Đề cương ôn tập và đề thi môn bảo hiểm

Chương 1 : tổng quan về bảo hiểmI.Rủi roArticle I.Kniệm: là khả năng xảy ra biến cố bất thường gây hậu quả thiệt hại hoặc mang lại kết quả không như mong muốn.Article II.Đặc trưng: Tính bất thường trong khả năng xảy ra:•RR có thể xảy ra hoặc không•RR chắc chắn sẽ xảy ra nhưng ko xác định được thời điểm xảy raGây hậu quả thiệt hại cho người phải chịu RRArticle III.Phương pháp quản lý RRNé tránh RR:•Cần thiết trong trường hợp RR bất khả kháng RR lớn•Mang tính thụ độngPhòng ngừa giảm thiểu RR: gồm các biện pháp nhằm ngăn ngừa hạn chế việc xuất hiện của RR; mang tính chủ động, chi phí lớnKhắc phục hậu quả RR•Chấp nhận tự gánh chịu•Chuyển giao RR: hậu quả tài chính xảy ra cho 1 tổ chứccá nhân được chia nhỏ chuyển cho các tổ chứccá nhân cùng gánh chịu

Chương 1 : tổng quan về bảo hiểm

I Rủi ro

Article I K/niệm: là khả năng xảy ra biến cố bất thường gây hậu quả thiệt hại hoặc mang lại kết quả không như mong muốn

Article II Đặc trưng:

- Tính bất thường trong khả năng xảy ra:

 RR có thể xảy ra hoặc không

 RR chắc chắn sẽ xảy ra nhưng ko xác định được thời điểm xảy ra

- Gây hậu quả thiệt hại cho người phải chịu RR

Article III Phương pháp quản lý RR

II Bảo hiểm

1 K/niệm : là 1 phương pháp chuyển giao RR,trong đó bên mua BH phải nộp phí

BH, doanh nghiệp BH phải bồi thường hoặc trả tiền BH nếu xảy ra sự kiện BH

 Bồi thường BH : được sử dụng để chỉ việc DNBH thực hiện cam kết đền bù cho

NĐBH 1 phần hoặc toàn bộ thiệt hại của đối tượng BH

 Mục đích: nhằm khôi phục giá trị của đối tượng BH, đưa NĐBH trở

về trạng thái tối đa như trước khi xảy ra sự kiện BH, ko tạo cơ hội cho bên mua BH kiếm lời

 Được sử dụng trong BHTS & BHTNDS

 Trả tiền BH : được sử dụng để chỉ việc DNBH thực hiện cam kết chi trả số tiền

theo thỏa thuận của HĐBH

 Mục đích: nhằm thực hiện cam kết của HĐBH,ổn định tình hình tài chính của bên mua BH,tạo cơ hội cho bên mua BH kiếm lời

 Được sử dụng trong BH con người ( BHNT)

2 Phân loại BH

a Theo luật kinh doanh BH

- BH nhân thọ (7 loại)

- BH phi nhân thọ

- BH sức khỏe: BH tai nạn, BH y tế, BH chăm sóc sức khỏe

 BH nhân thọ : là các nghĩa vụ BH liên quan đến tuổi thọ của con người,gồm:

 BH tử kỳ: là nghiệp vụ BH cho trường hợp NĐBH bị chết,trong đó DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng nếu NĐBH bị chết trong thời hạn BH

 BH trọn đời: là nghiệp vụ BH cho trường hợp NĐBH bị chết,trong đó DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng nếu NĐBH bị chết trong bất cứ thời gian nào

 BH sinh kỳ: là nghiệp vụ BH cho trường hợp NĐBH sống, trong đó DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng khi NĐBH sống đến khi thời điểm BH đáo hạn

 BH niên kim: là nghiệp vụ BH cho trường hợp NĐBH sống,phí BH được nộp 1lần hoặc nhiều lần & từ 1 thời điểm nhất định theo định kỳ,NĐBH nhận được khoản chi trả từ DNBH

 BH hỗn hợp=BH sinh kỳ+BH tử kỳ

 BH hỗn hợp nhân thọ ko chia lãi: SPBH & STBH cố định

 BH hỗn hợp nhân thọ có chia lãi: cho phép chủ HĐ cùng được hưởng lợi nhuận với DNBH

 BH nhân thọ liên kết đầu tư

 BH hưu trí: đây là 1 sản phẩm BHNt do các DNBH tiến hành mà khi NĐBH đạt tới 1 độ tuổi nhất định,DNBH sẽ trả tiền theo thỏa thuận của HĐBH

 Những điểm khác nhau cơ bản giữa BHNT & BHPNT

Thời hạn BH Dài,thường >=5 năm Ngắn, thường là 1 nămPhí BH -thường nộp n’ lần, khoảng cách

giữa các lần gọi là kỳ hạn nộp phí-chịu sự tác động của 2 nhân tố:

nhân tố tuổi thọ& nhân tố tài chính

-nộp 1 lần-ko chịu

b Phân loại BH theo đối tượng BH

- Đối tượng BH: là phạm trù mà khi RR xảy ra sẽ làm nó phát sinh hoặc bị ảnh hưởng

- Gồm :

 Tài sản và các quyền về tài sản

 Trách nhiệm bồi thường của NĐBH đối với người thứ 3

STBT=tỷ lệ lỗi cảu chủ xe thiệt hại của bên thứ 3

 Tính mạng, sức khỏe

- Các phương pháp phân chia & phân tán RR

 PP1 : Đồng BH : là sự phân chia theo tỷ lệ của các RR giữa các DNBH

 PP2: Tái BH : là nghiệp vụ mà DNBH để chuyển 1 phần RR đã chấp nhận với NĐBH cho DNBH # trên cơ sở nhượng lại 1 phần phí BH

c Phân loại BH theo tính chất

- Các nghiệp vụ BH tự nguyện

- Các nghiệp vụ BH bắt buộc: là các nghiệp vụ BH mà PL quy định nghĩa vụ phải tham gia của các tổ chức/cá nhân có mqh nhất định đối với các đối tượng bắt buộc phải tham gia BH

d Phân loại BH theo kỹ thuật quản lý

- Nghiệp vụ BH áp dụng kỹ thuật phân chia

- Nghiệp vụ BH áp dụng kỹ thuật dồn tích

DPP=25% x ∑phí giữ lại trong năm tài chính của nghiệp vụ BH đó

 Đối với các nghiệp vụ BH #:

DPP=50% x ∑phí giữ lại trong năm tài chính của nghiệp vụ BH đó

 PP3 : 1/24: dựa trên cơ sở giả định, nếu NVBH ký ở trong tháng thì coi như ở

giữa tháng đó

 Với kỳ hạn 6 tháng:

DPP= phí BH của tháng x (1-2x tỷ lệ phí BH được hưởng)x tỷ lệ bồi

thường,trả tiền BH chi quản lý

 Với kỳ hạn 3 tháng:

DPP= phí BH của tháng x (1-4x tỷ lệ phí BH được hưởng)x tỷ lệ bồi

thường,trả tiền BH chi quản lý

 Phương pháp dự phòng toán học

- Dựa trên nguyên lý cân= : Tại mọi thời điểm

Giá trị hiện tại của các khoản thu=Giá trị hiện tại của các khoản chi

- Giá trị hiện tại của các khoản thu= Giá trị lũy tích của phí thuần đã thu+Giá trị hiện tại của phí thuần sẽ thu trong tương lai

- Giá trị hiện tại của các khoản chi= Giá trị lũy tích của tiền BH đã trả+Giá trị hiện tại của tiền BH sẽ phải trả trong tương lai



VT=

DPP

toán học thep quá khứ

VP= DPP toán học trong tương lai

Giá trị lũy tích của phí thuần đã thu - Giá trị lũy tích của tiền BH đã trả = Giá trị hiện tại của tiền BH sẽ phải trả trong tương lai - Giá trị hiện tại của phí thuần sẽ thu trong tương lai

3 Vai trò của BH trong NKT

3.1 Cung cấp sự đảm bảo về tài chính trước hậu quả RR, góp phần bảo đảm tài sản, mang lại trật tự an toàn chung cho xã hội

3.2 Vai trò trung gian tài chính

- DNBH thu phí BH từ các HĐBH, số vốn DNBH huy động được chưa phải trả ngay cho người được BH, mà chỉ phải trả khi có sự kiện BH, nên số vốn đó tạm thời nhàn rỗi, mang đi đầu tư

- DNBH được phép sử dụng những nguồn vốn sau để thực hiện huy động đầu tư:

 Vốn điều lệ ( với DNBHPNT:300 tỷ; DNBHNT : 600 tỷ)

 Quỹ dự trữ bắt buộc: 5% LN sau thuế hàng năm

 Quỹ dự trữ tự nguyện

 LN chưa sử dụng

 Nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ BH

- Lưu ý: DNBH ko được sử dụng vốn nhàn rỗi từ DPNV để kinh doanh vàng

- Hoạt động đầu tư của DNBH phải thoản mãn các nguyên tắc:

 An toàn

 Mang lại hiệu quả

 Đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng

3.3 Tạo công ăn việc làm

3.4 Góp phần vào NSNN

3.5 Giảm áp lực lên hệ thống BHXH

Chương 2 : Hợp đồng bảo hiểm

I Đặc trưng pháp lý của HĐBH

1 Khái niệm : là sự thỏa thuận =văn bản giữa DNBH & bên mua BH, trong đó bên

mua BH phải nộp phí BH, DNBH phải bồi thường BH hoặc trả tiền BH nếu xảy ra

sự kiện BH

2 Các tài liệu của HĐBH

(1) Giấy yêu cầu BH

(2) Các điều khoản thuộc điều kiện chung: là những điều khoản áo dụng cho mọi HĐBH cùng loại nghiệp vụ

(3) Các điều khoản thuộc điều kiện riêng: là những thông tin đặc thù của từng trường hợp tham gia BH

(4) Những điều khoản bổ sung: là những điều khoản được đưa ra theo sự lựa chọn tăng thêm của bên mua BH

 Có NLHVDS (đối với cá nhân), có NLPLDS(đối với tổ chức)

 Người tham gia BH phải có quyền lợi có thể được BH đối với ĐTBH

 Người được BH: là người có tài sản,có trách nhiệm dân sự,tính mạng,sức khỏe,khả năng lao động & tuổi thọ được bảo vệ= HĐBH

 Người thụ hưởng BH: là người nhận tiền bồi thường hoặc trả tiền từ HĐBH

4 Các đặc trưng pháp lý của HĐBH

 Là loại HĐ song vụ

 Là loại HĐ phải trả tiền

 Là loại HĐ theo mẫu

 Dựa trên nguyên tắc trung thực&tín nhiệm tuyệt đối

II Nội dung của HĐBH

1) Điều khoản về đối tượng BH

2) Điều khoản về phạm vi BH & loại trừ BH

- Phạm vi BH: gồm các RR,tổn thất & chi phí mà khi nó xảy ra, DNBH sẽ chịu trách nhiệm

- Loại trừ BH : gồm các RR,tổn thất & chi phí mà khi nó xảy ra, DNBH ko chịu trách nhiệm

- Mục đích: nhằm phân định trách nhiệm giữa các bên,tránh phát sinh tranh chấp trong quá trình thực hiện BH

 Lưu ý: việc xác định RR có thể được BH ko, dựa vào sự phân tích 3 yếu tố:

(1) Mức độ RR

 Xác suất của RR:thông qua luật số lớn hoặc các phép tính về XS

 Mức độ thiệt hại:phụ thuộc đặc tính của RR(2) Dựa vào sự phân tích về nguyên nhân của RR

 RR khách quan có nguồn gốc tự nhiên

 RR khách quan có nguồn gốc xã hội

 RR xuất phát từ hành cố ý hoặc vô ý của 1 hoặc 1 nhóm người

 RR xuất phát từ hành cố ý hoặc vô ý của chính bên được BH(3) Các nhân tố ảnh hưởng tới RR

 Nguy cơ vật chất

 Nguy cơ tinh thần

 RR có thể được BH khi nó thỏa mãn đồng thời các điều kiện:

 Nó phải mang tính ngẫu nhiên

 Phải lượng hóa được về mặt tài chính

 Ko trái PL & lợi ích cộng đồng

3) Điều khoản xác định GHTN trong việc bồi thường hoặc trả tiền BH

- Nội dung:

 GHTN : là số tiền tối đa DNBH sẽ chi trả trong 1 sự kiện hoặc trong cả thời hạn BH

 GHTN thuộc ĐTBH, trước hết là đối với ĐTBH là TS và quyền về TS:

 Trong BH T/sản: GHTN được quy định thông qua STBH

 Đối với đối tượng là trách nhiệm dân sự hoặc trách nhiệm của NĐBH: GHTN được thông qua mức trách nhiệm

 Trong BH con người: GHTN được thể hiện thông qua 1 trong 3 cách:

 Cách 1: thông qua STBH

 Cách 2 : được quy định thông qua mức trách nhiệm

 Cách 3: thông qua khoản tiền trả định kỳ trong BH niên kim

4) Điều khoản về phí BH

- Phí BH : là khoản tiền mà bên mua BH phải nộp cho DNBH để đổi lấy cam kết sẽ

bồi thường hoặc trả tiền BH của DNBH

- Các yếu tố cấu thành phí BH:

 Phí thuần: là khoản phí tương ứng với mức độ RR

 Các chi phí: ký kết HĐ,hoa hồng đại lý

 Thuế GTGT

5) Các điều khoản chi phối cách tính STBT & số tiền trả tiền BH

a) Điều khoản bồi thường áp dụng mức miễn thường (MMT)

- Áp dụng trong BH tài sản, BH TNDS

- Nội dung: DNBH chỉ chịu trách nhiệm bồi thường khi GTTH của ĐTBH > mức quy định trong HĐ, gọi là MMT

 GTTHĐTBH > MMT : được bồi thường

 GTTHĐTBH ≤ MMT : ko được bồi thường

- Cách quy định: MMT có thể được quy định theo 3 cách:

 Cách 1 : được quy định = 1 số tiền cụ thể/1 vụ

 Cách 2 : được quy định = 1 tỷ lệ % của GTTT, nhưng được khống chế ở 1 số tiền nhất định

 Trong BH gián đoạn KD, MMT được quy định thông qua 1 số ngày nhất định

- Các loại miễn thường: 2 loại

 Loại 1 : Miễn thường ko khấu trừ (MMT)

STBTbh = GTTH

 Loại 2 : Miễn thường có khấu trừ ( MKT)

GTTH > MKT STBTbh = GTTH – MKT

VD : 1 HĐBH quy định: MKT =10% GTTH, ≥500USD/vụ Tính STBTbh , biết:

b) Điều khoản bồi thường & trả tiền BH theo tỷ lệ

- Áp dụng cho cả 3 loại BH : BH tài sản, BH TNDS, BH con người

- Nội dung: STBT hoặc số tiền trả BH sẽ bị giảm đi theo 1 tỷ lệ nào đó

- Các loại tỷ lệ:

 Tỷ lệ GTBH STBH , trong đó:

 STBH : số tiền tối đa DNBH sẽ trả cho 1 sự kiện hoặc thời hạn BH

 GTBH : là giá trị của tài sản tham gia BH

STBH ≤ GTBH

STBTbh = GTTH x GTBH STBH

 Tỷ lệ SPLRPN SPĐN , được sử dụng trong 2 trường hợp :

 TH1 : bên mua BH kê khai, khai báo RR sai sót nhưng ko cố ý

 TH2 : trong quá trình HĐBH,phát sinh những yếu tố làm gia tăng RR nhưng bên mua BH ko thông báo cho DNBH

 Tỷ lệ được ấn định trong HĐBH

STBTbh = Tỷ lệ ấn định x GTTH

c) Bồi thường theo RR đầu tiên

- K/niệm : RR đầu tiên chỉ khoản GTTH của ĐTBH trong phạm vi STBH

- Nội dung: DNBH bồi thường GTTH của ĐTBH trong phạm vi STBH

 Nếu : GTTH < STBH → STBT = GTTH

 Nếu : GTTH > STBH → STBT = STBH

6) Sự kết hợp giữa các điều khoản

a) Kết hợp giữa tỷ lệ GTBH STBH với MKT (áp dụng tỷ lệ trước)

VD : 1 HĐBH tài sản quy định : STBH :500tr; GTBH : 700tr; MKT : 3tr/vụ; GTTHts : 100tr € phạm vi BH Tính STBTbh = ?

 STBTbh= GTTH x GTBH STBH – MKT = 100 x 500700 – 3  68,43 trđ

b) Kết hợp giữa tỷ lệ GTBH STBH với tỷ lệ SPLRPN SPĐN

VD : 1 HĐBH tài sản quy định : STBH :500tr; GTBH : 700tr; tỷ lệ SPĐN=4%; GTTHts : 100tr; tỷ lệ SPLRPN=6% Tính STBTbh = ?

 STBTbh = GTTH x GTBH STBH x SPLRPN SPĐN = 100 x 500700 x 4 % x 700 6 % x 700  47,62

c) Kết hợp giữa MKT với MTN (áp dụng MKT trước)

VD : 1 HĐBH TNDS quy định : MTN:100000 USD/vụ; MKT : 500USD/vụ Tính STBTbh trong các TH sau :

III Quá trình xác lập- thực hiện-chấm dứt HĐBH

1) Quá trình thực hiện HĐBH

 Nghĩa vụ của bên mua BH

- Cung cấp thông tin

- Thông báo những thay đổi trong quá trình thực hiện BH

- Nghĩa vụ đóng phí

- Thông báo sự kiện BH xảy ra

- Thực hiện các biện pháp phòng ngừa RR & hạn chế tổn thất

IV Các loại HĐBH

1 HĐBH tài sản

- ĐTBH : tài sản và các quyền về tài sản(quyền sở hữu & quyền sử dụng)

- Các đặc trưng của HĐBH tài sản :

 Giới hạn trách nhiệm BH theo giá trị của tài sản :

 BHTS áp dụng nguyên tắc bồi thường :

Khi xảy ra sự kiện BH, DNBH căn cứ vào GTTH thực tế của TS để xác định

số tiền thực tế phải bồi thường, STBTbh nhằm mục đích đền bù thiệt hại, khôi phục GTTS, đưa người đc BH trở về trạng thái tối đa như trước khi xảy ra sự kiện BH, ko tạo cơ hội cho bên mua BH kiếm lời

STBH≤ GTTG tt

 BH trùng : là trường hợp 1 TS được BH đồng thời = nhiều HĐBH ts, phạm vi

BH của các HĐ đó có ít nhất 1 sự kiện BH giống nhau & ∑STBH của các HĐ

> GTTS

Câu 1: Nêu các phương pháp quản lý rủi ro? Nếu 1 tài sản đã được bảo hiểm thì chủ sở hữu hay là người quản lý sử dụng TS đó có cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro nữa không? Tại sao?

Trả lời :

- Có 3 PP quản lý RR :

+ Né tránh RR : Như không tham gia vào hoạt động, lĩnh vực có sự tồn tại của RR

 Ưu điểm: Cần thiết trong trường hợp RR bất khả kháng, hậu quả lớn

 Nhược điểm : Thụ động

+ Phòng ngừa, giảm thiểu RR : Biện pháp nhằm ngăn ngừa, hạn chế sự xuất hiện của RR

và giảm nhẹ mức độ thiệt hại xảy ra

 Ưu điểm : mang tính chủ động của con người

 Nhược điểm : phải bỏ ra một khoản chi phí, trong nhiều trường hợp chi phí lớnhơn lợi ích nhận đc

+ Khắc phục hậu quả RR : Bằng 2 cách

C1: Chấp nhận, tự gánh chịu ( lập quỹ dự phòng, tiết kiệm để trang trải )

 Ưu điểm : mang tính chủ động

 Nhược điểm : RR có thể xảy ra bất cứ lúc nào ( quỹ chưa đủ hay tăng chi phí doquỹ quá lớn )

C2 : Chuyển giao RR : là PP mà các tổ chức cá nhân sử dụng để chuyển hậu quả bất lợi(về mặt vật chất, tài chính) của RR xảy ra đối vs họ sang cho tổ chức, cá nhân khác gánhchịu

Trong chuyển giao RR, hậu quả tài chính xảy ra cho một tổ chức hoặc một cá nhân đcchia nhỏ và chuyển cho các tổ chức cá nhân khác cùng gánh chịu

? Nếu 1 tài sản đã được bảo hiểm thì chủ sở hữu hay là người quản lý sử dụng TS đó

có cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro nữa không? Tại sao?

 Có , Vì :

- Có thể RR nằm trong mục loại trừ nên DNBH ko chịu trách nhiệm

- Những RR nằm trong phạm vi BH nhưng mức độ thiệt hại lại vượt quá số tiền BH ormức trách nhiệm => Bản thân người đc BH cũng phải tự chịu một phần tổn thất

Câu 2: Nêu cách phân loại Bảo Hiểm theo luật kinh doanh Bảo hiểm, loại nào? Các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ theo luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay?

Trả lời:

* Theo luật KDBH, BH đc chia thành :

- BH nhân thọ :là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm màtrong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) chongười tham gia khi nguươì tham gia có những sự kiện đã định trước (chẳng hạn như: chếtthương tật toàn bộ vĩnh viễn, hết hạn hợp đồng, sống đến một thời hạn nhất định Cònngười tham gia Bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí Bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn

- BH phi nhân thọ : là sự cam kết giữa người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm màtrong đó, người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảohiểm một số tiền nhất định khi có các sự kiện đã định trước xảy ra, còn người tham giaphải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn

- BH sức khỏe :là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật,tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiềnbảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

* Các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ theo luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay :

- BH trọn đời : DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng trong TH người đc BH chết tạibất kỳ thời điểm nào trong thời hạn HĐ

- BH sinh kỳ : DNBH trả tiền BH khi hết hạn HĐ, người đc BH vẫn sống

- BH tử kỳ : (còn gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn): Được kýkết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng Nếu cái chếtkhông xảy ra trong thời gian đó thì người được bảo hiểm không nhận được bất cứ khoảnphí nào từ số phí bảo hiểm đã đóng Điều đó, cũng có nghĩa là người bảo hiểm khôngphải thanh toán số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm Ngược lại, nếu cái chết xảy ratrong thời gian có hiệu lực của hợp đồng, thì người bảo hiểm phải có trách nhiệm thanhtoán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm được chỉ định

- BH hỗn hợp : là sự kết hợp giữa BH tử kỳ và BH sinh kỳ

- BH trả tiền định kỳ (BH niên kiêm) : là một hợp đồng đóng phí bảo hiểm một lần vàhàng năm người được bảo hiểm được thanh toán một khoản tiền cố định Khoản tiềnthanh toán thường được mô tả như là khoản tiền hàng năm, mặc dù trong thực tế, nó đượctrả nửa năm, hàng quý hoặc hàng tháng, có thể được trả trước hay trả sau

- BH liên kết đầu tư : DNBH chuyển cho bên mua BH có quyền sd số tiền phí BH

- BH hưu trí : là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ tuổixác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồngbảo hiểm

Câu 3: Theo đối tượng Bảo hiểm thì Bảo hiểm bao gồm có mấy loại?

Trả lời :

- Đối tượng BH là phạm trù mà khi RR xảy ra sẽ làm nó phát sinh or bị ảnh hưởng

- Theo đối tượng BH thì BH chia làm 3 loại : BH tài sản, BH trách nhiệm dân sự, BHcon người

1, BH tài sản : Là thể loại Bh có đối tượng BH là tài sản và các quyền về tài sản

VD: BH hàng hóa xuất nhập khẩu, BH máy móc thiết bị, BH tiền, BH vật nuôi câytrồng

2, BH trách nhiệm dân sự : là thể loại BH có đối tượng BH là trách nhiệm bồi thường haytrách nhiệm dân sự của người đc BH đối vs người thứ ba

VD: BD trách nhiệm sản phẩm, BH trách nhiệm công cộng, BHTN của chủ sử dụng laođộng, BHTN dân sự của chủ xe cơ giới

3, BH con người : là thể loại BH có đối tượng Bh là tính mạng, sức khỏe, khả năng laođộng và tuổi thọ của con người