac phLJ'dng ti$nthanhtoan.NhLJ' v~y, tronglLJ'uthong v~n ton t9i hai hinh thuc thanhtoan bang tien m~t va khong bangtien m~t Le d6 va dLJ'dngnhien,sl,l'

chuy~nhoa giG'a chungv~n phat

sinh trong IU'U thong - thanh toan.

Day la m9t d~c thu van c6 cua tien

t$ khi thl,l'Chi$n chuc nang thanh

PGS~ TS Mai Van B~n *

toan.Dieu d6, cOng IU'U'1 nhG'ngnhah09ch d!nh chinh sach va quan 1'1nen kinh te xa h9i khong dLJ'~Cvotinh hay co '1 "Iang quen" khi xay

dl,l'ngCd che va quan 1'1h09t d9ngthanh toan trongnen kinh te M~c

dutrenthl,l'Cte va xu the tat yeu la

thanh toan khongbang tien m~t sengay cang phat tri~n chiem ty tn;>ngtuy$t d9i b9 ph~n khoi 1LJ'~ngthanh

toan cua nen kinh te - xa h9i tronggiao d!ch hang hoa va dich Vl,l.

Khong th~ chi chu '1 SLt dl,lng

phLJ'dngti$n, cong ngh$ thanh toanhi$n d9i ma khong xay dl,l'ngCd chequan 1'1h09t d9ng tLJ'dngthich cuan6 Dong thC1i,nhat thiet phai c6 Cdche quan 1'1h09t d9ng thanh toan

bang tien m~t cungton t9i vC1i cd

che thanh toan khong bang tienm~t D6 la sl,l'dong nhat cua vi$coog dl,lng va quan 1'1h09t d9ngthanh toan trong moi quan h$ tacd9ng, chuy~n hoa hai hinh thucthanh toan bang tien m~t va khongbang tien m~t.

Hi$n t9i, cOng c6 nhG'ng quan

ni$m "m9t chieu" cho rang cu tim

mQi bi$n phap d~ nhanh ch6ng ungdl,lng va phat tri~n phLJ'dngti$n vacongngh$ thanhtoan hi$n d9ikhong bang tien m~t thi at danchung se thay ti$n ich ma m~cnhiemthl,l'Chi$n cac giao d!ch muaban va thanh toan khong bangtien

ni~t; xem nh~, th~m chi la khong

canthl,l'Chi$n quan 1'1h09t d9ngthanh toan bangtien m~t C6 th~ hQnham va "da quen" rang hai hinhthuc thanh toan tien m~t va khong

bang tien m~t luon ton t9i va c6 tacd9ng chuy~n hoa I~n nhau Chungta con nM trong thC1ike h09Ch hoat~p trung, Cd che quan 1'1thanh toanbang tien m~t luc bay giC1la kha

ch~t che (Ngh! dinh 75 CP ngay

9/6/1967 cua H9i dong B9 trLJ'dngve quan 1'1tien m~t va Thong tLJ'so

81NP ngay1/9/1967cua Nganhang Nha nLJ'C1ChLJ'C1ngd~n thl,l'C

hi$n) C6 th~ n6i, tinh hinh kinh texa h9i luc d6 con nhieu kh6 khan,kinh te kem phat tri~n, 19ibi chientranh tan pha, cac giao d!chve hanghoa, dich vl,l chu yeu dLJ'~Cthanhtoan bang tien m~t Cd che q~an 1'1tien m~t d6 da phat huy hi$u quacao trong quan 1'1tien m~t, g6p

phan dam bao ILJ'Uthonghang hoabinhthLJ'C1ng,tranhdLJ'~Cnhieutieu

cl,l'c,lang phi,dau Cd,tham nhOng thong qua thanh toan bang tien

m~t d~ I~i dl,lng Sau khi datnLJ'C1cthong nhat, nen kinh te dLJ'Qcchuy~ndoi theohLJ'C1ngthitrLJ'C1ngc6sl,l' quan1'1cua Nha nLJ'C1C,Cd che

quan 1'1tien m~t da khong con v~nhanh trong nen kinh te xa h9i H09td9ng thanh toan n6i chung, thanhtoan khong dung tien m~t n6i rieng

dadLJ'~CtangCLJ'C1ngbdi cac congcl,l

thanh toan hien dai, tien tien, toc donhanhhdn; 'ch~~g h9n nhLJ' th~thanh toan, thanh toan va chuy~ntien bang di$n tLt,thanh toan bu tnl,thanh toan gia tr! cao, gia tr! thap Song cho den nay, vi$c quan1'1h09t

d9ng thanh toan dLJ'C1ica hai hinh

thuc, nhatla thanh toanbang tienm~t 19ichLJ'ac6 m9t Cd che quan 1'1

thich h~p nao vC1idieu ki$nmC1i.

Tren thl,l'Cte, vi$c tl,l'do d~ ton qUI

tien m~tt9i cac to chuc, chitieutienm~t thoai mai, tuy ti$n, I~i dl,lngthanh toan bang tien m~t d~tron

thue, tham nhOng gay kh6 khan

. vi$c t~p trung nhanhcac dong van,dieu hoa IU'UthOng tien t$, dang lasuc ep bat I~i cho h09t d9ng cuanen kinh te xa h9i Do d6, rat canphai c6 Cd che thich h~p d~ to chuc

.NHNN

Anh: Le HU'ngva quan Iy hO'?td(mg ca hai hinh hlfCingvan minh hdn so vClitrlfCicthUcthanhtoan Quan Iy thanhtoan day.

bangtien m~\tb6i nhilng bi$n phap Tren the gidi, hau het cac nlfCictac d(>ngtheo hlfCinghan che thanh nhat la cac nlfdc phat trign da ilIatoan bang tien m~t doi vCli nhilng chon mo hinh thanh toan t$p trung,109ihang hoa, dich vl,lco gia tr! ICln, sCi"dl,lngcac hinh thUc va phlfdngco dieu ki$n thlfc hi$n thanh toan tien thanh toan hi$n d,?i dg phatbangchuy~nkhoanS8t'?odieu ki$n tri'gnhe thong thanh toan; cung vClichothanhtoan khongbangtien m~t no dg' he thong van hanh thongdlfc,:JCthlfChi$n va phattri~n tot hdn su6t, hi$~ qua, an t'oanphai co Cd

Nglfc,:JCI,?i,tochUcthanhtoan khong che quan Iy hO'?td(>ngthanh toanbang tien mat nhanh chong, thuan tlfdng thich, khoa hoc va gan ket.lc,:Ji,an toan va co nhU'nggiai phap Cd che quan Iy hO'?td(>ngthanhkichthich lc,:Jiichkhach hang thi S8 toan khong chi dlfdc ban hanh theoh,?nche thanh toan bang tien m~t phap qui chuyen' sau, rieng bi$tva h,?nche dlfc,:JCnhilng tieu cl,J'~co trong ITnhvl,J'cquan Iy hO'?td(>ngth~ phat sinh khi thanh toan bang thanhtoan, ma can dlf<;lClong gheptien mat Nhat la, trong dieu ki$n ban hanh trong'nhilng phap qui conen kinh te xa h(>i6 Vi$t Nam, khi lien quan nham vila thl,J'Chi$n coma nglfbi dan con dang "lfa chu(>ng, hieu qua chUcnang thanh toan vilaco thai quen" thanh toan bang tien h~n che tranh dlfdCnhilng tieu elfcm~t, cung vClinhilng dieu ki$n dg c6 th~ ~gy ra ch~ chfnh ban th~nthl,J'Chi$n thanh toan bang cac hO'?td(>ngcua no; dong thbi, t90phlfdngti$n va cong ngh$ hi$n d,?i cho quan Iy hO'?td(>ngthanh toancon nhieu bat c$p, kho khan, thi I,?i thuan Idi, an toan Ch~ng h,?nnhlf:cangcan hdn bao gib het phai quan

) O~

Ph' .

IyhO'?td(>ngthanh toan ca hal hmh . .

thUc: thanh toan bang tien m~t va - Theo LU'?t thue ngay

22-8-khong bang tien mat Dlfdng nhien, 1990qui dinh: vi$c thanhtoan hang

viec quan Iy hai hinh thUc thanhhoa, dich vl,l cua cac thlfdng nhanto~n nay ngay nay khong th~ "dientrong mua ban, ch~ tra d[ch vl,l c~itheo"cach quan Iy thanhtoan nhlfdlfc,:JCthanh toan bang tien m~t toi

thbi ky nen kinh te ke ho,?ch,t$p da khong qua 5000 FRF (Franctrung, "bao cap"; b6i vi, dieu ki$n vePhap).CackhoantraICin hdnkinh texa hoi, ky thuat va cong5000FRF (nhlf tra nc,:J,tien thue nha;

ngh$ ' da co' nhieu th~y doi theo v$n chuygn , hang hoa,d!C~_l,I )

deu phai thanh toan bang chuy~nkhoan nhlf sec, the Neu nglfbinao vi ph,?m qui dinh nay S8 b! ph'?t5% tren so tien giao d!ch (Lu$t Thuedieu 1840).

- Thanh toan Hen Ilfdng, phl,l capbang tien m~t toi da la 10.000FRF(theo Sac I$nh so 85-1073 ngay

7/10/1985); Vlf<;ltqua mUc tren phaithl,J'Chi$n bEing thanh toan chuygnkhoan (Neu vi ph,?m S8 ph'?t tientheo qui d!nh t,?i dieu R.154-3 Lu$tLao d(>ng).

- Doi vClica nhan la nglfbi Clf trudlf<;lCphep thanh toan bang tien m~tla 20.000FRF;ca nhan la nglfbi

khong elf tru dlf<;lCthanh toan tren

kinh doanh6 khu vlfc hanhchinh

khac; ho~cm6 tai khoand~c biet dgthu nop, chi tieu tien ve ml,lcdichkinh doanh; m6 tai khoan tien gCi'it,?m thbi dg tien hanh hO'?td(>ngkinh doanh t,?m thbi ngoai ndi Clftru Tuy nhien, khi muon ma caclo,?itai khoan do phai co cac dieuki$n, cac chUngminh dam bao chovi$c can thiet phai m6 d~ hO'?td(>ng.

- Vi$c sCi'dl,lng cac tai khoanthanh toan cOngdlfdCquan Iy theoml,lcdfch sCi'dl,lng.Doi vClitai khoantien gCi'iCd ban la tai khoan chinhcua nglfbi gCi'itien thi m9i khoanthu,thanh toan trong giao d!ch hangngay cOng nhlf vi$c rut chi Ilfdng,thlfang deu phai thlfc hi$n thanh

toan qua tai khoan nay 80i vdi taikhoan tien gCrichungdLfeJcsCrdl:mg

d§ gCri cac khoan thu (ca thu bang

tien mat) tU hoat dong vay mLfQn,traneJ,thanh toan khac;nhLfng khOngdLfeJCsCrdung d§ rut tien m~t 80ivdi tai khoan tien gCridac bi$t, dLfeJcsCrdung cho cac khoan thu va thanhtoan vdi nhieu loai tien dac bi$t;khong dLfeJcphep rut tien mat tU taikhoan nay d§ chi dung cho cac qUIngoaingan sach, cac qUlthanh toangiao dich chCtng khoan, cac qUI tillthac dau tLf Neu ngLfCJirut tien canrut tien mat vdi nhCrngmuc dfch an

sinh xa hoi, qUI dl! phong nha a

phaitheo qui dinh vequanIy tienmat.

- Ngan hang Nhan dan TrungQuoc co trach nhi$m giam sat, ki§m

tra vi$c ma tai khoan thanh toanngan hang, xCr Iy vi ph<ilm ve sCr

dungtaikhoan thanh toan cuangLfCJigCritien hay ngan hang; cotrach nhiem quan Iy cacchCtngnh$n

dang ky ma tai khoan tien gCriceJ

ban, tien gCri tam thCJi,va cac taikhoan tien gCridi,jc biet cua deJnv!ngan sach; cac ngan hang thLfeJngmai, chinh sach co trach nhiem baG

cao tinh hinh ma va sCr'dl:mg {ai

khoan cua khach hang cho Nganhang Nhan dan Trung Q.uoc tren

Neu ai vi ph<;1mve ma va sCr

dung tai khoan (k§ ca ngan hangcolien quan), tuy theo mCtcdQvi ph<;1m

ma xCrIy: phat tien tU 1.000.000

NOT (Nhan dan te) den 30.000.000NOT; va neu bi qui la ph<;1mtQi thi

chuy§n cho toa an xet xCrtheo luat

8§ tang cLfCJngquan Iy tien m$t,Ngan hang Nhan dan Trung Quocda ban hanh dieu Ie tam thCJivequan Iy tien m~tva thong tLfhLfdngdan thLfChien.Theo thongtLfhLfdngdan thi viec thanh toan tien m~t vaquan Iy tien mat dLfeJcqui dinhkha

chat che; cu tM la:

- Quan Iy chat che thanh toankhoi ILfeJngtien m~t Idn tai tai khoandoi vdi cac deJnvi SLfnghi$p(co mCtcqui dinh cl,Jth§) Cac ngan hang m6tai khoan cho khach hang neu

khongcJLfQG'SLfphe chuEincua'Ngan don vi, rigLfCJht~.0.hLfangphai.g'hir6hang Nhan dan Trung Quoc thi ten taikhoan cyadeJrl,vithqhLiang,khong dLfQCthanh toan bang tien khongdLfQ~.!c()i;ngan hang pMtm~t tren tai kboaq,'cbuyendungcua hanh th~ia ~gL1CJithq'hLfang,deJnv! hanh chfnh mCftai.khoan - Quan Iy vi$c r~t ti~n~~tvdi

- Quanly cq$t ch~'ti;~nlJ1~tton khai ILfQngIdn bang hoi Poieu vakho cua cac dt1nvi harih chfnh Sl! giay nhan nQ Cac deJnvi, khong

nghi$p.Ton kho cua cac deJnvi ma dLfQCsCrdqng hai phieu ngan hangtai khoan t<;1icac ngan hang dLfQC tien mi,jt,giay nh$n n<Jngan hang;xac d!nh va dieu chlnh hang nam :'hgan hang cOng' khong dLfeJckynham phu hQp vdi dien bien cua phat Vatra cac hoi phieu, giay nh$nthl!C te Cac chi nhanh cua NgannQ'llgan hang tien mat TrLfCJnghQphang Nhandan TrungQuac phai co ' do nhu cau kinh doanh, cac ho kihhtrach nhi$mki§mtra va don doc cac doanh ca th§ sau khi nQptie~ darn''to chCtctin dqng d!nh ky ki§m tra bao hoi phieu va giay nh$n neJngan

ILfQngtien mat can ton cua cac deJrf, hang, thi ngan hang co th§ ky hai.

v! ma tai khoan; dong thCJiap dqng. phi~~Qganhang tien m~t ho~c gi&y,cac hinh ph<;1tkinh te doi vdi cac to nh$n nQngan hangtien mat, nhLfngchCtctin dqng va cac deJnvi vi ph<;1m mCtctien cua moi tCJhai phieu nganqui d!nh hang tien mi,jt, ho~c giay nh$n n<J

- Tang cLfCJngquan Iy vi$c rut ngan hang a mCtc dLfdi300.000

tien m~t vdi khoi ILfeJngIdn cua xi NOT Cung mQt ngan hang trang nghi$p, doanh nghi$p tLf nhan, hQ mot ngay khong dLfQCky phat hoic;a th§; khong dLfQCt<;10dieu ki$n phieu ngan hang tien m~t, giaycho vi$c chuy§n van kinh doanh nh$n nQngan hang 2 tCJtra len daiVaGtai khoan tiet kiem va thLfChien vdi cung mQtngLfCJithq hLf6ng.Neuthanh toan qua tai khoantiet'ki$~ vLfeJtqua qui dinh do , phai co sl!- Tang cLfCJngquan Iy vi$c thu d~ng y-cua,ng~nha.ngn;? t~i.kho~nchi ILfeJngtien m~t khai ILfeJngIdn c~p tren ~a b~o cao VeJlVeJl_.NgancUatai khoantiet ki~m va tai khoan hang Nhan dan Trung Quoc chica nhan ngLfCJiCLitru 80i vdi ca nhanh d!a phLfeJng.

nhan rut mQt Ian so tien 500.000 - 80i vdi cactochCtctfn dqng phiNOT tra len, ho~c nhieu Ian trong ngan hang la nhCtngdeJnvi ma tai

mQt ngay vdi tong so tien m~t khoan, khong phai la ngan hang ma

500.000 NOTtra len cac ngan hang' tai khoan thi ngan hang ma tai

phai dang ky rieng tUng khoan va khoan cho cac to chCtcnay phaibao cao vdi Ngan hang Nhan dan dLfQcNgan hang Nhan dan TrungTrung Quoc chi nhanh dia phLfeJng Quac chi nhanh d!a phLfeJngphe VaGngay ham sau duyet ve vi$c thEimd!nh h<;1nmCtc

- Tang CLiCJngquan Iy rut tien tien m~t ton kho cua cac to chCtcm~t bang the ngan hang.The ngan nay

hang ma deJnvi co d§ thanh toan - Quan Iy tien m~t ton kho cuatieu dung,thanh toan chuy§nkhoan cac ngan hang ma tai khoan Cac

(baa gom tl! dQngchuy§nkhoan,tl! ngan hang ma,tai khoan phai ch9n

dQngchuy§n tien gut, tra ILfeJnghQ, mQt trong kho phat hanh va khochi tra ho cac khoantieu dung), gCri nghi$pvucua Ngan hang Nhandanva rut tien m~t, mQt the nhieu tai Trung Quoc chi nhanh d!a phLfeJngkhoan, trang qua trinh sCrdl:mgcan d§ nap va IInhtien mi,jt.TrLfCJngheJpbut toan goc, phai chuy§n tU tai kho khan thi co th§ thong qua chikhoantien gCriceJban cua deJnvi do nhanh Ngan hang Nhan dan Trungvao, khong dLfeJcnQptien mi,jtvao. Quac d!a phLfeJngphe duyet d§ co

Ngan hang ma tai khoan khong th§ nQp va IInh tien m~t t<ilikhodLfeJcchi tien m~t cho cac the ngan nghi$p vq cua ngan hang thLfeJnghangcua deJnvi 80i vdi sec chuy§n m<iliNha nLfdc.Cac chi nhanh Ngantien VaGtai khoan sCrdqng the cua hang Nhan dan Trung Quac dia

T~ clff NGANfIANG- s6 6 NAM'2004

phl1CJngphai th~m d!nh h"m muc ton

kho tien m~t trong kho nghi$p vl,]cua cac ngan hang thuC!ngmai, cachC!ptac xa tin dl,]ng thanh pho,

huy$n t?i d!a phuC!ng.

- Xay dl/ng he thong giam satquan Iy vi$c rut tien m~t vai khoi1L19ngIan cua cac ngan hangthL1C!ngm?i va h$ thong cac t6 chuctin dung trong toan quoc Quan Iychat che h$ thong giam sat Wng h$thong ve rut tien m~t hang ngay,hang thang, tranh tinh tr?ng 19idungcong cu thanh toan mai rut tien m~tkhoi luC!ngIan.

- Xay dung va ki$n toan che d9thong ke thu chi tien m~t cua cacngan hang thuC!ngmai; d!nh ky baocao tinh hinh thu chi tien m~t chongan hang cap tren va Ngan hangNhan dan Trung Quoc.

2 Ltfa ehc;>n mo hinh thanhtoim va t6 ehlte quim Iy ho<:tt

dQng thanh toan d Vi~t Nam trong

dieu ki~n ky thu~t, eong ngh~thanh toan hi~n d<:tiva hQi nh~pquae tif

M(jtla, ve II/achonm6 hinh:

Vi$t Nam da xac d!nh phattri~n nen

kinh te -xa h9i theo cC! che th!

truC!ng,c6 su quan Iy cua Nha nuacxa h9i chu nghia; m9t nen kinh tem0, hoi nhap quac te; trong dieu

kienthongtin va thuC!ngmai dien tCr

phattri~n khong bien giai, khong b!1$thuQcb0i thC!igian va khonggian.Tren thuc te, hau het cac nuac,nhat la cac nuac da va dang phat

. tri~n da II/a chQn mo hinh thanhtoan t$p trung va t6 chuc quan Iyho?tdQngthanh toan theo mo hinh

t$p trung Tuy nhien, muc do t$p

trung;t6 chuc quan Iy ho?t dQngtuythuoc vao dieu kien thi truC!ngcuatUng nuac gan vai xa hoi, lich sU'hinh thanh d~ c6 mo hinh tuC!ng

thich Song cho du 0 muc dQ c6

khac nhau thi ve cC!ban, mo hinhthanh toan tap trung van la dangchung nhat T6 chuc thl/C hi$nthanhtoan t$p trung chu yeu do haidau moit6 chuc, d6 la: ho~cla nganhang trung uC!ng,ho~c la do hiephoi thanh toan (hoi dong thanh

'toan); lien ket vai mQt so cong tychuyensau ve thanh toan.

Muc d9 t$p trung hoa cao, hayWng phan la do dieu ki$n thl/c te vaky thu$t,congngh$ quyet dinh.

Vi v$y, 0 Vi$t Nam, truac het,can thong nhat nh$n thuc ve Il/achQnmo hinh thanh toan t$p trungtren ph?m vi toan quoc, vai t6 chucdau moi thich h9P,hi$u qua nhat la

thanh toan quoc gia vua lam chucnang ket noi thanh toan chung chomQih$ thong thanh toan cua cac t6chuc cung ung d!ch vl,] thanh toantrong nuacva giao di$n vai h$ thongthanh toan quoc te de dam bao antoan chung cho Wng h$ thong vatoan he thong; t6 chuc thanh toanbu tru theo Wng khu vl/C va toanquoc thich hC!pvbi dieu ki$n kythu$t, tinh hinh dan tri, tien trinhphat trien kinh te xa hoi c6 tinh d~cthu Vi$t Nam.Cac t6 chuc cung ungnao c6 mang luai t6 chuc gQn,khong trai r9ng, dieu kien ky thu$t,cong ngh$ cho phep thi t6 chucthanh toan t$p trung cao, nQidungthanh toan t$p trung Ian; t6 chuccung ung d!chvl,)thanhtoan nao c6mang lubi hoat dQngtrai rQng,dieuki$n ky thu$t va cong ngh$ chuacho phep thi t$p trung thanh toantheo vung, khu vuc, nQi dung t$ptrung Wng phan, khong nhat thietphai ch?y theo ngay mo hinh thanhtoan t$p trung cao nhat; ma c6 thetien hanh Wng buac.

Vi$c ket noi trong thanh toan desCrdl,]ng c6 hi$u qua cac phuC!ngti$n thanh toan hi$n dai cua mQit6chuc cung ung d!chVl,)thanhtoan lacan thiet, phai t$p trung vao mQtdau moi; truac het la cac t6 chuccung ung d!ch vu thanh toan nhanuac,d~ tranh lang phi, c6 dieu ki$ntap trung von va cong nghe cao,tang nhanh toc do t.hanh toan va

quan Iy tot vi$c thanhtoan, h?n che

rui ro c6 the x~y ra trongthanhtoan.

thOng thanh toan vdi ca hai hinh

thUc thanh toan bEingtie[1mi[itvakhOng bEingtien mi[it.''

Caccong cl,] va phuC!ng thuc

thanh toan khf>ng bang tien matdang dU9c ung dl,]ng va phat tri~nda d?ng va ngay cang hi$n d?i nhu:

caclo?i the thanh toan; thanh toan

qua internet; qua telephone; thanhtoan bu tru sec, cac giay tc! c6 giaqua trung tam thanh toan bu tru

dien tCr;thanh toan di$n tCrtUc thC!i

gia tr! cao, gia tr! thap Day lanhiing nQidung con rat mai va khaphuc t?P doi vai cac t6 chuc cungung dich vl,] thanh toan Vi$t Nam.B0i phai sCrdl,]ngden cac ky thu$tva cong ngh$tien tien hi$nd?i; phaic6 trinh dQsCrdl,]ngtuC!ngthich vatinh bao m$t de dam bao an toan

cao Song, rui ro trong thanh toan

khi sU'dl,]ngcac cong cl,]va phuC!ngthuc thanh toan hi$n d?i la rat Ian.Thl/C te ve rui ro trong thanh toandoi vai cac nuac di truac trong linhvl/c ung dl,]ngcong nghe thong tinn6i chung va trong vi$c ung dl,]ngcong ngh$ thanh toan n6i rieng laph6 bien, m~c du da sCrdl,]ngcac kythu$t cong ngh$ cao va c6 qui che

quanIy congngh$,quytrinhthanh

toan kha ch~t che Do d6, doi vaiVi$t Nam, can phai ban hanh quiche hoat d9ng va quan Iy ho?t d9ngtrong vi$c sU'dl,]ngWng lo?i congCl,]va phuC!ngthuc thanh toan khongdung den tien m~t tren mQiphuC!ngdi$n: dieu kien, nQidung, pham vi,doi tu9ng, cach thuc v$n hanh,thanh toan; quan Iy giam sat; phathi$n sai s6t, gia mao, xU'Iy vi ph?mbang ci3 bi$n phap kinh te, hanhchinh Trong d6, d~c biet chu yden cac bi$n phapkich thich ve kinhte, ch~ng h?n nhu: phi thanh toanbang chuyen khoan thap hC!nphithanh toan bangtien m~t Mat khac,can sam chan chlnh vi$c md va sCrdl,)ngtai khoan thanh toan cua cac

t6 chuc, ca nhan t?i cac t6 chuccung ung d!ch vl,] thanh toan hi$nnay theo huang chI cho phep md taikhoan thanh toan chinh t?i tru Sdchfnh (nC!idC!nv! md tal khoan d6ngtrl,]Sd),nhamtranh vi$c 19idl,)ngmdtai khoan thanh toan t?i nhieu t6

chuccung ung d!ch vl,]thanhtoan dnhieu nC!i,tren nhieu d!a ban khacnhau d~ thuc hi$n vi$c sU'dl,]ngvon

T~CIIiNGANIIANG- 866 NAM 2004 21

trong thanh toan khong dung, longvong, gay that thoat Dong thdi, t<;liNgan hang Trung LieJng(Ngan hang

Nha nLidc Vi$t Nam) can sdm co

mQt bo may to chuc ve quanIyhO<;lt

dQng thanh toan trong nen kinh te(VI,], hay CI,]Cthanh toan) d~ du sucthl,fC hi$n vi$c tham mLiu cho NhanLidc, Thong doc Ngan hang NhanLidc trong vi$c thiet ke d!nh hLidng,

cac CC!che chfnh sikh, tochuc hO<;lt

dQng, ki~m tra, giam sat m9i hO<;ltdQng thanh toan tn3n ph<;lmvI,] toanquoc (Hi$n nay t<;liNgan hang NhanLidC Vi$t Nam chLia co VI,] thanh

toan; trongkhi a hau het cac nLidc

co nen thanh toan phat tri~n va

dang phat tri~n deu co VI,] ho~c CI,]C

thanh toan) Can sdm ban hanhLu$t Thanh toan d~ dieu chinh m9ihO<;ltdQng thanh toan trong nen kinhte phu h<;Jpvdi sl,f phat tri~n da d<;lng

ve doi tLi<;Jngthanh toan va cong

ngh$ thanh toan hi$n d<;li(hi$n t<;lia

Vi$t Nam mdi chi co Ngh! dinhthanh toanqua cac to chuc cungling dich VI,] thanh toan nen chLiadieu chinh dLi<;JCm9i ph<;lmvi, doitLi<;Jngtham gia vao hO<;ltdQng thanhtoan).

Doi vdi thanh toan bi:mg tienm~t, can ban hanh qui che to chucthl,fC hi$n thanh toan, trong do, quidinh doi tLi<;Jng,ph<;lmvi, nQi dungthanh toan, cung vdi vi$c xlt Iy viph<;lmnham dam bao cho vi$c Sltdl,]ng tien m~t dung muc can thiet;h<;lnche vi$c thanh toan bang tienm~t khong can thiet, tranh dLi<;JCvi$cl<;Jidl,]ng thanh toan bi:mg tien m~tvao muc dich bat chinh nhLi thamnhOng,.tron thue, rlta tien 6Vi$t

Nam, do tinh hinh Slt dl,]ng tien m~tcan pho bien trong dan CLi, thai

quen Lia dung tien m~t va thich lingvdi vi$c slt dl,]ng cac phLieJngti$nthanh toan khong bang tien m~t canphai co thdi gian nhat dinh; heJnniia,vi$c Slt dl,]ng tien m~t trong nen kinh

te thdi gian qua can bi~u hi$n nhiing~

m~it tieu cl,fc Bai the, cang can phaito chuc, quan Iy thanh toan bangtien m~t trbng nen kinh te xa hQi.

Toml<;Ii,du la nen kinh te xa hQi

nao, trong dieu ki$n cong ngh$thong tin noi chung,cong ngh$thanh toan noi rieng phat tri~n nhLithe nao; Vdi muc dQ hQi nh$p quocte ra sao thi vi$c to chuc va quan IyhO<;ltdQng thanh toan noi chung;quan IyhO<;ltdQng thanh toan bangtien m~t noi rieng deu phai thl,fChi$n Tuy nhien, bi$n phap thl,fChi$ncan dLi<;JCung dl,]ng thich ung vdidieu ki$n thl,fc te phat tri~n cua tUngnen kinh te xa hQi.8

HOc;1t09ngcuo th! tnlC1ngn9i t~ lien ngon hang Vi~t Nom

Thi trLidng lien ngan hang Vi$tNam ra ddi theo Chi thi so 07/CT-NH1 ngay 7/10/1992 cua Thong docNgan hang Nha nLidc, cho phep cac

tochuctin dl,]ngdLi<;JCthl,fC hi$nvi$c

cho yay va di yay Ian nhau Day lavan ban phap Iy dau tien xac nh$nva xac I$p quan h$ cho yay va diyay giiia cac tochuc tin dl,]ng, cho

phep th! trLidng lien ngan hang tont<;liva phat tri~n a Vi$t Nam D~ thuc

d&y giao d!ch tren thi trLidng lienngan hang, ngay 21/6/1993,Thongdoc Ngan hang Nha nLidc da ban

hanh Quy che to chuc va hO<;ltdQngcua thi trLidng lien ngan hang kemtheo Quyet d!nh so 114/QD-NH 14.

Trong thdi ky nay, cac giao d!chdLi<;JCthl!c hi$n thong qua Ngan

PGS., TS Le lIoang Nga *

hang Nha nLidc, trong do Ngan

hang Nha nLidcvlfala ngLidi to chuc

vlfa la thanh vien cua thi trLidng.

Cac giao d!ch thLidng dl!a tren ceJsatin chap giiia cac ngan hang thLieJng

m<;liquoc doanh Lai suat co hai10<;li:lai suat do Thong doc Nganhang Nha nLidCchi d!nh va lai suattheo thoa thu$n, trong khi do, lai

suat tien glti Idn heJnlai suat tien yayco cung ky h<;ln.

PhLieJngthuc giao d!chla d!nhky va trl,fC tiep thl!C hi$n t<;liNganhang Nha nLidc nen tinh ti$n l<;JichLia cao SI! hi~u biet ve L1Uthecua th! trLidng lien ngan hang cua

cac ngan hang thLieJng m<;lican h<;ln

che vi h9 chLia co thai quen khaithac von Ian nhau.

Do cac to chuc tin dl,]ng mdi

dLi<;JCthanhI$p, quy mo hO<;ltdQng

can han che va chLia co sl! hieu bietnhieu ve nhau, nen vi$c tham gia th!trLidng lien ngan hang do Nganhang Nha nLidc Vi$t Nam to chuc dat<;lOceJhQi cho cac to chuc tin dl,]ng

hi~u biet Ian nhau, dong thdi can

dLi<;JCsl,f ho tr<;Jcua Ngan hang Nha

nLidc vdi vai tro la ngLidi cho yaycuoi cung khi can thiet Tuy nhien,vi$c giao d!ch theo hinh thuc thongqua thi trLidng do Ngan hang NhanLidc to chuc da lam cho cac to chuctin dl,]ng phai mat phi khi tham giathi trLidng nay, mat cong di l<;Iivamat thdi gian den tham gia thitrLidng nhLing hi$u qua khong cao;m~t khac, th! trLidng chi h9P 1 tuan1 phiennen khong dap ung dLi<;JCnhu cau von phat sinh hang ngaycua cac to chuc tin dl,]ng HO<;ltdQngcua thi trLidng lien ngan hang tronggiai dO<;lnnay rMi chilabLidCphat

.Hoc vi$n Ngan hang

22 T~ CIIiNGANMNG- s6 6N1\M'2004