Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai

Mục tiêu của đề tài là đánh giá thực trạng và tìm nguyên nhân của chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai; phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai; đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai trong thời gian tới.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỒN NHÂN TÂM CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 TĨM TẮT LUẬN VĂN Chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng bán lẻ nói riêng thuật ngữ phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng, thể mức độ hiệu hoạt động tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ nhằm phục vụ phát triển kinh tế xã hội, thể sức mạnh ngân hàng trình cạnh tranh để tồn phát triển Chính vậy, chất lượng tín dụng khơng mối quan tâm nhà quản trị ngân hàng mà mối quan tâm toàn xã hội Đề tài “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” hệ thống hóa số sở lý luận tổng quan tín dụng bán lẻ, chất lương tín dụng bán lẻ; phân tích thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Trên sở đó, luận văn đưa giải pháp số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Luận văn hẳn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận nhiều đóng góp để vấn đề nghiên cứu hồn thiện LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: ĐỒN NHÂN TÂM Sinh ngày 22 tháng 07 năm 1988 – tại: Gia Lai Quê quán: Phù Cát, Bình Định Hiện cơng tác tại: Phịng giao dịch Ia Grai - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học lớp : CH16C5 Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính, Ngân hàng Mã số: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2016 Người cam đoan Đoàn Nhân Tâm LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nhận quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô thuộc trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, bạn bè tập thể đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Trước tiên, xin chân thành gởi lời cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn TS.Hoàng Thị Thanh Hằng, người hướng dẫn khoa học luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Sau cùng, Tôi xin chân thành cảm ơn đến người bạn, đồng nghiệp người thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm tín dụng bán lẻ .7 1.1.3 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 1.1.4 Phân loại tín dụng bán lẻ .8 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng bán lẻ 10 1.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng lượng tín dụng bán lẻ 14 1.2.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 14 1.2.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng 18 1.2.3.3 Các nhân tố khách quan .18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 22 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN NĂM 2013-2015 .22 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành đóng góp, thành tựu 22 2.1.2 Mơ hình tổ chức 25 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2013 đến năm 2015 26 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 30 2.2.1 Thực trạng tín dụng bán lẻ 30 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn lẻ 30 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 33 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ 37 2.2.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn bán lẻ 37 2.2.3.2 Tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu .38 2.2.2.3 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ .40 2.2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ 41 2.2.3.1 Chính sách tín dụng bán lẻ 42 2.2.3.2 Chất lượng quy trình tín dụng bán lẻ 42 2.2.3.3 Chất lượng đội ngũ nhân quản lý nhân 44 2.2.3.4 Năng lực điều hành 45 2.2.3.5 Năng lực ngân hàng việc thẩm định, xử lý khỏan vay .46 2.2.3.6 Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội 47 2.2.3.7 Trang thiết bị, công nghệ .47 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 51 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn chế 51 2.3.2.2 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 57 3.1 CƠ SỞ ĐỂ ĐƯA RA CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 57 3.1.1 Định hướng tín dụng bán lẻ .57 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng bán lẻ 58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 59 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng bán lẻ 59 3.2.2 Thực nghiêm túc quy trình tín dụng chất lượng thẩm định 60 3.2.3 Nâng cao chất lượng trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng 61 3.2.4 Nâng cao lực quản trị điều hành 62 3.2.5 Tăng cường thu thập thơng tin hỗ trợ cho tín dụng bán lẻ 63 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 63 3.2.7 Tham gia bảo hiểm tín dụng 64 3.2.8 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 65 3.3 KIẾN NGHỊ .65 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT BIDV CHỮ TIẾNG ANH ĐẦY ĐỦ - NGHĨA TIẾNG VIỆT : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBNV : Cán bộ, nhân viên CIC : Credit information Center – trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) HĐQT : Hội đồng quản trị KHBL : Khách hàng bán lẻ KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHDNL : Khách hàng doanh nghiệp lớn KHDNVVN : Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ KTKSNB : Kiểm tra, kiểm soát nội NHCT : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam NHCT Gia Lai : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TMCP : Thương mại cổ phần Vietcombank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VIP : Very Important Person - Người quan trọng DANH MỤC BẢNG , BIỂU ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn giai đoạn năm 2013-2015 NHCT Gia Lai 26 Bảng 2.2: Kết dư nợ giai đoạn năm 2013-2015 NHCT Gia Lai 27 Bảng 2.3: Phân loại huy động vốn bán lẻ theo kỳ hạn qua năm 2013-2015 32 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm cho vay 36 Bảng 2.5: Tỷ lệ dư nợ bán lẻ so với huy động vốn bán lẻ 38 Bảng 2.6: Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ 41 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: So sánh dư nợ giai đoạn năm 2013-2015 theo đối tượng khách hàng 28 Biểu đồ 2.2: Kết kinh doanh giai đoạn năm 2013-2015 NHCT Gia Lai 29 Biểu đồ 2.3: Số liệu huy động vốn bán lẻ giai đoạn năm 2013-2015 31 Biểu đồ 2.4: Phân loại huy động vốn bán lẻ theo kỳ hạn qua năm 2013-2015 33 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tỷ lệ tăng trưởng dư nợ bán lẻ giai đoạn năm 2013-2015 34 Biểu đồ 2.6: Phân loại tín dụng bán lẻ theo thời hạn cho vay 35 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm 36 Biểu đồ 2.8: Nợ nhóm nợ xấu tín dụng bán lẻ giai đoạn 2013-2015 39 ... nhân chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai - Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai - Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. tài ? ?Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai? ?? hệ thống hóa số sở lý luận tổng quan tín dụng bán lẻ, chất lương tín dụng bán lẻ; phân tích thực trạng chất