Phát triển “Green Banking” – Trường hợp nghiên cứu ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt

Mục đích của nghiên cứu này là tìm hiểu phương pháp triển khai mô hình ngân hàng xanh của NHTM tại Việt Nam trong môi trường pháp lý hiện hành với trường hợp nghiên cứu Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Thông qua nghiên cứu trường hợp, cho thấy rằng ngân hàng đã hiểu được tầm quan trọng của bảo vệ môi trường và tiếp cận mô hình ngân hàng xanh với chiến lược rõ ràng và được đánh gi cụ thể theo từng giai đoạn. Dựa trên những phát hiện của nghiên cứu, một số giải pháp đã được đề xuất cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Mời các bạn cùng tham khảo!

PHÁT TRIỂN “GREEN BANKING” – TRƯỜNG HỢP NGHIÊN CỨU NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT TS Phạm Bích Liên1 ThS Trần Thị Bình Nguyên2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Li n Việt Tóm tắt Ngành ngân hàng đóng vai trị bật phát triển kinh tế bảo vệ môi trường việc thúc đẩy thể chế có trách nhiệm với xã hội bền vững môi trường thông qua mơ hình “Green Banking” (Ngân hàng xanh) Nhiều nghiên cứu mối tương quan tích cực hoạt động mơi trường hiệu suất tài nghi n cứu Horvathova (2010), Iwata Okada (2011) Cùng với lợi ích mơi trường, hoạt động sinh thái tổ chức dẫn đến tăng lợi nhuận hoạt động (Naffizger cộng sự, 2003; Segarra-Ona cộng sự, 2011); tiết kiệm chi phí (Ruth, 2009) tăng tính cạnh tranh (Bansal Roth, 2000; Porter Van der Linde, 1995) Mục đích nghiên cứu tìm hiểu phương ph p triển khai mơ hình ngân hàng xanh NHTM Việt Nam môi trường pháp lý hành với trường hợp nghiên cứu Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Thông qua nghiên cứu trường hợp, cho thấy ngân hàng hiểu tầm quan trọng bảo vệ mơi trường tiếp cận mơ hình ngân hàng xanh với chiến lược rõ ràng đ nh gi cụ thể theo giai đoạn Dựa phát nghiên cứu, số giải ph p đề xuất cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Từ khóa: Tính bền vững mơi trường; Ngân hàng xanh; Green Banking Giới thiệu Tầm quan trọng bền vững môi trường thông qua tăng trưởng xanh khẳng định qua nhiều nghiên cứu lý thuyết Ottman (1998), Chen Chai (2010), trường hợp nghiên cứu cụ thể Ấn Độ, Hà Lan (Bahl, 2012; Yadav Pathak, 2013), Bangladesh (Lalon, 2015) khẳng định thực tế phát triển kinh tế xã hội thông qua E-mail: phambichlien2009@gmail.com E-mail: nguyenttb@lienvietpostbank.com.vn 293 việc trì cân sinh thái phát triển bền vững Lợi cạnh tranh từ công nghệ xanh lan tỏa nhiều lĩnh vực khác có lĩnh vực ngân hàng Nhiều nghiên cứu mối tương quan tích cực hoạt động mơi trường hiệu suất tài nghiên cứu Horvathova (2010), Iwata Okada (2011) Cùng với lợi ích môi trường, hoạt động sinh thái tổ chức dẫn đến tăng lợi nhuận hoạt động (Naffizger cộng sự, 2003; Segarra-Ona cộng sự, 2011); tiết kiệm chi phí (Ruth, 2009) tăng tính cạnh tranh (Bansal Roth, 2000; Porter Van der Linde, 1995) Ngành ngân hàng đóng vai trò bật phát triển kinh tế xã hội việc thúc đẩy thể chế có trách nhiệm với xã hội bền vững môi trường Tại Việt Nam, thực tiễn cho thấy vai trị quan trọng ngành ngân hàng, điển điều hành sách tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đến việc đổi sách tín dụng theo hướng thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, tham gia cung ứng bình quân tới gần 70% tổng đầu tư toàn xã hội năm với vai trị trung gian tài Hệ thống ngân hàng có vai trị nguồn cung ứng vốn chủ yếu cho kinh tế Việt Nam, có vai trị khuyến khích, định hướng đầu tư xanh, quản trị rủi ro tín dụng phục vụ mục tiêu tăng trưởng xanh tái cấu kinh tế Theo Trần Thị Thanh Tú Trần Thị Hoàng Yến (2016), tổng quan kinh nghiệm quốc tế ngân hàng xanh từ nghiên cứu giới ngân hàng xanh xu tất yếu việc phát triển mơ hình ngân hàng xanh chiến lược tăng trưởng xanh phân tích kết điều tra khảo sát thực tiễn thực ngân hàng xanh Việt Nam: (i), Nhận thức khái niệm ngân hàng xanh ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam mức hạn chế; (ii), Song, đa số NHTM đánh giá cao lợi ích ngân hàng xanh; (iii), Thực tiễn thực ngân hàng xanh NHTM Việt Nam mức độ đơn giản so với thông lệ quốc tế; (iv) Hầu hết NHTM nước chưa xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng xanh 294 Mục tiêu nghiên cứu Mục đích nghiên cứu tìm hiểu phương pháp triển khai mơ hình ngân hàng xanh – “Green Banking” ngân hàng thương mại Việt Nam môi trường pháp lý hành với trường hợp nghiên cứu Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt để phân tích thực trạng, đánh giá kết đưa giải pháp xây dựng mơ hình ngân hàng xanh Việt Nam theo chuẩn mực quốc tế Bài viết nhằm làm rõ phương tiện tạo nhận thức nội ngân hàng yếu tố khách quan việc phổ biến giáo dục nhằm đạt phát triển bền vững thông qua mô hình “Green Banking” Phương pháp nghiên cứu Nhóm tác giả áp dụng phương pháp nghiên cứu trường hợp viết Nghiên cứu trường hợp sử dụng cho mục đích khác nhau: thăm dị, mơ tả giải thích nghiên cứu để tạo lý thuyết và/hoặc có thay đổi, tùy thuộc vào mục tiêu nghiên cứu yêu cầu Nghiên cứu trường hợp phương pháp áp dụng hai cách tiếp cận định tính định lượng (Yin, 1994 trích dẫn Chinomona Sibanda, 2013) Ngân hàng Bưu điện Liên Việt lựa chọn trường hợp điển hình nghiên cứu lý bản: Thứ ngân hàng có chiến lược phát triển, sách rõ ràng phát triển hoạt động theo mơ hình “Green Banking” Thứ hai ngân hàng triển khai hoạt động “Green Banking” với khởi nguồn từ cho vay nơng nghiệp, nơng thơn theo sách “Tam nơng” Chính phủ đến cung cấp nhiều sản phẩm cho vay nhiều lĩnh vực khác cung cấp thêm dịch vụ tài khác huy động, toán, ngân hàng điện tử Thứ ba có lợi mạng lưới rộng lớn vượt trội so với tổ chức tín dụng khác với đủ chi nhánh phủ khắp 63 tỉnh thành quyền khai thác 10.000 điểm giao dịch Bên cạnh đó, danh tiếng ngân hàng gia tăng từ kết hợp thương hiệu Tiết kiệm Bưu điện - Tổng Công ty Bưu điện Việt 295 Nam Ngân hàng TMCP Liên Việt nên dễ dàng tiếp cận với khách hàng khu vực vùng sâu, vùng xa với số lượng lớn khách hàng tiềm Ngân hàng Bưu điện mang tính xã hội cao so với ngân hàng thương mại thông thường Cuối cùng, LienVietPostBank ngân hàng thương mại, cổ đông lớn tổ chức cổ phần/tư nhân, nên có định hướng thị trường tốt chủ động thực theo chiến lược đề ra, phù hợp với tiêu chuẩn tài quốc tế xu phát triển bền vững ngồi mục tiêu lợi nhuận cịn hướng đến mục tiêu xã hội theo phương châm hoạt động “Gắn xã hội kinh doanh” Thu thập liệu Phương pháp thu nhập liệu sơ cấp thứ cấp sử dụng nghiên cứu Các thông tin liệu liên quan đến việc thực hành mô hình ngân hàng xanh ngân hàng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt truy cập từ nguồn thức ngân hàng, báo cáo thường niên năm, báo cáo tổng kết,… Các nội dung liên quan đến hình thức giáo dục đào tạo, phương thức triển khai mơ hình ngân hàng xanh theo sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng thu thập đối chiếu thông qua vấn sâu lãnh đạo/quản lý Ngân hàng Tổng quan lý thuyết mơ hình ngân hàng xanh Quan niệm Ngân hàng xanh – Green Banking Green Banking liên quan đến việc kinh doanh ngân hàng nhằm giúp giảm lượng khí thải các-bon từ hoạt động ngân hàng với nhiều phương thức thực (Schultz, 2010, trích dẫn Yadav Pathak, 2013) Cụ thể để hỗ trợ cho việc giảm thải khí các-bon bên ngồi, ngân hàng nên đầu tư, cho vay lĩnh vực liên quan đến công nghệ xanh dự án giảm ô nhiễm môi trường “Tài xanh” phần việc triển khai “Green Banking” có đóng góp lớn chuyển dịch sang ngành công nghiệp có mức các-bon thấp, tiết kiệm tài nguyên tức cơng nghiệp xanh kinh tế xanh nói chung “Green Banking” sáng kiến có tính tồn cầu người có trách nhiệm bảo vệ môi trường (Bahl, 2012) 296 Khái niệm Green Banking gắn với ngân hàng Triodos (thành lập năm 1980 Hà Lan) – ngân hàng bắt đầu thực “bền vững môi trường” lĩnh vực ngân hàng từ ngày Trong năm 1990, Triodos mắt ngân hàng “quỹ xanh” cho dự án thân thiện với môi trường tài trợ dự án khác tiếp sau Nhân rộng điển hình từ ngân hàng này, ngân hàng toàn giới bắt đầu tham gia sáng kiến xanh ngành ngân hàng (Yadav Pathak, 2013) Viện Nghiên cứu Phát triển Công nghệ Ngân hàng (2013) định nghĩa “Green Banking” thuật ngữ chung đề cập đến thực hành hướng dẫn thực giải pháp “ngân hàng bền vững” khía cạnh kinh tế, mơi trường xã hội Nó nhằm mục đích làm cho quy trình ngân hàng sử dụng công nghệ thông tin sở hạ tầng vật lý hiệu hiệu có thể, với đặc tính khơng ảnh hưởng đến mơi trường” (trích dẫn Yadav Pathak, 2013) Vì vậy, kết luận mơ hình ngân hàng xanh liên quan đến việc sử dụng thực hành thân thiện với môi trường cấp độ từ thích nghi với thực hành thân thiện mơi trường tổ chức ngân hàng xem xét khía cạnh mơi trường dự án tài trợ vốn đầu tư Mục tiêu sách Ngân hàng Xanh (Lalon, 2015): - Thúc đẩy sáng kiến thân thiện với môi trường bền vững thông qua sách tuân thủ nghiêm túc sách này; - Trong hoạt động tài đầu tư/cho vay, ưu tiên xem xét yếu tố liên quan đến điều kiện mơi trường; - Khuyến khích nhân viên, khách hàng tiềm bên liên quan khác phát triển, thực thúc đẩy phát triển sử dụng sản phẩm dịch vụ/quy trình theo mơ hình ngân hàng xanh trường thơng qua tự động hóa ngân hàng trực tuyến; - Khuyến khích ngân hàng nắm bắt thương mại điện tử công cụ hỗ trợ cho ngân hàng; - Khuyến khích bên liên quan thơng qua việc khởi tạo hệ thống quản lý rủi ro môi trường ngân hàng thơng qua việc áp dụng cơng nghệ thích hợp; - Hỗ trợ chương trình nâng cao lực/nhận thức sản phẩm /công nghệ thân thiện với môi trường thông qua thực hành trách nhiệm xã hội doanh nghiệp (CSR); 297 - Góp phần làm giảm chi phí lượng, tiết kiệm tiền tăng GDP quốc gia Theo kinh nghiệm Bangladesh - quốc gia đầu phát triển mơ hình (MH) ngân hàng xanh, ngân hàng trung ương đưa sáng kiến nhằm đưa tất ngân hàng thương mại vào sách ngân hàng xanh ban hành ngày 27 tháng năm 2011 Nó chia thành ba giai đoạn (Lalon, 2015; National Bank Limited, 2014): Trong Giai đoạn I, ngân hàng xây dựng sách ngân hàng xanh thể cam kết chung môi trường thông qua việc thực nội Các công cụ thực hiện: (1) Xây dựng sách quản trị, (2) Lồng ghép rủi ro môi trường quản lý quan hệ khách hàng (CRM), (3) Khởi tạo Quản lý Môi trường nội bộ, (4) Giới thiệu Tài xanh, (5) Tạo Quỹ Rủi ro môi trường, (6) Giới thiệu Marketing xanh, (7) Triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến, (8) Hỗ trợ Đào tạo nhân viên, Nhận thức người tiêu dùng tổ chức kiện xanh, (9) Công bố báo cáo hoạt động ngân hàng xanh Trong Giai đoạn II, ngân hàng xây dựng sách mơi trường cụ thể cho ngành, đặt mục tiêu xanh cần đạt thông qua lập chiến lược, kế hoạch cụ thể Sau tiến hành thành lập/cải tạo chi nhánh xanh, cải thiện quản lý môi trường, kế hoạch hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường, công bố báo cáo hoạt động ngân hàng xanh Các công cụ thực hiện: (1) Các sách mơi trường cụ thể ngành, (2) Quy hoạch chiến lược xanh, (3) Thiết lập chi nhánh xanh, (4) Cải thiện quản lý môi trường nội bộ, (5) Xây dựng kế hoạch hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường cụ thể ngân hàng, (6) Các chương trình nghiêm túc để giáo dục khách hàng, (7) Công bố báo cáo hoạt động ngân hàng xanh Trong Giai đoạn III, ngân hàng dự kiến giải toàn hệ sinh thái thông qua sáng kiến thân thiện với môi trường giới thiệu sản phẩm sáng tạo, báo cáo môi trường chuẩn với kiểm tra đánh giá khách quan Các công cụ thực hiện: (1) Thiết kế giới thiệu sản phẩm sáng tạo, (2) Báo cáo định dạng chuẩn với kiểm tra bên 298 Tăng cường nhận thức MH “Green Banking” Để tăng cường nhận thức mơ hình “Green Banking” đạt thơng qua giáo dục, truyền thơng qua kênh mơ hình sau: Hình 1: Giáo dục nâng cao nhận thức phát triển mơ hình ngân hàng xanh Tăng cường nhận thức MH ngân hàng xanh Chia sẻ Giáo dục Tạo nhận thức Đối tượng Hệ thống nội Nhóm mục tiêu + Quản lý + Nhân Ý nghĩa việc tạo nhận thức Bản tin tức xanh hàng tuần Các chương trình học trực tuyến Các họp trực tuyến cấp cao Bản tin ngân hàng Các ấn phẩm Hình thức Hệ thống bên ngồi Nhóm mục tiêu Khách hàng Công ty Công chúng  Ứng dụng Internet tương tác  Các lĩnh vực đặc biệt Internet  Tham dự họp hội nghị  Xuất tài liệu thông tin  Báo cáo Môi trường năm Ý nghĩa việc tạo nhận thức -Trang Web -Xây dựng lực -Trình diễn đường phố -Họp kiện -Bench Marking -Truyền thông Nguồn: Bahl, 2012 299 Lợi ích MH “Green Banking” (i) Tránh công việc giấy tờ Dịch vụ ngân hàng không dùng giấy hầu hết ngân hàng Ấn Độ điện tốn hóa hoạt động dựa giải pháp ngân hàng lõi (CBS) Do đó, ngân hàng có diện rộng để áp dụng việc khơng sử dụng giấy dùng giấy cho cơng việc liên lạc văn phịng, kiểm tốn, báo cáo, Những ngân hàng chuyển đổi sang liên lạc báo cáo điện tử (ii) Tạo nhận thức doanh nhân mơi trƣờng Nhiều tổ chức phi Chính phủ nhà hoạt động môi trường tuyên tuyền nhận thức mơi trường cơng chúng nói chung cách xếp chương trình nâng cao nhận thức tổ chức hội thảo/hội nghị, Ngân hàng gia nhập họ việc tài trợ cho chương trình Bên cạnh đó, kết hợp với nhiều đoàn thể pháp nhân tổ chức chương trình tương tự lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp Điều giúp quảng bá hình ảnh ngân hàng (iii) Giảm lãi suất khoản vay “xanh” Ngân hàng đề xuất khoản vay “xanh” với nhượng tài cho sản phẩm dự án thân thiện với môi trường phương tiện tiết kiệm nhiên liệu, dự án xây dựng xanh, khoản vay mua nhà cải tạo nhà nhằm lắp đặt hệ thống lượng mặt trời (iv) Các tiêu chuẩn mơi trƣờng việc cho vay Tình trạng ô nhiễm môi trường ngày diễn phổ biến, khó kiểm sốt, gây rủi ro cho người sản xuất người tiêu dùng,… ảnh hưởng trực tiếp đến khả trả nợ khách hàng Ngoài việc khách hàng phát sinh nợ xấu, vay thêm vốn, ngân hàng không thu hồi vốn không mở rộng cho vay khách hàng khác, ảnh hưởng đến tăng trưởng Ngân hàng mà kinh tế nói chung Các ngân hàng tuân theo tiêu chuẩn môi trường cho vay ý tưởng tốt khiến cho chủ doanh nghiệp thay đổi công việc kinh doanh theo hướng thân thiện với mơi trường, điều có lợi cho hệ tương lai 300 Thực trạng phát triển mơ hình ngân hàng xanh LienVietPostBank 3.1 Mơi trường pháp lý để phát triển mơ hình ngân hàng xanh Việt Nam Về môi trường pháp lý, văn pháp lý liên quan đến mô hình ngân hàng xanh tuân theo Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ban hành Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ngày 06/8/2015 (được ban hành sở Quyết định số 1393/QĐ-TTg ngày 25/9/2012 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh; Quyết định 403/QĐ-TTg ngày 20/3/2014 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Kế hoạch hành động quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020) Đến nay, NHNN xây dựng chương trình thí điểm tín dụng xanh cho doanh nghiệp vừa nhỏ soạn thảo Đề án xây dựng quỹ tín dụng xanh, tích cực hợp tác với tổ chức quốc tế ngân hàng nước việc huy động nguồn vốn phục vụ cho tăng trưởng xanh Theo đó, mục tiêu ngành Ngân hàng thực có hiệu Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh, góp phần thúc đẩy q trình tăng trưởng xanh, hướng tới kinh tế các-bon thấp, giảm cường độ phát thải khí nhà kính, sử dụng hiệu lượng tài nguyên thiên nhiên, phát triển ngành sản xuất, dịch vụ tiêu dùng xanh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành nhiều quy định có liên quan, bao gồm: Các sách nơng nghiệp, nơng thơn (NN, NT); sách cấp tín dụng ưu đãi; NHNN quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM có tỷ trọng cao cho vay NN, NT thấp hơn, khuyến khích mở rộng dịng vốn tín dụng đến lĩnh vực Bên cạnh đó, chế cho vay tái cấp vốn NHNN khuyến khích NHTM mở rộng cho vay NN, NT Những tháng đầu năm 2016, lãi suất VND cho vay khách hàng TCTD lĩnh vực ưu tiên nói dao động quanh mức 6-7%/năm Tính chung tổng cấu dư nợ kinh tế, lãi suất cho vay nội tệ từ 10%/năm trở xuống chiếm tới 70,4% Đáng ý vừa qua NHNN ban hành TT39/2016/TT-NHNN có hiệu lực từ 15/3/2017, theo đó, Ngân hàng Nhà nước lồng ghép quy định 301 quản lý rủi ro môi trường xã hội Quy chế cho vay TCTD khách hàng để tạo sở pháp lý cho TCTD thực Như vậy, thấy điều chỉnh đồng từ chế, sách cho vay đến cơng cụ điều hành sách tiền tệ NHNN hướng đến chiến lược phát triển kinh tế xanh tạo hành lang pháp lý để NHTM thực vai trị cầu nối ngành kinh tế, góp phần phát triển nông nghiệp bền vững, bảo vệ môi trường hệ sinh thái 3.2 Triển khai mô hình ngân hàng xanh LienVietPostBank Giới thiệu LienVietPostBank Ngân hàng Liên Việt thành lập ngày 28/03/2008 Năm 2011, với việc Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam góp vốn vào Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt Ngân hàng Liên Việt Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) LienVietPostBank có mạng lưới rộng khắp để cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tài đến với “Tam Nông” (nông nghiệp, nông dân, nông thôn) cộng đồng dân cư nước, hỗ trợ hiệu việc triển khai định hướng Chính phủ cơng nghiệp hóa, đại hóa phát triển nơng nghiệp, nông thôn Trong gần năm hoạt động vừa qua Ngân hàng Bưu điện Liên Việt giương cao cờ Ngân hàng thương mại cổ phần số thực trách nhiệm xã hội doanh nghiệp với hàng loạt hoạt động có tác động sâu rộng lĩnh vực giáo dục – đào tạo, y tế, văn hóa, an sinh xã hội thể thao Để đóng góp cho phát triển bền vững đất nước điều kiện biến đổi khí hậu toàn cầu mà Việt Nam chắn phải gánh chịu nhiều ảnh hưởng tiêu cực nhất, ban lãnh đạo Ngân hàng Bưu điện Liên Việt định triển khai Chương trình Ngân hàng Xanh để đưa hoạt động bảo vệ môi trường trở thành hoạt động xã hội trọng tâm lâu dài Ngân hàng Bưu điện Liên Việt định xây dựng phát triển theo định hướng “Ngân hàng Xanh” phù hợp với xu chung ngân hàng giới Con đường hướng tới mục đích cải thiện mơi trường, 302 chất lượng sống, bảo vệ tự nhiên thông qua mục tiêu giảm thiểu sử dụng loại khí thải, rác thải gây nhiễm Đây cách Ngân hàng Bưu điện Liên Việt làm kinh tế xanh để hướng tới hình ảnh Ngân hàng phát triển bền vững Triển khai mơ hình ngân hàng xanh nội LienVietPostBank Mơ hình “Ngân hàng Xanh” Bưu điện Liên Việt triển khai từ Ngân hàng thành lập đồng thời mơi trường nội bên ngồi, từ hoạt động marketing, tuyên truyền giáo dục nhận thức đến đầu tư phát triển sản phẩm thân thiện với môi trường Trong môi trường nội bộ, nội dung Chiến dịch Chương trình hành động xanh gồm hoạt động (LienVietPostBank, 2017b): Xây dựng Văn phịng Xanh (Green Office): hình thức phát động thi đua tiết kiệm điện, văn phòng phẩm, sử dụng điện thoại tiết giảm việc sử dụng tài sản công cộng nước, giấy vệ sinh,… để tạo khơng gian làm việc khơng gian sống Xanh-Sạch-Đẹp Đổi giấy lấy Xanh (Green Paper): phong trào phát động thu gom tái sử dụng giấy vào mục đích hướng tới mơi trường Xây dựng Quầy giao dịch Xanh nụ cười Khách hàng (Green Smile): Cải thiện hình ảnh thẩm mỹ, ngăn nắp, sẽ, giữ gìn vệ sinh khu vực Quầy giao dịch, xây dựng hình ảnh nhân viên LienVietPostBank thân thiện, chuyên nghiệp Triển khai marketing, giáo dục đào tạo mơ hình ngân hàng xanh LienVietPostBank Marketing giáo dục đào tạo nhận thức theo mơ hình ngân hàng xanh nhận nhiều quan tâm Lãnh đạo Ngân hàng, thể tin nội tuần, chương trình đào tạo nội trực tuyến, họp trực tuyến, ấn phẩm truyền thông, ấn phẩm marketing,… Đáng lưu ý tin ấn phẩm không khuyến khích in giấy, mà cài đặt tự động hình máy tính 100% cán nhân viên ngân hàng, máy tính dành cho khách hàng sử dụng khu vực quầy giao dịch ATM 303 Bảng 1: Hình thức marketing nội giáo dục nhận thức theo MH „Green Banking‟ TT Loại hình Bản tin hàng tuần Đối tƣợng Tần suất Toàn thể CBNV tuần/lần Toàn thể CBNV tháng/lần Các Khối HO tháng/lần Hội đồng Quản trị tháng/lần Các Khối, Chi nhánh tháng/lần CBNV Hằng ngày Chương trình đào tạo trực tuyến Báo cáo nghiệp vụ Điển hình Bản tin pháp chế Chương trình đào tạo tân tuyển Báo cáo Cuộc họp trực tuyến + Cuộc họp cấp cao + Cuộc họp Ấn phẩm truyền thông nội Ấn phẩm marketing Họp giao ban tồn hệ thống Màn hình máy tính cá nhân Màn hình CBNV, Khách hàng Hằng tuần máy tính, ATM Nguồn: LienVietPostBank, 2017 304 Bảng 2: Hình thức marketing bên ngồi tƣơng tác giáo dục nhận thức theo mơ hình Ngân hàng Xanh TT Loại hình Đối tƣợng Tần suất Điển hình www.lienvietpostbank.com.vn Trang Web KH hữu KH tiềm Hàng ngày Chương trình xây dựng lực KH hữu KH tiềm năm/2 lần Trình diễn đường phố (Road shows) KH hữu KH tiềm năm/lần Tổ chức kiện/ Hội nghị/Hội thảo Khách hàng lớn năm/ lần Ngày Hội Khách hàng KH hữu KH tiềm tháng/lần có nhu cầu Đội bóng chuyền Thông tin LienVietPostBank Truyền thông Nguồn: LienVietPostBank, 2017 Triển khai dịch vụ ngân hàng theo mơ hình ngân hàng xanh LienVietPostBank Ngân hàng Bưu điện Liên Việt mở rộng hoạt động “xanh” hướng tới khách hàng, thông qua việc đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ thân thiện với môi trường hoạt động: (1) Giao dịch tài khoản: Sử dụng ngân hàng trực tuyến nhiều nghiệp vụ ngân hàng quầy, trả hóa đơn điện tử (online) thay cách gửi thư; (2) Huy động vốn mở sổ tiết kiệm, chứng nhận tiền gửi (CDs); hợp đồng tiền gửi tài khoản toán thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến; (3) Hoạt động tín dụng: Các khoản chấp xanh, Các khoản cho vay xanh, Các thẻ tín dụng xanh; (4) Dịch vụ ngân hàng điện tử, Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Đối với hoạt động tín dụng – hoạt động truyền thống ngân hàng thương mại, LienVietPostBank xây dựng giải pháp nhằm thúc đẩy sản phẩm ngân hàng - tín dụng xanh, hỗ trợ doanh nghiệp thực tăng trưởng xanh đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Đặc biệt năm 2014, LienVietPostBank thực nghiên cứu, thí điểm đầu tư cấp vốn cho trồng Mắc-ca (Thời báo Ngân hàng, 2015) Với sách cơng bố rộng rãi, Ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ vốn để hộ 305 trồng Mắc-ca yên tâm đầu tư sản xuất Trong quý 3/2016, LienVietPostBank thức mắt sản phẩm “Tín dụng Mắc-ca”, sản phẩm tín dụng Việt Nam dành cho phát triển ngành công nghiệp Mắc-ca Hiện LienVietPostBank dành gói tín dụng ưu đãi trị giá 20.000 tỷ đồng để hỗ trợ nông dân trồng Mắc-ca, tổ chức, doanh nghiệp thu mua, chế biến sản phẩm Mắc-ca Nguồn vốn 20.000 tỷ đồng mà ngân hàng cho người dân vay để mua giống chăm sóc vườn Mắc-ca khơng thời gian cho thu hoạch (khoảng năm) mà dài tới 10-15 năm Đặc biệt, ngân hàng sẵn sàng đứng mua bảo hiểm cho nông dân chịu trách nhiệm rủi ro Không cho vay vốn, LienVietPostBank cịn hỗ trợ người dân tìm giống Mắc-ca mang lại hiệu cao thu hoạch, cử chuyên gia hướng dẫn kỹ thuật trồng, chăm sóc vườn giúp người dân (LienVietPostBank, 2016b) Thông qua chuỗi hành động này, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt khách hàng cộng đồng thay đổi hành vi nhận thức bảo vệ môi trường Đối với sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ cao, LienVietPostBank triển khai đạt tăng trưởng vượt bậc số lượng khách hàng Cụ thể: Bảng 3: Số khách hàng thực theo sản phẩm mơ hình “Green banking” TT Phƣơng thức/SP thực Thời điểm bắt đầu triển khai Tổng số Khách hàng (đến tháng 2/2017) Số lƣợng KH (đến tháng 2/2017) 2.140.000 Tỷ trọng 100% Tài khoản tiết kiệm online 9/2016 1.536 0,1% Sao kê tài khoản gửi qua email 12/2012 131.738 6,2% Thanh tốn hóa đơn online 01/2013 265.112 12,4% Thẻ ATM 10/2009 307.908 14,4% Dịch vụ internet banking 6/2009 185.692 8,7% Dịch vụ Mobile Banking + Ví Việt 6/2013 946.467 44,2% Nguồn: LienVietPostBank, 2017a 306 Về hoạt động ngân hàng điện tử ứng dụng công nghệ mới, từ thành lập, LienVietPostBank trọng phát triển dịch vụ ngân hàng đại, công nghệ thân thiện với môi trường góp phần phục vụ tăng trưởng xanh phát triển hình thức, phương tiện tốn mới, đại ứng dụng công nghệ cao, công nghệ thân thiện với môi trường nhằm tạo đồng điều kiện thuận lợi, khuyến khích phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, giảm lưu thông tiền giấy thị trường Ngoài dịch vụ SMS banking, mobile banking, internet banking phát triển cung cấp từ Ngân hàng thành lập, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt cho mắt dịch vụ Ví Việt (từ tháng 7/2016), theo đó, khách hàng nạp tiền điện thoại, tốn hóa đơn, mua sắm online, chuyển tiền thơng qua số điện thoại, dịch vụ thực 24/7 khơng u cầu người nhận tiền phải có tài khoản ngân hàng Dịch vụ hướng đến số lượng đông đảo khách hàng unbanked (khơng có tài khoản ngân hàng) toàn lãnh thổ Việt Nam, đặc biệt vùng sâu, vùng xa, nơi chưa có diện Ngân hàng tổ chức tài Trong quý 3/2016, LienVietPostBank đưa thị trường sản phẩm chiến lược ví điện tử Ví Việt Sản phẩm nhanh chóng đạt 500.000 người dùng đến 30/09/2016 tăng lên 946.467 vào 28/02/2017 chiếm 44% số lượng khách hàng Ngân hàng (LienVietPostBank, 2016a) Hộp 1: Quan điểm phát triển sản phẩm công nghệ xanh Hội đồng Quản trị LienVietPostBank Một năm trước, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) bắt đầu giới thiệu đưa sản phẩm mobile banking với thương hiệu “Ví Việt” vào khai thác Trước đó, thu hút kỹ sư hàng đầu số tập đồn, cơng ty cơng nghệ lớn nước triển khai dự án, ông Nguyễn Đức Hưởng, Phó chủ tịch Hội đồng Quản trị LienVietPostBank kể: “Tơi khơng quan tâm đến vấn đề chi phí, khơng quan tâm cậu làm cách Vì tơi đứng vị trí khách hàng, đầu cậu phải đáp ứng Bằng cách, sau có sản phẩm tốt thị trường” Thời điểm đó, hầu hết sản phẩm mobile banking ngân hàng xử lý đơn hàng chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng chính; có đơi ba thành viên đáp ứng nhu cầu chuyển tiền nhận ngay; tiết kiệm trực tuyến hạn chế Ông Hưởng đưa yêu cầu: mở rộng kênh chuyển tiền qua số chứng minh nhân dân, qua số điện thoại, qua dãy số thẻ ATM; tốn loại hóa đơn điện, nước, cước điện thoại, cước truyền hình,… Là người coi trọng mạng xã hội Facebook, Phó Chủ tịch LienVietPostBank tiếp tục đưa yêu cầu cao dịch vụ mobile banking Việt Nam cho kỹ sư: tạo tương tác gần gũi mở rộng nội dung người sử dụng dịch vụ, với tham vọng tích hợp “mạng xã hội” thu nhỏ Đến nay, LienVietPostBank hoàn tất hầu hết tiện ích trên, để trở thành ngân hàng có dịch vụ mobile banking đa năng, linh hoạt thị trường (LienVietPostBank, 2017c) 307 Bên cạnh việc sử dụng nguồn vốn tự có nguồn huy động thơng thường từ dân cư, LienVietPostBank cịn tăng cường huy động nguồn lực từ tổ chức tài quốc tế nhà tài trợ song phương, đa phương nhằm nâng cao lực tài để thực thực tín dụng xanh Trong năm từ 2015 đến (tháng 2/2017), LienVietPostBank tiếp nhận nguồn vốn từ WorldBank theo chương trình dự án, đó, Dự án Tài nơng thơn phối hợp với BIDV nhận nguồn để tài trợ cho khách hàng mục tiêu khu vực nông thôn với tổng số tiền giải ngân gần 130 tỷ đồng, triệu khách hàng tiếp cận nguồn vốn theo định hướng tài vi mơ, nơng nghiệp, nông thôn, phát triển bền vững Kết luận: LienVietPostBank thực vượt qua giai đoạn 1, tiến hành giai đoạn hướng tới giai đoạn mục tiêu phát triển mơ hình ngân hàng xanh Điển ngân hàng có chiến lược, sách thực triển khai mơ hình “Green Banking” Nổi bật hoạt động tài khoản toán xanh triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến ATM LienVietPostBank phát triển mạnh Đồng thời, ngân hàng ưu tiên cho vay dự án có lợi cho mơi trường có sách ưu đãi lãi suất nghành nghề cụ thể, đảm bảo yếu tố tuân thủ môi trường cần thiết trước cho vay/đầu tư Bên cạnh đó, hỗ trợ dự án đảm bảo mơi trường giúp ích cộng đồng Ngân hàng dành ngân sách chi cho dự án mục tiêu xã hội với hỗ trợ cụ thể cho địa phương vùng sâu, vùng xa khắp nước điển Hà Giang xã hội, giáo dục, nhà ở,… tạo lợi ích trực tiếp cho cộng đồng địa phương Với việc khơng ngừng nghiên cứu, triển khai sản phẩm theo định hướng mơ hình ngân hàng xanh, chuẩn mực kinh doanh trách nhiệm cộng đồng ngân hàng, tổ chức doanh nghiệp cao phát huy hiệu bật tăng trưởng khách hàng, giảm thiểu nợ xấu góp phần làm nên thành công vượt kế hoạch kinh doanh LienVietPostBank năm 2016, điểm sáng đáng ý ngành ngân hàng tháng 2016 thuộc LienVietPostBank, lần kể từ năm 2013, đà lợi nhuận liên tục sụt giảm ngăn chặn Tính lũy kế từ đầu năm, ngân hàng đạt lợi nhuận trước thuế 865 tỷ đồng, tăng 2,5 lần 308 so với kỳ năm ngối Tổng tài sản đạt 133 nghìn tỷ đồng, tăng 24% so với thời điểm đầu năm Huy động vốn đạt 107 nghìn tỷ đồng, tăng 34%; cho vay khách hàng đạt 71.880 tỷ đồng, tăng 29,5% so với đầu năm (LienVietPostBank, 2016a) Như vậy, với việc LienVietPostBank phát triển “Green Banking” đảm bảo phát triển ba mục tiêu lợi nhuận - môi trường - xã hội Một số giải pháp phát triển mơ hình ngân hàng xanh từ trƣờng hợp nghiên cứu LienVietPostBank Từ kinh nghiệm phát triển mơ hình ngân hàng xanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, số giải pháp rút cho Ngân hàng Việt Nam sau: 4.1 Tăng cường quảng bá cho khách hàng sản xuất xanh, đầu tư xanh, hướng đến mục tiêu tăng trưởng bền vững Một lợi ích mà ngân hàng xanh mang lại thông qua việc tài trợ vốn cho doanh nghiệp xanh, cấu kinh tế điều chỉnh, ngành sản xuất kinh doanh xanh ưu tiên phát triển, từ đạt mục tiêu tăng trưởng xanh kinh tế Khách hàng ngân hàng người hưởng lợi từ sách thúc đẩy sản xuất kinh doanh xanh, đồng thời đối tượng mang tín dụng xanh đến kinh tế qua hoạt động đầu tư xanh Chính vậy, việc quảng bá, tuyên truyền, chí giáo dục cho doanh nghiệp tác động dài hạn sản xuất xanh, đầu tư xanh có tác động trực tiếp, giải đầu cho khoản tín dụng xanh ngân hàng, qua mơi trường gìn giữ, hệ sinh thái bảo vệ, kinh tế xanh phát triển bền vững 4.2 Chấp nhận đánh đổi giai đoạn đầu, thúc đẩy công nghệ cao để thực chiến lược ngân hàng xanh bền vững dài hạn Để giảm thiểu dự án đầu tư tác động xấu đến môi trường, ngân hàng cần có đầu tư mức giải pháp hỗ trợ công nghệ, kỹ thuật để thẩm định yếu tố môi trường dự án đầu tư, kiên không tài trợ cho dự án không đáp ứng tiêu chuẩn bảo vệ mơi trường 309 Bên cạnh đó, đầu tư vào công nghệ để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng gắn với công nghệ E-banking, Mobile banking,… góp phần giảm thiểu việc sử dụng giấy tờ in, hạn chế việc tiêu thụ giấy gián tiếp làm giảm nạn phá rừng bừa bãi Tuy nhiên, điều kiện thuận lợi, sản phẩm dịch vụ phải ba năm hồn vốn, áp lực chi phí đầu tư vấn đề đặt Phải đầu tư xứng đáng để rút ngắn khoảng cách với nhiều thành viên trước, phải mở rộng nhanh tiện ích, chất lượng dịch vụ để vượt lên Đầu tư công nghệ ngân hàng địi hỏi nhiều tiền, nên cần có chiến lược rõ ràng, sách qn đồng lịng từ lãnh đạo ngân hàng nhằm nắm bắt xu hướng, yêu cầu khách hàng thực triệt để đến vận hành Từ đó, nhanh chóng tích hợp nhiều tiện ích với hoạt động truyền thống nhằm tăng trưởng khách hàng, thu hồi vốn đảm bảo bền vững tài chính, bền vững thể chế đạt mục tiêu bền vững môi trường 4.3 Không ngừng giáo dục đào tạo, chia sẻ tư ngân hàng xanh nội khốn chi phí, gắn với tiêu lợi nhuận Các NHTM cần tập trung đổi hoạt động nội theo hướng thân thiện với môi trường thông qua việc sử dụng tiết kiệm lượng, nước, văn phịng phẩm; ứng dụng cơng nghệ thơng tin giao dịch, trao đổi văn điện tử họp trực tuyến Một giải pháp để đạt mục tiêu khốn chi phí cho đơn vị trực thuộc, theo đó, đơn vị sử dụng tiết kiệm tài nguyên (nước, điện,…), ấn phẩm/ấn văn phịng phẩm (giấy, mực in,…) lợi nhuận để lại nhiều, lương thưởng tăng tương ứng Đồng thời có sách thưởng/khuyến khích cho đơn vị chi phí hoạt động cho hạng mục liên quan đến sử dụng tài nguyên tiết kiệm mà hiệu 4.4 Tăng cường hợp tác, đặc biệt hợp tác quốc tế để tiếp thu ý tưởng, tăng động lực triển khai mơ hình ngân hàng xanh toàn ngành ngân hàng Hiện nay, tổ chức giới Ngân hàng Thế giới, Công ty Tài Quốc tế,… có kế hoạch tài trợ nhiều dự án có tính chất bảo vệ mơi trường cho vay làm hầm biogas,… Việc hợp tác với tổ chức để tài trợ vốn cho khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân nơng thơn, 310 vừa góp phần nâng cao nhận thức người dân việc sử dụng tiết kiệm tài ngun, bảo vệ mơi trường, mà thơng qua ngân hàng tiếp cận số lượng lớn khách hàng khơng có tài khoản ngân hàng, từ đó, thiết kế sản phẩm dịch vụ phù hợp cho đối tượng khách hàng Đối với dự án môi trường có giá trị đầu tư lớn, ngân hàng nên xem xét vay hợp vốn dự án môi trường lớn dự án xây dựng khu công nghệ môi trường xanh tất tỉnh thành,… Ngoài ra, LienVietPostBank để tăng cường giáo chia sẻ nhận thức mơ hình “Green Banking” hợp tác với đối tác nghành/lĩnh vực liên quan chia sẻ giáo dục theo mơ hình ứng dụng internet tương tác, lĩnh vực đặc biệt internet, tham dự họp hội nghị xuất tài liệu thông tin Tài liệu tham khảo Bahl, S (2012), The role of green banking in sustainable growth, International journal of marketing financial services & management research, Vol.1 No 2, February 2012, ISSN 2277 3622 Bansal, P., & Roth, K (2000), Why companies go green: a model of ecological responsiveness, Academy of Management journal, 43(4), 717-736 Chen, T B., & Chai, L T (2010), Attitude towards the environment and green products: Consumers’ perspective Management Science and Engineering, 4(2), 27-39 Chinomona, R & Sibanda, D (2013), When Global Expansion Meets Local Realities in Retailing: Carrefour's Glocal Strategies in Taiwan, International Journal of Business and Management, (1), 44-59 Horvathova, E (2010), Does environmental performance affect financial performance? A meta-analysis Ecological Economics, 70(1), 52-59 Iwata, H., & Okada, K (2011), How does environmental performance affect financial performance? Evidence from Japanese manufacturing firms, Ecological Economics, 70 (9), 1691-1700 Ottman, J (1998), Green Marketing: Opportunity for Innovation, New York, NY: NTC - McGraw - Hill Porter, M E., & Van der Linde, C (1995), Green and competitive: ending the stalemate Harvard business review, 73(5), 120-134 Lalon, R M (2015) Green banking: Going green International Journal of Economics, Finance and Management Sciences, 1, 34-42 311 10 Morelli, J (2011), Environmental sustainability: A definition for environmental professionals Journal of Environmental Sustainability, 1, 19-27 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020, truy cập ngày 27/02/2017 từ http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/ttsk/ttsk_chitiet; jsessionid=fy4pY4JNk1JL61ThJCyNhJnxr1R3ST0J5J21GQJTMC6tZkC1 TG2G!427890634!2052654165?centerWidth=80%25&dDocName=SBVWEBAP P01SBV076237&leftWidth=20%25&rightWidth=0%25&showFooter=fals e&showHeader=false&_adf.ctrlstate=o27roswr7_51&_afrLoop=242874395153000#!%40%40%3F_afrLoo p%3D242874395153000%26centerWidth%3D80%2525%26dDocName%3 DSBVWEBAPP01SBV076237%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth %3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf ctrl-state%3Dxu2cjktca_4 12 National Bank Limited (2014), Revised Green Banking Policy for National Bank Limited, Accessed 09 March, 2017 at http://www.nblbd.com/download/GB-Policy(Revised).pdf 13 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - LienVietPostBank (2015), Báo cáo thường niên 2015, TP Hồ Chí Minh 14 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - LienVietPostBank (2016a), LienVietPostBank gần c n đích lợi nhuận năm 2016, truy cập ngày 27/02/2017, từ http://www.lienvietpostbank.com.vn/tin-tuc-su-kien/tinlienvietpostbank/noi-dung/27-10-2016-lienvietpostbank-gan-can-dich-loinhuan-ca-nam 15 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - LienVietPostBank (2016b), Báo cáo tổng kết hoạt động 2016, TP Hồ Chí Minh 16 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - LienVietPostBank (2017a), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh theo tháng, TP Hồ Chí Minh 17 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - LienVietPostBank (2017b), Báo cáo tổng kết hoạt động 2016 LienVietPostBank bắt đầu Chương trình Ngân hàng Xanh để trở thành Ngân hàng phát triển bền vững, truy cập ngày 27/02/2017, từ ://www.lienvietpostbank.com.vn/tin-tuc-su-kien/tinlienvietpostbank/content/ngan-hang-xanh 18 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - LienVietPostBank (2017c), Cuộc đua ngân hàng ngón tay cái, truy cập ngày 04/03/2017, từ http://www.lienvietpostbank.com.vn/tin-tuc-su-kien/tinlienvietpostbank/noi-dung/03-3-2017-cuoc-dua-cua-cac-ngan-hang-trenngon-cai 312 19 Naffizger, D.W., Ahmed, N.U., & Montagno, R.V (2003), Perceptions of environmental consciousness in the US small business an empirical study, SAM Advanced Management Journal, 68(2), 23-32 20 Raghavan, L., & Vahanti, G (2009), Going Green in India, Landor, 1-5 21 Ruth, S (2009), Green it more than a three percent solution? Internet Computing, IEEE, 13(4), 74-78 22 Segarra-Ona, M., Carrascosa-Lopez, C., Segura- Garcia-del-Rio, B., & Peiro-Signes, A (2011), Empirical analysis of the integration of environmental proactivity into managerial strategy Identification of benefits, difficulties and facilitators at the Spanish automotive industry, Environmental Engineering and Management Journal, 10(12), 1821-1830 23 Thời báo ngân hàng (2015), Hỗ trợ tốt cho người trồng Mắc-ca, truy cập ngày 28/02/2017, từ http://thoibaonganhang.vn/ho-tro-tot-nhat-chonguoi-trong-mac-ca-34620.html 24 Trần Thị Thanh Tú Trần Thị Hoàng Yến (2016), Đ nh gi thực tiễn ngân hàng xanh Việt Nam theo thông lệ quốc tế, truy cập ngày 01/03/2017, từ http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet ;jsessionid=hN0hY4JKmwJpgRQ1JqyGmtZTkh5TfVgFCGM4jvQ6TjDGc ymP5LtD!2052654165!774706174?centerWidth=80%25&dDocName=SB V244244&leftWidth=20%25&rightWidth=0%25&showFooter=false&sho wHeader=false&_adf.ctrlstate=o27roswr7_9&_afrLoop=17989191219000#!%40%40%3F_afrLoop %3D17989191219000%26centerWidth%3D80%2525%26dDocName%3D SBV244244%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26s howFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrlstate%3Db9ikxbyjc_4 25 Yadav, R and Pathak, G.S (2013), Environmental sustainability through green banking: A study on private and public sector banks in India, OIDA International Journal of Sustainable Development, ISSN 1923-6662 (online) 313 ... pháp phát triển mơ hình ngân hàng xanh từ trƣờng hợp nghiên cứu LienVietPostBank Từ kinh nghiệm phát triển mô hình ngân hàng xanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, số giải pháp rút cho Ngân hàng. .. 2013) Ngân hàng Bưu điện Liên Việt lựa chọn trường hợp điển hình nghiên cứu lý bản: Thứ ngân hàng có chiến lược phát triển, sách rõ ràng phát triển hoạt động theo mơ hình “Green Banking” Thứ hai ngân. .. cách Ngân hàng Bưu điện Liên Việt làm kinh tế xanh để hướng tới hình ảnh Ngân hàng phát triển bền vững Triển khai mơ hình ngân hàng xanh nội LienVietPostBank Mơ hình ? ?Ngân hàng Xanh” Bưu điện Liên