Luận văn thạc sĩ tác động của các yếu tố đến quyết định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU THANH TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU THANH TÁC ĐỘNG CỦA CÁC YẾU TỐ ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS HỒNG ĐỨC TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Tác động yếu tố định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng NHTMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Khu vực thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng theo hướng dẫn PGS TS Hoàng Đức Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể chưa công bố cơng trình khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực Luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 03 năm 2019 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình vẽ, đồ thị TĨM TẮT CHƯƠNG GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa khoa học 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan thẻ tín dụng 2.2 Lý thuyết hành động hợp lý 2.3 Lý thuyết hành vi dự định 2.4 Lý thuyết chấp nhận công nghệ 2.5 Các yếu tố tác động đến ý định tốn qua thẻ tín dụng khách hàng 10 2.5.1 Nhận thức tính hữu ích 10 2.5.2 Nhận thức dễ dàng sử dụng 11 2.5.3 Nhận thức rủi ro 12 2.5.4 Chuẩn chủ quan 13 2.5.5 Chi phí có liên quan việc sử dụng thẻ tín dụng 14 2.5.6 Vị khách hàng 15 2.6 Tổng quan nghiên cứu trước 16 2.7 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 21 2.8 Tóm tắt chương 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 23 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 23 3.1.2 Kết kinh doanh 23 3.2 Tổng quan hoạt động thẻ tín dụng Việt Nam 27 3.3 Tình hình kinh doanh thẻ tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - khu vực thành phố Hồ Chí Minh 30 3.4 Tóm tắt chương 34 CHƯƠNG KHẢO SÁT VÀ KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 35 4.1 Quy trình nghiên cứu 35 4.2 Mơ hình nghiên cứu 36 4.3 Thiết kế thang đo 37 4.4 4.3.1 Thang đo nhận thức hữu ích 37 4.3.2 Thang đo nhận thức rủi ro 39 4.3.3 Thang đo nhận thức dễ dàng sử dụng 40 4.3.4 Thang đo vị khách hàng 41 4.3.5 Thang đo chi phí có liên quan đến việc sử dụng thẻ 42 4.3.6 Thang đo chuẩn chủ quan 43 Phương pháp nghiên cứu 44 4.4.1 Cronbach Alpha 44 4.4.2 Khám phá nhân tố EFA 46 4.5 Mẫu nghiên cứu 47 4.6 Thống kê mô tả 48 4.7 Phân tích Cronbach Alpha 51 4.8 Phân tích EFA 56 4.9 Kết nghiên cứu 58 4.10 4.9.1 Kiểm tra mơ hình 58 4.9.2 Kết nghiên cứu 61 Tóm tắt chương 64 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 65 5.1 Kết luận 65 5.2 Hàm ý sách 67 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 69 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT KÝ HIỆU/ CHỮ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ TIẾNG VIỆT TÊN ĐẦY ĐỦ TIẾNG ANH ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam EFA Phân tích khám phá nhân tố FC Chi phí GNNĐ Thẻ ghi nợ nội địa GNQT Thẻ ghi nợ quốc tế KMO Hệ số KMO OLS Phương pháp hồi quy bé nhát PES Nhận thức dễ dàng sử dụng perceived easy of use POS Điểm chấp nhận toán Point of sale PR Nhận thức rủi ro PU Nhận thức hữu ích Perceived usefullness SN Chuẩn chủ quan Subjective norm TAM Mơ hình chấp nhận cơng nghệ Technology Acceptance Model TDQT Thẻ tín dụng quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TPB Thuyết hành vi dự định Theory of Planned Behavior TRA Lý thuyết hành động hợp lý Theory of Reasoned Action VT Vị khách hàng Automated Teller Machine Financial cost Kaiser Meyer Olkin DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Các tiêu chí phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh BIDV qua năm (2015 – 2018) 24 Bảng 3.2 Diễn biến tỷ lệ toán tiền mặt Việt Nam (2016 – 2018) 27 Bảng 3.3 Giá trị giao dịch Việt Nam qua phương tiện toán 29 Bảng 3.4 Kết kinh doanh thẻ hệ thống BIDV giai đoạn 2016 -2018 30 Bảng 3.5 Cơ cấu thu nhập kinh doanh thẻ BIDV giai đoạn 2016 2018 30 Bảng 3.6 Kết kinh doanh thẻ tín dụng tồn hệ thống BIDV qua năm 31 Bảng 3.7 Kết kinh doanh thẻ tín dụng BIDV khu vực thành phố Hồ Chí Minh qua năm 32 Bảng 3.8 Tình hình cho vay huy động Chi nhánh BIDV khu vực Thành phố Hồ Chí Minh so với hệ thống BIDV 32 Bảng 3.9 Thu từ dịch vụ Chi nhánh BIDV khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 33 Bảng 3.10 Tình hình dư nợ thẻ Chi nhánh BIDV khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 34 Bảng 4.1 Hệ số cronbach Alpha mức chấp nhận 45 Bảng 4.2 Bảng 4.8 Mã hóa câu trả lời 48 Bảng 4.3 Đặc điểm mẫu nghiên cứu (n=257) 49 Bảng 4.4 Mô tả sơ biến quan sát thang đo 50 Bảng 4.5 Kết Cronbach Alpha với thang đo nhận thức hữu ích 52 Bảng 4.6 Kết Cronbach Alpha với thang đo nhận thức rủi ro 53 Bảng 4.7 Kết Cronbach Alpha với thang đo nhận thức dễ dàng sử dụng 53 Bảng 4.8 Kết Cronbach Alpha với thang đo đặc tính thẻ 54 Bảng 4.9 Kết Cronbach Alpha với thang đo chi phí có liên quan việc sử dụng thẻ 55 Bảng 4.10 Kết Cronbach Alpha với thang đo hữu hình 55 Bảng 4.11 Kết kiểm tra phù hợp khám phá nhân tố EFA 57 Bảng 4.12 Kết khám phá nhân tố EFA 57 Bảng 4.13 Kết kiểm tra đa cộng tuyến 59 Bảng 4.14 Kết kiểm tra tự tương quan 59 Bảng 4.15 Kết kiểm tra phù hợp mơ hình 60 Bảng 4.16 Kết ước lượng tác động yếu tố đến định sử dụng thẻ tín dụng 61 Institute of Technology) Davis, F D., Bagozzi, R P., & Warshaw, P R (1989) User acceptance of computer technology: a comparison of two theoretical models Management science, 35(8), 982-1003 DeCoster, J (1998) Overview of factor analysis Fishbein, M., & Ajzen, I (1975) Intention and Behavior: An introduction to theory and research Fogel, J., & Schneider, M (2011) Credit card use: disposable income and employment status Young Consumers, 12(1), 5-14 Forsythe, S M., & Shi, B (2003) Consumer patronage and risk perceptions in Internet shopping Journal of Business research, 56(11), 867-875 Grandon, E E., & Pearson, J M (2004) Electronic commerce adoption: an empirical study of small and medium US businesses Information & management, 42(1), 197-216 Hayhoe, C R., Leach, L., & Turner, P R (1999) Discriminating the number of credit cards held by college students using credit and money attitudes Journal of economic psychology, 20(6), 643-656 Hilgert, M A., Hogarth, J M., & Beverly, S G (2003) Household financial management: The connection between knowledge and behavior Fed Res Bull., 89, 309 Kaynak, E., & Harcar, T (2001) Consumers' attitudes and intentions towards credit card usage in an advanced developing country Journal of Financial Services Marketing, 6(1), 24-39 Kim, D J., Ferrin, D L., & Rao, H R (2008) A trust-based consumer decisionmaking model in electronic commerce: The role of trust, perceived risk, and their antecedents Decision support systems, 44(2), 544-564 Lee, Y., Kozar, K A., & Larsen, K R (2003) The technology acceptance model: Past, present, and future Communications of the Association for information systems, 12(1), 50 Lunt, P (1992) What boosts card usage? American Bankers Association ABA Banking Journal, 84(7), 82 Maysami, R C., & Williams, J J (2002) Credit and charge card selection criteria in Singapore In Pacific Basin Finance, Economics and Accounting 10th Annual Conference, Singapore (pp 7-8) Meidan, A., & Davo, D (1994) Credit and charge cards selection criteria in Greece International Journal of Bank Marketing, 12(2), 36-44 Norvilitis, J M., Merwin, M M., Osberg, T M., Roehling, P V., Young, P., & Kamas, M M (2006) Personality factors, money attitudes, financial knowledge, and credit‐card debt in college students Journal of applied social psychology, 36(6), 1395-1413 Pavlou, P A (2003) Consumer acceptance of electronic commerce: Integrating trust and risk with the technology acceptance model International journal of electronic commerce, 7(3), 101-134 Reynaldo, J., & Santos, A (1999) Cronbach’s alpha: A tool for assessing the reliability of scales Journal of extension, 37(2), 1-4 Taylor, S., & Todd, P A (1995) Understanding information technology usage: A test of competing models Information systems research, 6(2), 144-176 Venkatesh, V., & Davis, F D (2000) A theoretical extension of the technology acceptance model: Four longitudinal field studies Management science, 46(2), 186204 Wang, L., Lu, W., & Malhotra, N K (2011) Demographics, attitude, personality and credit card features correlate with credit card debt: A view from China Journal of economic psychology, 32(1), 179-193 White, C C (1975) Cost equality and inequality results for a partially observed stochastic optimization problem IEEE Transactions on Systems, Man, and Cybernetics, (6), 576-582 Worthington, S., Stewart, D., & Lu, X (2007) The adoption and usage of credit cards by urban-affluent consumers in China International Journal of Bank Marketing, 25(4), 238-252 PHỤC LỤC Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation PU1 257 2.00 5.00 3.3502 86711 PU2 257 2.00 5.00 3.3268 91546 PU3 257 2.00 5.00 3.2957 89164 PU4 257 2.00 5.00 3.2568 92502 PU5 257 2.00 5.00 3.2918 91240 PR1 257 2.00 5.00 2.6965 65648 PR2 257 2.00 5.00 2.7121 67515 PR3 257 2.00 5.00 2.6576 70119 PES1 257 2.00 5.00 3.4864 92745 PES2 257 2.00 5.00 3.3696 91831 PES3 257 2.00 5.00 3.4903 90620 PES4 257 2.00 5.00 3.4903 85290 SP1 257 2.00 5.00 3.5486 82358 SP2 257 2.00 5.00 3.5253 78084 SP3 257 2.00 5.00 3.5409 79013 FC1 257 2.00 5.00 3.4825 86189 FC2 257 2.00 5.00 3.2335 85237 FC3 257 2.00 5.00 3.2996 91415 FC4 257 2.00 5.00 3.2763 90005 HH1 257 2.00 5.00 3.3619 91717 HH2 257 2.00 5.00 3.5058 92753 HH3 257 2.00 5.00 3.4202 91986 HH4 257 2.00 5.00 3.4708 90578 HH5 257 2.00 5.00 3.4981 93175 SUDUNG 257 2.00 6.00 3.6304 83358 Valid N (listwise) 257 Reliability Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 856 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted HH1 13.8949 9.141 621 838 HH2 13.7510 8.711 704 817 HH3 13.8366 9.301 584 847 HH4 13.7860 8.888 688 821 HH5 13.7588 8.473 753 803 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 745 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted FC1 9.8093 4.561 477 720 FC2 10.0584 4.375 549 681 FC3 9.9922 4.281 513 701 FC4 10.0156 4.015 619 639 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 856 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted SP1 7.0661 2.046 735 794 SP2 7.0895 2.168 730 798 SP3 7.0739 2.155 723 804 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 814 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted PES1 10.3502 4.869 640 763 PES2 10.4669 4.781 678 744 PES3 10.3463 5.016 619 773 PES4 10.3463 5.282 597 783 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 750 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted PR1 5.3696 1.453 552 696 PR2 5.3541 1.370 589 653 PR3 5.4086 1.313 593 649 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 825 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted PU1 13.1712 8.182 614 792 PU2 13.1946 8.009 604 795 PU3 13.2257 8.199 584 800 PU4 13.2646 7.695 668 776 PU5 13.2296 7.920 628 788 Factor Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 815 2.454E3 df 276 Sig .000 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Compon ent Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 5.552 2.841 2.559 1.907 1.566 1.158 23.134 11.838 10.663 7.947 6.525 4.825 23.134 34.971 45.634 53.581 60.105 64.930 820 3.416 68.346 755 3.144 71.491 635 2.648 74.138 10 624 2.600 76.738 11 586 2.443 79.181 12 538 2.242 81.424 13 525 2.189 83.613 14 462 1.927 85.539 15 451 1.880 87.420 16 440 1.832 89.251 17 426 1.776 91.027 18 415 1.729 92.756 19 380 1.582 94.339 20 318 1.324 95.662 21 304 1.266 96.929 22 285 1.189 98.117 23 249 1.036 99.154 24 203 846 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 5.552 2.841 2.559 1.907 1.566 1.158 % of Variance 23.134 11.838 10.663 7.947 6.525 4.825 Rotation Sums of Squared Loadings Cumulative % 23.134 34.971 45.634 53.581 60.105 64.930 Total 3.189 3.009 2.573 2.407 2.338 2.068 % of Variance 13.287 12.536 10.719 10.031 9.742 8.615 Cumulative % 13.287 25.823 36.542 46.573 56.315 64.930 Rotated Component Matrixa Component HH5 801 HH2 762 HH3 758 HH4 743 HH1 661 PU4 803 PU5 765 PU2 760 PU1 755 PU3 714 PES3 791 PES2 775 PES1 738 PES4 691 SP1 848 SP2 844 SP3 826 FC4 816 FC2 756 FC3 703 FC1 676 PR3 826 PR2 805 PR1 762 a Rotation converged in iterations Regression Variables Entered/Removedb Variables Model Variables Entered HUUHINH, Removed Method HUUICH, RUIRO, PHITHE, Enter DEDANG, BAOMATa a All requested variables entered b Dependent Variable: SUDUNG Model Summaryb Std Error of the Model R R Square 945a Adjusted R Square 893 Estimate 890 Durbin-Watson 27617 1.973 a Predictors: (Constant), HUUHINH, HUUICH, RUIRO, PHITHE, DEDANG, BAOMAT b Dependent Variable: SUDUNG ANOVAb Model Sum of Squares Regression Residual Total df Mean Square 158.816 26.469 19.067 250 076 177.883 256 F 347.053 a Predictors: (Constant), HUUHINH, HUUICH, RUIRO, PHITHE, DEDANG, BAOMAT b Dependent Variable: SUDUNG Sig .000a Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients Model B Std Error (Constant) 304 181 HUUICH 512 026 -.397 BAOMAT Coefficients Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF 1.673 096 425 19.948 000 943 1.060 033 -.264 -12.159 000 912 1.097 604 029 524 20.596 000 663 1.508 DEDANG 320 028 270 11.534 000 782 1.278 PHITHE -.324 028 -.258 -11.687 000 880 1.136 161 030 141 5.349 000 613 1.631 RUIRO HUUHINH a Dependent Variable: SUDUNG PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Anh/Chị, Tôi học viên cao học Ngành Tài – Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Hiện thực đề tài luận văn tốt nghiệp với nội dung nghiên cứu định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng BIDV khu vực thành phố Hồ Chí Minh Rất mong Anh/Chị dành thời gian quý báu tham gia thảo luận thành phần chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng thang đo để đo lường thành phần Những thông tin cung cấp từ Anh/Chị đóng góp nhiều cho kết nghiên cứu Phần I: THÔNG TIN NHÂN VIÊN Anh/chị vui lịng cho biết tuổi a 22 – 27 tuổi b 27 – 35 tuổi c 35 – 45 tuổi d Trên 45 tuổi Anh/chị vui lòng cho biết giới tính a Nam b Nữ Anh/chị vui lòng cho biết thu nhập a 06 – 12 triệu b 12 – 18 triệu c 18 – 24 triệu d Trên 24 triệu Mục đích Anh/chị sử dụng thẻ tín dụng để: a Mua sắm, tiêu dùng ngày b Trả góp 0% c Trải nghiệm dịch vụ ưu đãi sử dụng thẻ tín dụng Phần II: ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG Q anh chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý với phát biểu bảng sau: (Đánh dấu X vào thích hợp, vui lịng khơng để trống) Câu hỏi 10 11 12 13 14 15 Thẻ tín dụng giúp khách hàng mua sắm, tiêu dùng mà không cần mang theo tiền mặt Thẻ tín dụng giúp khách hàng mua sắm, tiêu dùng trước trả tiền sau khoảng thời gian định Thẻ tín dụng giúp khách hàng tiếp cận với nguồn tiền mặt dễ dàng khách hàng có nhu cầu Thẻ tín dụng giúp khách hàng tốn trực tiếp mà khơng cần dùng tiền mặt để tốn Thẻ tín dụng giúp khách hàng đạt nhiều ưu đãi từ thương hiệu tiếng Việc sử dụng thẻ tín dụng làm cho bạn cảm thấy tài bạn mát Việc sử dụng thẻ tín dụng trang mua sắm trực tuyến khiến bị đánh cắp thông tin Việc sử dụng thẻ tín dụng để tốn đơn hàng trực tiếp khiến bị đánh cắp thông tin Khách hàng dễ dàng đăng ký thẻ tín dụng Khách hàng dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng để tốn Khách hàng dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng lúc nơi Các giao dịch khách hàng xử lý thẻ tín dụng vài giây Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho tơi vị cao người xung quanh Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho tơi cảm giác sành điệu sang trọng người xung quanh Việc sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho Rất Khơng Bình khơng đồng ý thường đồng ý Đồng ý Rất Đồng ý 5 5 5 5 5 5 5 16 17 18 19 20 22 23 24 25 cảm giác giàu có Lãi suất áp dụng thẻ tín dụng khách hàng tương đối cao Phí thường niên thẻ tín dụng khách hàng tương đối cao, cạnh tranh so với ngân hàng bạn Thẻ tín dụng BIDV địa bàn thành phố Hồ Chí Minh có mức độ chấp nhận tốn tương đối thấp Thời gian khách hàng phải toán dư nợ vay thẻ tín dụng tương đối ngắn Gia đình khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Bạn bè khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Đồng nghiệp khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Nhân viên ngân hàng tiếp thị cho khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi Phương tiện truyền thơng đề cập đến lợi ích khuyến khích nên sử dụng thẻ tín dụng 5 5 5 5 Phần III: ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ CHẤP NHẬN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG Quý anh chị vui lòng cho biết mức độ chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng từ thấp đến cao (từ 01 đến 06): …………… Xin Chân thành cảm ơn Quý Anh/chị hỗ trợ Tơi hồn thành phiếu khảo sát!!! ... đầu tiên: yếu tố xác định định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng tốn hóa đơn mua sắm, tiêu dùng? Câu hỏi thứ hai: tác động yếu tố đến định chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng khách hàng BIDV... đình khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi, (2) Bạn bè khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng nhắc đến thẻ tín dụng lúc nơi, (3) Đồng nghiệp khách hàng có sử dụng thẻ tín dụng. .. sử dụng thẻ tín dụng yếu tố yếu để đinh việc sử dụng thẻ tín dụng Do đó, khách hàng nhận thức tính hữu ích thẻ tín dụng cao định sử dụng thẻ tín dụng Bảng 4.1 Thang đo nhận thức hữu ích thẻ tín