(Luận văn thạc sĩ) quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh đống đa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Lê Thị Khánh Huyền Hà Nội – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Ngành: Kinh doanh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Lê Thị Khánh Huyền Người hướng dẫn: TS Nguyễn Trọng Hải Hà Nội – Năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập em, thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Trọng Hải, Trường Đại Học Ngoại Thương Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Khánh Huyền ii LỜI CẢM ƠN Luận văn hồn thành sau q trình học tập chương trình đào tạo Thạc sỹ Trường Đại học Ngoại thương trình nghiên cứu thân em Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa Em xin chân thành cám ơn Thầy cô giáo Trường Đại học Ngoại thương tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian em học trường Đồng thời em xin cảm ơn Ban Giám đốc, cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa giúp đỡ, hỗ trợ em thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Trọng Hải tận tình bảo, hướng dẫn để em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii TÓM TẮT KÊT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN viii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.3 Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng 10 1.2 Rủi ro hoạt động toán quốc tế 16 1.2.1 Khái niệm rủi ro toán quốc tế 16 1.2.2 Phân loại rủi ro toán quốc tế 17 1.3 Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế 25 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro toán quốc tế 25 1.3.2 Quy trình quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế .26 1.3.3 Các công cụ quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế 34 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa (Sacombank-CN Đống Đa) 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 41 2.1.2 Tầm nhìn – sứ mệnh – giá trị cốt lõi 42 iv 2.1.3 Cơ cấu máy tổ chức 43 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh 44 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 54 2.2.1 Thực trạng rủi ro hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 54 2.2.2 Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa .67 2.2.3 Đánh giá chung thực trạng quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 76 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 80 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA .83 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 83 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh đến 2025 83 3.1.2 Định hướng phát triển toán quốc tế đến 2025 88 3.1.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại có liên quan đến hoạt động toán quốc tế giai đoạn 2020 - 2025 90 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế cần áp dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 93 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tốn quốc tế tập trung thống nhất, chuyên sâu toàn hệ thống 93 3.2.2 Xây dựng chế, sách quản trị rủi ro tốn quốc tế tồn hệ thống đổi chế kiểm tra, giám sát 94 3.2.3 Xây dựng hồn thiện quy trình quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế 95 v 3.2.4 Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 98 3.3 Các kiến nghị 99 3.3.1 Kiến nghị quan nhà nước 99 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng, doanh nghiệp xuất nhập 102 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ LỤC 107 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TÊN VIẾT TẮT GIẢI THÍCH AML Anti-money laundering (chống rửa tiền) CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro HO Head Office (Hội sở chính) KH Khách hàng L/C Thư tín dụng LN Lợi nhuận NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SACOMBANK Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín SWIFT (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication: Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tổ chức tài quốc tế) vii TC Tổ chức TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP Thành phố TTQT Thanh toán quốc tế TTS Tổng tài sản URC (The Uniform Rules For Collection: Quy tắc thực hành thống Nhờ thu) USD (United States Dollar: Đô la Mỹ) VND Việt Nam Đồng XNK Xuất nhập viii DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tổng tài sản Sacombank Đống Đa năm 2016 - 2018 45 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Sacombank Đống Đa năm 2016 – 2018 47 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ Sacombank Đống Đa năm 2016 - 2018 49 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động Thanh toán quốc tế Sacombank Đống Đa năm 2016-2018 51 Bảng 2.5: Bảng kết hoạt động kinh doanh năm 2016- 2018 54 Bảng 2.6: Bảng tổng hợp kết điều tra tần suất loại rủi ro khách hàng gặp giao dịch TTQT Sacombank Đống Đa 55 Bảng 2.7: Bảng tổng hợp kết điều tra hoạt động phòng ngừa rủi ro TTQT doanh nghiệp 56 Bảng 2.8: Bảng kết điều tra tình hình sử dụng cơng cụ phái sinh để phịng ngừa rủi ro TTQT 57 Bảng 2.9: Bảng tổng hợp kết điều tra mức độ quan tâm khách hàng tới loại rủi ro TTQT 58 HÌNH VẼ Hình 2.1: Mơ hình quản trị rủi ro hoạt động TTQT Sacombank chi nhánh Đống Đa 67 Hình 2.2: Chương trình phịng chống rửa tiền AML-EXPRESS 69 Hình 2.3: Chương trình Quản lý hồ sơ TT đặt nguồn toán 70 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ phương thức nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 15 Sơ đồ 2.1: Tổ chức Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 43 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu doanh số TTQT Sacombank Đống Đa năm 2016-2018 52 97 báo cáo tổ kiểm tra kiểm toán khu vực hội sở để nghiêm túc phân tích tìm nguyên nhân sai sót báo cáo Với lỗi xuất phát từ chủ quan công việc, chi nhánh cần có chế tài xử phạt nghiêm với cá nhân mắc sai phạm Dựa vào thông tin báo cáo rủi ro Phòng giao dịch, Phịng kiểm sốt rủi ro, Tổ kiểm tốn nội lập, chi nhánh rà sốt lại quy trình thực nghiệp vụ Đối với bước dễ mắc phải rủi ro, Sacombank Đống Đa cần tăng cường kiểm soát chặt chẽ bước để chốt kiểm soát rủi ro hoạt động hiệu Đối với công tác hậu kiểm hồ sơ chứng từ, chi nhánh Đống Đa cần đảm bảo nguyên tắc người kiểm tra hồ sơ người tham gia trực tiếp vào quy trình giao dịch để đảm bảo tính khách quan cơng tác hậu kiểm Đối với sai sót ghi nhận báo cáo, chi nhánh cần nghiêm túc phân tích tìm ngun nhân chủ quan khách quan xuất phát từ phía chuyên viên TTQT trình tác nghiệp để rút học kinh nghiệm cơng tác kiểm sốt, nhằm tránh sai sót tương tự tái diễn tương lai 3.2.3.4 Xử lý rủi ro Về công tác xử lý rủi ro, chi nhánh Đống Đa thực xử lý rủi ro nguyên tắc cá nhân làm sai cá nhân phải tự chịu trách nhiệm, tự bỏ chi phí để khắc phục hậu Tuy nhiên, để công tác xử lý rủi ro hiệu có tính răn đe hơn, chi nhánh cần đưa thêm chế tài nghiêm khắc để xử lý chuyên viên TTQT mắc lỗi xuất phát từ yếu tố chủ quan thực nghiệp vụ Với cá nhân thường xuyên mắc sai phạm, chi nhánh cần thực công tác đào tạo bổ sung kiến thức, trừ điểm thi đua, giảm lương thuyên chuyển vị trí cơng tác tuyển dụng nhân thay Ngược lại, chuyên viên TTQT giỏi nghiệp vụ, gắn bó với ngân hàng, chi nhánh Đống Đa cần có sách đãi ngộ hợp lý, đề xuất mức lương thưởng xứng đáng để tăng gắn bó nhân với chi nhánh Để xử lý hiệu rủi ro ngoại hối, chi nhánh Đống Đa cần tăng cường đào tạo sản phẩm ngoại hối phái sinh cho đội ngũ nhân có liên quan trực tiếp đến hoạt động cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng Bên cạnh đó, chi nhánh cần phối hợp với phòng nghiệp vụ ngân hàng để tổ chức buổi hội nghị khách hàng nhằm giới thiệu sản phẩm ngoại hối phái sinh tới khách hàng, giúp 98 khách hàng hiểu rõ cơng cụ để có lựa chọn sản phẩm gặp phải rủi ro biến động tỷ giá 3.2.4 Tăng cường công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong hoạt động NHTM người yếu tố đóng vai trị then chốt Nếu trình độ chun mơn nghiệp vụ hiểu biết pháp luật cịn hạn chế, hay ý thức trách nhiệm không cao, thiếu đạo đức nghề nghiệp dẫn đến vi phạm quy trình nghiệp vụ, chế, sách, pháp luật dẫn đến thất thoát tài sản ngân hàng Bởi đội ngũ cán chuyên trách mảng TTQT đáp ứng yêu cầu hoạt động TTQT ngân hàng chắn giảm thiểu phần lớn rủi ro gặp phải chi nhánh Các giải pháp cần thực là: - Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ chuyên viên TTQT: Tích cực tìm kiếm hội đào tạo kết hợp với việc chủ động mở lớp đào tạo ngắn hạn chuyên môn nghiệp vụ ý thức đạo đức nghề nghiệp cho cán nhân viên nghiệp vụ chi nhánh theo mơ hình phương thức lớp bồi dưỡng kiến thức rủi ro TTQT để nâng cao trình độ hiểu biết Bố trí xếp đội ngũ cán nghiệp vụ theo công việc phù hợp với khả năng, trình độ sở trường người để tránh rủi ro hoạt động kinh doanh - Tăng cường tính kỷ luật, tính kỷ cương chuyên viên TTQT: Thường xuyên quán triệt cho chuyên viên TTQT chức năng, vai trò, nhiệm vụ Tính kỷ luật; kỷ cương chun viên TTQT thể qua hành vi tuân theo chủ trương, đường lối, sách, nghiêm túc thực quy trình nghiệp vụ, chấp hành hồn thành tốt nhiệm vụ phân cơng Nâng cao tính chủ động cơng tác; phối hợp với đồng nghiệp, giải cơng việc Tính kỷ luật kỷ cương chuyên viên TTQT, việc thân chuyên viên tự điều chỉnh, rèn luyện việc giáo dục đoàn thể, thắt chặt vấn đề quản lý cán lãnh đạo quan yếu tố quan trọng để hướng hành vi chuyên viên TTQT hướng - Có sách sàng lọc, sử dụng có hiệu đội ngũ chuyên viên TTQT: Hàng năm cần thực việc rà soát, đánh giá phân loại chuyên viên TTQT để có 99 hướng đào tạo, bổ sung kịp thời Đồng thời qua phân loại chuyên viên TTQT để thực việc tiêu chuẩn hố chun viên TTQT mặt định tính định lượng, tạo đội ngũ chuyên viên TTQT mạnh tồn diện, có sức cống hiến cao - Đổi sách đãi ngộ, thực chế độ thưởng phạt đôi với Trong điều kiện chế thị trường sách đãi ngộ hợp lý tiền lương, tiền thưởng, hệ số tiền lương, có ý nghĩa quan trọng Có vậy, đội ngũ chuyên viên TTQT phát huy khả nhiệt tình lâu dài Đồng thời, việc thực chế thưởng, phạt nghiêm minh tạo bầu khơng khí thi đua, khuyến khích, sáng tạo, phát huy trách nhiệm quyền hạn cá nhân việc xử lý hồ sơ cho an toàn hiệu Những chuyên viên TTQT vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ, làm ảnh hưởng đến uy tín danh tiếng phải bị xử lý nghiêm khắc Những chuyên viên TTQT có đạo đức tốt, yêu ngành, yêu nghề, có khả tiếp thị, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, mang lại hiệu cao cho chi nhánh có chế độ đề xuất ngần hàng khen thưởng xứng đáng 3.3 Các kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị quan nhà nước 3.3.1.1 Chính phủ Chính phủ cần tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế phát triển Bất kỳ quốc gia muốn phát triển hoạt động kinh tế cần có trị ổn định, phải đảm bảo yếu tố an ninh lương thực, an ninh lượng, cấu ngành hàng phù hợp với đặc điểm kinh tế Việt Nam Với xuất phát điểm quốc gia lấy nông nghiệp ngành kinh tế mũi nhọn, số ngành hàng lĩnh vực kinh tế chủ lực, phủ cần đề sách thúc đẩy phát triển ngành hàng sở tận dụng tối đa ưu nguồn vốn từ đầu từ nước ngồi, khơng q phụ thuộc vào nguồn vốn Đối với số ngành hàng trọng yếu nơng nghiệp, phủ nên đưa dự báo định hướng phát triển cụ thể Với ngành hàng nông sản xuất gắn liền với đặc trưng văn hóa vùng miền, 100 phủ quảng cáo cho sản phẩm qua hội chợ triển làm quốc tế, hội chợ người tiêu dùng Thanh toán quốc tế hoạt động phức tạp chủ thể hoạt động pháp nhân nằm quốc gia với hệ thống luật pháp khác nhau, nguồn luật điều chỉnh hoạt động TTQT đa dạng phức tạp Để hoạt động toán quốc tế phát triển, phủ cần hồn thiện hành lang pháp lý, củng cố phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán, hệ thống ngân hàng, ban hành văn quy phạm pháp luật hướng dẫn chi tiết hoạt động xuất nhập cảnh báo trường hợp lừa đảo thương mại quốc tế để hạn chế thấp rủi ro xảy Thời gian vừa qua, dù có nhiều áp lực từ thị trường quốc tế tỷ giá hối đoái phủ điều hành tương đối ổn định, khoản thị trường đảm bảo, giao dịch ngoại tệ diễn thông suốt, nhu cầu mua bán ngoại tệ hợp pháp đáp ứng đầy đủ, kịp thời Trong thời gian tới, phủ cần tiếp tục chủ động, linh hoạt điều hành sách tiền tệ kết hợp với tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm trì ổn định kinh tế, kiểm soát lạm phát, bảo đảm cân đối hỗ trợ cho sản xuất kinh doanh tăng trưởng, tạo điều kiện củng cố lòng tin nhà đầu tư với Việt Nam Cùng với phát triển vượt bậc khoa học – công nghệ, thủ đoạn lừa đảo hacker để chiếm đoạt tiền hàng xuất nhập ngày tinh vi Trong tất vụ chiếm đoạt lừa đảo này, hội lấy lại tiền gần khơng có Chính phủ cần nâng cao vai trò đại sứ quán Việt Nam nước để hỗ trợ doanh nghiệp tìm kiếm thơng tin hacker giải tranh chấp thương mại có Bên cạnh đó, thị trường tiềm ẩn nhiều rủi ro trị, bạo động đại sứ qn cảnh báo thơng tin thị trường cổng thông tin điện tử đại sứ quán, thường xuyên cập nhật danh sách công ty lừa đảo tin để doanh nghiệp nắm bắt thông tin cảnh giác với chiêu trò tương tự 3.3.1.2 Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước quan chủ quản, quản lý trực tiếp ngân hàng thương mại, chịu trách nhiệm kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh nói 101 chung bao gồm hoạt động tốn quốc tế nói riêng Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hoạt động tra giám sát, kịp thời công tác kiểm tra để phát hiện, ngăn chặn hoạt động không tuân thủ quy định ngân hàng Để công tác kiểm tra giám sát ngân hàng nhà nước vào hiệu quả, thực chất, ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác đào tạo, nâng cao lực chuyên môn cho đội ngũ cán tra Bên cạnh đó, cần xây dựng đề án tái cấu tổ chức hoạt động đội ngũ tra giám sát, cần rà soát hạn chế, bất cập làm giảm hiệu hoạt động đội ngũ tra giám sát ngân hàng Hiện nay, chế cảnh báo, dự đoán biến động bất thường tình hình kinh tế – trị – xã hội Việt Nam tương đối Khả dự báo ngắn hạn, độ xác dự báo chưa cao nên có biến động bất thường xảy ra, ngân hàng thương mại bị động Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ thông tin cho ngân hàng thương mại, không thơng tin tín dụng khách hàng có nhu cầu vay vốn mà cịn thơng tin cá nhân, tổ chức liên quan đến hoạt động lừa đảo, gian lận thương mại, rửa tiền nước để ngân hàng thương mại lưu ý Cùng với việc cung cấp thông tin, ngân hàng nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại tham gia hệ thống báo cáo loại rủi ro TTQT mà ngân hàng thương mại gặp phải, phương hướng xử lý mà ngân hàng thương mại áp dụng để làm học kinh nghiệm cho ngân hàng sau gặp phải trường hợp tương tự Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hợp tác với tổ chức uy tín, ngân hàng nước ngồi, mời chuyên gia đầu ngành TTQT lĩnh vực có liên quan bảo hiểm, pháp lý, cơng nghệ ngân hàng để tổ chức khóa học trao đổi kinh nghiệm xử lý rủi ro, giải pháp cơng nghệ mà ngân hàng nước ngồi sử dụng để phòng ngừa rủi ro TTQT Từ đầu năm 2016, ngân hàng nhà nước thay đổi cách điều hành tỷ giá, áp dụng cách thức điều hành sách tỷ giá trung tâm tạo hiệu ứng tích cực cho kinh tế Tỷ giá tương đối ổn định tạo niềm tin tâm lý vững cho nhà đầu tư nước đầu tư vào Việt Nam Trong thời gian tới, ngân hàng nhà nước cần kiên định mục tiêu bình ổn kinh tế vĩ mơ, thúc đẩy sản xuất 102 tái cấu trúc kinh tế, kiềm chế lạm phát Đồng thời, ngân hàng nhà nước cần tăng cường áp dụng mơ hình kinh tế lượng để dự báo sớm biến động mạnh thị trường ngoại hối, tạo điều kiện để ngân hàng thương mại có biện pháp ứng phó kịp thời phát triển mạnh sản phẩm tiền tệ phái sinh đáp ứng nhu cầu phòng ngừa rủi ro tỷ giá 3.3.2 Kiến nghị với khách hàng, doanh nghiệp xuất nhập Các doanh nghiệp xuất nhập chủ thể tham gia hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế Vì thân doanh nghiệp phải người hiểu rõ rủi ro gặp phải thực trao đổi hàng hóa với nước ngồi để có biện pháp phịng ngừa phù hợp - Ban lãnh đạo doanh nghiệp cần tự nâng cao lực quản trị rủi ro TTQT Các doanh nghiệp phải người nhận thức rủi ro qua trình làm việc với đối tác nước Để làm điều này, đội ngũ lãnh đạo doanh nghiệp cần tự trang bị cho kỹ ngoại ngữ, kỹ nhận biết xử lý rủi ro Ban lãnh đạo phải người không chuyên gia lĩnh vực kinh doanh mà cịn phải thơng thạo ngoại ngữ, am hiểu phương thức toán xuất nhập qua ngân hàng Bên cạnh đó, bố trí nhân doanh nghiệp cần áp dụng nguyên tắc người, việc, phù hợp với lực trình độ chuyên môn Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới nên doanh nghiệp cần không ngừng tự học hỏi, trau dồi khả kinh doanh khả ngoại ngữ để tự bảo vệ trước biến động kinh tế toàn cầu - Trước tiến hành hoạt động mua bán hàng hóa với đối tác thị trường mới, doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ mơi trường kinh doanh nước sở yếu tố kinh tế, trị pháp luật, văn hóa – xã hội, yếu tố tự nhiên, yếu tố công nghệ Đối với hợp đồng ngoại thương có giá trị lớn, doanh nghiệp nhờ tư vấn đội ngũ luật sư, trọng tài thương mại quốc tế Trong trường hợp cần tìm hiểu nhiều thơng tin đối tác mới, doanh nghiệp tìm hiểu qua Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam, diễn đàn, hiệp hội ngành nghề qua hội thảo thị trường đơn vị có uy tín nước tổ chức 103 - Khi doanh nghiệp thực giao dịch với đối tác mới, q trình thương thảo hợp đồng lập thơng tin tốn ngân hàng, doanh nghiệp nhờ ngân hàng tư vấn nội dung như: kiểm tra thông tin tên người thụ hưởng, quốc gia người thụ hưởng có nằm danh sách cấm vận hay không Khi trao đổi điều khoản hợp đồng với đối tác qua email, doanh nghiệp cần thận trọng với địa email đối tác sử dụng, cần kiểm tra xác nhận lại nội dung số tài khoản nhận tiền với đối tác qua điện thoại để tránh trường hợp bị hacker lấy cắp thông tin yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản hacker - Nhân yếu tố cốt lõi tạo nên thành công tất doanh nghiệp Doanh nghiệp cần tuyển dụng nhân am hiểu xuất nhập khẩu, quy trình tốn với nước ngồi Đối với người có lực, doanh nghiệp cần có sách tuyển dụng, thu hút giữ chân nhân tài chế độ đãi ngộ hợp lý, cạnh tranh, tránh để tình trạng nhảy việc diễn triền miên, làm xáo trộn quy trình kinh doanh doanh nghiệp 104 KẾT LUẬN Với bề dày 10 năm kinh nghiệm hoạt động, Sacombank Đống Đa biết đến chi nhánh NH lớn địa bàn thành phố Hà Nội có bước chuyển cần thiết cơng tác phịng ngừa rủi ro hoạt động TTQT nhằm bước an toàn hoạt động TTQT, tạo bàn đạp cho phát triển an toàn vững NH Sau nghiên cứu đề tài: “Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa” luận văn đưa số kết luận sau: Một là, Sacombank Đống Đa thực quy trình tiếp nhận xử lý hồ sơ TTQT, thực nghiệp vụ TTQT theo quy định pháp luật Hai là, Sacombank Đống Đa thực quy trình thẩm định khách hàng trước thực tài trợ cho vay để tốn hàng hóa nhập khẩu, thực quy trình cho vay theo quy định pháp luật Ba là, công tác nhận diện rủi ro TTQT thực thường xuyên, nghiêm túc xuyên suốt tất cấp từ chi nhánh đến hội sở Bốn là, chi nhánh chưa xây dựng riêng cho quy trình quản trị rủi ro TTQT hiệu Do áp lực thời gian xử lý hồ sơ chứng từ nên cơng tác phịng ngừa xử lý rủi ro TTQT chưa kịp thời, cịn mang tính hình thức Năm là, sở kết hạn chế công tác quản trị rủi ro hoạt động TTQT Sacombank Đống Đa, luận văn đề số giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro hoạt động TTQT Sacombank Đống Đa, đặc biệt trọng đến cơng tác hồn thiện quy trình quản trị rủi ro TTQT, tăng cường cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực toán quốc tế để hoạt động quản trị rủi ro đạt hiệu 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Hà Văn Hội, Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội, 2011  Nguyễn Thị Quy, Giáo trình tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội, 2012  Peter S.Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, 2001  Nguyễn Thị Thu Thảo, Giáo trình nghiệp vụ TTQT, NXB Tài Chính, Hà Nội, 2009  Thận Tơn Trọng Tín, Thanh tốn quốc tế, NXB Lao động Xã Hội, Hà Nội, 2011  Nguyễn Văn Tiến, Cẩm nang TTQT & Tài trợ thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội, 2014  Đinh Xuân Trình, TTQT ngoại thương tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội, 2012  Nguyễn Thị Hồng Hải, Rủi ro pháp lý hoạt động tốn quốc tế Việt Nam, Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 61-06/2007  Phạm Huy Hùng, Giải pháp phòng chống rửa tiền ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số 21/2011  Nguyễn Văn Tiến, Phòng ngừa rủi ro tỷ giá tốn quốc tế, Báo cáo tài tháng 5/2008, Học viện Ngân hàng  Nguyễn Quỳnh Giang, Nâng cao hiệu quản trị rủi ro tốn phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, luận văn Thạc sỹ tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, 2015  Phạm Thị Như Thủy, Quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, luận văn Thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, 2014 106  Lê Thảo Trang, Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Ngoại Thương, 2017  Phòng Thương mại Quốc tế, Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, UCP số 600, Hà Nội, 2007  Phòng Thương mại Quốc tế, Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ theo thư tín dụng, ISBP số 745, Hà Nội, 2013  Ủy ban Basel, Hiệp ước vốn Basel II, 2003  Quốc hội, Luật Phòng, chống rửa tiền số 07/2012/QH13 ngày 18/06/2012  Báo cáo thường niên Sacombank, báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank – chi nhánh Đống Đa năm 2016, 2017, 2018  Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2017), Quy trình lõi nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế, Hồ Chí Minh  Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (2016), Quy trình vận hành chương trình phòng chống rửa tiền - AML EXPRESS, Hồ Chí Minh PHỤ LỤC PHIẾU THĂM DỊ CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG DOANH NGHIỆP VÀ TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA Tôi Lê Thị Khánh Huyền học viên khoa Sau đại học ngành Quản trị kinh doanh Đại học Ngoại Thương Tôi tiến hành nghiên cứu “Quản trị rủi ro hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa” Để hoàn thành nghiên cứu này, mong quý vị giúp thực phiếu thăm dị ý kiến để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu (Mọi thông tin quý vị cung cấp đảm bảo giữ bí mật) PHẦN 1: THƠNG TIN CÁ NHÂN Xin Q khách vui lịng cho biết số thông tin cá nhân sau: Câu 1: Giới tính: Nam Nữ Câu 2: Độ tuổi Quý khách: Từ 18 đến 24 tuổi Từ 25 đến 34 tuổi Từ 35 đến 44 tuổi Từ 45 đến 54 tuổi Trên 55 tuổi Câu 3: Trình độ học vấn Quý khách: Dưới THPT THPT Trung cấp, cao đẳng Đại học Sau đại học Câu 4: Thu nhập hàng tháng quý khách: Dưới Từ triệu đồng đến 10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng Câu 5: Quý khách giao dịch với ngân hàng?  Từ đến ngân hàng Từ đến ngân hàng Trên ngân hàng Câu 6: Quý khách có sử dụng dịch vụ Thanh tốn quốc tế Sacombank Đống Đa khơng? a Có b Khơng Câu 7: Quý khách sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế Sacombank Đống Đa? Dịch vụchuyển tiền Dịch vụnhờthu Dịch vụtín dụng thư Dịch vụkhác PHẦN II: KHẢO SÁT VỀ RỦI RO KHI GIAO DỊCH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA VÀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA SACOMBANK ĐỐNG ĐA Câu 1: Quý vị khách hàng Sacombank Đống Đa thời gian bao lâu? Khách hàng (giao dịch năm) Khách hàng cũ (giao dịch khoảng đến năm)Khách hàng thân thiết (giao dịch năm) Câu 2: Công ty mà q vị cơng tác có nhân viên?  Ít 10 người Từ10-200 Từ người 200 người trởlên Câu 3: Quý vị gặp phải rủi ro tốn quốc tế q trình giao dịch Sacombank Đống Đa chưa? a.Có (Trả lời tiếp câu 4) b.Không (Trả lời tiếp câu 5) Câu 4: Quý vị lần gặp rủi ro trình giao dịch tốn quốc tế với đối tác Sacombank Đống Đa? Chưa lần nào Từ đến lần Nhiều lần Câu 5: Quý vị có nhận diện rủi ro thực giao dịch tốn quốc tế với đối tác khơng? a Có b Khơng Câu 6: Loại rủi ro tốn quốc tế doanh nghiệp Ơng (Bà) gặp rủi ro sau đây? Khơng có khả hồn trảkhoản vay ngân hàng đểthanh tốn tiền hàngnhập khẩu Sựbiến Nhân động tỷgiá (tỷgiá hối đối tăng giảm đột ngột) viên ngân hàng khơngtư vấn rủi ro mắc lỗi trình thực hiệndịch vụ toán quốc tế Người bán lừa đảo không giao hàng Người bán giao hàng ngun nhân chiến tranh, bạo động, đình cơng   Rủi ro khác (xin vui lòng ghi chi tiết) Câu 7: Cho điểm loại rủi ro sau theo mức độ mà Ông (Bà) quan tâm? Mức độ Loại rủi ro Khơng có khả hồn trả nợ vay ngân hàng Tỷ giá hối đoái tăng giảm đột ngột Nhân viên ngân hàng không tư vấn rủi ro mắc lỗi thực giao dịch Người bán lừa đảo không giao hàng Rất quan trọng Quan trọng Tương đối quan trọng Rất Không không quan quan trọng trọng Câu 8: Khi giao dịch toán quốc tế với Sacombank Đống Đa, chun viên tốn quốc tế có tư vấn cho Ơng (Bà) rủi ro gặp phải giao dịch với đối tác? a Không tư vấn b Có tư vấn sơ sài c Tư vấn kỹ rủi ro xảy Câu 9: Doanh nghiệp Ơng (Bà) có phận kiểm sốt rủi ro chưa? a Chưa b Có chưa hoàn chỉnh c Đã vận hành theo hệ thống d Tốt Câu 10: Ơng (Bà) có biết đến biện pháp phòng ngừa rủi ro gặp phải trình giao dịch tốn quốc tế với đối tác? a Khơng am hiểu b Có hiểu khơng sâu c Hiểu rõ Câu 11: Theo Ông (Bà) lãnh đạo doanh nghiệp có am hiểu biện pháp phịng ngừa rủi ro? a Khơng am hiểu b Có hiểu không sâu c Hiểu rõ Câu 12: Doanh nghiệp Ơng (Bà) có nhân viên ngân hàng tư vấn sử dụng sản phẩm ngoại hối phái sinh để phịng ngừa rủi ro tỷ giá? a Có b Khơng Câu 13: Doanh nghiệp Ơng (Bà) có sử dụng sản phẩm ngoại hối phái sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá? a Chưa sử dụng b Ít sử dụng c Đã sử dụng thường xuyên Câu 14: Lí doanh nghiệp Ơng (Bà) khơng sử dụng sản phẩm ngoại hối phái sinh gì? a Không hiểu sản phẩm b Hiểu sơ sài, không cặn kẽ c Hiểu ngại theo dõi sợ dự đoán sai xu hướng biến động tỷ giá PHẦN 3: Ý KIẾN KHÁC Câu 1: Ơng (Bà) có biết đến Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng khơng?  Có Khơng Câu 2: Ông (Bà) đánh giá hoạt động quản trị rủi ro toán quốc tế Sacombank Đống Đa nào? … Câu 3: Ơng (Bà) có đóng góp nhằm hồn thiện hoạt động quản trị rủi ro toán quốc tế Sacombank Đống Đa? … Chân thành cảm ơn Ơng (Bà) giúp tơi hồn thành bảng câu hỏi ... đề tài hoạt động quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín- Chi nhánh Đống Đa Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế áp... quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa 76 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương. .. TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 41 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa