Chuyên đề thanh toán trong doanh nghiệp_kinh tế quốc dân

11/07/2020 1.6 Thanh tốn, cơng cụ hình hình thức tốn • Việc chuyển giao phương tiện tài từ bên sang bên khác • Tiền phương tiện thực trao đổi hàng hóa, đồng thời việc kết thúc trình trao đổi • Lưu thông không dùng tiền mặt trình tiền tệ thực chức phương tiện lưu thơng phương tiện tốn khơng trực tiếp tiền mặt • Thanh tốn điện tử việc tốn tiền thơng qua thơng điệp điện tử thay cho việc trao tay tiền mặt (Theo báo cáo quốc gia kỹ thuật Thương mại điện tử Bộ thương mại) Phương tiện toán Tiền tệ Tiền vật thể: thường đúc kim loại làm giấy, có giá trị giá trị nội Các loại tiền kim loại cổ xưa với vật trao đổi trung gian có giá trị tương đương với giá trị lượng kim loại quý xã hội cơng nhận Đây sở cho hình thức trao đổi  Tiền biểu trưng: đại diện cho giá trị cất trữ nơi khác VD tờ séc khơng có giá trị nội đại diện cho cam kết chuyển tiền chấp nhận tốn Nó khơng lưu chuyển tự mà có giá trị bên có tên ghi tờ séc  11/07/2020 Ngày nay, giá trị tiền vật thể giá trị biểu trưng, người chấp nhận, phủ đứng phát hành cơng bố giá trị nó, giá trị thể so sánh với đồng tiền quốc gia khác  Một vài thập kỷ trước: hối phiếu, loại đá kim loại quý sử dụng toán trao đổi  Từ thập kỷ 90 TK 20, hệ thống toán điện tử đời Phương thức tốn có thay đổi lớn  Các hệ thống toán Internet, đặc biệt TMĐT sử dụng loại tiền biểu a.Tiền mặt trưng, chúng bao gồm: thẻ tín dụng, đơn mua •hàng Là hình phổ biến tốn chấp nhận (đạithức diện chotoán cam kết rộng khoản rãi số hình thức tốn truyền thống tiền thời điểm tương lai) chuyển •khoản Đối với ngườitử mua: nhiều thuộcđó tính quan trọng: điện Bên cạnh có hệ  Sử dụng rộng rãi thống dạng khác tiền điện  dụngchất thuận tiệndạng tiền vật thể dạng tử,Sửthực điện  Nặctử danh • Khơng thể theo dõi • Khơng chi phí giao dịch • Với người bán: phải chịu số khoản chi phí chuyển tới ngân hàng an tồn, Các chi phí ngân hàng … lên tới 10% giá trị 11/07/2020 11/07/2020 b.Thẻ toán (một số khái niệm)  Phương tiện toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ dùng để rút tiền mặt Ngân hàng đại lý máy ATM  Là loại thẻ giao dịch tài phát hành Ngân hàng, Tổ chức tài hay cơng ty  Phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ  Phương thức ghi sổ số tiền cần tốn thơng qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống mạng máy tính kết nối Ngân hàng/Tổ chức tài với điểm tốn (Merchant) • 1.Phân loại thẻ theo cơng nghệ sản xuất:  Thẻ khắc chữ (Embossing Card): Công nghệ khắc chữ nổi, thẻ sản xuất theo công nghệ Hiện không sử dụng  Thẻ từ (Magnetic stripe): kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin đằng sau mặt thẻ Được sử dụng phổ biến 20 năm qua Nhược điểm: thông tin ghi thẻ không tự mã hố, thẻ mang thơng tin cố định, khơng gian chứa liệu ít, khơng áp dụng kỹ thuật mã hố, bảo mật thơng tin  Thẻ thơng minh (Smart Card): hệ thẻ tốn, thẻ có cấu trúc hồn tồn máy tính 11/07/2020 • Theo cách tiếp xúc  Thẻ tiếp xúc: thẻ thông minh có hiệu lực tiếp xúc mạch IC với phận thẻ  Thẻ không tiếp xúc: sử dụng thẻ IC cảm nhận từ xa, phận đọc truy cập mà khơng cần tiếp xúc thực Việc rút tiền điện tử thực thẻ di chuyển – Thẻ khơng tiếp xúc gần (proximity card) đọc đưa thẻ gần tới phân đọc thẻ mà không cần phải tiếp xúc trực tiếp (10- 50 cm) Thẻ không tiếp xúc gần sử dụng chủ yếu để vào tiền thang máy vào cao ốc, trả tiền xe buýt, xe điên ngầm hệ thống giao thông khác – Thẻ không tiếp xúc xa qua khuyếch đại: hiệu phạm vi 1000 (feet); sử dụng tính lệ phí giao thông cho phương tiện vận tải – Thẻ xe buýt nhiều thành phố giới thẻ tầu điện ngầm thành phố ví dụ thẻ khơng tiếp xúc gần 10 11/07/2020 • Phân loại theo tính chất tốn  Thẻ tín dụng (Credit Card): loại thẻ sử dụng phổ biến nhất, người sở hữu sử dụng hạn mức tín dụng khơng phải trả lãi để mua sắm hàng hoá, dịch vụ sở chấp nhận loại thẻ cửa hàng kinh doanh, khách sạn, sân bay • Thẻ tín dụng: chủ thẻ ứng trước hạn mức tiêu dùng mà khơng phải trả tiền ngay, phải tốn sau kỳ hạn định gọi thẻ ghi nợ hoãn hiệu (delayed debit card) hay thẻ trả sau 11 12 11/07/2020  Thẻ ghi nợ (Debit card): có quan hệ trực tiếp gắn liền với tài khoản tiền gửi Khi sử dụng giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ chuyển vào tài khoản người nhận Được sử dụng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động • Thẻ ghi nợ khơng có hạn mức tín dụng phụ thuộc vào số dư có tài khoản chủ sở hữu • Có hai loại thẻ ghi nợ: – Thẻ online – Thẻ offline 13 14 11/07/2020 VD thông tin thẻ tín dụng HSBC • Số Thẻ tín dụng: số Thẻ sử dụng giao dịch Được chấp nhận toàn giới: 30 triệu điểm có mang biểu tượng VISA tồn giới Liên hệ: phận Dịch Vụ Khách Hàng Số CVV2: Khi mua hàng mạng qua điện thoại, Quý khách yêu cầu cung cấp số Rút tiền mặt: rút tiền từ triệu máy ATM có biểu tượng VISA/PLUS 15  Thẻ rút tiền mặt (Cash card): dùng để rút tiền, nên chủ thẻ phải ký quỹ tiền gửi vào tài khoản ngân hàng chủ thẻ cấp tín dụng thấu chi sử dụng • Thẻ rút tiền mặt có hai loại: – Chỉ rút tiền máy tự động Ngân hàng phát hành – Được sử dụng để rút tiền Ngân hàng tham gia tổ chức toán với Ngân hàng phát hành thẻ 16 11/07/2020 • Phân loại theo phạm vi lãnh thổ: – Thẻ nước: giới hạn phạm vi quốc gia, đồng tiền giao dịch phải đồng nội tệ nước – Thẻ quốc tế: loại thẻ chấp nhận toàn giới, sử dụng ngoại tệ mạnh để tốn • Phân loại theo chủ thể phát hành: – Thẻ Ngân hàng phát hành (Bank Card): loại thẻ ngân hàng phát hành – Thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành: loại thẻ du lịch giải trí tập đồn kinh doanh lớn cơng ty xăng dầu lớn, cửa hiệu lớn phát hành Diner's Club, Amex 17 18 11/07/2020 • c.Các loại séc (check) • Tờ lệnh vơ điều kiện người chủ tài khoản, lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản để trả cho người có tên séc (người cầm séc) số tiền, tiền mặt hay chuyển khoản • Séc có tính chất thời hạn, có giá trị tiền tệ tốn thời hạn hiệu lực ghi rõ séc  Phát hành séc để trả nợ: người phát hành séc  Ngân hàng toán người trả tiền  Người nhận tiền người hưởng lợi tờ séc • Séc chuyển nhượng cho nhiều người liên tiếp thủ tục ký hậu thời hạn hiệu lực séc • Các séc: ghi tên, vơ danh, séc theo lệnh 19 20 10 11/07/2020 Yêu cầu • Một hệ thống giao dịch tài truyền thống đưa quy tắc đặc biệt mà bên tham gia thị trường kinh doanh phải tuân theo:  Tính tin cậy Chỉ người cần thiết hợp pháp biết thơng tin liên quan, ví dụ Ngân hàng phát hành biết số thẻ tín dụng người mua  Tính tồn vẹn Các thơng tin giao dịch khơng bị thay đổi, ví dụ số tiền mua thân mặt hàng mua khơng bị thay đổi tuỳ tiện  Tính xác thực Cả người mua người bán có yêu cầu xác nhận nhau, tức khẳng định người 63  Uỷ quyền cho phép người bán biết tài khoản người mua có đủ tốn cho hàng hóa; sản phẩm hay dịch vụ số tiền ghi séc số tiền thẻ tín dụng có hay khơng  Người mua muốn có bảo đảm từ phía người bán hàng người có đủ khả xứng đáng để họ mua hàng Cơ sở cho bảo đảm giấy phép kinh doanh Các xác nhận từ khách hàng khác, báo hay tạp chí từ giao kèo người bảo lãnh giao dịch phức tạp 64 Đôi hoạt động bán hàng cần đảm bảo 32 11/07/2020 • Trong giao dịch TMĐT; để đáp ứng nhu cầu cần phải đưa Chữ ký số Chứng thực số Chữ ký số chứng thực số thuật ngữ liên quan đến khái niệm mã hố • Mã hố dùng để đảm bảo độ tin cậy, tính xác thực bí mật cá nhân Các yêu cầu cần đáp ứng cho hệ thống tốn điện tử phụ thuộc vào mã hoá người phép giải mã • Do giảm thiểu hoạt động giao tiếp trực tiếp, để đối phó với tình trạng gian lận, cần có chế xác nhận người mua người bán Người mua cần có chứng tin cậy từ phía người bán hàng ngược lại 65 • Các phương thức tốn điện tử có đặc điểm: • a.Chỉ giao dịch số • Thực chất phiên điện tử hệ thống toán truyền thống tiền mặt, séc thẻ tín dụng • Các số toán TMĐT yếu tố phân biệt với hệ thống toán truyền thống Mọi đặc điểm số hố dãy bít thơng tin Chính việc số hố khiến cho phương thức tốn khác có dáng dấp gần giống nhau, phân biệt chủ yếu phần mềm tốn hãng triển khai 66 33 11/07/2020 • b.Các phương thức toán phù hợp với B2C B2B • Do phương thức tốn điện tử mô dựa hệ thống tốn truyền thống nên dùng cho cơng ty, doanh nghiệp để thay cho phương thức tốn khác, VD thẻ tín dụng • Việc bổ sung phương thức toán cho phép doanh nghiệp đưa dịch vụ để xử lý việc mua hàng thay cho việc dùng phương thức cũ, vừa tốn vừa phức tạp, VD EDI 67 Chủ thẻ toán thẻ tín dụng Cơng cụ TT Cung cấp HH, DV cho người mua 5 Định tuyến liệu Người mua Chủ thẻ Card Holder Ngân hàng người mua Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) Bộ xử lý Merchant Bank giao dịch với mạng thẻ tín dụng (Visa, Master,) Mạng liệu (Authorize.Net) Cổng toán Authorize Net lưu trữ kết gửi TT giao dịch tới trang web cho khách hàng người bán Người bán Có Merchant Account Ngân hàng người bán Ngân hàng toán (Acquiring Bank) Xử lý (Processor) Chấp thuận/từ chối giao dịch dựa nguồn kinh phí khách hàng chuyển giao dịch kết trở lại vào mạng thẻ tín dụng Trao đổi Interchange Ngân hàng PH chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng người bán Thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế 68 34 11/07/2020  Ngân hàng phát hành (Issuing Bank): thành viên thức Tổ chức thẻ Quốc tế, phép phát hành thẻ Phải Ngân hàng có uy tín nước quốc tế Ngân hàng phát hành Ngân hàng toán  Ngân hàng toán (Acquiring Bank):là thành viên thức liên kết Tổ chức thẻ Quốc tế, Ngân hàng phát hành uỷ quyền làm trung gian tốn Ngân hàng phải có trách nhiệm trả tiền cho CSCNT cung cấp hàng hoá, dịch vụ cho chủ thẻ, điểm ứng tiền mặt trước chủ thẻ toán lại cho Ngân hàng phát hành Ngân hàng cung cấp có trách nhiệm máy móc, thiết bị chuyên dùng hoá đơn toán cho CSCNT 69  Cơ sở chấp nhận thẻ (Merchant): đơn vị cung ứng hàng hoá, dịch vụ nhận tốn thẻ • • • Ký hợp đồng chấp nhận toán thẻ với Ngân hàng toán Phải tổ chức, cơng ty, cá nhân có kinh doanh hàng hoá cung cấp dịch vụ hợp pháp, có địa điểm kinh doanh hoạt động kinh doanh thuận lợi, cam kết tuân thủ quy định luật lệ Tổ chức thẻ quốc tế Ngân hàng Khơng phải CSCNT có độ rủi ro cao “có vấn đề” lực tài chính, có khả trả nợ, có trách nhiệm toán 70 35 11/07/2020  Ngân hàng đại lý(Agent Bank):Là tổ chức trung gian ủy quyền Ngân hàng toán để chấp nhận toán thẻ xây dựng mạng lưới CSCNT Ngân hàng đại lý có vai trị CSCNT  Chủ thẻ (Card Holder):Là người Ngân hàng phát hành cho phép sử dụng thẻ, có hợp đồng ký kết đầy đủ Chủ thẻ người quyền sử dụng thẻ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ CSCNT rút tiền mặt Ngân hàng đại lý máy ATM  Tổ chức thẻ Quốc tế-TCTQT: Là hiệp hội tổ chức tài chính, tín dụng tham gia phát hành toán thẻ Quốc tế, gồm: Tổ chức thẻ Visa, tổ chức thẻ Mastercard, công ty thẻ American Express, cơng ty thẻ JCB 71 • Người bán có Merchant Account: Điều kiện phải có ký quỹ cho ngân hàng, phải có chứng đảm bảo uy tín kinh doanh mạng Có quyền truy cập trực tiếp vào sở liệu ngân hàng để kiểm tra tính hợp lệ thẻ • Người bán khơng có Merchant Account: nhu cầu bán hàng qua mạng cao, từ có nhiều cơng ty xin Merchant Account để cung cấp dịch vụ xử lý toán qua mạng cho doanh nghiệp khác Những công ty gọi Third Party (Bên thứ ba) Online Payment Processor (Nhà xử lý toán qua mạng) 72 36 11/07/2020 Thanh toán thẻ tín dụng Website • Website: CSCNT ; cổng tốn • Chủ thẻ cần đăng ký acc webtite • Chủ thẻ trực tiếp thực xử lý website – Khai báo thông tin thẻ • • • • • Số thẻ Họ tên chủ sở hữu in thẻ Thời hạn hết hạn thẻ Mã số an toàn cvv (security code) Địa nhận hóa đơn tốn việc sử dụng thẻ ngân hàng gửi cho chủ thẻ Thông số khơng bắt buộc phải cung cấp, tùy website có u cầu hay không – Nhập yêu cầu xác thực (Token key, mã xác thực …) 73 Ví dụ tốn qua Cổng tốn VnPayment • Mơ hình kết nối Merchant - Cổng toán VnPayment 74 Nguồn: http://vnpay.vn 37 11/07/2020 • Bước 1: Chủ thẻ mua hàng hóa, dịch vụ trang web thương mại điện tử (Merchant) Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) nhấn nút “Thanh tốn” Bước 2: ĐVCNT gửi thơng tin đơn hàng đến VnPayment Bước 3: Tại đây, chủ thẻ xác nhận thông tin đơn hàng, chọn ngân hàng cần toán VnPayment chuyển chủ thẻ sang trang toán trực tuyến ngân hàng tương ứng Bước 4: Ngân hàng xác thực ghi nợ tài khoản chủ thẻ, sau thông báo kết lại cho VnPayment Bước 5: VnPayment chuyển kết toán cho ĐVCNT để định cung cấp hàng hóa, dịch vụ cho chủ thẻ Bước 6: ĐVCNT thơng báo kết cung cấp hàng hóa, dịch vụ cho chủ thẻ • • • • • Thanh tốn thẻ nội địa 75 • • • • • • • • • • • Thanh toán thẻ quốc tế Bước 1: Chủ thẻ mua hàng hóa, dịch vụ trang web TMĐT ĐVCNT nhấn nút “Thanh Tốn” Bước 2: ĐVCNT gửi thơng tin đơn hàng đến VnPayment Bước 3: VnPayment yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin thẻ chuyển thông tin đến Tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) tương ứng Bước 4: TCTQT gửi thông tin thẻ đến Ngân hàng phát hành (NHPH) tương ứng Bước 5: NHPH trả lời xác thực cấp phép giao dịch từ chối cho TCTQT Bước 6: TCTQT chuyển kết trả lời NHPH cho VnPayment Bước 7: VnPayment chuyển kết nhận cho ĐVCNT để định cung cấp hàng hóa, dịch vụ cho chủ thẻ Bước 8: ĐVCNT thơng báo kết cung cấp hàng hóa, dịch vụ cho chủ thẻ Bước 9: VnPayment gửi yêu cầu toán cho giao dịch cấp phép đến Sacombank Bước 10: Sacombank gửi yêu cầu toán cho giao dịch cấp phép đến NHPH tương ứng Bước 11: Các NHPH chuyển tiền cho 76 Sacombank theo giao dịch yêu cầu 38 11/07/2020 Thanh tốn trực tiếp thẻ tín dụng • Máy đọc thẻ POS (Point of Sale) - EDCT - Electronic Data Capture Terminal) • EDCT đọc thơng tin thẻ liên lạc với hệ thống toán người bán cửa hàng (Merchant's Bank) thông qua modem, đường điện thoại … Có dây khơng dây 77 Thanh tốn có cơng cụ POS • • • • • • • Giáp mặt Đưa thẻ vào máy đọc, nhập PIN Các xử lý thiết bị Các xử lý nhân viên hay người bán hàng Chấp nhận toán Thực giao dịch Kết thúc 78 39 11/07/2020 Thanh tốn điện thoại thơng minh • Điện thoại thơng minh – Giao dịch thơng qua trình duyệt – Giao dịch thông qua ứng dụng – Giao dịch thông qua sim điện thoại • Dùng thiết bị điện thoại làm công cụ – Apple Pay bắt đầu vào năm 2014, – Sau Samsung Pay, LG Pay 79 TT điện thoại thơng minh • Dùng điện thoại di động (thay cho thẻ NH) toán qua máy quẹt thẻ • Dựa cơng nghệ tốn khơng tiếp xúc – Near-Field Communications - công nghệ giao tiếp trường gần (NFC): Apple Pay – Magnetic Secure Transmission (MST): Samsung Pay – Wireless Magnetic Communication (WMC): LG Pay • Chủ TK ngân hàng: cấu hình APP điện thoại để liên kết với ngân hàng 80 40 11/07/2020 Thanh tốn qua QR Code • QR Code - Quick Response code - mã phản ứng nhanh, mã vạch ma trận (Matrix-barcode): mã hóa thơng tin • Điện thoại: cài đặt APP, liên kết với ngân hàng • Điện thoại quét mã vạch – thực trình tốn 81 Thanh tốn chuyển khoản ngân hàng • • • • Ngân hàng trực tuyến Chuyển khoản ATM Trả tiền mặt quầy giao dịch ngân hàng Chuyển tiền điện tử, séc … 82 41 11/07/2020 Mạng ngân hàng TK người mua TK người bán Người bán 83 Thanh toán chuyển khoản ngân hàng: Ngân hàng trực tuyến • Ngân hàng người mua cung cấp dịch vụ NHTT – Chuyển khoản hệ thống – Đặt lệnh toán định kỳ lệnh chuyển tiền ngày tương lai – Thanh tốn hóa đơn bảo hiểm, toán vé máy bay, nạp tiền điện thoại, ví điện tử, … • Người mua đăng ký DV • Người mua trực tiếp thực giao dịch chuyển tiền 84 42 11/07/2020 Thanh toán : NH qua điện thoại di động (Mobile Banking) Ngân hàng qua tin nhắn (SMS Banking) Mạng ngân hàng TK người mua TK người bán Cài đặt ứng dụng, sim đặc biệt Người bán 85 Ví điện tử • Ví tiền số (ví điện tử) có chức ví tiền truyền thống Là nơi cất loại tiền điện tử phục vụ cho việc toán khách mạng Chức quan trọng ví số là: – Chứng minh tính xác thực khách hàng qua việc sử dụng chứng thực số phương pháp mã hóa thơng tin – Lưu trữ chuyển giá trị – Đảm bảo an toàn cho q trình tốn người mua người bán giao dịch TMĐT 86 43 11/07/2020 Người bán Ngân hàng Ví điện tử Tiền mặt Người mua - Thanh tốn hàng hóa trực tuyến - Chuyển tiền online - Lưu trữ tiền tài khoản ví điện tử Mơ hình ví điện tử 87 • • Các loại loại ví điện tử nay: (một số loại thơng dụng) Ví điện tử nước: – – – – – – – – – – • Ngân lượng: sản phẩm PeaceSoft Solutions Corporation BaoKim: Công ty Công ty Cổ phần Vật Giá Việt Nam VnMart: Công ty cổ phần Giải pháp Thanh tốn Việt Nam (VNPay) Payoo: Cơng ty cổ phần DV Trực tuyến Cộng đồng Việt (VietUnion) MobiVí: Cơng ty cổ phần Hỗ trợ DV Thanh tốn Việt Phú MoMo: ví tiền điện tử điện thoại di động VinaPhone VinaPay: Cơng ty cổ phần Cơng nghệ Thanh tốn Việt Nam Netcash: Công ty PayNet Smartlink: Công ty cổ phần DV Thẻ Smartlink M_Service: Công ty cổ phần DV Di động Trực tuyến Ví điện tử quốc tế: – – – – – – PayPal (ví điện tử phổ biến đc chấp nhận rộng rãi giới nay): AlertPay Moneybookers WebMoney Liqpay Perfect Money 88 44 11/07/2020 Thanh tốn tạm giữ • Thanh tốn TẠM GIỮ hình thức tốn AN TỒN cổng toán sau khác hàng xác nhận toán, số tiền toán bị "TREO" (chưa thực chuyển sang tài khoản người Bán, người bán rút KH không dùng số tiền để thực giao dịch khác) KH người Bán có khoảng thời gian (thơng thường mặc định ngày) để thực giao kèo (như chuyển nhận hàng, ) • Nếu người bán khơng thực giao kèo với KH, KH cần gửi KHIẾU NẠI đến cổng toán (điện thoại, mail) để giải trước hết thời gian Tạm giữ chọn • Sử dụng Thanh tốn TẠM GIỮ nào: 89 Ví dụ Quy trình giao dịch “thanh tốn tạm giữ” NgânLượng.vn 90 45 11/07/2020 Xác thực token card • Thiết bị điện tử nhằm xác thực người dùng thực giao dịch trực tuyến – Chỉ số nhấn nút, có loại liên tục số thay đổi 60 giây (RSA, VASCO) • Cơ chế bảo mật: tạo cho giao dịch mã số chép • Xác thực token mềm (Soft token) – chế bảo mật tương tự hard token, cài thiết bị di động Không thể chép cài lên thiết bị phần mềm thiết bị cũ tự động bị vô hiệu hóa, sử dụng vơ thời hạn 91 • Xác thực sử dụng mật mã gửi qua điện thoại SMS (SMS-OTP) • Xác thực sử dụng thẻ ma trận (matrix card) – Được thiết kế có kích thước thẻ ATM – Toàn mã số giao dịch in sẵn phủ lớp bảo vệ (một thẻ 45 mã số tương ứng 45 giao dịch) 92 46 ... người bán Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế 68 34 11/07/2020  Ngân hàng phát hành (Issuing Bank): thành viên thức Tổ chức thẻ Quốc tế, phép phát hành thẻ Phải Ngân hàng có uy tín nước quốc tế Ngân... Thẻ TT nội địa, ATM - Thẻ TT QT Visa, Master - Thanh toán TT Tổ chức toán Dịch vụ Ngân hàng - Thẻ TT nội địa, ATM - Thẻ TT QT Visa, Master - Thanh toán TT Internet Ngân hàng TK người bán Ngân hàng... mạng FEDWIRE, thành viên thực tốn nhận khoản toán cách tự động 31  BOOK TRANSFER • Book Transfer thực tế hệ thống toán bù trừ liên Ngân hàng quốc tế Book Transfer việc tốn bên có tài khoản Ngân