Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trong giai đoạn hiện nay

Đại Học Quốc Gia Tp Hồ Chí Minh TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA DƯƠNG CÔNG LẠC NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH, tháng 09 năm 2012 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH Cán hướng dẫn khoa học : TS NGUYỄN MẠNH TUÂN (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Cán chấm nhận xét : (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Cán chấm nhận xét : (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HCM CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHIÃ VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA Độc Lập - Tự Do - Hạnh Phúc - -oOo Tp HCM, ngày 28 tháng 05 năm 2012 NHIỆM VỤ KHÓA LUẬN THẠC SĨ Họ tên học viên: DƢƠNG CƠNG LẠC Giới tính : Nam X/ Nữ  Ngày, tháng, năm sinh : 02/01/1984 Nơi sinh : An Giang Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Khoá (Năm trúng tuyển) : 2009 1- TÊN ĐỀ TÀI: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HỆN NAY 2- NHIỆM VỤ KHÓA LUẬN: - Đánh giá lực cạnh tranh NHNo&PTNT VN thời gian qua - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo&PTNT VN giai đoạn 3- NGÀY GIAO NHIỆM VỤ : 28/05/2012 4- NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ : 31/08/2012 5- HỌ VÀ TÊN CÁN BỘ HƯỚNG DẪN : TS NGUYỄN MẠNH TUÂN Nội dung đề cƣơng Khóa luận thạc sĩ đƣợc Hội Đồng Chuyên Ngành thông qua CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHỦ NHIỆM BỘ MÔN (Họ tên chữ ký) QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên chữ ký) i LỜI CẢM ƠN Xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Mạnh Tuân, người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực khố luận, đưa ý kiến đóng góp để tơi hồn thành khố luận Xin chân thành cảm ơn Q Thầy Cơ Khoa Quản Lý Cơng Nghiệp, Phịng đào tạo Sau Đại Học Trường Đại học Bách Khoa Thành phố Hồ Chí Minh giảng dạy, truyền đạt kiến thức hỗ trợ tận tình suốt khố học q trình thực khoá luận Xin chân thành cảm ơn bạn học lớp MBA-K2009 hỗ trợ, động viên khích lệ tơi suốt thời gian thực khố luận Cuối cùng, xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến gia đình hỗ trợ khích lệ tơi suốt chặng đường học tập giai đoạn thực khố luận Tp.Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2012 HV Dương Cơng Lạc ii TĨM TẮT KHOÁ LUẬN THẠC SĨ Trong giai đoạn nay, mà số lượng ngân hàng ngày nhiều, đặc biệt trình gia nhập WTO với cam kết tối huệ quốc, làm cho trình cạnh tranh trở nên gay gắt vơ khóc liệt Chính thế, ngân hàng nước cần tìm kiếm giải pháp, hướng riêng để đứng vững sân nhà trước có khát vọng vương tầm khu vực Nội dung khố luận phân tích đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, kết cho thấy, dù ngân hàng hàng đầu thị trường Việt Nam NHNo&PTNT tồn nhiều bất cập công tác quản lý, điều hành, cơng tác nhân cịn in sâu chế bao cấp từ trước dù chuyển đổi sang mơ hình Cơng ty TNHH thành viên Qua phân tích đánh giá, tác giả đề số giải pháp nhằm khắc phục điểm yếu, phát huy mạnh, giúp NHNo&PTNT VN nâng cao vị cạnh tranh nước phát triển tầm khu vực ABSTRACT In the current period, as more and more the number of banks, especially the process of joining the WTO, has made the competition became intense and extremely intense Therefore, every bank in the country must be looking for solutions to be able to stand at home before the desire to expand outside The content of thesis had analyzed and evaluated the current competitiveness of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, the results show that, Although Vietnam's largest bank about capital, total assets, human resources but Agribank still exist many inadequacies in the management, administration, personnel work by still deep in the old mechanism despite switching the limited company By analysis and evaluation, author had proposed some solutions to overcome the weaknesses, promote strengths, help Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development to improve the competitive position of domestic and regional development iii Mục Lục Lời cảm ơn i Tóm tắt khoá luận ii Mục Lục iii Danh mục từ viết tắt .vi Danh mục bảng vi Danh mục hình vii CHƢƠNG I : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý hình thành đề tài .1 1.2 Mục tiêu đề tài 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.4.1 Qui trình thực 1.4.2 Dữ liệu nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 1.6 Thời gian thực .3 CHƢƠNG II : TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH 2.1 Khái niệm cạnh tranh loại hình cạnh tranh 2.1.1 Khái niệm cạnh tranh 2.1.2 Các loại hình cạnh tranh : 2.1.3 Năng lực cạnh tranh .5 2.2 Các yếu tố tác động đến lực cạnh tranh NHTM 2.2.1 Các yếu tố bên 2.2.2 Các nhân tố bên 2.2.3 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng 13 iv 2.3 Phân tích lực cạnh tranh theo mơ hình tác lực Michael Porter 14 2.3.1 Nguy xâm nhập từ đối thủ tiềm 15 2.3.2 Áp lực cạnh tranh đối thủ ngành .15 2.3.3 Áp lực từ sản phẩm thay .16 2.3.4 Áp lực từ phía khách hàng 17 2.3.5 Áp lực từ nhà cung ứng 17 CHƢƠNG III : THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY 19 3.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển Agribank 19 3.1.1 Lịch sử đời NHNo&PTNT VN 19 3.1.2 Những giai đoạn phát triển Agribank 20 3.2 Tình hình hoạt động NHNo&PTNT VN 23 3.2.1.Các sản phẩm chủ yếu Agribank 23 3.2.2.Kết hoạt động kinh doanh năm 2011 mục tiêu năm 2012 Error! Bookmark not defined.23 3.2.3 Mục tiêu năm 2012 .29 3.3 Năng lực cạnh tranh Agribank giai đoạn 29 3.3.1 Phân tích khả cạnh tranh Agribank với đối thủ khác 29 3.3.2 Đánh giá lực cạnh tranh Agribank mô hình SWOT 39 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 42 4.1 Áp dụng mơ hình tác lực cạnh tranh Michael Porter để nâng cao lực cạnh tranh Agribank 42 4.2 Vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh Agribank 45 v 4.3 Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank 46 4.3.1 Nhóm giải pháp phát huy mạnh 46 4.3.2 Nhóm giải pháp khắc phục điểm yếu 50 4.3.3 Một số giải pháp khác 53 CHƢƠNG V : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 5.1 Tóm Tắt Kết Quả 56 5.2 Kết luận 56 5.3 Kiến nghị 56 Tài liệu tham khảo 58 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt ACB : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CSTT : Chính sách tiền tệ NHNo&PTNT VN: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần NHTMQD : Ngân hàng Thƣơng mại Quốc Doanh NHNNg : ngân hàng nƣớc NHLD : ngân hàng liên doanh TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng Vietcombank : Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam VIETINBANK : Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam Tiếng Anh ADB : Ngân hàng phát triển châu Á ATM : Máy giao dịch tự động CAR : Hệ số an toàn vốn ROA : Suất sinh lợi tổng tài sản ROE : Suất sinh lợi vốn chủ sở hữu WB : Ngân hàng giới DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình tài Agribank từ năm 2008- 2011 Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank từ năm 2008-2011 Bảng 3.3: Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế giai đọan 2008-2011 Bảng 3.4: Doanh số toán quốc tế giai đọan 2008 – 2011 52 - Từng bước cấu lại mạng lưới chi nhánh theo hướng giảm quyền lực chức chi nhánh, phát triển phòng giao dịch điểm giao dịch thị trường tiềm năng, đẩy mạnh dịch vụ homebanking, xây dựng điểm gia dịch tự động trung tâm thành phố lớn, xây dựng kênh phân phối điện tử, dịch vụ ngân hàng trực tuyến - Chú trọng kênh phân phối nước ngồi (thiết lập văn phịng đại diện Mỹ, Singapore ) để hỗ trợ hoạt động toán hoạt động kinh doanh 4.3.2.4 Đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ thơng tin cho tồn hệ thống Agribank: Thực tế chứng minh nhờ ứng dụng công nghệ thông tin việc xử lý toán nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng dịch vụ điện tử góp phần nâng cao lực quản lý, điều hành NHTM, nâng cao chất lượng tiện ích ngân hàng, qua mà hệ thống ngân hàng Việt nam có bước phát triển vượt bật thời gian qua Nhờ công nghệ đại mà thời gian qua Agribank đầu tư phát triển dịch vụ ngân hàng đại bao gồm : toán qua POS (Point of sale), giao dịch tự động qua máy ATM, hay dịch vụ home banking, phone banking, mobile banking, internet banking để phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ… Agribank cần phải tiếp tục triển khai số vấn đề sau: - Tiếp tục hoàn thiện đồng hệ thống IPCAS từ thành thị đến nơng thơn để từ có triển khai hồn hảo hệ thống gửi rút nhiều nơi hệ thống; rà soát, kiểm tra lại chương trình IPCAS triển khai số chi nhánh nhiều vấn đề cần giải tình trạng nghẻn đường truyền làm tăng thời gian giao dịch, lỗi sở liệu chuyển đổi từ liệu củ sang liệu mới, … - Tiếp tục hoàn thiện nâng cao vai trò quản trị mạng, quản trị hệ thống sản phẩm mang tính cơng nghệ cao home_banking, thẻ tín dụng, thẻ Visa… đời tội phạm mạng xuất ngày nhiều, chúng gây tổn hại cho hệ thống ngân hàng, khách hàng Những tổn hại làm ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín, chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng - Hồn thiện tích hợp phần mềm quản trị chuyên ngành khác ( phần mềm quản trị hệ thống khách hàng, quản trị rủi ro ) vào hệ thống 53 4.3.2.5 Giải pháp quản lý rủi ro cơng tác kiểm sốt nội bộ: Kinh doanh ngân hàng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Trong hoạt động tín dụng rủi ro gây nhiều thiệt hại nhiếu ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Do đó, cần phải tăng cường quản lý rủi ro kiểm sốt nội là: Hồn thiện đưa vào vận hành hội đồng quản lý rủi ro, tăng cường cơng tác kiểm tốn, đánh giá kiểm sốt chặt chẽ rũi ro tiềm ẩn theo định kỳ đột xuất nhằm phát xử lý kịp thời rủi ro xảy ngân hàng (rủi ro tín dụng, rủi ro thất tài sản) cách khách quan hay chủ quan (các hành vi trục lợi, cố ý làm trái quy định ) Xây dựng hồn thiện sách quản lý rủi ro cho loại hình rủi ro Cơng tác kiểm toán nội tốt gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh Do vậy, để khắc phục tồn góp phần hồn thiện cơng tác kiểm tốn nội ngày trở thành trợ thủ đắc lực cho Hội đồng quản trị, ban lãnh đạo cần phải: + Có chế độ đãi ngộ khác cho người làm cơng tác kiểm tốn nội chi nhánh, tách bạch phận kiểm toán nội với phận khác + Chuyển phận kiểm toán nội chi nhánh quan đầu não khác chuyển Văn phòng Đại diện khu vực, hoạt động giám sát Văn phòng Miền 4.3.3 Một số giải pháp khác 4.3.3.1 Giải pháp từ phía Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc: Ở nước ta nay, NHNN Chính phủ giữ vai trị quan trọng việc điều tiết vĩ mơ kinh tế, sách kinh tế đắn, phối hợp hài hòa CSTT CSTC Chính phủ NHNN đảm bảo cho kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho định hướng, chiến lược dự báo ngành Ngân hàng nói riêng quỹ đạo Điều góp phần khơng nhỏ cho TCTD việc xây dựng chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển Chính NHNN cần : - Tăng cường khả giám sát, nâng cao vị thế, tăng tính độc lập tự chủ việc xây dựng điều hành CSTT nhằm tăng cường hiệu lực cơng cụ CSTT, cách hồn thiện hệ thống luật NHNN luật TCTD theo hướng chuyển NHNN thành NHTW thực 54 - Tăng cường vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh TCTD - Sửa đổi hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế hoạt động thị trường tiền tệ, hạn chế chồng chéo luật, qui định ngân hàng với luật qui định khác cấp quốc gia quốc tế - Cuộc khủng hoảng nợ châu Âu khiến nhiều ngân hàng khu vực tiềm kiếm hội thị trường có Việt Nam, NHNN với vai trị đầu tàu xây dựng định hướng sách, đứng tư vấn làm đầu mối giúp đỡ, tư vấn nhà tài trợ, tố chức quốc tế nhằm giúp NHTM nước nắm bắt hội tạo đà cho phát triển vượt bật tương lai - Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện quy định nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng (quản lý tiền mặt, quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ uỷ thác, sản phẩm phái sinh ) 4.3.3.2 Một số giải pháp khác: Cạnh tranh việc chiến lược khác biệt hoá sản phẩm : chiến lược cạnh tranh mang lại hiệu cao Dịch vụ tài khơng thể định hình yếu tố vật chất mà giá trị chúng hình thành từ tiện ích mang lại cho khách hàng Sự khác biệt hoá tạo rao nhiều hiệu tài tạo niềm tin cho khách hàng, khách hàng đánh giá cao lựa chọn hàng đầu Với lợi am hiểu khách hàng, Agribank tạo khác biệt cách: - Xây dựng hệ thống quản trị quan hệ khách hàng (CRM) hiệu quả, nắm bắt nhanh thông tin, phản hồi khách hàng để có sản phẩm đáp ứng kịp thời nhất, phù hợp nhất, tạo cá biệt tới đối tượng khách hàng - Liên kết với đối tác khác để cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng Các dịch vụ cung cấp tồn diện, trọn gói, coi trọng tư vấn hỗ trợ khách hàng, chứng tỏ am hiểu tập quán, thói quen khách hàng 55 - Tạo khác biệt cho sản phẩm thái độ, cung cách giao dịch, văn hoá doanh nghiệp yếu tố trực quan khác thiết kế, bố trí quầy bàn giao dịch, biển hiệu,… Xây dựng Agribank thành tập đồn tài – ngân hàng: Với mục tiêu đưa Agribank thành tổ chức tín dụng có tầm cỡ khu vực việc xây dựng Agribank thành tập đồn tài – ngân hàng điều cấp thiết giai đoạn Tuy nhiên, việc làm tương đối khó khăn hệ thống pháp luật Việt Nam chưa hồn thiện, luật tổ chức tín dụng chưa có quy định cụ thể mơ hình tập đồn tài – ngân hàng, nhiên khơng mà NHNo ngồi chờ mà cần phải tham khảo mô hình nước tiên tiến, áp dụng thực tế vào điều kiện Việt Nam mà cụ thể NHNo&PTNT nhằm nâng cao khả cạnh tranh giúp Agribank vươn tầm khu vực Các giải pháp góp phần giúp NHNo&PTNT cải thiện lực cạnh tranh mình, nhiên việc thực lúc thời gian ngắn điều khó, nên trước mắt Agribank cần cải thiện, khắc phục điểm yếu bao gồm cải thiện chất lượng dịch vụ, lực người, hệ thống công nghệ thông tin nhằm tạo tiền đề cho mạnh phát huy tốt 56 CHƢƠNG V : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Tóm Tắt Kết Quả Sau tìm hiểu phân tích tình hình hoạt động Agribank so sánh với ngân hàng khác cho thấy NHNo&PTNT VN dù ngân hàng dẫn đầu thị trường Việt Nam vị có xu hướng giảm vươn lên mạnh mẽ hệ thống NHTMCP rào cản NHNNg xoá bỏ theo cam kết gia nhập WTO Những yếu tố chủ yếu bao gồm lực tài chính, lực cơng nghệ, hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, chất lượng nhân Trong hệ thống mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Agribank vượt trội cả, nhiên khía cạnh dịch vụ Agribank lại đứng sau nhiều ngân hàng khác 5.2 Kết luận Xu hội nhập, mức độ cạnh tranh ngành ngân hàng ngày tăng cao việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank nhằm giúp Agribank tạo phát triển bền vững, khẳng định ưu sân nhà vươn tầm khu vực tất yếu khách quan xuất phát từ thực Agribank chuyển biến kinh tế Tuy giải pháp nêu dù mang tính khái quát, chưa thật sâu vào giải pháp cụ thể Xong, tảng cho định hướng chiến lược phát triển cho Agribank NHTM hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian tới sở phát huy điểm mạnh, hạn chế khắc phục điểm yếu, tận dụng hội vượt qua thách thức mối tương quan “sức” ngân hàng nước, với xu hội nhập mà ngân hàng phải hướng đến để tạo dựng vị thị trường 5.3 Kiến nghị Khố luận hồn thành với nhiều cố gắng nỗ lực bám sát tình hình thực tế NHNo kết hợp với kiến thức học Tuy nhiên, dừng lại giải pháp mang tính khái quát, chưa sâu vào thực tế chi nhánh, khu vực cụ thể Vì việc sâu vào nghiên cứu cho khu vực, khía cạnh cạnh tranh NHNo&PTNT VN điều cần thiết Dù cố gắng để hoàn thiện tốt nghiên 57 cứu Nhưng đề tài chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong đóng góp ý kiến từ Q Thầy Cơ bạn đọc để giúp đề tài hoàn thiện 58 Tài liệu tham khảo : [1] Các báo cáo thường niên NHTM, NHNN [2] Công ty chứng khốn Vietcombank, Báo cáo phân tích ngành ngân hàng [3] James Craig Rober Grant (1993) Strategic Management ( The fast-Track Mba) [4] Lê Thành Long (2003) Tài liệu Quản trị chiến lược, Trường ĐHBK Tp HCM, Khoa QLCN [5] PGS.TS Lê Danh Vĩnh (2010), Giáo trình Luật cạnh tranh, ĐH quốc gia TPHCM, Đại học kinh tế - luật [6] Nguyễn Phúc Hoàng (2008) Lợi Thế Cạnh Tranh, Cơng ty TNHH sách Dân Trí dịch từ: Competitive Advantages, Michael E Porter (1985) [7] Nguyễn Minh Kiều (2008) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê [8] Nguyễn Minh Kiều (2009) Tài Doanh nghiệp bản, NXB Thống kê [9] TS Nguyễn Minh Tuấn (2010) Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp nhà nước hội nhập kinh tế quốc tế, NXB ĐH Quốc gia TP.HCM [10] Ph.D Alina – Irina POPESCU (2010), SMEs COMPETENCE BUILDING TO CREATE COMPETITIVE ADVANTAGES METALURGIA INTERNATIONAL JOURNAL,15:134-138 [11] Trường ĐH Ngân hàng TPHCM (2008), Hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam năm sau gia nhập WTO, NXB Thống kê [12] Website ngân hàng thương mại, ngân hàng nhà nước [13] Website Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng BÀN VỀ SỰ TÍCH HỢP CHIẾN LƯỢC NGUỒN NHÂN LỰC VỚI CHIẾN LƯỢC CƠNG TY Đọc từ: http://www.kh-sdh.udn.vn [14] Thủ tướng phủ (2012), Quyết định 254/QĐ-TTg phê duyệt đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 [15] NHNo&PTNT VN (2012), Hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2012 [16] Thủ tướng phủ (2005), Nghị định 120/2005/NĐ-CP Quy định xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực cạnh tranh 59 [17] Lê Cơng Hoa (2006), Tạp chí cơng nghệ số tháng 11/2006 [18] Ngân hàng nhà nước (2010), thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010, Quy định tỉ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 60 PHỤ LỤC Biên vấn sâu Phỏng vấn ơng Nguyễn Trí Tâm – Giám đốc NHNo&PTNT VN chi nhánh An Giang Hỏi: Ơng cho biết ông làm việc NHNo thời gian bao lâu? Đáp: Tôi làm việc 30 năm 10 năm làm giám đốc Hỏi : Ông đánh gia vị trí Agribank? Đáp: Hiện Agribank ngân hàng hàng đầu nước xét khia cạnh nhân sự, mạng lưới chi nhánh, phòng gaio dịch Hỏi: Mạng lưới hoạt động Agribank Đáp: Agribank ngân hàng có mạng lưới rộng khắp, phủ điều gần tất quận, huyện Việt Nam Đây mạnh Hỏi: Lĩnh vực kinh doanh xem chủ đạo Agribank gì? Đáp: Đúng tên gọi NHNo, đối tượng phục vụ bà nơng dân, ngồi chúng tơi có lượng khách hàng đông đảo tổ chức, nhà máy, xí nghiệp, khách hàng cá nhân Hỏi: Vậy theo ông chất lượng nhân Agribank ? Đáp:Chất lượng nhân Agribank tốt, đa số có kinh nghiệm nhiều năm gắng bó với ngân hàng, có mối quan hệ rộng rãi với tổ chức, cá nhân, đặc biệt tinh thần đồn kết, gắng bó xây dựng Agribank ln đề cao Hỏi: Vậy ông đánh số lượng nhân NHNo cao, chiếm 40% nhiên lợi nhuận lại không tương xứng chí thấp vài ngân hàng khác? Đáp: Do hoạt động Agribank gắng liền với nông nghiệp, ngành có nhiều rủi ro thiên tai, dịch bệnh, hạn hán đặc biệt giá lúa gạo mức thâp, sản xuất bà khơng bù đắp chi phí điều làm cho số chi nhánh nợ hạn vượt 15% 61 Hỏi : Nói nợ q hạn, theo ơng 15% có phải hệ thống NHNo? Đáp: Khơng, chưa có số cụ thể NHNo khơng phải An Giang, 15% có vài huyện thc chi nhánh An Giang thơi, cịn lại nhiều chi nhánh hoạt động tương đối hiệu Hỏi: Định hướng phát triển Agribank thời gian tới? Đáp : Do địa bàn tỉnh biên giới xây dựng đề án phát triển tốn biên mậu trình ban tổng giám đốc, bên cạnh phát huy cao hiệu trung tâm đào tạo, nhằm nâng cao chất lượng nhân viên, tạo gắng bó lâu dài nhân viên với ngân hàng Hỏi: Theo ông việc NHTMCP liên tục mở rộng hoạt động, địa bàn nơng thơn có ảnh hưởng đến hoạt động Agribank hay không Đáp : Hiện thị phần NHNo giảm so với trước, nhiên mức giảm không đáng kể NHTMCP đa số tồn thời gian chưa lâu, cho thấy áp lực cạnh tranh NHTMCP chúng tơi có, khơng có biện pháp thích hợp nghĩ thị phần NHNo sụt giảm nghiêm trọng Hỏi: Vậy NHNo làm để cao thể nâng cao khả cạnh tranh Đáp : Củng cố thương hiệu, xây dựng văn hố Agribank ln thân thiện, gần gũi với người, hồn thiện cơng tác tín dụng để giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng dịch vụ có, phát triển sản phẩm, dịch vụ nhằm thu hút khách hàng Hỏi: Trong yếu tố quan trọng gì? Đáp : Nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển sản phẩm Phỏng vấn ơng Đỗ Thanh Tồn - Giám đốc chi nhánh Bình Chánh – TPHCM Hỏi: Ơng cho biết ông làm việc NHNo thời gian bao lâu? Đáp : Tôi làm việc 10 năm Hỏi : Theo ông đâu điểm mạnh để NHNo cạnh tranh với ngân hàng khác: 62 Đáp : NHNo có bề dầy phát triển lâu đời, ngân hàng đời Việt Nam, nên tạo mối quan hệ gắng bó lâu dài với đông đảo khách hàng Hỏi : Vậy NHNo làm để giữ khách hàng trước lơi kéo NHTMCP giai đoạn nay? Đáp : Chúng tơi có biện pháp để thu hút khách hàng riêng, bên cạnh hệ thống NHNo nghiên cứu phát triển sảm phẩm, dịch vụ mới, nhằm nâng cao khả cạnh tranh, ổn định thị trường nội địa tiến tới mở rộng bên ngồi Hỏi : Ơng nói rõ khơng ? Đáp : Trong thời gian tới trình thu tướng biện pháp tăng vốn điều lệ để nâng cao lực tài chính, xử lý dứt điểm nợ đọng, nợ xử lý rủi ro, bám sát tiêu chuẩn quốc tế để phấn đấu đến năm 2015, NHNo ngân hàng đa mang tầm cỡ khu vực theo định hướng phát triển NHNN Hỏi : Theo ông chất lượng nhân đáp ứng cho mục tiêu khơng ? Đáp : Đó khó khăn mà NHNo gặp phải, vừa chuyển đổi mô hình hoạt động nên số cán tuyển dụng từ trước chưa kịp thay đổi, thích nghi, nên Agribank hoàn thiện chế tuyển dụng, thu hút nhân tài, bố trí xếp lại người có đủ trình độ nâng lực nắm giữ vị trí phù hợp Đồng thời nâng cao hiệu trung tâm đào tạo để phát huy tối đa vai trị Hỏi : Theo tơi biết số lực tài tổng tài sản, vốn chủ sỡ hữu Agribank điều tốt ngân hàng khác lại phải nâng cao lực tài chính? Đáp : So với ngân hàng nước so với số nước khu vực họ rồi, chưa kể so với ngân hàng khác giới Chính nâng cao lực tài vấn đề cách bách giai đoạn 63 Phỏng vấn anh Nguyễn Văn Phúc – khách hàng gửi tiền chi nhánh An Phú An Giang Hỏi: Anh giao dịch với NHNo thời gian bao lâu: Đáp : Khoảng 3-4 năm Hỏi : Vậy trước anh giao dịch với ngân hàng ? Đáp : Trước chưa giao dịch với ngân hàng chưa biết nhiều ngân hàng tiện ích mà mang lại Hỏi: Vậy ngồi NHNo anh cịn giao dịch với ngân hàng khác? Đáp : Ngoài tơi cịn giao dịch với Sacombank, ACB Hỏi : Tại lại giao dịch với nhiều ngân hàng Đáp : Vì ngân hàng có đăc điểm riêng chẳng hạn với NHNo xa giao dịch Hỏi: Đó có phải ưu điểm NHNo khơng, ngồi cịn lý khác khơng? Đáp : Có, ngồi cịn số lý khác Hỏi : Vậy nhược nhược NHNo so với ngân hàng khác ? Đáp : Phí chuyển tiền cịn cao, thời gian giao dịch lâu, thường hay bị nghẽn mạng Hỏi: Nếu khắc phục nhược điểm anh có giao dịch với NHNo khơng? Đáp : Tất nhiên có, ngân hàng phục vụ ưu tiên chọn ngân hàng gần nhà Hỏi : Lý anh chọn gửi tiền NHNo? Đáp : Tôi nghĩ ngân hàng nhà nước nên gửi tiền an toàn lãi suất thấp so với ngân hàng khác Hỏi : Lãi suất NHNN quy định cụ thể mà lại nói NHNo thấp ngân hàng khác? Đáp : Điều tơi khơng biết, tơi biết chỗ lãi suất cao gửi Phỏng vấn anh Trần Văn Khai – khách hàng vay tiền chi nhánh Tân Châu An Giang 64 Hỏi : Tại anh lại chọn vay tiền NHNo Đáp : Công việc làm nông, nên nghĩ đến việc phải vay tiền nghĩ đến ngân hàng nông nghiệp Hỏi : Anh vay thời gian bao lâu? Đáp : Thường năm, chủ yếu dùng sản xuất vụ lúa Hỏi : Vậy anh có vay ngân hàng khác không ? Đáp : không Hỏi : anh có thấy trở ngại lúc vay vốn khơng? Đáp : tơi thấy thủ tục cịn rườm rà, phải trải qua nhiều giai đoạn, có giấy tờ đất đầy đủ khó khăn vay vốn Hỏi : anh có chuyển sang vay ngân hàng khác không mà ngân hàng khác cho vay sản xuất nơng nghiệp Đáp : tơi tìm hiểu ngân hàng khác xem Phỏng vấn ông Nguyễn Văn Đông - Giám đốc Ngân Hàng TMCP SHB - chi nhánh An Giang Hỏi : Chào ông, biết thời gian qua ngân hàng SHB có vươn lên mạnh mẽ kể từ chuyển đổi mơ hình hoạt động từ nông thôn lên thành thị Vậy định hướng phát triển SHB thời gian tới ? Đáp : Mục tiêu SHB đến năm 2015 đứng TOP ngân hàng bán lẻ nước trở thành mục tiêu liên kết ngân hàng khu vực giới Hỏi : Việc mua lại HBB thời gian qua biện pháp nhằm đạt mục tiêu trên? Đáp : Đúng vậy, ngồi chúng tơi củng cố xây dựng phát triển thương hiệu, mang hình ảnh SHB đến với người Hỏi : Việc thực thưa ông ? Đáp : Thông qua việc tài trợ cho đội bóng đá Đà Nẵng giúp cho hình ảnh SHB đến gần với người Điều khẳng định lớn mạnh SHB 65 Hỏi : Vậy số ngân hàng khác không tài trợ cho đội bóng có xem thất bại xây dựng thương hiệu? Đáp: khơng nghĩ vậy, bỡi ngân hàng có định hướng phát triển có cách làm riêng khơng ngân hàng giống ngân hàng Hỏi : ông nhận xét vê NHNo nay? Đáp : ngân hàng lớn nước, hình thành phát triển lâu đời Hỏi : Vậy theo ơng làm để cạnh tranh với họ ? Đáp: thị trường có nhiều phân khúc khác nhau, nên lựa chọn phân khúc phù hợp với thân, bên cạnh chúng tơi có mạnh riêng so với NHNo chúng tơi có đội ngũ nhân viên trẻ trung, động, đào tạo quy, phù hợp với nhu cầu phát triển thời đại Hỏi : Những tồn hạn chế NHNo thưa ơng? Đáp : Tuy NHNo có hệ thống mạng lưới rộng khắp đầu tư lâu đời nên đa số xuống cấp, điều gây khó khăn khơng nhỏ NHNo triển đầu tư nâng cấp LÝ LỊCH TRÍCH NGANG Họ tên: DƢƠNG CƠNG LẠC Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 02/01/1984 Nơi sinh: An Giang Địa liên lạc: 394 Nguyễn Tri Phƣơng, Tân Châu, An Giang Điện thoại: 0944.922144 Email: dcllac@gmail.com QUÁ TRÌNH ĐÀO TẠO 2003 - 2008: Sinh viên đại học chuyên ngành Polymer, khoa Công Nghệ Vật Liệu, trƣờng Đại học Bách Khoa Tp Hồ Chí Minh 2009: học viên lớp chuyển đổi Quản Trị Kinh Doanh, khoa Quản Lý Công Nghiệp, trƣờng Đại học Bách Khoa Tp Hồ Chí Minh 2009 - 2011: học viên cao học Quản Trị Kinh Doanh, khoa Quản Lý Công Nghiệp, trƣờng Đại học Bách Khoa Tp Hồ Chí Minh Q TRÌNH CƠNG TÁC 2008 – 2010: Phịng Kinh Doanh, cơng ty TNHH TM DV MESA 2011 đến nay: Phịng Kế tốn, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ... tăng lực cạnh tranh cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, tác giả định chọn đề tài: ? ?Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn nay? ??... 2009 1- TÊN ĐỀ TÀI: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HỆN NAY 2- NHIỆM VỤ KHÓA LUẬN: - Đánh giá lực cạnh tranh NHNo&PTNT VN... GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 42 4.1 Áp dụng mơ hình tác lực cạnh tranh Michael Porter để nâng cao lực cạnh tranh Agribank