Quản lý hoạt động cho vay đối với học sinh, sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội thành phố vinh, tỉnh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH TRẦN THỊ HIỀN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành Mã số : KINH TẾ CHÍNH TRỊ : 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : PGS.TS VŨ THANH SƠN NGHỆ AN - 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn sâu sắc, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Nghệ An, ngày 29 tháng 04 năm 2016 Tác giả luận văn Trần Thị Hiền ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực đề tài luận văn, nhận giúp đỡ nhiệt tình lời động viên, bảo ân cần cá nhân, tâp thể, quan trường Đại học Vinh Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn sâu sắc PGS.TS Vũ Thanh Sơn trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi mặt để hồn thành luận văn thạc sỹ Kinh tế Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại học Vinh, Phòng Đào tạo Sau đại học, Ban chủ nhiệm Khoa Kinh tế , tập thể thầy, cô giáo khoa trực tiếp thầy, cô giáo giảng dạy giúp đỡ thời gian kiến thức để tơi hồn thành q trình học tập hồn thiện đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn cán Ngân Hàng Chính sách Xã Hội Việt Nam, cán Ngân hàng sách Xã Hội tỉnh Nghệ An, tích cực em HSSV việc giúp thu thập tài liệu, số liệu, thông tin cần thiết tổ chức, xây dựng điều tra để thực tốt đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, bạn bè, học viên lớp cao học Kinh tế trị K22A bên tơi giúp đỡ, chia sẻ khó khăn tơi năm qua Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn đến người thân gia đình ln tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt vật chất động viên mặt tinh thần thời gian học tập hoàn thành luận văn thạc sỹ khoa học Tôi xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng biểu vii Danh mục sơ đồ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa nghiên cứu Bố cục đề tài CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng sách xã hội 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng sách xã hội 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng sách xã hội 1.1.3 Đặc trưng Ngân hàng sách xã hội 15 1.2 Hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng sách xã hội 18 1.2.1 Khái niệm cho vay học sinh, sinh viên 18 1.2.2 Vai trò cho vay học sinh, sinh viên 18 1.2.3 Đặc trưng hoạt động cho vay học sinh, sinh viên 20 1.2.4 Các hình thức cho vay học sinh, sinh viên 23 iv 1.3 Quản lý cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội 24 1.3.1 Quan điểm quản lý cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng sách xã hội 24 1.3.2 Tiêu chí đánh giá hiệu quản lý cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội 26 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN 38 2.1 Tổng quan ngân hàng Chính sách xã hội TP Vinh, tỉnh Nghệ An 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 41 2.1.3 Tình hình hoạt động giai đoạn (2013 - 2015) 41 2.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An 43 2.2.1 Quá trình triển khai thực cho vay học sinh sinh viên 43 2.2.2 Chính sách qui trình cho vay học sinh sinh viên 54 2.2.3 Tình hình quản lý hoạt động cho vay học sinh sinh viên 60 2.3 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh, Nghệ An 69 2.3.1 Kết đạt 69 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 73 CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH SINH VIÊN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN 84 v 3.1 Phương hướng phát triển ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh, Nghệ An 84 3.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An 87 3.2.1 Tăng cường hoạt động nghiệp vụ quản lý cho vay 87 3.2.2 Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tổ giao dịch lưu động cấp xã để cơng khai hố, xã hội hố sách tín dụng ưu đãi Chính phủ học sinh sinh viên, hộ nghèo đối tượng sách khác 90 3.2.3 Tăng cường phối hợp với đơn vị chức hoạt động cho vay học sinh sinh viên 92 3.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát 94 3.2.5 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền 95 3.3 Khuyến nghị 95 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CĐ Cao đẳng CNH, HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa CNV Cơng nhân viên CP Chính phủ CSH Chủ sở hữu ĐH Đại học GD&ĐT Giáo dục đào tạo HCKK Hồn cảnh khó khăn HSSV Học sinh sinh viên LĐ-TB&XH Lao động - Thương binh Xã hội NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước SV Sinh viên TC Trung cấp TCCN Trung cấp chuyên nghiệp TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XNVV Xác nhận vay vốn vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số liệu nguồn vốn huy động 42 Bảng 2.2 Bảng tổng hợp số liệu dư nợ cho vay chương trình 42 Bảng 2.3 Về doanh số cho vay số vay bình quân học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội TP Vinh, tỉnh Nghệ An 2013-2015 62 Bảng 2.4 Bảng kê khai doanh số học sinh sinh viên chi nhánh 63 Bảng 2.5 Tỷ trọng dư nợ tín dụng chương trình cho vay học sinh sinh viên 2013-2015 63 Bảng 2.6 Bảng thống kê tình hình cho vay học sinh sinh viên chia theo vùng miền tỉnh Nghệ An giai đoạn (2013 - 2015) 64 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng đến 31/12/2015 66 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay theo trình độ đào tạo (Đến 31/12/2015) 67 Bảng 2.9 Tỷ lệ dư nợ hạn cho vay học sinh sinh viên toàn địa bàn 68 Bảng 2.10 Tỷ lệ học sinh sinh viên vay vốn chương trình cho vay học sinh sinh viên 68 Bảng 2.11 Tỷ lệ học sinh sinh viên vay vốn khỏi khó khăn chương trình cho vay học sinh sinh viên 69 Bảng 2.12 So sánh số tiêu hiệu chương trình cho vay học sinh sinh viên với hiệu hoạt động Ngân hàng sách xã hội Nghệ An giai đoạn 2013-2015 70 Bảng 2.13 Việc vay vốn chương trình tín dụng sinh viên mang lại lợi ích cho gia đình anh/chị 72 viii Bảng 2.14 Ý kiến hộ gia đình lãi suất, mức vay thời gian hoàn trả 74 Bảng 2.15 Nguyên nhân thành tưu hạn chế chương trình cho vay học sinh sinh viên 75 Bảng 2.16 Thu nhập, chi tiêu hộ gia đình học sinh sinh viên tham gia chương trình 79 Bảng 3.1 Nhu cầu vay vốn chương trình tín dụng sinh viên gia đình đến năm 2015 86 ix DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng sách xã hội Thành phố Vinh 41 Sơ đồ 2.2 Quy trình lập hồ sơ vay vốn 44 Sơ đồ 2.3 Quy trình cho vay học sinh sinh viên giai đoạn lập Hồ sơ vay vốn 46 Sơ đồ 2.4 Quy trình xử lý hồ sơ cho vay học sinh sinh viên 49 Sơ đồ 2.5 Quy trình giải ngân cho vay học sinh sinh viên 52 88 định số 783/QĐ-HĐQT ngày 29/7/2003 hội đồng quản trị NHCSXH : tổ TK&VV bao gồm tổ viên đối tượng thụ hưởng sách cư trú địa bàn dân cư phạm vi cấp thơn, tổ chức trị xã hội đứng thành lập TK&VV thực nhiệm vụ tác nghiệp số khâu quy trình cho vay, cụ thể: + Nhận đơn xin vay vốn người vay, tổ chức họp bình x t cơng khai danh sách trình UBND xã phê duyệt + Gửi hồ sơ UBND xã phê duyệt lên ngân hàng nơi phục vụ để phê duyệt + Khi có thơng báo giải ngân ngân hàng, thông báo cho người vay đến địa điểm giao dịch ngân hàng để nhận tiền vay, trả nợ, trả lãi đến hạn tổ trưởng tổ TK&VV trực tiếp nộp số lãi thu kỳ cho ngân hàng (nếu ủy nhiệm thu lãi, có ghi hợp đồng ủy thác ký với tổ) - Thường xuyên kiểm tra, giám sát tổ viên vay vốn sử dụng vốn vay mục đích xin vay Phát kịp thời khoản nợ sử dụng sai mục đích, nợ bị rủi ro bất khả kháng để thông báo cho cán ngân hàng buổi giao ban hàng tháng để lập biên xử lý theo quy định Tổ TK&VV tổ thực nhiều chương trình cho vay NHCSXH như: cho vay hộ nghèo, cho vay HSSV, cho vay nước vệ sinh mơi trường số chương trình tín dụng khác Trên địa bàn thơn có nhiều hộ thuộc đối tượng vay vốn, có nhu cầu thành lập nhiều tổ NHCSXH thỏa thuận với tổ chức trị xã hội khuyến khích nhiều tổ chức hội đứng thành lập tổ để tạo thi đua phong phú cho hoạt động hội đoàn thể thôn, Tổ viên tổ TK&VV không thiết hội viên tổ chức hội (ví dụ như: Đoàn niên đứng thành lập tổ tổ viên phụ nữ, nơng dân cựu 89 chiến binh, miễn người vay vốn tin tưởng tự nguyện gia nhập, đoàn niên đứng thành lập quản lý giám sát tổ tổ vay vốn đồn niên) -Thường vụ hội đoàn thể cấp xã (chủ tịch, phó chủ tịch, ủy viên thường vụ) khơng kiêm nhiệm tham gia ban quản lý tổ, tổ trưởng tổ TK&VV Phải tách bạch chức quản lý khỏi chức điều hành tác nghiệp tổ TK&VV Thường vụ tổ chức hội cấp xã không định chi hội trưởng cấp thơn tổ trưởng, chấm dứt hình thức tổ tổ to (tổ to hội đoàn thể cấp xã tổ chi hội đoàn thể thơn), việc bình x t ban quản lý tổ, tổ trưởng tổ TK&VV phải tổ viên bình chọn bầu Các đơn vị ngân hàng chấn chỉnh, củng cố xếp lại tổ TK&VV theo thôn để thực cho vay với số lượng tổ viên nên có từ 35 đến 50 người, tổ TK&VV phải có số lượng tổ viên có thu nhập từ tiền hoa hồng NHCSXH trả họ gắn bó với hoạt động tổ nhiều hơn, trừ số nơi vùng sâu vùng xa có số hộ bản, bn ít, cách xa Việc xếp tổ chức lại tổ TK&VV đồng thời việc phải tổ chức bầu chọn tổ trưởng, ban quản lý tổ, để tổ thực nhiệm vụ ngân hàng phối hợp với tổ chức hội cấp xã hướng dẫn tổ TK&VV chọn người có đủ lực, uy tín đứng làm tổ trưởng Tiền phí dịch vụ hoa hồng NHCSXH trả cho tổ TK&VV thu nhập thuộc toàn quyền sử dụng tổ, việc sử dụng cho chi phí sinh hoạt chung tổ phấn lớn (80-90%) dùng để bồi dưỡng cho ban quản lý tổ Các tổ TK&VV nhận bàn giao từ NHNo&PTNT, nơi chưa tổ chức xếp lại phải tiến hành việc xếp theo nội dung nêu đây, khơng khoanh lại khơng có tổ vay vốn theo dõi để thu hồi nợ 90 Trong tổ chức xếp lại tổ TK&VV tổ trước có tiền tiết kiệm tổ viên, tổ TK&VV cũ tách tổ khác giải cách: tổ TK&VV cũ đứng làm thủ tục để trả nợ gốc lãi cho tổ viên sở số tiền tiết kiệm tổ viên trước nhập vào tổ khác Để củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tổ Tổ tiết kiệm vay vốn cần thực thêm số giải pháp sau: Thường xuyên tổ chức tập huấn trực tiếp cho Ban quản lý tổ TK&VV theo hình thức “ cầm tay, việc” họp giao ban định kỳ trình hồn thiện hồ sơ cho vay tổ, q tình kiểm tra sử dụng vốn; In nội dung quy định chức quyền hạn trách nhiệm Ban quản lý tổ TK&VV trang bìa cuối sổ sách cung cấp cho tổ TK&VV: Sổ theo dõi cho vay - thu nợ - thu lãi thành viên ban quản lý tổ TK&VV để tạo điều kiện thuận lợi quan hệ giao dịch với ngân hàng đảm bảo an toàn khâu quản lý vốn vay; Yêu cầu cán tín dụng phu trách địa bàn phải nắm rõ địa , thân nhân hồn cảnh gia đình thành viên Ban quản lý tổ TK&VV để tạo điều kiện thuận lợi giao dịch vớ Ngân hàng đảm bảo an toàn khâu quản lý vốn vay 3.2.2 Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tổ giao dịch lưu động cấp xã để cơng khai hố, xã hội hố sách tín dụng ưu đãi Chính phủ học sinh sinh viên, hộ nghèo đối tượng sách khác Tranh thủ đạo trưởng ban đại diện cấp việc bố trí địa điểm lịch giao dịch lưu động Ban hành văn đạo chi tiết cụ thể quán triệt tới cán Chi nhánh để làm sở triển khai thực sở văn đạo Ngân hàng sách xã hội, đặc biệt lưu ý tới 91 việc nghiêm túc trì lịch giao dịch cố định hàng tháng việc công khai nội dung thông tin UBND phường, xã Về tổ chức cho vay: Chủ động tham mưu Ban đại diện kịp thời phân bổ tiêu tăng trưởng vốn tín dụng năm 2016 năm tiếp theo, nắm bắt nợ đến hạn thu hồi để đẩy nhanh tốc độ quay vòng luân chuyển vốn Nâng mức cho vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu HSSV có hồn cảnh khó khăn, phấn đấu hồn thành tốt tiêu kế hoạch tổng giám đốc ngân hàng sách xã hội giao Tiếp tục phối hợp chặt chẽ với hội đoàn thể cấp triển khai thực tốt chương trình uỷ thác cho vay thơng qua việc tổ chức giao ban với cấp Hội từ sở theo quy định hàng tháng, quý để kịp thời đánh giá kết đạt được, chỉnh sửa tồn tại, đề biện pháp giải cụ thể cho thời kỳ nhằm đạt kế hoạch chương trình đề Phối hợp tập huấn nghiệp vụ sở hướng dẫn văn số 101/TTĐT triển khai chương trình tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn đến cán Ngân hàng, cán chuyên trách cấp hội đoàn thể, Ban quản lý tổ TK&VV thực tốt chương trình vay vốn tín dụng ưu đãi Ngồi chương trình cho vay này, NHCSXH ký kết với ngân hàng Agribank (ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam Vietinbank (ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt nam) việc phát hành thẻ để thực giải ngân cho vay chương trình tín dụng HSSV Do hướng giải ngân không qua hình thức tiền mặt chi nhánh cần thực công tác đào tạo, tập huấn cho cán phịng nghiệp vụ, phịng giao dịch tín dụng, kế toán tin học, theo hướng cho phù hợp, đồng thời thực tốt việc phổ biến hướng dẫn cán quy trình, thủ tục cho vay qua hình thức phát hành thẻ Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc, thu hồi nợ (kể nợ hạn), đảm bảo vốn cho vay quay vòng Đây phần lớn 92 phần dư nợ cho vay nhận bàn giao từ ngân hàng công thương trước đây, đối tượng vay nằm rải rác khắp tỉnh thành nước: Gửi thông báo nự đến hạn, q hạn, thơng báo trả nợ thay gia đình học sinh sinh viên vay vốn để đôn đốc, nhắc nhở người vay có trách nhiệm hồn trả vốn Phối hợp với NHCSXH tỉnh việc đối chiếu hộ gia đình học sinh sinh viên vay vốn, trường hợp địa gia đình khơng rõ ràng chuyển nơi khác sinh sống 3.2.3 Tăng cường phối hợp với đơn vị chức hoạt động cho vay học sinh sinh viên Biện pháp cần ưu tiên hàng đầu nâng cao ý thức trách nhiệm HSSV việc vay vốn trả nợ Cần thiết phải xây dựng chế đủ chặt chẽ ràng buộc trách nhiệm HSSV- gia đình HSSV với khoản vốn vay Quan hệ tín dụng ngân hàng- HSSV- hộ gia đình phải pháp luật bảo trợ để khả thu hồi nợ chắn- yếu tố cần thiết cho việc trì mở rộng quan hệ tín dụng Giải vấn đề việc làm cho HSSV nghèo vay vốn TD đào tạo Nguồn trả nợ HSSV thu nhập có từ việc làm sau trường Cho nên giải vấn đề việc làm cho HSSV sau trường tảng để giải vấn đề thu nợ quan hệ tín dụng HSSV Để thực giải pháp này, đề tài đề cập đến trách nhiệm ngành với kế hoạch đào tạo nhu cầu sử dụng lao động) phía tổ chức kinh tế, xã hội, doanh nghiệp ) việc tạo hội việc làm cho HSSV vay vốn tín dụng đào tạo, giúp họ có tăng cường khả trả nợ ngân hàng Tăng cường công tác phối hợp với quan liên quan việc triển khai thực Quyết định 1196 thủ tướng phủ Phối hợp với quan Lao động thương binh xã hội việc đạo Ban xố đói giảm nghèo cấp xã tham mưu UBND xác nhận đối tượng vay vốn theo quy định 93 Phối hợp với sở GD&ĐT khâu thông tin ,tuyên truyền khâu kiểm tra, giám sát việc triển khai Quyết định 1196 Thủ tướng phủ trường Đại học, Cao đẳng, Trung cấp chuyên nghiệp trực thuộc Phối hợp với Nhà trường quyền địa phương Hội đồn thể cấp xã việc quản lý đối tượng vay vốn trước , sau cho vay, kịp thời xử lý trường hợp cho vay sai đối tượng , sử dụng vốn sai mục đích HSSV bỏ học, mắc tệ nạn xã hội Phối hợp tốt quyền địa phương, Ban, Ngành, Hội đoàn thể cấp phương tiện thơng tin đại chúng: truyền hình, báo, đài, đặc biệt tận dụng mạnh hệ thống phát loa, đài phường, chức tuyên truyền hội dồn thể để đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền, chuyển tải nội dung thông tin chương trình cho vay HSSV, nội dung định 1196 Thủ tướng phủ tới người dân địa bàn tỉnh Nghệ An Tiếp tục thực xã hội hố cơng tác cho vay, dân chủ việc bình x t đối tượng thụ hưởng chương trình tín dụng, đối tượng vay vốn Q trình thực chương trình tín dụng sách phải có phối hợp Bộ, Ngành từ trung ương đến cấp uỷ, quyền địa phương đặc biệt việc cho vay có bình x t, tham gia người dân tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức trị - xã hội Để việc cho vay tới HSSV có hồn cảnh khó khăn kịp thời đầy đủ, Chi nhánh cần có điều tra để nắm bắt nhu cầu vốn vay đối tượng HSSV địa bàn Từ kiến nghị Chính phủ có kế hoạch cân đối nguồn vốn để NHCSXH giải ngân Mở rộng cho vay đôi với không ngừng củng cố nâng cao chất lượng tín dụng nhằm kiểm sốt khống chế rủi ro Tiến hành phân tích làm rõ nguyên nhân hạn từ có giải pháp cụ thể để xử lý, thu hồi nợ đến hạn, 94 nợ hạn kiên chuyển nợ hạn, thu hồi nợ trước hạn khoản cho vay sai đối tượng, sử dụng vốn sai mục đích Thường xuyên theo dõi, nắm bắt khó khăn, vướng mắc trình triển khai thực sở từ có giải pháp đạo tháo gỡ kịp thời đảm bảo thực chủ trương, sách chương trình giao Tăng cường cơng tác tự kiểm tra kiểm tra chuyên đề có tham gia liên ngành, uỷ viên Hội đồng quản trị, Ban đại diện Hội đồng quản trị địa phương nhằm đánh giá kết đạt tồn tại, hạn chế cách khách quan, trung thực từ có biện pháp khắc phục xử lý kịp thời khó khăn vướng mắc phát sinh Đồng thời qua thực tế kiểm tra, rà soát chủ trương, sách, quy trình, thủ tục x t thấy khơng cịn phù hợp trình Chính phủ, Bộ ngành trung ương xem x t chỉnh sửa, bổ sung để triển khai thực đảm bảo phát huy hiệu quả, sách, chế độ quy định Gắn thực kế hoạch tài với tăng trưởng dư nợ tín dụng, tổ chức phát động phong trào thi đua, lập thành tích hồn thành tiêu, nhiệm vụ kế hoach giao, tổ chức sơ kết phong trào thi đua chào mừng ngày lễ lớn năm Đồng thời ngân hàng cần có chế khuyến khích lợi ích vật chất để động viên phát huy tinh thần học tập em HSSV 3.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát Trước định cho vay trình giải cho vay, NHCSXH thành phố Vinh không nên vào hồ sơ xin vay hộ gia đình, xác nhận hay thơng tin chiều từ địa phương mà nên cử cán xuống địa phương trực tiếp kiểm định tính xác thực thơng tin Từ đảm bảo cho tính xác định cho vay Đồng thời, tăng cường kiểm tra giám sát NHCSXH thành phố Vinh với hệ 95 thống uỷ thác phường/xã, kiểm tra việc bình x t tổ TK&VV để kịp thời phát hiện, xử lý sai phạm q trình thực cho vay Ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh cập nhật thông tin HSSV vay vốn Ngân hàng phải thường xuyên cung cấp số liệu HSSV vay vốn để nhà trường biết, đồng thời chủ động liên hệ với trường xây dựng tiêu chí nhằm đáp ứng nhu cầu cung cấp thông tin nhà trường Ngân hàng từ phát kịp thời trường hợp sai phạm sử dụng vốn vay sai mục đích 3.2.5 Đẩy mạnh cơng tác thơng tin tun truyền Để chương trình cho vay học sinh sinh viên thơng qua hộ gia đình theo văn nhanh chóng vào sống, thời gian tới NHCSXH thành phố Vinh phải tăng cường cơng tác thơng tin tun truyền cho chương trình này, phối kết hợp với cấp hội đoàn thể tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn khâu tiếp nhận, xử lý hồ sơ vay vốn hộ vay cách nhanh chóng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời Ngồi hình thức treo biển nội dung cơng khai chương trình tín dụng ưu đãi theo công văn 2064A trụ sở UBND cấp xã, hàng tháng tổ giao dịch lưu động có ngày trực điểm giao dịch UBND cấp xã, buổi giao dịch cán ngân hàng phải chủ động tuyên truyền cho người dân Phối hợp chặt chẽ với ngành, cấp quan thơng báo chí tun truyền sâu rộng hoạt động NHCSXH để người biết đến Thơng tin tun truyền NHCSXH nói chung NHCSXH thành phố Vinh nói riêng khơng phải để nâng cao vị Ngân hàng mà để giúp toàn xã hội biết hiểu NHCSXH, để từ tất tham gia quản lý vốn xây dựng Ngân hàng 3.3 Khuyến nghị Để nâng cao chất lượng hiệu công tác cho vay học sinh sinh 96 viên khắc phục khó khăn, tồn qua thời gian đầu triển khai Quyết định 1196 (2013) Thủ tướng phủ, tác giả xin đề xuất số nội dung sau: Với Ngân hàng Nhà n ớc Nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tài đạo họ có trách nhiệm với Ngân hàng CSXH việc thực chương trình trách nhiệm chung tồn xã hội khơng phải trách nhiệm tổ chức hay cá nhân Có biện pháp nhằm mở rộng hoạt động liên ngân hàng hệ thống ngân hàng nước để trợ giúp cho NHCSXH thuận tiện trình giải ngân.Ví dụ như: cấp vốn qua thẻ ATM NHTM Với Ngân hàng sách xã hội Phối hợp chặt chẽ với Bộ Giáo dục Đào tạo, trung tâm dạy nghề thuộc Bộ Lao động thương binh xã hội theo dõi nợ vay học sinh sinh viên học sinh sinh viên trường có việc làm, đối tượng vay trực tiếp qua ngân hàng Nhiều học sinh sinh viên sau học tập địa bàn chuyển làm địa phương khác không thuộc phạm vi quản lý chi nhánh Do việc theo dõi phải có phối hợp nhiều ban ngành nhằm hạn chế tình trạng chầy ỳ việc trả nợ Quy định mức phí trả cho cấp Hội Ban quản lý tổ TK&VV chưa thu lãi vay Nội dung quy định việc xác nhận đối tượng học sinh sinh viên vay vốn thuộc diện mồ côi cần Ngân hàng quy định rõ ràng cụ thể (Ví dụ : Khi cho vay đối tượng yêu câu Học sinh sinh viên phải có xác nhận UBND cấp xã ) 97 Kiến nghị với Chính quyền, Hội đồn thể cấp quan li n quan Đề nghị quan chức bố trí nguồn vốn ổn định từ ngân sách Nhà nước hàng năm phát hành trái phiếu phủ vay ODA từ đầu năm, không nên dồn n n theo kỳ năm học để tránh bị động nguồn vốn Chính quyền địa phương hội đoàn thể cấp xã, Phường chủ động cơng tác tun truyền chương trình tín dụng ưu đãi học sinh sinh viên để người dân hiểu tiếp cận với chủ trương đắn phủ Tăng cường cơng tác phối hợp với ngân hàng sách xã hội việc giám sát vốn vay, kịp thời thông báo cho ngân hàng biết biểu hện có nguy gây thất vốn như: Sử dụng sai mục đích, cho vay khơng đối tượng, học sinh sinh viên bỏ học đuổi học vay vốn, mắc bệnh tế nạn xã hội Nhà trường lập danh sách học sinh sinh viên có nhu cầu vay vốn để tiện theo dõi, quản lý xác nhận cho học sinh sinh viên theo đợt (tránh tình trạng 01 HSSV cấp nhiều giấy xác nhận năm học ) Thơng báo số tiền học phí học sinh sinh viên ghi rõ tài khoản nhà trường (Trên giấy xác nhận học sinh sinh viên) để ngân hàng chuyển tiền học phí cho học sinh sinh viên đó, hạn chế trường hợp sử dụng tiền vay sai mục đích 98 Kết luận chƣơng Chương 3, luận văn đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu để nâng cao hiệu quản lý hoạt động cho vay HSSV ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh năm tới Việc nâng cao tỷ lệ HSSV diện sách, việc khắc phục cân đối vùng cân đối đối tượng, trình độ đào tạo; việc đổi phương thức cho vay, nâng mức vay cho HSSV năm tới phương hướng chủ yếu để nâng cao hiệu chương trình cho vay HSSV Để làm điều đó, địi hỏi phải tiếp tục hồn thiện mơi trường sách, tổ chức quản lý, nâng cao lực đối tượng thụ hưởng cán NHCSXH tỉnh; đồng thời có phối hợp chặt chẽ NHCSXH với đơn vị, tổ chức có liên quan để thực sách cho vay HSSV nhà nước ta 99 KẾT LUẬN X t phương diện lý luận thực tiễn, chương trình tín dụng HSSV đóng vai trò quan trọng đòi hỏi búc xúc nghiệp phát triển giáo dục nước nhà nay: Tín dụng HSSV yếu tố làm giảm tỉ lệ HSSV khơng có đủ điều kiện để đến trường thúc đẩy giáo dục đại đất nước Việc nghiên cứu tình hình thực chương trình tín dụng dành cho HSSV NHCSXH tỉnh Nghệ An cụ thể hóa nội dung chương trình, việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Trên cở sở phạm vi nghiên cứu chương trình tín dụng HSSV NHCSXH tỉnh Nghệ An, nội dung đề tài tập trung hoàn thành nhiệm vụ đặt cho là: Nêu lên cấp thiết, nội dung thực hoạt động cho vay HSSV Trên sở tài liệu thứ cấp sơ cấp qua điều tra khảo sát thực tiễn, luận văn phân tích thực trạng hiệu cho vay HSSV NHCSXH tỉnh Nghệ An kể từ thực Chương trình tín dụng HSSV theo định số 157/2007/QĐ-TTg, từ 2013 đến 2015; thành tựu đạt được, hạn chế bất cập tồn đọng nguyên nhân hạn chế, từ môi trường luật pháp, tổ chức quan lý, lực người thụ hưởng chương trình thân NHCSXH tỉnh Nghệ An quan ban ngành có liên quan việc phối hợp thực chương trình Trên sở đó, luận văn đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu để nâng cao hiệu quản lý hoạt động cho vay HSSV Ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh năm tới Việc nâng cao tỷ lệ HSSV diện sách, việc khắc phục cân đối vùng cân đối đối tượng, trình độ đào tạo; việc đổi phương thức cho vay, nâng mức vay cho HSSV năm tới phương hướng 100 chủ yếu để nâng cao hiệu chương trình cho vay HSSV Để làm điều đó, địi hỏi phải tiếp tục hồn thiện mơi trường sách, tổ chức quản lý, nâng cao lực đối tượng thụ hưởng cán NHCSXH tỉnh; đồng thời có phối hợp chặt chẽ NHCSXH với đơn vị, tổ chức có liên quan để thực sách cho vay HSSV nhà nước ta Đề tài đưa kiến nghị, đề xuất với ngân hàng nhà nước, NHCSXH Việt Nam, với Chính quyền, Hội đồn thể cấp quan liên quan địa bàn tỉnh để tạo điều kiện cho giải pháp nâng cao hiệu tín dụng dành cho HSSV NHCSXH tỉnh Nghệ An mà đề tài đề xuất thực thi sống 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Kim Cương Phạm Văn Được dịch, Alvin and James (1995), Kiểm toán - Auditing, Nhà xuất thống kê Chính phủ (2007), Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg tín dụng học sinh sinh viên Chính phủ (2009), Quyết định số 1344/QĐ- TTg tín dụng HSSV ngày 26/08/2009 Chính phủ (2010), Quyết định số 2077/QĐ- TTg tín dụng HSSV ngày 15/11/2010 Chính phủ (2011), Quyết định số 853/QĐ- TTg tín dụng HSSV ngày 03/06/2011 Chính phủ (2013), Quyết định số 1196/QĐ- TTg tín dụng HSSV ngày 19/07/2013 Long Giang, Ngọc Phúc (2012), Bài viết Hải Dương với sử dụng hiệu vốn vay ưu đãi, Tạp chí hát triển inh tế, tháng 5/2012 Hạ Hòa, Phương Thảo (2013), Hiệu từ nguồn quỹ hỗ trợ nông dân, tỉnh Phú Thọ, Tạp chí Nghi n cứu Kinh tế, tháng 4/2013 Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng th ơng mại, Nhà xuất đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 10 Ngân hàng Chính sách xã hội (2013), Văn pháp quy thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội 11 Ngân hàng Chính sách xã hội (2013), Văn h ớng dẫn nghiệp vụ 12 Ngân hàng Chính sách xã hội (2015), Tài liệu hội nghị tổng ết 10 năm hoạt động 102 13 Ngân hàng sách xã hội Nghệ An (2013), Báo cáo ết hoạt động hòng giao dịch NHCSXH thành phố Vinh năm 2013 ế hoạch năm 2014 14 Ngân hàng sách xã hội Nghệ An (2014), Báo cáo ết hoạt động hòng giao dịch NHCSXH thành phố Vinh năm 2014 ế hoạch năm 2015 15 Ngân hàng sách xã hội Nghệ An (2015), Báo cáo ết hoạt động hòng giao dịch NHCSXH thành phố Vinh năm 2015 ế hoạch năm 2016 16 Ngân hàng sách xã hội Nghệ An (2015), Báo cáo sơ ết 03 năm thực định số 1196/2013/QĐ-TTg ngày 19/07/2013 Thủ t ớng Chính phủ tín dụng học sinh, sinh vi n 17 Nguyễn Đức Sinh (2015), Nghi n cứu sử dụng vốn vay từ ngân hàng sách xã hội để giải việc làm cho ni n huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Học viện Nông nghiệp Việt Nam ... sở lý luận quản lý hoạt động cho vay học sinh, sinh viên ngân hàng sách xã hội Chương Thực trạng quản lý hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng sách xã hội thành phố Vnh, tỉnh Nghệ An. .. cường quản lý hoạt động cho vay học sinh sinh viên Ngân hàng sách xã hội thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH... TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỌC SINH, SINH VIÊN CỦA TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN 2.1 Tổng quan ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An 2.1.1