ÔN THI MÔN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG

ÔN THI MÔN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNGTÀI LIỆU ÔN THI MÔN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG – TRƯỜNG HỌC VIỆN HÀNG KHÔNG VIỆT NAM

TÀI LIỆU ÔN THI MÔN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG – TRƯỜNG HỌC VIỆN HÀNG KHÔNG VIỆT NAM Câu 1: Thị Trường Lloyd’s Câu 2: Bảo hiểm trách nhiệm dân Hàng Hàng Không: Câu 3: Hoạt động tái bảo hiểm lĩnh vực hàng không Câu 4: Nguyên tắc hoạt hộng ngành bảo hiểm ví dụ : Câu 5: Nguồn gốc ý nghĩa BHHK: Câu 6: Thị trường bảo hiểm hàng không Việt Nam 11 Câu 7: Bài Toán 12 Câu 1: Thị Trường Lloyd’s • - Giới thiệu: Lloyd's ban đầu quán cà phê nhỏ Anh, thuộc sở hữu ông Edward Lloyd - Năm 1771 nhà tốn bảo hiểm mơi giới định đóng góp người 100 bảng để xây trụ sở mới Lloyd’s khơng cịn qn cà phê mà trở thành trụ sở đăng ký người toán bảo hiểm - Đến năm 1774, Lloyd's chuyển tới Sở Giao Dịch Hoàng Gia, London, bắt đầu đường trở thành đế chế bảo hiểm hùng mạnh ngày - Ngoài lĩnh vực hàng hải truyền thống, hoạt động Lloyd's vươn sang hầu hết lĩnh vực khác hàng không, thiên tai, tai nạn nghề nghiệp, động lực Các công ty hàng đầu giới lĩnh vực sản xuất ôtô, dược phẩm, hàng không, ngân hàng, điện tử, chế tạo khách hàng Lloyd's - Ngày nay, Lloyd’s trở thành thị trường bảo hiểm lớn giới, Lloyd’s bảo hiểm thứ - Lloyd’s bảo hiểm quân Mỹ nước trước nguy bị khủng bố công Tuy nhiên, Lloyd’s bảo hiểm tịa nhà, khơng bảo hiểm trang thiết bị quân nhân mạng, đồng thời không bảo hiểm công chất độc hóa học bom nguyên tử Câu 2: Bảo hiểm trách nhiệm dân Hàng Hàng Không: Bảo hiểm HK loại hình bảo hiểm đặc biệt mang tính bắt buộc hãng HK sở để bảo vệ quyền lợi hãng HK bên có liên quan rủi ro xảy -Bảo hiểm trách nhiệm dân hãng HK bao gồm đối vs : + Hành khách : • Đây loại bảo hiểm theo luật định , tức hãng HK phải mua BH cho hành khách sử dụng dịch vụ vận chuyển hãng Ở số quốc gia , loại BH bắt buộc đối với máy bay thương mại máy bay lớn • Hãng HK phải tiến hành bồi thường cho h/khách trog t/hợp hành khách bị chết bị thương máy bay gặp nạn trình vận chuyển • BH thường tính theo “chỗ “ ( per-seat-basic ) loại BH kg áp dụng đối vs tổ bay , tổ lái đối với bên thứ Tuy nhiên trách nhiệm Cty BH kg vượt trách nhiệm BH quy định giấy chứng nhận BH + Hàng hóa : • Hãng HK phải tiến hành bồi thường thiệt hại cho h/khách trog T/hợp làm làm hư hỏng hành lý , hàng hóa h/khách q trình v/chuyển theo phiếu hành lý vận đơn hàng HK phát hành + Bên thứ ( mặt đất ) • Đây loại BH theo luật định , tức hãng HK phải mua BH cho bên thứ ba để bảo toàn rủi ro trường hợp gây thiệt hại người tài sản bên thứ máy bay người vật thể từ máy bay rơi xuống gây Thiệt hại bên thứ cịn hiểu thiệt hại đối với trang thiết bị sân bay thiệt hại đụng vào máy bay khác va chạm -Mức bồi thường mà Hãng HK trả có rủi ro xảy : • Phụ thuộc vào công ước mà quốc gia ký & theo phán tịa án • Ở số quốc gia , loại BH thường bắt buộc phải mua với số tiền cụ thể cho vụ tổn thất 1.000.000$ 5.000.000$/ vụ • Hiện TG , giới hạn trách nhiệm hàng HK đối với bên thứ tính theo trọng lượng cất cánh tàu bay ( MTOM) ,đặc biệt máy bay hoạt động lãnh thổ nước khác Hoạt động tái bảo hiểm lĩnh vực hàng không Câu 3: Tái bảo hiểm hàng không hiểu nôm na loại nghiệp vụ mà công ty bảo hiểm gốc sử dụng để chuyển phần trách nhiệm với người bảo hiểm cho nhà bảo hiểm khác ( cty nhận tái BH ) sở thỏa thuận hai bên thơng qua hợp đồng tái BH Nhìn chung hoạt động tái BHHK có nhiều điểm tương đồng vs hoạt động tái bảo hiểm thông thường Ý nghĩa hoạt động Tái bảo hiểm ngành HK : • Giúp Hãng HK tránh đc nguy phá sản trách nhiệm bổi thường ngành HK lớn • Tổn thất HK mang tính quốc tế cao lẽ hành khách chuyến bay thường mang quốc tịch khác cơng ty cần tái bảo hiểm để kiểm soát chia sẻ rủi ro • Giúp phịng ngừa rủi ro thảm họa bất thường cho người dân hãng hàng khơng Các hình thức tái bảo hiểm hình thức TBH hàng khơng 1) Tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn ( Tái bảo hiểm tạm thời ) Là hình thức mà cơng ty nhượng thông báo cho cty tái BH dịch vụ mà họ cần tái BH dưới hình thức phiếu đề nghị Trong có ghi đặc điểm rủi ro tái bảo hiểm Ưu điểm: + Hình thức giúp đỡ tạo điều kiện cho cty nhượng nhận hợp đồng BH mà rủi ro có giá trị lớn + Giúp cho công ty nhượng san sẻ thiệt hại có rủi ro xảy Nhược điểm: + Tốn chi phí thủ tục giấy tờ + Khơng đảm bảo bí mật cho thơng tin có lợi cho cạnh tranh thị trường BH gốc 2) Tái bảo hiểm băt buộc Là thỏa thuận Cty nhượng Cty nhận tái BH , Cty nhượng bắt buộc phải nhượng cho Cty tái bảo hiểm tất đơn vị rủi ro BH gốc mà hai bên quy định trước hợp đồng Ưu điểm: + TBH theo hình thức giúp Cty nhượng chủ động việc ký kết hợp đồng với người tham gia bảo hiểm + Thủ tục ký kêt hợp đồng tiến hành nhanh chóng , tiết kiệm chi phí → nâng cao lực cạnh tranh công ty bảo hiểm Nhược điểm: + Trong hình thức này, Cty nhượng non yếu đặc biệt đánh giá rủi ro BH > ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh hai bên 3) TBH lựa chọn – bắt buộc Là hình thức tái BH mà Cty nhượng thường cố gắng thu xếp rủi ro cần tái BH ngành KTế lên tới mức đó.Trong hình thức tái BH này, Cty nhượng không bắt buộc phải nhượng tất dịch vụ mà nhận BH, ngược lại nhà tái BH buộc phải chấp nhận dịch vụ mà công ty nhượng đưa vào thỏa thuận Ưu điểm: + Rất phù hợp với Cty nhượng mới thành lập, khả yếu Nhược điểm: + Cty nhượng tái BH thường bị ép phí Cty nhận Tái BH => Bên cạnh hình thức tái BH, hầu hết DN BH T/Gioi yêu cầu Cty môi giới tái BH tư vấn giúp đỡ giá trị rủi ro BH lớn so với khả tài họ Đối với rủi ro tiềm ẩn lớn, môi giới tái BH giúp DN BH phân tích phạm vi rủi ro để thu xếp TBH cần thiết Thông qua mơi giới TBH DN BH an tồn tài có khả bảo vệ khách hàng lớn Xu tái bảo hiểm hàng không nay: Hiện nay, Cty BH gốc thường mua lại sát nhập với Cty tái BH kết hợp vs Cty BH gốc khác để tạo nên nguồn lực vững đủ sức chi trả hợp đồng BH lớn Ngoài ra, Cty TBH sát nhập lại với bước vững mạnh hơn, trở thành Cty BH gốc tự trực tiếp tiếp nhận hợp đồng BH Liên hệ thực tế ngành HK rủi ro lớn nên hãng Hk bắt buộc phải mua bảo hiểm nhiên xác nhập hóa Cty BH TBH ngày nên nhìn chung xu hướng TBH lĩnh vực HK có xu hướng giảm • Ví dụ: Trong vịng tháng đầu năm 2014 Những cố bi thảm xảy liên tiếp thời gian gần đồng nghĩa với việc ngành bảo hiểm núi tiền bồi thường Theo tính tốn Reuters, tổng số tiền mà hãng bảo hiểm Allianz Đức trả cho vụ tai nạn máy bay QZ8501 hãng AirAsia 100 triệu USD New York Times ước tính, riêng mảng "bảo hiểm rủi ro chiến tranh hàng không" (gồm thiệt hại từ hoạt động xâm lược, đảo chính, khơng tặc) phải đối mặt với khoảng chi 600 triệu USD Trong đó, mảng thường thu 65 triệu năm tiền phí Sau thảm họa máy bay liên tiếp: hai chuyến bay MH370 MH17 Malaysia Airlines, GE222 TransAsia Airways, Đài Loan mới chuyến AH5017 Air Algerie, ngành bảo hiểm hàng không giới điêu đứng trước khoản bồi thường lên đến tỷ USD Câu 4: Nguyên tắc hoạt hộng ngành bảo hiểm ví dụ : 1.Nguyên tắc bảo hiểm rủi ro, không bảo hiểm chắn : Hợp đồng bảo hiểm có giá trị rủi ro nằm ngồi ý muốn khơng có xếp chắn chúng xảy VD : Cty BH thực bồi thường cho rủi ro : tai nan xe ,thiên tai , bảo lũ , cố ý muốn kg BH cho chắn xảy 2.Nguyên tắc trung thực tuyệt đối : (quan trọng) Tất giao dịch kinh doanh cần thực sở tin cậy lẫn nhau, trung thực với Tuy nhiên, bảo hiểm, điều thể nguyên tắc chặt chẽ hơn, ràng buộc cao mặt trách nhiệm Theo nguyên tắc này, hai bên mối quan hệ bảo hiểm (người bảo hiểm người bảo hiểm) phải tuyệt đối trung thực với nhau, tin tuởng lẫn nhau, không lừa dối Các bên chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thông tin cung cấp cho bên Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật thông tin bên mua bảo hiểm cung cấp Nếu bên vi phạm hợp đồng bảo hiểm trở nên khơng có hiệu lực Ngun tắc thể sau: – Người bảo hiểm phải công khai tuyên bố điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá bảo hiểm… cho người bảo hiểm biết Ví dụ, bảo hiểm hàng hải, mặt đơn bảo hiểm bao gồm nội dung điều kiện bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, tỷ lệ bảo hiểm…, mặt bao gồm quy tắc, thể lệ bảo hiểm công ty bảo hiểm có liên quan Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm không nhận bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm đến nơi an toàn – Người bảo hiểm phải khai báo xác chi tiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm Họ phải thông báo kịp thời thay đổi đối tượng bảo hiểm, rủi ro, mối đe dọa nguy hiểm hay làm tăng thêm rủi ro…mà biết phải biết Người bảo hiểm không mua bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm bị tổn thất Sở dĩ có nguyên tắc giao dịch bảo hiểm, có người chủ (hoặc người quản lý, sử dụng) mới biết tất yếu tố đối tượng bảo hiểm, biết rủi ro yêu cầu bảo hiểm, cịn người bảo hiểm thường khơng biết rõ rủi ro mà dựa vào thông tin người yêu cầu bảo hiểm cung cấp để xét đoán mức độ rủi ro định thái độ đối với rủi ro: nhận hay không nhận bảo hiểm, nhận bảo hiểm theo điều kiện, điều khoản tính tỉ lệ phí bảo hiểm bao nhiêu… Do đó, người yêu cầu bảo hiểm phải có trách nhiệm khai báo yếu tố liên quan cách đầy đủ trung thực phải khai báo phát sinh yếu tố quan trọng, có ảnh hưởng đến đối tượng bảo hiểm suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực tái tục hợp đồng Ví dụ: Một người mua bảo hiểm thiệt hại hoả hoạn, lụt lội, trộm cắp cho nhà biết vùng thưịng có nguy xảy bão lụt mua bảo hiểm lại không khai báo điều Khi bão đến gây thiệt hại cho ngơi nhà, người khơng bảo hiểm bồi thường Một ví dụ khác tàu, xe gặp tai nạn, chủ tàu, chủ xe mới tham gia bảo hiểm để bồi thường, cách mua bảo hiểm ghi lùi lại ngày tháng trước tai nạn, tìm cách để có hồ sơ tai nạn ghi ngày tháng xảy sau ngày mua bảo hiểm Trong trường hợp đó, người bảo hiểm sau biết người bảo hiểm không khai báo thật, có quyền huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm khơng bồi thường tổn thất xảy 3.Nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm : Quyền lợi bảo hiểm lợi ích quyền lợi liên quan đến, gắn liền với, hay phụ thuộc vào an tồn hay khơng an tồn đối tượng bảo hiểm VD : Quyền sở hữu trí tuệ … 4.Nguyên tắc bồi thường : Bồi thường việc thực cam kết DN BH có kiện BH xảy Để ngăn ngừa trục lợi, bồi thường hợp đồng BH kg tạo hội kiếm lời có lợi kg hợp lý cho bên liên quan Vì thế, số tiền bồi thường mà người BH nhận trường hợp không lớn thiệt hại họ kiện BH VD: Đền bù thiệt hại tài sản cháy nhà kho người bảo hiểm chập mạch điện 5.Nguyên tắc quyền : DN BH sau bồi thường cho người BH, có quyền thay mặt người BH để địi người thứ ba trách nhiệm bồi thường cho giới hạn bồi thường mà DN BH trả cho người BH Thế quyền sử dụng xác định có người thứ ba phải chịu trách nhiệm đối với thiệt hại đối tượng kiện BH VD :Giả sử nhà xưởng Cty A (đã đăng ký BH cháy nổ) bị cháy rụi hoàn toàn Nguyên nhân xác định bất cẩn cơng nhân hàn xì thuộc Cty hàn xì mà Cty A thuê để bảo dưỡng lại nhà xưỡng , lúc nguyên tắc quyền diễn : Cty BH quyền CTy A đòi tiền Cty Hàn xì 6.Nguyên tắc đảm bảo quy luật số đơng : hiểu nơm na hình thức lấy số đơng bồi thường cho số ích , san thiệt hại VD : Mọi người tham gia BHXH đóng góp cho bên nhận BHXH tồn tích dần thành quĩ tài độc lập dùng để chi trả trợ cấp cho người l/động họ bị giảm thu nhập theo chế độ xác định Câu 5: Nguồn gốc ý nghĩa BHHK: Ở nơi đâu thời đại nào, người phải đồng hành rủi ro Nhu cầu an toàn đối với người vĩnh cửu Lúc người tìm cách để bảo vệ thân tài sản trước tổn thất rủi ro Trong số biện pháp người thực để xử lý rủi ro BH coi biện pháp tối ưu Rủi ro nguồn gốc phát sinh nhu cầu BH Ngay từ thời tiền sử có xuất hoạt động gần giống với BH Từ thời Trung Cổ, quy tắc BH hàng hải dần hình thành, song phải đến kỷ 19 BH đại mới có bước phát triển kéo theo đời phát triển đa dạng ngày Đặc biệt đối với ngành HK mà số chuyến bay hãng HK gia tăng điều tỉ lệ với tăng lên HK nước ngồi nước.thì yếu tố bảo vệ tính mạng tài sản hành khách trở thành tiêu chí hãng HK quan tâm hàng đầu.Vì vậy, sản phẩm BHHK đời nhằm đảm bảo tối đa cho an toàn hãng HK hành khách Là loại hình bảo hiểm rủi ro khơng nên rủi ro đa dạng Tuy nhiên thấy rằng, lĩnh vực HK kết hợp “ BH tài sản “ BH trách nhiệm dân Bảo hiểm hàng không khái niệm chung để việc bảo hiểm cung cấp cho khách hàng ( người BH ) pháp nhân hoạt động lĩnh vực HK có đối tượng BH tài sản/ trách nhiệm liên quan trực tiếp hay gián tiếp đến việc khai thác tàu bay Bao gồm : • BH trách nhiệm hãng HK ( Thân máy bay ,BH trách nhiệm dân sự, BH trách nhiệm dân kết hợp vs trách nhiệm BH hành khách ) • BH trách nhiệm chủ người điều hành sân bay (BH trách nhiệm đối vs hành khách , hàng hóa , hành lý , bưu phẩm …, BH trách nhiệm đối vs bên thứ , BH trách nhiệm sp) • Các sp BH trách nhiệm khác ( BH tai nạn n/viên tàu bay , BH chiến tranh….) Ý nghĩa BHHK : • Trong KT thị trường, BH HK đóng vai trị vơ quan trọng vận chuyển HK • Giá trị đối tượng BH HK lớn đâm bảo cho hãng HK tránh khỏi phá sản có rủi ro xảy 10 • Đảm bảo an tồn xã hội, ổn định Ngân sách nhà nước • Đảm bảo ổn định kinh doanh hãng HK Thị trường bảo hiểm hàng không Việt Nam Câu 6: Kể từ thành lập (1976) , ngành HK dân dụng VN nhanh chóng phát triển Để đáp ứng yêu cầu bay nội địa quốc tế , năm 1980, nghiệp vụ BH HK đời nhằm góp phần ồn định hoạt động ngành HK dân dụng Giai đoạn 1980-1989, nghiệp vụ BH HK loại hoạt động BH khác tồn phát triển chế bao cấp Trong giai đoạn này, có DN hoạt động lĩnh vực BH Bảo Việt đứng "đảm nhiệm" KD” loại hình BH Vì tiềm lực tài cịn yếu Bảo Việt phải tái BH nhà mơi giới BH nước ngồi Trong giai đoạn , BH HK dựa vào điều ước quốc tế có sẵn số quy tắc BH Bảo Việt đưa Trong giai đoạn đầu, HK VN thực BH thân máy bay, trách nhiệm nhà chuyên chở đôi với hành khách, hành lý, hàng hoa, bưu kiện nguời thứ ba; BH tai nạn tổ bay chính, cịn đối tượng khác chưa tiến hành nhu cầu khả Cty hạn hẹp BH hình thức cịn mới mẻ nên giai đoạn BH HK VN hoạt động với phạm vi quy mô tương đối nhỏ hẹp Kể từ năm 1989 đến nay, hoạt động KD BH HK kg chịu điều chỉnh luật q/tế mà chịu điều chỉnh luật quốc gia Đầu tiên đời luật kàng không dân dụng VN (1991) Năm 2000 , Luật KD BH đời Hiện thị trường BH HK VN bao gồm loại hình BH sau: • BH " rủi ro" thân máy bay • BH rủi ro chiến tranh đối với thân máy bay • BH tai nạn cá nhân cho đội tàu bay • BH trách nhiệm (hành khách, hàng hóa, bên thứ 3) • BH trách nhiệm chủ sân bay người điều hành sân bay • BH trách nhiệm vượt đối vs rủi ro c/tranh, không tặc, khủng bố • BH trách nhiệm sản phẩm cho h/động Cty TNHH kỹ thuật máy bay, 11 công ty TNHH suất ăn HK VN, công ty TNHH xăng dầu HK VN • Ngồi cịn có c/trình BH phi công, tiếp viên dịch vụ mặt đất Nhiều DN BH VN Bộ Tài cấp phép tham gia BH HK( Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO…), phần lớn DN mới dừng lại việc tham gia BHHK mặt đất BH tài sản máy bay có DN tham gia Hiện tổng Cty cổ phần BH Bảo Minh đánh giá DN đầu lĩnh vực Các loại nghịêp vụ BH Bảo Minh thực hiện: BH vật chất ( thân máy bay trang thiết bị lắp máy bay; phụ tùng…), BH trách nhiệm( với hành khách, hàng hóa, hành lý bên thứ ba, BH tai nạn nhân viên tổ bay, BH khả sử dụng máy bay Thị trường BH HK VN ngày động phát triển Các rủi ro HK liên tục xảy gần thúc đẩy Cty bảo hiểm cho đời nhiều loại hình BH đa dạng phục vụ cho hoạt động ngành HK Tuy nhiên bối cảnh KT VN ,nghiệp vụ BH HK gặp nhiều thách thức định Do vậy, để phát huy vai trị quan trọng mình, thời gian tới, nghiệp vụ BH HK phải liên tục đổi mới để hồn thiện Câu 7: Bài Tốn Hãng HK ABC mua bảo hiểm thân tàu bay công ty bảo hiểm XYZ Tàu bay bảo hiểm vs giá trị thỏa thuận theo điều kiện bảo hiểm rủi ro chế độ bảo hiểm miễn thương (MMT ) có khấu trừ tổn thất Tổng thiệt hại ( Khoản ) • Giá động chi phí khác ( theo tỉ lệ vs giá trị sản phẩm ) • Nhân cơng sửa chữa • Chi phí bay thử • Các chi phí khác Động bị tổn thất sử dụng…giờ bay tổng số … bay thiết kế giá động ( thường tính theo phần tram giá trị bảo hiểm máy bay ) 12 Hãy tính tốn số tiền bồi thường công ty bảo hiểm phải trả cho người mua (HHK) Giải 13 ...trang thi? ??t bị quân nhân mạng, đồng thời không bảo hiểm công chất độc hóa học bom nguyên tử Câu 2: Bảo hiểm trách nhiệm dân Hàng Hàng Không: Bảo hiểm HK loại hình bảo hiểm đặc biệt mang... đơn bảo hiểm bao gồm nội dung điều kiện bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, tỷ lệ bảo hiểm? ??, mặt bao gồm quy tắc, thể lệ bảo hiểm công ty bảo hiểm có liên quan Khi giao kết hợp đồng bảo. .. ngành bảo hiểm hàng không giới điêu đứng trước khoản bồi thường lên đến tỷ USD Câu 4: Nguyên tắc hoạt hộng ngành bảo hiểm ví dụ : 1.Nguyên tắc bảo hiểm rủi ro, không bảo hiểm chắn : Hợp đồng bảo