Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn quận cái răng, thành phố cần thơ luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ DUY TRƯỜNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN CÁI RĂNG, THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ DUY TRƯỜNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN CÁI RĂNG, THÀNH PHỐ CẦN THƠ Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGƠ VĂN THIỆN Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết luận văn này hoàn thành dựa kết nghiên cứu và kết nghiên cứu này chưa công bố công trình khoa học nào khác Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2020 Lê Duy Trường ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, nhận nhiều bảo và hướng dẫn tận tình Quý Thầy Cô và học nhiều kiến thức Trước cơng lao to lớn đó, tơi xin trân thành cám ơn đến Quý Thầy Cô trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đặc biệt, xin gởi lời cám ơn sâu sắc đến Thầy TS Ngô Văn Thiện là người Thầy hướng dẫn vào tạo điều kiện để tơi hoàn thành luận văn thật tốt Mặt khác, xin gởi lời cám ơn chân thành đến hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ nhiệt tình hỗ trợ tơi trình khảo sát, vấn thức tế thu số liệu sơ cấp Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2020 Lê Duy Trường iii TÓM TẮT Đề tài: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng chính thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ Tóm tắt: Lý chọn đề tài: Việc cung ứng vốn tín dụng ngân hàng đến cá nhân sản xuất kinh doanh chưa kịp thời, khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cá nhân sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn Thực tế, khơng phải cá nhân kinh doanh nào đến nộp hồ sơ vay ngân hàng cho vay để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Mục tiêu nghiên cứu: Xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng chính thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ, sở đó đề xuất số hàm ý chính sách nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể địa bàn Phương pháp phân tích: Binary Logistic Kết nghiên cứu: Có 05 yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng chính thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ, bao gồm: lịch vay vốn, thu nhập, giá trị tài sản đảm bảo, kinh nghiệm kinh doanh, trình độ học vấn Đề xuất giải pháp: (1) Đảm bảo toán nợ tín dụng hạn; (2) Cải thiện hoạt động kinh doanh nâng cao thu nhập; (3) Mở rộng chính sách tài sản đảm bảo; (4) Nới lỏng điều kiện vay số năm hoạt động; (5) Tham gia tổ chức/hội nhóm lĩnh vực kinh doanh Từ khóa: Tín dụng; Hộ kinh doanh cá thể; Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ iv ABSTRACT Title: Factors affecting access to formal credit of individual business households in Cai Rang district, Can Tho city Abstract: - Reason for writing: The provision of bank credit capital to production and business individuals has not been timely, and the ability to access bank credit capital of production and business individuals is still facing many difficulties In fact, not all business individuals who come to apply for a loan are also lent by a bank to meet their business needs - Problem: Determining the factors affecting the access to formal credit of individual business households in Cai Rang district, Can Tho city, on that basis, proposing some policy implications to improve Credit access for individual business households in the area - Methods: Binary Logistic - Results: There are factors that affect the ability of individual business households to access official credit in Cai Rang district, Can Tho city, including: loan history, income, collateral value , business experience, education - Conclusion and implications: (1) Ensure timely payment of credit debt; (2) Improve business operations to increase income; (3) Expanding collateral policies; (4) Loosen loan terms in terms of years of operation; (5) Join the organizations/groups in the business sector Keywords: Credit; Individual business households; Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Can Tho Branch v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CIC : Credit Information Center (Trung tâm Thông Tin Tín Dụng) DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại Cổ phần TP : Thành phố TTTM : Trung tâm thương mại vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài nghiên cứu 1.7 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ VỀ TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH CÁ THỂ 2.1 Tổng quan tín dụng thức 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Tín dụng thức 2.1.3 Tiếp cận tín dụng 2.1.4 Cơ sở lý thuyết tiếp cận tín dụng 2.2 Tổng quan hộ kinh doanh cá thể 11 2.2.1 Khái niệm hộ kinh doanh .11 2.3.2 Mối quan hệ tín dụng với phát triển kinh tế hộ kinh doanh 12 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng 13 65 10 Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam Luận án Tiến sĩ Đại học Kinh tế Quốc dân 11 Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng Nhà xuất Lao động 12 Nguyễn Ngọc Thiện (2019), Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng chính thức cá nhân sản xuất kinh doanh quận Thốt Nốt, thành phố Cần Thơ Luận văn Thạc sỹ trường Đại học Kinh tế, thành phố Hồ Chí Minh 13 Phan Trường Vũ (2015), Các nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh * Tài liệu tham khảo tiếng Anh 14 Burkart, M., & Ellingsen, T., (2004), In-Kind Finance: A Theory of Trade Credit American Economic Review 94 (3):596–590 15 Chant, M., & Walker, A., (1988), Small business demand for trade credit Applied Economics 20: 861-876 16 Diagne, A, 1999 Determinants of househol access to and participation in formal and informal credit markets on Malawi Food consumption and Nutrition Division 17 Fafchamps Marcel (2000), Ethnicity and credit in African manufacturing Journal of Development Economics, Volume 61, Issue 1, February 2000, Pages 205235 18 Hoff, Karla, Avishay Braverman, and Joseph E Stiglitz (1993), The Economics of Rural Organization: Theory, Practice and Policy New York: Oxford University Press for the World Bank 19 Hongjiang Zhao, Wenxu Wu, Xuehua Chen (2006), What Factors Affect Small and Medium-sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s http://www.mba-berlin.de/fileadmin/user_upload/MAINdateien/1_IMB/Working_Papers/vor_2007/WP_23.pdf Sichuan Province 66 20 McMillan, J and Woodruff, C., (1999), Interfirm relationships and informal credit in Vietnam The Quarterly Journal of Economics, 114(4): 1285-1320 21 Petersen, M A and Rajan, R G (1997), Trade credit: theories and evidence Review of Financial Studies, 10(3): 661-691 22 Schwartz, R., (1974), An Economic Model of Trade Credit Journal of Finance and Quantitative Analysis, 9: 643-657 23 Selima YP (2007), Theories of trade credit Journal of the Institute of Credit Management, 7(2):16-31 24 Stiglitz, J and Weiss, A (1981), Credit rationing in markets with imperfect competition, American Economic Review, 71(3): 393-410 25 Tabachnick, B G., & Fidell, L S (1996), Using Multivariate Statistics (3rd ed.) New York: Harper Collins 26 Ubon Asuquo Essien & Chukwuemeka John Arene (2011), An analysis of access to credit markets and the performance of small scale agro- based enterprises in the niger delta region of 69igeria International Journal of Food and Agricultural Economics, ISSN 2147-8988, Vol No pp 105-120 67 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA CÁC HỘ KINH DOANH CÁ THỂTRÊN ĐỊA BÀN QUẬN CÁI RĂNG, THÀNH PHỐ CẦN THƠ Xin chào Ơng/Bà, tơi Lê Duy Trường là học viên trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Tôi thực đề tài nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ”, mong Ông/Bà dành ít thời gian để trả lời bảng câu hỏi này Ý kiến Ơng/Bà cần thiết cho tơi và tơi cam đoan đảm bảo giữ bí mật tuyệt đối và dùng vào mục đích nghiên cứu đề tài này Chân thành cám ơn Ông/Bà! I PHẦN SÀN LỌC Trong 12 tháng qua, Ơng/Bà có xin vay vốn Ngân hàng/Quỹ tín dụng hay khơng? Có -> Tiếp tục Khơng -> Dừng II THƠNG TIN CHUNG Ơng/bà vui lịng cho biết số thơng tin cá nhân sau: Giới tính Ông/Bà: Nam Nữ Độ tuổi Ông/Bà: Dưới 30 tuổi Từ 30 – 40 tuổi Từ 40 – 50 tuổi Trên 50 tuổi Trình độ học vấn Ông/Bà (số năm đến trường): năm Hiện hoạt động kinh doanh Ông/Bà liên quan đến? 68 Thời gian Ông/Bà tham gia hoạt động kinh doanh: năm Doanh thu từ hoạt động kinh doanh trung bình/tháng Ơng/Bà khoảng bao nhiêu? …… triệu đồng/tháng Nguồn thông tin việc tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng/Quỹ tín dụng Ơng/Bà có từ? (Câu hỏi nhiều lựa chọn) Ơng/Bà có nợ q hạn Ngân hàng/Quỹ tín dụng khơng? Ơng/Bà vui lịng cho biết, vay vốn gia đình có tài sản đảm bảo hay khơng? Nếu có, giá trị tài sản đảm bảo mang chấp vay vốn Ông/Bà là …… triệu đồng Ông/Bà có tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng/Quỹ tín dụng hay không? -> Đến Phần III -> Đến Phần IV 69 III PHẦN DÀNH CHO HỘ ĐANG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN VAY TẠI NGÂN HÀNG/QUỸ TÍN DỤNG Ơng/Bà vui lịng cho biết, nơi Ơng/Bà tiếp cận vốn tín dụng? Giá trị khoản vay Ngân hàng/Quỹ tín dụng Ông/Bà? Triệu đồng Kỳ hạn vay vốn Ông/Bà? Tháng Ông/Bà vay với lãi suất là %/năm Mục đích sử dụng vốn vay Ông/Bà? (Câu hỏi nhiều lựa chọn) Nếu vay bổ sung nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh thu nhập từ việc kinh doanh Ông/Bà nào? đổi Ơng/Bà có gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng? (Câu hỏi nhiều lựa chọn) IV PHẦN DÀNH CHO HỘ CHƯA VAY VỐN NGÂN HÀNG/QUỸ TÍN DỤNG Lý Ơng/Bà khơng vay vốn Ngân hàng/Quỹ tín dụng? (Câu hỏi nhiều lựa chọn) 70 Khi cần nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, Ông/Bà sẽ? (Câu hỏi nhiều lựa chọn) Trong thời gian tới, thiếu vốn cho hoạt động kinh doanh Ơng/Bà có vay vốn từ Ngân hàng/Quỹ tín dụng khơng? Mức độ mong muốn vay nguồn vốn từ Ngân hàng/Quỹ tín dụng Ông/Bà HẾT!!! CHÂN THÀNH CÁM ƠN ÔNG/BÀ RẤT NHIỀU! CHÚC ÔNG/BÀ LUÔN THÀNH CÔNG TRONG KINH DOANH! 71 PHỤ LỤC 2: XỬ LÝ SỐ LIỆU * Thơng tin chung - Giới tính tabulate gtinh GTINH | Freq Percent Cum + | 46 25.99 25.99 | 131 74.01 100.00 + Total | 177 100.00 Freq Percent - Độ tuổi tabulate tuoi TUOI | Cum + | 23 12.99 12.99 | 81 45.76 58.76 | 64 36.16 94.92 | 5.08 100.00 + Total | 177 100.00 - Trình độ học vấn tabulate tdhv TDHV | Freq Percent Cum + | 3.39 3.39 | 0.56 3.95 | 1.13 5.08 | 10 5.65 10.73 | 1.69 12.43 | 4.52 16.95 | 2.26 19.21 | 17 9.60 28.81 10 | 23 12.99 41.81 12 | 47 26.55 68.36 14 | 2.82 71.19 15 | 16 9.04 80.23 16 | 35 19.77 100.00 + Total | 177 100.00 72 - Lĩnh vực kinh doanh tabulate lvkdoanh LVKDOANH | Freq Percent Cum + | 34 19.21 19.21 | 52 29.38 48.59 | 36 20.34 68.93 | 27 15.25 84.18 | 28 15.82 100.00 + Total | 177 100.00 - Nguồn thông tin vốn vay tabulate ttin1 TTIN1 | Freq Percent Cum + | 99 55.93 55.93 | 78 44.07 100.00 + Total | 177 100.00 Freq Percent tabulate ttin2 TTIN2 | Cum + | 144 81.36 81.36 | 33 18.64 100.00 + Total | 177 100.00 Freq Percent tabulate ttin3 TTIN3 | Cum + | 18 10.17 10.17 | 159 89.83 100.00 + Total | 177 100.00 Freq Percent tabulate ttin4 TTIN4 | Cum + | 160 90.40 90.40 | 17 9.60 100.00 + Total | 177 100.00 73 tabulate ttin5 TTIN5 | Freq Percent Cum + | 154 87.01 87.01 | 23 12.99 100.00 + Total | 177 100.00 * Thực trạng vay vốn - Nơi vay vốn tabulate tctdung TCTDUNG | Freq Percent Cum + | 102 100.00 100.00 + Total | 102 100.00 - Thông tin khoản vay summarize gtrivay kyhan laisuat Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -gtrivay | 102 1090.098 991.7616 30 4100 kyhan | 102 12.64706 2.374147 12 24 laisuat | 102 10.72941 1.191853 8.7 12.9 Freq Percent Cum - Mục đích vay tabulate mdich1 MDICH1 | + | 87 85.29 85.29 | 15 14.71 100.00 + Total | 102 100.00 Freq Percent tabulate mdich2 MDICH2 | Cum + | 5.88 5.88 | 96 94.12 100.00 + Total | 102 100.00 74 tabulate mdich3 MDICH3 | Freq Percent Cum + | 102 100.00 100.00 + Total | 102 100.00 - Hiệu sử dụng vốn tabulate hqua HQUA | Freq Percent Cum + | 7.84 7.84 | 94 92.16 100.00 + Total | 102 100.00 - Khó khăn vay tabulate khokhan1 KHOKHAN1 | Freq Percent Cum + | 82 80.39 80.39 | 20 19.61 100.00 + Total | 102 100.00 Freq Percent tabulate khokhan2 KHOKHAN2 | Cum + | 18 17.65 17.65 | 84 82.35 100.00 + Total | 102 100.00 Freq Percent tabulate khokhan3 KHOKHAN3 | Cum + | 84 82.35 82.35 | 18 17.65 100.00 + Total | 102 100.00 75 tabulate khokhan4 KHOKHAN4 | Freq Percent Cum + | 94 92.16 92.16 | 7.84 100.00 + Total | 102 100.00 * Hạn chế tín dụng - Lý khơng vay tabulate kovay1 KOVAY1 | Freq Percent Cum + | 10 13.33 13.33 | 65 86.67 100.00 + Total | 75 100.00 Freq Percent tabulate kovay2 KOVAY2 | Cum + | 59 78.67 78.67 | 16 21.33 100.00 + Total | 75 100.00 Freq Percent tabulate kovay3 KOVAY3 | Cum + | 75 100.00 100.00 + Total | 75 100.00 - Nguồn vốn vay khác tabulate vngoai1 VNGOAI1 | Freq Percent Cum + | 50 66.67 66.67 | 25 33.33 100.00 + Total | 75 100.00 76 tabulate vngoai2 VNGOAI2 | Freq Percent Cum + | 23 30.67 30.67 | 52 69.33 100.00 + Total | 75 100.00 Freq Percent tabulate vngoai3 VNGOAI3 | Cum + | 17 22.67 22.67 | 58 77.33 100.00 + Total | 75 100.00 Freq Percent tabulate vngoai4 VNGOAI4 | Cum + | 75 100.00 100.00 + Total | 75 100.00 - Vay vốn tương lai tabulate tlaivay TLAIVAY | Freq Percent Cum + | 6.67 6.67 | 70 93.33 100.00 + Total | 75 100.00 - Mong muốn vay tabulate mucdomuonvay MUCDOMUONVA | Y | Freq Percent Cum + | 6.67 6.67 | 56 74.67 81.33 | 14 18.67 100.00 + Total | 75 100.00 77 * Hồi quy Logistic - Thống kê biến mơ hình nghiên cứu summarize gtinh tdhv knghiem thunhap gtritsdb lsvv Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -gtinh | 177 740113 4398166 tdhv | 177 11.27684 3.804479 16 knghiem | 177 10.87571 6.260113 25 thunhap | 177 2084181 1605806 05 gtritsdb | 177 11.69633 18.0913 104.5 -+ -lsvv | 177 3163842 4663841 - Ma trận tương quan corr gtinh tdhv knghiem thunhap gtritsdb lsvv (obs=177) | gtinh tdhv knghiem thunhap gtritsdb lsvv mqhe vaykhac -+ -gtinh | 1.0000 tdhv | -0.2114 1.0000 knghiem | -0.1191 0.4581 1.0000 thunhap | -0.1008 0.4346 0.4396 gtritsdb | -0.1723 0.3031 0.4758 0.4773 1.0000 lsvv | 0.0430 -0.4787 -0.4905 -0.4796 -0.3698 1.0000 mqhe | -0.0606 0.4583 0.5293 0.4238 0.2881 -0.5540 1.0000 vaykhac | 0.1498 -0.4424 -0.5749 -0.4450 -0.4029 0.5495 -0.5757 1.0000 1.0000 78 - Kết hồi quy Logisitc logit vayduoc gtinh tdhv knghiem thunhap gtritsdb lsvv Iteration 0: log likelihood = -120.61967 Iteration 1: log likelihood = -17.901228 Iteration 2: log likelihood = -10.597544 Iteration 3: log likelihood = -7.3541346 Iteration 4: log likelihood = -6.1858294 Iteration 5: log likelihood = -5.8288748 Iteration 6: log likelihood = -5.8147684 Iteration 7: log likelihood = -5.8143305 Iteration 8: log likelihood = -5.81433 Logistic regression Log likelihood = -5.81433 Number of obs = 177 LR chi2(6) = 229.61 Prob > chi2 = 0.0000 Pseudo R2 = 0.9518 -vayduoc | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -gtinh | -8.59726 5.308019 -1.62 0.105 -19.00079 tdhv | 1.774419 1.057938 1.68 0.093 -.2991014 1.806265 3.84794 knghiem | 1.5697 9068927 1.73 0.083 -.2077773 3.347177 thunhap | 55.13333 32.30351 1.71 0.088 -8.180389 118.447 gtritsdb | 994413 5024055 1.98 0.048 0097163 1.97911 lsvv | -15.24411 8.832783 -1.73 0.084 -32.55604 2.067829 _cons | -41.84882 23.76231 -1.76 0.078 -88.42209 4.724442 - Tác động biên mfx Marginal effects after logit y = Pr(vayduoc) (predict) = 99923007 -variable | dy/dx Std Err z P>|z| [ 95% C.I ] X -+ -gtinh*| -.007144 01793 -0.40 0.690 -.042283 027995 740113 tdhv | 0013651 00432 0.32 0.752 -.007106 009836 11.2768 knghiem | 0012076 00385 0.31 0.754 -.00633 008745 10.8757 thunhap | 0424162 13342 0.32 0.751 -.21908 303912 208418 gtritsdb | 000765 00244 0.31 0.754 -.004025 005555 11.6963 lsvv*| -.9627629 13483 -7.14 0.000 -1.22703 -.6985 316384 79 - Xác suất dư báo lstat Logistic model for vayduoc True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 101 | 102 - | 74 | 75 -+ + Total | 102 75 | 177 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as vayduoc != -Sensitivity Pr( +| D) Specificity Pr( -|~D) 99.02% 98.67% Positive predictive value Pr( D| +) 99.02% Negative predictive value Pr(~D| -) 98.67% -False + rate for true ~D Pr( +|~D) False - rate for true D Pr( -| D) 1.33% 0.98% False + rate for classified + Pr(~D| +) 0.98% False - rate for classified - Pr( D| -) 1.33% -Correctly classified 98.87% ... trạng tiếp cận tín dụng thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ 34 4.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận. .. đề quan tâm Chính lý trên, chọn đề tài ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ? ?? để thực luận văn thạc sĩ 1.2 Mục tiêu... chính thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ Để thực nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng chính thức hộ kinh doanh cá thể địa bàn quận Cái Răng,