Hoạt động tín dụng đối với sản xuất nông nghiệp và phát triển nông thôn tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN NGUYỄN HUỲNH ANH DUY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN NGUYỄN HUỲNH ANH DUY HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: GSTS Trương Quang Vinh Long An, năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thông tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Học viên thực luận văn Nguyễn Huỳnh Anh Duy ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất quý Thầy ( Cô) Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho tác giả thời gian học tập Trường theo chương trình Cao học Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy PGS.TS Trương Quang Vinh tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, bảo cho tác giả nhiều kinh nghiệm thời gian thực đến lúc hoàn thành luận văn Tác giả chân thành gửi lời cảm ơn đến tất quý thầy cô giảng dạy chương trình Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An, người truyền đạt kiến thức hữu ích làm sở cho tác giả thực tốt luận văn Sau tác giả gửi lời biết ơn sâu sắc đến Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An nơi tác giả công tác tạo điều kiện tốt cho tác giả suốt trình học, nghiên cứu hoàn thành luận văn Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp quý Thầy ( Cô) anh chị học viên./ Học viên thực luận văn Nguyễn Huỳnh Anh Duy iii NỘI DUNG TÓM TẮT Luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “ Hoạt động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An ” sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh, để đánh giá hiệu quả dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Trên sở khung lý thuyết tác giả phân tích hoạt động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An giai đoạn 2016 – 2018 kết nghiên cứu cho thấy, ngân hàng bước đầu thành cơng việc mở rộng hoạt động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn: số lượng khách hàng tăng, dư nợ tăng trưởng qua năm Tuy nhiên tồn số hạn chế cần khắc phục như: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay sản xuất nơng nghiệp phát triển nơng thơn cịn thấp, đối tượng cho vay sản xuất nông nghiệp theo phân khúc ngành kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An chưa phát triển cách đa dạng đến thời điểm tại, bị hạn chế mặt lợi việc chiếm lĩnh thị trường khai thác toàn diện địa bàn Qua việc nghiên cứu đề tài, tác giả củng cố kiến thức thân nghiệp vụ tín dụng Trên sở mặt đạt hạn chế, tác giả đề xuất số nhóm giải pháp kiến nghị để góp phần nâng cao hoạt động tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An iv ABSTRACT Master's thesis in economics with the topic "Credit activities for agricultural production and rural development at Asia Commercial Joint Stock Bank, Long An Branch" uses qualitative research method in combination with statistical methods, summarizing, comparing, to assess the effectiveness of the services that the bank provides On the basis of theoretical framework, the author analyzed credit activities for agricultural production and rural development at Asia Commercial Bank - Long An Branch in the period of 2016 - 2018 Research results for Seeing, the bank has initially succeeded in expanding credit activities for agricultural production and rural development: the number of customers increased, outstanding loans grew over the years However, there are still some shortcomings that need to be overcome, such as: The growth rate of outstanding loans for agricultural production and rural development loans is still low, lending subjects for agricultural production by business segment The fact that Asia Commercial Joint Stock Bank of Long An branch has not been diversified has been developed up to the present time, therefore, it is limited in terms of advantages in market domination and comprehensive exploitation table By studying the topic, the author strengthens his knowledge about credit operations Based on the achievements and limitations, the author has proposed a number of solutions and recommendations to contribute to improving credit activities for agricultural production and rural development at ancient commercial banks Asian section of Long An branch./ v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN NỘI DUNG TÓM TẮT ABSTRACT MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU 1.SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 2.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3.CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 4.ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 5.PHẠM VI NGHIÊN CỨU 6.PHUONG PHÁP NGHIÊN CỨU 7.ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN 8.TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC 9.KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.2 Tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2Khái niệm tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 1.2.3 Đặc điểm tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại vi 1.2.4 Vai trị tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 10 1.2.5 Phân loại tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 11 1.3 Chất lượng tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 13 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 14 1.3.3 Tiêu chí đo lường chất lượng tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại 17 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nơng thôn ngân hàng thương mại 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH LONG AN 30 2.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 30 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 30 2.1.2 Giới thiệu sơ lược ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 30 2.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 32 2.2.1 Sơ đồ tổ chức máy 32 2.2.2 Chức phòng ban 33 2.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 35 2.3.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 35 2.3.2 Phân tích doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 40 2.3.3 Kết cho vay thu nợ 42 vii 2.3.4 Phân tích tình hình dư nợ ngân hàng 45 2.3.5 Chất lượng tín dụng 49 2.4 Đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An sản xuất nông nghiệp, nông thôn 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH LONG AN 58 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An từ năm 2019 đến 2025 58 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 58 3.1.2 Mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 59 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 60 3.2.1 Xây dựng thực sách khách hàng 60 3.2.2 Phát triển hoạt động marketing, đẩy mạnh chương trình truyền thơng 63 3.2.3 Nâng cao hệ thống đảm bảo chất lượng tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn 64 3.2.4 Xây dựng hệ thống liệu tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôn 65 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 viii DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG 2.1: Tình hình nguồn vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An từ 2016 – 2018 35 Bảng 2.2 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng cảu ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An từ năm 2016 – 2018 38 Bảng 2.3 Bảng số liệu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế từ năm 2016 – 2018 40 Bảng 2.4 Doanh số thu nợ cho vay theo thời hạn tín dụng từ năm 2016 – 2018 43 Bảng 2.5 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế từ năm 2016 – 2018 44 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng từ năm 2016 – 2018 46 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế từ năm 2016 – 2018 47 Bảng 2.8 Nợ hạn theo thời hạn tín dụng từ năm 2016 – 2018 50 Bảng 2.9 Nợ hạn theo thành phần kinh tế từ năm 2016 – 2018 51 Bảng 2.10: Một số tiêu đánh giá hiệu cho vay qua năm từ năm 2016 – 2018 53 ... động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An 59 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn. .. tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng sản xuất nơng nghiệp phát triển nông thôntại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An Đề xuất mở rộng hoạt động tín dụng sản xuất nơng nghiệp. .. động tín dụng sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Long An     5  CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN