QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Ngành: Quản trị kinh doanh NGUYỄN THỊ TUYẾT NGÂN Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Chuyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 83.40.101 Họ tên: Nguyễn Thị Tuyết Ngân Người hướng dẫn: TS Nguyễn Văn Cảnh Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, viết dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu kênh phân phối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Các số liệu trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Tuyết Ngân ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Văn Cảnh, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Tuyết Ngân iii MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii DANH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI VÀ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM 1.1 Khái quát kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bancassurance .7 1.1.2 Khái niệm đặc điểm kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) iv 1.1.3 Chức kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 17 1.1.4 Cấu trúc kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance)19 1.1.5 Các mô hình bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 20 1.2 Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) công ty bảo hiểm 24 1.2.1 Khái niệm yêu cầu quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 24 1.2.2 Tổ chức kênh phân phối bảo hiểm 27 1.2.3 Nội dung quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) .33 1.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu quản trị kênh phân phối 38 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) công ty bảo hiểm 40 1.4.1 Các nhân tố khách quan 40 1.4.2 Các nhân tố chủ quan .42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 45 2.1 Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 45 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp .45 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh .46 2.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động .46 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chung ABIC 48 2.2 Công tác quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 52 v 2.2.1 Hệ thống kênh phân phối thực trạng áp dụng mô hình Bancassurance Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 52 2.2.2 Các thành viên kênh thực trạng tuyển chọn kênh phân phối Bancasurrance Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 60 2.2.3 Chính sách khuyến khích thành viên kênh phân phối bancassurance sách khuyến khích thành viên kênh phân phối Bancassurance 64 2.2.4 Thực trạng công tác đánh giá hoạt động thành viên kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) sách thưởng phạt thành viên kênh .73 2.3 Đánh giá chung quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 74 2.3.1 Một số kết đạt 74 2.3.2 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 86 3.1 Định hướng quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 86 3.1.1 Định hướng quản trị phát triển Công ty bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp .86 3.1.2 Định hướng quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 86 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty bảo hiêm Ngân hàng Nông nghiệp 87 3.2.1 Đổi tăng cường công tác quản trị điều hành 87 3.2.2 Hoàn thiện cấu tổ chức máy 90 3.2.3 Giải pháp phát phát triển mạng lưới, nhân 91 3.2.4 Công tác lựa chọn thành viên kênh phân phối .92 vi 3.2.5 Giúp đỡ khuyến khích thành viên kênh 94 3.2.6 Đổi nâng cao phương pháp đánh giá thành viên kênh 99 3.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ thông tin 101 3.2.8 Một số giải pháp khác 103 3.3 Một số kiến nghị 107 3.3.1 Với quan quản lí Nhà nước .107 3.3.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam .112 KẾT LUẬN 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 116 vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Một số đặc trưng mơ hình Bancassurance khác 22 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ABIC giai đoạn 2015-2019 48 Bảng 2.2: Doanh thu toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 49 Bảng 2.3: Chi tiết doanh thu phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ 50 Bảng 2.4: Cơ cấu doanh thu khai thác qua kênh phân phối Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp từ năm 2015 -2019 54 Bảng 2.5: Số lượng lao động ABIC từ năm 2015-2019 60 Bảng 2.6: Số lượng tổng đại lý, đại lý viên ABIC từ năm 2015-2019 64 Bảng 2.7: Kết hoạt động kênh Bancassurance 05 năm 2015 – 2019 75 Bảng 2.8: Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm ABIC giai đoạn 2016 - 2019 78 DANH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1 Hệ thống kênh phân phối DNBH 10 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức ABIC 47 Sơ đồ 2.2: Sự phối hợp nhân viên Agribank nhân viên ABIC mơ hình Tổng Đại lý Bancassurance 67 Sơ đồ 2.3: Tóm tắt chế tài mơ hình Bancassurance AGRIBANK 69 Biểu đồ 2.1: Thị phần bảo hiểm ABIC thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 75 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BH Bảo hiểm CP Cổ phần DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DT Doanh thu ĐV Đơn vị EU Liên minh Châu Âu HĐBH Hợp đồng bảo hiểm SPBH Sản phầm bảo hiểm KD Kinh doanh STBH Số tiền bảo hiểm YCBH Yêu cầu bảo hiểm 104 hiểm theo hướng mở rộng phạm vi phục vụ, trọng phát triển sản phẩm sức khỏe sản phẩm phù hợp với yêu cầu tầng lớp dân cư, phù hợp với nhu cầu kinh tế phát triển, sản phẩm nghề nghiệp (vận động viên thể thao, ca sỹ, diễn viên,…trách nhiệm người đứng đầu doanh nghiệp quản lý quỹ công chúng, quỹ đầu tư…) bảo hiểm nằm viện, phẫu thuật, trợ cấp chi phí y tế với phạm vi bảo hiểm mở rộng người dân hưởng thêm nhiều quyền lợi dịch vụ hỗ trợ dịch vụ vận chuyển y tế cấp cứu trường hợp ốm đau, tai nạn bất ngờ hay dịch vụ cung cấp thông tin cần thiết người bảo hiểm khỏi nơi cư trú Định hướng mở rộng triển khai nhóm sản phẩm giúp ABIC tránh cạnh tranh đối đầu với công ty khác đặc biệt giúp giảm chi phí doanh nghiệp Để thực đổi mới, đa dạng sản phẩm cần phải có đầu tư, nghiên cứu phân loại thị trường Thị trường bảo hiểm đa dạng phong phú, nghiên cứu thị trường, nắm bắt thị trường phục vụ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp tuỳ thuộc vào khả hiểu biết, thâm nhập doanh nghiệp Do cần sử dụng phương pháp khác để nghiên cứu, phân loại thị trường (theo địa lý, theo nhân học, theo tâm lý người tiêu dùng, theo hành vi người tiêu dùng…) Việc đổi mới, đa dạng sản phẩm cần thực theo hướng trọng đầu tư nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ truyền thống, đồng thời triển khai sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu, khả tài người tham gia bảo hiểm, mở rộng điều kiện bảo hiểm (phạm vi bảo hiểm, mức trách nhiệm bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm,v.v…), xây dựng điều khoản vừa phù hợp với thực tế Việt Nam thông lệ quốc tế - Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, quảng cáo: Tuyên truyền quảng cáo biện pháp marketing quan trọng Thương hiệu ABIC nhiều người biết đến từ lâu doanh nghiệp bảo hiểm uy tín thị trường bảo hiểm Việt Nam Đây điểm mạnh mà nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác mong muốn mà khơng có Vì chiến lược kinh doanh ABIC đến năm 2023 đưa tuyên truyền quảng cáo thành giải pháp chiến lược chung để đáp ứng nhiệm vụ cấp thiết quảng bá 105 sâu rộng loại hình sản phẩm dịch vụ ABIC, đồng thời vừa đáp ứng yêu cầu lâu dài xây dựng cho người dân ý thức tự giác, tự nguyện tham gia bảo hiểm Tăng cường quản trị, phát triển fanpage Website ABIC: Tổ chức thông tin quản trị trang chủ website tiếng Việt tiếng Anh ABIC; Tăng cường đăng tải nội dung thơng tin, viết, hình ảnh sản phẩm truyền thông khác đăng tải Fanpage website đảm bảo ổn định 24/7, an tồn mơi trường mạng; Xây dựng phát triển đội ngũ cộng tác viên website ABIC; Tuyên truyền - Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Nâng cao chất lượng phục vụ sau bán hàng, bước khẳng định chất lượng dịch vụ định hướng trước mắt lâu dài Công ty, để nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng Công ty cần tổ chức đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán giám định bồi thường, tổ chức xếp lại hệ thống giám định bồi thường đảm bảo đầy đủ lực lượng cán giải nhanh thủ tục giám định bồi thường, đảm bảo quyền lợi đáng người tham gia bảo hiểm Tại Trụ sở Cơng ty cần xây dựng đội ngũ cán giám định, đội ngũ cán giải bồi thường chuyên trách đủ trình độ giám sát hướng dẫn đơn vị công tác giám định bồi thường Tại chi nhánh xây dựng đội ngũ cán bồi thường trụ sở chi nhánh đội ngũ cán chuyên trách giải bồi thường phòng kinh doanh khu vực, địa bàn tỉnh chưa có chi nhánh cần nghiên cứu xây dựng trung tâm phục vụ khách hàng để thực công tác giám định bồi thường (nếu quy mơ doanh thu phí bảo hiểm đại bàn lớn địa bàn phát sinh nhiều kiện bảo hiểm) Khách hàng không đơn mua sản phẩm họ cần mà quan trọng sản phẩm tạo hài lịng với họ Vì cần phải có cách ứng xử phù hợp khách hàng, khu vực cụ thể theo phương châm “Hãy phục vụ cách khác biệt khách hàng khác nhau” điều đặc biệt quan trọng thời điểm sách ABIC phát triển đa dạng vào 106 thị trường vào phục vụ, bán bảo hiểm đến hộ gia đình, người dân, quan tâm khách hàng để có sách khác biệt ABIC thực nhiều cải tiến phong cách giao tiếp phục vụ khách hàng, nhằm đáp ứng đòi hỏi linh hoạt, khắt khe hoạt động kinh doanh bảo hiểm chế thị trường Tuy nhiên thực tế cho thấy nhiều khâu phục vụ, bán hàng cần phải tiếp tục cải tiến hồn thiện để khơng ngừng nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ, thu hút đơng đảo khách hàng Bên cạnh đó, phận phục vụ phải đổi để tạo hình ảnh đẹp khách hàng thơng qua hình thức tun truyền quảng cáo, tổ chức hoạt động có tính chất cộng đồng, phong cách phục vụ… thiết lập chăm sóc thật tốt mối quan hệ với cấp quyền, ban ngành, tổ chức địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp Hơn nữa, mua bảo hiểm tức mua cam kết nhà bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm thiệt hại mặt tài mà họ phải gánh chịu rủi ro bảo hiểm gây nên Chất lượng bồi thường dịch vụ sau bán hàng câu trả lời xác đáng dịch vụ bảo hiểm mà cung cấp, giải quyền lợi cho khách hàng cách nhanh chóng thỏa đáng có tác dụng lớn thành viên kênh việc phân phối sản phẩm Đó yếu tố mà khách hàng quan tâm lựa chọn tiếp tục mua bảo hiểm đâu Vì vậy, để thực tốt nâng cao chất lượng bán hàng, cần thực việc cụ thể sau: + Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu nhu cầu thị trường, nâng cao khả đáp ứng nhu cầu khách hàng, + Liên kết, xây dựng dịch vụ cung cấp miễn phí tư vấn cho khách hàng dịch vụ hỗ trợ, thẻ giảm giá, thẻ chi phí khám chữa bệnh, tư vấn sản phẩm; mở rộng trung tâm cứu hộ xe giới, trung tâm hỗ trợ tay lái (calling center), + Tiến hành bồi thường nhanh, xác, thoả đáng, giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục khó khăn, ổn định sản xuất kinh doanh + Phối hợp với khách hàng cấp quyền áp dụng biện pháp đề 107 phòng hạn chế tổn thất, phòng tránh rủi ro, giảm thiểu thiệt hại rủi ro xảy + Xây dựng văn hóa doanh nghiệp, coi khách hàng trung tâm hoạt đồng từ giáo dục cán bộ, đại lý có thái độ, tác phong, tân tâm phục vụ giúp đỡ khách hàng + Trưng cầu ý kiến khách hàng sau lần giải bồi thường, sau chu kỳ kinh doanh để đánh giá lại công tác bồi thường đề xuất cải tiến chất lượng phục vụ tốt hơn,v.v - Nâng cao hiệu đầu tư vốn nhàn rỗi: Tập trung vốn đầu tư chi nhánh Agribank chiến lược quan trọng phát triển kinh doanh Công ty năm tới, hợp tác phát triển kinh doanh ABIC Agribank mối quan hệ hợp tác đồng lợi ích, phát triển Thông qua hợp tác Agribank nhận nguồn vốn dài hạn, ổn định từ ABIC với số dư bình quân 550 tỷ đồng ABIC phát triển doanh thu phí bảo hiểm thơng qua hệ thống Agribank chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu phí bảo hiểm Để nâng cao hiệu vốn đầu tư ABIC tiếp tục thực đầu tư vốn nhàn rỗi vào hệ thống chi nhánh Agribank cân đối phần vốn hợp lý để đầu tư vào trái phiếu phủ, trái phiếu doanh nghiệp, dự án đầu tư có hiệu 3.3 Một số kiến nghị Đồng thời với việc thực giải pháp nêu trên, để hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam nói chung ABIC nói riêng mang lại lợi ích thiết thực trình phát triển kinh tế- xã hội, giúp doanh nghiệp bảo hiểm bình đẳng cạnh tranh kinh doanh có hiệu quả, nhà nước cần quan tâm giải tốt số vấn đề sau: 3.3.1 Với quan quản lí Nhà nước Hồn thiện mơi trường pháp lý kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng để tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng Mức độ cạnh tranh thị trường bảo hiểm Việt Nam diễn 108 gay gắt doanh nghiệp với nhiều thủ thuật “mánh khoé” khơng bình đẳng Cạnh tranh động lực thúc đẩy phát triển gây nhiều khó khăn, chí thiệt hại đáng kể cho doanh nghiệp Hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm gây ảnh hưởng xấu đến kết kinh doanh ảnh hưởng đến uy tín ngành bảo hiểm nói chung ảnh hưởng đến cơng ty nói riêng Giữa doanh nghiệp bảo hiểm thiếu hợp tác, phối hợp hữu hiệu lĩnh vực tuyên truyền, giáo dục, phát triển thị trường, đề phòng hạn chế tổn thất Vì vậy, việc xây dựng hệ thống văn pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm văn pháp luật khác có liên quan cách hồn chỉnh, đồng có ý nghĩa quan trọng đảm bảo cho việc phát triển thị trường bảo hiểm lành mạnh, đảm bảo tính cơng bên hợp đồng Hệ thống văn pháp luật Việt Nam điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm Nghị định Chính phủ, Thơng tư, Quyết định Bộ Tài chính, Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 01 tháng 04 năm 2001 sửa đổi năm 2004,v.v Nhìn lại hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm nước ta có đặc điểm sau đây: Số lượng văn nhiều chưa hoàn chỉnh thể chỗ qui phạm pháp luật nặng qui định mà thiếu hẳn phận chế tài, làm cho qui phạm có tính khả thi; Các qui phạm pháp luật đời chậm không tiến kịp với phát triển thực tế gây vướng mắc trình kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Từ đặc điểm cho thấy hệ thống văn pháp luật bảo hiểm Việt Nam thiếu tính cưỡng chế, việc thực thi luật thiếu nghiêm minh Đây cản trở lớn gây bất lợi cho phát triển thị trường bảo hiểm Nhằm định hướng tạo khung pháp lý cho việc phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, đồng thời để thúc đẩy phát triển bảo hiểm phi nhân thọ, năm tới, môi trường pháp lý cho hoạt động bảo hiểm nước ta cần phải có bước cải tiến tích cực theo hướng sau đây: Rà sốt lại tồn hệ thống văn pháp luật bảo hiểm, sửa chữa vấn 109 đề chưa qn khơng cịn phù hợp, bổ sung văn pháp luật để tạo tính đồng hệ thống Cần có biện pháp xử lý nghiêm minh trường hợp gian lận giao kết hợp đồng bảo hiểm, hay gian lận khai báo tai nạn, yêu cầu bồi thường bảo hiểm yêu cầu bồi thường Cần có hình thức chế tài cụ thể có tính dăn đe cao nhằm bảo vệ quyền lợi cho bên tham gia hoạt động bảo hiểm làm cho hoạt động bảo hiểm ngày lành mạnh Bên cạnh đó, phải tuyên truyền sâu rộng nhân dân để người dân thấy vai trò,ý nghĩa bảo hiểm, từ tự giác tham gia Thơng qua loại hình bảo hiểm bắt buộc, người dân dần hiểu tác dụng bảo hiểm từ dần hình thành thói quen tham gia bảo hiểm tầng lớp dân cư Chỉ tạo nhiều nhu cầu bảo hiểm cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ phát triển nhanh ổn định Đề xuất với Chính phủ điều chỉnh dần nới lỏng, bãi bỏ quy định ràng buộc chặt chẽ làm hạn chế phát triển thị trường bảo hiểm: rút ngắn thời gian thủ tục đăng ký, chấp nhận cấp phép cho sản phẩm mới; bước nới lỏng vấn đề kiểm sốt phí bảo hiểm Điều chỉnh khung tỷ lệ hoa hồng theo Luật kinh doanh bảo hiểm - áp dụng sản phẩm tuỳ thuộc vào mức độ khó khăn phức tạp trình khai thác Cụ thể tỷ lệ chi hoa hồng đại lý bảo hiểm: Tại mục 3.2 Điều – Thông tư 50/2017/TT-BTC quy định tỷ lệ hoa hồng tối đa nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, tỷ lệ hoa hồng quy định trả cho đại lý cao lên tới 40%/năm đầu tiên, năm sau tỷ lệ chi trả hoa hồng giảm dần Mục 3.2 Điều – Thông tư 50/2017/TT-BTC quy định tỷ lệ hoa hồng tối đa nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe 20%/doanh thu phí bảo hiểm Do có chênh lệch tỷ lệ chi trả hoa hồng đại lý lớn nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ sức khỏe, nên đại lý có xu hướng khai thác bảo hiểm nhân thọ nhiều Đề xuất Bộ Tài nghiên cứu điều chỉnh tỷ lệ hoa hồng nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tương đương với bảo hiểm sức khỏe 110 Hiện nay, ABIC số doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân (là sản phẩm bảo hiểm cho hộ chung cư, nhà đất…), mức phí bảo hiểm dao động từ 600.000-2.000.000 đồng Đại lý bảo hiểm phải thực tư vấn cho khách hàng cá nhân tham gia bảo hiểm, nhiều công sức thời gian Tuy nhiên, theo quy định Bộ Tài sản phẩm Bảo hiểm nhà tư nhân nhân thuộc loại hình sản phẩm bảo hiểm tài sản, hoa hồng chi trả cho đại lý 5%/doanh thu phí bảo hiểm Để bù đắp cho phí cho đại lý nhiều thời gian, công sức đề nghị Bộ Tài nghiên cứu thay đổi mức hoa hồng đại lý bảo hiểm nhà tư nhân lên 15-20% (so với mức 5%) Về nguyên tắc hoạt động đại lý, điều 83 - Nghị định 73 quy định nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm quy định: Tổ chức, cá nhân không đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngồi khác khơng chấp thuận văn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước mà làm đại lý Nội dung quy định đối tượng điều chỉnh đại lý tổ chức, cá nhân, chưa quy định thành viên tổ chức không làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác Do để tránh trường hợp thành viên tổ chức thực nội dung hoạt động cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, đề xuất Bộ Tài quy định bổ sung thêm đối tượng thành viên tổ chức, cụ thể: “Tổ chức, cá nhân, thành viên tổ chức không đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngồi khác khơng chấp thuận văn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngồi mà làm đại lý” Theo quy định Mục - Nghị định 73/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 Chính phủ giao Cơ sở đào tạo có đủ điều kiện thực công tác đào tạo cho đại lý tổ chức, cá nhân Chương trình đào tạo đại lý quy định nội dung đào tạo kiến thức chung (Kiến thức chung bảo hiểm; Trách nhiệm đại lý, đạo đức hành nghề đại lý; Pháp luật kinh doanh bảo hiểm; Kỹ bán bảo hiểm; Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, đại lý bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm) sản phẩm bảo hiểm Doanh nghiệp (Nội dung sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước 111 phép kinh doanh;Thực hành hành nghề đại lý bảo hiểm) Về tài liệu kiến thức chung bảo hiểm, từ năm 2012 Bộ Tài có ban hành giáo trình đại lý bảo hiểm để Doanh nghiệp bảo hiểm tham chiếu áp dụng Tuy nhiên, việc cập nhật không thường xuyên, đề xuất Bộ Tài xây dựng thống tài liệu kiến thức chung bảo hiểm cập nhật thường xuyên để Doanh nghiệp tham chiếu áp dụng Về sở liệu: Để thị trường bảo hiểm hoạt động hiệu quả, đề xuất Bộ Tài phối hợp với Bộ/ngành quan y tế, cảnh sát giao thông thực xây dựng sở liệu khách hàng Đối với tượng trục lợi bảo hiểm, cần có phối hợp thực tổ chức, ban ngành liên quan doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, quan chức liên quan việc thông báo tai nạn xác minh rủi ro Để hạn chế phải trả tiền bảo hiểm cho trường hợp không thuộc trách nhiệm công ty bảo hiểm như: nằm viện không cần thiết hay sở y tế ghi dài ngày nằm viện điều trị thực tế người bảo hiểm lưu trú bệnh viện ngắn, kiến nghị với ngành y tế cần kiểm soát chặt chẽ công tác xem xét nhập viện, cấp giấy chứng nhận vào viện bệnh viện, làm sở để công ty bảo hiểm giải trả tiền bảo hiểm xác, người, nội dung Về phía người tham gia bảo hiểm cần nâng cao ý thức trách nhiệm việc yêu cầu bồi thường, tạo lành mạnh cho ngành bảo hiểm cho xã hội Ngồi ra, lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cần có hỗ trợ Chính phủ thơng qua sách ưu đãi Một là, Chính sách ưu đãi đầu tư công ty bảo hiểm Từ trước đến nay, bảo hiểm xem công cụ hữu hiệu việc huy động tiền nhàn rỗi dân, giúp tăng quỹ đầu tư dài hạn cho sở hạ tầng dự án đầu tư khác Hai là, có sách đại lý bảo hiểm để tạo chỗ đứng họ xã hội Ở Việt Nam, đại lý chưa coi nghề thực tế họ lại lực lượng quan trọng bán sản phẩm cần phải có sách riêng 112 cho người làm đại lý, giúp họ yên tâm với công việc mình, cho tham gia bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế,v.v Ba là, Chính sách người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm Bảo hiểm loại hình bảo hiểm mang tính xã hội cao, Nhà nước cần có sách ưu đãi cho người tham gia bảo hiểm giảm trừ thu nhập tính thuế số tiền đóng phí bảo hiểm 3.3.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm ví “ngơi nhà chung” doanh nghiệp bảo hiểm Vì Hiệp hội bảo hiểm đóng vai trị quan trọng việc tăng cường hợp tác doanh nghiệp bảo hiểm, trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh Để đảm bảo quyền lợi doanh nghiệp trước vấn đề cạnh tranh, Hiệp hội bảo hiểm cần thể tổ chức điều hoà giữ cân bằng kinh doanh đặc biệt trước tượng giảm phí hoặc/và mở rộng đối tượng bảo hiểm, tăng tỷ lệ hoa hồng, khuyến mại tuỳ tiện Hiệp hội bảo hiểm đưa biểu phí tối thiểu cho nghiệp vụ cho đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ, phù hợp với thị trường nước giới Theo đó, cấm cơng ty khơng cắt giảm phí bảo hiểm thấp biểu phí quy định Để thực điều đòi hỏi phải có phối hợp doanh nghiệp, có thống kê số liệu nghiệp vụ doanh nghiệp bảo hiểm vịng năm với báo cáo tình hình kinh doanh nghiệp vụ công ty bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội cần nghiên cứu xây dựng chế phối hợp chế kiểm tra theo phương thức tự quản việc thực thoả thuận hội viên có báo cáo quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm kịp thời xử lý hành vi vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm việc không tuân thủ quy chế hợp tác Tóm lại, sở phân tích mục tiêu định hướng phát triển, hội thị trường thách thức ABIC, tác giả xin đưa số 113 giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác quản trị kênh phân phối ABIC, giải pháp cần phải thực cách đồng mặt, có thực nâng cao chất lượng kênh phân phối, thơng qua nâng cao hiệu kinh doanh ABIC 114 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu công tác quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian qua, bên cạnh số kết đạt đáng khích lệ cịn có số vấn đề tồn cần phải hoàn thiện Trong năm tới, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế giới ảnh hưởng cách mạng công nghiệp 4.0, hoạt động kinh doanh bảo hiểm ABIC gặp nhiều khó khăn, thách thức lớn phải cạnh tranh liệt khơng với doanh nghiệp nước mà cịn doanh nghiệp hàng đầu giới Để trì vị trí doanh nghiệp bảo hiểm phát triển thời gian tới, khơng cịn đường khác ABIC phải không ngừng đổi mới, khắc phục vấn đề hạn chế, phát huy lợi kinh doanh, đặc biệt phải quan tâm nâng cao công tác quản trị kênh phân phối sản phẩm kênh Bancassurance – yếu tố mang tính chất định tới kết kinh doanh ABIC Do đó, đề tài “Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” vấn đề cấp thiết mặt lý thuyết lẫn thực tế Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, đối chiếu với mục đích nghiên cứu đề cập phần đầu, luận văn đạt kết sau: Khái quát số vấn đề lý luận chung kênh phân phối Bancassurance Khái quát lý luận quản trị kênh phân phối Bancassurance, từ việc thiết kế kênh, tuyển chọn thành viên kênh, giúp đỡ khuyến khích đánh giá thành viên kênh phân phối Tiếp theo, sở lí luận để phân tích thực tiễn, đề tài tổng hợp số liệu phân tích kết quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Sau đó, đề tài đánh giá chung việc quản trị kênh phân phối bảo Bancassurance Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian qua, tổng kết kết đạt vấn đề tồn Cụ thể tồn cấu 115 quản trị, vấn đề nhân sự, công nghệ thông tin… Trên sở tồn tại, đề tài đưa số giải pháp hoàn thiện quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp nâng cao chất lượng trình độ nhân thông qua việc tuyển chọn đào tạo thành viên kênh, cấu tổ chức lại máy quản lý, đầu tư công nghệ thông tin Bên cạnh , luận văn đưa số kiến nghị với quan có liên quan nhằm đảm bảo cho giải pháp nêu có tính khả thi 116 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ, Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 năm 2000; Chính phủ, Nghị định số 73/2016/NĐ-CP Quy định chi tiết thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, năm 2016; Bộ Tài chính, Thơng tư số 50/2017/TT-BTC Hướng dẫn Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 Chính phủ quy định chi tiết thi hành luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, năm 2017; Bộ Kế hoạch Đầu tư (2013), Thông tư số 02/2013/TT-BKHĐT hướng dẫn thực số nội dung chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011-2020, phụ lục Chính phủ (2012), Quyết định số 432/QĐ – TTg việc phê duyệt chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020, phụ luc Nguyễn Văn Định (2015), Giáo trình Kinh tế Bảo hiểm, Nhà xuất ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Văn Định (2014), Giáo trình Quản trị kinh doanh Bảo hiểm, Nhà xuất ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội Philip Kotler, Quản trị Marketing quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội năm 2015 Jack Trout, Khác biệt chết, NXB Trẻ, Hà Nội năm 2008 Edward de Bono, Tư định hướng cho quản trị, NXB 10 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp , Báo cáo tài năm 2015 - 2019; Hà Nội năm 2019 11 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2015 - 2019; Hà Nội năm 2019; 117 12 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo sử dụng lao động giai đoạn năm 2015 - 2019; Hà Nội năm 2019; 13 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp, Báo cáo tổng kết chương trình thi đua đại lý năm 2019; Hà Nội năm 2019; 14 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo lợi ích kênh Bancassurance năm 2015 - 2019; Hà Nội năm 2019; 15 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Đề án chiến lược kinh doanh năm 2015 - 2020; Hà Nội năm 2014; 16 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Đề án triển khai hoạt động Bancassurance ABIC, Hà Nội năm 2007; 17 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp, Báo cáo đánh giá hoạt động phịng kinh doanh khu vực; Hà Nội năm 2019; 18 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo khảo sát đánh giá chất lượng hoạt động Tổng đại lý kênh phân phối, Hà Nội năm 2019; 19 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo số lượng đại lý kênh Bancassurance (2015 -2019) , Hà nội năm 2019; Tiếng Anh 20 Clarence Wong, Lilian Cheung (2002), Bancasurance Development in Asia Shifting into a Higher Gear, Swiss Reinsurance Company 21 Clarence Wong, Mike Bamahan, Lucia Bevere (2007), Bancasurance: Emerging Trends, Opportunities and Challenges, Swiss Reinsurance Company, Swisland 22 Steven I Davis (2007), Bancassurance: The Lessons of Global Experience in Banking and Insurance Collaboration, Patersons, London 23 Yiannis Violaris & Nicosia Cyprus (2001), Bancasurance in Practice, Munich Re, Germany 118 Website 24 https://home.abic.com.vn/ - Website Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 25 https://www.sbv.gov.vn/ - Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 26 https://www.mof.gov.vn/; 27 http://tapchitaichinh.vn/; 28 http://thoibaotaichinhvietnam.vn/; ... TRẠNG QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 45 2.1 Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp. .. luận quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Từ đó, phân tích thực trạng quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng. .. thiện quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 7 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI VÀ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM