Luận văn Thạc Sĩ Chất lượng bảo lãnh tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Thành

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA -/ -/ - NGUYỄN HẢI BÁCH CHẤT LƢỢNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA -/ -/ - NGUYỄN HẢI BÁCH CHẤT LƢỢNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ THÁI HƢNG HÀ NỘI - NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn: “Chất lượng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Thành” cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Hải Bách LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình Giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Thái Hưng q thầy Khoa Tài Cơng trường Học viện hành Quốc Gia, có ý kiến đóng góp q báu, giúp tơi hồn thành luận văn Xin cảm ơn Ban lãnh đạo nhân viên Ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành hỗ trợ cung cấp số liệu, đóng góp ý tưởng cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Hải Bách MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Bảo lãnh tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Các bên tham gia Bảo lãnh tín dụng ngân hàng quy trình Bảo lãnh tín dụng 1.1.3 Các loại bảo lãnh tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.4 Vai trị Bảo lãnh tín dụng ngân hàng 1.1.5 Rủi ro thường gặp thực Bảo lãnh tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng bảo lãnh tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm chất lượng bảo lãnh tín dụng 1.2.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng bảo lãnh tín dụng ngân hàng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh tín dụng 5 5 16 18 20 20 22 26 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn - chi nhánh Hà Thành 2.1.2 Q trình hình thành phát triển 2.1.3 Mơ hình tổ chức quản lý kinh doanh ngân hàng 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 2.2.1 Kết tài 2.2.2 Tình hình huy động vốn 2.2.3 Tình hình sử dụng vốn 30 30 30 30 31 34 34 34 36 2.2.4 Các sản phẩm, dịch vụ khác 2.3 Thực trạng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành (2014-2016) 2.3.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh bảo lãnh tín dụng Ngân hàng Thương mại Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 2.3.2 Các hình thức bảo lãnh tín dụng áp dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 2.3.3 Phân tích chất lượng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành (2014 - 2016) 2.4 Đánh giá chất lượng bảo lãnh tín dụng qua tiêu định tính thơng qua kết điều tra khảo sát thực trạng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Thành 2.4.1 Dữ liệu từ điều tra khảo sát 2.4.2 Đánh giá khách hàng dịch vụ bảo lãnh tín dụng tiềm phát triển bảo lãnh tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Thành 2.5 Đánh giá khái quát chất lượng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành (2014 - 2016) 2.5.1 Những thành tựu đạt nguyên nhân 2.5.2 Những tồn nguyên nhân 38 39 39 39 39 50 50 51 57 57 60 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Thành thời gian tới 3.1.1 Các định hướng mà Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Thành đặt 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ Bảo lãnh tín dụng 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Thành 67 67 67 68 69 3.2.1 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ Bảo lãnh tín dụng 3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định yêu cầu Bảo lãnh tín dụng 3.2.3 Đẩy mạnh công tác tổ chức đào tạo cán 3.2.4 Thành lập phận chuyên tư vấn thủ tục pháp lý nghiệp vụ cho ngân hàng 3.2.5 Đẩy mạnh hợp tác với Ngân hàng khác thực phân tán rủi ro bảo lãnh tín dụng 3.2.6 Ứng dụng marketing vào mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng ngân hàng 3.2.7 Đa dạng hóa sản phẩm Bảo lãnh tín dụng 3.2.8 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng 3.2.9 Tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ số quan nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.3 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 69 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 87 89 PHỤ LỤC 71 73 74 74 75 78 78 79 80 80 83 84 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu BL Bảo lãnh CN Chi nhánh CSTT Chính sách tiền tệ CTCP Cơng ty cổ phần DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân GTCG Giấy tờ có giá KH Khách hàng 10 NH Ngân hàng 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 SXKD Sản xuất kinh doanh 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TP Thành phố 17 XNK Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 2.1 Nội dung Kết tài NHNo&PTNT- Chi nhánh Hà Thành Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 41 Dư nợ Bảo lãnh tín dụng theo thời hạn Bảo lãnh tín dụng 39 Dư nợ Bảo lãnh tín dụng phân theo loại hình Bảo lãnh tín dụng 37 Kết Bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT- Chi nhánh Hà Thành 35 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành 34 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành Trang 45 Dư nợ Bảo lãnh tín dụng phân theo đối tượng khách hàng 46 48 Bảng 2.8 Doanh thu từ hoạt động BL Bảng 2.9 Ý kiến khách hàng cần thiết mở rộng loại hình bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành 10 54 Bảng 2.10 Nhận xét khách hàng mức phí bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành 55 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu Biểu 2.1 Nội dung Doanh số Bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành Biểu 2.2 Biểu 2.3 Biểu 2.4 Biểu 2.5 Biểu 2.6 47 Tỷ trọng phí Bảo lãnh tín dụng tổng phí dịch vụ 45 Tỷ trọng Bảo lãnh tín dụng theo đối tượng khách hàng 42 Tỷ trọng Bảo lãnh tín dụng theo thời hạn Bảo lãnh tín dụng 40 Dư nợ Bảo lãnh tín dụng phân theo loại hình Bảo lãnh tín dụng Trang 49 Đánh giá khách hàng quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến phát triển bảo lãnh tín dụng ngân hàng (190 quan sát) Biểu 2.7 Lý khách hàng chọn lựa dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHTM khác Biểu 2.8 Biểu 2.9 53 Nhận xét khách hàng tốc độ xử lý công việc NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành 51 54 Đánh giá khách hàng quy trình, thủ tục bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành 55 3.2.7 Đa dạng hóa sản phẩm Bảo lãnh tín dụng Để đáp ứng nhu cầu khách hàng, NH phải khơng ngừng đa dạng hóa loại hình bảo lãnh tín dụng hồn thiện đổi nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng cho phù hợp với nhu cầu xu thị trường Ngồi loại bảo lãnh tín dụng truyền thống thực Chi nhánh như: bảo lãnh tín dụng dự thầu, bảo lãnh tín dụng thực hợp đồng, bảo lãnh tín dụng ứng trước, bảo lãnh tín dụng tốn, bảo lãnh tín dụng vay vốn, chi nhánh cần trọng phát triển loại hình bảo lãnh tín dụng khác như: bảo lãnh tín dụng hàng xuất khẩu, bảo lãnh tín dụng phát hành chứng khốn, bảo lãnh tín dụng bảo hành… Hiện nay, có nhiều doanh nghiệp có nhu cầu phát hành chứng khoán Tuy nhiên giai đoạn đầu hầu hết doanh nghiệp chưa có đủ uy tín bên thị trường đặc biệt với công chúng Họ cần tổ chức có uy tín đứng tạo lòng tin cho việc phát hành bán cổ phiếu, trái phiếu Bảo lãnh tín dụng chứng khốn nghiệp vụ lĩnh vực mới,chi nhánh nên nghiên cứu đề dự thảo việc tham gia bảo lãnh tín dụng chứng khốn Mặt khác nhu cầu DN với loại hình bảo lãnh tín dụng thuế quan phổ biến Đối với doanh nghiệp thi công xây lắp, họ thường xuyên nhập máy móc, thiết bị nước ngồi vào để thi cơng cơng trình, hồn thành lại xuất máy móc nước nên doanh nghiệp cần có bảo lãnh tín dụng bảo đảm với hải quan, chi nhánh nên nghiên cứu loại hình BL để ngày mở rộng thêm loại hình BL có chi nhánh đồng thời giảm bớt cân đối loại hình BL mà NH thực 3.2.8 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng Hiện đối tượng tham gia hoạt động BL NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành chủ yếu DNNN DNTN tham gia BL cân đối hoạt động BL NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành chủ 78 yếu thực cho KH truyền thống Do nghiệp vụ BL nghiệp vụ chứa đựng nhiều rủi ro NH BL cho DN tham gia giao dịch với NH Hơn nghiệp vụ BL nghiệp vụ gắn liền với hình thức tốn tín dụng DN sử dụng loại hình dịch vụ NH BL NH đấy, để đa dạng hóa đối tượng KH sử dụng nghiệp vụ BL có NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành nên có sách để mở rộng KH sử dụng dịch vụ toán tín dụng Cụ thể:  Mở rộng loại hình tốn: NH nên mở rộng thêm tiện ích tốn phát triển thêm hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ví dụ phát hành thêm loại thẻ phù hợp với nhu cầu KH để ngày thu hút KH sử dụng dịch vụ NH  Hoàn thiện chất lượng dịch vụ NH: Để hồn thiện chất lượng dịch vụ NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành cần phải ứng dụng phát triển thêm công nghệ hoạt động NH để giao dịch KH với NH nhanh có nhiều tiện ích đáp ứng nhu cầu kinh tế KH  Mở rộng tín dụng: Do nằm trung tâm thành phố Hà Nội mà DN chủ yếu làm lĩnh vực xây lắp thương mại nên để mở rộng tín dụng NH nên có sách tín dụng ưu đãi với loại hình DN để ngày thu hút DN sử dụng dịch vụ tín dụng NH nhiều 3.2.9 Tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng Công tác tư vấn khâu thiếu hoạt động kinh doanh NH đại Hơn cịn trở thành loại dịch vụ NH Dịch vụ tư vấn thể tính chủ động NH, tư vấn giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu giảm thiểu chi phí, thời gian cơng sức lại Vì nâng cao chất lượng 79 công tác tư vấn cho khách hàng cần thiết để mở rộng hoàn thiện nghiệp vụ BL Tuy nhiên, trước công tác tư vấn cho khách hàng dừng lại việc hướng dẫn khách hàng quy chế, quy định thể lệ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ theo quy định chưa đưa lời khun, góp ý thơng tin hữu ích cho khách hàng tính pháp lý hợp đồng ký kết, chất lượng hàng hóa, điều kiện có lợi cho khách hàng hạn chế rủi ro mức thấp cho ngân hàng…Sở dĩ, ngân hàng tư vấn tốt cho khách hàng kinh nghiệm hoạt động nhiều lĩnh vực, có khả phân tích, dự báo mơi trường vĩ mơ… Khi khách hàng có nhu cầu NH tham gia tư vấn trình soạn thảo hợp đồng, đàm phán điều kiện toán, thời hạn, lãi suất biết loại hình BL phù hợp với nhu cầu nhất… để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng đảm bảo an toàn cho ngân hàng tiến hành bảo lãnh tín dụng Trên số biện pháp mà theo tơi NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành áp dụng để nâng cao chất lượng hoạt động BL Ngân hàng Song thực tế, để áp dụng biện pháp để nghiệp vụ BL hướng tầm thời gian tới cần phải có giúp đỡ quan cấp cao 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ số quan nhà nước NH định chế tài kinh tế hoạt động kinh doanh phát triển NH phải nằm khuôn khổ pháp luật theo định hướng chung phát triển kinh tế đất nước Với đặc tính riêng mình, hầu hết hoạt động NH liên quan đến tiền, không nội tệ mà ngoại tệ giấy tờ có giá khác, hoạt động NH chịu 80 chi phối lớn môi trường pháp lý môi trường kinh tế - xã hội Dưới số kiến nghị quan quản lý vĩ mô để tạo điều kiện mở rộng hoạt động BL NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành nói riêng NHTM nói chung 3.3.1.1 Mơi trường pháp lý Tiếp tục bổ sung hồn thiện khn khổ pháp luật về: - Thị trường vốn, thị trường chứng khoán Nguồn luật điều chỉnh hoạt động Thị trường vốn, thị trường chứng khốn hồn thiện tạo điều kiện thuận lợi cho DN tham gia thị trường, qua mà nhu cầu BL phát sinh gia tăng, ví dụ như: BL phát hành cổ phiếu, trái phiếu, BL niêm yết thị trường chứng khoán… - Sửa đổi bổ sung số điều luật đầu tư nước Việt Nam nhằm tạo mơi trường thơng thống để thu hút vốn đầu tư nước vào Việt Nam Các nhà đầu tư nước tiến hành đầu tư cho doanh nghiệp Việt Nam thường yêu cầu có BL kèm, nguồn vốn nước ngồi chảy vào nước nhiều đồng nghĩa với nhu cầu BL ngày tăng - Ban hành luật sở hữu tài sản, văn luật, văn hướng dẫn liên quan đến sở hữu tài sản, từ tạo điều kiện thuận lợi cho NH tiến hành thẩm định giấy tờ chứng minh quyền sở hữu liên quan đến tài sản đảm bảo khách hàng yêu cầu BL Chấn chỉnh số hoạt động - Chính Phủ, cán bộ, ban ngành quyền địa phương có liên quan cần quản lý chặt chẽ công tác đấu thầu thực hợp đồng theo thơng lệ quốc tế, đảm bảo cơng trình đưa đấu thầu có vốn đầu tư chia theo giai đoạn gói thầu Tránh tính trạng cơng trình xây dựng phải tạm dừng khơng có vốn Các cơng trình đấu thầu nên có tài khoản toán NH trước đấu thầu để tránh rủi ro với doanh nghiệp thực hợp đồng rủi ro BL thực hợp đồng 81 - Sửa đổi bổ sung số điều luật doanh nghiệp Nhà nước tài sản mà doanh nghiệp cầm cố, chấp ngân hàng - Ban hành luật đấu giá phát mại tài sản cầm cố chấp doanh nghiệp để việc xử lý nợ NH thuận lợi - Đề nghị Bộ Tư Pháp Bộ Tài Chính xác định mức phí cơng chứng hợp lý hơn: luỹ thối tài sản có giá trị lớn tối thiểu với tài sản vừa nhỏ - Tiếp tục trì chế độ cầm cố chấp tài sản doanh nghiệp nhà nước, nhiên cán quản lý DNNN trực thuộc đồng ý cho NH phát mại hay bán đấu giá tài sản cầm cố thể chấp DNNN để xử lý nợ cần 3.3.1.2 Môi trường kinh tế Hệ thống NHTM có vai trị thủ quỹ kinh tế Vì mơi trường kinh tế phát triển đầy đủ hồn thiện hoạt động NH hồn thiện đầy đủ chức Với sách, định hướng kinh tế vĩ mơ từ phía Nhà Nước Chính Phủ sở tạo mơi trường kinh doanh đồng thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, nhu cầu dịch vụ NH BL NH tăng lên Cụ thể: - Bộ Tài Uỷ ban chứng khốn Nhà nước cần tạo điều kiện để doanh nghiệp gia nhập thị trường chứng khoán niêm yết cổ phiếu sàn giao dịch đơn giản thuận tiện Thị trường chứng khoán phận quan trọng thị trường vốn.Thực tế nước phát triển chứng minh cần thiết phát triển thị trường kinh tế kinh tế thị trường Đây thực tế để học hỏi vận dụng phù hợp với môi trường kinh tế Việt Nam Thị trường chứng khốn phát triển khơng mở rộng nguồn vốn cho doanh nghiệp niêm yết sàn giao dịch mà riêng hoạt động BL ngân hàng, làm xuất loại BL như: BL phát hành cổ phiếu, trái phiếu; BL niêm yết thị trường chứng khoán… 82 - Các quan quản lý Nhà nước cần tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp, không nên ưu tiên doanh nghiệp nhà nước mà cần mở rộng số lĩnh vực đầu tư thuỷ lợi, điện lực cơng trình giao thơng cho cơng ty cổ phần, doanh nghiệp liên doanh thành phần kinh tế khác tham gia dự thầu bỏ vốn đầu tư Các hoạt động phát triển hoạt động BL NH chắn mở rộng để bảo đảm an toàn cho hợp đồng mang lại lợi ích cho NH doanh nghiệp - Để hoạt động kinh tế nói chung hoạt động NHTM nói riêng lành mạnh hiệu quả, quan ban ngành cần cung cấp đẩy đủ xác thơng tin định hướng phát triển kinh tế - xã hội, tránh tình trạng bưng bít thông tin thông tin sai lệch gây ảnh hưởng xấu đến kinh tế NHTM - Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp Trong thời gian vừa qua, nhiều doanh nghiệp chưa thực nghiêm túc chế độ tài kế toán theo quy định Số liệu báo cáo doanh nghiệp nhiều khơng phản án xác tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Vì vậy, cần tăng cường biện pháp quản lý quan Nhà nước doanh nghiệp, buộc doanh nghiệp phải thực chế độ kế toán, kiểm toán nhằm đảm bảo thơng tin tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp phản ánh xác 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - NHNN cần chủ động hợp tác với quan chức khác như: Bộ tư pháp, Bộ tài chính, Bộ cơng an… để sửa đổi bổ sung triển khai có hiệu văn pháp quy, thơng tư Tăng cường đệ trình lên Chính phủ, quan nhà nước để tháo gỡ kíp thời khó khăn vướng mắc NHNN nên đề nghị Chính phủ sớm xem xét sửa đổi bổ sung ban hành văn pháp quy ngày hoàn thiện tạo điều kiện cho khách hàng có sở vững giao dịch với ngân hàng 83 - Nâng cao chất lượng, tăng cường kiểm tra tra để phòng ngừa rủi ro xử lý kịp thời vi phạm trình thực BL - Nâng cao chất lượng hoạt động thông tin trung tâm thông tin tín dụng để cung cấp kịp thời xác theo yêu cầu TCTD 3.3.3 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - NH cần tăng cường cơng tác quản lý, đạo, kiểm tra,kiểm tốn nội bộ, thực thường xuyên công tác từ Trung ương đến Chi nhánh sở để kịp thời phát xử lý sai sót nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động NH nói chung hoạt động BL nói riêng Thơng qua hoạt động kiểm tra, nên thực tuyên truyền giới thiệu Chi nhánh làm tốt, phổ biến kinh nghiệm, cảnh báo biểu lệch lạc, nguy rủi ro cao… để nâng cao chất lượng nghiệp vụ BL - NH cần thường xuyên tạo điều kiện để Chi nhánh mở rộng quan hệ hợp tác với NH khác, học tập kinh nghiệm hợp tác kinh doanh sở có lợi - Tiếp tục giúp đỡ Chi nhánh việc tổ chức đào tạo nghiệp vụ, nâng cao trình độ cán bộ, cán vào ngành, việc thường xuyên mở khóa tập huấn bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ BL cho cán nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn - NH cần hồn thiện quy trình BL sở đơn giản hóa thủ tục cấp BL cho nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng thực hiện, vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng Cho phép chi nhánh xây dựng quy trình BL riêng phù hợp với thực tế hoạt động chi nhánh - NH cần xây dựng phòng marketing chuyên nghiệp đưa chiến lược cho toàn hệ thống, triển khai đến chi nhánh phận chuyên trách marketing NH để khai thác mở rộng thị trường cách hiệu quả, môi trường cạnh tranh 84 - NH cần phải có đổi trang bị thêm hệ thống máy tính, thơng tin liên lạc, thường xun có phần mềm cơng nghệ đại giúp cho việc thực quản lý bảo lãnh tín dụng chi nhánh thực nhanh gọn đạt hiệu cao 85 KẾT LUẬN Trong thời gian qua hoạt động BL Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành nói riêng nghiệp vụ BL NHTM Việt Nam nói chung có bước phát triển lớn thành tựu đánh kể Tuy nhiên BL NH số hạn chế định Qua nghiên cứu nghiệp vụ BL NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành thời gian qua đạt kết sau: - Khái quát vấn đề nghiệp vụ BL NH cần thiết BL giao dịch thương mại ngồi nước - Phân tích thực trạng hoạt động BL NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành để làm rõ vấn đề lý luận khái quát Từ đánh giá hoạt động BL NH NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành đồng thời đưa số giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng hoạt động BL Ngân hàng Thêm vào yếu tố bảo mật thông tin nên số liệu thu thập dùng cho phân tích khóa luận cịn chưa thật đầy đủ để đưa kết luận, đánh giá chuẩn xác hơn, chi tiết hoạt động BL NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành Mặc dù khẳng định điều chắn BL NH tới phát triển cách nhanh chóng trở thành phổ biến cho thành phần kinh tế xã hội 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Việt Dũng (2003), Giải pháp hoàn thiện chế nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng ngân hàng Việt Nam, Đề tài nghiên cứu khoa học ngành ngân hàng KNH 2000-07, Hà Nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại: Quản trị nghiệp vụ, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Minh Hiền (2002), Giáo trình Marketing ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Học viện ngân hàng (2014), Giáo trình tín dụng Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Ngơ Hướng, Phan Đình Thế (2002), Quản trị kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội HĐTV-KHDN (2015), Quyết định số 376/2015/QĐ-HĐTV-KHDN ban hành quy định bảo lãnh tín dụng ngân hàng hệ thống NHNo&PTNT, Hà Nội Lê Nguyên (1997), Bảo lãnh tín dụng Ngân hàng tín dụng dự phịng, Nxb Thống kê, Hà Nội NHNN (2015), Thông tư 07/2015/TT-NHNN quy định bảo lãnh tín dụng Ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2016), Báo cáo thường niên từ năm 2014-2016, Hà Nội 10 NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành (2016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ 2014-2016, Hà Nội 11 NHNN Việt Nam (2005), Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, Nxb Phương Đơng, Hà Nội 87 12 Peter S Rose (1993), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb thành phố Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh 13 Quốc hội (2005), Luật TCTD, Hà Nội 14 Quốc hội (2005), Luật dân sự, Hà Nội 15 Lê Thị Phương Thảo (2010), Phát triển bảo lãnh tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng 16 Nguyễn Trọng Thùy (2000), Bảo lãnh tín dụng - Tín dụng dự phịng điều luật áp dụng, Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Tiến (2010), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nxb Thống kê, Hà Nội Website 18 http://www.agribank.com.vn Trang web ngân hàng NNo& PTNTViệt Nam 19 http://www.mof.gov.nv Trang web Bộ Tài 20 http://www.gso.gov.vn Trang web Tổng cục thống kê 21 http://www.sbv.gov.vn Trang web Ngân hàng nhà nước Việt Nam 88 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ BẢO LÃNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH Xin chào Anh (Chị)! Tôi tên Nguyễn Hải Bách, Học viên cao học lớp TC 09.B1 chuyên ngành Tài ngân hàng - trường Học viện hành Quốc Gia Tôi nghiên cứu đề tài: “Chất lượng bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành” Để có thông tin phục vụ cho đề tài, cần số thông tin đánh giá khách hàng dịch vụ bảo lãnh tín dụng ngân hàng Tơi cam kết sử dụng thông tin quý khách hàng cung cấp cho việc nghiên cứu đề tài Rất mong hợp tác giúp đỡ quý khách hàng! Xin Anh (Chị) trả lời cách đánh dấ PHẦN I: THƠNG TIN CHUNG Câu 1: Khách hàng có sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng hay khơng? Câu 2: Khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành chưa? Câu 3: Đánh giá quý khách quan trọng yếu tố sau phát triển dịch vụ bảo lãnh tín dụng (0: Khơng quan trọng; 1: Quan trọng) Yếu tố Phí dịch vụ, mức ký quỹ thấp, khả đáp ứng giá trị bảo lãnh tín dụng cao Tính chuyên nghiệp (thể quy trình nghiệp vụ, trình độ nhân viên) Danh tiếng, độ tin cậy Mạng lưới 89 PHẦN II: Phần dành cho khách hàng sử dụng dịch vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành Câu 4: Loại dịch vụ bảo lãnh tín dụng khách hàng sử dụng: Bảo lãnh tín dụng tốn Bảo lãnh tín dụng dự thầu Bảo lãnh tín dụng thực hợp đồng Bảo lãnh tín dụng khác Câu 5: Ngồi dịch vụ bảo lãnh tín dụng, khách hàng có sử dụng dịch vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành: ền gử ốc tế Câu 6: Ngồi NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành, khách hàng có sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng ngân hàng khác hay khơng? Câu 7: Khách hàng có ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành hay không? Câu 8: (Dành cho khách hàng chọn “không” câu “có” câu 6) Quý khách cho biết nguyên nhân lựa chọn Ngân hàng khác để thực dịch vụ bảo lãnh tín dụng ả ục vụ chuyên nghiệp hạ tầng tốt hơn, chất lượng cao Câu 9: Nguồn thơng tin mà q khách biết đến lựa chọn dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành ảng cáo ới thiệu DN, bạ Đánh giá chất lượng dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành qua tiêu chí: Câu 10: Theo quý khách, tốc độ xử lý cơng việc (thời gian hồn thành việc phát hành thư bảo lãnh tín dụng) NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành nào? ấ 90 ậ ất chậm Câu 11: Nhận xét quý khách tính đa dạng sản phẩm dịch vụ bảo lãnh tín dụng củaNHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành: ất đa dạng Đa ạng Câu 12: Ý kiến quý khách mức phí bảo lãnh tín dụng ngân hàng ợ ấp dẫn Câu 13: Đánh giá quý khách quy trình, thủ tục bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành: ức tạ ức tạ ả ất đơn giản Câu 14: Bạn có hài lòng thái độ phục vụ nhân viên tác nghiệp dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành không? ấ Câu 15: Công nghệ cung ứng dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành theo quý khách có đại không? ất đạ ện đại ạc hậu Câu 16: Khả đáp ứng nhu cầu bảo lãnh tín dụng (hạn mức bảo lãnh tín dụng) cho khách hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành mức: - - 100% Câu 17: Đánh giá chung chất lượng dịch vụ bảo lãnh tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành: ất tố ố ất Câu 18: Ý kiến đóng góp khác quý khách để ngân hàng phát triển bảo lãnh tín dụng tốt hơn: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… 91 PHẦN III: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Khách hàng cá nhân: Họ tên: ……………………Nghề nghiệp:……………………………… Tuổi: ………………………… Số điện thoại:……………………………… Địa chỉ: ……………………………………………………………………… Khách hàng Doanh nghiệp: Tên doanh nghiệp:………………………………………………………… Địa chỉ:……………………………………………………………………… Loại hình Doanh nghiệp:……………….Lĩnh vực hoạt động:……………… Họ tên người đại diện doanh nghiệp:……………………………………… Chức vụ:……………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn quý khách dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến này./ 92 ... TRẠNG BẢO LÃNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 2.1.1... lãnh tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Hà Thành 2.5 Đánh giá khái quát chất lượng bảo lãnh tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà. .. NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - chi nhánh Hà