Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện quảng ninh,tỉnh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH, TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2020 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH, TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn: PGS.TS.NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn đáng tin cậy và có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Lê Thị Hƣơng MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 12 1.1 TỔNG QUAN VỀ ĐÓI NGHÈO 12 1.1.1 Quan niệm hộ nghèo 12 1.1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến đói nghèo 14 1.1.3 Hậu Đói nghèo: 15 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 17 1.2.1 Khái niệm cho vay hộ nghèo 17 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách 18 1.2.3 Vai trị ngân hàng sách hoạt động cho vay hộ nghèo 19 1.2.4 Nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 20 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay hộ nghèo ngân hàng sách 22 1.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến kết hoạt động cho vay hộ nghèo 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH 31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Các nhiệm vụ chủ yếu: 33 2.2 BỐI CẢNH HOẠT ĐỘNG CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH 39 2.2.1 Thực trạng hộ nghèo huyện Quảng Ninh 39 2.2.2 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh 43 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PGD NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH 44 2.3.1 Q trình triển khai cho vay Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quảng Ninh 44 2.3.2 Kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quảng Ninh 47 f T ệ thu i; i tồn đọng chƣơng trình hộ nghèo 54 2.3.3 Đánh giá chung kết hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội Huyện Quảng Ninh 57 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH 67 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CỦA ĐẢNG VÀ NHÀ NƢỚC VỀ GIẢM NGHÈO 67 3.2.1 Thuận lợi: 69 3.2.2 Khó khăn: 69 3.3 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CÁC NGÀNH VÀ LĨNH VỰC CỦA HUYỆN QUẢNG NINH ĐẾN NĂM 2020 70 3.4 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI NĨI CHUNG VÀ PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH 70 3.5 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH,TỈNH QUẢNG BÌNH 73 3.5.1 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội điểm giao dịch xã 73 3.5.2 Tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay hộ nghèo 76 3.5.3 Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng bá phƣơng tiện thông tin đại chúng 77 3.5.4 Nâng cao chất ƣợng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 78 3.5.5 Khuyến nghị quyền địa phƣơng cấp 79 3.5.6 Khuyến nghị với HĐQT cấp huyện, xã 81 3.5.7 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 83 3.4.8 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dƣỡng cán 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ĐTN Cụm từ đầy đủ Đoàn Thanh Niên HCCB Hội Cựu Chiến Binh HND Hội Nông dân HPN Hội Liên hiệp phụ nữ NHCS Ngân hàng sách NHCSXH PGD Ngân hàng Chính sách xã hội Phịng giao dịch TCCTXH Tổ chức trị xã hội TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Tên bảng Nguồn vốn PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh Dƣ nợ chƣơng trình tín dụng hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh Dƣ nợ hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh theo địa bàn Hộ nghèo, hộ cận nghèo địa bàn x thuộc huyện Quảng Ninh theo chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều năm 2018 Kết hoạt động cho vay hộ nghèo giai đoạn 2016-2018 Trang 34 36 38 41 46 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo đến 31/12/2018 PGD 2.6 NHCSXH huyện Quảng Ninh phân theo địa bàn 49 x , thị trấn 2.7 2.8 2.9 Một số tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ nghèo qua năm 2016-2018 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo ủy thác qua tổ chức hội đoàn thể T ệ thu i i tồn đọng cho vay hộ nghèo qua năm 2016-2018 2.10 T ệ hộ nghèo đƣợc vay vốn, t ệ thoát nghèo 50 52 54 55 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ Trang 2.1 Mơ hình tổ chức PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh 33 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, Việt Nam đƣợc biết đến nhƣ kinh tế phát triển giới Tại phiên họp ngày 07-06-2019, khóa họp thứ 73 đại hội đồng Liên hợp quốc Việt Nam đ trở thành thành ủy viên không thƣờng trực Hội đồng bảo an Liên hợp quốc nhiệm kỳ 2020-2021, thể vị ngày cao Việt Nam tồn giới Trong hành trình phát triển đất nƣớc: Chiến ƣợc xóa đói, giảm nghèo, đảm bảo an sinh x hội uôn đƣợc quan tâm, nội dung bản, xuyên suốt toàn Đảng, toàn dân, đƣợc cụ thể hóa hành động sách, chƣơng trình phát triển kinh tế - xã hội qua thời kỳ Trong đó, vấn đề giảm thiểu tình trạng đói nghèo, đảm bảo an sinh x hội có thành tựu to ớn tạo giá trị vững khẳng định đƣợc vai trị Quảng Ninh huyện đƣợc tái ập ngày 01/07/1990 Là huyện phía Nam thành phố Đồng Hới, tỉnh Quảng Bình, có địa hình phức tạp, dân cƣ phân bố khơng đều, kinh tế chủ yếu dựa vào sản xuất nông nghiệp, nhƣng điều kiện tự nhiên khắc nghiệt, thƣờng xuyên gánh chịu ảnh hƣởng thiên tai, dịch bệnh, vào vùng khí hậu nhiệt đới gió mùa nắng ắm nhiều mƣa có ảnh hƣởng ớn đến đời sống sản xuất ngƣời dân toàn huyện Do vậy, nguồn vốn ƣu đ i từ Ngân hàng CSXH đóng vai trị quan trọng giúp hộ nghèo có thêm nguồn tài để chống chọi thiên tai, đẩy mạnh sản xuất, phát triển kinh tế nâng cao đời sống Trong thời gian qua, cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Quảng Ninh đ phát huy hiệu nhƣng hạn chế nhƣ: Quy mơ cho vay cịn nhỏ; chất ƣợng vốn tín dụng cịn thấp; hiệu sử dụng vốn để xóa đói giảm nghèo cịn chƣa cao Vì vậy, vấn đề 76 ban hành có iên quan đến cho vay, thu nợ NHCSXH, tổ chức hội NHCSXH huyện gửi kịp thời đến tất Tổ trƣởng tổ vay vốn Từ đó, hƣớng dẫn hộ vay àm thủ tục iên quan đến vay vốn, trả nợ, xử ý nợ hạn, xử ý nợ gặp rủi ro 3.5.2 Tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay hộ nghèo a Về công tác xây dựng tổ chức thực kế hoạch cho vay hộ nghèo Tổ chức thực nghiêm túc Quyết định giao tiêu kế hoạch Tổng Giám đốc dành riêng cho chƣơng trình cho vay hộ nghèo Căn định hƣớng phân bổ tiêu kế hoạch tín dụng, tham mƣu kịp thời cho Ban đại diện HĐQT cấp phân bổ vốn đến đơn vị sở, ƣu tiên vùng sâu, vùng xa, miền núi, vùng khó khăn, x miền núi Trƣờng Sơn, nơi có diện tích rộng, hộ nghèo chủ yêu hộ đồng bào dân tộc thiểu số Tham mƣu kịp thời cho UBND x phân giao tiêu cho vay hộ nghèo đến thôn, Tranh thủ tối đa việc bổ sung nguồn vốn từ NHCSXH tỉnh để đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng Tích cực triển khai thực tốt công tác huy động nguồn vốn, đặc biệt huy động tiền gửi điểm giao dịch x huy động tiền gửi tổ viên thông qua tổ TK &VV, nâng số thành viên gửi tiền tiết kiệm thƣờng xuyên ên 85% Triển khai tốt cơng tác gửi góp inh hoạt điểm giao dịch x , đảm bảo 100% x , thị trấn địa bàn có thực gửi góp inh hoạt b Về công tác tổ chức thực quy định, quy trình hoạt động cho vay hộ nghèo Đối tƣợng cho vay NHCSXH thƣờng khách hàng điều kiện tiếp cận với tổ chức tín dụng thơng thƣờng; nói khác khách 77 hàng khơng đủ điều kiện, khơng có khả vay ngân hàng thƣơng mại Đối tƣợng vay vốn dễ tổn thƣơng Đối với công tác cho vay hộ nghèo: cần phải chấp hành nghiêm túc quy định, qui trình cho vay để đảm bảo cho vay đến đối tƣợng thụ hƣởng nhằm thu hồi đƣợc vốn vay vay đến hạn trả nợ Điều kiện xét duyệt chƣơng trình cho vay hộ nghèo: Đầu tiên hộ nghèo nằm danh sách hộ nghèo UBND tỉnh phê duyệt thời kỳ, tiếp đến có phƣơng án sản xuất kinh doanh hợp ý Mục đích sử dụng vốn vay phù hợp: sản xuất gì, ni gì, trồng Đối với cơng tác kiểm tra đánh giá nợ: thƣờng xuyên phân tích, đánh giá thực trạng khả thu hồi khoản đ cho vay, phải đánh giá thực trạng 100% nợ hạn, nợ khoanh nợ khỏi địa phƣơng để có giải pháp thu hồi xử ý cho phù hợp 3.5.3 Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng bá phƣơng tiện thông tin đại chúng Với phƣơng châm đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến chủ trƣơng, đƣờng lối Đảng, sách, pháp luật Nhà nƣớc tín dụng sách xã hội với nhiều hình thức đa dạng, phong phú, kịp thời nhằm giúp cán bộ, đảng viên nhân dân, ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác hiểu rõ lợi ích tín dụng sách xã hội, sử dụng hiệu nguồn vốn, nâng cao thu nhập, giảm nghèo bền vững, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phƣơng Bên cạnh đó, quan báo chí thƣờng xun bám sát chủ trƣơng, sách tín dụng xã hội, đặc biệt sách để kịp thời phản ánh đến ngƣời dân đối tƣợng sách; tuyên truyền trách nhiệm cộng đồng, hệ thống trị tín dụng sách xã hội, quyền lợi, nghĩa vụ ngƣời vay vốn việc bảo toàn 78 nguồn vốn Nhà nƣớc nhằm tạo đồng thuận từ hộ dân, quyền quan, ban, ngành trình tổ chức thực Mặt khác, PGD NHCSXH huyện Thƣờng xuyên tham mƣu UBND huyện, tăng cƣờng nh đạo, đạo tập trung tuyên truyền hiệu chƣơng trình tín dụng gắn với mục tiêu Quốc gia giảm nghèo, giải việc làm bảo đảm an sinh xã hội địa bàn; đồng thời phổ biến sách tín dụng ƣu đ i cho nhân dân địa bàn với biện pháp thích hợp, bảo đảm đối tƣợng thụ hƣởng sách sử dụng nguồn vốn mục đích, có hiệu thực đầy đủ nghĩa vụ vay vốn NHCSXH huyện phối hợp với ngành, đơn vị liên quan cần bám sát chƣơng trình ủy thác cho vay để đạo tổ chức trị xã hội tăng cƣờng vận động hội viên, khách hàng vay vốn thực chủ trƣơng, đƣờng lối Đảng, sách, pháp luật Nhà nƣớc tín dụng sách xã hội, chấp hành tốt nghĩa vụ trả nợ, trả lãi, gửi tiết kiệm thông qua Tổ tiết kiệm vay vốn Thực nhiều hình thức nhƣ: tuyên truyền đài phát thanh, truyền hình, báo chí Nhằm để thơng tin kịp thời chủ trƣơng, sách Đảng, Nhà nƣớc ngành Nội dung tuyên truyền cách cực nêu gƣơng sáng, điển hình, nhằm nâng cao nhận thức, trách nhiệm tâm cao giảm nghèo, đảm bảo an sinh x hội xây dựng nông thôn Thông qua tổ chức Hội đồn thể để àm tốt cơng tác vận động, tuyên truyền để sách sớm vào sống, thân đối tƣợng sách tự vƣơn ên làm giàu Từ đó, cơng tác tín dụng sách đƣợc giám sát chặt chẽ, cơng khai, dân chủ 3.5.4 Nâng cao chất lƣợng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Thành ập tổ phải theo địa bàn thơn,xóm, àng Ban quản ý Tổ phải đảm bảo đủ ngƣời, có phân cơng trách nhiệm rõ ràng 79 Làm tốt khâu bình xét đối tƣợng vay vốn, đối tƣợng vay vốn phải đáp ứng quy ƣớc tổ có phƣơng án sản xuất kinh doanh hiệu quả, mức vốn vay phù hợp với nhu cầu vay phƣơng án vay, đối tƣợng hộ nghèo cƣ trú hợp pháp địa thôn xóm Tăng cƣờng theo dõi, quản ý việc sử dụng vốn hộ vay; tổ chức sinh hoạt Tổ thƣờng xuyên nhƣ đ qui định quy ƣớc Tổ Đôn đốc hộ vay trả nợ hạn, kể trả nợ theo phân kỳ, trả tham gia gửi tiền tiết kiệm hàng tháng Thực việc thu i i, thu tiết kiệm hàng tháng Triển khai thực tốt công tác huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi Điểm giao dịch x huy động tiền gửi tiết kiệm tổ viên thông qua tổ TK VV Việc tuyên truyền, huy động ngƣời nghèo gửi tiền tiết kiệm với khoản tiền nhỏ theo quy ƣớc hoạt động tổ từ 20.000 đồng100.000 đồng Nguồn vốn huy động không ớn nhƣng vốn ổn định có chi phí thấp Để huy động đƣợc nguồn tiền gửi tiết kiệm qua tổ vay vốn, ngân hàng tuyên truyền tất thành viên Tổ tiết kiệm vay vốn phải thực đóng góp tiết kiệm ban đầu tiết kiệm định kỳ hàng tháng - Phối hợp tốt chịu quản lý Trƣởng thôn: Trƣởng thôn ngƣời có uy tín tiếng nói hiệu việc tuyên truyền phổ biến sách tín dụng ƣu đ i, giám sát việc bình xét cho vay sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro địa bàn thơn Vì Ban quản lý Tổ TK&VV cần phải phối hợp tốt với Trƣởng thôn cần minh bạch, rõ ràng hoạt động ủy nhiệm Tổ quản lý 3.5.5 Khuyến nghị quyền địa phƣơng cấp Cần có phối hợp iên ngành để gia tăng hiệu nguồn vốn cơng giảm nghèo Chính quyền cấp cần phải hỗ trợ ngƣời nghèo trƣớc sau vay vốn 80 Thứ nhất: Cần có sách hỗ trợ người nghèo phát triển sinh kế Nếu đáp ứng vốn cho hộ nghèo vay mà không tập huấn công tác khuyến nông, khuyến âm việc sử dụng vốn hộ nghèo hiệu thấp Do đó, muốn hộ nghèo sử dụng vốn có hiệu cần phối kết hợp với ngành, cấp, Hội Phịng Nơng nghiệp phát triển Nông thôn theo hƣớng: - Trƣớc cho hộ nghèo vay vốn phải tập huấn kỹ thuật trồng trọt, chăn ni, tập huấn theo quy mơ tồn x tập huấn thơn, - Hỗ trợ kỹ thuật phƣơng pháp sản xuất có hiệu cho hộ nghèo hình thức chủ yếu nhƣ cho họ tham quan, học hỏi rút kinh nghiệm sản xuất hộ nông dân sản xuất giỏi; kết hợp tập huấn kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi; Định hƣớng hộ nghèo ngành nghề sản xuất kinh doanh dịch vụ nhƣ mua bán thuốc trừ sâu, bảo vệ thực vật, giống trồng; hỗ trợ thông tin thị trƣờng, tạo điều kiện để họ trao đổi học hỏi kinh nghiệm sản xuất Mở rộng mơ hình dự án phát triển kinh tế dựa mạnh địa phƣơng nhƣ dự án FLC Hải Ninh, dự án trồng nấm ( xã Hiền Ninh), dự án hƣơu ( xã Duy Ninh) âm nghiệp, dự án trồng chăm sóc keo tràm (Ở xã Trƣờng Sơn, xã Trƣờng Xuân) Dự án chăn nuôi ợn (Xã Hải Ninh) Thứ hai, UBND xã, trị trấn cần: Triển khai thực sách cho vay địa bàn; Kiện toàn ban giảm nghèo nâng cao chất ƣợng hoạt động, thực tốt việc tham mƣu cho UBND cấp quản ý, phê duyệt danh sách hộ nghèo năm kịp thời, đạo trƣởng thôn, bản, tổ dân phố phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để quản ý chặt chẽ đối tƣợng vay vốn, quản ý vốn cho vay ƣu đ i địa bàn, tránh 81 vốn vay sử dụng sai đối tƣợng, khó khăn công tác thu hồi vốn, không đảm bảo cơng cho ngƣời nghèo Chỉ đạo Hội đồn thể nhận ủy thác cấp x phối hợp với trƣởng thôn(bản, tổ dân phố) tổ vay vốn triển khai thực thu i tổ chức họp sinh hoạt tổ TK&VV vào ngày cố định hội trƣờng thôn để thuận ợi công tác kiểm tra, giám sát,tạo ý thức, thói quen cho hộ nghèo thực nộp i sinh hoạt tổ ngày Tiếp tục đạo tổ đôn đốc thu hồi nợ, tổ chức hội nhận ủy thác cấp x , trƣởng thôn, Tổ Tk&VV phối hợp với NHCSXH xử ý nghiêm trƣờng hợp vay vốn hộ nghèo chây ỳ, không để àm thất thoát vốn nhà nƣớc UBND cấp x đạo tốt cơng tác phối hợp điều tra rà sốt điều tra viên với cán chuyên trách giảm nghèo x trƣởng thôn để tổ chức xác định , ập danh sách hộ nghèo cận nghèo địa bàn, Cán chuyên tráchvoi giảm nghèo cấp x , trƣởng thôn chủ động phát trƣờng hợp nhận thấy hộ gia đình gặp khó khăn, biến cố rủi ro năm, có khả nghèo, cận nghèo nhƣng chƣa có giấy đề nghị xét duyệt bổ sung để đƣa vào danh sách hộ cần rà soát, có danh sách dự thảo phải cơng khai, minh bạch để hộ gia đình đối chiếu họ tên, địa chỉ, năm sinh, chứng minh thƣ trƣớc đƣa danh sách ên phòng LĐTBXH huyện 3.5.6 Khuyến nghị với HĐQT cấp huyện, xã Về ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện Căn nội dung, chƣơng trình kiểm tra Ban đại diện HĐQT huyện đề hàng năm để xây dựng kế hoạch kiểm tra, nội dung kiểm tra: - Thành viên Ban đại diện NHCSXH huyện gồm trƣởng, ban ngành iên quan Chủ tịch UBND, kiểm tra tổ chức hội thực công đoạn nhận ủy thác 82 - Kiểm tra ban quản ý tổ việc thực bình xét cho vay, ghi chép sổ sách, thực việc thu i đôn đốc thu nợ gốc hộ nghèo - Kiểm tra sử dụng vốn vay hộ nghèo sở, địa bàn vùng sâu, vùng xa, vùng b i nganh ven biển - Trƣởng Ban đại diện kiểm tra tình hình thu – chi phí ủy thác x hàng năm -Đề nghị UBND huyện đạo Phịng Văn hóa thơng tin tiếp tục phối hợp với phát truyền hình huyện tăng cƣờng cơng tác tun truyền vai trị tín dụng sách x hội; chủ trƣơng sách ƣu đ i cho hộ nghèo, quyền ợi trách nhiệm hộ nghèo vay vốn NHCSXH - Các UBND x , thị trấn đạo phối hợp với công an x , trƣởng thơn, nắm bắt tình hình cƣ trú hộ dân địa bàn (nhất đia bàn vùng cao) báo cáo kịp thời hộ vay vốn àm thủ tục chuyển khỏi địa phƣơng có dấu hiệu bỏ khỏi địa phƣơng để có biện pháp xử ý thích hợp.UBND x xác nhận thủ tục chuyển hộ vay thực đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho NHCSXH Về tổ chức nhận ủy thác cấp Để công tác kiểm tra, giám sát tổ chức hội nhận ủy thác cấp đƣợc thực tốt, góp phần àm cho hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH ngày có hiệu cao; cần có đạo, kiểm tra thƣờng xuyên tổ chức Hội cấp Hội cấp dƣới - Tổ chức nhận ủy thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra năm; tháng 01 thành viên kiểm tra tối thiểu 01 x vào ngày giao dịch x đó, kiểm tra hoạt động tổ chức hội cấp x thực công đoạn đƣợc NHCSXH huyện ủy thác, hoạt động tổ vay vốn đối chiếu tận hộ vay Hàng quý, tổng hợp kết kiểm tra gửi phòng giao dịch huyện Xây 83 dựng phong trào thi đua hàng quý, hàng năm, tạo động ực cho cấp sở hăng hái công tác vốn vay NHCSXH - Đối với tổ chức nhận ủy thác cấp x : + Thực tốt hợp đồng ủy thác ký kết với NHCSXH huyện, thƣờng xuyên sâu sát giám sát hoạt động tổ vay vốn công tác cho vay, thu nợ, thu i, thực tốt công đoạn ủy thác + Chỉ đạo tham gia tổ TK&VV, tổ chức họp tổ để bình xét cơng khai ngƣời vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đƣa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH + Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay ngƣời vay theo hình thức kiểm tra tình hình sử dung vốn hàng tháng, hàng quý; đối chiếu công khai hàng năm nhà văn hóa thơn thơng báo kịp thời cho ngân hàng cho vay đối tƣợng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử ý kịp thời Kết hợp với tổ TK&VV Chính quyền địa phƣơng xử ý trƣờng hợp nợ chây ỳ, nợ hạn, hƣớng dẫn ngƣời vay ập hồ sơ đề nghị xử ý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) + Chỉ đạo giám sát ban quản ý tổ TK&VV việc thực hợp đồng ủy nhiệm đ ký với NHCSXH + Tuyên truyền, vận động ngƣời dân hộ nghèo đối tƣợng sách khác thực tiết kiệm dân cƣ, tiết kiệm qua tổ nhƣ tiết kiệm gửi góp inh hoạt điểm giao dịch x để nâng cao hoạt động NHCSXH, góp phần thực nhiệm vụ trị x hội địa phƣơng 3.5.7 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Trong năm qua, chi nhánh NHCSXH Quảng Bình đ nhận đƣợc quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác Tuy nhiên chế chi trả phụ 84 cấp cho trƣởng thơn chƣa có, khó khăn q trình triển khai cho vay hộ nghèo Đề nghị NHCSXH Việt Nam có chế chi trả phụ cấp cho trƣởng thôn (tổ trƣởng tổ dân phố) tham gia vào hoạt động tổ TK&VV để gia tăng trách nhiệm nghĩa vụ công tác cho vay hộ nghèo 3.4.8 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dƣỡng cán Yếu tố ngƣời yếu tố quan trọng định thành bại hoạt động Trong hoạt động tín dụng ƣu đ i hộ nghèo yếu tố ngƣời lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất ƣợng, hiệu tín dụng, uy tín vị NHCSXH Vì vậy, để tín dụng hộ nghèo có hiệu cao, việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác NHCSXH công tác phải àm thƣờng xuyên, liên tục Cần đào tạo, tập huấn, bồi dƣỡng nghiệp vụ đối cán tổ chức nhận u thác, ban quản lý tổ vay vốn Đi đôi với việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cần tăng cƣờng tuyên truyền, bồi dƣỡng giáo dục đạo đức, ý thức, tƣ tƣởng trị a Đào tạo Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn Ban quản lý tổ TK&VV cần đƣợc đào tạo để: - Nắm rõ quy trình thủ tục chƣơng trình vay, biết cách xác định ngƣời có nhu cầu vay vốn thuộc đối tƣợng để hƣớng dẫn - Biết cách vận động, khuyến khích ngƣời vay thực tốt quy ƣớc hoạt động tổ, giám sát việc kiểm tra sử dụng vốn vay, đôn đốc nhắc nhở hộ vay thực nghĩa vụ trả nợ, trả i hạn, phát kịp thời hộ vay bán nhà khỏi nơi cƣ trú, nhận biết đƣợc hộ vay thuộc nhóm xử lý nợ rủi ro kịp thời thông báo cho cán ngân hàng - Biết cách tổ chức, điều hành buổi sinh hoạt tổ, bình xét cho vay, tạo gắn kết thành viên tổ TK&VV, khuyến khích hộ sử 85 dụng vốn vay có hiệu chia sẻ kinh nghiệm àm ăn,… - Có kiến thức quản lý tài chính, ghi chép sổ sách b Đào tạo cán làm công tác giảm nghèo, hội đồn thể Cán làm cơng tác giảm nghèo đào tạo để có thể: - Kiểm tra thơng tin khách hàng danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn hộ nghèo theo chuẩn trung ƣơng hay địa phƣơng - Tự thống kê đƣợc có hộ nghèo theo chuẩn trung ƣơng địa phƣơng đ đƣợc vay vốn năm giai đoạn giảm nghèo Trong số khách hàng đ vay, hộ đ thoát nghèo bền vững, hộ từ hộ nghèo trở lại tái nghèo, nguyên nhân - Chủ động tham mƣu cho UBND cấp xã tổ chức tuyên truyền sách tín dụng cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tƣợng sách khác; tuyên truyền nội dung trƣởng thôn, tổ trƣởng tổ dân phố, chi khu dân cƣ cần ƣu ý việc kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, đảm bảo việc cho vay nhanh chóng, đối tƣợng; - Tham mƣu cho UBND cấp xã việc thành lập giải thể tổ TK&VV, đảm bảo xếp tổ TK&VV hợp ý theo địa bàn khu dân cƣ Tham mƣu cho UBND cấp xã thành lập tổ xử lý nợ chây ỳ cần thiết - Tham gia giao ban với NHCSXH điểm giao dịch ƣu động xã phƣờng hàng tháng tham mƣu cho quyền địa phƣơng tạo điều kiện giúp đỡ cho tổ giao dịch ƣu động có địa điểm giao dịch thuận lợi, an tồn hiệu - Xây dựng kế hoạch vay vốn chƣơng trình tín dụng sách, bao gồm chƣơng trình cho vay hộ cận nghèo nhằm thực mục tiêu giảm nghèo hàng năm UBND cấp xã - Khảo sát nhu cầu vay vốn hộ cận nghèo đối tƣợng sách gửi phịng giao dịch NHCSXH đóng địa bàn tổng hợp 86 - Là đầu mối điều phối tổ chức buổi tập huấn nâng cao ực sử dụng vốn cho hộ cận nghèo nói riêng đối tƣợng sách nói chung vay vốn kết hợp với tập huấn chuyển giao công nghệ, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ để nâng cao trình độ sản xuất kinh doanh, liên kết phối hợp tạo điều kiện hợp tác, tiêu thụ sản phẩm Hộ cận nghèo sau vay vốn, cần nắm rõ cách thức sử dụng vốn hiệu quả, cách thức quản lý thu chi, tiết kiệm tiền để có khả hoàn trả gốc lãi cho ngân hàng - Lƣu trữ hồ sơ iên quan đến hoạt động quản lý vốn tín dụng sách khoa học, thuận tiện cho cơng tác kiểm tra, rà sốt, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng sách 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở định hƣớng Đảng Nhà nƣớc xóa đói giảm nghèo định hƣớng hoạt động PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh luận văn đ đƣa ra: Các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh - Nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội điểm giao dịch xã - Tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay hộ nghèo -Tăng cƣờng công tác tuyên truyền, quảng bá phƣơng tiện thông tin đại chúng - Nâng cao chất ƣợng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Một số khuyến nghị với NHCSXH huyện với cấp ủy Đảng, quyền địa phƣơng cấp Huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình -Khuyến nghị quyền địa phƣơng cấp - Khuyến nghị với HĐQT cấp huyện, xã 88 KẾT LUẬN Trong lịch sử 16 năm hình thành phát triển, nỗ lực không ngừng PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh đ àm tốt vai trò điểm tựa vững cho hộ gia đình nghèo, gia đình sách vƣơn ên phát triển kinh tế, xóa đói giảm nghèo, góp phần đảm bảo an sinh xã hội Kết hoạt động NHCSXH huyện ngày khẳng định tính hiệu cơng tác tín dụng hộ nghèo đối tƣợng sách việc thực Chƣơng trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo Trên sở nghiên cứu tài liệu trình tìm hiểu thực tế hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh, đề tài đ đạt đƣợc số kết nhƣ sau: Một là: Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề ý uận tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo Hai là: Nêu lên thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình Ba là: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình Trong phạm vi kiến thức hạn chế thời gian nghiên cứu có giới hạn, nên đề tài chƣa thể bao quát hết nội dung hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo Với mong muốn trau dồi bổ sung kiến thức, em mong nhận đƣợc góp ý, đánh giá thầy giáo, cô giáo cán nghiên cứu để đề tài đƣợc hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phạm Minh Anh (2018), Bài báo “ Tín dụng sách xã hội: Kết triển khai đề xuất giải pháp”, Tại Tạp chí tài chính, Tháng 8/2018 [2] Nguyễn Hùng Cƣờng (2019), “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng sách x hội quận Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng” Luận văn thạc sỹ Tài - Ngân hàng, Đại học kinh tế Đà Nẵng [3] Nguyễn Xuân Hào (2019), "Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Việt Nam- Chi Nhánh Quảng Bình”, Luận văn thạc sỹ Tài chính- Ngân hàng, Đại học Kinh tế Đà Nẵng [4] Lê Văn Hải, Bài báo “ Thành công bật Ngân hàng Chính sách xã hội qua gần 15 năm hoạt động” Tại Tạp chí Ngân hàng, số 15 (8/2017) [5] Phạm Hữu Phúc (2019), "Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Chư Păh , tỉnh Gia Lai”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh tế Đà Nẵng [6] Nguyễn Lan Phƣơng Bài báo “Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng sách cho ngƣời nghèo”, Tạp chí tài kỳ tháng 7/2019 [7] Nguyễn Trọng Tài (2017), Bài báo “Thực tiễn hoạt động Ngân hàng Chính sách x hội số khuyến nghị sách”, Tạp chí Ngân hàng, số 12 năm 2017 [8] Từ Điển X Hội Học Oxford, NXB Đại Học Quốc Gia 2010, Bùi Thế Cƣờng, Đặng Thị Việt Phƣơng, Trịnh Huy Hóa [9] Nguyễn Thị Mỹ Trang (2019), "Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo ngân hàng sách xã hội việt Nam tỉnh Quảng BìnhPhịng giao dịch thị xã Ba Đồn”, Luận văn thạc sỹ Tài chính- Ngân hàng, Đại học Kinh tế Đà Nẵng [10] Ngọc Trang (2018), Bài báo “Tín dụng sách- Cơng cụ hỗ trợ trực tiếp cho ngƣời nghèo” Tại Tạp chí Ngân hàng, số 22, tháng 11/2018 [11] Trần Thị Huỳnh Thảo (2018), “Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Ngân hàng sách x hội huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam” Luận văn thạc sỹ Tài chính- Ngân hàng, Trƣờng Đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng ... NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢNG NINH,TỈNH QUẢNG BÌNH 73 3.5.1 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính. .. “Hồn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quảng Ninh, Tỉnh Quảng Bình? ?? 12 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH... trạng hoạt động cho vay hộ nghèo phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách x hội huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình Chƣơng 3: Các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo phịng giao dịch Ngân