Tài liệu Hoàn Thiện Hoạt Động Tín Dụng Xuất Khẩu Tại Ngân Hàng

tai lieu, document1 of 66 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM K - VÕ CƠNG DŨ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS.TRẦN THỊ XUÂN HƯƠNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2008 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document2 of 66 MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ðẦU 1 LÝ DO CHỌN ðỀ TÀI MỤC ðÍCH NGHIÊN CỨU ðỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ðỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 VAI TRÒ CỦA XUẤT KHẨU ðỐI VỚI NỀN KINH TẾ 1.1.1 Vai trị xuất kinh tế 1.1.1.1 Xuất góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc ñẩy sản xuất phát triển 1.1.1.2 Xuất tạo nguồn vốn ngoại tệ cho kinh tế 1.1.1.3 Xuất có tác động tích cực đến giải cơng ăn việc làm cải thiện ñời sống nhân dân 1.1.1.4 Xuất sở mở rộng thúc ñẩy quan hệ kinh tế ñối ngoại 1.1.2 Các yếu tố tác động đến xuất hàng hố 1.1.2.1 Lợi cạnh tranh quốc gia 1.1.2.2 Chính sách ngoại thương 1.1.2.3 Chính sách tài 1.1.2.4 Các yếu tố khác 1.2 TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Bản chất tín dụng xuất Nhà nước 11 1.2.3 Sự cần thiết tín dụng xuất Nhà nước 12 1.2.4 Hình thức tín dụng xuất Nhà nước 14 1.2.4.1 Tín dụng xuất 14 1.2.4.2 Bảo lãnh TDXK 15 1.2.4.3 Bảo lãnh dự thầu xuất 16 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document3 of 66 1.2.4.4 Bảo hiểm TDXK 16 1.2.4.5 Bao toán xuất 17 1.2.5 Rủi ro tín dụng xuất Nhà nước 17 1.2.5.1 Khái niệm rủi ro TDXK Nhà nước 17 1.2.5.2 ðiểm khác biệt rủi ro TDXK Nhà nước rủi ro tín dụng NHTM 18 1.3 CÁC QUY TẮC QUỐC TẾ PHẢI TUÂN THỦ TRONG HOẠT ðỘNG TDXK 19 1.3.1 Hiệp ñịnh WTO trợ cấp biện pháp ñối kháng 19 1.3.2 Hiệp ñịnh TDXK Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế (OECD) 20 1.3.3 Liên minh quốc tế nhà bảo hiểm tín dụng đầu tư (Liên minh Berne) 23 1.4 KINH NGHIỆM HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA 23 1.4.1 Giới thiệu kinh nghiệm hoạt ñộng TDXK Nhà nước số quốc gia 23 1.4.1.1 Thái Lan 23 1.4.1.2 Hàn Quốc 25 1.4.1.3 Trung Quốc 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm hoạt ñộng TDXK Nhà nước ñối với VN 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 31 2.1.1 Sự ñời Ngân hàng Phát triển Việt Nam 31 2.1.2 ðặc ñiểm Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 2.1.3 Tổ chức máy số hoạt ñộng ñang thực NHPT 33 2.1.3.1 Tổ chức máy 33 2.1.3.2 Các hoạt động NHPT Việt Nam 35 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG TDXK TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 35 2.2.1 Các hình thức TDXK NHPT Việt Nam 35 2.2.1.1 Cho vay xuất 36 2.2.1.2 Bảo lãnh tín dụng xuất 37 2.2.1.3 Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp ñồng 37 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vay 37 2.2.2.1 Phạm vi áp dụng 37 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document4 of 66 2.2.2.2 Mơ tả quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vay 38 2.2.3 Thực trạng hoạt ñộng TDXK NHPT Việt Nam 39 2.2.3.1 Trước Việt Nam gia nhập WTO giai ñoạn 2001 - 2006 39 2.2.3.2 Sau Việt Nam gia nhập WTO 45 2.2.4 ðánh giá thực trạng hoạt ñộng TDXK NHPTVN 50 2.2.4.1 Những thành tựu 50 2.2.4.2 Những tồn 54 2.2.4.3 Nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .67 3.1 ðỊNH HƯỚNG HOẠT ðỘNG TDXK CỦA NHPT VIỆT NAM 67 3.1.1 Chiến lược phát triển xuất Việt Nam từ ñến năm 2010 yêu cầu ñặt ñối với hoạt ñộng TDXK 67 3.1.1.1 Chiến lược phát triển xuất từ ñến năm 2010 67 3.1.1.2 Lộ trình hội nhập WTO yêu cầu ñối với Việt Nam TDXK 68 3.1.2 Quan điểm định hướng hồn thiện hoạt ñộng TDXK NHPTVN 69 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG TDXK TẠI NHPTVN 71 3.2.1 Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay nhà xuất NHPTVN 72 3.2.1.1 ðiều chỉnh quy ñịnh nghiệp vụ TDXK phù hợp với Nghị định Chính phủ pháp luật hành 72 3.2.1.2 Các hoạt ñộng hỗ trợ cho công tác TDXK 75 3.2.1.3 Hồn thiện cơng tác tốn trực tiếp với khách hàng thực toán quốc tế 78 3.2.2 Từng bước thực ñầy ñủ loại hình tín dụng xuất 80 3.2.2.1 Hình thức cho vay nhà nhập 80 3.2.2.2 Các hình thức bảo lãnh 81 3.2.2.3 ða dạng hóa hình thức cho vay nhà xuất 82 3.2.2.4 Nghiên cứu, triển khai bảo hiểm tín dụng xuất 82 3.2.3 Tăng cường công tác marketing, hợp tác với tổ chức tài chính- tín dụng nước giới 83 3.2.3.1 Công tác marketing 83 3.2.3.2 Phối hợp tốt với NHTM nước tăng cường hoạt ñộng trao ñổi, hợp tác với tổ chức tài tín dụng quốc tế 84 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document5 of 66 3.2.4 ðổi tư duy, lề lối, tác phong làm việc ñẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 85 3.2.4.1 ðổi tư duy, lề lối, tác phong làm việc 85 3.2.4.2 ðẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 85 3.2.5 ðào tạo nguồn nhân lực thực hoạt động tín dụng xuất mang tính chun nghiệp, chế ñãi ngộ thu hút người tài 85 3.2.5.1 Nguồn nhân lực 85 3.2.5.2 Cơ chế ñãi ngộ thu hút người tài 86 3.3 KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 87 3.3.1.1 ða dạng hóa hình thức hỗ trợ, cho phép NHPT cho vay với thời hạn phù hợp với thời hạn thực hợp ñồng kinh doanh ngoại hối 87 3.3.1.2 Chủ ñộng áp dụng thông lệ quốc tế lĩnh vực TDXK 87 3.3.1.3 Ổn ñịnh danh mục mặt hàng thuộc ñối tượng ñược hưởng sách, minh bạch ñiều kiện ñược cấp TDXK 87 3.3.1.4 Tạo ñiều nguồn vốn cho NHPT 88 3.3.2 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất 89 KẾT LUẬN 90 • Danh mục cơng trình tác giả • Tài liệu tham khảo • Phụ lục luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document6 of 66 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ADB : Ngân hàng Châu Á BðTV : Bảo ñảm tiền vay DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNTN : Doanh ngiệp tư nhân ECA : Tổ chức tài tín dụng quốc tế GDP : Tổng sản phẩn quốc dân HðTD : Hợp đồng tín dụng HðXK : Hợp ñồng xuất HTPT : Hỗ trợ Phát triển HTXK : Hỗ trợ xuất HTX : Hợp tác xã JPY : ðồng Yên Nhật L/C : Tín dụng chứng từ LTCTQG : Lợi cạnh tranh quốc gia NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHPT : Ngân hàng Phát triển NHPTVN : Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại ODA : Viện trợ phát triển thức OECD : Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế SMC : Hiệp ñịnh trợ cấp biện pháp ñối kháng TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TDðT : Tín dụng dầu tư TDXK : Tín dụng xuất TICR : Lãi suất thương mại tham chiếu TNHH : Trách nhiệm hữu hạn luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document7 of 66 TGð : Tổng Giám đốc TQ : Trung Quốc USD : ðơ la Mỹ VDB : Ngân hàng Phát triển Việt Nam VND : ðồng Việt Nam WB : Ngân hàng giới WTO : Tổ chức thương mại giới XNK : Xuất nhập XK : Xuất luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document8 of 66 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ðỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết cho vay ngắn hạn HTXK từ năm 2001 - 2006 41 Bảng 2.2: Doanh số cho vay theo mặt hàng từ năm 2001- 2006 42 Bảng 2.3: Doanh số cho vay theo thị trường từ năm 2001- 2006 44 Bảng 2.4: Doanh số cho vay theo loại hình DN từ năm 2001 - 2006 45 Bảng 2.5: Kết cho vay TDXK năm 2007 quý I/2008 47 Bảng 2.6: Doanh số cho vay theo mặt hàng năm 2007 quý I/2008 48 Bảng 2.7: Doanh số cho vay theo thị trường năm 2007 Quý I/2008 49 Bảng 2.8: Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp năm 2007 quý I/2008 50 Bảng 2.9: So sánh lãi suất cho vay ngắn hạn NHPTVN Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 51 DANH MỤC SƠ ðỒ Sơ ñồ tổ chức máy hoạt ñộng Ngân hàng Phát triển 33 Sơ đồ mơ tả quy trình nghiệp vụ cho vay nhà xuất 38 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document9 of 66 PHẦN MỞ ðẦU LÝ DO CHỌN ðỀ TÀI Xuất có ý nghĩa quan trọng việc phát triển kinh tế, góp phần ñáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho nhập khẩu, tăng ñầu tư thúc ñẩy tăng trưởng kinh tế Trong kinh tế thương mại toàn cầu, quốc gia muốn phát triển ñều phải quan tâm tới vần đề xuất nhập hàng hố dịch vụ ðể hỗ trợ thúc ñẩy xuất nước ñều xây dựng sách hỗ trợ xuất sách tín dụng xuất sách ñược hầu hết quốc gia giới quan tâm thực Việt Nam năm qua, nhà nước ñã trọng xây dựng phát triển hệ thống sách tín dung hỗ trợ xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp ñẩy mạnh xuất Từ năm 2001 bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng, Chính phủ tập trung hoạt động tín dụng theo sách khuyến khích xuất vào kênh Quỹ Hỗ trợ phát triển (nay Ngân hàng Phát triển Việt Nam) nhằm thực mục tiêu phát triển theo chiến lược ñẩy mạnh xuất Chính phủ theo Quyết định số 133/2001/Qð-TTg ngày 10 tháng 09 năm 2001 để khuyến khích mạnh mẽ sản xuất, kinh doanh hàng xuất Sau thời gian thực việc hỗ trợ xuất theo Quyết ñịnh 133/2001/QðTTg bộc lộ số hạn chế ñịnh, ñồng thời Việt Nam ñã ñược kết nạp vào Tổ chức Thương mại giới (WTO) buộc hoạt động tín dụng xuất Nhà nước phải có chuyển biến mạnh mẽ chế sách, mơ hình tổ chức thực ñến hoạt ñộng cụ thể cho phù hợp với thông lệ quốc tế ñảm bảo ñược tính chất hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất ðể thực lộ trình cam kết gia nhập WTO, ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ ñịnh thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ Phát triển, ñây bước ñầu tiên khắc phục hạn chế Quỹ HTPT, ñồng thời ñể hoạt ñộng TDXK Nhà nước phù luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document10 of 66 hợp với cam kết hội nhập Chính phủ ñã ban hành Nghị ñịnh số 151/2006/Nð-CP ngày 20/12/2006 Tín dụng đầu tư TDXK Nhà nước ðối với hệ thống Ngân hàng Phát triển, việc Việt Nam gia nhập WTO hoạt ñộng TDXK thực theo Nghị định 151/2006/Nð-CP có ý nghĩa đặc biệt quan trọng; mốc ñánh dấu thay ñổi nhận thức lẫn hoạt động thực tiễn cơng tác TDXK Do giai ñoạn ñầu thành lập hoạt ñộng theo quy ñịnh việc thực gặp số khó khăn bất cập định, ñổi NHPT cần có thời gian ñể nghiên cứu chuyển đổi Vì vậy, việc nghiên cứu thực tế hoạt ñộng TDXK NHPT với kinh nghiệm thực hoạt ñộng giới ñể ñưa số kiến nghị phương hướng, giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động TDXK cần thiết MỤC ðÍCH NGHIÊN CỨU Một là, tìm hiểu vấn đề tín dụng xuất cần thiết phải có hệ thống tài trợ xuất thực sách tín dụng hỗ trợ xuất nhà nước Hai là, quy tắc quốc tế thực tín dụng xuất nước giới thông qua tổ chức tài trợ xuất nhà nước từ rút học kinh nghiệm ñối với hoạt ñộng Việt Nam Ba là, sở nghiên cứu thực tế tình hình thực hoạt động tín dụng xuất NHPT, ñánh giá kết ñạt ñược, nguyên nhân hạn chế ñể ñưa ñề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện hoạt động hoạt ñộng TDXK NHPT ðỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU * ðối tượng nghiên cứu Lý luận tín dụng xuất Nhà nước kinh nghiệm số nước hoạt động tín dụng xuất Nhà nước ðánh giá thực trạng hoạt động cấp tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam Dựa thực trạng hoạt ñộng cấp TDXK Ngân hàng Phát triển Việt Nam đề giải pháp hồn thiện hoạt động cấp TDXK NHPTVN luan van, khoa luan 10 of 66 tai lieu, document129 of 66 Hiện nay, KEXIM ñang cung cấp sản phẩm tài trợ trực tiếp cho nhà xuất tín dụng xuất (gồm trước giao hàng, sau giao hàng, tín dụng xuất dành cho doanh nghiệp nhỏ) sản phẩm tín dụng dịch vụ kỹ thuật - Chương trình tín dụng xuất Chương trình áp dụng cho giao dịch xuất loại hàng tư liệu sản xuất Hàn Quốc sản xuất bao gồm nhà máy, tàu biển, thiết bị ñiện tử, xe tải, ñường ray, sắt thép loại, cơng cụ xác, dụng cụ y khoa Mọi nhà xuất hay sản xuất loại hàng hố tham gia chương trình Tín dụng xuất sau giao hàng cung cấp cho giao dịch có điều khoản thời hạn hoàn trả tiền từ năm trở lên KEXIM yêu cầu nhà xuất phải ký quỹ 15% giá trị hợp ñồng ñối với loại hàng nhà máy, máy bay, sắt thép loại 20% tất cảc loại hàng cịn lại Hạn mức ngân hàng vào tổng giá trị hợp ñồng xuất trừ ñi phần người mua ñã ñặt cọc Mức cho vay tối ña trước giao hàng 90% ñối với sản phẩm nhà máy, máy móc thiết bị, tàu thuyền, 70% ñối với thiết bị rời 75% ñối với loại hàng hoá khác Mức cho vay sau giao hàng cố ñịnh mức 85% giá trị phần hợp ñồng xuất sau ñã trừ ñi phần đặt cọc người mua Riêng tín dụng xuất dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ hạn mức cho vay dựa vào thành tích xuất khứ doanh nghiệp: 90% kết xuất tháng/ 50% kết xuất năm trước thời ñiểm xin vay, hạn mức ñược xem xét tháng lần dựa vào kết xuất thực tế doanh nghiệp ðồng tiền cho vay tùy thuộc vào loại tiền giao dịch hợp ñồng xuất yêu cầu bên vay; Biện pháp ñảm bảo cho khoản vay thư bảo lãnh, thư tín dụng xác nhận ngân hàng có uy tín giới, bất ñộng sản bảo lãnh Chính phủ hay ngân hàng trung ương nước người mua làm bảo ñảm cho khoản vay Việc hoàn trả nợ gốc lãi vay phải ñược thực theo ñịnh kỳ nửa năm, kể từ sáu tháng sau ngày giao hàng Lãi suất cho vay ñồng tệ lãi suất cộng thêm mức lãi suất ñược xác ñịnh dựa mức độ tín nhiệm người vay, lãi suất cho vay luan van, khoa luan 129 of 66 tai lieu, document130 of 66 đồng USD theo lãi suất thay ñổi (Libor+a%) lãi suất cố ñịnh (TICR+b%), ñó TICR lãi suất tối thiểu theo quy định OECD a%, b% phí cho rủi ro xảy - Tín dụng dịch vụ kỹ thuật: nhằm ñẩy mạnh xuất khu vực dịch vụ này, KEXIM cung cấp trợ giúp tài cho doanh nghiệp sản xuất cung ứng dịch vụ kỹ thuật có điều khoản hồn trả nhiều năm Những dịch vụ thuộc ñối tượng ñược tài trợ gồm: bí kỹ thuật, nghiên cứu khả thi, thiết kế kỹ thuật, kỹ thuật giám sát lắp ñặt vận hành nhà máy, dây chuyền thiết bị tồn hay cơng trình xây dựng nước ngồi Lãi suất điều kiện tài trợ sản phẩm tín dụng xuất trước giao hàng sau giao hàng * Tín dụng cho nhà nhập nước - Cho vay trực tiếp: KEXIM cho nhà nhập nước vay tiền ñể mua hàng hoá (tư liệu sản xuất Hàn Quốc) dịch vụ với thời hạn cho vay từ năm trở lên, sở thỏa thuận vay vốn ngân hàng nhà nhập ngân hàng toán cho nhà xuất họ giao hàng ðể tài trợ theo hình thức này, KEXIM phải có sở để khẳng định tính khả thi mặt kỹ thuật, kinh tế, tài khả trả nợ vốn vay dự án Ngân hàng u cầu phải có bảo đảm tiền vay mức ñộ hợp lý bảo lãnh, bảo hiểm hay ñặt cọc ñịnh Giá trị hợp ñồng tài trợ phải ñạt mức ñịnh, ñiều kiện tín dụng khác giống chương trình tín dụng xuất Các ñiều khoản ñiều kiện chủ yếu thỏa thuận cho vay ñối tượng kiểm soát thỏa thuận OECD - Tài trợ theo dự án: Sản phẩm nhằm trợ giúp cho công ty theo dự án nước Mức hoàn trả, cách thức hoàn trả thời gian hoàn trả phụ thuộc vào dịng tiền dự án lấy từ nguồn lợi dự án với trách nhiệm giúp ñỡ (hoặc khơng) tổ chức thành lập (sponsors) Trong nhà xuất Hàn Quốc ký hợp ñồng cung cấp hợp ñồng thiết kế-cung ứng thiết bị vật tư-xây dựng (EPC contract) với công ty dự án nước ngịai (là người vay Kexim) - Cho vay liên ngân hàng: KEXIM cấp hạn mức tín dụng trung dài hạn cho ngân hàng nước ngồi có đủ lực tài chính; ngân hàng dùng nguồn tài trợ ñể cho vay trung dài hạn cho nhà nhập ñể mua tư luan van, khoa luan 130 of 66 tai lieu, document131 of 66 liệu sản xuất Hàn Quốc Danh sách mặt hàng thuộc ñối tượng ñược hưởng khoản tín dụng KEXIM cung cấp cấp tín dụng cho ngân hàng nước ngồi Trình tự giao dịch bắt đầu việc nhà nhập trình đơn u cầu tài trợ cho ngân hàng nước xứ cho KEXIM KEXIM ñặt yêu cầu người nhập phải doanh nghiệp nhà nước nước nhập phải ñăt cọc 15% trị giá hợp ñồng ñể ñảm bảo cho khoản vay Mức tài trợ tối ña cho phần cịn lại tổng trị giá hợp đồng ñã trừ ñi phần ñặt cọc với mức lãi suất thay đổi tuỳ theo tình hình thị trường Mức lãi suất thường mức lãi suất tối thiểu ñược quy ñịnh theo thoả thuận “nguyên tắc hướng dẫn tín dụng xuất có hỗ trợ thức” nước thuộc khối OECD trừ ñi 0,5 - 1,5 ñiểm tuỳ theo hạn mức tài trợ Khi ñã ñược ấn ñịnh cho khoản vay, mức lãi suất ñược giữ ngun khơng thay đổi suốt thời gian cho vay Việc hồn trả nợ vay phải tiến hành theo ñịnh kỳ nửa năm bắt ñầu từ thời ñiểm tháng kể từ ngày giao hàng Khoản tiền chưa ñược sử dụng phải chịu mức phí cam kết 0,5% trả cho KEXIM - Sản phẩm tài trợ thương mại KEXIM, sản phẩm ñược cung cấp ngân hàng thương mại khơng đủ tín nhiệm, bao gồm: + Tái chiết khấu chứng từ xuất ngân hàng thương mại + Bao toán tuyệt ñối: cho khoản phải thu nhà xuất theo hợp đồng xuất có hình thức toán L/C với thời gian toán từ 30 ngày đến năm, khơng có tài trợ khác nhà xuất chiết khấu tồn số tiền bán hàng miễn truy địi, nhà nhập bị phá sản + Bao toán tương ñối cho nhà xuất khẩu: KEXIM toán ứng trước từ 80-10% số tiền bán hàng hóa đơn, với điều khoản tốn HðXK vịng 180 ngày, hình thức tốn ghi sổ (bao gồm D/A) Với hình thức bao tốn KEXIM cung cấp dịch vụ địi nợ nhà nhập cho nhà xuất Hàn Quốc - KEXIM cung cấp bảo lãnh tài bảo lãnh liên quan ñến dự án cho NHTM Hàn Quốc, chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng nước tham gia vào giao dịch có tài trợ ngân hàng luan van, khoa luan 131 of 66 tai lieu, document132 of 66 Bảo lãnh tài cho 100% giá trị gốc lãi cho ngân hàng thương mại cho vay nhà nhập giao dịch nhập hàng hóa nhà xuất Hàn Quốc; Bảo lãnh liên quan ñến dự án: cung cấp sản phẩm cho nhà nhập nước với 100% bảo lãnh nhà xuất Hàn Quốc thực theo hợp đồng ký như: Bảo lãnh tốn ứng trước cho nhà nhập nước ngồi để đảm bảo hoàn trả khoản ứng trước tiền mặt cho giao dịch trung dài hạn nhà xuất Hàn Quốc khơng thực quy ñịnh hợp ñồng; Bảo lãnh thực hợp ñồng; Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh bảo hành - KEXIM cung cấp khoản hỗ trợ lãi suất (kèm theo bảo lãnh) cho ngân hàng thương mại nhằm khuyến khích ngân hàng tài trợ cho thương vụ thông qua việc ngân hàng cho vay người mua với lãi suất tối thiểu Lãi suất hỗ trợ thực chênh lệch lãi suất thả lãi suất cố ñịnh tối thiểu (TICR) Trung Quốc Giới thiệu sơ ngân hàng XNK Trung Quốc (Eximbank TQ) Ngân hàng XNK Trung Quốc tổ chức tài trợ sách, hoạt động lãnh đạo trực tiếp Quốc vụ viện, ñược thành lập hoạt ñộng từ năm 1994 Hoạt ñộng theo nguyên tắc ñộc lập, tự bù đắp chi phí quản lý giống doanh nghiệp Bộ tài chính, Bộ thương mại Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa chịu trách nhiệm hướng dẫn giám sát hoạt động tài ngân hàng Nhiệm vụ chủ yếu ngân hàng cung cấp hỗ trợ, tài trợ sách cho xuất nhập sản phẩm khí, điện tử trang thiết bị ñồng bộ, sản phẩm kỹ thuật cao thúc ñẩy hợp tác kinh tế – kỹ thuật Trung Quốc với bên ngồi Sau gia nhập WTO, Eximbank TQ tạo ñiều kiện lớn cho doanh nghiệp việc thúc ñẩy tăng trưởng xuất ñầu tư nước ngồi; thúc đẩy hợp tác kinh tế Trung Quốc nước giới, ñặc biệt với nước phát triển Các chương trình TDXK EXIMBank Trung Quốc * Tín dụng xuất người bán Các hình thức tín dụng cung cấp cho ngành mục tiêu ñược tài trợ: luan van, khoa luan 132 of 66 tai lieu, document133 of 66 - Tín dụng dành cho mặt hàng thiết bị: Nhằm hỗ trợ xuất thiết bị toàn bộ, phụ kiện dịch vụ kỹ thuật có liên quan, hỗ trợ nhà thầu TQ thắng thầu dự án TQ WB, ADB tổ chức tài quốc tế tài trợ dự án khác có sử dụng vốn cho vay lại nước ngồi ðiều kiện ñể ñược cung cấp sản phẩm nhà xuất ký hợp đồng xuất có giá trị từ triệu USD trở lên với mức đặt cọc khơng 15%, trường hợp tốn trả chậm phải có bảo lãnh tốn quan chức có uy tín u cầu bảo hiểm tín dụng xuất cần, uy tín tín dụng nhà nhập - Tín dụng dành cho mặt hàng tàu biển: nhằm hỗ trợ sản xuất xuất tàu biển sửa chữa, đóng lại tàu đăng ký nước ngồi ðiều kiện ñể ñược cung cấp sản phẩm nhà xuất ký hợp đồng xuất khẩu, có trả trước phần, có bảo lãnh trả nợ ngân hàng chấp thuận trường hợp tốn trả góp phải có bảo đảm tốn, uy tín tín dụng nhà nhập - Tín dụng dành cho mặt hàng cơng nghệ cao mới: ðiều kiện để ñược cung cấp sản phẩm là: ñáp ứng yêu cầu sản phẩm công nghệ cao mới, tổng giá trị XK hàng năm phải ñạt 03 triệu USD trở lên, xuất phần mềm phải ñạt 01 triệu USD trở lên có chứng nhận liên quan, có bảo lãnh trả nợ - Tín dụng dành cho mặt hàng điện tử khí thơng dụng: ðiều kiện ñể ñược cung cấp sản phẩm sản phẩm xuất phải nằm danh mục hàng điện tử khí thơng dụng, tổng giá trị xuất hàng năm doanh nghiệp phải ñạt 05 triệu USD trở lên, riêng ñối với doanh nghiệp tư nhân vùng miền tây TQ phải đạt 03 triệu USD trở lên, có bảo lãnh trả nợ khoản vay - Các khoản vay dành cho hợp đồng xây dựng nước ngồi: điều kiện ñể ñược cung cấp doanh nghiệp ñã ký hợp ñồng xuất khẩu, giá có giá trị từ triệu USD trở lên với mức đặt cọc khơng 15%, mang lại lợi nhuận kinh tế, nhà thầu phải có giấy phép có lực thực cơng việc nhận, tín ổn định nước chủ nhà, trường hợp tốn trả chậm phải có bảo lãnh tốn ngân hàng chấp thuận - Các khoản vay dành cho đầu tư nước ngồi: Cung cấp khoản vay mang tính sách cho xí nghiệp đầu tư nước ngồi để xây dựng nhà luan van, khoa luan 133 of 66 tai lieu, document134 of 66 máy, xưởng sản xuất nước thiết bị đồng có kỹ thuật nước, trung tâm dịch vụ marketing, bán hàng hậu bán hàng, dự án ñầu tư nguồn lực phát triển cho nước ngồi với điều kiện người vay phải ký ñược hợp ñồng ñầu tư nước ngồi quan chức chấp thuận ủy quyền, tổng vốn đầu tư khơng triệu USD (trong vốn chủ sở hữu đầu tư chiếm 30% tổng vốn ñầu tư), mang lại lợi ích kinh tế, có bảo lãnh tốn, nước đầu tư phải có tính ổn định mơi trường thuận lợi, dự án có rủi ro quốc gia cao phải có bảo hiểm đầu tư nước ngồi * Tín dụng xuất người mua: Nghiệp vụ nhằm mục đích kích thích xuất hàng hố vốn Trung Quốc nước ngồi Người vay bên mua, ngân hàng bên mua tài nước người mua Phạm vi cho vay bên vay dùng tiền vay ñể mua sản phẩm ñiện, thiết bị ñồng sản phẩm, dịch vụ kỹ thuật cao Trung Quốc, chủ yếu cho vay trung dài hạn - ðiều kiện vay bao gồm: Trị giá hàng hóa Trung Quốc lớn 50% giá trị tồn hợp đồng thương mại; Hợp đồng mua bán khơng triệu USD; Tỷ lệ đặt cọc bên nhập thường khơng 15%; Mức ñộ rủi ro thương mại trị chấp nhận được; ðược quan chức có uy tín bảo lãnh - Số tiền cho vay, thời hạn lãi suất cho vay: + Tổng số tiền cho vay không vượt 85% trị giá hợp đồng thương mại + Thời hạn vay tính từ ngày cho vay ñến ngày trả nợ cuối quy ñịnh hợp ñồng/ hiệp ñịnh vay Thời hạn trả theo tính hình thực hạng mục khơng q 15 năm tính thời gian ân hạn + Biện pháp hoàn trả theo hiệp định phủ quy tắc chuẩn mực tín dụng khuyến khích xuất OECD chế định (trả gốc, lãi năm lần), tỷ lệ lãi suất tham khảo theo lãi suất OECD công bố hàng tháng, lãi suất cố ñịnh: CIRR, lãi suất thả (Libor+ phụ trội ngân hàng) + ðồng tiền cho vay USD loại tiền tệ khác EXIM Bank Trung Quốc xác ñịnh + Ngân hàng thu loại phí như: phí bảo hiểm rủi ro, phí cam kết, phí quản lý, phí pháp lý * Nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế: luan van, khoa luan 134 of 66 tai lieu, document135 of 66 Eximbank TQ cung cấp bảo lãnh quốc tế cho khu vực mục tiêu xuất sản phẩm khí điện tử, thiết bị tồn bộ, sản phẩm cơng nghệ cao mới, hợp đồng xây dựng nước ngoài, dự án dự thầu quốc tế Trung Quốc vay vốn tổ chức tài quốc tế phủ nước ngồi Eximbank TQ cung cấp khoản bảo lãnh có giá trị lớn thời gian kéo dài tập trung chủ yếu vào ngành công nghiệp (70% thư bảo lãnh hỗ trợ xuất tàu biển, 20% hỗ trợ dự án hợp đồng xây lắp nước ngồi) Các hình thức bảo lãnh thực gồm: Bảo lãnh dự thầu ñấu thầu quốc tế với mức bảo lãnh 1-5% tổng giá trị dự thầu, thời hạn bảo lãnh: hết hiệu lực vào ngày mở thầu, thông thường tự ñộng kéo dài cho ñến ngày người trúng thầu nộp thư bảo lãnh thực hợp ñồng Bảo lãnh thực hợp ñồng: mức bảo lãnh 5-10% tổng giá trị hợp ñồng, hết hiệu lực hợp ñồng ñược thực kéo dài từ 3-15 ngày Bảo lãnh ñặt cọc với mức bảo lãnh số tiền đặt cọc, giảm theo tỉ lệ hồn thành cơng việc số hàng hóa nhận, thời hạn từ 3-15 ngày sau giới hạn thời gian ñã quy ñịnh cho việc thực ñơn ñặt hàng Bảo lãnh chất lượng với mức bảo lãnh 5-10% trị giá hợp ñồng, hết hiệu lực 3-15 ngày sau thời hạn bảo hành quy ñịnh hợp ñồng Bảo lãnh sửa chữa bảo dưỡng: theo yêu cầu nhà thầu cho chủ ñầu tư hưởng, mức bảo lãnh thời hạn bảo lãnh giống bảo lãnh chất lượng Bảo lãnh toán trả chậm: áp dụng giao dịch xuất toán trả chậm, với mức bảo lãnh tổng trị giá hợp ñồng trừ ñi phần trả trước, hết hạn bảo lãnh 15 ngày sau ngày tốn đợt tốn cuối * Khoản vay ưu đãi giành cho nước ngồi: Khoản vay ưu đãi giành cho nước ngồi khoản vay với lãi suất thấp mang tính việc trợ phủ Trung Quốc giành cho nước ñang phát triển khác Eximbank TQ ngân hàng phủ Trung Quốc ñịnh thực khoản cho vay kiểu này, chủ yếu bao gồm nghiệp vụ thụ lý, phê chuẩn hạng mục, ký kết hiệp nghị cho vay hợp ñồng bảo lãnh, thực hện nghiệp vụ cho vay, giám sát quản lý, thu hồi vốn lãi suất Bộ kinh mậu ñối ngoại ngành quản lý mang tính cửa nghiệp vụ kể luan van, khoa luan 135 of 66 tai lieu, document136 of 66 Khoản vay ưu đãi giành cho nước ngồi chủ yếu dùng cho nước nhận viện trợ dùng vào hạng mục có hiệu kinh tế cao, hạng mục sản xuất có khả hồn trả hạng mục có mua sử dụng sản phẩm điện thiết bị ñồng Trung Quốc, ñồng thời dùng vào hạng mục khác có bảo lãnh toán Thái Lan Giới thiệu ngân hàng xuất nhập Thái Lan Ngân hàng xuất nhập Thái Lan (NHXNK Thái Lan) ñược thành lập năm 1993 theo Luật Ngân hàng xuất nhập Ngân hàng thuộc sở hữu Hoàng Gia trực tiếp Bộ Tài quản lý Nhiệm vụ Ngân hàng: ñáp ứng yêu cầu Nhà xuất Thái Lan để nâng cao tính cạnh tranh thị trưồng quốc tế; hỗ trợ xúc tiến hoạt ñộng ñầu tư quốc tế Thái Lan; khuyến khích liên kết kinh tế tài quốc gia láng giềng NHXNK Thái Lan có riêng phận ngân quỹ, vai trị quản lý tăng vốn sử dụng cho hoạt ñộng tài trợ Tuỳ thuộc vào khả tài trợ dự án, hợp vốn ñể cho vay dài hạn với ngân hàng thương mại Chính phủ Thái Lan (Bộ Tài chính) tái bảo hiểm cho hoạt động bảo hiểm tín dụng xuất cung cấp NHXNK Tuỳ trường hợp NHXNK Thái Lan mua tái bảo hiểm Tổ chức bảo hiểm quốc tế Phạm vi dịch vụ NHXNK Thái Lan tương ñối rộng, khu vực hỗ trợ chủ yếu DN vừa nhỏ - loại hình chiếm tỷ trọng lớn kinh tế Thái Lan Các dịch vụ NHXNK Thái Lan chia thành loại: Tài trợ trung dài hạn; Tài trợ ngắn hạn; Các sách tài trợ đặc biệt; Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; Thương lượng cổ phiếu xuất khẩu; Dịch vụ tư vấn * Tài trợ trung dài hạn: Tài trợ cho việc mở rộng hoạt ñộng kinh doanh: khoản vay nhằm mở rộng khả sản xuất nhà xuất mở rộng nhà máy, mua thêm máy móc thiết bị, đầu tư vào tài sản cố ñịnh khác dự án sản xuất nội ñịa ðối tượng nhà sản xuất hướng xuất khẩu, doanh thu ngoại tệ, doanh nghiệp sản xuất hàng thay hàng nhập khẩu, thành lập ñang luan van, khoa luan 136 of 66 tai lieu, document137 of 66 hoạt ñộng Thời hạn vay từ năm ñến năm tuỳ thuộc vào khả trả nợ người vay Tài trợ cho việc nâng cấp thiết bị máy móc: Cho vay đồng Bath ðơ la Mỹ với thưịi hạn từ - năm ñể nhà xuất nâng cấp thay máy móc thiết bị sử dụng, sữa chữa thay máy móc để bảo vệ môi trường phục hồi, di chuyển nhà máy vào khu cơng nghiệp Tín dụng dành cho người mua tín dụng dành cho người bán: Mục đích tín dụng dài hạn nâng cao tính cạnh tranh nhà xuất Thái Lan Thời hạn thường lên tới năm tuỳ thuộc vào loại dự án thời gian cịn lại vốn hàng hóa, tuỳ thuộc vào số dư nợ vốn cổ phần Tài trợ ñầu tư quốc tế: Khoản vay (lên tới năm) dành cho cơng ty có dự án đầu tư quốc tế với cổ đơng Thái Lan cho doanh nghiệp Thái Lan ñầu tư vào dự án quốc tế, NHXNK Thái Lan tiến hành hợp vốn cho dự án cần vốn lớn Tài trợ mua tàu: Một hình thức tín dụng dài hạn dành cho nhà kinh doanh ngàng hàng hải để mau tàu củ Mục đích hình thức khuyến khích việc khai thác tàu Thái Lan giảm bớt phụ thuộc vào tàu nước ngồi, từ giảm bớt thâm hụt tài khoản vãng lai quốc gia Thời hạn khoản vay tuỳ theo khả trả nợ công ty không năm ñược tài trợ tối ña 75% giá trị tàu * Tài trợ ngắn hạn: ðây hình thức kinh doanh Ngân hàng xuất nhập Các hình thức tài trợ miêu tả khoản vay ngắn hạn (từ 90 ngày tới 180 ngày), với mức tài trợ khoản từ 80 tới 90% ñơn ñặt hàng xuất Tài trợ trước giao hàng: Hình thức tín dụng quay vịng hạn mức cho vay ñồng Bath Thái Lan ñồng ngoại tệ chủ yếu khác Các ngoại tệ ñược sử dụng hợp lệ Bath, ðơ la Mỹ Yên Nhật, ñược cấp trực tiếp cho nhà xuất với loại hàng hóa để đáp ứng nhu cầu tài trước giao hàng họ Tài trợ trước giao hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ: Khoản tín dụng hạn mức quay vịng ñồng Bath cho doanh nghiệp xuất vừa luan van, khoa luan 137 of 66 tai lieu, document138 of 66 nhỏ ñể ñáp ứng nhu cầu vốn họ trước sau giao hàng, với lãi suất thấp hình thức tài trợ ñồng Bath trước giao hàng Hỗ trợ xuất trọn gói: Hình thức tín dụng dành cho nhà xuất hoạt động có quy mơ nhỏ hình thức tài trợ trước giao hàng Nếu có bảo lãnh cá nhân người đứng đầu nhà xuất cấp khoản tín dụng hạn mức lên tới triệu Bath Tín dụng bổ sung: Hình thức tín dụng quay vịng với bảo hiểm tín dụng xuất dành cho doanh nghiệp vừa nhở ñể ñáp ứng nhu cầu vốn họ giai ñoạn trước sau giao hàng Các nhà xuất dành hình thức ưu đãi bảo hiểm tín dụng xuất họ áp dụng vòng tháng sau ký kết thoả thuận tín dụng Tài trợ xuất sau giao hàng, có hai hình thức: + Tín dụng hỗ trợ thương mại miễn truy địi Hình thức cung cấp cho nhà nhập ñể mở rộng thị trường giảm chi phí + Tín dụng hỗ trợ thương mại có truy địi: Hình thức dành cho nhà xuất sử dụng ñiều khoản tín dụng để tăng tính khoản mở rộng thị trường Hình thức tài trợ cho hoạt động tái xuất khẩu: Hình thức nhằm mục đích hỗ trợ hoạt động nhập hàng hố từ nhà cung cấp từ quốc gia ñể tái xuất tới người mua quốc gia khác, mục tiêu hình thức hỗ trợ cho việc Thái Lan trở thành trung tâm thương mại tiềm khu vực Dưới hình thức này, NHXNK Thái Lan mở Thư tín dụng LC để hỗ trợ hoạt ñộng mau bán hàng hoá từ ñất nước người cung cấp để tái xuất sang nước người mua Hình thức tín dụng ngắn hạn có thời hạn hồn trả vốn phù hợp với thời hạn tốn xuất Tín dụng dành cho nhà cung cấp người xuất khẩu: Một khoản tín dụng hạn mức cung cấp cho nhà xuất trực tiếp nhà cung cấp người xuất cho việc tài trợ trước giao hàng nhập ñể tái xuất * Các sách tài trợ đặc biệt: Hình thức tài trợ hội chợ thương mại: Hình thức tín dụng hạn mức ngắn trung hạn cung cấp cho hoạt ñộng hội trợ DN xuất vừa nhỏ ñể hỗ trợ luan van, khoa luan 138 of 66 tai lieu, document139 of 66 hội kinh doanh họ thu hút thêm khách hàng Một khoản tín dụng hạn mức từ 0,5 tới triệu bath cho hội chợ thương mại với mức lãi suất 1% Hình thức tài trợ cho nhà hàng nước ngồi: Hình thức đặc biệt hỗ trợ nhà đầu tư Thái Lan người có ý định mở nhà hàng Thái Lan nước ngồi * Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu: Bảo hiểm tín dụng xuất trung dài hạn: Về chất, giống dịch vụ Coface (có vai trị tổ chức tín dụng xuất Pháp, loại rủi ro bảo hiểm, thời hạn tín dụng), cịn điểm khác biệt là: Tỷ lệ bảo hiểm: giai ñoạn trước giao hàng 70% tổn thất tực hàng chi phí xảy q trình sản xuất Giai đoạn sau giao hàng: 90% tổn thất thực tế theo giá trị hố đơn hàng hóa/dịch vụ giao Thời hạn hợp đồng hợp đồng có bảo hiểm tháng nhỏ năm ðề nghị bảo hiểm có hiệu lực tháng Chính sách bảo hiểm với tốn LC ngắn hạn: Chính sách ñưa ñối với nhà xuất theo hình thức tốn LC khơng huỷ ngang (thời hạn toán nhỏ 180 ngày), phát hành ngân hàng khơng bảo đảm như: ngân hàng nhỏ, ngân hàng nước có rủi ro cao việc chấp hành quy ñịnh UCP 500 (hoạt ñộng bảo hiểm loại trừ rủi ro việc không cung cấp đủ chứng từ) Khơng giới hạn sản phẩm ñược bảo hiểm Hợp ñồng bảo hiểm rủi ro sau: Các rủi ro thương mại gồm: ngân hàng phát hàn khơng trả nợ/phá sản; ngân hàng phát hành từ chối toán chứng từ hồn hảo Các rủi ro trị: Chuyển tiền ñối với ngoại tệ mạnh bị cấm hạn chế quan chức (Quy ñịnh cấm nhập; xảy chiến tranh, đình cơng khiến toán bị cản trở) Tỷ lệ bồi thường: rủi ro thương mại ñược bồi thường 85% tổn thất, rủi ro trị bồi thường 90% tổn thất a Chính sách tín dụng xuất ngắn hạn: sách đưa nhằm vào xuất với thời hạn toán ngắn, nhỏ 180 ngày sau giao hàng Có thể luan van, khoa luan 139 of 66 tai lieu, document140 of 66 bảo hiểm với tất lĩnh vực Các rủi ro bảo hiểm tương tự Coface (Pháp): Rủi ro thương mại (người mua bị vỡ nợ/phá sản; người mua từ chối toán; người mua từ chối nhận hàng) Rủi ro trị Tỷ lệ bồi thường: 85% ñối với rủi ro thương mại mức 90% ñối với rủi ro trị Thời hạn yêu cầu bồi thường trả cho người XK: 120 ngày sau thơng báo với ñầy ñủ chứng từ kiện rủi ro thương mại trị Vỡ nợ: sau nhận chứng vỡ nợ (thơng báo phá sản, chứng nợ) Mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào hình thức tốn Sau nhận ñược bồi thường, nhà xuất phải chụi trách nhiệm địi nợ Giá trị bồi thường lên tới 100% giá trị vận ñơn b Bảo hiểm hối phiếu xuất giá trị nhỏ: Chính sách ñược ñặc biệt ñưa ñể hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất Nó áp dụng cho khoản xuất có phần tốn an tồn (D/P trả đến D/A sau 90 ngày) Có thể đợt giao hàng bảo hiểm riêng lẻ Giá trị bảo hiểm phần tối ña không vượt 1,2 triệu Bath tổng số tiền tốn tối đa với đơn bảo hiểm khơng vượt 2,5 triệu Bath Các rủi ro ñược bảo hiểm tương tự sách bảo hiểm tín dụng ngắn hạn xuất Tỷ lệ bảo hiểm tương tự Mức phí nhiên cao so với bảo hiểm tín dụng ngắn hạn xuất xác định dựa phương thức toán, thời hạn toán nước xuất Phần phí phụ tính đánh giá người mua Giá trị hố đơn tốn lên tới 70% NHXNK Thái Lan * Chiết khấu hối phiếu xuất khẩu: Hình thức cung cấp tài trợ sau giao hàng nhà xuất thơng qua việc thương lượng hối phiếu xuất Nó giúp nhà xuất có nguồn để sử dụng vốn lưu ñộng trước ngày ñáo hạn ñảm bảo xuất ñối với thị trường Các loại hối phiếu xuất khẩu: Hối phiếu xuất với điều khoản LC, trả thời hạn trả 180 ngày Các nhà xuất sử dụng dịch vụ theo cách luan van, khoa luan 140 of 66 tai lieu, document141 of 66 Sử dụng ñồng thời với tài trợ trước giao hàng: Sau hàng hố giao, nhà xuất thương lượng chiết khấu hối phiếu xuất với NHXNK Thái Lan Việc ñược sử dụng ñể toán dư nợ theo khoản vay trước giao hàng Phần chênh lệch ñược chuyển cho người XK Theo dạng này, người xuất cần có hạn mức PSF trước thương lượng chiết khấu hối phiếu XK Sử dụng ñồng thời bảo hiểm tín dụng xuất khẩu: ðể sử dụng hình thức này, hạn mức tín dụng ñược yêu cầu Người xuất không sử dụng PSF bảo hiểm tín dụng xuất thương lượng hối phiếu xuất Trường hợp hối phiếu xuất theo quy định LC, người xuất thương lượng chiết khấu hối phiếu xuất với NHXNK Thái Lan Trường hợp hối phiếu xuất khơng có LC, người xuất u cầu xin hạn mức tín dụng trước thương lượng hối phiếu xuất * Các dịch vụ tư vấn: a Báo cáo ñánh giá rủi ro ngân hàng ðể kiểm tra thơng tin tín dụng người mua/từng ngân hàng phát triển, NHXNK Thái Lan mua thông tin tín dụng từ quan cung cấp thơng tin tín dụng quốc gia Sau nhận ñược thơng tin này, NHXNK Thái Lan phân tích đánh giá thông tin gửi cho người xuất b Các dịch vụ tư vấn khác: bao gồm tư vấn chung chứng từ xuất khẩu, hình thức tốn Ngồi NHXNK Thái Lan cịn thực loại bảo lãnh hợp ñồng Malaysia Giới thiệu Ngân hàng xuất nhập Malaysia Ngân hàng xuất nhập Malaysia, tên ñầy ñủ Export-Import Bank of Malaysia Berhad (gọi tắt Eximbank Malaysia) phận Ngân hàng Cơng nghiệp Malaysia, thành lập ngày 29/8/1995 Vốn ñiều lệ vốn hoạt ñộng Eximbank Malaysia tính đến 31/121998 tương ứng 500 triệu RM 300 triệu RM, phần vốn Ngân hàng Công nghiệp nắm giữ 300 triệu phần Bộ Tài nắm giữ luan van, khoa luan 141 of 66 tai lieu, document142 of 66 Việc thành lập Eximbank Malaysia cần thiết bối cảnh đất nước Malaysia cịn thiếu quan tài chuyên biệt lĩnh vực tài trợ cho hoạt ñộng xuất Malaysia, ñặc biệt lĩnh vực xuất hàng hóa Mục tiêu giúp cơng ty Malaysia cạnh tranh bình đẳng với cơng ty nước ngồi thị trường nước ngồi; thúc đẩy đa dạng hóa xuất Malaysia; thúc ñẩy thương mại hai chiều Malaysia nước phát triển Eximbank Malaysia trở thành tổ chức tài ñặc biệt tài trợ cho hoạt ñộng xuất-nhập khẩu, chủ yếu cung cấp tín dụng trung-dài hạn cho nhà xuất Malaysia, nhà ñầu tư nhà nhập hàng hóa Malaysia ðặc biệt trọng vào việc tài trợ hoạt ñộng xuất vào thị trường phi truyền thống Cơ quan bảo hiểm tín dụng xuất Malaysia sáp nhập vào Ngân hàng Xuất nhập Malyasia Một số hoạt động TDXK chủ yếu Eximbank Malaysia • Tín dụng ngắn hạn (tín dụng người bán) - Cho vay trước giao hàng: hình thức cấp cho người cung cấp (nhà xuất gián tiếp) nhà xuất trực tiếp Malaysia khoản tín dụng với lãi suất ưu ñãi Mục tiêu nhằm trợ giúp nhà sản xuất Malaysia phần nguồn vốn lưu ñộng cần thiết trình sản xuất kinh doanh bao gồm giai ñoạn thu mua, sản xuất, chế biến, ñóng gói hàng xuất ðối với người xuất khẩu, khoản cho vay với lãi suất thấp giúp giảm chi phí xuất làm tăng tính cạnh tranh hàng hóa Malaysia Hình thức cho vay trước giao hàng ñược thực khoảng thời gian từ lúc ký kết hợp ñồng ñến lúc giao hàng 70% trị giá khoản vay giải ngân cho người cung cấp, lại 30% giải ngân cho người xuất - Cho vay sau giao hàng: giúp cho nhà xuất Malaysia có điều kiện tín dụng ưu đãi ñối với nhà nhập nước Nghiệp vụ ñặt biệt hữu ích ñối với nhà xuất mạo hiểm vào thị trường phi truyền thống thị trường Thời hạn cho vay ñược xác ñịnh phù hợp với số ngày gia hạn trả nợ Nhà XK Malaysia ñối với nhà nhập nước ngồi • Tín dụng dài hạn: luan van, khoa luan 142 of 66 tai lieu, document143 of 66 - Tín dụng người mua: cho vay trực tiếp Nhà nhập ủy thác qua tổ chức tài nước nhập Eximbank Malaysia cho khách hàng nước ngồi vay vốn dài hạn để thực dự án đầu tư ngồi biên giới Malaisia với điều kiện dự án ñảm bảo ñược yêu cầu: + Trong q trình thực dự án, nhà đầu tư có sử dụng hàng hố tư sản phẩm công nghệ Công ty Malaisia sản xuất (tỷ trọng hàng hoá Malaisia phải chiếm tỷ trọng ñịnh cấu ñầu tư dự án); + Nhà thầu trực tiếp thực dự án Công ty người Malaysia nắm quyền kiểm sốt - Tín dụng đầu tư nước ngồi: cho khách hàng doanh nghiệp thành lập, hoạt ñộng theo luật pháp Malaysia liên doanh với nước ngồi người Malaysia nắm quyền kiểm sốt vay vốn dài hạn ñể thực dự án ñầu tư ngồi biên giới Malaysia Các dự án đầu tư xem xét cho vay theo hình thức tín dụng phải có đóng góp vào phát triển kinh tế Malaysia thông qua việc tăng cường sử dụng nguyên vật liệu, cơng nghệ, máy móc thiết bị…do doanh nghiệp Malaysia cung cấp Nhìn chung dự án có sử dụng hàng hóa, dịch vụ từ ngành, lĩnh vực Chính phủ xem ngành xuất chiến lược ñược ưu tiên xem xét Những ngành xuất chiến lược Malaysia giai ñoạn gồm có: đóng tàu, dự án sản xuất điện, cơng nghệ thơng tin viễn thơng • Bảo lãnh tín dụng • Bảo hiểm tín dụng xuất • Bảo hiểm đầu tư nước ngồi luan van, khoa luan 143 of 66 ... bảo hiểm tín dụng xuất phương thức hỗ trợ xuất ñược phần lớn ngân hàng tổ chức tài thực Khi mua bảo hiểm tín dụng xuất ngân hàng tổ chức tín dụng phân tán rủi ro hoạt động tín dụng xuất Ngồi... dụng xuất Nhà nước Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam luan van, khoa... khách hàng có uy tín hoạt ñộng xuất khẩu, chấp hành nghiêm chỉnh lịch trả nợ Tín dụng hạn mức phù hợp với hoạt động xuất có thị trường ổn định, thường xun, khơng mang tính thời vụ - Tín dụng xuất