NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng NGUYỄN THỊ GIANG Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Giang Người hướng dẫn: TS Đặng Thị Huyền Hương Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan viết luận văn thạc sĩ cách độc lập với hướng dẫn người hướng dẫn khoa học TS Đặng Thị Huyền Hương không sử dụng nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo khác ngồi thơng tin tài liệu liệt kê danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn “Các phân tích, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học Mọi thông tin thứ cấp sử dụng đề tài trích dẫn đầy đủ.” Bản luận văn chưa xuất bản, chưa nộp cho hội đồng khác chưa chuyển cho bên khác có quan tâm đến nội dung luận văn Tác giả Nguyễn Thị Giang ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giảng viên trang bị cho kiến thức quý báu trình đào tạo Trường Đại học Ngoại thương Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Đặng Thị Huyền Hương, người hướng dẫn tận tình bảo tơi suốt thời gian thực hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo Phòng Khách hàng doanh nghiệp 1, lãnh đạo đồng nghiệp phòng Ban Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân tận tình cung cấp dẫn tài liệu hỗ trợ cho tơi hồn thành luận văn Cuối xin gửi lời cảm ơn đến người thân bạn bè động viên, ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi tập trung hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Học viên Nguyễn Thị Giang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG .viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Giả thuyết nghiên cứu 7 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát doanh nghiệp xây lắp 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp xây lắp .9 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp xây lắp 10 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp xây lắp phát triển kinh tế 13 1.2 Khái quát hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp xây lắp 14 1.2.2 Những nét đặc trưng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp 14 1.2.3 Các hình thức cho vay doanh nghiệp xây lắp .16 1.3 Thẩm định tín dụng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .18 iv 1.3.1 Khái niệm thẩm định tín dụng hoạt động cho vay 18 1.3.2 Mục đích thẩm định tín dụng hoạt động cho vay 19 1.3.3 Nội dung thẩm định tín dụng hoạt động cho vay .20 1.3.4 Quy trình thẩm định tín dụng hoạt động cho vay .31 1.3.5 Tổ chức thực thẩm định tín dụng hoạt động cho vay 32 1.4 Chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 34 1.4.1 Khái niệm chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay 34 1.4.2 Các tiêu đo lường chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp .35 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp .36 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại học Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .39 1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 39 1.5.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 41 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 20152019 43 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .43 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 43 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 44 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 44 v 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .47 2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .57 2.2.1 Thực trạng cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 57 2.2.2 Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn từ năm 2015-2019 60 2.3 Đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 72 2.3.1 Những kết đạt .72 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 81 3.1 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 81 3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .81 3.1.2 Định hướng cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 82 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 83 3.2.1 Hồn thiện sách cho vay doanh nghiệp xây lắp 83 vi 3.2.2 Hồn thiện quy trình thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp 85 3.2.3 Tăng cường quản lý, giám sát trình sử dụng vốn vay doanh nghiệp xây lắp 89 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 90 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác thu thập xử lý thơng tin phục vụ cho cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay 91 3.2.6 Hoàn thiện đổi trang thiết bị, công nghệ ngân hàng .92 3.3 Một số nghị .93 kiến 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 94 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CF SX Chi phí sản xuất CICCredit Information Center (Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) DN Doanh nghiệp DNXL Doanh nghiệp xây lắp KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn NQH Nợ hạn PAKD Phương án kinh doanh QLKH Quản lý Khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSBĐ Tài sản bảo đảm TSLĐ Tài sản lưu động VCSH Vốn chủ sở hữu VLĐ Vốn lưu động viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2019 48 giai đoạn 2015 -2019 50 Bảng 2.2: Tình hình tín dụng giai đoạn 2015-2019 52 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ giai đoạn 2015-2019 57 Bảng 2.4: Số lượng khách hàng doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2015201958 Bảng 2.5: Bảng xếp hạng tín dụng nội BIDV 62 Bảng 2.6: So sánh xếp hạng tín dụng Standard and Poor’s BIDV 62 Bảng 2.7: Tỷ lệ cấp tín dụng tối đa TSĐB 64 Bảng 2.8: Nợ hạn doanh nghiệp xây lắp đoạn 2015-2019 69 Bảng 2.9: Nợ xấu doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2015-2019 69 Bảng 2.10: Đánh giá người hỏi quy trình nội dung 73 thẩm định tín dụng 73 Bảng 2.11: Đánh giá người hỏi thời gian thẩm định cho vay 74 Bảng 2.12: Đánh giá người hỏi trình độ cán tín dụng 75 Bảng 2.13: Đánh giá người hỏi chất lượng thu thập thông tin phục vụ cho công tác thẩm định cho vay 76 ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2015 – 2019 50 Biểu đồ 2.2: Huy động vốn cuối kỳ phân theo đối tượng khách hàng 50 giai đoạn 2015 -2019 50 Biểu đồ 2.3: Huy động vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2019 51 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2019 54 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2015-201955 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 56 Biểu đồ 2.7: Dư nợ doanh nghiệp xây lắp 59 giai đoạn 2015- 2019 59 Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ nợ xấu doanh nghiệp xây lắp giai đoạn 2015-2019 71 Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức BIDV-CN Thanh Xuân 45 x TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Thực tế cho thấy cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân tồn nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng thu nhập ngân hàng Chính vậy, việc hạn chế, nguyên nhân, từ đề giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp việc cần thiết Thực tế thúc đẩy tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài : “Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân” Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thương mại Trong chương này, luận văn làm rõ khái niệm, đặc trưng DNXL, cho vay DNXL, phương pháp đo lường nhân tố ảnh hưởng chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay DNXL Chương 2: Thực trạng chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay DNXL BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2015-2019 Trong chương này, luận văn làm rõ vấn đề sau : giới thiệu chung BIDV Chi nhánh Thanh Xuân, đánh giá thực trạng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay DNXL BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2015-2019 để thấy kết đạt năm qua, vấn đề hạn chế để từ tìm ngun nhân hạn chế thẩm định tín dụng hoạt động cho vay DNXL Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay DNXL BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Nội dung chương này, luận văn làm rõ định hướng phát triển công tác cho vay DNXL BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Để khắc phục khó khăn luận văn đưa số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định cho vay DNXL Bên cạnh đó, tác giả đề xuất số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước để nâng cao chất lượng thẩm định cho vay DNXL LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, thị trường tài giới xu hội nhập mở cửa, phận có đặc biệt quan trọng kinh tế - hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam 25 năm qua có phát triển tồn diện, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ, giai đoạn đất nước Bên cạnh việc phát triển sản phẩm, dịch vụ như: tư vấn tài chính, bảo hiểm, ngân hàng điện tử , việc củng cố phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng ưu tiên hàng đầu nhiều Ngân hàng thương mại, đầu tư chiều sâu rộng để Ngân hàng tiếp tục giữ vững mở rộng thị trường tương lai Hoạt động tín dụng ngân hàng khơng góp phần tạo lập nguồn vốn thu nhập ổn định cho ngân hàng mà cịn góp phần quan trọng việc mở rộng thị trường, nâng cao lực cạnh tranh, ổn định hoạt động cho ngân hàng Hồn thiện quy trình cho vay nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng đáp ứng chuẩn mực quốc tế đòi hỏi khách quan tổ chức tín dụng Việt Nam lộ trình lành mạnh hóa tình hình tài “Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng có bề dày lâu đời hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam BIDV sau trải qua chặng đường 60 năm xây dựng phát triển, từ ngân hàng có nhiệm vụ chuyên ngành chủ yếu cấp phát, cho vay quản lý vốn đầu tư xây dựng doanh nghiệp, BIDV trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, khẳng định vị thế, chỗ đứng hệ thống ngân hàng BIDV có đa dạng danh mục khách hàng doanh nghiệp với ngành nghề khác Trong đó, Doanh nghiệp xây lắp doanh nghiệp truyền thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Chi nhánh Thanh Xuân nói riêng Tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp thuộc lĩnh vực chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Ngân hàng Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc thẩm định tín dụng hoạt động cho vay Doanh nghiệp xây lắp tồn nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng thu nhập ngân hàng ... THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Ngành: Tài Ngân hàng Mã... TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 81 3.1 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân. .. hướng cho vay doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 82 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp