PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (LC) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH AN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH AN Ngành: Kinh tế quốc tế TRƯƠNG TUẤN ANH Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Phát triển dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng (L/C) ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 83.10.106 Họ tên học viên: Trương Tuấn Anh Người hướng dẫn: TS Đinh Thị Thanh Bình Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng (L/C) ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành An Các số liệu trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày tháng 09 năm 2020 Tác giả Trương Tuấn Anh ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Đinh Thị Thanh Bình người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 09 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trương Tuấn Anh iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .x TÓM TẮT LUẬN VĂN xii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu .7 Phương pháp nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 10 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 11 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 13 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 13 iv 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 14 1.1.4.3 Phương thức tín dụng chứng từ 17 1.2 Phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Quan niệm phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển toán quốc tế 20 1.2.2.1 Nhóm tiêu định lượng 20 1.2.2.2 Nhóm tiêu định tính 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 25 1.3.1 Nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Nhân tố khách quan .27 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số ngân hàng thương mại 28 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC .28 1.4.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 31 1.4.3 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 33 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế Vietinbank Chi nhánh Thành An 35 Kết luận chương 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN 40 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mơ hình hoạt động 42 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh 46 2.2 Thực trạng dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 47 2.2.1 Kết hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 48 v 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 51 2.2.2.1 Thực trạng hoạt động toán hàng xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 51 2.2.2.2 Thực trạng hoạt động toán hàng nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 53 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An qua số tiêu 55 2.2.3.1 Sự gia tăng doanh số toán quốc tế thư tín dụng .55 2.2.3.2 Sự gia tăng doanh thu phí dịch vụ hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng 56 2.2.3.3 Sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia thực hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng .57 2.2.3.4 Sự gia tăng thị phần 58 2.2.3.5 Sự gia tăng số lượng ngân hàng đại lý 60 2.3 Kết khảo sát thực tế khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 60 2.3.1 Phần thông tin chung 61 2.3.3 Phần nhóm nhân tố ảnh hưởng 62 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 65 2.4.1 Kết đạt 65 2.4.2 Những hạn chế 66 2.4.3 Nguyên nhân tồn 67 2.4.3.1 Các nguyên nhân khách quan 67 2.3.3.2 Các nguyên nhân chủ quan 69 Kết luận chương 70 vi CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN .72 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 72 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung Vietinbank Chi nhánh Thành An đến năm 2023 72 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An đến năm 2023 73 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 75 3.2.1 Nhóm giải pháp chiến lược kinh doanh .75 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm 77 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 79 3.2.4 Nhóm giải pháp cơng nghệ 82 3.2.5 Nhóm giải pháp khách hàng 83 3.3 Một số kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .86 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 89 3.3.4 Kiến nghị với Doanh nghiệp xuất nhập 90 Kết luận chương 91 Từ số liệu phân tích thực trạng hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An kết khảo sát thực tế, Chương 3, Luận văn nêu lên giải pháp thiết thực cho việc phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An thời gian tới Với sức ép cạnh tranh ngày lớn ngành ngân hàng, Vietinbank Chi nhánh Thành An cần thiết phải nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, đa dạng hóa sản phẩm TTQT thư tín dụng Đồng thời, Vietinbank Chi nhánh Thành An cần hoàn thiện thực đồng sách sách khách hàng, sách marketing, sách phát triển dịch vụ TTQT thư tín dụng, gia tăng vii lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ ngân hàng, hoàn thiện máy tổ chức v.v Ngoài ra, Chương đưa kiến nghị với quan quản lý vĩ mơ nói chung Vietinbank Chi nhánh Thành An nói riêng nhằm phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 91 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 PHỤ LỤC viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Thành An giai đoạn 2016 đến 2019 46 Bảng 2.2: Doanh số thực toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014-2019 48 Bảng 2.3: Tỷ trọng phương thức TTQT Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014-2019 49 Bảng 2.4: Doanh số toán hàng xuất Vietinbank Chi nhánh Thành An 2014 - 2019 .51 Bảng 2.5: Thị phần toán xuất Vietinbank Chi nhánh Thành An 2014 – 2019 so với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn 52 Bảng 2.6: Doanh số toán hàng nhập Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014 - 2019 53 Bảng 2.7: Thị phần toán nhập Vietinbank Chi nhánh Thành An 2014 – 2019 so với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn 54 Bảng 2.8: Doanh số thực TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014-2019 .56 Bảng 2.9: Doanh số phí dịch vụ TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 57 Bảng 2.10: Số lượng khách hàng TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 57 Bảng 2.11: Thị phần toán XNK của ngân hàng thương mại địa bàn với Vietibank Chi nhánh Thành An .58 Biểu đồ 2.1 : Thị phần TTQT thư tín dụng NHTM địa bàn với Vietibank Chi nhánh Thành An 59 Bảng 2.12: Thống kê mô tả cấu khách hàng giao dịch TTQT thư tín dụng với Vietinbank Chi nhánh Thành An 61 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu khách hàng giao dịch TTQT thư tín dụng với Vietinbank Chi nhánh Thành An 61 83 tạo điều kiện cho Chi nhánh Thành An quản lí liệu khách hàng toán L/C cách thống truy xuất lúc nào, tiết kiệm công sức cán chi nhánh việc theo dõi truyền thống vấn tin giao dịch Tập trung hồn thiện khâu tìm kiếm lưu hồ sơ chứng từ đảm bảo khoa học an tồn Để tiết kiệm thời gian, tăng suất làm việc cách hiệu quả, phận tài trợ thương mại Vietinbank chi nhánh Thành An cần xem xét việc sử dụng dịch vụ nhiều nhà cung cấp đường truyền khác nhau, đường truyền có vấn đề khơng làm ảnh hưởng đến tổng thể Cán mảng toán quốc tế thư tín dụng cần lưu hồ sơ lên liệu điện toán đám mây thường xuyên liên tục đảm bảo việc tìm kiếm truy xuất lúc, nơi không bị gián đoạn Để đạt điều này, cán sau thực mở L/C cho khách hàng cần lưu hồ sơ lên hệ thống với khách hàng theo tiêu chuẩn ISO 9001-2015 Có theo dõi cập nhập hệ thống toán quốc tế thường xuyên Để cập nhật chương trình, phần mềm nhằm có hạn chế tối đa việc hệ thống ngân hàng bị xâm nhập tăng lợi cạnh tranh, Ban lãnh đạo Chi nhánh Thành An cần tuyển chọn đội ngũ điện toán có kinh nghiệm đầu tư hệ thống máy chủ đáp ứng tiêu chuẩn Mặt khác, việc bảo trì, bão dưỡng hệ thống máy chủ, nâng cấp đường truyền yếu tố then chốt giúp việc toán quốc tế với đối tác nước người diễn nhanh chóng an tồn 3.2.5 Nhóm giải pháp khách hàng Khách hàng người định tồn phát triển ngân hàng ngân hàng phải xây dựng cho sách khách hàng hợp lí, thơng minh trội so với đối thủ nhằm trì thu hút khách hàng, mở rộng hoạt động kinh doanh Một số sách mà Chi nhánh Thành An áp dụng là: đa dạng hóa đối tượng khách hàng, phân loại khách hàng 84 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng Hiện nay, cấu khách hàng mảng TTQT thư tín dụng Chi nhánh Thành An đa số khách hàng nội địa, doanh nghiệp quốc doanh, khách hàng quốc tế doanh nghiệp lớn sử dụng L/C Chi nhánh cịn hạn chế Do đó, để phát triển nữa, Ban lãnh đạo Chi nhánh cần phải tiến hành đa dạng khách hàng đầu vào cách tiếp thị đối tác có vốn nước ngồi, tổng cơng ty, tập đồn nhà nước, cơng ty liên danh, khu công nghiệp, chế xuất… địa bàn Mặt khác, với danh sách khách hàng nay, Chi nhánh cần khai thác, móc nối với đối tác khách hàng để bán chéo sản phẩm tốn quốc tế thư tín dụng, bao tốn, … Điều khơng giúp Chi nhánh tăng thêm nguồn thu nhập, mở ộng thị trường mà giúp Chi nhánh giảm thiểu rủi ro nâng cao uy tín hoạt động TTQT Hơn nữa, Chi nhánh phải chủ động tìm kiếm khách hàng khơng nên bị động mà chờ khách hàng có nhu cầu đến giao dịch toán Việc thu hút thêm nhiều khách hàng xuất nhập tạo nên nguồn thu ngoại tệ dồi dào, đa dạng hóa nguồn ngoại tệ ngân hàng điều kiện tiên để phát triển nâng cao hiệu hoạt động TTQT thư tín dụng Thêm vào đó, Chi nhánh Thành An nên tìm kiếm doanh nghiệp nhập lớn có uy tín vay khoản vay với lãi suất hợp lí, mang lại thu nhập tăng cường hoạt động toán ngân hàng Phân loại khách hàng Tiếp theo đó, Vietinbank chi nhánh Thành An cần tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá có sách ưu đãi phù hợp thủ tục, mức phí, tỷ lệ kí quỹ mở L/C nhằm khuyến khích phát triển phù hợp với định hướng phát triển Vietinbank Với khách hàng lần mở L/C Chi nhánh với trị giá giao dịch lớn, Chi nhánh xem xét việc giảm phí cung cấp dịch vụ chéo nhằm tạo điều kiện cho khách hàng làm quen gây ấn tượng tốt cho khách hàng 85 Với khách hàng mở L/C ngân hàng trình độ nghiệp vụ ngoại thương họ cịn thấp có tiềm phát triển tương lai, Chi nhánh chủ động nhiệt tình việc tư vấn lựa chọn phương thức TTQT có lợi nhất, ràng buộc điều khoản có lợi để giảm rủi ro nhằm tạo tin dùng khách hàng Với khách hàng lớn sử dịch dịch vụ TTQT thư tín dụng thường xuyên, Ban lãnh đạo Chi nhánh có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ kí quỹ mở L/C, ưu đãi việc chấp tài sản vay vốn, ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ TTQT Để phát triển nhóm giải pháp khách hàng, Ban lãnh đạo chi nhánh Thành An cần tổ chức hội nghị khách hàng Mục đích hoạt động nhằm thắt chặt mối quan hệ Chi nhánh khách hàng Trong hội nghị, Chi nhánh Thành An giới thiệu cho khách hàng sản phẩm toán quốc tế, dịch vụ mới, giải thích cặn kẽ ưu điểm, tiện ích từ dịch vụ, điều kiện để sử dụng dịch vụ thư tín dụng, đồng thời trao đổi, tiếp xúc với khách hàng, lằng nghe ý kiến phản hồi từ khách hàng Từ nâng cao uy tín ngân hàng lòng khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị nhà nước Thứ nhất, Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mô thông qua chính sách lâu dài phát triển ngành, vùng, thơng qua việc điều hành sách phát triển kinh tế giai đoạn nền kinh tế góp phần tạo công ăn việc làm cho nhân viên, nâng cao chất lượng đời sống nhân dân Bên cạnh Chính phủ cần ổn định môi trường kinh tế - xã hội nhằm tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển, nâng cao thu nhập mức sống dân cư, thúc đẩy nhu cầu hàng hoá dịch vụ tiêu dùng Thứ hai, Chính phủ cần tạo thống nhất, đồng môi trường pháp lý để cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh Cần bổ sung, thay đổi nội dung liên quan đến hoạt động hoạt động tín dụng bán lẻ Bộ luật Luật Dân sự, Luật Đất đai, Luật Xây dựng Với môi trường kinh doanh đảm bảo tốt, cá 86 nhân yên tâm đầu tư vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại Thứ ba, Chính phủ cần đạo Uỷ ban nhân dân cấp quan nhà nước có thẩm quyền (Sở tài ngun mơi trường) rút ngắn thời gian cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử dụng đất cho hộ gia đình cá nhân, tạo thuận lợi cho họ việc dùng tài sản làm tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng Nếu hoạt động triển khai tốt có nhiều khách hàng cá nhân vay vốn từ ngân hàng họ có tài sản đảm bảo Thứ tư, Chính phủ cần đạo Cơ quan thi hành án nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nâng cao hiệu trình xử lý tài sản đảm bảo theo luật định Tạo môi trường kinh doanh ngân hàng có kỷ cương, bảo vệ lợi ích bên tham gia vay vốn khơng làm vốn ngân hàng Thứ năm, Các quan hành chính Nhà nước nên nhanh chóng triển khai việc trả lương cho cán công chức qua tài khoản ngân hàng Điều nhằm làm hạn chế bớt thói quen tốn tiền mặt dân chúng, mặt khác tạo thêm nguồn vốn cho ngân hàng Việc tiếp xúc với hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt giúp cho người dân hiểu rõ ngân hàng, từ họ tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều Đây chính điều kiện thuận lợi giúp ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ nhằm nâng cao thu nhập từ hoạt động tín dụng nhóm khách hàng bán lẻ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước TTQT nghiệp vụ liên quan tới nhiều lĩnh vực khác nhau, sách tác động đến lĩnh vực ảnh hưởng gián tiếp đến cơng tác TTQT Xuất phát từ đặc điểm trên, giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng TTQT địi hỏi phải có phối hợp đồng ban ngành liên quan quan quản lý vĩ mô, đặc biết Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, hoàn thiện khung pháp lý hoạt động TTQT 87 NNHNban hành số văn pháp quy phù hợp thông lệ quốc tế đặc điểm mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam làm sở điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Vì vậy, cần có văn quy định giao dịch toán xuất nhập làm sở pháp lý, quy định rõ quyền hạn, trách nhiệm nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế.Khung pháp lý rõ ràng, minh bạch giám sát hợp lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống ngân hàng yếu tố quan trọng việc nâng cao uy tín ngân hàng thực hoạt động TTQT Thứ hai, điều hành linh hoạt sách tỷ giá hối đối Những biến động tỷ giá hối đối có tác động đến hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp Từ có ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng thương mại Vì vậy, có sách tỷ giá linh hoạt giúp doanh nghiệp yên tâm thực chiến lược kinh doanh lâu dài xuất nhập Xem xét lại sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp, NHNN quy định giới hạn đối tượng phép vay USD, gồm doanh nghiệp xuất có nguồn thu ngoại tệ doanh nghiệp NHTM cam kết bán ngoại tệ Hiện nay, sách hạn chế tình trạng cho vay USD tràn lan chưa hẳn ngăn chặn hoàn toàn nguy khan USD đến kỳ trả nợ, doanh nghiệp khơng bán bán khơng đủ số USD nhận nợ vay, NHTM cho doanh nghiệp nhập vay USD cấu lại đồng tiền nhận nợ đến hạn trả nợ Đây cách để NHTM thực mua bán theo tỷ giá vượt trần thời điểm trả nợ cho doanh nghiệp tỷ giá có biến động mạnh Do đó, NHNN cần giám sát chặt chẽ khoản vay USD doanh nghiệp Yêu cầu doanh nghiệp xuất chứng minh nguồn tiền xuất có chứng từ xuất trình NHTM muốn vay USD, khơng cho cấu lại đồng tiền nhận nợ Vì vậy, sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp cần xem xét điều chỉnh nới lỏng hay siết chặt phù hợp với thời kỳ định 88 NHNN cần tiếp tục can thiệp hoạt động ngoại tệ cách hiệu thông qua chức người mua bán cuối Nếu thị trường căng thẳng, ngoại tệ khan Ngân hàng Nhà nước phải can thiệp bán ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước bán USD kéo giá xuống, bình ổn thị trường trở lại Ngược lại, trường hợp thị trường có tình trạng dư thừa ngoại tệ, NHNN phải thực chức mua vào thị trường liên ngân hàng nhằm giảm bớt tình trạng ứ đọng ngoại tệ, gây khó khăn cho doanh nghiệp xuất Khuyến khích đa dạng hóa ngoại tệ việc tốn hàng nhập Xu hướng toán hợp đồng ngoại thương cho nước phần lớn USD điều dễ hiểu, mà USD đồng tiền toán phổ biến, thông dụng mạnh giới Mặt khác, doanh nghiệp có nhu cầu tốn ngoại tệ khác USD thơng thường phải bỏ chi phí lớn tốn USD giá bán ngoại tệ khác USD khơng bị NHNN khống chế trần Do đó, NHNN cần có sách khuyến khích bên tham gia toán xuất, nhập đa dạng loại ngoại tệ khác có khả tốn chuyển đổi Thực xây dựng trung tâm mua - bán ngoại tệ khác USD nước, khuyến khích doanh nghiệp sử dụng toán ngoại tệ khác USD toán quốc tế thông qua việc hỗ trợ giá tốt cho doanh nghiệp Thứ ba, có sách Quản lý ngoại hối hợp lý Nhà nước cần xây dựng chế quản lý rủi ro ngoại hối để tránh hạn chế hậu xấu biến động đột ngột tỷ giá hối đoái Việt Nam khu vực giới, cụ thể: - Gia tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia NHNN cần tiếp tục thực sách cung tiền kèm với mục tiêu tăng quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia, phối hợp với Bộ Tài việc quản lý sử dụng hiệu nguồn ngoại tệ từ hoạt động xuất dầu thô- mặt hàng xuất chiến lược quốc gia, tăng cường biện pháp kinh tế nhằm khuyến khích tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho hệ thống ngân hàng 89 Tính tốn, thiết lập quỹ dự trữ ngoại tệ hợp lý, cần thiết, có khả can thiệp thị trường ngoại tệ có biến động tỷ giá nước, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường thời gian qua Thứ tư, áp dụng linh hoạt sách lãi suất linh hoạt theo chế thị trường Lãi suất bản, tái chiết khấu tái cấp vốn điều chỉnh linh hoạt kết hợp với nghiệp vụ thị trường mở để giải đồng thời hai tốn, bảo đảm nguồn vốn có giá hợp lý để doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, ngăn chặn nguy tăng trưởng nóng kiểm soát lạm phát Thứ năm, hoạt động thống kê, dự báo kịp thời biến động kinh tế vĩ mơ nói chung tiền tệ nói riêng nhằm giúp Chính phủ kịp thời điều ban hành sách kinh tế, tiền tệ phù hợp, hiệu 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Với chính sách đường lối phát triển mình, Vietinbank gặt hái được nhiều thành công thời gian vừa qua Điều thể chiến lược Vietinbank đắn mang lại hiệu cao Tuy nhiên, để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Vietinbank cần quan tâm đến hoạt động tín dụng bán lẻ Mảng tín dụng bán lẻ ngân hàng khai thác tốt tăng liên tục thời gian qua, kết đạt hạn chế chưa tương xứng với tiềm nhóm khách hàng Vietinbank cần có sách khuyến khích hoạt động tín dụng bán lẻ để nâng cao tỷ trọng so với mức Ngân hàng nên có biện pháp để hoạt động tín dụng diễn liên tục thông suốt không để xảy tình trạng chậm trễ khâu giải ngân lý chủ quan như: Thay đổi chế tín dụng, thay đổi mơ hình hoạt động, … vài thời điểm thời gian qua Điều làm ảnh hưởng xấu đến uy tín ngân hàng, gây ấn tượng không tốt đến khách hàng, làm cho khách hàng tốt rời bỏ ngân hàng 90 Vietinbank phải sớm xây dựng sách tín dụng bán lẻ riêng biệt khách hàng bán lẻ, kim nam để chi nhánh triển khai toàn hệ thống, tăng tính thống nhất, giảm thời gian chi phí tín dụng Từ nâng cao hiệu tín dụng bán lẻ giúp tăng doanh số tín dụng nhóm khách hàng bán lẻ - đối tượng khách hàng giàu tiềm ngân hàng 3.3.4 Kiến nghị với Doanh nghiệp xuất nhập Các doanh nghiệp xuất nhập cần củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương TTQT cho cán làm công tác XNK Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thơng thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác XNK Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết hợp đồng, cho hợp đồng phải cụ thể, xác, rõ ràng, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền nghĩa vụ bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy Tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau Để làm điều này, doanh nghiệp phải thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn XNK TTQT trường đại học, NHTM tổ chức Ngoài ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để tránh bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh tốn Doanh nghiệp cần nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn bạn hàng Trong xu mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngồi, doanh nghiệp khơng thể bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên Tự thân doanh nghiệp nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều hợp đồng đươc ký kết thông qua hoạt động quảng cáo, khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh nghiệp thơng qua Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước ngồi để nắm bắt thơng tin, tìm hiểu đối tác Doanh nghiệp cần trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tránh thủ tư vấn ngân hàng Trong quan hệ ngước 91 ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ quốc tế, khơng nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam Kết luận chương Từ số liệu phân tích thực trạng hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An kết khảo sát thực tế, Chương 3, Luận văn nêu lên giải pháp thiết thực cho việc phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An thời gian tới Với sức ép cạnh tranh ngày lớn ngành ngân hàng, Vietinbank Chi nhánh Thành An cần thiết phải nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, đa dạng hóa sản phẩm TTQT thư tín dụng Đồng thời, Vietinbank Chi nhánh Thành An cần hoàn thiện thực đồng sách sách khách hàng, sách marketing, sách phát triển dịch vụ TTQT thư tín dụng, gia tăng lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện máy tổ chức v.v Ngồi ra, Chương cịn đưa kiến nghị với quan quản lý vĩ mơ nói chung Vietinbank Chi nhánh Thành An nói riêng nhằm phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An KẾT LUẬN Mở cửa thị trường tài đem lại nhiều hội mang đến khơng thách thức cho NHTM Việt Nam Phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng yêu cầu tất yếu khách quan, vấn đề làm phát triển hoạt động điều kiện cụ thể Vietinbank Chi nhánh Thành An Để giải vấn đề này, từ lý luận TTQT thư tín dụng phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng đề cập Chương 1; Chương luận văn điều tra khảo sát, phân tích điều kiện, nhân tố ảnh hưởng đánh giátình hình hoạt động TTQT Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 đến 2019 Vietinbank Chi nhánh Thành An bắt đầu tham gia vào hoạt động TTQT từ 92 năm 2003, sau 11 năm hoạt động, thị phần mở rộng từ 0% (năm 2012) đến 12,72% (năm 2019) Tuy nhiên, xét mối quan hệ với đối thủ cạnh tranh Vietcombank, số chưa tương xứng với tiềm ngân hàng có thương hiệu số Việt Nam Do đó, cần có giải pháp thiết thực, khả thi, phù hợp với điều kiện Vietinbank Chi nhánh Thành An nay, nội dung chương Trong chương 4trình bày định hướng nhóm giải pháp cụ thể để phát triển hoạt động TTQT Vietinbank Chi nhánh Thành An Trong xu hội nhập phát triển, vấn đề phát triển hoạt động TTQT yêu cầu tất yếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Vietinbank Chi nhánh Thành An Với tiềm lực thành tựu tích luỹ từ 25 năm hoạt động lĩnh vực ngân hàng, với giải pháp đắn nỗ lực mình, Vietinbank Chi nhánh Thành An hồn tồn trở thành tập đồn tài – ngân hàng hàng đầu Việt Nam cung cấp dịch vụ đại ngang tầm với ngân hàng phát triển khu vực giới 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Quốc hội, Luật số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quốc hội, Luật số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 tổ chức tín dụng Thơng tư, số 08/2016/TT-NHNN ngày 16/06/2016 Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2013/TT-NHNN ngày 06 tháng năm 2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc mua, bán xử lý nợ xấu Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Thông tư 02/2013/TT-NHNN, ngày 21 tháng 01 năm 2013, Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Thơng tư 09/2014/TT-NHNN, ngày 18 tháng 03 năm 2014, Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Bùi Diệu Anh (2012), Quản trị danh mục tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế Vũ Thị Hồng Anh (2016), Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ - Đại học ngoại thương Hồ Diệu, Giáo trình tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, 2009 Lê Thẩm Dương (2012), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Thống Kê 94 10 Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân 11 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, 2013 12 Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, 2014 13 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (2013), quy định toán quốc tế – QĐ 2185 2012 quy định sửa đổi QĐ 1855 14 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (2013), quy trình tốn quốc tế - QĐ 8560 15 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (2011), quy định thực bảo đảm an toán toán quốc tế - QĐ 1168 16 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An, Báo cáo thường niên năm 2017 – 2019 Tiếng Anh 17 Groonroos, Christan, 1984 A Service Quality Model And Its Marketing 18 Implications European Journal of Marketing 1, page 36 – 44 19 Parasurman, V.A Zeithaml L.Berry, 1988 SERVQUAL: A MultipleItem Scale For Measuring Consumer Perception Of Servicequality Journal Of Retailing 64(1), pages 12-40 20 Lassar, W.M, Manolis, C & Winsor, R.D, 2001 Service quality Perspectives and Satisfaction Loyalty Link: Mobile phone Service in France Journal of service Marketing, 15(1): 35 – 48 Website 21 http://www.Vietinbank.vn/ - Website Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giới thiệu chi nhánh Ngân hàng 22 http://www.sbv.gov.vn – Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam PHỤ LỤC Phụ lục 01: PHIẾU KHẢO SÁT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH THÀNH AN Kính gửi Anh/Chị Để nâng cao chất lượng phục vụ, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An xin quý Anh/Chị đóng góp ý kiến vào bảng câu hỏi Ý kiến đánh giá Anh/Chị nguồn thông tin hữu ích để nâng cao chất lượng phục vụ thời gian tới I Thông tin khách hàng Họ tên khách hàng: Là khách hàng:  Khách hàng cá nhân  Khách hàng doanh nghiệp Thời gian sử dụng dịch vụ toán quốc tế  Dưới năm  Từ năm đến năm  Từ năm đến 10 năm  Trên 10 năm II Thông tin dịch vụ Vietinbank Chi nhánh Thành An Mức độ đánh giá (%) Nhận xét STT I Tài Vietinbank Chi nhánh Thành An ngân hàng có nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo trì hoạt động kinh doanh khả phát triển lâu dài Rất Bình Không Rất không Đồng ý đồng ý thường đồng ý đồng ý Vietinbank Chi nhánh Thành An có đủ nguồn lực để phòng ngừa chống đỡ rủi ro hoạt động TTQT Khách hàng hoàn toàn tin tưởng lựa chọn an tâm giao dịch toán quốc tế với Vietinbank Chi nhánh Thành An II Quản trị điều hành Vietinbank Chi nhánh Thành An có đội ngũ ban lãnh đạo kinh nghiệm, uy tín, chuyên nghiệp Vietinbank Chi nhánh Thành An có hiến lược kinh doanh đắn, phù hợp với giai đoạn Vietinbank Chi nhánh Thành An có mơ hình hoạt động phù hợp, đại hiệu III Nguồn nhân lực Thanh toán viên có đầy đủ kiến thức chun mơn nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng Thanh toán viên xử lý cơng việc cách nhanh chóng, xác Thanh tốn viên phục vụ cơng với tất khách hàng đến giao dịch IV Nền tảng công nghệ thơng tin Vietinbank Chi nhánh Thành An có 10 đầy đủ trang thiết bị, công nghệ đại 11 Website ngân hàng cung cấp nhiều thông tin, dễ truy cập 12 Thông tin khách hàng ngân hàng bảo mật, an tồn V Uy tín mạng lưới đại lý ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Thành An 13 ngân hàng nhiều người tín nhiệm Khách hàng hoàn toàn tin tưởng lựa chọn an tâm giao dịch toán 14 quốc tế với Vietinbank Chi nhánh Thành An Vietinbank Chi nhánh Thành An có 15 mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp VI Sự thành công hoạt động Marketing 16 Vietinbank Chi nhánh Thành An thường xuyên tìm hiểu nhu cầu quý khách hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ toán quốc tế tốt 17 Vietinbank Chi nhánh Thành An ln có sách ưu tiên đặc biệt dành cho khách hàng thân thiết, khách hàng VIP (ưu đãi lãi suất tín dụng, phí dịch vụ…) 18 Trong tương lai quý khách tiếp tục đến Vietinbank Chi nhánh Thành An để thực giao dịch toán quốc tế có nhu cầu Xin chân thành cảm ơn Anh/Chị chia sẻ thông tin với ... TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/ C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN 40 2.1 Tổng quan Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Công thư? ?ng... trạng dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Công thư? ?ng Việt Nam Chi nhánh Thành An 47 2.2.1 Kết hoạt động toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Công thư? ?ng... luận phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng (L/ C) Ngân hàng thư? ?ng mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng (L/ C) Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Công thư? ?ng Việt