Kết cấu của luận văn gồm có: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại. Thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc. Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** - LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh LÊ THỊ THU THỦY Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** - LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã ngành: 8340101 Họ tên học viên: Lê Thị Thu Thủy Người hướng dẫn: TS Nguyễn Trọng Hải Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định, liệt kê theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Lê Thị Thu Thủy ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới TS Nguyễn Trọng Hải, giảng viên Trường Đại Học Ngoại Thương Hà Nội tận tình hướng dẫn tơi thực luận văn Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy, cô giảng viên khoa Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Ngoại Thương tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt q trình tơi học tập, nghiên cứu trường Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Sau Đại học, Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội tập thể cán bộ, nhân viên Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội tạo điều kiện giúp tơi hồn thiện mặt thủ tục quy trình, thơng tin, liệu suốt q trình làm luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH viii TỐM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .12 1.1.1 Khái niệm, chất tín dụng 12 1.1.2 Khái niệm tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 14 1.1.3 Đặc điểm hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 15 1.1.4 Vai trị hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .18 1.2 Sản phẩm quy trình cho vay hoạt động Tín dụng bán lẻ 19 1.2.1 Sản phẩm tín dụng bán lẻ 19 1.2.2 Quy trình nghiệp vụ tín dụng bán lẻ 20 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ 21 1.3.1 Chỉ tiêu quy mơ tín dụng 21 1.3.2 Chỉ tiêu thị phần dư nợ 22 1.3.3 Chỉ tiêu cấu dư nợ .22 1.3.4 Chỉ tiêu chất lượng nợ .23 1.3.5 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ .26 1.4 Sự cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ 27 1.4.1 Đối với ngân hàng thương mại 27 1.4.2 Đối với khách hàng 28 1.4.3 Đối với kinh tế .28 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng bán lẻ 30 1.5.1 Các nhân tố khách quan 30 iv 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 32 1.6 Kinh nghiệm nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại 34 1.6.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 34 1.6.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 38 2.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc 38 2.2 Khát quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 43 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển .43 2.2.2 Mục tiêu, chức năng, nhiệm vụ 44 2.2.3 Cơ cấu tổ chức máy 45 2.2.4 Tóm tắt kết kinh doanh giai đoạn 2016-2019 47 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .51 2.3.1 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ .51 2.3.2 Quy trình nghiệp vụ tín dụng .55 2.3.3 Quy mô dư nợ khách hàng bán lẻ .58 2.3.4 Thị phần dư nợ khách hàng bán lẻ .59 2.3.5 Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng, sản phẩm kỳ hạn vay 61 2.3.6 Chất lượng dư nợ khách hàng bán lẻ 64 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 67 2.4.1 Các nhân tố khách quan 67 2.4.2 Các nhân tố chủ quan 68 2.5 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .70 2.5.1 Những thành tựu đạt 70 v 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 74 3.1 Các xây dựng giải pháp 74 3.1.1 Đánh giá dự báo tình hình kinh tế Việt Nam giai đoạn 2020-2025 74 3.1.2 Định hướng phát triển kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2020-2025 75 3.1.3 Phương hướng kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đoạn 2020 -2025 77 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .79 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng bán lẻ, đầu tư phát triển sản phẩm 79 3.2.2 Nâng cao chất lượng số lượng nguồn nhân lực 80 3.2.3 Phối hợp chặt chẽ với phịng ban trụ sở việc hồn thiện quy trình cho vay .82 3.2.4 Điều chỉnh sách định giá tài sản bảo đảm .82 3.2.5 Tái cấu tỷ trọng dư nợ cho vay theo sản phẩm, kỳ hạn 83 3.2.6 Đẩy mạnh công tác xử lý, thu hồi nợ xấu 84 3.2.7 Nâng cao hiệu thu lãi từ hoạt động cho vay 86 3.3 Kiến nghị với quan 86 3.3.1 Đối với phủ 86 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 89 3.3.4 Đối với thân khách hàng .90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nội dung CB HTTD Cán Hỗ trợ tín dụng CB QHKH Cán Quan hệ khách hàng CNTT Công nghệ thông tin KHBL Khách hàng bán lẻ KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Net Interest Mergin TCTD Tổ chức tín dụng 10 TDBL Tín dụng bán lẻ 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 UBND Ủy ban nhân dân 13 VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Thời hạn vay hoạt động tín dụng bán lẻ VietinBank Vĩnh Phúc 17 Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2019 47 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2019 49 Bảng 2.3: Các hoạt động dịch vụ khác VietinBank Vĩnh Phúc 49 Bảng 2.4: Thu phí dịch vụ toán quốc tế lãi kinh doanh ngoại tệ VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016 – 2019 50 Bảng 2.5: Một số tiêu kết kinh doanh Vietinbank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2019 51 Bảng 2.6: Một số sản phẩm tín dụng bán lẻ VietinBank Vĩnh Phúc 52 Bảng 2.7: Kết khảo sát khách hàng sản phẩm tín dụng bán lẻ 54 Bảng 2.8: Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2019 59 Bảng 2.9: Thị phần Tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2016 – 2019 .60 Bảng 2.10: Nợ xấu –Tỷ lệ nợ xấu Tín dụng bán lẻ VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016 – 2019 .64 Bảng 2.11: NII cho vay khách hàng bán lẻ VietinBank Vĩnh Phúc giai đoạn 2016 - 2019 .66 Bảng 2.12: Kết khảo sát khách hàng yếu tố định lựa chọn sản phẩm tín dụng bán lẻ khách hàng 67 Bảng 3.1: Kết khảo sát khách hàng chất lượng nhân Vietinbank Vĩnh Phúc 81 viii DANH MỤC HÌNH STT Hình Hình 2.1 Hình 2.2 Hình 2.3 Hình 2.4 Hình 2.5 Nội dung Sơ đồ tổ chức VietinBank Vĩnh Phúc Cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng VietinBank Vĩnh Phúc năm 2019 Cơ cấu cho vay khách hàng bán lẻ theo sản phẩm VietinBank Vĩnh Phúc năm 2019 Cơ cấu cho vay khách hàng bán lẻ theo thời hạn vay VietinBank Vĩnh Phúc năm 2019 NIM cho vay khách hàng bán lẻ VietinBank Vĩnh Phúc năm 2019 Trang 46 61 62 63 67 ... ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** - LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã ngành:... luận nêu trên, chọn vấn đề: ? ?Nghiên cứu hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc? ?? làm đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế với mong muốn nêu thực trạng hoạt. .. Kỹ thương Việt Nam 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 38 2.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc