Những hạn chế còn tồn tại và phương hướng nhiệm vụ của ngân hàng trong những năm tới

Báo cáo thực tập tổng hợp Lời nói đầu Trong nền kinh tế thị trờng, mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của các đơn vị, tổ chức kinh tế và cá nhân đều chịu sự tác động của thị trờng, của các quy luật kinh tế: Quy luật cung cầu, quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh. Hoạt động kinh doanh tiền tệ của các tổ chức tín dụng cũng không năm ngoài sự tác động của các quy luật đó. Sự hình thànhvà phát triển của hệ thống ngân hàng thơng mại ở Việt Nam hiện nay là xu hớng tất yếu của lịch sử, đồng thời với sự phát triển của thị trờng tài chính tiền tệ. Cùng với thời gian, ngân hàng ngày càng chứng tỏ đợc vai trò quan trọng trong nền kinh tế, vừa là đầu mối vừa là kênh dẫn vốn quan trọng góp phần làm linh hoạt hóa mọi hoạt động sản xuất kinh doanh, kết nối những chủ thể kinh tế xích lại gần nhau hơn để trao đổi và mua bán vốn. Trong bối cảnh kinh tế nớc ta hiện nay đang trong tiến trình xây dựng nền kinh tế thị trờng, cần thiết phải có nguồn tài chính quan trọng cho đầu t phát triển thì sự hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam đã đáp ứng đợc nhu cầu trên. Huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong dân c và đầu t cho phát triển kinh tế chính là luân chuyển vốn và sử dụng có hiệu quả nhất giá trị của đồng tiền. Ngân hàng đóng vai trò khơi nguồn vốn đến những ngời vay tiền có các cơ hội đầu t sinh lời, mặt khác đó còn là công cụ thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nớc nhằm đảm bảo cho nền kinh tế vận động nhịp nhàng, hữu hiệu. Nằm trong hệ thống NHTM Việt Nam, Ngân hàng Công thơng Ba Đình với vị thế của mình, đang xây dựng và trởng thành, phấn đấu trở thành ngân hàng đi đầu trong hệ thống NHCT Việt Nam ,góp phần vào công cuộc xây dựng và phát triển đất nớc. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 1 Báo cáo thực tập tổng hợp Phần 1: KHáI QUáT Về NHCT BA ĐìNH I. Sự ra đời và phát triển của Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình. Chi nhánh ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình Hà Nội (hay gọi tắt là NHCT Ba Đình) ra đời từ năm 1959, với tên gọi lúc đợc thành lập là Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc ngân hàng Hà Nội, có trụ sở tại số 142 phố Đội Cấn, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội. Với số lợng cán bộ lúc ban đầu thành lập là 10 ngời, trong bối cảnh nền kinh tế đất nớc còn nhiều khó khăn, nhiệm vụ của ngân hàng là vừa xây dựng cơ sở vật chất, củng cố tổ chức và hoạt động ngân hàng (hoạt động dới hình thức cung ứng, cấp phát theo chỉ tiêu-kế hoạch đợc giao) nhằm mục tiêu phục vụ chế độ bao cấp, không lấy lợi nhuận làm mục tiêu, hoạt động theo mô hình quản lý 1 cấp (NHNN). Mô hình này đợc duy trì từ khi thành lập cho đến tháng7 năm 1988 thì kết thúc. Ngày 01/ 07/ 1988, thực hiện Nghị định số 53 của Hội đồng Bộ trởng (Nay là Chính phủ) ngành Ngân hàng chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành chính, kế hoạch hoá sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lý Ngân hàng hai cấp (Ngân hàng Nhà nớc - NHTM) lấy lợi nhuận làm mục tiêu trong hoạt động kinh doanh, các Ngân hàng hoạt động thơng mại quốc doanh lần lợt ra đời (NHCT - NHNT NHĐT&PT- NHNN & PTNT) trong bối cảnh chuyển đổi đó, Ngân hàng Ba Đình cũng đã đợc chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM quốc doanh với tên gọi chi nhánh Ngân hàng Công thơng quận Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thơng thành phố Hà Nội. Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp, phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hoá các loại hình kinh doanh dịch vụ, khai thác và mở rộng thị trờng, đa thêm các sản phẩm mới vào kinh doanh. Lúc này Ngân hàng Công thơng Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý NHCT ba cấp (TW - Thành phố - Quận). Với mô hình quản lý này trong những năm đầu SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 2 Báo cáo thực tập tổng hợp thành lập (7/1988 - 3/1993) hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công th- ơng Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy đợc thế mạnh và u thế của một Chi nhánh Ngân hàng Thơng mại trên địa bàn thủ đô, do hoạt động kinh doanh phụ thuộc hoàn toàn vào Ngân hàng Công thơng Thành phố cùng với những khó khăn thử thách của những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đờng lối mới của Đảng. Trớc những khó khăn vớng mắc từ mô hình tổ chức quản lý cũng nh từ cơ chế, theo quyết định số 93/NHCT - TCCB của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thơng Việt Nam (01/04/1993) Ngân hàng Công thơng Ba Đình thực hiện thí điểm mô hình tổ chức NHCT hai cấp (cấp TW - Quận) xoá bỏ cấp trung gian là Ngân hàng Công thơng Hà nội cùng với việc đổi mới và tăng cờng công tác cán bộ. Do vậy ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động, tăng cờng đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt động kinh doanh theo mô hình một NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị tr- ờng và không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện để thích nghi với các môi trờng kinh doanh trong cơ chế kinh tế thị trờng. Từ đó đến nay hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng Ba Đình đợc ổn định và phát triển theo bốn định hớng lớn của ngành, góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế, kìm chế lạm phát, thực hiện có hiệu quả chính sách tiền tệ, đa lại hiệu quả kinh tế cao hơn so với những năm trớc. II. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng Ba Đình. Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình là chi nhánh khá lớn mạnh với số cán bộ, công nhân viên trên 300 ngời (trong đó trên 60% có trình độ Đại học và trên đại học, 20% có trình độ trung cấp và đang đào tạo đại học còn lại là lao động giản đơn) Căn cứ quyết định 151/QĐ - HĐQT - NHCT1 ngày 20/10/2003 của Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam về việc phê duyệt mô hình tổ chức của chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba đình theo dự án hiện đại hoá Ngân hàng. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 3 Báo cáo thực tập tổng hợp Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng Ba Đình gồm: Ban Giám đốc, 11 phòng nghiệp vụ và 1 phòng giao dịch - Một Giám đốc phụ trách chung, chủ trơng chỉ đạo các hoạt động: Tài chính, tổng hợp, kiểm tra kiểm soát, tín dụng. - Năm phó Giám đốc phụ trách riêng từng phòng ban và lĩnh vực cụ thể: +Một phó Giám đốc phụ trách tín dụng +Một phó Giám đốc phụ trách kế toán tài chính +Một phó Giám đốc phụ trách phòng thông tin điện toán & tổng hợp tiếp thị . +Một phó Giám đốc phụ trách kho quỹ và kế toán giao dịch +Một phó Giám đốc phụ trách bộ phận cho vay ngoài quốc doanh 1. Chức năng nhiệm vụ của phòng, ban các Chi nhánh 1.1. Phòng kế toán giao dịch * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến các nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của Nhà nớc và của NHCT Việt Nam. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện nhiệm vụ t vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm của Ngân hàng. * Nhiệm vụ: 1/ Quản lý các hoạt động giao dịch trên máy: Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày/ tham số mới nhất từ NHCT Việt Nam; Thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch. 2/ Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. 3/Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng , lập và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên và chi nhánh, làm báo cáo theo quy định SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 4 Báo cáo thực tập tổng hợp 4/ Quản lý thông tin và khai thác thông tin. 5/ Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong va ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê trong ngày, đối chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên, làm các báo cáo, đóng nhật ký theo đúng quy định. 6/ Phân tích đánh giá kết quả kinh doanh của chi nhánh dể trình ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức lập quỹ dự phòng rủi ro tho hớng dẫn của NHCTVN. 7/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. 8/ Đảm bảo an toàn bí mật cá số liệu có liên quan theo quy định của ngân hàng. 9/ Làm công tác khác do ban Giám đốc giao. 1.2. Phòng khách hàng số 1 * Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VNĐ & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của ngân hàng công thơng. * Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn. 2/ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng. 3/ Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm: Cho vay, tài trọ thơng mại, bảo lãnh, thấu chi) cho 01 khách hàng trong phạm vi đợc uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lý các hạn mức đã đa ra theo từng khách hàng. 4/ Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch 5/ Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định. 6/ Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh; Quản lý tài sản bảo đảm. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 5 Báo cáo thực tập tổng hợp 7/ Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh hiệu quả. 8/ Báo cáo phân tích tổng hợp kế hoạch theo khách hành, nhóm khách hàng theo sản phẩm dich vụ. 9/ Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. 10/ Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết. 11/ Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy định. 12/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng. 13/ Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao. 1.3. Phòng khách hàng số 2 (Doanh nghiệp vừa và nhỏ) *Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hớng dẫn của NHCT. * Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ 2/ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng. 3/ Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm: Cho vay, tài trợ thơng mại, bảo lãnh, thấu chi) cho 01 khách hàng trong phạm vi đợc uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lý các hạn mức đã đa ra theo từng khách hàng. 4/ Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch 5/ Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định. 6/ Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh; Quản lý tài sản bảo đảm. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 6 Báo cáo thực tập tổng hợp 7/ Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh hiệu quả. 8/ Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch theo khách hành, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ, đề xuất định hớng đầu t tín dụng trong từng thời kì. 9/ Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. 10/ Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết. 11/ Lu trữ hồ sơ số liệu theo quy định. 12/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng. 13/ Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao 1.4. Phòng khách hàng cá nhân *Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để huy động vốn bằng VNĐ & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hớng dẫn của NHCT ; Quản lý hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch. * Nhiệm vụ: 1/ Khai thác nguồn vốn bằngVNĐ & ngoại tệ từ khách hàng là các cá nhân. 2/ Tổ chức huy động vốn của dân c (Bằng VNĐ và ngoại tệ) 3/ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng. 4/ Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng cho 01 khách hàng trong phạm vi đợc uỷ quyền. Quản lý các hạn mức đã đa ra theo từng khách hàng. 5/ Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý giao dịch 6/ Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định. 7/ Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh; Quản lý tài sản bảo đảm. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 7 Báo cáo thực tập tổng hợp 8/ Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả. 9/ Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch 10/ Kiểm tra giám sát các hoạt động của quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch. 11/ Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hớng dẫn của NHCT Việt Nam 12/ Phản ánh kịp thời những vấn đề vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết. 13/ Làm báo cáo theo chức năng nhiệm vụ của phòng. Lu trữ hồ sơ, số liệu theo quy định. 14/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng. 15/ Làm công tác khác khi đợc Giám đốc giao. 1.5. Phòng thông tin điện toán * Chức năng: Thực hiện công tác quản lý,duy trì hệ thống thông tin điện toán taị chi nhánh, bảo trì, bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh. *Nhiệm vụ: 1/ Thực hiện quản lý về mặt công nghệ và kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống mạng thông tin của chi nhánh theo thẩm quyền đợc giao. 2/ Quản lý hệ thống giao dịch trên máy: Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; nhận chuyển giao ứng dụng/ các dữ liệu/ tham số mới nhất từ NHCT Việt Nam; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện các giao dịch, phối hợp với các phòng liên quan để đảm bảo thông suốt các giao dịch của chi nhánh. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 8 Báo cáo thực tập tổng hợp 3/ Bảo trì, bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh. 4/ Thực hiện triển khai các hệ thống, chơng trình phần mềm mới, các phiên bản mới từ phía NHCT tại chi nhánh. 5/ Lập, gửi các báo cáo bằng file theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam, NHNN. 6/ Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa chi nhánh NHCT với NHCT Việt Nam. Thao tác vận hành các chơng trình phần mềm trong hệ thống thông tin, điện toán của chi nhánh, xử lý các sự cố đối với hệ thống thông tin tại chi nhánh. Thực hiện lu trữ, phục hồi dữ liệu toàn chi nhánh. 7/ Phối hợp với các phòng chức năng để triển khai công tác đào tạo về công nghệ thông tin tại chi nhánh. 8/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ công tác của phòng. 9/ Thiết kế và xây dựng các tiện ích phục vụ yêu cầu chỉ đạo điều hành cho Ban lãnh đạo chi nhánh trên nguyên tắc không làm ảnh hởng đến phần mềm của NHCT Việt Nam. Hỗ trợ cho các phòng, ban kết xuất số liệu ra máy in để các phòng, ban khai thác sử dụng. 10/ Kết hợp với các phòng nghiệp vụ khác thực hiện quản lý, duy trì về kỹ thuật các hoạt động giao dịch ngoài quầy trên các kênh dịch của NHCT (nh: ATM, EBANK, TELEPHONE BANKING và các sản phẩm thơng mại). 11/ Làm một số công việc khác do ban Giám đốc giao. 1.6. Phòng kế toán tài chính * Chức năng: Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nớc và của NHCT. *Nhiệm vụ: SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 9 Báo cáo thực tập tổng hợp 1/ Chi trả lơng và các khoản thu nhập khác cho cán bộ nhân viên hàng tháng. 2/ Tổ chức quản lý và theo dõi hạch toán kế toán tài sản cố định, công cụ lao động, kho ấn chỉ, chi tiêu nội bộ của chi nhánh. Phối hợp với phòng tổ chức hành chính lập kế hoạch bảo trì bảo dỡng tài sản cố định . 3/ Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành 4/ Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của chi nhánh trình Giám đốc chi nhánh quyết định. 5/ Phối hợp với các phòng liên quan tham mu cho Giám đốc về kế hoạch và thực hiện quỹ tiền lơng quý, năm, chi các quỹ theo quy định của Nhà nớc và NHCT đồng thời phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh. 6/ Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định. Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế, tài chính. 7/ Phối hợp với phòng tổ chức hành chính, xây dựng nội qui quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh. 8/ Thực hiện lu giữ chứng từ, số liệu, làm báo cáo theo quy định của Nhà nớc và NHCT. 9/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng. 10/ Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ, phối hợp với phòng ngân quỹ kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lu trữ chứng từ, lập và in báo cáo theo quy định của Nhà nớc và NHCT. 11/ Quản lý séc, giấy tờ có giá,các ấn chỉ quan trọng,các chứng từ gốc của Chi nhánh. 12/ Phối hợp với các phòng có liên quan phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh để trình Ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi rotheo các hơng dãn của NHCT VN. 13/ Làm các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. SV: Lê Đức Thịnh Lớp: TCC 43B 10 . hoạt động hàng năm của chi nhánh. *Nhiệm vụ: 1/T vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, t vấn đầu t, t vấn dịch vụ thẻ, t vấn dịch vụ bảo hiểm ngời, trong bối cảnh nền kinh tế đất nớc còn nhiều khó khăn, nhiệm vụ của ngân hàng là vừa xây dựng cơ sở vật chất, củng cố tổ chức và hoạt động ngân hàng