Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đại la​

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN CHUNG THÀNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẠI LA LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN CHUNG THÀNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẠI LA Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hoàng Việt Trung XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Trần Chung Thành LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội truyền đạt cho kiến thức tạo điều kiện giúp đỡ thực đề tài Đặc biệt xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo TS Hồng Việt Trung, người dành nhiều thời gian trực tiếp hướng dẫn, góp ý định hướng nghiên cứu cho tơi hồn thành đề tài Trong q trình nghiên cứu, có nhiều cố gắng, tích cực tham khảo nhiều nguồn tài liệu khác với việc tiếp thu trao đổi ý kiến với thầy cô, bạn bè nhiên điều kiện thời gian trình độ nghiên cứu thân cịn nhiều thiếu sót kiến thức, tư phân tích kinh nghiệm thực tiễn, nội dung khóa luận khơng tránh khỏi thiếu xót Do đó, tơi mong nhận góp ý, nhận xét Quý thầy để luận văn tốt nghiệp hồn thiện Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC VÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .iii LỜI MỞ ĐẦU Chƣơng TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu có liên quan 1.1.2 Khoảng trống cần nghiên cứu 1.2 Tổng quan dịch vụ thẻ 1.2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển thẻ 1.2.2 Khái niệm thẻ Ngân hàng 10 1.2.3 Phân loại thẻ ngân hàng 12 1.2.4 Dịch vụ thẻ chủ thể tham gia dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 16 1.2.5 Sự cần thiết việc mở rộng dịch vụ thẻ 19 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại 25 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ 28 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số tổ chức nước 32 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số tổ chức nước 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút 35 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Nội dung quy trình nghiên cứu 37 2.1.1 Nội dung nghiên cứu 37 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 37 2.1.3 Nội dung khảo sát 39 2.2 Phương pháp thu thập thông tin 41 2.2.1 Phương pháp nghiên cứu bàn 41 2.2.2 Phương pháp điều tra khảo sát 42 2.2.3 Phương pháp vấn chuyên gia 42 2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 43 2.3.1 Phương pháp so sánh 43 2.3.2 Phương pháp thống kê mô tả 44 2.3.3 Phương pháp phân tích tổng hợp 44 Chƣơng THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẠI LA 45 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 45 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 45 3.1.2 Đánh giá tình hình hoạt động giai đoạn năm 2016 – 2019 47 3.2.2 Các tiêu định tính 56 3.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Đại La 67 3.3.1 Kết đạt 67 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 69 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐẠI LA 74 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Đại La 74 4.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung BIDV 74 4.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ BIDV Đại La 75 4.2 Các giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ BIDV Đại La 76 4.2.1 Giải pháp sản phẩm 76 4.2.2 Giải pháp hoạt động marketing 78 4.2.3 Giải pháp chăm sóc khách hàng 80 4.2.4 Giải pháp hoạt động quản lý rủi ro 80 4.2.5 Giải pháp nguồn nhân lực 81 4.3 Kiến nghị 82 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 82 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 86 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC DANH MỤC VÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Cụm từ viết tắt ATM BIDV BIDV Đại La POS TMCP i DANH MỤC BẢNG TT DANH MỤC HÌNH TT ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ TT Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 iii trình sử dụng như: Khả làm chủ thấp (do vấn đề trình độ, quyền), thiếu tính tương thích với môi trường quản lý, kinh tế Việt Nam dẫn đến phải thay đổi, điều chỉnh, chi phí cao thời gian phải chuyển yêu cầu cho nhà cung cấp tiến hành cập nhật 4.3.2.3 Tăng cường quản lý rủi ro phát hành tốn thẻ a Hồn thiện tổ chức hoạt động quản lý rủi ro - Nghiên cứu xây dựng qui định, quy trình nghiệp vụ an ninh lĩnh vực toán phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa tổn thất cho ngân hàng - Liên hệ với tổ chức thẻ quốc tế để cập nhật thông tin quản lý rủi ro (bulletin, hot cards ) - Theo dõi báo cáo giao dịch toán thẻ, sử dụng thẻ để phát sớm trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn thất cho Ngân hàng - Liên hệ với quan pháp luật để xử lý, điều tra quản lý trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, cắp, thất lạc… b Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ Thẻ ngân hàng đời sở ứng dụng tiến khoa học công nghệ lĩnh vực ngân hàng Hệ thống cơng nghệ, máy móc tảng cho hoạt động thẻ, định đến vận hành thông suốt, liên tục hoạt động phát hành Bất kỳ cố hệ thống dẫn đến ngưng trệ, tính xác giao dịch trình tốn gây tổn thất cho Ngân hàng Tuy nhiên, dù hệ thống có vận hành tốt, trơn tru đến đâu đảm bảo khơng có cố, khơng có hỏng hóc, q trình sử dụng khơng cần bảo dưỡng, thay thế, sửa chữa Bên cạnh đó, máy chủ, thiết bị cần thiết phục vụ cho hoạt động thẻ chưa sản xuất nước, phải nhập từ nước Chính vậy, cần chuẩn bị hệ thống thiết bị dự phịng sẵn sàng có cố xảy 89 KẾT LUẬN Trong kinh tế hội nhập, mơi trường kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh thị trường hiệu hoạt động kinh doanh việc cung ứng đến khách hàng sản phẩm chất lượng, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng tất yếu khách quan cấp thiết, ưu tiên sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao dịch vụ thẻ ngân hàng Chính điều BIDV chi nhánh Đại La có biện pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ Tuy nhiên, nguyên nhân xuất phát từ bên bên trong, chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Đại La thời gian qua bộc lộ tồn định Để khắc phục tồn hạn chế để nâng cao chất lượng dịch vụ, khả cạnh tranh, góp phần đưa hoạt động kinh doanh đạt kết cao hơn, cần có giải pháp đồng bộ, hiệu Chính vậy, q trình cơng tác BIDV chi nhánh Đại La, học viên lựa chọn vấn đề làm đề tài nghiên cứu hoàn thành luận văn với nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hố, phân tích làm rõ vấn đề liên quan đến chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng - Đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng, luận văn làm rõ kết đạt hạn chế cần khắc phục; đồng thời nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Đại La - Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Đại La Bên cạnh đó, luận văn đưa hệ thống kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao Trong trình nghiên cứu, học viên có nhiều cố gắng, trình độ nhận thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu cịn hạn chế; đề tài có liên 90 quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Học viên mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài Xin trân trọng cảm ơn 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu nƣớc Phạm Thị Hà Anh , 2016 Thực trạng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nội” tác giả Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Bách khoa Hà Nội Nguyễn Quốc Hà, 2017 Năng lực cạnh tranh dịch vụ thẻ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Nghiên cứu địa bàn Hà Nội : Luận văn thạc sỹ Đại học quốc gia Hà Nội Nguyễn Thị Lan Hương, 2017 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội :Luận văn thạc sỹ Đại học quốc gia Hà Nội Lê Đình Hợp, 2010 Phương hướng giải pháp toán thẻ ngân hàng khu vực dân cư Việt Nam đến năm 2020” Kỷ yếu cơng trình khoa học ngành Ngân hàng Đỗ Thị Lan Phương, 2014.Thanh toán thẻ ngân hàng: Xu hướng giới thực tiễn Việt Nam Tạp chí tài số 7/2014 Nguyễn Thị Trúc Phương, 2017 Phát triển dịch vụ toán ngân hàng giai đoạn phát triển cơng nghệ Tạp chí Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên năm từ 2016 đến 2019 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Đại La, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ 2016 đến 2019, Báo cáo hoạt động ngân hàng bán lẻ năm từ 2016 đến 2019 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Đại La, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ 2016 đến 2019 92 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Các chi nhánh sau sáp nhập, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ 2016 đến 2019 12 Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, Báo cáo số lượng thẻ, doanh số sử dụng thẻ, doanh số toán thẻ đơn vị chấp nhận thẻ năm từ 2016 đến 2019 13 Peter S.Rose, 2004 Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Hà Nội:NXB Thống kê 14 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 15 Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam, 2016 Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 20 năm xây dựng phát triển (1996 – 2016) 16 Nguyễn Văn Tiến, 2005 Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam, NXB Tư pháp 17 Lê Thị Huyền Trang, 2017 Nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm thẻ ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Tài liệu nƣớc 18 Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội 19 Phylis M Mansfield and Mary Beth Pinto - Penn State University, 2013, “Consumers and credit cards”, Journal of Management and Marketing Research Website 20 Cơng ty cổ phần chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam [Trực tuyến] Địa : http://www.banknetvn.com.vn/ 21 Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink [Trực tuyến] Địa chỉ: http://www.smartlink.com.vn/ 22 Cơng ty cổ phần tốn quốc gia Việt Nam – Napas [Trực tuyến] Địa chỉ: https://napas.com.vn/ 93 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [Trực tuyến] Địa chỉ: https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/ 24 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam [Trực tuyến] Địa chỉ: https://www.bidv.com.vn/ 94 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐẠI LA Xin chào anh/chị Tôi tên Trần Chung Thành, học viên cao học K26-TCNH, Trường Đại Học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Hiện thực nghiên cứu đề tài „„Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi Nhánh Đơng Đại La’’ Kính mong anh chị dành thời gian để đóng góp ý kiến cho bảng điều tra đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Đại La Tôi xin cam đoan thông tin cá nhân anh/chị đảm bảo tuyệt đối an toàn tất ý kiến anh/chị có giá trị cho việc nghiên cứu giữ kín PHẦN I : NỘI DUNG KHẢO SÁT Anh (chị) vui lịng điền lựa chọn cho câu hỏi theo thang điểm từ tới Trong đó: – Hồn tồn khơng đồng ý, – Không đồng ý, – Không ý kiến, – Đồng ý, – Hoàn toàn đồng ý Bảng 1: Đánh giá mức độ tin cậy dịch vụ STT Phát biểu Thời gian thực giao dịch máy A Chất lượng thẻ tốt, không rách, gẫy; kh Máy trả tiền đúng, đủ tiền giả Các giao dịch ATM (chuyển khoản, g Các thông tin khách hàng bảo mật Bảng 2: Đánh giá khả đáp ứng yêu cầu STT 10 Diễn g Các sản phẩm thẻ, dịch vụ đa dạn khách hàng Các mẫu biểu đăng ký, hướng dẫn dịch vụ dễ hiểu, đầy đủ tính pháp Thời gian tiếp nhận hồ sơ phát hà nhanh Vị trí đặt máy ATM: thuận tiệ nhiều nơi đảm bảo tính an tồn Biểu phí dịch vụ rõ ràng, dễ hiểu, lượng dịch vụ Bảng 3: Đánh gi STT 11 12 13 14 15 Diễn Trình độ chun mơn, tác phong c Anh chị có biết đến chương tr phẩm, dịch vụ thẻ ngân hàng? Thời gian xử lý khiếu nại nhanh Thẻ tốn dàng rút tiền POS/ĐVCNT khác hệ thống? Ngân hàng cố gắng, kịp thời vấn đề phát sinh trình c Bảng 4: Đánh giá mức độ cảm thô STT 16 17 18 19 20 Diễn Nhân viên ngân hàng tư vấn, hướ cho khách hàng Nhân viên ngân hàng kiên n phản hồi khách hàng, kh để đáp ứng nhu cầu Hệ thống hotline ngân hàng c Hạn mức rút tiền thẻ phù h Chương trình chăm sóc khách hàn anh/chị? Bảng 5: Đánh giá yếu tố hữu hình STT Diễn giải 21 Anh/chị đánh giá hình thức thẻ 22 Gương mặt, trang phục nhân viên Anh/chị đánh giá điểm giao dịc 23 khang trang, có đủ biển hiệu, thông tin giúp khách hàng thuận tiện thoải m Anh/chị đánh giá tiện lợi 24 đủ thiết bị, vật tư cần thiết cho việc sử (bút, mẫu biểu, máy rút tiền ) 25 Hóa đơn, biên lai in từ ATM, POS rõ r Bảng 6: Đánh giá hình ảnh dịch vụ thẻ BIDV STT 23 24 25 Diễn Dịch vụ thẻ BIDV dịch vụ cần dụng Dịch vụ thẻ BIDV kênh nhanh chóng, an tồn đạ Nhận diện thương hiệu dịch vụ t Bảng 7: Đánh giá m STT 26 27 28 Diễn Anh/chị hoàn toàn hài lịng cu thẻ Ngân hàng Anh/chị hồn tồn hài lịng g Anh/chị hồn tồn hài lịng ch Phần II: Thông tin cá nhân Anh chị vui lịng điền thơng tin cá nhân Giới tính: Tình trạng nhân: Trình độ: Vị trí cơng tác: Phần III: Ý kiến đóng góp: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THẺ CỦA BIDV ĐẠI LA STT Biến RLI01 RLI02 RLI03 RLI04 Tổng cộng (Bình quân) STT RLI05 Biến RSP01 RSP02 RSP03 RSP04 10 RSP05 Tổng cộng (Bình quân) STT Biến 11 ASS01 12 ASS02 13 ASS03 14 ASS04 15 ASS05 Tổng cộng (Bình quân) Bảng 4: Đánh giá mức độ cảm thông, thấu hiểu khách hàng STT Biến 16 EMP01 17 EMP02 18 EMP03 19 EMP04 20 EMP05 Tổng cộng (Bình quân) Bảng 5: Đánh giá yếu tố hữu hình STT 21 22 23 24 25 Tổng cộng (Bình quân) STT Biến STT Biến 23 24 25 Tổng cộng (Bình quân) 26 27 28 Tổng cộng (Bình quân) ... dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đại La, tìm nguyên nhân hạn chế từ đưa giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đại. .. văn Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng 37 TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đại La Từ đó, tác giả đưa nhận xét giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt. .. VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẠI LA 45 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 45 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển