THANH TOÁN TRONG THương mại điện tử

A - Phương thức 1: Thanh toán tiền mặt nhận hàng COD B - Phương thức 2: Thanh toán trực tuyến     I/ Hạ tầng toán điện tử Hệ thống chuyển mạch thẻ Cổng toán     II/ Dịch vụ toán trực tuyến  TT thẻ (thẻ tín dụng nội địa & quốc tế) Ví điện tử 3.  Internet banking  Mobile banking QR Code THANH TỐN TRONG TMĐT Nhóm TMĐT60 THANH TOÁN TRONG TMĐT A - Phương thức 1: Thanh toán tiền mặt nhận hàng COD Khái niệm: COD (Cash on Delivery) Thanh toán tiền mặt giao hàng Người mua hàng toán đơn đặt hàng cho người giao hàng sau kiểm tra, nhận hàng Đơn vị vận chuyển sau chuyển lại số tiền thu hộ cho người sử dụng ⸙ ⸙ ⸙ Lí tồn tại: Tiền mặt chấp nhận rộng rãi hầu hết giao dịch Sử dụng thuận tiện, dễ dàng chia nhỏ Có tính nặc danh khơng địi hỏi người sử dụng tiền mặt phải định danh hay có nhận diện ⸙ Chi phí giao dịch người mua không Người mua chịu chi phí phụ thêm sử dụng tiền mặt Số liệu: ⸙ Theo thống kê Ngân hàng giới (WB) - 2018, Việt Nam có lượng giao dịch phi tiền mặt thấp khu vực đạt 4,9%, tỷ lệ Trung Quốc 26,1%, Thái Lan 59,7% Malaysia 89% ⸙ Việt Nam có tỷ lệ tốn tiền mặt 79% không dùng tiền mặt 21%, xếp hạng thứ khu vực. ⸙ Theo Sách trắng TMĐT Việt Nam 2018 – 2019 ⸙ Tỉ lệ chấp nhận HT toán nhận hàng (COD):chung – TMĐT (16->19: 55-69-7360,3) B - Phương thức 2: Thanh toán trực tuyến     I/ Hạ tầng toán điện tử   Hệ thống chuyển mạch thẻ Khái niệm: ⸙ Hệ thống chuyển mạch tổ chức chuyển mạch thẻ cung cấp cho thành viên, cho phép khách hàng rút tiền mặt thực toán qua ATM/POS ngân hàng thành viên tổ chức chuyển mạch thẻ ⸙ Hệ thống chuyển mạch hai công ty chuyển mạch thẻ nội địa Banknetvn Smartlink xây dựng kết nối liên thông để cung cấp giao dịch rút tiền mặt giao dịch chấp nhận toán thẻ - POS cho chủ thẻ từ ngân hàng thành viên thuộc hai liên minh thẻ nêu Loại hình giao dịch Hệ thống bao gồm: ⸙ Dịch vụ chuyển mạch nội địa: Dịch vụ kết nối hệ thống ATM/POS ngân hàng thành viên với tổ chức chuyển mạch nước giúp chủ thẻ nội địa thực giao dịch mạng lưới ATM/POS ngân hàng thành viên Trong Banknetvn đóng vai trị Trung tâm chuyển mạch giao dịch thẻ liên ngân hàng ⸙ Dịch vụ chuyển mạch quốc tế: Hiện Banknetvn tiến hành kết nối với số tổ chức thẻ chuyển mạch quốc tế China UnionPay, Union Card – UC (Nga), thành viên Mạng toán châu Á (APN) ⸙ Dịch vụ chuyển tiền điện tử liên ngân hàng: Dịch vụ chuyển tiền điện tử liên ngân hàng dựa hệ thống hạ tầng chuyển mạch kết nối ATM ngân hàng thành viên Hệ thống giúp khách hàng ngân hàng thành viên chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản ngân hàng khác theo thời gian thực kênh ATM, Internet banking Mobile banking thành viên Giới thiệu hệ thống chuyển mạch thẻ NAPAS: Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) thành lập từ năm 2004, sở đổi tên từ Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia Việt Nam sau hoàn thành sáp nhận doanh nghiệp với Công ty CP Dịch vụ Thẻ Smartlink NAPAS đơn vị trung gian toán Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài dịch vụ bù trừ điện tử Việt Nam NAPAS quản trị vận hành hệ thống chuyển mạch kết nối liên thông mạng lưới 18.600 máy ATM, 261.000 máy POS, 100 triệu thẻ 48 ngân hàng thương mại nước quốc tế hoạt động Việt Nam NAPAS đồng thời cung cấp dịch vụ cổng toán điện tử kết nối với đơn vị cung cấp dịch vụ công, doanh nghiệp lớn lĩnh vực hãng hàng không, viễn thông, khách sạn, du lịch nhiều dịch vụ tốn điện tử tiện ích khác cho người dân Ưu điểm dịch vụ: • Chấp nhận tốn thẻ toán nội địa gần 40 ngân hàng nước thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diners Club, Unionpay… phát hành ngân hàng tồn giới • Hỗ trợ toán đa thiết bị (PC, Tablet, Smart phone) đa đồng tiền tốn • Áp dụng tiêu chuẩn công nghệ bảo mật, quản lý rủi ro hàng đầu ngành Tài Ngân hàng • Giải pháp mã hóa Tokenization cho phép khách hàng lưu lại thơng tin thẻ dạng mã hóa để phục vụ cho lần tốn mà khơng cần nhập lại thông tin thẻ Cổng toán Khái niệm Cổng toán (hay cổng toán điện tử, cổng toán trực tuyến) khái niệm mẻ nhiều người dùng Có thể hiểu cổng tốn điện tử hệ thống kết nối ngân hàng, người mua người bán với mục tiêu cuối người bán nhận tiền giao dịch trực tuyến hồn tất Quy trình ⮚ Tất đơn vị cung cấp cổng toán gọi PSP ( Payment Service Provider), nhà cung cấp dịch vụ toán Các đơn vị, chủ quản lý website thương mại điện tử thay phải trì kết nối với ngân hàng cần sử dụng dịch vụ mà PSP cung cấp PSP xử lý đa dạng phương tiện toán mà khách hàng sử dụng PSP đảm nhận việc kết nối, chấp nhận toán qua ngân hàng phương tiện mà khách hàng sử dụng ⮚ Ví dụ: Khi mua sản phẩm website thương mại điện tử có liên kết với cổng tốn, q trình tốn diễn Thay tốn tiền mặt nhận hàng bạn lựa chọn tốn qua tài khoản ngân hàng điền thông tin tài khoản để tốn Phần điền thơng tin tài khoản website tảng cổng tốn Số tiền tài khoản ngân hàng bạn bị trừ số tiền bạn mua hàng + phí giao dịch qua cổng tốn Ưu điểm nhược điểm cổng toán điện tử 3.1 Ưu điểm ▪ Tiết kiệm thời gian: Cổng toán cho phép người dùng thực toán online, từ 3-5 phút, giúp tiết kiệm thời gian lại, mua sắm ▪ Đơn giản tiện dụng, tăng tỷ lệ mua hàng: Làm tăng mức độ hài lòng khách hàng gia tăng tỷ lệ khách hàng mua hàng trở lại ▪ Giảm thiểu rủi ro quản lý tiền mặt: Cổng toán hỗ trợ toán trực tuyến, không dùng tiền mặt giao dịch toán ▪ Quản lý hoạt động kinh doanh dễ dàng: cổng tốn cung cấp tiện ích xử lý giao dịch, báo cáo trực tuyến tự động Với tiện ích này, chủ gian hàng kinh doanh trực tuyến quản lý giao dịch cách khoa học tiết kiệm thời gian ▪ Tăng uy tín hoạt động kinh doanh doanh nghiệp: Các cổng toán chất lượng thường vận hành công ty chun giải pháp tốn, có tiềm lực vững tài kết nối chặt chẽ với hệ thống ngân hàng Điều đảm bảo vững cho hoạt động kinh doanh website có kết nối cổng 3.2 Nhược điểm: Với nhiều người tiêu dùng việc cung cấp thơng tin tài khoản cá nhân lên cổng tốn cịn làm họ e ngại, lo sợ rủi ro chuyển tiền nhầm hay lỗi hệ thống gây thiệt hại cho họ Việc chuyển tiền thông qua trung gian cổng tốn đơi lúc gây thêm rắc rối thuận lợi Một số cổng toán điện tử phổ biến a VNPAYQR Cổng tốn VNPAY-QR Cơng ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam (VNPAY) xây dựng vận hành Cổng toán VNPAY-QR cổng trung gian kết nối đơn vị kinh doanh với ngân hàng, cho phép khách hàng sử dụng thẻ/tài khoản ngân hàng, công nghệ toán mã QR (QR Code) ứng dụng Mobile Banking để toán giao dịch Giải pháp vượt trội Cổng toán VNPAY-QR cung cấp giải pháp tăng doanh thu cho doanh nghiệp việc phát triển cơng cụ tốn trực tuyến đơn giản, thuận tiện cho khách hàng doanh nghiệp quy mô hình thức kinh doanh: Ứng dụng Mobile Banking (ngân hàng điện thoại di động) ngân hàng (Agribank, VietcomBank, BIDV, Vietinbank, ABBANK, VPBank SCB, IVB, NCB, SHB, VIB, Maritime Bank, Nam A Bank, TPBank, MSB, Viet Captial Bank, Eximbank, BAC A Bank ) tính quét mã VNPAY-QR.(QR Pay)Thẻ ATM/Tài khoản nội địaThẻ quốc tế Visa, Master, JCB, UnionPay Lợi ích tối đa Với khách hàng: Thoả mãn khách hàng phương thức toán đơn giản, tiện lợi; thay đổi thói quen mua sắm tiêu dùng tiền mặt truyền thống.Với doanh nghiệp: Thêm phương thức toán mới, tăng lượng khách hàng doanh thu bán hàng, tiếp cận thêm 10 triệu khách hàng sử dụng Mobile Banking, hỗ trợ truyền thông thúc đẩy kinh doanh kênh ngân hàng Liên kết đa dạng Ra đời từ năm 2011, với lĩnh vực kinh doanh cốt lõi Tài – Ngân hàng, Cơng nghệ thơng tin – Viễn thơng, Cổng tốn VNPAY cung cấp dịch vụ tới 40 ngân hàng, tổ chức toán Việt Nam & quốc tế (UnionPay, Master, Visa, Paypal) hàng ngàn doanh nghiệp với đa dạng quy mô loại hình doanh nghiệp Tại Việt Nam, VNPAY đối tác cung cấp giải pháp tốn uy tín tin cậy cho đơn vị, tập đoàn lớn Tổng Công ty Hàng không Việt Nam Vietnam Airlines, Vietjet Air, tập đoàn Red Sun (King BBQ, ThaiExpress, Seoul Garden, Capricciosa, Tasaki BBQ, Hotpot Story, Sushi Kei, Bukbuk, Khaolao, Dolpansam), Tập đoàn bán lẻ AEON, FPT, VinMart, VTVcab, tổng công ty viễn thông VinaPhone, MobiFone, Viettel 50,000 doanh nghiệp, đưa nhiều giải pháp toán đại, đa dạng tiện lợi Được cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán 2/10/2015 - Ngân hàng nhà nước, VNPAY đơn vị cung cấp giải pháp toán cho ngân hàng b Ngân Lượng Nganluong.vn dịch vụ toán trực tuyến cho thương mại điện tử hàng đầu Việt Nam thị trường, người dùng giao dịch Ngân Lượng xây dựng để hỗ trợ toán cho người mua người bán cho hoạt động kinh doanh Internet Ngân Lượng cho phép cá nhân doanh nghiệp gửi nhận tiền toán Internet tức cách an tồn, tiện lợi, phổ biến bảo vệ với tính bật như: ▪ Tích hợp tốn thương mại điện tử, hàng hóa, dịch vụ số ▪ Mua thẻ cào, nạp thẻ cào điện thoại, đổi thẻ cào lấy tiền mặt ▪ Mua thẻ game, nạp tiền vào tài khoản game Ngân Lượng có liên kết với ngân hàng để bạn rút tiền từ tài khoản Ngân lượng Ngân hàng ngược lại Đặc biệt, Ngân lượng đa tích hợp phần lớn kênh thương mại điện tử phổ biến Việt Nam c Bảo Kim Cổng toán trực tuyến Bảo Kim trực thuộc công ty cổ phần TMĐT Bảo Kim dịch vụ tin dùng 1.000.000 khách hàng không ngừng gia tăng Tính đến thời điểm tại, Bảo Kim có 1.000.000 khách hàng sử dụng dịch vụ, cổng toán chấp nhận toán 8.000 cửa hàng online offline với chức như: ▪ Thanh toán QRPAY, ATM nội địa, Internet Banking, thẻ tín dụng, liên kết vi ▪ Nạp tiền điện thoại, mua thẻ điện thoại, thẻ game, tốn hóa đơn     II/ Dịch vụ toán trực tuyến  TT thẻ (thẻ tín dụng nội địa & quốc tế) 1.1 Khái niệm - Năm 1946, thẻ tín dụng đời, trở thành bước ngoặc lĩnh vực tốn Tới hình thức tốn đặc trưng nhất, chiếm tới 90% tổng số giao dịch thương mại điện tử Thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hình thức đặc trưng giao dịch trang thương mại điện tử Người dùng cần thẻ tín dụng thẻ ghi nợ để thực giao dịch mà không cần sử dụng đến tiền mặt - Hiện nay, loại thẻ toán chia làm loại, phát hành ngân hàng, tổ chức tài • Thanh tốn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế: Nếu khách hàng sở hữu loại thẻ Visa, Mastercard, American Express, JCB tốn website ngồi nước • Thanh tốn thẻ ATM/ ghi nợ nội địa: sử dụng để tốn giao dịch nội địa 1.2 Quy trình tốn Cách tốn thẻ tín dụng online cho giao dịch trực tuyến thực sau: Bước 1: Lựa chọn hàng hóa trang thương mại điện tử hay website bán hàng thương hiệu Bước 2: Khi đặt hàng, website yêu cầu bạn nhập thông tin bạn chưa đăng ký thành viên gồm: • Thơng tin cá nhân họ tên, địa giao hàng • Phương thức giao hàng, thời gian giao hàng • Phương thức tốn (chọn tốn thẻ) Bước 3: Kiểm tra thơng tin đơn hàng để tránh sai sót Bước 4: Thực tốn Nếu thẻ tín dụng bạn lần đầu toán trang thương mại điện tử hay website bán hàng, giao diện mua hàng yêu cầu bạn nhập thơng tin sau: • Tên chủ thẻ • Số thẻ • Ngày hết hạn • Một vài thông tin khác tùy vào đơn vị phát hành thẻ Bước 5: Xác nhận đặt hàng Hệ thống gửi email đơn hàng cho bạn để xác nhận hoàn tất việc đặt hàng Nếu chưa nhận email bạn nên liên hệ với đơn vị cung cấp để tránh thất lạc hàng hóa 1.3 Các nhà cung cấp dịch vụ Chiếc thẻ toán nội địa Vietcombank phát hành từ năm 1993 không triển khai rộng rãi Với mục đích triển khai dịch vụ toán thẻ Việt Nam, Vietcombank đặt viên gạch xây dựng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nói chung, sử dụng thẻ tốn nói riêng Việt Nam Đến năm 2002, thẻ ghi nợ nội địa (hay biết đến với tên gọi thẻ ATM) Vietcombank thức mắt Tính đến nay, Việt Nam có 30 NHTM cung ứng dịch vụ thẻ tốn Ví điện tử 2.1 Ví điện tử gì? Ví điện tử tài khoản online dùng nhận, chuyển tiền, mua thẻ điện thoại, vé xem phim, toán trực tuyến loại phí internet tiền điện nước, cước viễn thơng, bạn mua hàng online từ trang thương mại điện tử Người dùng phải sở hữu thiết bị 10 di động thơng minh tích hợp ví điện tử liên kết với ngân hàng tốn trực tuyến hình thức Hiện nay, Việt Nam có khoảng 20 ví điện tử cấp phép theo Ngân hàng nhà nước dự báo đến năm 2020 đạt ngưỡng 10 triệu người dùng 2.2 Chức ví điện tử chức ví điện tử là: a Nhận chuyển tiền Mỗi cá nhân sở hữu ví điện tử giao dịch chuyển tiền cho mà đến ngân hàng truy cập website ngân hàng với nhiều bước thực phức tạp b Thanh tốn hóa đơn trực tuyến Điều có nghĩa ăn uống, shopping, cà phê hay siêu thị, bạn tốn qua ví điện tử Ngồi bạn nạp tiền điện thoại, mua vé xem phim, mua vé máy bay – vé tàu – vé xe, toán điện nước hợp động vay tín chấp Chỉ vài giây để thao tác trả tiền thiết bị di động kết nối wifi hồn thành mà khơng cần lấy tiền mặt c Lưu giữ quản lý tiền online Việc giúp giảm lưu thông tiền mặt hạn chế bớt nguy cơ, rủi ro lạm phát 2.3 Ưu điểm nhước điểm ví điện tử a Ưu điểm • Giải pháp tốn an tồn, thuận tiện • Giúp người dùng tiết kiệm thời gian, rút dùng tiền mặt thường xuyên • Hỗ trợ việc chuyển – nhận tiền diễn nhanh chóng • Giống hoạt động Internet banking, ví điện tử giúp bạn truy vấn số dư, nắm biến động, thay đổi tài khoản cách nhanh • Thực dễ dàng điện thoại, tablet/máy tính bảng chí laptop có kết nối wifi b Nhược điểm Dù sở hữu nhiều ưu điểm với đặc điểm ví điện tử kể phương thức có khuyết điểm, bất cập Có thể kể đến sau: • Mức độ bảo mật thông tin người sử dụng số loại ví thực chưa cao Người dùng cần cân nhắc kỹ đơn vị cung cấp ví trước sử dụng kết nối với ngân hàng 11 • Người dùng bị tài khoản lúc vơ tình truy cập vào đường dẫn hay website không đáng tin cậy Hãy lưu ý bảo mật thơng tin cá nhân có liên quan đến ví điện tử • Có thể vài trường hợp người dùng phải trả thêm mức phí tốn Vì thế, để bảo đảm dùng ví điện tử người dùng nên cài đặt phần mềm chống virus điện thoại, máy tính; khơng nên dùng chung tài khoản để toán nhiều dịch vụ khác tốt khơng để lộ thơng tin ví/tài khoản cho người khác biết 2.4 Quy trình tốn qua Ví điện tử a Liên kết ví điện tử với ngân hàng Bước 1: Tải ứng dụng ví điện tử máy Một số loại app tiêu biểu như: Momo, VNPay, ZaloPay, Airpay… Bước 2: Cập nhật thông tin cá nhân bao gồm họ & tên, số điện thoại, email, ngày tháng năm sinh Bước 3: Tạo tài khoản xác minh Trong phần bạn nên chụp CMND passport để up lên để tiến hành xác thực tính minh bạch tài khoản Bước 4: Tiến hành liên kết tài khoản ngân hàng: Kích chọn phần Liên kết ví -> Chọn ngân hàng cần liên kết -> Nhập xác thơng tin thẻ ATM bạn, sau xác thực mã OTP ngân hàng gửi đến số điện thoại đăng ký Kích hoạt ví liên kết thẻ ATM nội địa qua Napas: Chọn ngân hàng có danh sách ví -> đọc kỹ thông tin bấm chấp nhận điều kiện -> Nhập xác thơng tin thẻ sau xác thực mã OTP ngân hàng gửi đến số điện thoại đăng ký b Thanh toán qua Ví điện tử Một người dùng đăng ký tài khoản việc sử dụng ví điện tử khơng cịn q khó khăn Bởi lẽ thao tác thực có giao diện ứng dụng Ví dụ nạp chuyển tiền, mua mã thẻ di động, toán điện, toán tiêu dùng, …Chỉ cần kích vào danh mục sử dụng tính ví điện tử 2.5 Một số ví điện tử dùng phổ biến 12 a Ví điện tử Momo Đây loại ví nghe đến nhiều khoảng thời gian gần thương hiệu Momo xuất nhiều tuyến đường thành phố Năm 2016, ngân hàng đầu tư đa quốc gia - Goldman Sachs cơng ty ngân hàng – tài đa quốc gia - Standard Chartered đầu tư khủng 28 triệu đô cho Momo phát triển sản phẩm Theo Momo cơng bố tiền ví điện tử Momo bảo chứng ngân hàng Vietcombank, ứng dụng tốn thuộc cơng ty cổ phần Dịch vụ di động trực tuyến M Serve Momo thường xuyên có nhiều khuyến mãi, quà tặng cho người sử dụng Tuy nhiên, nhà cung cấp dịch vụ chưa liên kết nhiều, làm cho người dùng chưa thể toán cho số dịch vụ sử dụng tốn cước tiền truyền hình cáp (HTV, SCTV) … b Ví điện tử ZaloPay Khơng thua thương hiệu ví điện tử Momo, Zalo Pay sử dụng rộng rãi Đây ứng dụng toán di động lúc nơi (kể ngày lễ Tết năm) thuộc sở hữu công ty TNHH Zion thuộc Tập đồn VNG c Ví điện tử AirPay Xuất vào tháng 10/2017, ví điện tử AirPay sản phẩm ngân hàng Tiên Phong (TPBank) liên kết với công ty cổ phần Phát triển thể thao điện tử Việt Nam (Vietnam Esport – VED) Hiện tại, loại ví liên kết nhiều dịch vụ ăn uống giải trí Deliverynow, Vntrip,… trang thương mại điện tử Shopee bên cạnh tiện ích toán tiền điện, nước, thẻ nạp tiền điện thoại,… Internet banking  1) Khái niệm Còn gọi là Online banking hoặc E-banking dịch vụ mà các ngân hàng cung cấp cho khách hàng thông qua Internet để thực việc truy vấn thông tin tài khoản, chuyển tiền, tốn hóa đơn, mở tài khoản trực tuyến, đăng ký mở thẻ, đăng ký vay trực tuyến, website Ngân hàng điểm truy cập Internet vào thời điểm mà không cần phải đến quầy giao dịch ngân hàng Với dịch vụ internet banking bạn sử dụng dịch vụ hay mua sắm nhanh chóng, tiện lợi hơn, để đăng ký 13 dịch vụ bạn cần tới trung tâm giao dịch ngân hàng phát hành thẻ, số ngân hàng thu phí giao dịch qua internet banking Vietcombank, Vietinbank, 2) Nhà cung cấp - Các ngân hàng phát hành vả sử dụng app Internet Banking mình: Agribank, Techcombank, TP Bank, Vietcombank… 3) Quy trình chung - Đăng nhập tài khoản ngân hàng cung cấp: số điện thoại, số thẻ, email, … Chọn loại hình dịch vụ tốn muốn sử dụng Xác nhận thơng tin, số tiền cần tốn hình thức xác nhận: mật khẩu, vân tay, mã OTP, … Hồn tất tốn 4) Ví dụ ❖ Ngân hàng Thương mại Nhà nước: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Vietcombank ❖ Vietcombank Internet Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử qua Internet ngân hàng Vietcombank, cho phép bạn sử dụng tiện ích Vietcombank cung cấp điện thoại máy tính thơng qua trình duyệt web, xây dựng nhằm thực cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng lúc nơi với máy vi tính có kết nối Internet với tài khoản truy cập ngân hàng cung cấp, an toàn tiện lợi ❖ Theo sử dụng dịch vụ VCB-iBanking Vietcombank, khách hàng thực giao dịch xem số dư, chuyển tiền, toán, nạp tiền điện tử, nộp thuế nội địa, tiết kiệm trực tuyến… máy tính có kết nối Internet mà không cần phải tới ATM quầy giao dịch Vietcombank ❖ Quy trình cụ thể Vietcombank ▪ Đăng nhập dịch vụ ▪ Đổi mật đăng nhập ▪ Cài đặt phương thức nhận OTP ▪ Chọn loại hình dịch vụ tốn muốn sử dụng ▪ Xác nhận thơng tin, số tiền tốn hình thức xác nhận: mã OTP ▪ Hồn tất toán 5) Ưu điểm – Nhược điểm ❖ Ưu điểm: ⮚ Đối với ngân hàng: ▪ ▪ ▪ ▪ Tiết kiệm chi phí Đa dạng hóa dịch vụ Mở rộng phạm vi hoạt động Nâng cao hiệu sử dụng vốn 14 ⮚ Đối với khách hàng: ▪ Tiết kiệm chi phí, thời gian ▪ Thơng tin liên lạc thuận tiện hơn, hiệu ▪ Nhận thêm nhiều lợi ích khác ❖ Nhược điểm: ▪ Phải có tài khoản ngân hàng sử dụng dịch vụ ▪ Phải điển thông tin vào Mẫu đăng ký ngân hàng ▪ Phải thay đổi mã đăng nhập sau lần sử dụng 6) Số liệu o o o Theo số liệu Ngân hàng Thế giới cơng bố năm 2018, Việt Nam có lượng giao dịch phi tiền mặt thấp khu vực với mức 4,9%, tỷ lệ Trung Quốc 26,1%, Thái Lan đạt 59,7% Malaysia lên đến 89% Do đó, tốn khơng dùng tiền mặt mục tiêu lớn Chính phủ NHNN quan tâm vài năm gần Thống kê của Hiệp hội ngân hàngViệt Nam toán điện tử qua Internet, điện thoại di động quý I/2018 tăng mạnh Cụ thể, giao dịch tài qua kênh Internet tăng 68,8% số lượng 13,4% giá trị so với kỳ năm 2018 Giao dịch tài qua kênh điện thoại di động 97,7% số lượng 232,3% giá trị so với kỳ năm 2018 Ơng Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ tốn NHNN cho biết, nay, 40 triệu người Việt Nam trưởng thành 15 tuổi có tài khoản ngân hàng, 78 tổ chức triển khai dịch vụ toán qua Internet, 44 tổ chức triển khai dịch vụ toán điện thoại di động Giá trị giao dịch quý II/2019 qua Internet Banking 9.500 nghìn tỷ đồng Mobile banking 1) Khái niệm: Thay sử dụng thẻ tín dụng tiền mặt, tất khách hàng phải làm gửi yêu cầu tốn đến nhà cung cấp dịch vụ qua tin nhắn; tài khoản di động thẻ tín dụng khách hàng bị tính phí cho giao dịch mua Để thiết lập hệ thống toán di động, khách hàng cần tải xuống phần mềm từ trang web nhà cung cấp dịch vụ sau liên kết thẻ tín dụng thơng tin tốn di động với phần mềm 2) Ví dụ: ApplePay SamsungPay GooglePay Nhà cung cấp Apple Inc Samsung Electronics Google Hình -          Cảm biến vân -          Giao tiếp trường gần (NFC) cho -          Cảm biến vân 15 thức tốn Quy trình tốn tay, mật số giao dịch chạm để toán (Tapkết nối NFC để giao to-Pay) tiếp với máy tay, nhận dạng tốn, sử dụng khn mặt kết cửa hàng bình -          Truyền liệu An toàn qua Từ nối NFC thường lẫn cửa hàng tính (MST) trực tuyến B1: Nhập thơng tin thẻ tín dụng vào ứng dụng Passbook, lần giao dịch B1: Chạm ngón tay vào đầu đọc tạo mã máy, sau đưa máy lại gần trạm số để tăng cường toán (NFC thẻ từ) bảo mật B2: Hoàn tất tốn B2:  iPhone dùng mã số nói để giao tiếp với máy tính tiền B3: Xác nhận TouchID, FaceID C1: Đối với kết nối FNC: App truyền dẫn thông tin giao dịch, tải lưu thông tin app C2: Xác nhận toán vân tây C3: Xác nhận tốn mật số B4: Hồn tất toán Số liệu Samsung Pay liên kết với 21 ngân hàng gồm Agribank, Vietcombank, Techcombank…; tổ chức chuyển mạch thẻ Napas, Visa, Mastercard… SamsungPay hợp tác với nhóm nhà băng chiếm đến 75% thị trường thẻ tốn nội địa Tính đến 10/2019, Samsung Pay có gần triệu giao dịch thành cơng ( Theo ông Lê Khôi Nguyên Giám đốc chiến lược sản phẩm ngành hàng động Samsung Vina) 16 QR Code 1) Khái niệm: hình thức tốn thơng qua ví điện tử để qt mã tốn (QR Code) cá nhân có sẵn người dùng mã đốn cửa hàng, hóa đơn, 2) Ví dụ: Mỹ   Việt Nam Trung Quốc & Châu Âu Tên Ví Momo điện tử Nhà cung cấp WeChat Pay Công ty cổ phần Dịch vụ Di động Tencent Holdings Limited Trực tuyến (M_Service) PayPal eBay Inc Quét mã QR Code Hình thức tốn Mã tốn QR Code cá nhân, Quét mã QR Code Quest mã QR Code 17 B1: Đăng ký Ví Momo B2: Đăng nhập vào ví Quy trình tốn B1: Đăng kí Paypal B2: Đăng nhập B3: Liên kết tài khoản Ví với ngân B1: Đăng kí WeChat/WeChat hàng Pay B3: Chọn tính “SEND” chọn biểu B4: Nạp tiền vào ví B2: Đăng nhập tượng QR Code bên B5: Chọn tính "Mã B3: Chọn chức quét phải toán" "Quét mã" để (scan) mã QR Code B4: Qt mã QR, tốn nhập số tiền B4: Hồn tất tốn B6: Chọn xác nhận hồn tất B4: Hồn tất thanh tốn tốn   18 - Cung cấp đa dạng dịch vụ toán ngày với tốc độ tăng trưởng người dùng giá trị giao dịch lên đến 15%/tháng Số liệu - Số liệu cập nhật đầu tháng 11/2019, Ví MoMo có gần 13 triệu người dùng ứng dụng (iOS Android).  Hiện nay, Ví MoMo có 12.000 đối tác tốn, 100.000 điểm chấp nhận tốn tồn quốc liên kết trực tiếp 23 Ngân hàng lớn Việt Nam 43 Ngân hàng nội địa (qua cổng Napas) Thẻ quốc tế - (Theo website thức Momo) Về thị phần, WeChat Pay xếp thứ hai với 40% (khoảng 400+ triệu người dùng/1+ tỷ người dùng tốn trực tuyến tính thời điểm 2019) , sau Alipay Alibaba với 54% - Tính đến 2019, PayPal có mặt 202 thị trường toàn giới với 225 triệu người dùng - Theo thống kê, có khoảng 80% website mua sắm trực tuyến nước ngồi tích hợp cổng tốn PayPal Các cá nhân doanh nghiệp giao dịch đa dạng loại tiền PayPal Cổng toán cho phép người dùng nhận 100 loại tiền, rút 56 loại tiền giữ số dư tài khoản 25 loại tiền tệ   19 ...1 THANH TOÁN TRONG TMĐT A - Phương thức 1: Thanh toán tiền mặt nhận hàng COD Khái niệm: COD (Cash on Delivery) Thanh toán tiền mặt giao hàng Người mua hàng... hành ngân hàng, tổ chức tài • Thanh tốn thẻ tín dụng ghi nợ quốc tế: Nếu khách hàng sở hữu loại thẻ Visa, Mastercard, American Express, JCB tốn website ngồi nước • Thanh tốn thẻ ATM/ ghi nợ nội... chức chuyển mạch nước giúp chủ thẻ nội địa thực giao dịch mạng lưới ATM/POS ngân hàng thành viên Trong Banknetvn đóng vai trị Trung tâm chuyển mạch giao dịch thẻ liên ngân hàng ⸙ Dịch vụ chuyển