XU HƯỚNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN mặt tại THÀNH PHỐ hồ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II - - ĐỀ CƯƠNG NGHIÊN CỨU KHOA HỌC ĐỀ TÀI: XU HƯỚNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại Lớp : K59E Giáo viên : Ths Nguyễn Thị Xuân TP Hồ Chí Minh, Tháng 11/2020 DANH SÁCH SINH VIÊN THỰC HIỆN STT HỌ VÀ TÊN MSSV Thái Nguyễn Ngọc Hoa 2211115176 Trần Tú Vân 2011115676 Quách Yến Ngọc 2011115395 Trương Quang Bảo 2011115059 Hồ Thị Anh Như 2011116519 Lê Nguyễn Như Ngọc 2011115382 Huỳnh Ngân Trang 2011115626 Nguyễn Chánh Tín 2011115604 Nguyễn Triệu Vi 2011115679 * Nhóm 3: Thuyết trình chủ đề Làm việc nhóm hiệu MỤC LỤC Tính cấp thiết đề tài…………………………………………………………………….01 Tổng quan tình hình nghiên cứu………………………………………………………… 02 2.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước……………………………………………… 03 2.2 Tình hình nghiên cứu nước……………………………………………… 07 Mục tiêu nghiên cứu đề tài …………………………………………………………….09 Đối tượng phạm vi nghiên cứu ………………………………………………………….10 Phương pháp nghiên cứu ……………………………………………………………… …10 Dự kiến đóng góp luận văn ……………………………………….………12 Kết cấu dự tính đề tài…………………………………………………………….….…12 Tài liệu tham khảo………………………………………………………………….………12 8.1 Tài liệu tiếng Việt…………………………………………………… …….……12 8.2 Tài liệu tiếng Anh……………………………………………………… ………13 Bảng hỏi……………………………………………………………………………………14 ĐỀ TÀI: XU HƯỚNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Tính cấp thiết đề tài Theo cập nhật gần từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tính đến tháng 5/2019, số dư tổng phương tiện toán đạt đến quy mô 9.706.888 tỷ đồng (tăng 5,37% so với cuối năm 2018) Cũng theo Ngân hàng Nhà nước, tỷ trọng tiền mặt lưu thông tổng phương tiện tốn tính đến tháng 5/2019 mức 11,67% Tính theo số dư quy mơ tổng phương tiện tốn nói trên, tỷ trọng tiền mặt lưu thông tương ứng với quy mô 1.132.793,83 tỷ đồng Việc trao đổi mua bán kinh doanh ngày phát triển, nhu cầu toán lớn dẫn đến việc toán tiền mặt đáp ứng nhu cầu tốn tồn kinh tế Bên cạnh đó, thị trường tiền mặt có nhiều rủi ro bất tiện Nó tốn nhiều chi phí in, bảo quản, chi phí thời gian vận chuyển, kiểm đếm, tiền đề dẫn đến nạn in tiền giả, nạn lạm phát Tuy nhiên, toán không dùng tiền mặt lại giải tốt vấn đề nói Đối với kinh tế, tốn khơng dùng tiền mặt giúp giảm nhiều chi phí khâu kiểm đếm, vận chuyển; chống thất thu thuế cho Nhà nước từ giao dịch chui khơng minh bạch; kiểm sốt phát toán phạm pháp Trên bước đường hội nhập giới, thành viên thức khối ASEAN, tham gia AFTA, APEC trở thành thành viên thức WTO, Việt Nam bắt kịp xu hướng giới, dịch vụ, phương thức tốn khơng dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ đa dạng dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin, nhiều dịch vụ thỏa mãn nhu cầu khách hàng Internet banking, Ví điện tử, SMS Banking, Đối với người dân, việc giúp tiết kiệm thời gian, công sức bên trả tiền bên thu tiền; đảm bảo q trình giao dịch an tồn hơn, tốc độ toán nhanh, xác thực dễ dàng linh hoạt Thực tế, Việt Nam phê duyệt nhiều đề án nhằm thúc đẩy xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt với bổ sung hoàn thiện sở pháp lí tốn khơng dùng tiền mặt Cùng với tăng cường hạ tầng toán, công nghệ thông tin ngày phát triển nhiều phương diện tốn, tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam có tăng cịn thấp so với nước khu vực Tiền mặt chiếm ưu thế, tới gần 80% giao dịch, tức tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt chiếm khoảng 20%, thấp so với mục tiêu mà Chính phủ đặt đến năm 2020 này, tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt phải chiếm 30% tổng giá trị toán thương mại tiêu dùng Việt Nam Nguyên nhân tồn từ lâu thói quen, hành vi sử dụng tiền mặt Một phận người tiêu dùng cịn e dè tiếp cận với cơng nghệ, phương tiện tốn mới, cịn lo ngại vấn đề an ninh, an tồn tốn Tuy nhiên, xu hướng toán kinh tế tháng đầu năm 2020 có chuyển dịch rõ rệt Dịch bệnh dần thay đổi thói quen tốn tiền mặt người tiêu dùng Theo đó, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ghi nhận chuyển biến tích cực Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), họp báo thông tin hoạt động ngân hàng tháng đầu năm 2020, toán qua thẻ, internet điện thoại di động tháng năm 2020 đạt tăng trưởng mạnh mẽ so với kỳ năm 2019 Từ thực tiễn trên, nhóm nghiên cứu tiến hành thực đề tài “Xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt TP.HCM’’ tin thật cần thiết bối cảnh TP.HCM Thơng qua đề tài này, nhóm nghiên cứu phân tích, làm rõ yếu tố tác động mạnh mẽ đến tâm lí người dân hoạt động tốn khơng dùng tiền tình hình kinh tế - trị - xã hội đất nước hậu đại dịch COVID-19 từ đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ toán khơng dùng tiền mặt TPHCM Tổng quan tình hình nghiên cứu 2.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước Nghiên cứu “ Các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận toán điện tử” (Factors affecting consumers’ perception of electronic payment ) nhóm tác giả Wendy Ming-Yen Teoh, Siong Choy Chong, Binshan Lin, Jiat Wei Chua (2014) đưa nhân tố lợi ích, niềm tin, hiệu quả, tính đơn giản, tính bảo mật ảnh hưởng đến việc lựa chọn sử dụng toán điện tử Malaysia Nghiên cứu sử dụng bảng câu hỏi để khảo sát nhận 200 trả lời, có 183 trả lời sử dụng Về ý nghĩa thực tiễn: Thanh toán điện tử thị trường tiềm năng, nghiên cứu cung cấp sở cho nhà làm sách, ngân hàng, công ty phần mềm, công ty giao dịch trực tuyến đưa giải pháp phát triển thị trường Tuy nhiên nghiên cứu đưa nhân tố tác động phạm vi nước với kích thước mẫu nhỏ làm giảm khả tổng quát hóa nên vài biến biến niềm tin khơng có ý nghĩa Theo nghiên cứu “Phân tích việc sử dụng tiền điện tử nỗ lực hỗ trợ xã hội tiền mặt hơn” (Analysis of the Use of Electronic Money in Efforts to Support the Less Cash Society) tác giả Dwi Wulandari (2016) cường độ sử dụng tiền điện tử, khối lượng giao dịch, sở thích nhận thức việc sử dụng tiền điện tử Khoa Kinh tế, Đại học Bang Malang Nghiên cứu sử dụng cách tiếp cận định tính, kết cho thấy phần nhỏ số người hỏi (17,07%) sử dụng thẻ BRIZZI làm phương tiện toán Đa số sinh viên đơn giản giao dịch 3-5 lần tháng Khối lượng giao dịch sử dụng tiền điện tử cịn thấp Sở thích sử dụng BRIZZI sinh viên tương đối nhỏ Hầu hết người hỏi ủng hộ xã hội tiền mặt họ tin thúc đẩy tăng trưởng ổn định kinh tế Sự phát triển cơng nghệ có tác động đến tất khía cạnh sống bao gồm thay đổi hệ thống toán Tiền điện tử (E-Money) phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngồi thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Tiền điện tử mang lại lợi so với thẻ ghi nợ thẻ tín dụng dễ dàng, nhanh chóng hiệu Việc giới thiệu tiền điện tử tích hợp với thẻ thành viên (ví dụ: nhóm sinh viên) khơng khuyến khích việc tăng cường sử dụng tiền điện tử Chỉ có 17,07% sinh viên Khoa Kinh tế quen sử dụng BRIZZI làm phương tiện toán Vì vậy, để hỗ trợ thành cơng Phong trào Quốc gia Không dùng Tiền mặt (GNNT), điều quan trọng phải xã hội hóa sâu rộng điều Một điều cần làm thêm số lượng người bán nhận tiền điện tử khn viên trường, ví dụ quán cà phê trung tâm photocopy Tiền điện tử thực khắc phục vấn đề số lượng giao dịch tối thiểu phép thẻ tín dụng thẻ ghi nợ nên phù hợp với sinh viên, người quen với việc giao dịch với số lượng nhỏ Một điều quan trọng nâng cao nhận thức để sử dụng tiền điện tử Điều quan trọng tiền điện tử dễ dàng thay tiền mặt Nghiên cứu “Yếu tố định đến toán không dùng tiền mặt” (Determinants of non-cash payment) Lukasz Goczek, Bartosz Witkowski (2015) với trọng tâm hai mô hình kinh tế lượng Một mơ hình xây dựng cách sử dụng liệu khảo sát cho Ba Lan, mơ hình thứ hai dựa liệu bảng điều khiển từ nước EU năm 20002012 Nghiên cứu yếu tố định phát triển THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT việc sử dụng thẻ bao gồm giá trị giao dịch số lượng thẻ mà người dân nắm giữ Điều thực hai cấp độ tổng hợp Cuộc điều tra kinh tế vi mô dựa phân tích kinh tế lượng liệu thu thập thông qua khảo sát cá nhân Ba Lan Kết cho thấy ảnh hưởng đáng kể biến nhân học, xã hội kinh tế đến số lượng giao dịch toán thẻ Cuộc điều tra kinh tế vĩ mô tập trung vào thay đổi quốc gia mức độ sử dụng thẻ (chủ yếu giá trị giao dịch số lượng thẻ nắm giữ) yếu tố định Trong nghiên cứu trước chủ yếu tập trung vào yếu tố định hầu hết nằm ngồi lựa chọn nhà hoạch định sách, GDP, tiêu dùng theo % GDP yếu tố định xã hội học cá nhân khảo sát, nghiên cứu tập trung vào cơng cụ sách khả thi Ngồi kết cho thấy ảnh hưởng đáng kể biến nhân học, xã hội kinh tế đến số lượng giao dịch toán thẻ, nghiên cứu khẳng định tin tưởng, tín nhiệm khách hàng có liên quan tích cực đến giá trị tốn thẻ Lịng tin cơng chúng vào tổ chức hoạch định sách, khơng ngân hàng, có tầm quan trọng thành cơng lâu dài họ Bên cạnh đó, việc xác định yếu tố góp phần dự báo giá trị khoản tốn khơng tiền mặt thị phần thị trường tình khác Ba Lan Tuy nhiên, lựa chọn tốn chủ yếu thúc đẩy thói quen, điều tra cho thấy, khó thay đổi Điểm hạn chế nghiên cứu chưa có giải pháp cụ thể cho việc xây dựng chiến dịch thẻ tín nhiệm cơng khai (public trust card campaign) để tạo dựng niềm tin cho người khơng tin tưởng vào hệ thống kinh tế nói chung có niềm tin vào hệ thống thẻ nói riêng Nghiên cứu “ Nghiên cứu hành vi sử dụng cơng cụ tốn khơng tiền mặt” (Study on usage behaviour regarding non-cash payment instrument) Cristina Balteanu thực dựa phương pháp vấn bán thị sâu (in-depth semidirective interview method) tập trung chủ yếu vào việc xác định nhận thức người tiêu dùng hệ thống toán không dùng tiền mặt khác nhau, nghiên cứu hành vi họ việc sử dụng phương tiện toán Pháp luật gian lận tốn khơng dùng tiền mặt ý đặc biệt, hành động mà quan quốc gia châu Âu thực để hạn chế việc sử dụng gian lận phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Kết nghiên cứu Marketing làm bật xu hướng ngày tăng số lượng khách hàng ngân hàng tốn khơng dùng tiền mặt, đa dạng hóa phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà họ sử dụng Nghiên cứu người tiêu dùng sẵn sàng sử dụng phương tiện toán KDTM lợi cụ thể mà chúng mang lại bao gồm thoải mái, an tồn, tốc độ tính linh hoạt Đồng thời, tác giả xác định tồn tâm lý e ngại từ số khách hàng, họ nhận thức nguy trở thành nạn nhân trị lừa đảo với phương tiện tốn không dùng tiền mặt, đáng ý số lượng gian lận cao với phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Về mặt này, nhà quản lý vấn cần thiết phải thay đổi luật pháp cấp độ châu Âu quốc gia, áp đặt: - Việc mở rộng phạm vi luật hình sự, bao gồm tội liên quan đến tốn khơng dùng tiền mặt; - Sự phân chia lực rõ ràng quan chức quốc gia quan EU (Europol, Eurojust) nhằm phát triển giải pháp hiệu để chống lại hành vi gian lận xuyên biên giới; - Các biện pháp định để thông báo cho công dân hành vi gian lận ngầm ngăn họ trở thành nạn nhân gian lận phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Tuy nhiên, kết nghiên cứu Marketing định tính khơng thể suy cụ thể cho đối tượng nghiên cứu Các kết luận khuyến nghị xây dựng sở câu trả lời thu vấn bán đạo sâu điểm tham chiếu thực cho phương pháp tiếp cận để đào sâu phân tích hành vi sử dụng liên quan đến phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Trong nghiên cứu “ Xu hướng triển vọng tốn khơng dùng tiền mặt” ( Non-cash payments - trends and prospects), tác giả Imola Drigă, Codruța Dura, Loredana Cristea (2016) nhìn tổng quan phát triển việc sử dụng công cụ không dùng tiền mặt vấn đề liên quan đến đổi gần toán bán lẻ Tầm quan trọng toán danh mục dịch vụ ngân hàng cơng nhận rộng rãi hạ tầng tốn hoạt động tốt nâng cao hiệu hệ thống tài tăng niềm tin người tiêu dùng Công nghệ mơ hình kinh doanh thay đổi cách thức bán lẻ khách hàng doanh nghiệp toán cho giao dịch mua họ, tăng khả xảy thay đổi lớn bối cảnh tốn tồn giới kích thích tương tác kinh tế thương mại hàng hóa dịch vụ 16 O Máy tính cá nhân O Các loại thẻ O Mục khác: Câu 7: Mục đích sử dụng tốn khơng tiền mặt Anh/Chị * O Mua sắm/Giải trí O Thanh tốn hố đơn điện nước O Học phí O Chuyển/Nhận tiền O Mục khác: Câu 8: Đánh giá mức độ * Hoàn toàn Đồng ý đồng ý Tiết kiệm thời gian Tiện lợi với sống đại Dễ dàng sử dụng Nhiều ưu đãi, lợi ích Khơng đồng Hồn tồn ý khơng đồng ý Trung lập 17 Bảo mật thông tin Câu 9: Mối quan tâm rủi ro quyền riêng tư tốn trực tuyến * Hồn tồn Khơng đồng Khơng ý không đồng ý kiến ý Thông tin cá nhân tơi bị đánh cắp bất cẩn thân hoạt động bất hợp pháp ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ, Thông tin cá nhân tơi bị thu thập sử dụng với Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 18 mục đích xấu người bán, ngân hàng nhà cung cấp dịch vụ, Tin tặc đánh cắp thông tin cá nhân từ sở liệu nhà cung cấp dịch vụ sử dụng trái phép Câu 10: Mối quan tâm rủi ro thời gian tốn trực tuyến * Hồn tồn Không đồng Không ý không đồng ý kiến ý Tôi nhiều thời gian để đăng kí tài khoản Đồng ý Hồn tồn đồng ý 19 tốn trực tuyến Tôi nhiều thời gian để học cách sử dụng tốn trực tuyến Quy trình tốn trực tuyến làm nhiều thời gian việc xác nhận danh tính tài liệu khác Câu 11: Mối quan tâm rủi ro tâm lí tốn trực tuyến * Hồn tồn Khơng đồng Không ý không đồng ý kiến ý Tôi cảm thấy lo lắng Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 20 có xảy mát tốn trực tuyến Tơi lo lắng trước tốn xác nhận Tơi lo lắng tốn khơng chuyển Câu 12: Mối quan tâm rủi ro xã hội toán trực tuyến * Hồn tồn Khơng đồng Khơng ý khơng đồng ý kiến ý Tơi cảm thấy lo lắng có xảy mát Đồng ý Hoàn đồng ý tồn 21 tốn trực tuyến Tơi lo lắng trước tốn xác nhận Bạn bè có lời chế giễu tôi gặp trục trặc tốn trực tuyến Nếu tơi khơng sử dụng tốn trực tuyến, bạn bè tơi nghĩ lạc hậu Câu 13: Mối quan tâm rủi ro kinh tế toán trực tuyến * 22 Hồn tồn Khơng đồng Khơng ý kiến Đồng ý Hồn khơng đồng ý đồng ý ý Tơi lo lắng chi phí kết nối mạng chi phí khác làm tổng chi phí sử dụng cao lên Tơi lo lắng tơi u cầu hồn lại tiền, tảng tốn bên thứ ba khơng phối hợp (Momo, Moca, cổng toán trực tuyến khác,…) tồn 23 Tơi lo lắng bị tiền vận hành không tảng bên thứ ba Câu 14: Mối quan tâm rủi ro chức tốn trực tuyến * Hồn tồn Không đồng Không ý không đồng ý kiến ý Tôi cảm thấy lo lắng có xảy mát tốn trực tuyến Tơi lo lắng trước tốn xác nhận Tơi lo lắng Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 24 tốn khơng chuyển Các chức hạn chế cơng cụ tốn trực tuyến chưa đáp ứng đủ cho nhu cầu (tôi muốn toán trực tuyến đổ xăng cơng cụ tốn khơng có chức đó) Tơi khơng thể thực 25 tốn mạng khơng ổn định Câu 15: Mối quan tâm rủi ro bảo mật tốn trực tuyến * Hồn tồn Không đồng Không ý không đồng ý kiến ý Thông tin giao dịch bị công tin tặc vi rút sai sót an ninh hệ thống vận hành cơng cụ tốn trực tuyến Thông tin tài khoản bị sử dụng bất hợp pháp lỗ Đồng ý Hoàn toàn đồng ý 26 hổng tảng tốn Thơng tin tài khoản bị sử dụng bất hợp pháp lỗ hổng tảng toán Câu 16: Nhận thức hữu ích ( perceived usefuless) * Hồn tồn Khơng đồng Khơng ý khơng đồng ý kiến ý Tơi tin tốn trực tuyến tiết kiệm nhiều thời gian việc chuyển tiền trở nên nhanh chóng Đồng ý Hồn tồn đồng ý 27 mua hàng Tơi tin tốn trực tuyến làm cho q trình mua hàng trực tuyến hiệu Tơi tin tốn trực tuyến hữu ích tiện lợi so với phương thức toán khác Câu 17: Nhận thức dễ sử dụng (perceived ease of use) * Hoàn toàn Khơng đồng Khơng ý kiến Đồng ý Hồn khơng đồng ý đồng ý ý tồn 28 Tơi nghĩ tốn trực tuyến đơn giản thuận tiện Tôi nghĩ tốn trực tuyến dễ sử dụng Tơi nghĩ hướng dẫn toán trực tuyến rõ ràng Tơi nghĩ tốn trực tuyến khơng làm nhiều thời gian công sức 29 Tơi nghĩ quy trình tốn trực tuyến dễ học Câu 18: Ý định sử dụng toán trực tuyến * Hồn tồn Khơng đồng Khơng ý khơng đồng ý kiến ý Nhìn chung, tơi sẵn sàng sử dụng tốn trực tuyến Nếu có thể, tơi tiếp tục chọn toán trực tuyến Mặc dù tốn trực tuyến có vài giá trị lợi ích Đồng ý Hồn tồn đồng ý 30 cho tơi tơi khơng muốn sử dụng ... chấp nhận toán không dùng tiền mặt Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài: Xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt người tiêu dùng thành phố Hồ Chí Minh Đối... phương tiện toán không dùng tiền mặt Kết nghiên cứu Marketing làm bật xu hướng ngày tăng số lượng khách hàng ngân hàng tốn khơng dùng tiền mặt, đa dạng hóa phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà họ... vực Tiền mặt chiếm ưu thế, tới gần 80% giao dịch, tức tỷ lệ toán không dùng tiền mặt chiếm khoảng 20%, thấp so với mục tiêu mà Chính phủ đặt đến năm 2020 này, tỷ lệ toán không dùng tiền mặt phải