Giải Pháp Phát Triển Thẻ Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Sài Gòn

Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -o0o - VŨ MINH PHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH SÀI GỊN CHUN NGÀNH: KINH TẾ – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS, TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 LỜI CẢM ƠN -o0o Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô khoa Kinh Tế – Tài – Ngân hàng trang bị cho kiến thức chuyên sâu thực tiễn suốt q trình học tập tơi Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh Kế tiếp, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến PGS, TS Trầm Thị Xuân Hương, người trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tơi để hồn thành luận văn, Cô giúp tiếp cận thực tiễn kinh tế, nhận diện đề tài nghiên cứu hướng dẫn tơi suốt q trình vừa qua để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin gởi lời cảm ơn đến Anh Chị bạn học, bạn đồng nhiệp góp ý cho hỗ trợ cho trình làm luận văn Một lần nữa, xin gửi lời cảm ơn đến tất người Người viết luận văn: Vũ Minh Phương khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 LỜI CAM ĐOAN -o0o Tôi xin cam đoan rằng: Luận văn thạc sỹ “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SÀI GÒN ” kết trình học tập nghiên cứu nghiêm túc tơi Các vấn đề lý luận, số liệu luận văn tham khảo, kế thừa từ nghiên cứu trước ghi rõ ràng cụ thể Bên cạnh đó, số liệu thực tế nghiên cứu riêng thu thập cách nghiêm túc, xử lý rõ ràng khách quan Người viết luân văn: Vũ Minh Phương Học viên cao học khóa 17 Chuyên ngành: Kinh tế - Tài – Ngân hàng khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT -o0o Agribank: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM : Automatic Teller Machine – Máy rút tiền tự động Amex : American Express - Tập đoàn American Express International ACB : Ngân hàng Á Châu CUP : China Union Pay- Hiệp hội thẻ ngân hàng Trung Quốc ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EDC : Electronic Data Capture – Thiết bị đọc thẻ điện tử IPCAS : Hệ thống toán kế toán khách hàng JCB : JCB International- Tổ chức phát hành mua thẻ tín dụng Nhật Bản NHNo & PTNT : Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước PIN : Personal Identification Number - Mã số xác nhận cá nhân POS : Point of Sale: Máy cà thẻ Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương USD : Đô la Mỹ Vietinbank : Ngân hàng Công Thương Việt Nam VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VND : Việt Nam Đồng WTO : World Trade Organization - Tổ chức Thương mại Thế giới khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, CÁC HÌNH VẼ VÀ ĐỒ THỊ -o0o - Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn huy Hình 1.1: mối quan hệ chủ thể tham động 2005 – 2009 gia trình sử dụng thẻ Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng Hình 1.2: Quy trình nghiệp vụ phát hành 2005 – 2009 thẻ Bảng 2.3: Tình hình hoạt động Hình 1.3: Quy trình chấp nhận tốn quốc tế 2005 – 2009 toán thẻ quốc tế qua ngân hàng Bảng 2.4: Số lượng thẻ Hình 1.4: Quy trình chấp nhận Bảng 2.5: Doanh số phát hành năm toán thẻ nội địa qua ngân hàng Bảng 2.6: Số lượng máy ATM, số lượng Hình 1.5: Quy trình chấp nhận đơn vị chấp nhận thẻ toán thẻ máy ATM khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 MỤC LỤC -o0o LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, CÁC HÌNH VẼ VÀ ĐỒ THỊ MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.2 Lịch sử hình thành trình phát triển 1.1.3 Đặc điểm thẻ 1.1.4 Phân loại thẻ 1.1.4.1 Phân loại theo công nghệ sản xuất 1.1.4.2 Phân loại theo chủ thể phát hành thẻ 1.1.4.3 Phân loại theo tính chất toán thẻ 1.1.4.4 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ 1.1.4.5 Phân loại khác 1.1.5 Lợi ích thẻ 1.1.5.1 Đối với người sử dụng thẻ 1.1.5.2 Đối với ngân hàng 1.1.5.3 Đối với sở chấp nhận thẻ 1.1.5.4 Đối với xã hội nói chung 1.2 Nghiệp vụ phát hành toán thẻ 10 1.2.1 Các chủ thể tham gia 10 1.2.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ 12 1.2.2.1 Điều kiện phát hành thẻ 12 1.2.2.2 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 13 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 1.2.3 Nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ 15 1.2.3.1 Quy trình chấp nhận toán thẻ quốc tế qua ngân hàng 15 1.2.3.2 Quy trình chấp nhận toán thẻ nội địa qua ngân hàng 16 1.2.3.3 Quy trình chấp nhận tốn thẻ trực tuyến 16 1.2.3.4 Quy trình chấp nhận toán thẻ máy ATM 17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ 18 1.3.1 Các yếu tố thuộc môi trường kinh tế - xã hội 18 1.3.2 Các yếu tố thuộc ngân hàng thương mại 18 1.3.3 Các yếu tố thuộc khách hàng 20 1.4 Sự cần thiết phát triển thẻ ngân hàng thương mại 21 1.5 Kinh nghiệm phát triển thẻ số ngân hàng thương mại 24 1.5.1 Các ngân hàng thương mại giới 24 1.5.2 Các ngân hàng thương mại Việt Nam 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÀI GÒN 29 2.1 Vài nét ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Sài gòn 29 2.1.1 Khái quát NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn 29 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn 32 2.2 Thực trạng hoạt động thẻ NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn 35 2.2.1 Quá trình phát triển thẻ NHNo&PTNT chi nhánh sài gòn 35 2.2.2 Các loại thẻ áp dụng NHNo&PTNT chi nhánh sài gòn 36 2.3 Kết khảo sát thực tế 42 2.4 Đánh giá trình phát triển thẻ NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn 45 2.4.1 Kết đạt 45 2.4.2 Những tồn 47 2.4.3 Nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH SÀI GÒN 56 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 3.1 Định hướng phát triển thẻ NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn 56 3.2 Giải pháp nhằm phát triển thẻ NHNo&PTNT chi nhánh Sài gịn 57 3.2.1 Hồn thiện phát triển sản phẩm thẻ 57 3.2.1.1 Hoàn thiện sản phẩm thẻ 57 3.2.1.2 Phát triển sản phẩm thẻ 58 3.2.2 Mở rộng mạng lưới máy ATM đơn vị chấp nhận toán thẻ 59 3.2.3 Đổi kỹ thuật, đại hố cơng nghệ 60 3.2.4 Đẩy mạnh sách marketing chăm sóc khách hàng 61 3.2.4.1 Đẩy mạnh sách marketing 61 3.2.4.2 Chăm sóc khách hàng 62 3.2.5 Chính sách giá hợp lý 63 3.2.6 Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực 64 3.2.7 Ngăn ngừa xử lý rủi ro lĩnh vực thẻ 65 3.2.7.1 Đối với ngân hàng: 65 3.2.7.2 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 66 3.2.7.3 Đối với chủ thẻ 66 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển thẻ NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn 67 3.3.1 Kiến nghị quan chức 67 3.3.2 Kiến nghị Hiệp hội thẻ 68 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 69 KẾT LUẬN CHUNG 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 PHỤ LỤC 73 PHỤ LỤC 75 PHỤ LỤC 80 PHỤ LỤC 84 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày 7/11/2006 trụ sở tố chức Thương mại giớ WTO Geneve, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Chính kiện quan trọng m hội giao thương hợp tác kinh tế rộng lớn cho Việt Nam với nước giới Ngày nay, sau năm tham gia WTO Việt Nam có bước tiến vượt bậc ổn định mặt kinh tế, Việt Nam thu hút nhiều đầu tư từ nước giới nhiều lĩnh vực khác Khi kinh tế phát triển địi hỏi cơng cụ tốn phải thuận tiện, xác nhanh chóng đáp ứng nhu cầu trao đổi bn bán hàng hóa, dịch vụ thị trường Trước tăng trưởng kinh tế Việt Nam, vào ngày 29/12/2006 Thủ tướng phủ có định số 291/2006/QĐ-TTg liên quan đến đề án không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Đây điểm nhấn quan trọng, bước tiến trình phát triển hoạt động toán kinh tế Việt Nam Một sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng quan tâm phát triển giai đoạn đầu hội nhập sản phẩm thẻ Khi sản phẩm thẻ đời với đặc trưng nó, mang lại thuận tiện cho khách hàng sử dụng, giảm thiểu rủi ro đáp ứng nhu cầu toán khách hàng có trở ngại địa lý, khoảng cách, thời gian…mà toán tiền mặt chưa đáp ứng Thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế tài đứng đầu nước, với số dân triệu người, số lượng giao dịch toán ngân hàng cao, hoạt động kinh doanh buôn bán phát triển với dịch vụ đa dạng Do đó, thị trường tiềm cho ngân hàng khai thác phát triển dịch vụ thẻ Tuy nhiên, phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam chưa đồng bộ, cịn có rủi ro liên quan đến giao dịch thẻ làm tin tưởng khách hàng, chưa khai thác hết tiềm thị trường mở rộng phận dân cư thành phố khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun 10 of 102 Trước vấn đề đó, với tìm hiểu vể dịch vụ thẻ thời gian qua, đồng thời để góp phần nâng cao tính cạnh tranh kh ả phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng nơng nghiệp chi nhánh Sài gịn, nên tơi chọn đề tài: “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH SÀI GỊN” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu luận văn nhằm giải số vấn đề liên quan sau: - Nghiên cứu lý luận liên quan đến phát triển thẻ ngân hàng - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sài gịn - Đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sài gịn giai đoạn đến năm 2020 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: lý luận thực tiễn liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn chi nhánh Sài gịn - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả phát triển thẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sài gịn thời gian qua Trên sở đó, đưa giải pháp nhằm khắc phục khó khăn mở rộng thị phần thẻ, tăng doanh thu thẻ cho ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra, đề tài sử dụng số phương pháp nghiên cứu sau đây: - Q trình nghiên cứu có sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp thống kê tổng hợp kết hợp với phương pháp so sánh để phân tích làm rõ mục tiêu luận văn hướng đến - Lập bảng khảo sát việc sử dụng thẻ khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng nơng nghiệp Để tìm hiểu khách hàng về: mục đích sử dụng, nghề nghiệp, đánh giá khách hàng dịch khóa lun, tài liu 10 of 102 73 Tài liu, lun 84 of 102 PHỤ LỤC I CÁC NGÂN HÀNG THÀNH VIÊN LIÊN MINH BANKNETVN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín (Sacombank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương (Saigonbank) Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) Ngân hàng Phát triển nhà Đồng song Cửu Long (MHB) 10 Ngân hàng TMCP nhà HABUBANK (Habubank) 11 Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank) 12 Ngân hàng TMCP Phương Tây (Westernbank) 13 Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) 14 Ngân hàng liên doanh Việt Nga (VRB) 15 Ngân hàng TMCP Đại Tín (TRUSTBank) 16 Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) II LIÊN MINH THẺ VNBC Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương (Saigonbank) Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL (MH Bank) Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội (Habubank) Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu (GP Bank) Ngân hàng United Overseas Bank (Singapore) - chi nhánh TP.HCM, Ngân hàng Commonwealth Bank (CBA) c Úc Tập đoàn Mai Linh III LIÊN MINH THẺ SMARLINK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), khóa lun, tài liu 84 of 102 Tài liu, lun 85 of 102 74 Ngân hàng TMCP Nam Việt, Ngân hàng TMCP Sài Gịn, Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á (SeABank), Ngân hàng TMCP An Bình (AnBinhbank), Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Ngân hàng TMCP Việt Á, GP Bank, Ngân hàng TMCP Quân đội (Militarybank), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), 10 Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (Eximbank), 11 Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp quốc doanh, 12 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), 13 Ngân hàng liên doanh Shinhanvina, 14 Ngân hàng TMCP Hàng hải, 15 Ngân hàng TMCP Á châu (ACB), 16 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín (Sacombank), 17 Ngân hàng TMCP Bảo Việt, 18 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội, 19 Ngân hàng TMCP Phương Đông, , 20 Ngân hàng TMCP Indovina, 21 Ngân hàng TMCP Phương Nam, 22 Ngân hàng TMCP Phát triển nhà TP.HCM, 23 Ngân hàng TMCP Bắc Á, 24 Ngân hàng Liên doanh VID Public khóa lun, tài liu 85 of 102 75 Tài liu, lun 86 of 102 PHỤ LỤC QUY ĐỊNH BIỂU PHÍ, LÃI SUẤT DỊCH VỤ THẺ (Ban hành kèm theo Quyết định số: 1626/QĐ/NHNo-TCKT ngày 21/08/2008 Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam) STT NỘI DUNG MỨC PHÍ ÁP DỤNG (ĐÃ BAO GỒM VAT) THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ Hạng thẻ Chuẩn 50.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 100.000đ/thẻ 200.000đ/thẻ NỘI ĐỊA Phí phát hành 1.1 Phát hành thường 50.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 1.2 Phát hành nhanh 250.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Chuẩn 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 200.000đ/thẻ Phí thường niên 2.1 Thẻ Miễn phí Hạng thẻ Chuẩn 100.000đ/thẻ 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Vàng 150.000đ/thẻ 150.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim 2.2 Thẻ phụ Hạng thẻ Chuẩn khóa lun, tài liu 86 of 102 300.000đ/thẻ 50.000đ/thẻ 50.000đ/thẻ 76 Tài liu, lun 87 of 102 Hạng thẻ Vàng 100.000đ/thẻ Hạng thẻ Bạch Kim Giao dịch ATM 3.1 Phí rút/ứng tiền mặt 100.000đ/thẻ 150.000đ/thẻ Tại ATM NHNo Miễn phí Miễn phí 2%/Số tiền giao dịch: Tối thiểu 20.000đ Tại ATM TCTTT khác Theo quy định Banknetvn 3%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 50.000đ/giao dịch 4%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 3.2 Phí tốn hóa đơn ATM NHNo 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300đ/giao dịch 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 3.300đ/giao dịch 3.3 Phí chuyển khoản ATM hệ thống NHNo 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.500đ/giao dịch 0.05%/Số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.500đ/giao dịch 3.4 Phí vấn tin tài khoản 3.5 khóa lun, tài liu 87 of 102 - Tại ATM NHNo Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Tại ATM TCTTT khác Theo quy định Banknetvn 11.000đ/lần 11.000đ/lần Miễn phí Miễn phí Phí in kê ATM NHNo 77 Tài liu, lun 88 of 102 3.6 Đổi PIN ATM NHNo Giao dịch EDC 4.1 EDC quầy giao dịch NHNo 4.2 EDC ĐVCNT 4.2.1 Phí rút/ứng tiền mặt Miễn phí Áp dụng theo mức phí giao dịch ATM - Tại EDC NHNo 2%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 10.000đ 2%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 20.000đ Theo quy định Banknetvn 3%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ 3%/Số tiền giao dịch;Tối thiểu 50.000đ - Tại EDC NHNo Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Tại EDC TCTTT khác Theo quy định Banknetvn 11.000đ/lần 11.000đ/lần - Tại EDC TCTTT khác 4.2.2 Phí vấn tin tài khoản Các loại phí khác 5.1 Phí thay đổi hạn thẻ 5.2 Phí thay đổi hình thức bảo đảm tiền vay 5.3 Phí xác nhận thơng tin theo u cầu 5.4 Phí rà sốt, khiếu khóa lun, tài liu 88 of 102 Miễn phí Thu phí phát hành thẻ Thu phí phát hành thẻ 50.000đ/lần 20.000đ/lần 20.000đ/lần 78 Tài liu, lun 89 of 102 nại (Trường hợp chủ thẻ khiếu nại sai) -Tại ĐƯTM NHNo 20.000đ/lần 50.000đ/lần -Tại ĐƯTM TCTTT khác 80.000đ/lần 100.000đ/lần 5.5 Phí cấp lại mã PIN 5.000đ/lần 20.000đ/lần 20.000đ/lần 5.6 Phí thơng báo thẻ bị thất lạc, cắp 10.000đ/lần 100.000đ/lần 100.000đ/lần 5.7 Phí cấp kê theo yêu cầu 5.000đ/lần 10.000đ/lần 10.000đ/lần 5.8 Phí cấp hóa đơn giao dịch -Tại ĐVCNT NHNo 10.000đ/lần 20.000đ/lần -Tại ĐVCNT TCTTT khác 50.000đ/lần 80.000đ/lần 5.9 Phí chuyển đổi ngoại tệ 1,2%/Số tiền giao dịch 5.10 Phí trả thẻ bị thu hồi lỗi chủ thẻ 1,2/Số tiền giao dịch - Tại ATM NHNo 5.000đ/lần 10.000đ/lần 20.000đ/lần - Tại ATM TCTTT khác 20.000đ/lần 100.000đ/lần 100.000đ/lần 5.11 Phí thay đổi hạn mức tín dụng 50.000đ/lần 5.12 Phí sử dụng vượt hạn mức tín dụng 3%/Số tiền vượt hạn mức; Tối thiểu 50.000đ/lần khóa lun, tài liu 89 of 102 79 Tài liu, lun 90 of 102 5.13 Phí chậm trả 5.14 Phí lệch tỉ giá Phí chiết khấu đại lý Tỷ lệ chiết khấu đại lý 3%/Số tiền trậm trả; Tối thiểu 50.000đ/lần 0.35%/ Số tiền giao dịch 1% /Số tiền giao dịch 2,5%/ Số tiền giao dịch 2,5%/ Số tiền giao dịch 1%/ Số tiền giao dịch 1%/ Số tiền giao dịch Hoa hồng đại lý Tỷ lệ hoa hồng đại lý (Đối với giao dịch rút/ứng tiền mặt) Lãi suất cho vay 8.1 Trong hạn 8.2 Thấu chi 8.3 Quá hạn Ghi chú: Các mức phí bao gồm thuế giá trị gia tăng TCTTT: Tổ chức toán thẻ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ khóa lun, tài liu 90 of 102 0,875%/tháng (*) 150% lãi suất hạn 80 Tài liu, lun 91 of 102 PHỤ LỤC HƯỚNG DẪN SỬ DỤNG THẺ ATM AGRIBANK ĐIỆN THOẠI DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG 08.38 213 669 – 38 210 567 I Đăng ký phát hành thẻ ghi nợ nội địa: 1/ Đối tượng sử dụng Đối tượng sử dụng thẻ cá nhân người Việt Nam người nước ngồi cư trú Việt Nam có nhu cầu đáp ứng đầy đủ điều kiện sử dụng thẻ NHNo & PTNT Việt Nam (Agribank) qui định 2/ Thủ tục phát hành thẻ Success bao gồm - Giấy đề nghị phát hành thẻ (Mẫu 01/TGN) - Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu thấu chi, khách hàng phải quan quản lý lao động có thẩm quyền xác nhận mức lương, trợ cấp xã hội hàng tháng; Nếu đầy đủ thủ tục Agribank chấp thuận, khách hàng phải ký hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa (Mẫu 03/TGN) - Bản CMND hộ chiếu - Phí phát hành th ẻ: 50,000 Vnđ (với phát hành thường) 100,000 Vnđ (phát hành nhanh) II Cách sử dụng thẻ Success: 1/ Sử dụng máy ATM Bước 1: Đưa thẻ theo chiều mũi tên thẻ vào đâu đọc thẻ ATM Bước 2: Chọn ngôn ngữ Tiếng Việt, Tiếng Anh Tiếng Hoa Bước 3: Nhập mã PIN Bước 4: Chọn chức dịch vụ Bước 5: Kết thúc giao dịch, nhận lại thẻ, tiền mặt hoá đơn 2/ Sử dụng toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ Bước 1: Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên giao dịch quẹt (Swape) qua thiết bị toán để đọc liệu Bước 2: Nhập mã PIN thiết bị toán Bước 3: Kiểm tra số tiền giao dịch liên hố đơn thiết bị in ra, xác ký xác nhận khóa lun, tài liu 91 of 102 81 Tài liu, lun 92 of 102 Bước 4: Nhận lại t hẻ kèm theo liên hoá đơn làm chứng từ đối chiếu với ngân hàng II Các hạn mức: Hạn mức rút tiền ngày máy ATM Tối đa : 25.000.000 VNĐ Hạn mức chuyển khoản ngày máy Tối đa : 20.000.000 VNĐ ATM Tối đa : 5.000.000 VNĐ Hạn mức rút tiền lần máy ATM Tối thiểu: 50.000VNĐ Hạn mức thấu chi Tối đa : 30.000.000 VNĐ Số lần rút tiền máy ATM Không hạn chế Hạn mức rút tiền quầy Khơng hạn chế III Biểu phí: - Biểu phí thẻ ghi nợ nội địa (Success) STT LOẠI PHÍ Phát hành - Phát hành thường - Phát hành nhanh Phát hành lại thẻ - Phát hành thường - Phát hành nhanh Phí thường niên Phí rút tiền mặt Phí chuyển khoản Vấn tin số dư In kê Lãi suất thấu chi MỨC PHÍ 50.000 đ 100.000 đ 50.000 đ 100.000 đ Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí Tối đa 1.5%/tháng - Biểu phí thẻ Success sử dụng qua hệ thống Banknetvn STT I 1/ khóa lun, tài liu 92 of 102 LOẠI GIAO DỊCH Giao dịch thực máy ATM - Vấn tin - In kê MỨC PHÍ 1.650 đ/giao dịch 82 Tài liu, lun 93 of 102 - Chuyển khoản 2/ II 1/ 2/ III Rút tiền Giao dịch thực EDC Vấn tin Mua hàng - Chủ thẻ - Đơn vị chấp nhận thẻ Các phí phát sinh khác Hoàn trả - Refund Căn ức thực tế lượng thơng tin u cầu Phí cung ấpc Cung cấp chứng từ thông tin liên quan ến đ tra sốt, khiếu nại chủ thẻ Phí cung cấp thơng tin 3.300 đ/giao dịch 1.650 đ/giao dịch Miễn phí Tối thiểu 0.6%/ giao dịch 1.980 đ/giao dịch Thu có phát sinh 30.000 đ/lần 20.000 đ/ thẻ Chú ý: Các loại phí bao gồm VAT thay đổi theo thời kỳ Quý khách vui lòng thường xuyên cập nhật Website để biết thông tin IV Địa điểm đặt máy ATM POS - Tìm địa điểm đặt máy ATM Để biết địa điểm đặt máy ATM- AGRIBANK, nhắn tin số 997 với nội dung ATM AGRIBANK Mã điện thoại Tỉnh/TP Tên quận/huyện viết tắt Ví dụ: Tìm địa điểm đặt máy ATM quận I, TP.HCM soạn tin nhắn sau: ATM AGRIBANK 08 Q1 Gửi 997 - Tìm địa điểm đặt POS: POS AGRIBANK Mãđiệnthoạitỉnh/thành phố MãđịađiểmlắpPOS Trong đó, mã địa điểm lắp đặt POS gồm: - ST: siêu thị - NH: nhà hàng - KS: khách sạn - CH: cửa hàng - KH: khác (trung tâm dịch vụ…) khóa lun, tài liu 93 of 102 Tài liu, lun 94 of 102 83 Ví dụ: Tìm địa điểm đặt POS khách sạn TP.HCM soạn tin nhắn sau: POS AGRIBANK 08 KS Gửi 997 Chú ý: Danh sách ịđa điểm ATM/POS thay đổi Quý khách vui lòng thường xuyên cập nhật Website để biết thơng tin khóa lun, tài liu 94 of 102 84 Tài liu, lun 95 of 102 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT o0o Kính gửi Các Anh/Chị Chúng nghiên cứu đề tài phát triển dịch vụ thẻ tốn ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sài gịn, nhằm đưa số giải pháp để khắc phục hồn thiện thẻ tốn ngân hàng Đề tài nghiên cứu cần số thông tin thực tế để đánh giá khách quan thẻ toán ngân hàng nơng nghiệp chi nhánh Sài gịn nay, chúng tơi mong nhận quan tâm cộng tác Anh/Chị để đề tài nghiên cứu hồn chỉnh Chúng tơi cam kết rằng, thông tin thu thập từ Anh/Chị bảo mật riêng không công bố rộng rãi ph ương ti ện thông tin đại chúng Anh/Chị vui lịng cho chúng tơi biết mức độ đánh giá Anh/Chị thông tin sau, cách khoanh tròn ghi cụ thể ý kiến Anh/Chị Câu 1: Anh/Chị cho biết nghề nghiệp Anh/Chị là: a Nhân viên văn phòng b Sinh viên c Hộ kinh doanh lẻ d Chưa làm Câu 2: Anh/Chị cư trú quận (huyện) ? Câu 3: Mức thu nhập trung bình tháng Anh/Chị ? a Dưới triệu đồng b Từ triệu đồng đến triệu đồng c Trên triệu đồng đến triệu đồng d Trên triệu đồng o0o -Câu 4: Anh /Chị dùng thẻ toán ngân hàng nơng nghiệp khóa lun, tài liu 95 of 102 85 Tài liu, lun 96 of 102 a Thẻ ghi nợ nội địa – Thẻ ATM Success b Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa c Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank MasterCard d Thẻ Tín dụng Quốc tế Agribank Visa e Thẻ Tín dụng Quốc tế Agribank MasterCard f Không sử dụng Đối với Anh/Chị khơng sử dụng thẻ tốn Ngân hàng Nông nghiệp Câu 5: Lý Anh/Chị chưa sử dụng thẻ tốn ngân hàng nơng nghiệp a Số máy rút tiền nơi chấp nhận thẻ chưa nhiều b Đang sử dụng thẻ ngân hàng khác: ngân hàng……………………… c Chủng loại thẻ chưa nhiều d Ý kiến riêng:…………………………… Câu 6: Tương lai Anh/Chị có ý định sử dụng thẻ tốn ngân hàng nơng nghiệp khơng ? vui lịng cho biết lý a Có – lý do:…………………………… b Khơng – lý do:……………………… Đối với Anh/Chị sử dụng thẻ toán Ngân hàng Nông nghiệp Câu 7: Anh/Chị dùng thẻ toán lâu chưa ? a Trên năm b Trên năm c Trên năm d Trên 10 năm Câu 8: Anh/Chị đánh thẻ tốn Anh/Chị dùng khóa lun, tài liu 96 of 102 Tài liu, lun 97 of 102 86 a Rất hài lòng b Hài lòng c Bình thường d Khơng hài lịng Câu 9: Mục đích Anh/Chị dùng thẻ tốn gì? a Thanh tốn tiền mua hàng hóa b Thánh tốn hóa đơn dịch vụ (điện, nước, điện thoại) c Chuyển tiền d Ý kiến riêng:………………………… Câu 10: Anh/Chị đánh giá cao (hài lòng nhất) đặc điểm thẻ tốn a Tiết kiệm chi phí, thời gian lại b An toàn bảo mật việc giữ tiền c Thời gian toán nhanh d Ý kiến riêng:……………………… Câu 11: Theo Anh/Chị, hạn chế lớn thẻ tốn ? a Cơ sở hạ tầng, địa điểm chấp nhận thẻ chưa nhiều b Sự thiếu liên kết với ngân hàng cung cấp thẻ khác c Tính bảo mật tài khoản chưa cao d Số máy rút tiền chưa nhiều Câu 12: Nơi rút tiền địa điểm chấp nhận thẻ cách nơi Anh/Chị cư trú bao xa ? a Dưới 500m b Trên 500m đến 1km c Trên 1km đến 2km d Trên 2km Câu 13: Anh/Chị sử dụng thẻ tốn trung bình lần tháng a Dưới 10 lần b Từ 10 lần đến 15 lần khóa lun, tài liu 97 of 102 Tài liu, lun 98 of 102 87 c Trên 15 lần đến 20 lần d Trên 20 lần Câu 14: Anh/Chị đánh giá địa điểm rút tiền chấp nhận thẻ ? a Rất tốt b Tốt c Bình thường d Kém Câu 15: Ý kiến đóng góp thêm để phát triển thẻ tốn ngân hàng nơng nghiệp chi nhánh Sài gịn Cảm ơn Anh/Chị tham gia đóng góp ý kiến giúp chúng tơi Kính chúc Anh/Chị sứ khỏe thành công sống khóa lun, tài liu 98 of 102 ... tranh kh ả phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng nơng nghiệp chi nhánh Sài gịn, nên tơi chọn đề tài: “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SÀI GÒN” Mục... NHÁNH SÀI GÒN 2.1 Vài nét ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Sài gòn 2.1.1 Khái quát NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn Tiền thân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Sài gòn Sở giao dịch NHNo&PTNT... vụ thẻ ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sài gịn - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả phát triển thẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển