BCTT-2021

i LỜI CẢM ƠN Xin chân thành cảm ơn Trường Đại học Cơng Nghệ thành phố Hồ Chí Minh - HUTECH, Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TPBank, đặc biệt TS Trần Thị Trang tập thể cán phòng Khách hàng doanh nghiệp TPBank chi nhánh Kỳ Đồng tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Sinh viên Nguyễn Thanh Hương MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH SỬ DỤNG LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TPBANK 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP TPBank 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh lĩnh vực hoạt động 1.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TPBank năm 2018-2020 11 TÓM TẮT CHƯƠNG 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH TÍN DỤNG CHỨNG TỪ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH SÀI GÒN 14 2.1 Thực trạng quy trình tốn tín dụng chứng từ TPBank 14 2.1.1 Quy trình tốn tín dụng chứng từ nhập TPBank 17 2.1.2 Quy trình tốn tín dụng chứng từ xuất TPBank 23 2.2 Đánh giá quy trình tốn tín dụng chứng từ ngân hàng Tiên Phong – TPBank 26 2.2.1 Ưu điểm 26 2.2.2 Nhược điểm 27 TÓM TẮT CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH SÀI GÒN 28 3.1 Kiến nghị – Cụ thể hoá hồ sơ mở L/C cho DN 28 3.2 Kiến nghị – Yêu cầu duyệt nhận nhân viên phòng KHDN chi nhánh đồng ý theo nguyên tắc đồng thuận 28 3.3 Kiến nghị – Xây dựng hệ thống web với ngân hàng đại lý để lưu chuyển thông tin dễ dàng 29 KẾT LUẬN 30 PHỤ LỤC 32 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TPBank TPB Ngân hàng TMCP Tiên Phong - TPBank TMCP Thương mại cổ phần NXK Nhà xuất NNK Nhà nhập XNK Xuất nhập TTQT Thanh toán quốc tế L/C Tín dụng chứng từ (Letter of Credit) NH Ngân hàng 10 KH Khách hàng 11 TMQT Thương mại quốc tế 12 TDCT Tín dụng chứng từ 13 DN Doanh nghiệp 14 KHDN Khách hàng Doanh nghiệp 15 BCT Bộ chứng từ DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP TPBank 11 Bảng Hồ sơ mở L/C nhập TPBank 17 DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH SỬ DỤNG Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Tiên Phong Hình 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Tiên Phong 10 Hình 2.1 Quy trình tốn tín dụng chứng từ 14 Hình 2 Quy trình tốn tín dụng chứng từ nhập TPBank 17 Hình 2.3 Biểu mẫu yêu cầu phát hành L/C nhập ngân hàng TPBank 19 Hình 2.4 Quy trình tốn tín dụng chứng từ xuất TPBank 23 LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, tồn cầu hố trở thành xu khách quan, lôi nước bao trùm hầu hết lĩnh vực, đặc biệt kinh tế Xu vừa thúc đẩy hợp tác, vừa tăng sức ép cạnh tranh tính tuỳ thuộc lẫn quốc gia Trong bối cảnh tại, khơng quốc gia giới phát triển thiếu hoạt động giao lưu kinh tế quốc tế Một cầu nối quan trọng nước tham gia vào đời sống kinh tế chung tồn cầu hoạt động xuất nhập Với mong muốn phát triển hoà nhập vào kinh tế giới, Việt Nam coi xuất nhập công cụ hữu hiệu Bởi vậy, suốt thời kỳ đổi mới, đặc biệt năm gần đây, Việt Nam nỗ lực đẩy mạnh hoạt động xuất nhập quốc gia Tuy nhiên thị trường quốc tế ngày mở rộng khó khăn, thách thức DN xuất nhập Việt Nam lớn Những rủi ro, lo ngại DN XNK vấn đề toán, chứng từ, hạn chế trình độ kinh nghiệm kinh doanh thương mại quốc tế khó khăn lớn DN Việt Nam tham gia vào thị trường toàn cầu WTO - thị trường cạnh tranh không khoan nhượng điều chỉnh nhiều nguồn luật, thông lệ, tập quán quốc tế phức tạp Chính lẽ đó, DN cần tới giúp đỡ, hợp tác từ phía Ngân hàng thương mại thơng qua nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ Hoạt động mang ý nghĩa quan trọng DN, ngân hàng tồn kinh tế Hoạt động L/C có hiệu đẩy mạnh xuất nhập khẩu, góp phần cải thiện đời sống kinh tế quốc dân hồn thành mục tiêu vĩ mơ khác Nhà nước Xuất phát từ mong muốn nghiên cứu giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức tốn tín dụng chứng từ sở đánh giá thực tiễn hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) em xin đưa đề tài: “Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quy trình tín dụng chứng từ quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Sài Gòn” làm đề tài nghiên cứu báo cáo thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP TPBANK 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP TPBank 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt TPBank) thành lập ngày 5/5/2008 với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đơng khách hàng TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm:Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC), Tổng cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đoàn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – toán mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thơng minh nhân tạo AI công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành nhà băng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam TPBank nhận nhiều quan tâm từ nhà đầu tư nước Tổ chức Tài quốc tế IFC Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund Năm 2018, TPBank niêm yết thành cơng 555 triệu cổ phiếu sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trình hoạt động ổn định bền vững nhà băng Nhiều tổ chức uy tín nước quốc tế liên tục đánh giá cao TPBank với nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam… Năm 2018, Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s liên tục nâng mức xếp hạng tín nhiệm TPBank lên mức B1 với triển vọng ổn định TPBank Tạp chí The Asian Banker bình chọn nằm Top 10 Ngân hàng mạnh Việt Nam, Top 500 Ngân hàng mạnh Châu Á Đặc biệt, tháng 11/2018, TPBank vinh dự nhận Huân chương lao động Hạng Ba Đảng Nhà Nước trao tặng Với tuyên ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến Tên công ty: NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Mã chứng khốn: TPB Loại hình cơng ty: Cơng ty cổ phần 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh lĩnh vực hoạt động ● Tầm nhìn Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh ● Sứ mệnh ○ TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao ○ TPBank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đơng ○ TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân ○ TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu người hưng thịnh quốc gia ● Lĩnh vực hoạt động – Các ngành nghề kinh doanh ngân hàng bao gồm: Hoạt động trung gian tiền tệ khác, mã ngành K6419 (chính) Bán lẻ hàng hóa khác cửa hàng chuyên doanh, mã ngành G4773 Bán buôn kim loại quặng kim loại, mã ngành G4662 1.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Nhận xét: Ngân hàng TMCP TPBank có mơ hình cấu tổ chức ma trận, chặt chẽ từ cấp lãnh đạo đến phòng ban đến nhân viên Các cấp quản lý ngân hàng phù hợp với cấu sản xuất kinh doanh thực tốt nhiệm vụ giao Cơ cấu tổ chức thể tính chun mơn hóa cao, phận, phịng ban đảm nhiệm phần công việc định Vận dụng khả năng, trình độ chuyên sâu cán quản lý Hệ thống phân cấp, bậc rõ ràng, phân chia chức năng, nhiệm vụ phòng ban, cá nhân tổ chức nên đạt hiệu tốt cơng việc Mỗi phịng ban có trưởng phịng quản lý đơn đốc cơng việc để công việc tiến hành tốt, tiến độ mà không bị ùn ứ Việc tuyển chọn đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên đầy đủ kịp thời