Tín dụng hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội thị xã hương trà tỉnh thừa thiên huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ & PHÁT TRIỂN ́ uê  in h tê ́H KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ̣c K Ị XÃ HƯƠNG TRÀ, Tr ươ ̀ng Đ ại ho TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Sinh viên thực hiện: Hồ Thị Thúy Nhi PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà - KDNN -2018 Huế, 5/2018 Trong thời gian thực tập nhận quan tâm, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể ngồi nhà trường Trước hết, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tớ ́ uê ực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình thực khóa luận ́H Cho phép gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo, quý thầy cô trường Đại học kinh tế tê Huế tận tình giảng dạy cho tơi suốt thời gian học trường, trang bị cho h kiến thức cần thiết để hồn thành khóa luận tốt nghiệp ị ̣c K in Tơi bày tỏ lịng ho ị phòng giao dịch Ngân Xin gửi lời cảm ơn tới tồn thể bạn bè gia đình ln nguồn động viên, ại khích lệ cho suốt thời gian học tập thời gian thực tập để tơi Đ hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp ̀ng Do thời gian kiến thức thân hạn chế nên khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót, kính mong đóng góp, giúp đỡ thầy bạn bè để đề tài Tr ươ hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! năm 2018 Nhi MỤC LỤC PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Tính cấp thiết đề tài Tên đề tài: Mục đích nghiên cứu 3.1 Mục đích chung 3.2 Mục đích cụ thể ́ uê Đối tượng phạm vi nghiên cứu ́H 4.1 Đối tượng nghiên cứu tê 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu in h 5.1 Phương pháp thu thập số liệu 5.2 Phương pháp tổng hợp phân tích thơng tin ̣c K PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO ho ại 1.1 Lý luận tín dụng – tín dụng hộ nghèo Đ 1.1.1 Khái niệm, phân loại tín dụng 1.1.2 Lý luận nghèo ̀ng 1.1.3 Tín dụng hộ nghèo Tr ươ 1.1.3.1 Đặc điểm tài hộ nghèo 1.1.3.2 Tín dụng hộ nghèo 1.2 Nguyên tắc tín dụng hộ nghèo 12 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng hộ nghèo 14 1.4 Kinh nghiệm phát triển tín dụng hộ nghèo số NHCSXH 15 1.4.1 Kinh nghiệm giới 15 1.4.2 Kinh nghiệm nước .16 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho NHCSXH thị xã Hương Trà 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ 19 2.1 Tình hình NHCSXH thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế 19 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 19 2.1.2 Địa bàn hoạt động NHCSXH thị xã Hương Trà 20 2.1.3 Chức nhiệm vụ NHCSXH 21 2.1.4 Tổ chức máy 22 2.1.5 Tình hình lao động Ngân hàng CSXH thị xã Hương Trà 23 2.1.6 Nguồn vốn NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014-2016 25 ́ uê 2.2 Khái quát tình hình hộ nghèo Thị xã Hương Trà, tỉnh TTHuế .27 ́H 2.3 Quy trình cho vay tổ chức hoạt động nhóm tín dụng tiết kiệm 27 tê 2.3.1 Quy trình cho vay .27 2.3.2 Tổ chức hoạt động nhóm tín dụng tiết kiệm 29 in h 2.4 Kết hoạt động NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014-2016 33 2.4.1 Hoạt động tín dụng .33 ̣c K 2.4.1.1 Doanh số cho vay hộ nghèo .33 2.4.1.2 Dư nợ cho vay hộ nghèo 37 ho 2.4.1.3 Nợ hạn nợ xấu 39 ại 2.4.2 Kết huy động tiết kiệm 43 Đ 2.5 Đánh giá hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà, tỉnh T-THUẾ qua khảo sát điều tra 45 ̀ng 2.5.1 Đánh giá công tác tổ chức Tổ TK&VV 45 Tr ươ 2.5.2 Đánh giá quy trình thủ tục cho vay vốn hộ nghèo 48 2.5.3 Đánh giá sản phẩm vay 50 2.5.4 Đánh giá tổ chức thu lãi, gốc 53 2.5.5 Đánh giá gửi tiết kiệm thông qua tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn .55 2.5.6 Đánh giá phương tiện làm việc nhân viên phục vụ 57 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỀN TÍN DỤNG HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ 60 3.1 Mục tiêu, quan điểm đề xuất giải pháp 60 3.1.1 Mục tiêu giải pháp 60 3.1.1.1 Mục tiêu tổng quát 60 3.1.1.2 Mục tiêu cụ thể 60 3.1.2 Quan điểm đề xuất giải pháp 61 3.2 Những giải pháp phát triển tín dụng hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà 62 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ tín dụng 62 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ủy thác phần qua tổ chức hội đoàn thể 62 ́ uê 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao vai trò chất lượng hoạt động mạng lưới tổ ́H TK&VV 63 tê 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng nâng cao tính chủ động nguồn vốn .63 in h 3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao lực cán toàn hệ thống tổ chức mạng lưới NHCSXH 64 ̣c K 3.2.6 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ NHCSXH điểm giao dịch cấp xã 64 ho 3.2.7 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tồn hệ thống tổ ại chức mạng lưới NHCSXH 65 Đ PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 66 KẾT LUẬN 66 ̀ng KIẾN NGHỊ 67 Tr ươ 2.1 Đối với NHCSXH Việt Nam 67 2.2 Đối với Ngân hàng CSXH thị xã Hương Trà 67 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội SXKD Sản xuất kinh doanh TW Trung ương HĐND – UBND Hội đồng nhân dân - Ủy ban nhân dân CBTD Cán tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn TCTD Tổ chức tín dụng GD Giao dịch PGD Phịng giao dịch TDCS Tín dụng sách DN Dư nợ ́H tê h in ̣c K DSCV Doanh số cho vay Doanh số thu nợ ho DSTN Nợ hạn ại NQH Đ HPN ̀ng HND Tr ươ ́ Lao động –Thương binh Xã hội uê LĐ-TB&XH Hội phụ nữ Hội nơng dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng :Tình hình lao động NHCSXH thị xã Hương Trà – TT Huế giai đoạn 2014–2016 .24 Bảng 2: Tình hình nguồn vốn NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014-2016 .25 Bảng 3: Tình hình hộ nghèo địa bàn thị xã Hương Trà giai đoạn 2014-2016 27 ́ uê Bảng 4: Hiện trạng tổ TK&VV Hội đoàn thể ủy thác thị xã Hương Trà 32 Bảng 5: Doanh số cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014- ́H 2016 35 tê Bảng 6: Dư nợ cho vay hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014-2016 h 38 in Bảng 7: Nợ hạn nợ xấu NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014-2016 ̣c K 41 Bảng 8: Kết huy động tiết kiệm NHCSXH thị xã Hương Trà giai đoạn 2014- ho 2016 44 Bảng 9: Công tác tổ chức Tổ tiết kiệm vay vốn 47 ại Bảng 10: Quy trình, thủ tục cho vay vốn hộ nghèo 49 Đ Bảng 11: Sản phẩm vay 51 ̀ng Bảng 12: Tổ chức thu lãi, gốc 54 Bảng 13: Gửi tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn 56 Tr ươ Bảng 14: Phương tiện làm việc nhân viên phục vụ 59 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHCSXH thị xã Hương Trà–TT Huế 22 ́ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê Sơ đồ 2: Quy trình thủ tục vay vốn NHCSXH 28 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Quá trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước cịn gặp nhiều khó khăn Nước ta nước phát triển, kinh tế phụ ́ uê thuộc nhiều vào sản xuất nông nghiệp, tỷ lệ hộ nghèo nước cao, ́H để giải đói nghèo, nâng cao đời sống người dân vấn đề Đảng Nhà nước quan tâm tê Hiểu vấn đề đó, Đảng Nhà nước ta có nhiều sách nhằm huy h động vốn cho người nghèo, tạo điều kiện cho họ có vốn để sản xuất với in điều kiện ưu đãi Và sách đời Ngân hàng ̣c K sách xã hội Ra đời với mục đích xã hội chủ yếu, năm qua Ngân hàng đồng hành người dân cơng xóa đói giảm nghèo có ho đóng góp tích cực, giúp cải thiện đời sống người dân địa phương nước ại Cùng với đổi mới, kinh tế nước ta tăng trưởng nhanh, đời sống đại Đ phận dân cư cải thiện rõ rệt Tuy nhiên, giai đoạn chuyển đổi sang ̀ng kinh tế thị trường, ảnh hưởng q trính phát triển khơng đồng đên tất vùng, nhóm dân cư Vì phận dân cư nguyên nhân khác Tr ươ chưa bắt kịp với thay đổi nên họ gặp khó khăn đời sống sản xuất trở thành người nghèo Thực tế cho thấy Thị xã Hương Trà – Tỉnh Thừa Thiên Huế địa bàn với nhiều tiềm mạnh so với địa phương khác hệ thống giao thơng thuận lợi, giao lưu với khu vực bên ngồi, địa hình đa dạng pù hợp với nhiều loại trồng, vật nuôi Nhưng hàng năm Hương Trà thường xuyên phải gánh chịu hậu nặng nề đợt thiên tai, dịch bệnh làm ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống sản xuất sinh hoạt bà nơi Hơn nữa, nguồn lực SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà người số xã hạn chế, tư tưởng số hộ nghèo cịn trơng chờ, ỷ lại, khơng chịu khó làm ăn để vươn lên nghèo Với mong muốn đem kiến thức học để vận dụng vào thực tế, từ hiểu rõ đường vốn từ Ngân hàng đến người nghèo vướng mắc hộ nghèo trình vay sử dụng vốn vay, góp phần giúp Ngân hàng bà tháo gỡ khó khăn tìm cách thức sử dụng vốn có hiệu Trong thời gian thực tập NHCSXH Thị xã Hương Trà tơi chọn đề tài: “Tín dụng ́ uê hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội Thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên ́H Huế” làm đề tài thực tập cuối khóa tê Tên đề tài: “ Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội Thị xã Hương Trà, tỉnh h Thừa Thiên Huế” ̣c K 3.1 Mục đích chung in Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp để phát triển tín dụng hộ nghèo ho PCD NHCSXH Thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế 3.2 Mục đích cụ thể ại - Làm rõ vấn đề lí luận tín dụng cho hộ nghèo NGCSXH ̀ng đoạn 2014-2016 Đ - Phân tích thực trạng tín dụng hộ nghèo NHCSXH Thị xã Hương Trà giai - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng NGCSXH Thị xã Tr ươ Hương Trà cho thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Các hộ nghèo vay vốn NHCSXH Thị xã Hương Trà 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: NHCSXH Thị xã Hương Trà – Thừa Thiên Huế quan hệ với đối tượng khách hàng hộ nghèo vay vốn xã Hải Dương phường Hương Thọ, Hương Vân SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà 3.1.2 Quan điểm đề xuất giải pháp Các giải pháp đề xuất đề tài dựa quan điểm sau: - Trước hết phải dựa vào sở kết trình đánh giá phân tích, tồn hạn chế, nguyên nhân khách quan chủ quan phần trước đề tài kinh nghiệm thực tế thân lĩnh vực công tác, nhằm đề giải pháp ́ uê mang tính khoa học, phù hợp với thực tiễn sống - Các giải pháp đề tài phải bám sát gắn kết có hiệu quả, phù hợp định ́H hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Nghị Đại hội Đảng thị tê xã Hương Trà đến năm 2020 năm h - Tăng cường hỗ trợ Nhà nước cộng đồng cho người nghèo theo in phương thức “cho cần câu, cho xâu cá”; không bao cấp, lãi suất cho vay cần ̣c K chuyển sang gần với lãi suất thị trường; không bao biện làm thay mà trợ giúp người nghèo điều kiện cần thiết vốn kiến thức làm ăn, để họ tự vươn lên phát ho triển suất kinh doanh vượt ngưỡng nghèo - Cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng theo hướng phù hợp với đặc ại điểm người nghèo thủ tục nhanh chóng, hồ sơ vay vốn đơn giản, mức vay phù Đ hợp nhu cầu, nhận tiền vay kịp thời, trả nợ, trả lãi, gửi tiết kiệm,… nhanh chóng thuận ̀ng lợi khu dân cư họ sinh sống - Đối với hộ nghèo hoạt động cho vay vốn cần phải tiến hành với huy động Tr ươ tiết kiệm, nhằm tạo thói quen tiết kiệm cho người nghèo, để tích lũy tiền để trã nợ, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh dự phòng rủi ro tương lai đồng thời giúp cho phát triển bền vững hoạt động tín dụng - Trong hoạt động nói chung, yếu tố người đóng vai trị quan trọng hàng đầu, đặc biệt hoạt động tín dụng sách mang tính chất xã hội hóa cao, số lượng tham gia lớn, nên cần có giải pháp tăng cường đào tạo tập huấn, để không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ phục vụ tín dụng sách Đồng thời, để hoạt động tín dụng sách quỹ đạo, cần phải có giải pháp tăng cường kiểm tra, giám sát; phong trào thi đua phát huy cao sức mạnh hệ thống trị SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà 3.2 Những giải pháp phát triển tín dụng hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà Trên sở kết phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà; đề xuất hệ thống giải pháp nhằm phát triển tín dụng hộ nghèo thời gian tới NHCSXH thị xã Hương Trà 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ tín dụng ́ uê - Thực kịp thời, cơng khai, minh bạch chủ trương, sách ́H Điểm giao dịch xã tê - Phát tờ rơi “Một số điều cần lưu ý vay vốn NHCSXH” đến hộ vay - Chỉ đạo cán tín dụng phụ trách địa bàn tham gia họp với Tổ TK&VV, lập kế in h hoạch tham dự họp với tổ yếu trung bình trước, tham gia họp với Tổ TK&VV lần/tháng PGD lập kế hoạch hàng tháng tham dự họp với Tổ ̣c K TK&VV gửi chi nhánh tỉnh Ban giám đốc chi nhánh giám đốc PGD đột xuất kiểm tra Điểm giao dịch ho tra việc tham gia sinh hoạt tổ cán tín dụng phụ trách địa bàn đột xuất kiểm ại - Trích quỹ khen thưởng chi nhánh để khen thưởng Tổ TK&VV hoạt Đ động tốt 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ủy thác phần qua tổ ̀ng chức hội đoàn thể Tr ươ - Thực tốt Hợp đồng ủy thác ký kết với NHCSXH - Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán chun trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân cán Hội đoàn thể cán - Tăng cường xây dựng lực cho cán Hội, đoàn thể cấp (bao gồm nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý để họ điều phối tốt hoạt động thành lập tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho Hội đoàn thể cấp Tổ TK&VV) - Các Hội đoàn thể cấp cần phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay Hội cấp Tổ TK&VV Đặc biệt việc phối hợp tốt công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà - Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ Tổ TK&VV Hội quản lý để đảm bảo việc đơn đốc trả nợ gốc thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm thực cách có hiệu 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao vai trị chất lượng hoạt động mạng lưới tổ TK&VV - Các PGD phải xây dựng mối quan hệ thật tốt với quyền địa ́ uê phương (thị xã xã): Để tổ chức Hội, đoàn thể làm tốt nội dung công việc ́H ủy thác, quan tâm đạo quyền địa phương tổ chức tê Hội, đoàn thể nhận ủy thác quan trọng Vì vậy, xây dựng mối quan hệ tốt với quyền địa phương giúp Ngân hàng tranh thủ đạo UBND in h thị xã, xã Hội đoàn thể cấp huyện cấp xã Xây dựng mối quan hệ tốt quyền cấp huyện tạo điều kiện thuận lợi để tranh thủ nguồn ̣c K vốn địa phương ủy thác cho NHCSXH vay - Làm tốt hoạt động phối hợp với UBND thị xã, xã, Hội đoàn thể nhận ủy thác, ho Tổ TK&VV nhằm mở rộng mạng lưới tổ: Quá trình triển khai chương ại trình tín dụng sách hiệu hoạt động ủy thác ảnh hưởng lớn đến chất Đ lượng tín dụng địa bàn Vì vậy, PGD cần phối hợp tốt với quyền địa phương, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác Tổ TK&VV nhằm đảm bảo tất ̀ng công đoạn quy trình cho vay triển khai cách có chất lượng Tr ươ hiệu để nâng cao chất lượng tín dụng tồn địa bàn thị xã - Cần tăng cường trách nhiệm việc xác nhận đối tượng cho vay để đảm bảo vốn vay chuyển tới đối tượng thụ hưởng đảm bảo an toàn cho việc thu hồi vốn NHCSXH - Chỉ đạo tốt hoạt động ban giảm nghèo thơn/tổ 3.2.4 Nhóm giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng nâng cao tính chủ động nguồn vốn - Ngân hàng xây dưng kế hoạch hàng năm cách cụ thể, chủ động nắm bắt nhu cầu thực tế thôn, xã, bám sát danh sách hộ nghèo thị xã phê duyệt để xây dựng kế hoạch với thực tế SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà - Ngân hàng chủ động xây dựng dự án với quan, thị xã, tỉnh, TW để bổ sung nguồn vốn kịp thời phê duyệt - Ngân hàng chủ động phối hợp với dự án, tổ chức có lực việc ủy thác vốn cho vay 3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao lực cán toàn hệ thống tổ chức mạng lưới NHCSXH ́ uê - Xây dựng giao nhiệm vụ cụ thể cho cán quan tâm đến điểm giao ́H dịch Ngân hàng, tự chủ động nâng cao chất lượng điểm giao dịch phụ trách tê - Cán tín dụng giao phụ trách địa bàn cần phải thường xuyên sâu sát Tổ TK&VV để kịp thời đôn đốc hộ vay trả lãi nợ gốc đến hạn theo thỏa sớm có biện pháp tháo gỡ kịp thời in h thuận nắm rõ tình hình để ngăn chặn phát sớm nguy nợ hạn, ̣c K - Gắn trách nhiệm cán việc đánh giá, xếp loại cán với địa bàn phụ trách: Việc đánh giá xếp loại cán có ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi cán ho NHCSXH Vì vậy, giải pháp hữu hiệu để tăng cường tính trách nhiệm ại cán giao phụ trách địa bàn việc củng cố trì chất lượng tín dụng Đ địa bàn phụ trách 3.2.6 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ NHCSXH điểm ̀ng giao dịch cấp xã Tr ươ - Thực tốt Điểm giao dịch hoạt động Tổ giao dịch lưu động xã: Hoạt động giao dịch điểm giao dịch xã chiếm gần 90% hoạt động hệ thống NHCSXH Vì vậy, chất lượng điểm giao dịch hoạt động giao dịch lưu động xã đóng vai trị then chốt việc nâng cao chất lượng tín dụng Để thực tốt điểm giao dịch hoạt động Tổ giao dịch lưu động, cần trọng giải pháp sau đây: + Rà sốt để bố trí lịch giao dịch hợp lý theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu phiên giao dịch Trong phiên giao dịch cố định cần bố trí đủ cán phương tiện làm việc cho phù hợp; ý bố trí số lượng cán hợp lý theo phiên giao dịch, đồng thời bố trí thời gian giao dịch giao ban cho hợp lý SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà + Nâng cao chất lượng giao ban: Tổ giao dịch lưu động phải chuẩn bị trước nội dung giao ban cách kỹ càng, kết hợp phổ biến văn Khi giao ban cần tập trung phân tích vấn đề tồn tại, xác định rõ nguyên nhân đưa giải pháp khắc phục Tránh họp giao ban mang tính hình thức, khơng mang lại hiệu + Thường xuyên nắm bắt diễn biến nợ xấu, hạn: nắm bắt cụ thể nợ đâu, nợ, phân tích nguyên nhân khoản nợ cho đối tượng vay để có giải pháp ́ uê kế hoạch thu hồi Cần phải trực tiếp xuống tận sở với Lãnh đạo xã tìm biện ́H pháp thu hồi Đặc biệt phải có trách nhiệm việc xây dựng tổ chức thực phương án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng xã có nợ hạn tê 2% Nội dung phương án phải đánh giá hoạt động tín dụng địa bàn xã, xây dựng h số tiêu để củng cố nâng cao chất lượng tín dụng in - Cần đặc biệt trọng thực tốt kế hoạch kiểm tra, nâng cao chất lượng ̣c K công tác kiểm tra, tránh kiểm tra hình thức chìa khóa để kịp thời phát sai sót tồn để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý kịp thời ho - Lãnh đạo cần bố trí thời gian tham gia họp với tổ TK&VV kiểm tra đột thời điểm tồn ại xuất phiên giao dịch để nắm bắt kịp thời tình hình có biện pháp chấn chỉnh kịp Đ 3.2.7 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tồn hệ ̀ng thống tổ chức mạng lưới NHCSXH - Duy trì tổ chức họp Ban đại diện hội đồng quản trị định kỳ theo qui định để Tr ươ thường xun nắm bắt tình hình thực hoạt động tín dụng sách để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời vấn đề tồn tại, sai sót thực hoạt động - Tăng cường việc đạo điều hành quyền cấp tổ chức Hội, đoàn thể để làm tốt hoạt động ủy thác - Cần nghiêm túc thực tốt kế hoạch kiểm tra, giám sát chìa khóa để phát sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời - Chỉ đạo sát việc thu hồi nợ xấu hộ chây lỳ SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Trên sở nghiên cứu, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Hương Trà, xin rút số kết luận sau: ́ uê Luận văn nêu lên vấn đề lý luận thực tiễn tín dụng ́H sách; chất lượng tín dụng sách; vai trị thực chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, đảm bảo an sinh xã hội phù hợp với tê định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội Từ vấn đề tất h yếu cần đặt phải nâng cao chất lượng tín dụng sách in Hoạt động tín dụng sách NHCSXH thị xã Hương Trà góp phần ̣c K giảm tỉ lệ hộ nghèo địa bàn thị xã cách có hiệu Thơng qua vay vốn tín dụng sách, hộ nghèo đối tượng tín dụng sách nâng cao ho lực sản xuất quản lý kinh tế hộ gia đình; nâng cao nhận thức, giúp họ tự chủ việc lập kế hoạch sản xuất ại Hoạt động tín dụng sách hộ nghèo năm qua tăng trưởng Đ tốt, phát triển không ngừng để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng ̀ng người dân, làm giảm khoảng cách giàu - nghèo Tuy nhiên, tín dụng sách bộc lộ nhiều hạn chế Do đó, sở cho việc đưa kế hoạch Tr ươ giải pháp nhằm phát triển tín dụng sách thời gian tới Chính sách xã hội nội lực quốc gia Nhằm trì bình đẳng tạo hội cho người có hồn cảnh khó khăn vươn lên sống Do đó, việc hồn thiện chế, sách quản lý tín dụng sách vơ quan trọng có tính định đến phát triển quốc gia hay địa phương Đề tài “Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Hương Trà – Thừa Thiên Huế” nêu bật vấn đề lý luận Ngân hàng sách tín dụng sách; Đề tài nêu bật thực trạng quản lý tín dụng Ngân hàng CSXH thị xã Hương Trà; việc làm mặt SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà hạn chế công tác quản tín dụng Ngân hàng Từ trên, đưa hệ thống giải pháp nhằm hồn thiện sách tín dụng Ngân hàng địa phương Đây nhóm giải pháp mang tính khả thi cao, phù hợp với thực tiễn hoạt động nhằm góp phần phát triển tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Hương Trà thời gian đến KIẾN NGHỊ ́ uê 2.1 Đối với NHCSXH Việt Nam ́H - Nghiên cứu bước chuyên nghiệp hóa hoạt động tổ giao dịch lưu động tê cần trang bị thêm phương tiện ô tô chuyên dùng thiết bị ngoại vi, chương trình phần mền giao dịch, truyền tin kèm theo, bổ sung tăng biên chế Đồng thời nhiệm, thủ quỹ cần có phụ cấp độc hại in h nghiên cứu chế độ phụ cấp cho tổ lưu động, tổ trưởng cần có phụ cấp trách ̣c K - Về hồ sơ vay vốn hộ nghèo hộ sách nói chung cần nghiên cứu để cải tiến phù hợp hơn; cụ thể hồ sơ vay vốn nên bỏ phê duyệt NHCSXH ho đơn vay vốn, mà bổ sung phần xác nhận UBND xã đối tượng vay vốn ại - Xem xét lại chế khốn tài bên cạnh tảng số dư nợ, chất lượng Đ tín dụng kết thu lãi, cần có chế khốn tài riêng cho NHSXH hoạt động thị xã nghèo nhằm khuyến khích, nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng ̀ng dịch vụ tín dụng hộ nghèo NHSXH thị xã nghèo Tr ươ 2.2 Đối với Ngân hàng CSXH thị xã Hương Trà - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát chấp hành chế độ sách Đảng, Nhà nước, thể lệ chế độ ngành, văn chế độ ngành, văn đạo điều hành nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro tín dụng Phát xữ lý kịp thời trường hợp cho vay sai quy chế, sử dụng vốn sai mục đích tượng tiêu cực khác phát sinh trình cho vay sử dụng vốn vay - Phối hợp hoạt động cho vay với việc thực chương trình chuyển giao, hướng dẫn đầu tư kỹ thuật, kiến thức làm ăn cho hộ nghèo SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phùng Thị Hồng Hà - Thường xuyên nâng cao chất lượng công tác quản lý, điều hành máy, trọng công tác cán bộ, kết hợp đào tạo tập huấn cho cán nhằm nâng cao công tác quản lý vốn vay có hiệu - Để cơng tác thu nợ có hiệu quả, cán tín dụng phải phối hợp chặt chẽ với tổ chức đồn thể Chính trị xã hội cố nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn ́ uê - Phối hợp với quyền địa phương công tác thu nợ, lập đồn ́H thu nợ lưu động có biện pháp mạnh hộ dân có thái độ chây ỳ, không tê muốn trả nợ cho Ngân hàng - Cần có phân cơng, phân nhiệm phận để tránh tình trạng chồng Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h chéo công việc, đảm bảo độ xác hiệu SVTH: Hồ Thị Thúy Nhi 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng CSXH thị xã Hương Trà qua năm (2014-2016) Báo cáo Tình hình hộ nghèo, hộ nghèo Thị xã Hương Trà qua năm (2014-2016) ́ uê Nguyễn Thị Yến, Dịch vụ tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH huyện Thạch Hà, tỉnh Hà Tĩnh – Khóa luận tốt nghiệp khóa 42 – Khoa Kinh tế phát triển – Trường ́H Đại học Kinh tế Huế, 2012 tê Phạm Thị Minh Hồng, Tín dụng ngân hàng sách xã hội xóa đói giảm nghèo thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế - Khóa luận tốt nghiệp khóa 41 – in h Khoa Kinh tế phát triển - Trường Đại học Kinh tế Huế, 2011 - www.vbsp.org.vn - www.tailieu.vn - www.baomoi.com ại - www.thuvienphapluat.vn ho ̣c K Một số website tham khảo: Tr ươ ̀ng Đ - www.vi.wikipedia.org.vn PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA (Dành cho khách hàng hộ nghèo vay vốn Ngân hàng CSXH thị xã Hương Trà, Thừa Thiên Huế) I Những thông tin người vấn Tên người vấn: ́ uê Địa ́H Giới tính: Nam/ Nữ tê Trình độ văn hố: ……/12 h Xin ông/ bà cho viết ông/ bà biết đến NHCSXH qua phương tiện nào? in  Phương tiện thông tin đại chúng ̣c K  Công tác tuyên truyền, vận động Ban giảm nghèo tổ chức CT-XH  Qua cán NHCSXH ho  Qua kênh thơng tin khác ( có ) Ông/ bà vay vốn NHCSXH thị xã Hương Trà chưa?  Chưa ại  Rồi Đ Nếu vay theo chương trình gì? ̀ng Tr ươ Nếu xin ơng/ bà tiếp tục trả lời mục bên dưới, chưa xin cám ơn giúp đỡ ông/ bà II Ý kiến đánh giá tín dụng hộ nghèo NHCSXH thị xã Hương Trà Xin ơng / bà vui lịng cho biết ý kiến tín dụng hộ nghèo NHCSXH Thị xã Hương Trà, cách đánh dấu X vào ô mà ông /bà cho phù hợp cho biết ý kiến riêng Mức đánh giá: (1) Rất không đồng ý (2) Không đồng ý (4) Đồng ý (5) Rất đồng ý (3) Bình thường Công tác tổ chức Xin ông/ bà trả lời câu hỏi đây: Chỉ tiêu Số thành viên tổ đông Các thành viên tổ hiểu rõ hoàn cảnh ́ uê Tổ chức sinh hoạt tổ vào ngày…của tháng ́H phù hợp Ngoài việc nộp lãi gốc, sinh hoạt tổ tê giúp chia sẻ kiến thức kinh in Các thành viên tổ hỗ trợ gặp h nghiệm làm ăn ̣c K khó khăn Ý kiến ông/ bà công tác tổ chức tổ TK&VV: ho ại Đ Quy trình cho vay ̀ng Chỉ tiêu Tr ươ Quy trình, thủ tục vay vốn đơn giản nhanh chóng Hồ sơ vay vốn đơn giản, dễ thực Quy trình vay vốn có hỗ trợ, giúp đỡ tổ chức CT-XH nhận ủy thác Ý kiến ông/ bà quy trình, thủ tục hồ sơ vay vốn NHCSXH thị xã Hương Trà: Sản phẩm vay: Xin ông/ bà trả lời câu hỏi đây: Chỉ tiêu Mức cho vay thấp so với nhu cầu - Mức cho vay không đồng thành viên tổ - Mức cho vay phụ thuộc vào phương án ́ uê kinh doanh hộ tê ́H Lãi suất cho vay 6,6%/ năm thấp Thời gian vay phù hợp với thời gian ̣c K in h SXKD hộ Ý kiến ông/ bà sản phẩm vay NHCSXH thị xã Hương Trà: ho ại Tổ chức thu lãi, gốc 4.1 Ông/ bà nộp lãi định kỳ theo:  Tháng Đ  Tuần  Quý  Năm ̀ng 4.2 Ông/ bà nộp lãi cho ai?  Tổ trưởng tổ TK&VV Tr ươ  Các tổ chức CT-XH xã/ phường  Ngân hàng 4.3 Ông/ bà nộp tiền gốc cho ai?  Tổ trưởng tổ TK&VV  Các tổ chức CT-XH xã/ phường  Ngân hàng 4.4 Tiền gốc trả cho Ngân hàng theo cách thức nào?  Trả theo phân kỳ trả nợ  Trả định kỳ hàng tháng/ quý/ năm  Trả kết thúc thời gian ân hạn  Khi đến hạn trả nợ cuối Xin ông/ bà trả lời câu hỏi đây: Chỉ tiêu Thu lãi định kỳ theo tháng phù hợp NH thu lãi thông qua tổ trưởng tổ TK&VV phù hợp ́ uê Thu gốc vào cuối kỳ phù hợp ́H Hộ trực tiếp trả gốc cho NH trụ sở Tiền gửi tiết kiệm qua Tổ:  Khơng ̣c K  Có in 5.1 Ơng/ bà có gửi tiết kiệm hàng tháng không? h tê UB xã/ phường phù hợp Nếu có, xin ơng/ bà trả lời câu hỏi đây: ho 5.2 Phương thức gửi tiết kiệm ông/ bà là:  Góp hàng ngày/ tuần ại  Gửi định kỳ hàng tháng theo kỳ nộp lãi cho tổ trưởng Đ  Định kỳ hàng quý có thu nhập ̀ng  Nộp khác ( ) 5.3 Tổ/ Hội có ban hành quy ước gửi tiết kiệm tối thiểu, tối đa hay không? Tr ươ  Có  Khơng Nếu có mức gửi tối thiểu là: Mức gửi tối đa là: Theo ông/ bà mức gửi là:  Cao  Thấp Vì sao? Nguồn tiền gửi tiết kiệm ông/ bà chủ yếu từ đâu? Chỉ tiêu Mọi thành viên phải gửi tiết kiệm cần thiết Mức gửi tiết kiệm không đồng Tổ trưởng trực tiếp thu tiền tiết kiệm hộ phù hợp ́ uê Ngân hàng quản lý tiền gửi tiết kiệm hộ ́H Tiền gửi tiết kiệm dùng để trả nợ gốc tê vào cuối kỳ h Ý kiến ông/ bà việc gửi tiết kiệm: in ̣c K Phương tiện làm việc nhân viên phục vụ Chỉ tiêu ho Xin ông/ bà trả lời câu hỏi đây: ại Cơ sở vật chất, phương tiện làm việc Đ NHCXH điểm GD đảm bảo ̀ng Năng lực làm việc vủa BQL tổ TK&VV tốt Tr ươ Thái độ làm việc BQL tổ TK&VV chuẩn mực Năng lực làm việc nhân viên giao dịch NHCSXH tốt Thái độ phục vụ nhân viên giao dịch NHCSXH chuẩn mực Ý kiến ông/ bà phương tiện làm việc nhân viên phục vụ: III Nguyện vọng hộ Ông /bà có nhu cầu vay vốn thời gian tới hay khơng?  Có  Khơng Lý do: ́ uê Nhu cầu vay vốn thời gian tới ông/ bà là: Xin ông/ bà cho biết khó khăn hạn chế chủ yếu mà quý vị thường ́H gặp việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tín dụng hộ nghèo NHCSXH thị tê xã Hương Trà in h ̣c K Xin ông/ bà cho biết giải pháp mà quý vị cho phù hợp để khắc phục khó khăn hạn chế nêu ho ại ̀ng Đ Tr ươ Xin chân thành cám ơn giúp đỡ ông/ bà ! ... rút cho NHCSXH thị xã Hương Trà 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH THỊ XÃ HƯƠNG TRÀ 19 2.1 Tình hình NHCSXH thị xã Hương Trà, tỉnh Thừa Thiên Huế 19 2.1.1 Quá... NHCSXH thị xã Hương Trà Hương Trà thị xã nằm phía Bắc tỉnh Thừa Thiên Huế, với địa bàn tương ho đối rộng, cách thành phố Huế 5km phía Bắc Thị xã có vị trí thuận lợi cho việc phát triển kinh tế- xã. .. NHCSXH thị xã Hương Trà tỉnh Thừa Thiên Huế thành lập theo định số 628/QĐ-HĐQT ngày 10/05/2003 Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam Đến ́ uê ngày 01/07/2003 PGD NHCSXH thị xã Hương Trà tỉnh Thừa Thiên