Thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng l c tại ngân hàng TMCP đại chúng việt nam pvcombank thực trạng và giải pháp

Tính cấp thiết đề tài Ngày bên cạnh hoạt động truyền thống, ngân hàng ngày có xu hướng mở rộng phát triển sản phầm dịch vụ có liên quan Các NHTM ngày ý thức tầm quan trọng lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối sản phẩm phái sinh Do tỷ trọng hoạt động ngoại bảng ngày tăng số lượng giá trị giao dịch nhiều ngân hàng thương mại Tuy nhiên bên cạnh lợi ích mà đem lại tiền ẩn rủi ro xảy lúc ngân hàng khơng có quản lý kỹ lưỡng biện pháp phòng ngừa rủi ro hợp lý hoạt động thời kỳ Với kinh tế mở cửa, giao lưu ngoại thương sơi động Việt Nam hoạt động TTQT nói hoạt động quan trọng nghiệp vụ ngoại bảng Thông qua hoạt động này, Ngân hàng thương mại thực huy động lượng lớn vốn ngoại tệ nhằm hỗ trợ cho hoạt động như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ thương mại, tín dụng, etc Trong số sản phẩm dịch vụ TTQT hoạt động TTQT thư tín dụng L/C phương pháp sử dụng nhiều an toàn, đảm bảo quyền lợi cho người bán người mua Mặc dù vậy, TTQT thư tín dụng L/C thương xuyên xảy nhiều tranh chấp chủ quan, thiếu am hiểu quy định quốc tế, phức tạp khâu xử lý hồ sơ Trong năm qua PVcomBank không ngừng đổi mới, nâng cao sản phẩm dịch vụ TTQT để đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng mà tiêu biểu hoạt động TTQT bang thư tín dụng L/C Là phương thức toán phổ biến, chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu hoạt động ngoại bảng ngân hàng Nhận thấy tầm quan trọng vấn đề trên, em chọn đề tài “TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam PVcomBank: Thực trạng Giải pháp” Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam PVcomBank Qua thấy thuận lợi khó khăn cịn tồn để đưa giải pháp, kiến nghị hợp lý, kịp thời cho TTQT ngân hàng đồng thời hệ thống hóa lý luận thực tiễn: - Phân tích đánh giá thực trạng TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - Làm rõ quy trình tác nghiệp L/C NHTM - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - Định hướng, mục tiêu phát triển TTQT đến năm 2025 - Các kiến nghị, giải pháp cho dịch vụ TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam giai đoạn 2015-2018 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: thực trạng hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập tài liệu\ tài liệu tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác như: giáo trình, báo cáo tài liệu có nội dung liên quan phương pháp chép, thống kê Phương pháp xử lỷ sổ liệu-, số liệu tác giả sử lý phương pháp: tổng hợp, thống kê, tính tốn so sánh để làm rõ cho mục tiêu nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Để làm rõ thực trạng hoạt động TTQT thư tín dụng L/C nói chung Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam nói riêng, để từ đưa giải pháp hợp lý, em xin trình bày nghiên cứu phần, gồm có: Chương 1: Lý luận chung hoạt động TTQT thư tỉn dụngL/C Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT thư tỉn dụng L/C ngân hàng TMCP đại chúng việt nam PVcomBank Chương Giải pháp cho hoạt động TTQT thư tỉn dụngL/C ngân TMCP đại3:chúng hàng việt nam PVcomBank CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT BẰNG THƯ TÍN DỤNG L/C 1.1 Khái quát TTQT 1.1.1 Khái niệm Quan hệ đối ngoại quốc gia bao gồm lĩnh vực: kinh tế, trị, văn hố, khoa học, kỹ thuật, du lịch, etc Tùy vào yếu tố địa lý, khí hậu, trình độ yếu tố xã hội, mà quốc gia có uu điểm riêng nhu hạn chế định Vì thế, để tiếp tục tồn phát triển thuận lợi, quốc gia cần có trao đổi kinh tế, thuơng mại tài với nhằm tối uu hóa lợi vốn có khắc phục hạn chế tài nguyên đất nuớc TTQT việc thực nghĩa vụ tiền tệ, phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nuớc với tổ chức hay cá nhân nuớc khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thuờng đuợc thông qua quan hệ Ngân hàng nuớc có liên quan [4] 1.1.2 Vai trò 1.1.2.1 Đổi với kinh tế Trong bối cảnh hội nhập kinh tế xã hội, toàn cầu hố kinh tế giới hoạt động TTQT đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế quốc gia Một đất nuơc phát triển hoạt động kinh tế nội quốc gia mà phải phát huy, kết hợp lợi sức mạnh nuớc với môi truờng quốc tế Trong bối cảnh nay, quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại nhân tố quan trọng chiến luợc phát triển kinh tế đất nuớc vai trị hoạt động TTQT ngày đuợc nâng cao TTQT hoạt động kinh tế thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc gia TTQT khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia với cá nhân tổ chức quốc gia khác TTQT góp phần giải mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy nhanh q trình luu thơng hàng hoá giới Neu hoạt động TTQT đuợc tiến hành nhanh chóng, an tồn khiến cho quan hệ luu thơng hàng hố tiền tệ nguời mua nguời bán diễn trôi chảy, hiệu TTQT làm đẩy mạnh mối quan hệ giao luu kinh tế quốc gia giới, giúp cho q trình tốn đuợc an tồn, nhanh chóng, tiện lợi giảm bớt chi phí cho bên tham gia Các ngân hàng với vai trò trung gian toán bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, đồng thời tu vấn cho khách hàng, huớng dẫn kỹ thuật toán giao dịch nhằm giảm thiểu rủi ro toán tạo an tồn tin tuởng cho khách hàng Vì thế, TTQT hoạt động tất yếu kinh tế phát triển [4] 1.1.2.2 Đổi với Ngân hàng TTQT loại hình dịch vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng ngân hàng Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài có liên quan tới TTQT Trên sở giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín ngân hàng tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều khơng giúp ngân hàng mở rộng qui mô hoạt động mà uu cạnh tranh ngân hàng thị truờng Hoạt động TTQT không nghiệp vụ đơn mà hoạt động nhằm bổ trợ cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Hoạt động TTQT đuợc thực tốt mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thuơng, tài trợ thuơng mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác, Hoạt động TTQT làm tăng tính khoản cho ngân hàng Khi thực nghiệp vụ TTQT, ngân hàng thu hút nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ TTQT với ngân hàng hình thức khoản ký quỹ chờ tốn TTQT cịn tạo điều kiện đại hố cơng nghệ ngân hàng Các ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động TTQT thực nhanh chóng, kịp thời xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở rộng qui mô mạng lưới ngân hàng Hoạt động TTQT giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngồi, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng Trong TTQT, việc bên tham gia lựa chọn phương thức toán điều kiện quan trọng Phương thức toán tức người bán dùng cách để thu tiền về, người mua dùng cách để trả tiền Tuỳ theo hoàn cảnh điều kiện cụ thể, bên tham gia thương mại quốc tế lựa chọn thoả thuận với nhau, sử dụng phương thức tốn thích hợp nguyên tắc có lợi, người bán thu tiền nhanh đầy đủ, người mua nhập hàng số lượng, chất lượng hạn Để phù hợp với tính đa dạng phong phú mối quan hệ thương mại TTQT, người ta thiết lập nhiều phương thức toán khác Các phương thức TTQT dùng ngoại thương gồm có: phương thức toán chuyển tiền (Remittance), phương thức uỷ thác thu (Collection), phương thức tốn tín dụng chứng từ (Documentary Credit), [4] 1.2 Hoạt động TTQT thư tín dụng L/C 1.2.1 Khái niệm tính chẩtL/C Thư tín dụng thương mại (Letter of Credit - L/C) chứng thư (điện chứng chỉ), ngân hàng phát hành L/C cam kết trả tiền chongười hưởng lợi họ xuất trình chứng từ phù hợp với tất điều khoản quy định L/C, với điều khoản áp dụng UCP 600 Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế 681 ICC Thư tín dụng thương mại hình thành sở hợp đồng sở, sau phát hành, lại hồn tồn độc lập với hợp đồng sở tính chất quan trọng L/C Tính chất L/C quy định chặt chẽ UCP 600 2007 ICC “Ké chất, L/C giao dịch riêng biệt với hợp đồng mua bán hợp đồng khác mà hợp đồng có thê sở L/C ngân hàng không bị liên can đến bị ràng buộc vào hợp đồng L/C có dẫn chiếu đến hợp đồng đó.”[2] 1.2.2 Lợi ích rủi ro khỉ tham gia hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Bảng 1.1- Rủi ro lợi ích nhà xuất nhập Lọi ích Rủi ro Giảm thiểu rủi ro cho nhà nhập Phải toán L/C Nhà khẩu: Ngân hàng có trách nhiệm trường hợp thực tế nhập kiểm tra BCT, nhà nhập hàng hóa giao khơng đảm tốn BCT hợp bảo số lượng chất lượng lệ- ghi chứng từ Giảm thiểu rủi ro cho nhà xuất khẩu: ngân hàng phát Nhà hành đảm bảo tốn xuất xuất trình chứng từ hồn hảo, khơng phụ thuộc vào thiện chí hay lực tài nhà Ngân hàng từ chối tốn BCT có sai biệt Rủi ro quốc gia, rủi ro tín nhiệm ngân hàng phát hành nhập (Nguồn: Đào tạo nội sân phẩm quy trình tốn quốc tế) 1.2.3 Các bên tham gia L/C Các bên tham gia hoạt động TTQT thư tín dụng L/C gồm có: - Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) L/C: ngân hàng người nhập khẩu, cấp tín dụng cho người nhập Ngân hàng phát hành L/C thường ngân hàng nước Người yêu cầu phát hành L/C, nhiên ngân hàng nước khác, trường hợp phát hành Transit Letter of Credit - thư tín dụng q cảnh - Ngân hàng thơng báo (Advising Bank): ngân hàng đại lý ngân hàng phát hành nước người hưởng lợi L/C Quyền lợi nghiã vụ chủ yếu ngân hàng thông báo: Khi nhận thông báo L/C ngân hàng phát hành, ngân hàng thơng báo có trách nhiệm kiểm tra tính chân thật bề ngồi L/C chuyển tồn nội dung nhận cho người hưởng lợi hình thức văn - Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) ngân hàng khác ngân hàng phát hành L/C ủy quyền trả tiền Nếu địa điểm trả tiền qui định nước người hưởng lợi L/C ngân hàng trả tiền ngân hàng thông báo Trách nhiệm ngân hàng trả tiền giống ngân hàng phát hành L/C nhận chứng từ người hưởng lợi L/C xuất trình - Ngân hàng xác nhận (Contĩrming Bank): ngân hàng khác theo yêu cầu ngân hàng phát hành đứng cam kết trả tiền cho người hưởng lợi L/C Ngân hàng xác nhận thường ngân hàng lớn, có uy tín thị trường tín dụng tài quốc tế Muốn ngân hàng khác xác nhận, ngân hàng phát hành phải trả thủ tục phí xác nhận (Comfirming charges) cao ký quỹ xác nhận có 100% trị giá L/C (Full-cash cover) - Ngân hàng bồi hồn (Reimbursing Bank): Thanh tốn cho Ngân hàng địi tiền trường hợp L/C có định - Ngân hàng chiết khấu (Negotiating Bank): ngân hàng ngân hàng phát hành ủy quyền chiết khấu (ứng trước) tiền hàng xuất trình chứng từ - Ngân hàng xuất trình (Presenting Bank): Xuất trình chứng từ đến ngân hàng định L/C - Ngân hàng định (Nominated Bank): Được ngân hàng phát hành định làm công việc cụ thể đó, thường thương lượng chiết khấu toán chứng từ - Ngân hàng bồi hoàn (Reimbursing bank): ngân hàng ngân hàng phát hành ủy quyền toán thay cho ngân hàng phát hành - Người yêu cầu mở thư tín dụng (Applicant): người nhập người nhập ủy thác cho người khác - Người hưởng lợi thư tín dụng (Benetĩciary): người xuất hay người khác mà người hưởng lợi định Tùy theo quy định L/C cụ thể, ngân hàng có đảm nhận nhiều chức ngân hàng liệt kê Chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm bên có liện quan quy định cụ thể UCP 600 vàlSBP 745 [2] 1.2.4 Các loại L/C Các loại thư tín dụng thương mại thường thấy hoạt động TTQT thư tín dụng L/C gồm có: - Thư tín dụng khơng hủy ngang (Irrevocable L/C) - Thư tín dụng trả (At sight L/C) - Thư tín dụng trả chậm (Usance L/C) - Thư tín dụng xác nhận (Confirmed L/C) - Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable L/C) - Thư tín dụng giáp lưng (Back to back L/C) - Thư tín dụng tuần hồn (Revolving L/C) CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TTQT BẰNG THƯ TÍN DỤNG L/C TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMBANK 3.1 Cơ hội thách thức hoạt động TTQT NHTM giai đoạn tới 3.1.1 Cơ hội Q trình hội nhâp quốc tế góp phần giúp NHTM có điều kiện tiếp cận với luồng vốn, tiến khoa học kỹ thuật, công nghệ thơng tin, kinh nghiệm trình độ quản lý nuớc tiên tiến giới Quá trình thúc đẩy cạnh tranh ngân hàng giúp tăng chất luợng hoạt động TTQT tổ chức trở nên chuyên nghiệp hơn, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế Có thể đề cập đến số hội nhu sau: Thứ nhất, cam kết hội nhập Việt Nam cho phép ngân hàng nuớc ngồi đầu tu mua cổ phần ngân hàng nuớc Điều đem đến hội tăng lực tài chính, tiếp cận nguồn vốn nuớc ngồi NHTM Việt Nam thơng qua việc phát hành cổ phiếu bán cho đối tác nuớc ngồi Đây luợng vốn vơ lớn quan trọng để tăng tiềm lực tài cho ngân hàng, giúp cho ngân hàng đầu tu phát triển công nghệ đại, nâng cao chất luợng nhân lực luợng ngoại hối, .từ nâng cao chất luợng hoạt động TTQT đạt chuẩn quốc tế Thứ hai, hội đuợc chuyển giao công nghệ kinh nghiệm từ ngân hàng lớn nuớc phát triển giới Thông thuờng ngân hàng có vốn đầu tu nuớc ngồi 5% có chun gia nuớc ngồi tham gia điều hành, tạo điều kiện chuyển giao công nghệ đại, kỹ năng, trình độ chun mơn cho đội ngũ cán ngân hàng Việt Nam Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng thuê chuyên gia từ nuớc để tu vấn xây dựng chiến luợc kinh doanh, quy trình tác nghiệp, quản trị, ngân hàng Ngày hầu hết NHTM Việt Nam áp dụng phần mềm công nghệ vào hoạt động TTQT nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung Thứ ba, việc NHTM có xu huớng mở rộng thị truờng hợp tác nuớc mang lại nhiều hội phát triển dịch vụ TTQT Việc hợp tác đem đến uu đãi định cho ngân hàng giảm thiểu đuợc số chi phí tốn cho nhà xuất nuớc ngồi với giảm thời gian tác nghiệp, liện hệ với ngân hàng nuớc Mở rộng thịtrường nước góp phần gia tăng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng đó.[14] 3.1.2 Thách thức Bên cạnh hội phát triển cho ngành TTQT, NHTM phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức yêu cầu ngân hàng nước cần có nhạy bén lộ trình phát triển rõ ràng, hợp lý Bảng 3.1- Quy mô số ngân hàng nước Việt Nam năm 2018 (Đơn vị: Tỷ VND) HSBC Shỉnhan Bank ANZ Tổng tài sản 100.732 83.808 30.992 Lọi nhuận 3.096 2.108 193 (Nguồn: Tác giả biên tập dựa vào [1], [3], [16]) Thứ nhất, sức ép cạnh tranh thị trường ngân hàng ngày lớn Ngoài việc cạnh tranh với NHTM khác nước, phải cạnh tranh với ngân hàng nước Sự cạnh tranh gay gắt gây trình tự đào thải Các ngân hàng lớn ngân hàng nước ngồi với hệ thống cơng nghệ đại, nguồn vốn dồi dào, trình độ chun mơn cao gây áp hrc vô mạnh mẽ cho NHTM khác Đe tồn phát triển, ngân hàng cần khai thác mạnh thân, đầu tư công nghệ để nâng cao chất lượng mở rộng loại sản phẩm TTQT, Thứ hai, phần lớn NHTM Việt Nam tiền lực tài cịn yếu (trừ ngân hàng lớn có vốn nhà nước Vietcombank, B1DV, Agribank, Vietinbank), quy trình tác nghiệp chưa tối ưu, hệ thống cơng nghệ thông tin chưa thực đại khiến chất lượng dịch vụ sản phẩm TTQT cịn thấp, có khoảng cách đáng kể so với nước khác giới Thứ ba, khả kiểm soát tỷ giá hối đối cịn tồn số hạn chế NHNN gây nhiều rủi ro cho ngân hàng nhà nhập xuất tham gia vào hoạt động ngoại thương Để hạn chế hết mức rủi ro cần đẩy mạnh công tác tra, giám sát, theo dõi sát tình hình biến động kinh tế giới để đưa điều chỉnh kịp thời [14] 3.2 2025 Định hướng phát triển trung tâm TTQT PVcomBank đến năm PVcomBank NHTM tham gia thị trường khoảng năm (từ năm 2013) sau hợp Westem Bank Tổng cơng ty Tài cổ phần Dầu Việt Nam (PVFC) cịn gặp nhiều khó khăn q trình nghiên cứu để cải tiến mơ hình làm việc cho hiệu Nằm Đề án tái cấu trúc phát triển ngân hàng giai đoạn 2016 - 2020 PVcomBank Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước phê duyệt, trung tâm TTQT tiếp tục tập trung hồn thiện quy trình tác nghiệp, xếp ổn định nhân lực, thực chiến lược kinh doanh đề đồng thời nâng cấp hệ thống CNTT, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ, etc Tính đến thời điểm PVcomBank bước hồn thiện quy trình tác nghiệp, ứng dụng trơi chảy hệ thống T24 vào hoạt động Trung tâm TTQT nói riêng tồn ngân hàng nói chung, đạt mục tiêu doanh số hàng năm, ngân hàng trẻ, thị phần thị trường ngân hàng chưa cao nên lợi nhuận hạn chế Trong giai đoạn 2019 - 2025, ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá giao đoạn mà nên kinh tế giới có nhiều biến động Diễn biến chiến tranh thương mại bảo hộ thương mại kinh tế lớn giới đặt số hội thách thức cho hoạt động TTQT nước ta hội, chiến tranh thương mại Mỹ Trung Quốc mở hội làm ăn cho doanh nghiệp nước ta với hai thị trường tiêu thụ mạnh mẽ Vì dừng việc tiếp nhận hàng hóa Trung Quốc mà thị trường Mỹ mở rộng nhu cầu nhập từ nước khác, doanh nghiệp nước ta nắm bắt hội hoạt động xuất nhập phát triển mạnh mẽ cung cấp sản phẩm cho thị trương lớn Mỹ, từ thúc đẩy phát triển TTQT nước Tuy nhiên, mặt trái việc cạnh tranh hàng hóa nước gay gắt hơn, khơng đáp ứng yêu cầu chất lượng việc xuất nhập hàng hóa gặp nhiều khó khăn với việc chịu ảnh hưởng tiêu cực từ biến động thị trương quốc tế khiến hoạt độngngoại thương trở nên ảm đạm hơn, điều làm ảnh hưởng xấu đến doanh thu hoạt động TTQT ngân hàng Ý thức mức độ rủi ro giai đoạn tới, Trung tâm TTQT thống thông qua định hướng phát triển thời gian tới là: phát triển bền vững, an toàn hiệu quả, phấn đấu lọt Top ngân hàng có hoạt động TTQT phát triển Bảng 3.2-Định hướng phát triển năm 2015 Trung tâm TTQT Mục tiêu Doanh số TTQT - Tài trợ thương 70 tỷ USD mại Thị phần Doanh số mua bán ngoại tệ 5% 40 tỷ USD (Nguồn: Báo cáo thường niên Trung tàm TTQT) Để thực tiêu đề ra, Trung tâm TTQT cần đặt số định hướng hoạt động tương lai sau: - Tập trung triển khai gói sản phẩm dịch vụ theo tímg nhóm/phân khúc khách hàng mục tiêu Hồn thiện chế sách riêng biệt cho nhóm khách hàng trọng tâm - Duy trì thường xuyên hoạt động nghiên cứu thị trường để tìm kiếm hội phát triển gói sản phẩm nâng cấp gói sản phẩm có - Xây dựng chế độ sách đãi ngộ để giữ chân cán có thành tích cơng tác, cam kết gắn bó lâu dài với Ngân hàng thu hút nhân có lực, trình độ phù hợp đáp ứng yêu cầu nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh theo định hướng hoạt động Ngân hàng năm 2018 năm - Tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo theo chức danh phù hợp với chiến lược phát triển Ngân hàng khung lực PVcomBank - Tiếp tục cải tiến, điều chỉnh SLA nhằm tăng tốc độ phục vụ khách hàng - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống sách đảm bảo kiểm sốt an tồn, hiệu hoạt động PVcomBank Đua hệ thống xếp hạng tín dụng nội vào vận hành - Tăng cuờng xây dựng chuơng trình quảng bá, truyền thơng thuơng hiệu nhằm mở rộng thị truờng quy mô khách hàng - Tiếp tục xây dựng hoàn thiện tảng công nghệ thông tin đại, linh hoạt để hỗ trợ tốt cho phát triển dịch vụ phân khúc khách hàng đáp ứng nhu cầu phát triển tuơng lai PVcomBank[10] 3.3 Kiến nghị giải pháp cho hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Hội sở Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 3.3.1 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng L/C 3.3.1.1 Nhóm giải pháp tiếp cận phát triển tập khách hàng cần sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại Tài trợ thương mại hình thức khác cho vay thương mại, đóng vai trị trung gian tốn người mua người bán hoạt động kinh doanh Đây hoạt động mang tính ổn định, thường xuyên ngân hàng thương mại quốc tế mà công cụ sử dụng chủ yếu tài trợ thương mại thư tín dụng L/C Đây coi nguồn thu hoạt động Thanh tốn quốc tế thư tín dụng L/C ngân hàng thương mại lãi suất vay tín chấp thu hồi lớn rủi ro thấp Nhận thấy ưu điểm PVcomBank không ngừng phát triển lĩnh vực Tài trợ thương mại này, minh chứng năm 2017 Tạp chí quốc tế International Finance Magazine (IFM - Vương quốc Anh) tổ chức Singapore PVcomBank bình chọn trao giải thưởng “Ngân hàng tài trợ thương mại hiệu Việt Nam 2017” (Best Trade Finance Bank Vietnam 2017) Tuy công nhận phận phát triên kinh doanh vân cân khơng ngừng có biện pháp hợp lý để tiếp cận mở rộng thêm tập khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài trợ thưong mại này: - Đầu tiên cần chuyên tâm cho công tác khách hàng, thu hút khách hàng tiềm chăm sóc khách hàng cũ, truyền thống Điều cần thiết thu hút thêm khách hàng vô quan trọng bên cạnh việc giữ chân khách hàng cũ điều cần thiết để đảm bảo nguồn thu ổn định từ tập khách hàng truyền thống đồng thời củng cố tín nhiệm Doanh nghiệp PVcomBank, làm sở để thu hút khách hàng sử dụng tin dùng sản phẩm dịch vụ PVcomBank - Cần tìm hiểu rõ nhu cầu Doanh nghiệp để đáp ứng cách hiệu đại cần phát triển thêm dịch vụ chuyên biệt, phù hợp với đặc điểm riêng nhóm khách hàng doanh nghiệp, hỗ trợ khách hàng tiết kiệm chi phí nâng cao lợi cạnh tranh tối đa kinh doanh Điều tạo tính chuyên nghiệp xử lý hồ sơ, giao dịch xử lý cách nhanh chóng chuẩn hóa, tạo thuận lợi cho nhóm Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ PVcomBank, thu hút thêm khách hàng lợi cạnh tranh Ngân hàng - Chi phí dịch vụ hợp lý giải pháp để mở rộng lượng khách hàng Cần tối ưu hóa chi phí để đảm bảo mức phí cạnh tranh với ngân hàng khác Bên cạnh có biểu phí linh hoạt cho nhóm khách hàng, ưu đãi, giảm phí để giữ chân khách hàng truyền thống Đưa chế hỗ trợ đặc biệt miễn phí kiểm tra BCT cho khách sử dụng dịch vị Thanh toán quốc tế thư tín dụng L/C PVcomBank 3.3.1.2 Nhóm giải pháp vốn chi phỉ Trong hoạt động kinh doanh, nguồn vốn chi phí đóng vai trị vơ quan trọng Đặc biệt hoạt động toàn Ngân hàng nói chungvà hoạt động Thanh tốn quốc tế thư tín dụng L/C nói riêng Ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn nên cần lượng vốn lớn vay tốn Thơng thường giao dịch thay tốn L/C thường đơn hàng có giá trị vơ lớn lượng vốn Ngân hàng cần đảm vay tốn L/C phát cho vay bắt buộc khách hàng khơng đủ tiền tốn vào ngày đến hạn Doanh nghiệp phải chịu lãi với khoan cho vay Ngân hàng huy động lượng vốn lớn, giá rẻ phần lãi vay giảm xuống, tạo mức lãi suất cho vay cạnh tranh Ngân hàng khác thu hút nhiều khách hàng Ngoài việc sở hữu nguồn vốn dồi dào, giá rẻ cịn giảm thiểu rủi ro với giao dịch L/C khách hàng khả tốn Vì vậy, để thu hút vốn ngoại tệ giảm thiểu chi phí ngân hàng cân nhắc số biện pháp sau: - Phát triển sản phẩm, dịch vụ TTQT: ngân hàng đa dạng hóa loại sản phẩm dịch vụ ưu đãi từ mạnh sẵn có ngân hàng Điều đồng thời kiến tập khách hàng tiếp cận trở nên đa dạng - Có sách lãi suất tiền gửi ngoại tệ linh hoạt, phù hợp: ngân hàng lãi suất cho tiền gửi ngoại tệ, đưa sách lãi suất hợp lý, linh hoạt để thhu hút lượng vốn ngoại tệ từ khách hàng cá nhân - Tăng cường hợp tác với NHTM khác: để đáp ứng giao dịch phát sinh, ngân hàng nên hợp tác với ngân hàng khác nước để giảm thiểu chi phí phát sinh chi phí lãi vay hưởng chiết khấu tốn 3.3.1.3 Nhóm vẩn đề nhân lực Việc phát triển PVcomBank lĩnh vực Thanh toán quốc tế thư tín dụng L/C tương lai phụ thuộc nhiều vào nhân tố người Do cần có biện pháp hợp lý để phát triển nguồn nhân lực như: - Đào tạo thêm nhân nội làm đội ngũ chuyên viên có kinh nghiệm làm việc trở nên thục chuyên môn nâng cao suất làm việc Đào tạo cán am hiểu pháp luật thực tiễn hoạt động, thơng lệ quốc gia để tu vấn đuợc cho khách hàng tránh rủi ro cho Ngân hàng Tin học phần mềm nghiệp vụ lĩnh vực quan trọng bỏ qua đào tạo cán Đảm bảo chuyên viên nắm rõ điều khoản thông lệ quốc tế, Ngân hàng nhu: (1) Các quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ - UCP (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) (2) Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế - ISBP (International Standard Banking Practice) (3) Các quy tắc thống hoàn trả ngân hàng - URR (Uniform rules for Bank to bank reimbusement under Documentary Credits) (4) Các định PVcomBank Thanh tốn quốc tế thu tín dụng L/C (5) Biểu phí dịch vụ PVcomBank - Tăng cuờng tuyển dụng nhân có lực, giỏi chun mơn Bộ phận nhân cần có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực rõ ràng, tham khảo ý kiến Trung tâm Thanh tốn quốc tế để có lựa chọn phù hợp Việc vừa giảm áp lực cho nhân viên Trung tâm Thanh toán quốc tế vào thời gian cao điểm đồng thời đào tạo thêm hệ nhân viên để kế thừa hoạt động sau - Có thể phát triển thêm phận chăm sóc khách hàng cho Trung tâm Thanh toán quốc tế nhằm đảm bảo tu vấn cụ thể cho khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng nâng cao chất luợng dịch vụ Việc tu vấn cụ thể, kịp thời cho Doanh nghiệp vô quan trọng, giúp Doanh nghiệp am hiểu thêm vấn đề mở L/C để có chuẩn bị kỹ luỡng đầy đủ đăng ký phát hành L/C PVcomBank, nhờ nâng cao tốc độ làm việc xử lý giao dịch Ngân hàng 3.3.1.4 Nhóm vẩn đề cơng nghệ Vấn đề cơng nghệ ln PVcomBank coi trọng đầu tư coi yếu tố them chốt, vận hành hoạt động phát triển kinh doanh Ngân hàng Ý thức tầm quan trọng tảng công nghệ, từ ngày đầu thành lập PVcomBank có đầu tư, sách hợp lý để phát triển ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng, tăng tốc độ xử lý công việc cán Ngân hàng Với thành công việc ứng dụng cải tiến đột phá tảng công nghệ vào nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, ngày 13/7/2017, Lễ trao giải cho ngân hàng bán lẻ xuất sắc tổ chức Singapore, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Tạp chí Asian Banking Finance (ABF) vinh danh “Ngân hàng có sản phẩm Mobile Banking sáng tạo hiệu năm 2017” (Mobile Banking Initiative of the Year - Vietnam 2017) “Ngân hàng có giải pháp Core Banking đột phá, hiệu năm 2017” (Core Banking System Initiative of the Year - Vietnam 2017) Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) diễn với tốc độ nhanh, tác động đến mặt tồn cầu, có Việt Nam Mặc dù khơng nằm lĩnh vực đánh giá chịu ảnh hưởng mạnh mẽ nhất, sóng cơng nghệ tạo thay đổi rõ rệt Ngân hàng, đặc biệt làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống Để đón đầu xu hướng này, PVcomBank cần chủ động nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ vào số công nghệ thành tựu CMCN 4.0 sản phẩm, dịch vụ, hoạt động quản trị để không bị lạc hậu so với Ngân hàng khác Hiện nay, nhà nước tạo điều kiện để phát triển dịch vụ Thanh toán quốc tế mà có Thanh tốn quốc tế thư tín dụng L/C, tiêu biểu chủ trương phát triển tốn khơng dùng tiền mặt quy định Nghị định số 101/2012/NĐ-CP 80/2016/NĐ-CP Đểphát triển cách hướng hợp lý nguồn vốn sử dụng cho việc phát triển Công nghệ thông tin, PVcomBank nên trọng vào vấn đề sau: - ứng dụng công nghệ hoạt động tốn, giúp tự động hóa q trình tốn đẩy nhanh tốc độ giảm chi phí Đây tảng yếu tố quan trọng để ứng dụng công nghệ, phát triển hoạt động tốn quốc tế - Cầm có giải pháp bảo đảm an toàn giao dịch điện tử hoạt động tốn thư tín dụng L/C - Khắc phục lỗi nhanh chóng, nâng cấp kịp thời ứng dụng phục vụ hoạt động Thanh toán quốc tế để nâng cao tốc độ xử lý giao dịch L/C 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Chính phủ đóng vai trị vơ quan trọng việc điều tiết kinh tế quốc gia, ảnh hưởng đến tồn hệ thống kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Trong năm vừa qua, Chính phủ có ban hành điều chỉnh hợp lý để thúc đẩy phát triển NHTM nước Mặc dù vậy, đứng trước tình hình kinh tế giới đầy biến động nay, chiến tranh thương mại Mỹ Trung Quốc diễn vô gay gắt, NHNN Chính phủ cần có nhiều điều chỉnh bao hộ kinh tế nước ta Trong thời điểm tại, tỷ giá hối đoái biến động thất thường gây ảnh hưởng lớn đến lợi ích nhà xuất nhập NHTM thực giao dịch TTQT Trước tình hình này, Nhà nước cần theo dõi sát tình hình biến động thị trường để từ có động thái điều chỉnh tỷ giá hối đoái hợp lý nhằm tối thiểu hóa rủi ro cho doanh nghiệp ngân hàng nước môi trường pháp lý, hệ thống luật pháp thương mại nước ta bước hoàn thiện hơn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngân hàng phát triển hoạt động xuất nhập Tuy nhiên hệ thống pháp luật nước ta cịn tồn số bất cập, chưa có đồng với Luật khác Quy tắc giới Điều gây khó khăn cho doanh nghiệp ngân hàng thực hoạt động ngoại thương giải tranh chấp quốc tế Vì đề nghị quan Nhà nước cần nhanh chóng hồn thiện ban hành thủ tục pháp lý theo hướng phù họp với quy tắc quốc tế để thúc đẩy phát triển TTQT nước ta Trong tình hình giao thương giới diễn vô sôi động này, để phát triển tồn tại, Nhà nước cần có họp tác với quốc gia khu vực Chính phủ nên cân nhắc kỹ lưỡng để tăng cường ký kết thêm hiệp định phát triển kinh tế nhằm khai thác thị trường tiềm khác tăng sức cạnh tranh cho doanh nghiệp nước Các hiệp định kinh tế đóng góp phần không nhỏ vào việc gia tăng hoạt động xuất nhập quốc gia phát triển dịch vụ TTQT ngân hàng Việc tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định trách nhiệm quan trọng Nhà nước ta Một môi trường kinh tế xã hội ổn định khiến doanh nghiệp yên tâm sản xuất, đời sống nhân dân nâng cao, từ nhu cầu mặt hàng xuất nhập tăng lên, từ tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển dịch vụ ngoại thương TÓM TẮT CHƯƠNG Qua phần thực trạng tìm hiểu từ chương 2, đưa kiến nghị giải pháp họp lý cho hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam PVcomBank nói riêng NHTM khác nói chung Trước tiên cần nắm hội thách thức hoạt động TTQT thư tín dụng L/C Việt Nam Từ đưa định hướng, mục tiêu phát triển rõ ràng, hợp lý cho ngân hàng giai đoạn tới Sau đưa giải pháp cụ thể để kiến nghị với ngân hàng Chính phủ Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam để có mơi trường phát triển ổn định KÉT LUẬN Hoạt động Thanh toán quốc tế thư tín dụng L/C hoạt động quan trọng Trung tâm Thanh tốn quốc tế nói riêng Ngân hàng nói chung Nó khơng mang lại nguồn thu đáng kể mà tăng lượng vốn huy động thúc đẩy phát triển kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng, mang tên tuổi uy tín Ngân hàng vươn tầm quốc tế Sau thời gian nghiên cứu tìm hiểu nghiêm túc Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam PVcomBank hướng dẫn, bảo Giảng viên hướng dẫn cô Bùi Thúy Vân anh chị thuộc Phịng Thanh tốn quốc tế tơi hồn thành chun đề thực tập tốt nghiệp với cơng việc cụ thể sau: - Tìm hiểu cấu tổ chức Ngân hàng thương mại - Tìm hiểu hoạt động mối quan hệ Phòng ban liên quan với Trung tâm Thanh tốn quốc tế - Tìm hiểu quy trình nghiệp vụ tác nghiệp L/C - Các ưu điểm hạn chế hoạt động TTQT thư tín dụng L/C PVcomBank - Cơ hội thách thức hoạt động TTQT Do kiến thức kinh nghiệm hạn chế thời gian thực tập chưa lâu nên báo cáo cịn có thiếu sót định, kính mong thầy giáo đưa góp ý để báo cáo hoàn thiện ... nghiên c? ??u phần, gồm c? ?: Chương 1: L? ? luận chung hoạt động TTQT thư tỉn dụngL /C Chương 2: Th? ?c trạng hoạt động TTQT thư tỉn dụng L/ C ngân hàng TMCP đại chúng việt nam PVcomBank Chương Giải pháp cho... trả chậm (Usance L/ C) - Thư tín dụng x? ?c nhận (Confirmed L/ C) - Thư tín dụng chuyển nhượng (Transferable L/ C) - Thư tín dụng giáp l? ?ng (Back to back L/ C) - Thư tín dụng tuần hồn (Revolving L/ C) ... đánh giá yếu tố t? ?c động đến CHƯƠNG 2: TH? ?C TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT BẰNG THƯ TÍN DỤNG L/ C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMBANK 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam 2.1.1 Quá trình