Tài liệu Đề tài “Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long” docx

Luận Văn Đề Tài: Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên LI NểI U Trong xu th phỏt trin chung ca t nc v quỏ trỡnh hi nhp vi th gii, ngnh ngõn hng úng gúp mt vai trũ ht sc to ln. ỏp ng nhng yờu cu ca nn kinh t, ngõn hng ó tng bc cng c, ci tin v phỏt trin trong ton b h thng. Thanh toỏn khụng dựng tin mt qua ngõn hng l mt dch v phong phỳ, a dng v liờn tc phỏt trin, ỏp ng c mt phn ln yờu cu ca nn kinh t th trng linh hot v nng ng. Thanh toỏn khụng dựng tin mt giỳp vic tp trung v phõn phi vn c nhanh chúng, an ton v hiu qu, gúp phn tớch cc vo vic thỳc y nn kinh t phỏt trin.Vic phỏt trin h thng thanh toỏn qua ngõn hng khụng ch to tin , nn tng cho vic phỏt trin hot ng kinh doanh ca ngõn hng m cũn giỳp Nh nc qun lý v mụ mt cỏch cú hiu qu, c bit l trong quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t. Ngi vit hy vng rng qua vic nghiờn cu ti : M rng hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt ti Chi nhỏnh NHNo & PTNT Thng Long s cho mt cỏi nhỡn tng quan v thc trng ca vic thanh toỏn khụng dựng tin mt Chi nhỏnh NHNo & PTNT Thng Long núi riờng v cỏc ngõn hng thng mi núi chung hin nay. t ú phõn tớch nguyờn nhõn cng nh ra gii phỏp m rng dch v ny. Kt cu ca ti gm 3 chng: - Chng 1: Nhng vn c bn v thanh toỏn khụng dựng tin mt. - Chng 2: Thc trng hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt ti Chi nhỏnh NHNo & PTNT Thng Long. - Chng 3: Mt s gii phỏp nhm m rng hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt ti Chi nhỏnh NHNo & PTNT Thng Long. LuËn v¨n tèt nghiÖp Sinh viªn: L­¬ng ThÞ Hång Liªn Đề tài hoàn thành với sự hướng dẫn tận tình của GS.TS Cao Cự Bội, cùng các cán bộ tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long trong suốt thời gian em thực tập, làm luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn! Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên CHNG I: NHNG VN C BN V THANH TON KHễNG DNG TIN MT I.Khỏi nim Thanh toỏn khụng dựng tin mt l mt hỡnh thc thanh toỏn tin, hng húa dch v ca khỏch hng thụng qua vai trũ trung gian ca Ngõn hng bng cỏch trớch t ti khon ny chuyn tr vo ti khon khỏc theo lnh ca ch ti khon. Nh vy thanh toỏn khụng dựng tin mt l nghip v trung gian ca Ngõn hng. Ngõn hng ch thc hin thanh toỏn khi cú lnh ca ch ti khon, bao gm cỏc t chc kinh t, n v cỏ nhõn m ti khon ti Ngõn hng. Thanh toỏn khụng dựng tin mt thụng thng gm cú 4 bờn: - Bờn mua hng hay nhn dch v cung ng. - Ngõn hng phc v bờn mua, tc l Ngõn hng ni n v mua m ti khon giao dch. - Bờn bỏn, tc l bờn cung ng hng húa v dch v. - Ngõn hng phc v bờn bỏn, tc Ngõn hng ni n v bỏn m ti khon giao dch. Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên II.S cn thit khỏch quan v vai trũ ca thanh toỏn khụng dựng tin mt trong nn kinh t th trng 1. S cn thit khỏch quan ca thanh toỏn khụng dựng tin mt Thanh toỏn khụng dựng tin mt l mt b phn khụng th thiu c trong nn kinh t th trng. ú l s ũi hi khỏch quan ca quỏ trỡnh sn xut v lu thụng hng húa. Nn kinh t hng húa cng phỏt trin, luụn ũi hi phi cú nhng thay i trong phng tin thanh toỏn, mua bỏn hng húa: T vic trao i hng húa thụng qua chớnh bn thõn hng húa ú, ri n vt ngang giỏ (nhng sn phm cú tớnh ph bin, d chp nhn : ng tin kim loi nh vng , bc). Khi nn sn xut hng húa phỏt trin hn na, thỡ vic s dng tin vng cú rt nhiu bt tin (nng, khú vn chuyn khi mua mt khi lng hng húa ln, Nh nc phi d tr mt khi lng vng ln). Do vy tin giy ó ra i, rt tin cho vic chia nh, lu thụng, ct gi. õy cng l hỡnh thc tin t hin ang c s dng ph bin trờn th gii, nú chớnh l tin phỏp nh ca mi quc gia. Nhng khi nn kinh t trờn th gii ó cú nhng thay i ln nh hin nay, c th gii nh mt nn kinh t khng l, thng nht, khụng gii hn v danh gii a lý, trong ú mi quc gia khụng th t tỏch mỡnh ra khi. S gn kt ú cú c l nh mt h thng cụng ngh thụng tin hin i, c th l mng Internet ton cu. Do vy ũi hi phi cú hỡnh thc tin t mi, tha món yờu cu: gn nh, bo m, an ton, d dng trong thanh toỏn mi lỳc mi ni, m li sinh li. ú chớnh l hỡnh thc thanh toỏn kớn bng in t hay cũn gi bi thut ng thanh toỏn khụng dựng tin mt. Thanh toỏn khụng dựng tin mt s lm gim khi lng tin mt cú trong lu thụng, gim chi phớ trong cỏc khõu in n, kim m, vn chuyn gim LuËn v¨n tèt nghiÖp Sinh viªn: L­¬ng ThÞ Hång Liªn được chi phí lao động xã hội, đảm bảo cho các dòng vốn trong nền kinh tế xã hội được tập trung và phân phối nhanh, đáp ứng có hiệu quả thanh toán trong nền kinh tế, từ đó thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển. 2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt có vai trò to lớn trong nền kinh tế quốc dân, đặc biệt là trong cơ chế thị trường hiện nay: - Thanh toán không dùng tiền mặt phục vụ cho quá trình tái sản xuất xã hội, bởi tiền tệ vừa là khởi đầu và cũng vừa là kết thúc của một chu kỳ sản xuất. - Thanh toán không dùng tiền mặt được đẩy mạnh sẽ tiết kiệm được chi phí lưu thông. - Thanh toán không dùng tiền mặt tạo điều kiện cho ngân hàng quản lý và kiểm tra được quá trình sản xuất và lưu thông của nền kinh tế. -Thanh toán không dùng tiền mặt tạo điều kiện cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng tập trung được nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. 2.1.Đối với Ngân hàng Cung cấp dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cho khách hàng và nền kinh tế tạo điều kiện cho các ngân hàng tăng thu nhập từ thu phí dịch vụ. Từ đó thay đổi cơ cấu thu nhập trong tổng thu nhập, nâng cao khả năng tài chính, khả năng cạnh tranh và tạo sự phát triển bền vững. Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt mang lại hiệu quả kinh tế to lớn cho các ngân hàng thương mại, nhờ việc khai thác và sử dụng linh hoạt nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân trên tài khoản tiền gửi thanh toán. Đồng thời kích thích các hoạt động dịch vụ ngân hàng liên quan phát triển: dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh toán trực tuyến. Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên õy cng chớnh l iu kin thu hỳt, hp dn khỏch hng quan h vi ngõn hng. Thụng qua hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt, ngõn hng nm c nhng thụng tin v tỡnh hỡnh thanh toỏn, hot ng ca khỏch hng, l nhng thụng tin cú ý ngha quan trng i vi hot ng tớn dng. 2.2.i vi khỏch hng Than toỏn qua ngõn hng mang li li ớch to ln cho khỏch hng, nh vic tng nhanh tc chu chuyn vn, tit kim c cỏc chi phớ phỏt sinh (chi phớ vn chuyn, chi phớ kim m) t ú, gim chi phớ u vo, h giỏ thnh sn phm, nõng cao hiu qu kinh doanh. S dng cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt bo m tin li, nhanh chúng, chớnh xỏc, an ton, v bo mt cho khỏch hng. c bit trong giai on hin nay khi mc ng dng cụng ngh thụng tin ca cỏc ngõn hng thng mi trong hot ng thanh toỏn ngy cng cao. C th: Ch bng mt lnh ca ch ti khon, mt giao dch cú th c thc hin ngay khụng k khụng gian v a im giao dch nh cụng ngh mng, cụng ngh chuyn tin in t v cụng ngh online. õy l tin ớch dch v thanh toỏn núi chung v thanh toỏn khụng dựng tin mt núi riờng trong ng dng cụng ngh thụng tin hin nay. S a dng húa cỏc sn phm, dch v ngõn hng trong lnh vc thanh toỏn (nht l cỏc loi th ngõn hng), to iu kin cho khỏch hng cú nhiu s la chn trong vic s dng dch v sao cho cú li nht: tin ớch v chi phớ giao dch thp. i vi khỏch hng l doanh nghip, thanh toỏn khụng dựng tin mt s y nhanh tc thanh toỏn, tc chu chuyn vn v quỏ trỡnh tỏi sn xut Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên trong hot ng kinh doanh, m bo an ton v vn v ti sn, trỏnh c ri ro. 2.3.i vi nn kinh t Hiu qu hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt mang tớnh v mụ, cú ý ngha kinh t - xó hi cao: - To iu kin cho cỏc TCTD khai thỏc tt chc nng trung gian thanh toỏn ca nn kinh t, thc hin quỏ trỡnh chu chuyn tin t cho nn kinh t, khai thỏc v s dng cỏc ngun vn trong nn kinh t. - To iu kin cho quỏ trỡnh sn xut kinh doanh c tin hnh trụi chy, nhp nhng, thỳc y ng vn luõn chuyn nhanh chúng, gúp phn y nhanh tc sn xut, luõn chuyn hng húa. - Gúp phn lm gim lng tin mt trong lu thụng trờn th trng, hn ch lm phỏt, lu thụng tin tờ, n nh giỏ tr ng tin; to iu kin cho Ngõn hng Nh nc thc hin tt nhim v iu hũa lu thụng tin t, kim soỏt cỏc giao dch thanh toỏn khụng dựng tin mt gia cỏc ngõn hng khỏc h thng, thng xuyờn nm c khi lng chu chuyn tin t khụng bng tin mt, nõng cao hiu lc thi hnh chớnh sỏch tin t quc gia. III.iu kin thc hin v nguyờn tc thanh toỏn 1. iu kin thc hin Cỏc cỏ nhõn v n v mun thc hin thanh toỏn qua ngõn hng cn phi cú ti khon tin gi ti ngõn hng. Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên Ti khon tin gi cú s d chi tr. Chp hnh th l thanh toỏn khụng dựng tin mt do Ngõn hng Nh nc ban hnh. 2.Nguyờn tc thanh toỏn Theo Quyt nh ca Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam s 22/Q-NH1 ngy 21/02/1994 ban hnh : Th l thanh toỏn khụng dựng tin mt thỡ vic thanh toỏn khụng dựng tin mt phi tuõn theo cỏc quy nh chung sau: - Cỏc doanh nghip, c quan, on th, n v v trang, cụng dõn Vit Nam v ngi nc ngoi hot ng trờn lónh th Vit Nam c quyn la chn Ngõn hng m ti khon giao dch v thc hin thanh toỏn. - Vic m ti khon thanh toỏn ti Ngõn hng, Kho bc Nh nc v thc hin thanh toỏn qua ti khon c ghi bng ng Vit Nam. Trng hp m ti khon v thanh toỏn bng ngoi t phi thc hin theo Quy ch qun lý ngoi hi ca Chớnh ph Vit Nam ban hnh. - m bo thc hin thanh toỏn y kp thi, cỏc ch ti khon (bờn tr tin) phi cú tin trờn ti khon. Mi trng hp thanh toỏn vt quỏ s d ti khon tin gi ti Ngõn hng, Kho bc Nh nc l phm phỏp v b x lý theo phỏp lut. - Ngõn hng, Kho bc Nh nc cú trỏch nhim: + Thc hin cỏc y nhim thanh toỏn ca ch ti khon bo m chớnh xỏc, an ton, thun tin, hng; chi tr bng tin mt hoc chuyn khon trong phm vi s d tin gi theo yờu cu ca ch ti khon. Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên + Kim tra kh nng thanh toỏn ca ch ti khon (bờn tr tin) trc khi thc hin thanh toỏn v c quyn t chi thanh toỏn nu ti khon khụng tin, ng thi khụng chu trỏch nhim v nhng ni dung liờn i ca hai bờn khỏch hng. + Nu do thiu sút trong quỏ trỡnh thanh toỏn gõy thit hi cho khỏch hng thỡ Ngõn hng v Kho bc Nh nc phi bi thng thit hi v tựy theo mc vi phm cú th x lý theo phỏp lut. - Ngõn hng, Kho bc Nh nc ch cung cp s liu trờn ti khon khỏch hng cho cỏc c quan ngoi ngnh khi cú vn bn ca cỏc c quan cú thm quyn theo quy nh ca phỏp lut. - Khi thc hin cỏc dch v thanh toỏn cho khỏch hng, Ngõn hng c thu phớ theo quy nh ca Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam. IV. Cỏc nhõn t nh hng ti hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt Hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt ca Ngõn hng chu tỏc ng ca nhiu nhõn t: Kinh t, tp quỏn khỏch hng, cụng ngh thụng tinvic nghiờn cu cỏc nhõn t ny s giỳp Ngõn hng a ra c cỏc gii phỏp thớch hp m rng hot ng thanh toỏn ca mỡnh: 1.Mụi trũng kinh t Mụi trng kinh t bao gm cỏc yu t: Mc tin t hoỏ, thu nhp bỡnh quõn u ngi, tc tng trng GDP, lm phỏtth hin trỡnh phỏt trin ca nn kinh t. S phỏt trin v n nh ca cỏc nhõn t ny l iu kin thun li phỏt huy cỏc chc nng thanh toỏn ca ngõn hng ng thi tỏc ng mnh m n nhu cu v cỏch thc s dng sn phm dch v ngõn hng ca khỏch hng. Khi nn kinh t trong nc ang trong giai on tng [...]... hnh th lp lnh thanh toỏn liờn hng sang NHTM (ATM) (4) NHTM (ATM) giao li th, tin mt, biờn lai cho khỏch hng CHNG II: THC TRNG HOT NG THANH TON KHễNG DNG TIN MT QUA CHI NHNH NHNO & PTNT THNG LONG Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp I.Tng quan v Chi nhỏnh NHNo & PTNT Thng Long 1.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca Chi nhỏnh NHNo & PTNT Thng Long: (Trc nm 2003 l S giao dch I NHNo & PTNT Vit Nam)... lónh, thc hin chit khu cỏc thng phiu, cỏc nghip v thanh toỏn, nhn cm c, th chp ti sn, mua bỏn kinh doanh ngoi t, vng bc ỏ quý, ti tr xut khu v ngy cng khng nh tm quan trng ca mỡnh trong h thng NHNo& PTNT Vit Nam Ngy 14/4/2003, S giao dch I i tờn thnh NHNo& PTNT Chi nhỏnh Thng Long GIM C Phũng tớn dng Phú giỏm c Phũng thm nh Chi nhỏnh Tõy Sn Phũng ngõn qu Chi nhỏnh nh Cụng Phũng thanh toỏn QT Chi nhỏnh Ch... Thng Long: (Trc nm 2003 l S giao dch I NHNo & PTNT Vit Nam) S giao dch I l mt b phn ca Trung tõm iu hnh NHNo& PTNT Vit Nam v l mt chi nhỏnh ca ton b h thng NHNo, cú tr s ti s 4 ng Phm Ngc Thch, qun ng a - H Ni S giao dch I NHNo& PTNT c thnh lp theo quyt nh s 15/TCCB ngy 16/03/1991 ca Tng giỏm c NHNo& PTNT Vit Nam vi chc nng ch yu l u mi qun lý cỏc ngnh nụng, lõm, ng nghip v thc hin thớ im vn bn, ch trng... chi tr tin khi thy hai ch ký ging nhau Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp 2 Thanh toỏn bng y nhim chi chuyn tin 2.1 .Thanh toỏn bng y nhim chi U nhim chi l lnh chi tin c ch ti khon lp theo mu ca ngõn hng n hnh, yờu cu ngõn hng trớch ti khon ca mỡnh chi tr cho bờn th hng U nhim chi c s dng thanh toỏn hng hoỏ, dch v hoc chuyn tin iu kin: Ngi bỏn hon ton tớn nhim ngi mua v phng din thanh. .. hay chp nhn thanh toỏn (8) Ngi nhp khu sau khi nhn c b chng t do ngõn hng ngi xut khu chuyn n, kim tra k cỏc chng t, nu thy phự hp thỡ chuyn tin tr cho ngõn hng m th tớn dng 5 Thanh toỏn bng th thanh toỏn Th thanh toỏn l mt phng tin thanh toỏn hin i, nú gn lin vi k thut tin hc ng dng trong ngõn hng Th thanh toỏn do ngõn hng phỏt hnh v bỏn cho khỏch hng ca mỡnh thanh toỏn tin hng húa, dch v, thanh toỏn... hng hoỏ, dch v cho bờn chi tr (2) Bờn chi tr ký sộc v giao cho bờn th hng (3) Bờn th hng np sộc v 3 liờn bn kờ np sộc vo NHTM (4) NHTM phc v bờn th hng chuyn t sộc cựng 1 liờn bn kờ np sộc sang NHTM phc v bờn chi tr trong phiờn thanh toỏn bự tr (5) NHTM phc v bờn chi tr hch toỏn N vo ti khon bờn chi tr v gi mt liờn bn kờ thanh toỏn bự tr sang NHTM phc v bờn th hng trong phiờn thanh toỏn bự tr (6) NHTM... bỏn khụng tin tng ngi mua v phng din thanh toỏn Phm vi thanh toỏn: - Thanh toỏn cựng mt NHTM (Bờn chi tr v th hng cựng m ti khon ti mt NHTM) - Thanh toỏn khỏc NHTM cú tham gia thanh toỏn bự tr Quy trỡnh thanh toỏn ca Sộc chuyn khon: - Trng hp 1: Cỏc khỏch hng cựng m ti khon ti mt NHTM Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp (1) Bờn th hng sộc (3) (2) Bờn chi tr (ký phỏt sộc) (4) NHTM ni hai... nhn hng ri mi thanh toỏn, s tin tng c th hin c s tin v thi hn thanh toỏn Trong vũng mt ngy lm vic, ngõn hng phc v n v tr tin phi hon tt lnh chi ú hoc t chi thc hin nu ti khon ca n v khụng tin hoc lnh chi lp khụng hp l Ngõn hng phc v n v hng phi ghi cú ngay vo ti khon v bỏo cho n v bit sau khi nhn c chng t hp l Phm vi: - Thanh toỏn trong cựng mt NHTM - Thanh toỏn khỏc NHTM cú tham gia thanh toỏn bự... giỏm c Phũng thm nh Chi nhỏnh Tõy Sn Phũng ngõn qu Chi nhỏnh nh Cụng Phũng thanh toỏn QT Chi nhỏnh Ch M Phũng k hoch Chi nhỏnh Trung Yờn Phũng k toỏn Chi nhỏnh Lỏng Thng Phũng TCCB & T Chi nhỏnh N..Chiu Phũng hnh chớnh Chi nhỏnh Ng Khuyn Phũng KTKTNB Chi nhỏnh P..Phựng Phũng vi tớnh Chi nhỏnh Hm Long Cỏc phũng GD Khỏc Sinh viên: Lương Thị Hồng Liên ... ti khon ti 2 NTHM cựng tham gia thanh toỏn bự tr Bờn th hng sộc (3) (1) (2) Bờn chi tr (ký phỏt sộc) (4a) NHTM phc v bờn th hng (4b) NHTM phc v bờn chi tr (1), (2), (3) ging nh Trng hp 1 (4) NHTM phc v bờn th hng hch toỏn Cú trờn ti khon bờn th hng v bỏo Cú cho h ng thi lp 3 liờn bn kờ thanh toỏn bự tr v gi 1 liờn cựng sộc Bo chi cho NHTM phc v bờn chi tr trong phiờn thanh toỏn bự tr - Trng hp 3: Cỏc . Luận Văn Đề Tài: Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long Luận văn tốt nghiệp. quả thanh toán trong nền kinh tế, từ đó thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển. 2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt