(Luận văn thạc sĩ) dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN THỊ LY NA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN THỊ LY NA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã ngành: 60 34 02 01 GVHD: TS TRẦN TRỌNG HUY TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Thị Ly Na Sinh ngày: 07/07/1986 Quê quán: Quảng Nam Hiện cơng tác Ngân hàng TMCP Sài Gịn (SCB) Là học viên cao học khóa 16 ngành tài – ngân hàng trường ĐH Ngân Hàng TP.HCM Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sỹ “Dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Sài Gòn” Người hướng dẫn khoa học: TS.Trần Trọng Huy Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Tác giả Nguyễn Thị Ly Na năm 2016 MỤC LỤC Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục biểu đồ MỞ ĐẦU····························································································· CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ·········· 10 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG·········································· 10 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng························································· 10 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng······························································11 1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng theo trình phát triển ngân hàng thương mại13 1.2 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ·····················································15 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử················································ 15 1.2.2 Quá trình hình thành phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử······················· 15 1.2.3 Các đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử···········································16 1.2.4 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu ngân hàng··············· 17 1.2.5 Các phương tiện toán dịch vụ ngân hàng điện tử························ 19 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ································· 20 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử····································20 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử·················· 21 1.3.2.1 Các tiêu chí số lượng···························································· 21 1.3.2.2 Các tiêu chí chất lượng·························································· 23 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ················································································· 25 1.4.1 Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh·········································· 25 1.4.1.1 Cơ sở pháp lý·········································································25 1.4.1.2 Mức độ hội nhập kinh tế quốc tế cạnh tranh nội ngành··········26 1.4.1.3 Tăng trưởng phát triển kinh tế mơi trường xã hội··························· 26 1.4.1.4 Tình hình trị trật tự an toàn xã hội····································· 27 1.4.1.5 Các yếu tố thuộc khách hàng··················································· 27 1.4.1.6 Đối thủ cạnh tranh··································································· 28 1.4.2 Các nhân tố thuộc ngân hàng··························································28 1.4.2.1 Năng lực tài chính··································································· 28 1.4.2.2 Hạ tầng công nghệ thông tin······················································· 29 1.4.2.3 Năng lực quản trị điều hành chiến lược nguồn nhân lực hiệu quả········ 29 1.4.2.4 Kênh phân phối······································································ 30 1.4.2.5 Chính sách khách hàng····························································· 30 1.5 RỦI RO TRONG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ··········31 1.5.1 Rủi ro nội ngân hàng···························································· 31 1.5.2 Rủi ro giao dịch NHĐT với khách hàng········································· 32 1.5.3 Rủi ro công nghệ từ phía nhà cung cấp··················································32 1.6 SỰ CẦN THIẾT PHẢI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG·············································································· 33 1.6.1 Đối với xã hội··············································································· 33 1.6.2 Đối với ngân hàng····································································· 34 1.6.3 Đối với khách hàng·········································································35 1.7 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI·································································· 36 1.7.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử số nước giới····························· 36 1.7.2 Bài học kinh nghiệm cho SCB····························································37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1······································································· 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN············································· 40 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN·································40 2.1.1.Q trình hình thành········································································ 40 2.1.1.1 Sơ lược hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn························· 40 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức······································································· 41 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2015·································· 42 2.1.2.1 Chỉ tiêu tổng tài sản: ···································································· 44 2.1.2.2 Chỉ tiêu vốn chủ sở hữu································································· 44 2.1.2.3 Chỉ tiêu huy động vốn··································································· 44 2.1.2.4 Dư nợ tín dụng···········································································45 2.1.3 Q trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin SCB······································47 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN········································································49 2.2.1 Các dịch vụ ngân hàng điện tử triển khai SCB······························ 49 2.2.1.1 SCB Mobile Banking······························································· 49 2.2.1.2 Internet Banking····································································· 49 2.2.1.3 SMS Banking·········································································49 2.2.1.4 Dịch vụ thẻ··········································································· 50 2.2.2 Tình hình thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử SCB·························· 51 2.2.2.1 Dịch vụ thẻ············································································52 2.2.2.2 Dịch vụ Mobile Banking··························································· 55 2.2.2.3 Dịch vụ SMS Banking······························································ 55 2.2.2.4 Dịch vụ Internet Banking···························································56 2.2.2.5 Hệ thống AMT/POS································································· 57 2.2.3 Sự cần thiết SCB việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử············· 58 2.2.4 Đánh giá chất lượng dịch vụ NHĐT ngân hàng TMCP Sài Gịn thơng qua ý kiến khách hàng····················································································· 62 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN QUA PHÂN TÍCH MƠ HÌNH S.W.O.T.··· 63 2.3.1 Những hội················································································63 2.3.2 Những thách thức···········································································64 2.3.3 Những điểm mạnh··········································································68 2.3.4 Những điểm yếu nguyên nhân························································ 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2······································································· 75 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN···················································76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN··························································· 76 3.1.1 Định hướng Ngân hàng Nhà Nước cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng đến năm 2020······························································76 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2016 - 2020···················································································76 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN········································································79 3.2.1 Giải pháp công nghệ····································································79 3.2.2 Giải pháp an ninh bảo mật························································· 81 3.2.3 Giải pháp nguồn nhân lực····························································· 82 3.2.4 Giải pháp quản trị hoạt động ngân hàng············································· 83 3.2.5 Giải pháp sản phẩm dịch vụ ngân hàng··············································90 3.2.6 Giải pháp tài chính······································································93 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ, NHNN VÀ HIỆP HỘI NGÂN HÀNG······························································································· 94 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng··························································································· 94 3.3.2 Tăng cường phát triển sở hạ tầng công nghệ······································· 95 3.3.3 Nâng cao trình độ cơng nghệ thơng tin cho lực lượng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử························································································· 96 3.3.4 Phát huy vai trò cầu nối NHTM Hiệp Hội ngân hàng················· 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3······································································· 96 KẾT LUẬN························································································ 97 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Cụm từ CNTT Công nghệ thông tin NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong eBank Dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank 10 TMĐT Thương mại điện tử 11 HĐQT Hội đồng quản trị 12 ALCO 13 CSTT Ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có Chính sách tiền tệ DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU STT Tên bảng Bảng 2.1: Tình hình kết kinh doanh SCB giai đoạn 2012 – 2015 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn SCB giai đoạn 2012 – 2015 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2012 – 2015 Bảng 2.4: Kết thu phí dịch vụ NHĐT SCB so với tổng thu từ hoạt động dịch vụ giai đoạn 2012-2015 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh thẻ SCB giai đoạn 2012 2015 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng doanh số thu phí SMS 2012 - 2015 Bảng 2.7: Tổng hợp thu chi dịch vụ thẻ NHĐT 20122015 Bảng 3.1: Chương trình phát triển thương hiệu SCB Trang 43 45 47 51 52 55 59 89 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ nợ xấu SCB giai đoạn 2012 – 2015 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa giai đoạn 2012 -2015 Biểu đồ 2.3: Số lượng thẻ tín dụng SCB giai đoạn Trang 46 53 54 2012 – 2015 Biểu đồ 2.4: Kết doanh thu dịch vụ thẻ giai đoạn 2012 – 2015 Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking giai đoạn 2012– 2015 Biểu đồ 2.6: Hệ thống ATM/POS SCB giai đoạn 2012 - 2015 Biểu đồ 2.7: Thu dịch ròng dịch vụ thẻ NHĐT SCB giai đoạn 2012 - 2015 54 56 57 59 4.12 Về thái độ làm việc nhân viên SCB Bảng 8: Kết khảo sát thái độ làm việc nhân viên SCB Đơn vị tính: Phiếu Thái độ làm việc nhân viên SCB Rất nhiệt tình Nhiệt tình Tạm Chưa Tổng cộng Số lượng 25 72 23 15 135 Tỷ trọng 19 53 17 11 100 Nhân viên cầu nối ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ, ngành dịch vụ có địi hỏi cao tiếp xúc khách hàng trình cung cấp dịch vụ nhân viên ln đóng vai trị quan trọng đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng Kết khảo sát cho thấy, thái độ phục vụ nhân viên SCB tốt (mức độ nhiệt tình đánh giá với tỷ lệ cao nhất) 53% Tuy nhiên, tỷ lệ khách hàng đánh giá thái độ nhiệt tình cịn thấp, SCB cần trọng đến thái độ phục vụ văn hóa giao tiếp ngân hàng 4.13 Cảm nhận khách hàng mức độ an toàn sử dụng dịch vụ NHĐT SCB Bảng 9: Kết đánh giá khách hàng mức độ an toàn giao dịch Đơn vị tính: Phiếu Cảm nhận khách hàng mức độ an toàn giao dịch Số lượng Rất an tồn 81 An tồn 39 Khơng an tồn 15 Tổng cộng 135 Tỷ trọng 60 29 11 100 Mức độ an toàn khách hàng đánh giá cao – tín hiệu đáng mừng SCB SCB bước đầu tư công nghệ ngân hàng đại, dần đáp ứng yêu cầu đối tượng khách hàng đồng thời mang lại tính bảo mật cao giao dịch giúp cho khách hàng n tâm tính an tồn sử dụng dịch vụ NHĐT ngân hàng 4.14 Về mức độ hài lòng khách hàng sau lựa chọn dịch vụ NHĐT SCB: Bảng 10: Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng sau lựa chọn dịch vụ NHĐT SCB Đơn vị tính: Phiếu Mức độ hài lịng khách hàng Rất hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Tổng cộng Số lượng 20 66 38 11 135 Tỷ trọng 15 49 28 100 Kết khảo sát chứng tỏ khách hàng có mức độ hài lịng cao với chất lượng dịch vụ NHĐT SCB cung ứng Kết kết đáng khích lệ cho kết hoạt động uy tín SCB năm qua Điều đòi hỏi SCB cần tiếp tục trì cải thiện chất lượng dịch vụ cung ứng đến khách hàng Đây áp lực lớn cho SCB việc không ngừng nỗ lực để nâng cao chất lượng dịch vụ tốt mức tốt đạt Các ưu tiên khách hàng chọn sử dụng dịch vụ NHĐT SCB Trong trình khảo sát lấy ý kiến khách hàng, tác giả ghi nhận ý kiến đánh giá chất lượng yếu tố liên quan đến dịch vụ Điều khiến khách hàng hài lòng mức phí dịch vụ cạnh tranh Bên cạnh khách hàng cịn hài lịng sử dịch dịch vụ điểm như: giao dịch thực nhanh, xác; thái độ phục vụ tận tình nhân viên SCB Mặc dù khơng phải ngân hàng lớn có mạng lưới hoạt động rộng điểm ưu tiên để khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ NHĐT SCB chất lượng dịch vụ tốt thủ tục đơn giản nhanh chóng Tóm lại, thơng qua kết khảo sát góp phần làm sáng tỏ thực trạng dịch vụ NHĐT SCB Dựa kết với phần phân tích thực trạng, định hướng phát triển ngân hàng làm sở cho việc đề xuất giải pháp PHỤ LỤC BẢNG TỔNG HỢP PHÂN TÍCH SWOT DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CƠ HỘI - O O1 Những hội trình hội nhập kinh tế quốc tế THÁCH THỨC - T T1 Những thách thức từ hội nhập kinh tế quốc tế O2 Hạ tầng công nghệ viễn thông nước ngày cải thiện T2 Rủi ro thị trường O3 Số lượng người dân sử dụng Internet ngày cao T3 Sự phụ thuộc vào công nghệ O4 Sự quan tâm phát triển thương mại điện tử phủ T4 Vấn đề an ninh mạng T5 Thói quen sử dụng tiền mặt người dân T6 Cạnh tranh ngân hàng nội địa ngày gay gắt T7 Chi phí đầu tư sở hạ tầng công nghệ kỹ thuật T8 Khung pháp lý thiếu quy định cụ thể việc xử lý tranh chấp giao dịch điện tử ĐIỂM MẠNH - S S1 Lợi sân nhà so với ngân hàng nước ĐIỂM YẾU - W W1 Dịch vụ NHĐT chưa quan vào đầu tư Việt Nam tâm mức S2 Sự phát triển hệ thống công nghệ thông W2 Sản phẩm dịch vụ chưa linh hoạt tin, an ninh bảo mật đơn điệu S3 Năng lực tài SCB khơng ngừng W3 Thói quen sử dụng tiền mặt tăng cường người dân S4 Đội ngũ nhân đào tạo chuyên môn W4 Mạng lưới hoạt động kênh phân nghiệp vụ, có đạo đức nghề nghiệp tinh thần phối chưa đa dạng làm việc cao W5 Hệ thống công nghệ thông tin: Khả ứng dụng cơng nghệ cịn vài hạn chế W6 Thương hiệu dễ bị nhầm lẫn với ngân hàng khác chưa nhiều người biết đến W7 Vấn đề nhân sự: Trình độ chun mơn nhân viên chưa đồng PHỤ LỤC BIỂU PHÍ DỊCH VỤ THẺ VÀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN STT 4.1 4.1.1 - KHOẢN MỤC Phí phát hành thẻ (Phát hành thường - Lần đầu) Thẻ TÀI, LỘC, PHÚ, QUÝ, ROSE CARD Đối với tổ chức chi lương qua thẻ SCB: + Đơn vị hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước đăng ký phát hành thẻ lần đầu cho CBNV + Đối với tổ chức chi lương khác đăng ký phát hành thẻ lần đầu cho CBNV Phí thường niên 4.1.3 Phí giao dịch ATM - 4.1.4 GHI CHÚ Thẻ ATM 4.1.2 - MỨC PHÍ ÁP DỤNG CÁ NHÂN TỔ CHỨC Vấn tin Tài khoản (không in chứng từ) + Nội mạng + Ngoại mạng Rút tiền mặt + Nội mạng + Ngoại mạng Chuyển khoản (nội mạng) 50.000 đồng/thẻ đồng (không phân biệt loại thẻ) đồng (không phân biệt loại thẻ) đồng đồng đồng đồng đồng đồng Phí dịch vụ thẻ khác - Phí phát hành thẻ nhanh (1-2 giờ, áp dụng cho khu vực TP.HCM) 100.000 đồng/thẻ - Phí phát hành lại thẻ 50.000 đồng/thẻ - Phí phát hành thẻ phụ - Phí cấp lại PIN - Phí gia hạn thẻ 50.000 đồng/thẻ 20.000 đồng/lần đồng Khơng thu phí trường hợp đổi mã BIN 157979 4.2 4.2.1 - Phí tra sốt Thẻ ghi nợ nội địa đồng thương hiệu Phí phát hành thẻ (Phát hành thường - Lần đầu) Thẻ đồng thương hiệu Phí thường niên 4.2.3 Phí giao dịch ATM - Vấn tin Tài khoản (không in chứng từ) + Nội mạng + Ngoại mạng Rút tiền mặt + Nội mạng + Ngoại mạng Chuyển khoản (nội mạng) Phí dịch vụ thẻ khác - Phí phát hành thẻ nhanh (1-2 giờ, áp dụng cho khu vực TP.HCM) - Phí phát hành lại thẻ - Phí phát hành thẻ phụ - Phí cấp lại PIN - Phí gia hạn thẻ Phí tra sốt - 4.3 4.3.1 đồng (không phân biệt loại thẻ) đồng đồng đồng đồng đồng đồng 100.000 đồng/thẻ 50.000 đồng/thẻ 50.000 đồng/thẻ 20.000 đồng/lần đồng đồng Phí phát hành thẻ Thẻ Standard - Thẻ Signature - đồng (không phân biệt loại thẻ) Thẻ toán quốc tế MasterCard Debit - 4.3.2 20.000 đồng/thẻ Đối với tổ chức chi lương qua thẻ SCB: + Đơn vị hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước đăng ký phát hành thẻ lần đầu cho CBNV + Đối với tổ chức chi lương khác đăng ký phát hành thẻ lần đầu cho CBNV 4.2.2 - đồng 50.000 đồng/thẻ 68.000 đồng/thẻ Phí thường niên Thẻ Standard 100.000 đồng/thẻ 4.3.3 Thẻ Signature Phí cấp lại thẻ (theo yêu cầu Khách hàng) - Thẻ Standard - Thẻ Signature 4.3.4 Phí gia hạn thẻ 4.3.5 Phí cấp lại PIN 4.3.6 - Phí rút tiền mặt Tại ATM/POS SCB Tại ATM/POS NH khác + Trong lãnh thổ Việt Nam + Ngoài lãnh thổ Việt Nam 4.3.7 Chuyển khoản hệ thống ATM SCB 4.3.8 Phí khiếu nại sai 4.3.9 - - 168.000 đồng/thẻ Phí tra cứu số dư tài khoản, Phí tra cứu lịch sử giao dịch Tại ATM/POS SCB Tại ATM/POS NH khác 50.000 đồng/thẻ 68.000 đồng/thẻ đồng 20.000 đồng/lần đồng 5.000 đồng/giao dịch 3% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 đồng đồng 80.000 đồng/lần Ngồi phí phải trả cho SCB, Khách hàng chịu phí theo quy định Ngân hàng cung cấp dịch vụ Gồm giao dịch chuyển khoản đến tài khoản tốn thẻ tín dụng SCB Visa/MasterCard Phí thu quầy đồng 3.000 đồng/giao dịch Ngồi phí phải trả cho SCB, Khách hàng chịu phí theo quy định Ngân hàng cung cấp dịch vụ 4.3.10 Phí chuyển đổi ngoại tệ - Thẻ Standard - Thẻ Signature 4.4 4.4.1 Thẻ tín dụng quốc tế VISA Dịch vụ phát hành thẻ 4.4.1.1 Phí phát hành thẻ (lần đầu) 4.4.1.2 Phí thường niên - 2,2% số tiền giao dịch 2% số tiền giao dịch Thẻ chuẩn đồng Thuộc đối tượng không chịu thuế GTGT Thu kích hoạt thẻ Thẻ Thẻ phụ - Thẻ vàng Thẻ Thẻ phụ - Thẻ phụ 4.4.1.4 Phí gia hạn thẻ Phí cấp lại thẻ (theo yêu cầu Khách hàng) - Thẻ chuẩn, thẻ vàng - Thẻ Platinum 4.4.1.5 Phí cấp lại PIN 4.4.1.6 Phí thay đổi hạn mức tín dụng - Cùng hạng thẻ - Khác hạng thẻ 4.4.1.7 4.4.1.8 400.000 đồng/thẻ 300.000 đồng/thẻ Thẻ Platinum Thẻ 4.4.1.3 300.000 đồng/thẻ 200.000 đồng/thẻ Phí xác nhận thơng tin theo u cầu chủ thẻ Phí cấp lại bảng kê (cấp bảng kê định kỳ hàng tháng SCB gửi cho chủ thẻ) 4.4.2 Phí ứng tiền mặt 4.4.3 Phí chuyển đổi ngoại tệ - Thẻ chuẩn - Thẻ vàng - Thẻ Platinum 900.000 đồng/thẻ 500.000 đồng/thẻ đồng 150.000 đồng/thẻ 200.000 đồng/thẻ 50.000 đồng/lần 30.000 đồng/lần 180.000 đồng/lần 50.000 đồng/lần 10.000 đồng/bản kê; tối thiểu 10.000 đồng 3% số tiền giao dịch; tối thiểu 60.000 đồng 2,6% số tiền giao dịch 2,4% số tiền giao dịch 2,2% số tiền giao dịch Phí chưa bao gồm phí thu ĐVCNT ATM ngân hàng khác Phí chuyển đổi ngoại tệ hệ thống tự động cộng vào số tiền giao dịch chủ thẻ kê 4.4.4 Phí tốn trễ hạn (Thuộc đối tượng không chịu thuế GTGT) 4.4.5 Dịch vụ khác 4.4.5.1 Phí sử dụng vượt hạn mức 4.4.5.2 Phí cấp chứng từ giao dịch + Tại ĐVCNT SCB + Tại ĐVCNT khác 4.4.5.3 4.4.5.4 4.4.5.5 4.5 4.5.1 Phí khiếu nại sai Phí thường niên Thẻ phụ đồng đồng 300.000 đồng/thẻ 200.000 đồng/thẻ Thẻ vàng Thẻ Thẻ phụ 4.5.1.5 đồng Thẻ chuẩn Thẻ 4.5.1.4 20.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 100.000 đồng/lần Dịch vụ phát hành thẻ 4.5.1.2 4.5.1.3 Được tính trường hợp phí lãi phát sinh vượt hạn mức tín dụng Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard Phí phát hành thẻ (lần đầu) - 3% số tiền vượt hạn mức; tối thiểu 50.000 đồng/lần/kỳ Phí tra cứu số dư ATM SCB Phí tra cứu giao dịch ATM SCB 4.5.1.1 - 4% số tiền toán tối thiểu; tối thiểu 50.000 đồng/lần/kỳ Được tính trường hợp chủ thẻ khơng tốn tốn khơng đủ số tiền toán tối thiểu vào ngày đến hạn toán tốn trễ hạn Phí gia hạn thẻ Phí cấp lại thẻ (theo yêu cầu Khách hàng) - Thẻ chuẩn, thẻ vàng Phí cấp lại PIN 400.000 đồng/thẻ 300.000 đồng/thẻ đồng 150.000 đồng/thẻ 50.000 đồng/lần Thuộc đối tượng khơng chịu thuế GTGT Thu kích hoạt thẻ 4.5.1.6 Phí thay đổi hạn mức tín dụng - Cùng hạng thẻ - Khác hạng thẻ 4.5.1.7 4.5.1.8 Phí xác nhận thơng tin theo u cầu chủ thẻ Phí cấp lại bảng kê (cấp bảng kê định kỳ hàng tháng SCB gửi cho chủ thẻ) 4.5.2 Phí ứng tiền mặt 4.5.3 Phí chuyển đổi ngoại tệ - Thẻ chuẩn - Thẻ vàng 4.5.4 Phí tốn trễ hạn (Thuộc đối tượng khơng chịu thuế GTGT) 4.5.5 Dịch vụ khác 4.5.5.1 Phí sử dụng vượt hạn mức 4.5.5.2 Phí cấp chứng từ giao dịch - Tại ĐVCNT SCB - Tại ĐVCNT khác 4.5.5.3 Phí khiếu nại sai 4.5.5.4 4.5.5.5 4.6 Phí tra cứu số dư ATM SCB Phí tra cứu giao dịch ATM SCB Dịch vụ toán thẻ (POS) 30.000 đồng/lần 180.000 đồng/lần 50.000 đồng/lần 10.000 đồng/bản kê; tối thiểu 10.000 đồng 3% số tiền giao dịch; tối thiểu 60.000 đồng 2,6% số tiền giao dịch 2,4% số tiền giao dịch 4% số tiền toán tối thiểu; tối thiểu 50.000 đồng/lần/kỳ 3% số tiền vượt hạn mức; tối thiểu 50.000 đồng/lần/kỳ 20.000/hoá đơn 80.000/hoá đơn 100.000 đồng/lần đồng đồng Phí chưa bao gồm phí thu ĐVCNT ATM ngân hàng khác Phí chuyển đổi ngoại tệ hệ thống tự động cộng vào số tiền giao dịch chủ thẻ kê Được tính trường hợp chủ thẻ khơng tốn tốn khơng đủ số tiền toán tối thiểu vào ngày đến hạn tốn tốn trễ hạn Được tính trường hợp phí lãi phát sinh vượt hạn mức tín dụng 4.6.1 4.6.1.1 4.6.1.2 4.6.1.3 4.6.1.4 4.6.1.5 4.6.2 4.7 4.7.1 4.7.1.1 - 4.7.1.2 4.7.1.3 - Phí thu Đơn vị chấp nhận thẻ Thẻ nội địa SCB phát hành Thẻ nội địa NHTV phát hành Thẻ quốc tế Visa/MasterCard/Union Pay Thẻ JCB Thẻ Discover Ứng tiền mặt chủ Visa/MasterCard/JCB quầy giao dịch SCB thẻ 0,10% 0,10% 0,70% 0,70% 2,0% 2,0% 2,3% 3,5% 2,3% 3,5% 3.00% Dịch vụ E-Banking Dịch vụ SMS Banking Dịch vụ cung cấp SMS Banking Phí đăng ký dịch vụ đồng Phí thường niên + Đối với Tài khoản VND 7.000 (Phí nhận tin nhắn thay đổi số đồng/tháng/đầu dư và/hoặc nhận tin nhắn xác số điện thoại thực SMS) + Đối với Tài khoản ngoại tệ (Phí nhận tin nhắn thay đổi số đồng dư) Phí cấp lại PIN đồng Phí thay đổi thơng tin hợp đồng đồng Phí xử lý tra sốt, khiếu nại đồng Dịch vụ tốn tiện ích qua SMS Banking Phí nạp tiền điện thoại di đồng động (Topup) Dịch vụ SMS banking khác Phí truy vấn thơng tin; 4.7.2 Dịch vụ Internet Banking 4.7.2.1 Dịch vụ cung cấp Internet Banking đồng 7.000 đồng/tháng/đầ u số điện thoại đồng đồng đồng đồng đồng đồng - Phí đăng ký dịch vụ đồng đồng - Phí thường niên đồng đồng - Phí sử dụng hình thức bảo mật + Xác thực SMS Theo quy định SMS Banking Phí thu theo tháng 4.7.2.2 - 4.7.2.3 4.7.2.4 4.7.3 + Xác thực Token: Phí mua Token Phí cấp lại PIN Phí thay đổi thơng tin hợp đồng Phí xử lý tra sốt, khiếu nại Dịch vụ chuyển tiền qua Internet Banking Chuyển tiền Online Chuyển tiền hệ thống Chuyển tiền hệ thống đồng đồng đồng đồng + Số tiền chuyển từ 500 triệu đồng trở lên Khách hàng lập giao dịch trước 15h30 0,02%/Số tiền chuyển; tối đa 500.000 đồng 0,02%/Số tiền chuyển; tối đa 500.000 đồng Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 Dịch vụ tốn tiện ích qua Internet Banking Thanh tốn hóa đơn Nạp tiền điện thoại Thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng Dịch vụ Internet Banking khác Phí truy vấn thơng tin 10.000 đồng/món 10.000 đồng/món đồng đồng đồng đồng Dịch vụ Mobile Banking Phí thường niên - Phí sử dụng hình thức bảo mật + Xác thực SMS - đồng 10.000 đồng/món - 4.7.3.2 đồng 10.000 đồng/món - - 500.000 đồng/token đồng + Số tiền chuyển 500 triệu đồng Khách hàng lập giao dịch trước 15h30 Dịch vụ cung cấp Mobile Banking Phí đăng ký dịch vụ 4.7.3.1 500.000 đồng/token đồng + Xác thực Token: Phí mua Token Phí cấp lại mật Phí thay đổi thơng tin dịch vụ Phí tra sốt Dịch vụ chuyển tiền qua Mobile Banking Chuyển tiền Online hệ thống đồng 8.000 đồng/tháng Theo quy định SMS Banking 500.000 đồng/token đồng đồng đồng đồng Các giao dịch thực trước 15h30 từ thứ đến thứ chuyển ngày, giao dịch thực sau thực vào ngày nghỉ, ngày lễ xử lý vào ngày làm việc + Chuyển khoản cá nhân + Chuyển khoản đến tài khoản + Chuyển khoản đến người nhận CMND/HC - Chuyển tiền Online hệ thống người nhận nhận CMND/Tài khoản + Số tiền chuyển 500 triệu đồng Khách hàng lập giao dịch trước 15h30 + Số tiền chuyển từ 500 triệu đồng trở lên Khách hàng lập giao dịch trước 15h30 4.7.3.3 Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng Dịch vụ tốn tiện ích qua Mobile Banking đồng đồng 0,02%/số tiền chuyển; tối thiểu 5.000 đồng; tối đa 300.000 đồng 10.000 đồng/món 0,02%/Số tiền chuyển; tối đa 500.000 đồng 10.000 đồng/món - Thanh tốn hóa đơn đồng - Nạp tiền điện thoại Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Dịch vụ Mobile Banking khác Phí khóa/mở khóa Phí chấm dứt hợp đồng dịch vụ đồng đồng 4.7.3.4 4.8 Dịch vụ thương mại điện tử 4.8.1 Phí dịch vụ tốn trực tuyến qua Napas, OnePay, Payoo 4.8.2 4.8.3 - - Ví điện tử VIMO, Ngân Lượng Dịch vụ nộp thuế điện tử Số tiền chuyển < 500 triệu đồng Khách hàng lập giao dịch trước 15h30 Số tiền chuyển ≥ 500 triệu đồng Khách hàng lập giao dịch trước 15h30 - Khách hàng lập giao dịch khoảng từ 15h30 đến 16h30 - Tu chỉnh, tra soát, hủy lệnh giao dịch Các giao dịch thực trước 15h30 từ thứ đến thứ chuyển ngày, giao dịch thực sau thực vào ngày nghỉ, ngày lễ xử lý vào ngày làm việc đồng đồng SCB khơng thu phí Khách hàng, Khách hàng chịu phí theo quy định Đơn vị chấp nhận thẻ đồng đồng 10.000 đồng 0,02%/Số tiền chuyển; tối đa: 1.000.000 đồng 0,03%/Số tiền chuyển; tối thiểu: 20.000 đồng; tối đa: 2.000.000 đồng 10.000 đồng/món Các giao dịch thực vào thứ bảy, ngày nghỉ/ngày lễ, sau 16h30 xử lý vào đầu ngày làm việc ... Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng NHĐT Ngân hàng điện tử E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử TPBank Ngân hàng thương mại cổ. .. cứu - Dịch vụ ngân hàng điện tử có vai trị nào? Đặc trưng dịch vụ ngân hàng điện tử yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử? - Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng. .. phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng TMCP Sài Gòn 10 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng hiểu